Банки в 2024 году отменят комиссии за переводы самому себе до ₽30 млн
С 1 мая банкам запретят взимать комиссии за денежные переводы между собственными счетами клиентов до 30 млн руб. Мера вводится для устранения барьеров при выборе вкладов с лучшими условиями и для безбарьерного перевода зарплат
Фото: Андрей Любимов / РБК
Клиенты российских банков в 2024 году смогут переводить до 30 млн руб. без комиссии между своими счетами в разных кредитных организациях. Соответствующий закон вступит в силу с 1 мая текущего года. Закон был принят Госдумой в конце июля 2023 года, а 4 августа подписан президентом России Владимиром Путиным. Норма о денежных переводах без комиссии вступает в силу спустя 270 дней после официального опубликования документа. «Лимит бесплатных переводов может использоваться, например, для перевода своих сбережений или зарплаты из одного банка в другой и на финансовую платформу, чтобы открыть вклад на привлекательных условиях, или для зачисления на текущий счет в банке, через который планируется совершить крупную сделку», — сказал РБК представитель ЦБ.
Банки не обращались в ЦБ с просьбой о переносе срока вступления в силу закона, добавил он: «Полагаем, что срок — по истечении 270 дней после дня официального опубликования — вполне достаточный, чтобы позволить банкам подготовиться к применению требований». ВТБ готовится к внедрению новых условий переводов с мая 2024 года, сообщил РБК его представитель.
Что изменит закон
В настоящее время лимит бесплатных переводов между счетами одного клиента ограничивается 100 тыс. руб. и действует только в Системе быстрых платежей (СБП). Это требование установлено законодательно для всех банков. Таким образом, сумма переводов самому себе без комиссии будет увеличена в 300 раз. Новые условия распространятся на переводы с помощью СБП по номеру телефона, а также по номеру счета, но не коснутся переводов по номеру карты. Новые правила установлены для пресечения возможности создания банками заградительных условий для переводов физлиц между банками, говорилось в пояснительной записке к документу. Там отмечалось, что банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом. Документ был внесен на рассмотрение в Госдуму в июле 2022 года, но изначально дискуссия велась вокруг повышения бесплатного лимита до 1,4 млн руб. — на этой сумме настаивал ЦБ. Ряд крупных банков предлагали снизить лимит бесплатных переводов самому себе до 300–600 тыс. руб.
Как перевести крупную сумму с втб на сбербанк без комиссии
Ипотека для семей с детьми
Решение онлайн за 3 минуты без подтверждения дохода
Льготная ипотека для всех
Решение онлайн за 3 минуты без подтверждения дохода
Ипотека на вторичное жилье
Решение онлайн за 3 минуты без подтверждения дохода
Ипотека на новостройку
Решение онлайн за 3 минуты без подтверждения дохода
Дебетовая карта с кешбэком
Кредитная карта ВТБ
До 200 дней без % на все
Дополнительная карта ВТБ
Удобные сервисы для всей семьи
Пенсионная карта ВТБ
Специальные условия для пенсионеров
Накопительный ВТБ-Счет
ВТБ-Вклад в рублях
Настройте гибкие условия для своего вклада
ВТБ-Вклад в юанях
Вклад в юанях на ваших условиях
Вклад «Новое время»
Вклад на 6 месяцев на выгодных условиях
- Частным лицам
- Самозанятым
- Бизнесу
- Кредитным организациям
- Акционерам
- О банке
- Малый и средний
- Крупный
- Перейти в раздел «Кредиты»
- Кредит наличными
- Экспресс-кредит
- Рефинансирование
- Кредит под залог недвижимости
- Информация для заемщиков
- Калькулятор кредита
- Перейти в раздел «Карты»
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
- Пенсионные карты
- Карты жителя
- Социальные карты
- Платежный стикер
- Зарплатная карта
- Дебетовая карта для жизни
- Кредитная карта возможностей
- Детская карта
- Премиум карта Привилегия Mir Supreme
- Приведи друга в ВТБ
- Предложение для семьи
- Карты для близких
- Оплата смартфоном
- Информация для держателей карт
- Тарифы и документы
- Программа лояльности «Мультибонус»
- Карта с рассрочкой
- Рефинансирование кредитных карт
- Перейти в раздел «Ипотека»
- Для семей с детьми
- Льготная ипотека для всех
- Ипотека на вторичное жилье
- Ипотека на новостройки
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотечный калькулятор
- Все ипотечные программы
- Ипотека на готовый дом
- Ипотека на строящийся дом
- Кредит под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека на коммерческую недвижимость
- Ипотека на машино-места и кладовки
- Ипотека с материнским капиталом
- Текущим заемщикам
- Онлайн-ипотека
- Документы и бланки
- Личный кабинет
- Участникам программы «Корпоративный клиент ВТБ»
- Перейти в раздел «Автокредиты»
- Госпрограмма 2023
- Автокредит наличными
- Автокредит в автосалоне
- Авто по подписке
- Купить автомобиль
- Выкуп авто
- Новое авто
- Авто с пробегом
- Рефинансирование
- Полезная информация
- Калькулятор автокредита
- Перейти в раздел «Вклады и счета»
- Накопительный ВТБ-Счет
- Накопительный счет «Сейф»
- ВТБ-Вклад в рублях
- Вклад «Новое время»
- Вклад «Выгодное начало»
- ВТБ-Вклад в юанях
- Налогообложение вкладов
- Выплаты ACB
- Сейфовые ячейки
- Обезличенные металлические счета
- Монеты из драгоценных металлов
- Частые вопросы
- Архив вкладов и счетов
- Перейти в раздел «Инвестиции»
- Счет в плюсе
- ОФЗ
- Облигации
- Акции
- ВТБ Мои Инвестиции
- ИИС
- Брокерское обслуживание
- Робот-советник
- Advisory
- Advisory PRO
- Доверительное управление
- Фонды
- Документы обслуживания
- Новости
- Тарифы
- Важная информация
- Личный кабинет
- Статус квал. инвестора
- Обучение и частые вопросы
- Терминалы QUIK
- Форекс
- Перейти в раздел «Онлайн-сервисы»
- Приложение ВТБ Онлайн
- ВТБ Онлайн для не клиентов
- Банк VK
- Интернет-банк ВТБ Онлайн
- Помощник ВТБ в Алисе
- ВТБ ID
- Приложение «Парковки России»
- Все приложения банка
- Голосовой ассистент
- Переводы по номеру телефона через СБП
- Оплата по QR коду
- Платежи через ВТБ Онлайн
- Платежи через СБП
- Переводы по миру с карты на карту
- Настройка лимитов в ВТБ Онлайн
- Оповещения от банка
- ВТБ.Чаевые по QR коду
- Сбор денег через приложение
- Стать клиентом ВТБ Онлайн с помощью биометрии
- Перейти в раздел « Платежи и переводы»
- Коммунальные услуги
- Автоплатежи ЖКУ
- Мобильная связь
- Интернет, ТВ
- Налоги, штрафы
- Транспорт
- По реквизитам
- Другие услуги
- Оплата налогов онлайн
- Курсы и обмен валюты
- Конвертер валюты
- Международные переводы
- СБП
- Сбор денег
- Валютный контроль
- Тарифы
- Перейти в раздел «Пенсионные предложения»
- Пенсионерам
- Военным пенсионерам
- С премиальным обслуживанием
- Накопительный счет
- Страхование от мошенничества
- Кредит наличными
- Скидка на сотовую связь ВТБ Мобайл
- Повысить финансовую грамотность
- Программа лояльности «Мультибонус»
- Автоплатежи ЖКУ
- Госуслуги
- Перейти в раздел «Другие услуги»
- Госуслуги
- Предложение для семьи
- Страховые и сервисные продукты
- Аренда сейфовых ячеек
- Аккредитивы
- Дополнительная пенсия
- Банкротство физических лиц
- Мобильная связь от ВТБ
- Счета эскроу
- Тариф «Зарплатный»
- Пенсионерам
- Родителям
- Зарплатным и корпоративным клиентам
- Людям с инвалидностью
- Продажа залогов
- Специальный счет участника закупок
- Национальная лотерея
- Справки и выписки
- Биометрическая регистрация
- Наследство
- Иностранным гражданам
- Перейти в раздел «Привилегия»
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
- Клиники партнеры программы лояльности
- Рестораны партнеры программы лояльности
- Вклады и счета
- Инвестиции
- Золотые слитки
- Обезличенные металлические счета
- Накопительное и инвестиционное страхование жизни
- Кредиты
- Пакет услуг Привилегия
- Сервис Mir Pass
- Премиальные сервисы
- Акции и скидки
- Отделения Привилегии
- Автомобили из-за рубежа
- Перейти в раздел «Private Banking»
- Банковские продукты
- Инвестиции
- Семейный офис
- Программа лояльности
- Перейти в раздел «Самозанятым физлицам»
- Стать самозанятым с ВТБ просто
- Зачем становится самозанятым
- Специальные предложения для самозанятых
Лимиты и комиссия на переводы в СБП
После отключения привычных систем бесконтактной оплаты многие остались без возможности рассчитываться в магазинах с помощью телефона. В качестве альтернативы удобно использовать Систему быстрых платежей ― простой способ переводить деньги между счетами и совершать покупки. Достаточно только иметь смартфон с камерой и банковским приложением. Разбираемся, какие комиссии установлены для физических лиц, и нужно ли платить за использование СБП.
Команда Райффайзен Банка
Как устроена СБП
Система быстрых платежей появилась еще в 2019 году. С помощью СБП можно перевести деньги между своими счетами в разных банках, отправить другому человеку или оплатить покупки в магазине. Расплатиться по СБП через мобильное приложение своего банка можно и без использования NFC. Для перевода средств между счетами нужен только номер телефона. Чтобы оплатить покупку в магазине, потребуется смартфон с камерой и банковским приложением. Ожидается, что вскоре ее также можно будет использовать в полном объеме. Это пригодится для торговых точек, в которых есть проблемы с интернетом, и покупатели не могут войти в банковское приложение.
Комиссии и лимиты СБП
Тарифы на использование СБП устанавливает Банк России. Остальные банки также могут вводить собственные комиссии, но большинство придерживаются рекомендованных правил и не меняют условий.
Тарифы и лимиты зависят от того, как именно используется сервис. Для оплаты товаров и услуг в магазинах никаких комиссий для клиентов нет. Можно совершить сколько угодно покупок: плата за это взиматься не будет. Единственное ограничение есть по сумме разовой транзакции. С 1 мая 2022 года она составляет 1 млн руб. Для большинства ситуаций этого лимита хватает, но если нужно совершить покупку на более крупную сумму, рекомендуется провести ее несколькими платежами.
Таким образом, при расчете с юридическими лицами комиссий по СБП нет. Можно делать покупки в обычных магазинах или в интернете без ограничений. Для переводов между физическими лицами правила другие:
- Без комиссии можно перевести до 100 000 руб. в месяц. После превышения появляется комиссия: 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 руб.
- Суточный лимит на переводы зависит от банка, но запрещено устанавливать суммы менее 150 000 руб.
Деньги можно перевести между любыми банками, которые подключены к СБП. Их полный список есть на сайте Системы, но найти организацию, еще не ставшую участником, довольно сложно. Все крупные банки давно подключены и активно используют СБП.
Таким образом, покупки по QR-кодам не имеют комиссий и ограничений по количеству операций в месяц. Для переводов между физическими лицами комиссия появляется после превышения лимита в 100 000 руб. в месяц. Она меньше, чем плата за стандартный межбанковский перевод, поэтому выгоднее использовать СБП даже сверх этой суммы.
Как рассчитаться по СБП в магазине
Магазинов, принимающих оплату по кодам, становится больше с каждым днем. СБП постепенно заменяет ушедшие системы бесконтактной оплаты благодаря своему удобству. Вот как происходит расчет в магазине с помощью СБП:
- Продавец показывает покупателю QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета. Код может быть статический, в виде распечатанного изображения. Или динамический ― его генерируют на планшете или кассовом аппарате.
- Покупатель открывает приложение своего банка, выбирает в нем «Оплату по QR-коду» и наводит камеру на изображение. Смартфон считывает код и переходит в меню оплаты. Точно так же можно использовать приложение СБПэй, созданное специально для расчетов через СБП.
- Если код динамический, достаточно проверить сумму и подтвердить ее. Для статического изображения покупатель вводит стоимость самостоятельно.
- Деньги зачисляются на счет продавца, покупатель получает стандартный кассовый чек.
Оплата по коду занимает всего на пару секунд больше времени, чем использовавшиеся ранее бесконтактные системы. Достаточно попробовать один раз, и становится понятно, что это хорошая альтернатива. Можно не носить с собой банковскую карту или наличные и рассчитываться с помощью телефона.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Комиссия на перевод с одной банковской карты на другую
Если у вас есть дебетовая или кредитная карта, вы можете перевести с нее деньги на карту другого банка РФ. Прежде чем это сделать, ознакомьтесь с условиями перевода, со всеми способами и комиссиями, которые берут банки. Расскажем обо всем подробно.
Команда Райффайзен Банка
От чего зависит размер комиссии за перевод
Комиссия за перевод денег на банковскую карту берется не всегда. Если речь о дебетовой карточке, с нее можно переводить деньги бесплатно при наличии подключения к СБП — Системе быстрых платежей. Речь о переводе по номеру телефона, о нем более подробно рассказываем ниже.
От чего зависит наличие и размер комиссии:
- в какой банк делается перевод;
- какими способом выполняется операция;
- сумма операции;
- тип карты — кредитная она или дебетовая;
- тарифы банка-отправителя.
Невозможно точно указать комиссию на операции по банковским картам, в каждом отдельном случае она будет разной, может и вовсе отсутствовать. Для начала определитесь, куда будете отправлять деньги, после изучайте способы и ищите самый дешевый или бесплатный.
Все способы перевода
Для выполнения перевода нужен номер карты или номер телефона ее держателя, плюс можно сделать пополнение по реквизитам счета карты. При наличии этих данных можете выполнить операцию одним из способов:
- В онлайн-банке отправителя по номеру карты или телефона. Наиболее удобный вариант. Клиент банка имеет доступ в банкинг. Там в разделе платежей можно сделать перевод на карточку любого банка.
- В банкинге карты получателя. В меню нужно выбрать вариант «Пополнить» и ввести данные пластика, с которого списываются деньги. Отправитель подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный.
- Через банкомат или терминал обслуживающего банка. Вставляете пластик, входите в раздел платежей, выбираете вариант перевода на карту и вводите ее номер.
- Через формы межкарточных переводов разных банков и платежных систем. Вводите данные своей карты, номер пластика получателя и выполняете операцию. Она подтверждаете кодом, присланным системой безопасности на телефон плательщика.
- По реквизитам карточного счета пополнение проводится через банкинг или кассу банка. Учитывайте, что при таком способе деньги придут в течение трех рабочих дней.
Важно! Если планируете переводить крупную сумму, уточните у своего банка лимит на эту операцию. Может быть разовое, суточное и месячное ограничение.
Комиссия для дебетовых карт
Если вы планируете делать перевод внутри одного банка, при выполнении операции по номеру платежного средства комиссии не будет. Если же карту обслуживает другой банк, то размер платы и ее наличие зависит от метода выполнения операции и от тарифов на обслуживание карты отправителя.
Некоторые банки позволяют своим клиентам переводить деньги на карты сторонних банков до установленного лимита, например, до 20 000 рублей в месяц. Поэтому сначала уточните этот момент обслуживания своего пластика, возможно, вам вообще не нужно переживать за комиссию.
Комиссия за переводы на банковские карты других банков зависит от способа выполнения операции:
- По номеру карты через свой онлайн-банк. Смотрите размер комиссии в тарифах на обслуживание своей карты. Например, Райффайзен Банк берет за это 1,5%, минимум 50 рублей. В других банках установлена примерно такая же плата.
- Пополнение через онлайн-банк карты получателя. Комиссия такая же, как и в случае перевода через свой банкинг (за пополнение карточки другого банка).
- Перевод через терминал. Ситуация та же самая, берется комиссия за перевод на стороннюю карту согласно тарифам обслуживающего банка.
- Сервисы межкарточных переводов. Каждый сервис устанавливает свою комиссию. Плюс банк отправителя может брать свою плату. Точная сумма списания будет видна в смс о подтверждении платежа.
- По СБП в своем онлайн-банке. Операция выполняется по номеру телефона, который привязан к карте получателя. Без комиссии в зависимости от банка в месяц можно перевести 100 000 — 150 000 рублей, далее берется плата в 0,5%.
Как перевести деньги бесплатно
Почти все российские банки подключены к Системе быстрых платежей, через которую можно выполнять межкарточные переводы без комиссии. Для перевода нужен номер мобильного телефона, который закреплен за картой получателя.
Бесплатный перевод средств выполняется так:
- Зайдите в мобильное приложение банка, откройте раздел переводов. Там выберете вариант «По СБП» или «По номеру телефона».
- Укажите в открывшемся поле номер телефона получателя, выберите банк и внесите сумму перевода. При необходимости добавьте комментарий.
- Подтвердите операцию. Деньги сразу списываются со счета и зачисляются на указанную карту.
Важно! Не все банки подключают возможность бесплатного перевода по СБП по умолчанию. Нужно, чтобы и у отправителя, и у получателя этот сервис был подключен.
Лимит на переводы без комиссии по СБП ограничен. В каждом банке свои ограничения, чаще всего встречается порог в 100 000 рублей в месяц. Но если превысить лимит, комиссия устанавливается небольшая — 0,5% от суммы. Например, за перевод 50 000 сверх лимита будет взята плата 250 рублей. Это в любом случае меньше, чем комиссия за перевод на карту стороннего банка по ее номеру.
Комиссии для кредитных карт
Кредитные карты — отдельный разговор. Переводы с них значительно отличаются от переводов, которые выполняются с дебетовых платежных средств. В этом случае клиент использует не свои, а кредитные деньги банка, поэтому и условия будут кардинально другими.
Способы перевода денег с кредитных карт на карточки других банков такие же, как и в случае с дебетовыми платежными средствами. Можно делать перевод через онлайн-банк, банкоматы, сервисы межкарточных переводов. Но есть важные особенности:
- Если используются именно кредитные средства, то операция расценивается как обналичивание. А оно стандартно по кредиткам платное.
- Если перевод выполняется за счет своих средств, он может быть приравнен к переводу с дебетовой карты. Смотрите в тарифы, там увидите точный размер комиссии.
Комиссия за отправленные деньги с карточки кредитного типа указывается обслуживающим банком. Например, 3,9%, минимально 500 рублей. Плата за вывод кредитных денег в другой банк всегда высокая. Но есть исключения.
Например, если вы пользуетесь кредитной картой Райффайзен Банка «110 дней» с длительным льготным периодом, вы можете снимать наличные и переводить деньги на любые карты до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Более того, на эти операции распространяется льготный период.
В заключение тезисно о главном
- Переводы с дебетовых карт внутри одного банка не облагаются комиссией.
- Переводы на сторонние карты выполняются с комиссией. Она у каждого банка своя (примерно 1,5%, минимум 30–50 руб), некоторые устанавливают лимит для бесплатных переводов.
- Для бесплатного перевода между банковскими картами пользуйтесь СБП, но важно, чтобы и получатель, и отправитель были подключены к этой системе.
- При переводах с кредитных карт берется плата, как за обналичивание. Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатные переводы и снятие.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии