Как переводить деньги с карты на карту без комиссии

Как перевести деньги без комиссии на карту или счет

Вариантов перевода денег без комиссии другому человеку предостаточно, современный рынок предоставляет для этого массу возможностей. Получателю нужно иметь карту или банковский счет. Отправителю также необходимы реквизиты с требуемой для перевода суммой.

03.10.22 —> 37948 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, как перевести деньги без комиссии с карты на карту или на счет. Какие методы всегда сопровождаются комиссиями. А также расскажем, как бесплатно перевести большую сумму. Инструкции и условия — на Бробанк.ру.

Перевод с карты на карту без комиссии

Самая популярная схема переводов — с карты на карту. Чаще всего именно о таком переводе говорят граждане, которые намерены отправить куда-то деньги без комиссии. И здесь играют роль такие аспекты:

• один банк обслуживает эти карты или разные;
• тариф на обслуживание карты отправителя;
• способ перевода — по номеру пластика или по номеру привязанного к нему телефона.

Для получателя перевода операция всегда будет бесплатной. На рынке практически не осталось банков, которые бы брали плату за входящие поступления.

Перевод между картами одного и того же банка

Это самый простой вариант того, как переводить деньги без комиссии. Каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование дебетовыми платежными средствами. И всегда переводы любого типа внутри банка выполняются без комиссии.

Нужно зайти в банкинг или мобильное приложение, открыть там раздел платежей и переводов, выбрать вариант перечисления средств на карту и указать ее номер (16 чисел). После останется внести сумму и подтвердить операцию. С баланса спишут столько, сколько и было отправлено.

Перевод на карту стороннего банка по ее номеру

Другая ситуация — если вы хотите сделать перевод на карточку другого банка. В этом случае не всегда получится это сделать без комиссии. Банки работают не просто так, они должны получать прибыль, плату за пользование своими продуктами, тем более если клиент уводит деньги в другой банк. Поэтому, если клиент хочет отправить деньги на стороннюю карту, комиссии часто не избежать.

Но некоторые банки с целью повышения уровня лояльности и для привлечения клиентов (делают свои карты более привлекательными) устанавливают лимиты на бесплатные переводы на карты других банков. Некоторые, но не все.

Прежде чем выполнять операцию, загляните в тарифы на обслуживание своей банковской карты. Если есть доступ в мобильное приложение, найдете их там. Если есть лимит на переводы без комиссии на карты других банков, это будет указано.

Например, если речь о карте Тинькофф Блэк, которая является одной из самых популярных дебетовых карточек на рынке, при стандартном обслуживании банк позволяет делать бесплатно переводы на платежные средства сторонних банков на общую сумму в 20000 рублей за расчетный месяц. А если подключена подписка ПРО, лимит повышается до 50000 рублей.

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Для примера: так указана информация о лимите переводов без комиссии на карты сторонних банков в мобильном приложении Тинькофф. Указана оставшаяся сумма и даты расчетного периода, в рамках которого действует бесплатный лимит. При его превышении берется комиссия согласно тарифам на обслуживание карты.

Информацию о том, можно ли и сколько можно переводить денег без комиссии на карту другого банка, уточняйте по телефону горячей линии банка-отправителя. Звонок всегда бесплатный.

Перевести деньги на карту без комиссии через СБП

Если рассматривать то, как перевести деньги в другой банк без комиссии, то идеальным будет вариант именно через СБП — Систему Быстрых Платежей. Это межбанковский сервис, в который входят все банки России. В результате такого сотрудничества держатели карт таких банков-партнеров могут делать бесплатные переводы друг другу.

Перевод в этом случае выполняется по номеру телефона, который привязан к банковской карте получателя. Именно по телефону происходит идентификация пользователя. Если его номер привязан к нескольким карточкам разных банков, отправителю укажут их все и дадут выбрать нужную.

• за месяц с одной карты можно отправить бесплатно переводы на другие карты на общую сумму в 100 000 рублей;
• при превышении этого лимита берется небольшая комиссия в 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

1. Зайти в мобильное приложение в раздел Платежи. Там выбрать вариант “перевод по номеру телефона” или “перевод по СБП” (каждый банк обозначает операцию по-своему).
2. Ввести номер телефона получателя. Если к нему привязано несколько карт разных банков, система укажет их и даст выбрать.
3. Вписать сумму и подтвердить операцию.

Некоторые банки создают сложности для тех, кто хочет перевести деньги без комиссии по СБП. Например, так делает Сбер. Он не подключает такую возможность для клиентов по умолчанию, они должны подключить отдельно прием и отдельно получение бесплатных переводов по СБП.

Перевод путем пополнения

Можно воспользоваться тем, что многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии с карточек другого банка. Гражданин, на карту которого нужно перевести деньги без комиссии, заходит в свой банкинг, выбирает свою карточку и в ее меню нажимает кнопку “Пополнить”, далее — “С карты другого банка”. Останется только ввести ее реквизиты и подтвердить операцию.

Стандартно такая операция проводится без комиссии с обеих сторон. Но при подтверждении операции все же смотреть на сумму, которая спишется со счета.

ВК При выполнении такой операции на телефон, привязанный к карте, с которой списываются деньги, придет проверочное СМС. Перевод выполнится только при его введении.

Если нужно перевести деньги на банковский счет

Здесь снова все зависит от банка, который обслуживает карту или счет отправителя — единого правила просто нет. Если обслуживающий банк установил комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, ее не избежать. Так что, смотрите на тарифы своего банка.

Некоторые банки, как и в случае с переводами на карты, устанавливают лимиты на перечисление денег на сторонние банковские счета без комиссии, но это случается не так часто. Например, Сбербанк такие операции бесплатно не проводит, берет комиссию в 1%.

Если перевод выполняется между счетами одного и того же банка, комиссии не будет.

Как перевести большую сумму денег без комиссии

Если вам нужно перевести на карту или счет приличную сумму с минимальными потерями, например, речь о сделке с недвижимостью или транспортными средствами, лучше всего использовать межбанковский перевод.

Если у вас и у получателя денег нет счета в одном и том же банке, это нужно исправить. Например, если у него открыт счет в Сбере, то и вам тоже нужно открыть там счет, благо, что эта процедура бесплатная. А после выполните межбанковский перевод.

Но тут нужно учитывать лимиты на проведение таких операций, предварительно уточните их в банке. Например, тот же Сбербанк позволяет переводить дистанционно на счета, открытые в нем же, до 1 млн рублей без комиссии. Сумму свыше можно перевести только через отделение с комиссией 2,5%, максимум 1500 руб.

Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

• если воспользоваться системой денежных переводов, придется платить за ее услуги, например, 1%, минимально 30 рублей;
• если отправить деньги на мобильный телефон, вывод с него всегда будет платным;
• если использовать терминалы или точки приема платежей, они также будут брать свою комиссию;
• если использовать электронные кошельки, то только перечисления между ними будут бесплатными, а вывод — всегда с комиссией.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что варианты перечислений денег без комиссии зависят от банка, который обслуживает карту или счет отправителя. Если у него есть лимиты на бесплатные переводы в сторонние банки, вы ими воспользуетесь. Если нет, придется платить комиссию. Информацию о лимитах можно уточнить по горячей линии банка.

Частые вопросы

Можно ли перевести деньги со своего счета на свой бесплатно?

Если они обслуживаются в одном банке, то да. Если разными банками, тогда перевод тарифицируется согласно тарифам банка, из которого совершается перевод. И не важно, что это ваш же банк.

Можно ли без комиссии перевести деньги за границу?

Ситуация с переводами денег из России в другие страны в целом сложная, и бесплатных вариантов просто нет.

Можно ли перевести без комиссии деньги с карты Сбербанка в другой банк?

Можно, если вы воспользуетесь переводом по номеру телефона по СБП. Если делать перевод по номеру карты, Сбер возьмет комиссию 1,5%, минимально 30 рублей.

Можно ли без комиссии перевести деньги с кредитной карты?
Нет, в случае с кредитными картами банки устанавливают за вывод средств высокую комиссию.
Будет ли браться комиссия при переводе между картами одного банка?

Нет, в этом случае комиссия не берется. Но если речь о крупной сумме, предварительно уточните лимиты.

Источники:

1. Тинькофф: Tinkoff Black, тарифы.
2. Сбербанк: Перевод по номеру счета.

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

20.02.20, обновили 20.02.23 —> 70109 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Татьяна Курчанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

— получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru Открыть профиль

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

1. Авторизация. Проверка действительности карты, ее баланса. На этом этапе сумма перевода не списывается, а только замораживается.
2. Транзакция. Само списание средств с одного счета в пользу другого.

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

1. Альфа-банк. На сайте банка есть сервис Card2Card, через который можно пополнить карточку Альфа-банка. Максимальная сумма операции — 600 тыс. рублей. Суточный лимит — 2 млн рублей. Месячный — 3 млн рублей.
2. ВТБ. Переводить деньги на свою карточку бесплатно можно через ВТБ-онлайн. Лимит на одну операцию — 100 тыс. рублей. Если проводить платеж с формы C2C на сайте, комиссия будет от 1 рубля до 1,4% от суммы операции — зависит от платежных систем карт.
3. Интерпрогрессбанк. С сайта можно бесплатно стягивать до 50 тыс. рублей в месяц на карты Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. С комиссией (1,4%+50 рублей) максимальный размер перевода составит 100 тыс. в день и 300 тыс. в месяц.
4. Зенит. Стягивать можно через сайт, а также мобильный и интернет-банк. За один раз можно перевести 75 тыс. рублей. В день допускается 5 таких операций, а в месяц — 50, но не более, чем на 800 тыс. рублей.
5. Кукуруза. Пополнить карту можно в интернет-банке или мобильном приложении карты Кукуруза с карт MasterCard, Visa, Maestro другого банка на сумму 3 тыс. рублей и более. Лимит— 125 000 за одну операцию и 550 000 рублей за последние 30 дней.
6. МКБ. Пополнение карты МКБ без комиссии доступно прямо с сервиса на сайте. Максимальная сумма перевода по картам VISA International, MasterCard Worldwide и Мир — 100 000 рублей или эквивалент в валюте. В сутки — 150 000 рублей, но не более 8 операций. В месяц — 1 млн рублей, но не более 32 операций.
7. Московский Индустриальный Банк. Максимальная сумма перевода — 50 000 р. или эквивалент в валюте. Суточное ограничение — 150 000 рублей, месячное — 300 000 рублей.
8. Открытие. Через интернет-банк и мобильное приложение можно стягивать до 140 тыс. единоразово и до 300 тыс. ежемесячно. Если переводить на сайте open.ru через сервис Card2Card, будет взята комиссия 0,5%, но не менее 30 рублей.
9. МТС Банк. «Родные» карты пополняются бесплатно через системы самообслуживания ПАО «МТС-Банк» на суммы до 150 тыс. за раз и до 1,5 млн в месяц. Количество операций при этом не должно быть больше 50.
10. Почта Банк. Бесплатный перевод на карты Почта Банка возможен только при суммах от 9999 до 75 тыс. рублей. За 30 дней размер всех платежей не должен превышать 750 тыс.
11. Райффайзенбанк. Переводы отправляются с сайта банка на сумму не более 50 тыс. рублей. В течение 24 часов можно стянуть 100 тыс., совершив максимум 5 операций. В месяц — 500 тыс. рублей в рамках 20 переводов.
12. Ренессанс Кредит. Стягивать умеют дебетовые карты с тарифным планом 201, 202, 204 и 206. За один раз можно перевести 100 тыс. рублей, за день — 300 тыс., за месяц — 600 тыс.
13. Промсвязьбанк. Пополнение карты без комиссии возможно через интернет-банк с лимитом 150 тыс. за раз и 600 тыс. — за месяц.
14. РокетБанк. Стягивать без комиссии можно в приложении и веб-банке. Ограничения зависят от тарифа: «Уютный космос» — до 300 тыс., «Открытый космос» — до 600 тыс.
15. Совкомбанк (с 12 ноября объединен с РосЕвроБанком). Перевод проводится с сайта банка. Лимит — от 1 рубля до 150 тыс.
16. Санкт-Петербург. Без комиссии пополнять карту нужно в интернет-банке. С 20.09.2019 введен суточный лимит 200 тыс. рублей.
17. Русский Стандарт. Бесплатное пополнение карты Русского Стандарта возможно в мобильном и интернет-банке. Перевод с сайта обойдется в 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Лимит на операцию — 50 тыс. рублей, на месяц — 600 тыс.
18. Союз Банк. Переводы также проводятся через интернет-банк. Лимит на одну операцию — 75 тыс. С карт MasterCard Worldwide и МИР, либо на эти карты действует месячный лимит — 175 тыс. рублей.
19. Тинькофф. Стягивать деньги на карты Тинькофф можно через собственный сервис C2C, расположенный на сайте. Один перевод не должен превышать 100 тыс. рублей. В сутки разрешается сделать до 5 онлайн-переводов. Увеличить лимиты можно через интернет-банк.
20. TalkBank. Пополнить карту без комиссии можно через ЛК TalkBank в мессенджерах: Telegram, vk.com, Facebook, WhatsApp или Viber.
21. УБРиР. Стягивание происходит через сайт банка или личный кабинет. Сумма одной операции не должна превышать 50 тыс. Дневной лимит — 300 тыс., но не более 8 операций. Месячный — 600 тыс. рублей.
22. Хоум Кредит Банк. Карты ХКБ стягивают деньги через интернет-банк. Разовое ограничение — 150 тыс., месячное — 300 тыс.
23. ЮниКредит Банк. Через мобильный банк можно стянуть 140 тыс. рублей за раз, 300 тыс. — за день, 540 тыс. — за 4 дня и 1,5 млн — за месяц.
24. СКБ-банк. Скинуть деньги с карты другого банка на карты СКБ-банка и Газэнергобанка можно бесплатно через сайт. Лимит на перевод — 100 тыс., на сутки — 100 тыс./5 операций, на месяц — 450 тыс./30 операций.
25. Интеза. Переводы до 50 000 на карты Банка – бесплатно, свыше 1,4% от суммы перевода, но не менее 60 р. С комиссией можно перевести до 100 тыс. за раз и до 500 тыс. за месяц.
26. АТБ. Бесплатное пополнение доступно на официальном сайте, в личном кабинете мобильной и веб-версии. Лимиты на перевод, сутки и месяц — 120 тыс./150 тыс./600 тыс. рублей.
27. ОТП Банк. Не все карты ОТП Банка умеют стягивать, но тем не менее их очень много. Список можно найти на сайте банка. За один перевод разрешается стянуть до 140 тыс. Суточный и месячный лимит — 300 тыс. По некоторым картам максимальный месячный лимит составляет 1,5 млн рублей.
28. Билайн. Стягивать можно только с карт Visa и Mastercard в сумме 3 000 р. и более. Лимит на одну операцию — 125 тыс. В месяц можно перевести не более 550 тыс. рублей.
29. Всероссийский банк развития регионов. Через сервис Card-to-Card на сайте банка можно стянуть до 300 тыс. рублей в день и до 600 тыс. рублей в месяц.

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

1. УБРиР.
2. Промсвязьбанк.
3. Русский Стандарт.
4. Авангард.
5. Уралсиб.
6. Зенит.
7. СКБ.
8. Яндекс-Деньги.
9. QIWI.

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Как переводить деньги с карты Сбербанка без комиссии

У современного человека есть карты разных банков: в одном оформлена кредитка под низкий процент, в другом зарплатная карта с бесплатным обслуживании, в третьем может быть оформлена рассрочка или дебетовая карта для определенных целей. Переводить деньги между своими счетами можно разными способами, но большинство из них подразумевают комиссии. Как можно переводить деньги с карты Сбербанка без дополнительных сборов – мы расскажем далее.

19.07.22 —> 40877 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Какие есть способы перевода денег с карт Сбербанка

Россияне уже давно не пользуются одной картой для всего. Конечно, многие банки пытаются создать универсальную карту, которая удовлетворяла бы всем потребностям клиентам, но часто это невозможно, слишком разные у всех предпочтения и потребности.

Если случилось так, что у вас открыты счета в разных банков, между которыми надо перекидывать деньги, либо вы часто обмениваетесь платежами с друзьями, родственниками, партнерами или клиентами, вам нужно будет узнать обо всех доступных способах для перевода денег. Это важно, потому как в зависимости от выбранного способами перечисления будут действовать разные правила: лимиты, комиссии, временные рамки.

Какие варианты предлагает Сбер для своих клиентов:

В Сбербанк

Если вы отправляете деньги клиенту Сбера, то до 50.000 рублей можно перевести бесплатно. Если сумма превышает этот лимит, то банк берет комиссию в размере 1% от суммы перевода, но не более 3000 рублей.

В другой банк

Здесь Сбербанк предлагает клиентам широкий перечень возможностей по осуществлению перевода. Например, если переводить деньги по номеру телефона в банки-партнеры, то за это нужно будет заплатить 1% комиссии, но не более 3000 рублей, такая же комиссия при перечислении по номеру счета в онлайн-сервисах. При переводе в офисе берут комиссию 2%, но не более 1500 рублей.

Если же для перечисления используется номер карты, то берут повышенную комиссию – 1,5% от суммы, и не менее 30 рублей. И действует ограничение, что в сутки можно отправить не более 150.000 рублей. Все, что выше – только через кассу.

Через Систему быстрых платежей

СБП – это наиболее выгодный вариант перевода денег, который позволит перевести любому человеку и в любой банк до 100.000 рублей в месяц. За сумму выше придется заплатить 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей. Интересно, что перевод идет по номеру телефона, а не по реквизитам карты или счета. Поэтому важно, чтобы и у вас и у получателя был подключен сервис СБП, и к нему был привязан актуальный номер телефона, к которому у вас есть доступ.

Интересно, что сервис СБП позволяет не только переводить деньги другому человеку, но также и пополнять свою карту Сбербанка с карт других банков без комиссии. Важно, чтобы сервис СБП был подключен в приложении Сбербанк Онлайн и в приложении того банка, где вы собираетесь запросить деньги.

Здесь также нет ничего сложного:

Большой минус СБП заключается в том, что он работает только в мобильном приложении Сбербанка. И если у вас по каким-либо причинам «слетала» программа Сбера, либо вы не успели её установить на новый телефон, то скачать её могут только владельцы устройства на Андроид. Тем же, у кого IOS, придется скачивать приложение СБПпэй, чтобы пользоваться бесплатными переводами.

Сбербанк вводит комиссию за переводы: подробности нововведения

1 июля 2022 года представители Сбербанка сообщили о том, что крупнейший банк страны вводит комиссию за переводы со своих карт на карты других финансовых и кредитных организаций через их сайты и приложения. Речь идет о так называемом «стягивании», когда человек может в приложении одного банка «привязать» сразу несколько карт от разных банков, и переводить деньги между своими счетами буквально в пару кликов, не используя сторонние приложения.

• Если человек заказывал себе карту в этом банке, то получал он ее на личной встрече с представителем, который сразу помогал установить мобильное приложение Тинькофф и сохранить там карточки, которыми вы часто пользуетесь;
• Если сохранить там карты, то можно было нажать на кнопку «Пополнить с карты другого банка»;
• Нажав на нее и выбрав карту снятия и пополнения, можно было за минуту пополнить счет Тинькофф. Это и есть «стягивание».

Лимит на переводы между счетами разных банков (стягивание) определял тот банк, с чьего счета переводились деньги. И у Сбербанка долгое время действовал бесплатный лимит в размере 50.000 рублей: если переводить со Сбера на тот же Тинькофф сумму, не превышающую 50 тысяч, то никаких комиссий за это платить не нужно было.

Были, конечно, исключения. Например, и раньше если клиент Сбера хотел перевести деньги со своих счетов через приложения и сайты Альфа-Банка, то он платит 1,95% комиссии, но не менее 30 рублей, и также в Газпромбанке – 2% комиссии (не менее 30 руб.), за исключением премиальных и зарплатных клиентов. У остальных стягивание было бесплатным.

Однако, в июле этого года ситуация изменилась: Сбербанк объявил о введении новых комиссий именно на «стягивание» денег со своих счетов при помощи сторонних сервисов.

1. За перевод при помощи чужих онлайн-сервисов – 1,25% от суммы, не менее 30 рублей и не более 150 рублей.
2. Если перевод валютный, то минимальная комиссия равна 1 доллар\евро, а максимальная – 3 доллара\евро. При использовании счетов в иностранной валюте, сумма операции будет пересчитываться по курсу банка в валюту счета.
3. Лимит установлен в размере 150.000 рублей в день и 1,5 миллиона рублей в месяц.

Как объясняют это нововведение в самом банке, Сбер доработал множество сервисов и отдельных продуктов, которые должны полностью закрыть потребности клиентов. И после этого банк начал менять тарификацию в соответствие с практикой других банков, которые давно уже берут определенный процент за «стягивание» денег через сторонние сервисы.

Как перевести деньги с карты Сбера без комиссий

На данный момент возможность проведения бесплатных переводов сохраняется. Но только при условии, что клиент соблюдает определенные ограничения, и пользуется только рекомендованными для этого способами.

1. Переводы между своими счетами внутри Сбербанка. Они по-прежнему бесплатные, можно переводить с дебетового на кредитные счета, с зарплатной или социальной карты на вклад и обратно. Снять деньги в банкомате можно будет ту сумму, которая заложена в тарифах вашей карты.
2. Переводы другим клиентам Сбербанка. Если человек, которому вы хотите отправить деньги, также обслуживается в Сбере, то ему можно отправить до 50.000 рублей без комиссии. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом в Сбербанк Онлайн, его мобильной версией (приложением на телефоне или смартфоне).
3. Переводы организациям. Если вы ежемесячно делаете какие-то периодические платежи, например, оплачиваете одну и ту же сумму в счет погашения кредита, оплаты мобильной связи или Интернета, то вы можете в своем личном кабинете настроить автоплатеж. Он будет списываться автоматически в тот день и на ту сумму, которую вы установите. И что самое важное – банк не будет учитывать автоплатеж в эти 50.000 рублей, которые даются в виде бесплатного лимита.
4. Платная подписка. Если вам недостаточно суммы перевода в 50.000 рублей, и вы хотите его увеличить, то это можно сделать при помощи специального подписочного сервиса. Он может быть оформлен на месяц для увеличения лимита, либо на снятие всех лимитов на все переводы. Стоимость – от 99 до 199 рублей в месяц. Плата небольшая, и если вы в этом месяце планируете крупные траты, то она может быть полезна.

Но наиболее удобным и современным способом является использование Системы Быстрых Платежей (СБП), которая была анонсирована несколько лет назад. Поначалу банки неохотно к ней подключались, то потом Центробанк настоял на том, что все банки должны предоставить возможность клиентам переводить деньги бесплатно, и Сбербанк одним из самых последних также ввел такую функцию.

1. Зайдите в приложение Сбербанка.
2. Нажмите на троеточие в правом верхнем углу экрана.
3. Выберите пункт «Все настройки».
4. Выберите пункт «Система быстрых платежей» — СБП.
5. Подключитесь к исходящим и входящим переводам.
6. Выберите приоритетную карту.

После этого можно будет отправлять уже до 100.000 рублей в месяц без комиссии на счета любых банков просто по номеру телефона. Для этого в разделе «Платежи» выбираете СБП, который должен высветиться в верхней строчке с моими операциями и шаблонами.

1. Перевести через СБП. В этом случае вы отправите деньги другому человеку в Сбер или другой банк, нужно просто ввести номер его телефона, и, при необходимости, указать название финансовой организации, куда вы хотите отправить деньги.
2. Запросить деньги через СБП. В этом случае вы можете сделать перевод между своими счетами, открытыми в разных банках. Надо будет указать счет зачисления, ваш номер телефона, привязанный к системе, банк списания и нужную сумму.

Мы рекомендуем использовать именно этот способ, если надо отправить единоразово или в короткий промежуток времени крупную сумму. Если и этого недостаточно, то остаток можно отправить просто межбанковским переводом с лимитом в 50000 рублей, комиссии не будет.

А вот если требуется перевод крупной суммы, превышающей 150.000 рублей, то придется все же оплатить дополнительный сбор за такую операцию. Причем это также можно сделать через СБП, комиссия составит всего 0,5% за превышение от 100.000 рублей бесплатного лимита.

Частые вопросы

За что Сбербанк ввел комиссию в июле 2022 года?

Новая комиссия в размере 1,25% от суммы перевода введена за «стягивание» денег со счета Сбера на счета других банков через сторонние сервисы и сайты.

3 способа переводить деньги с карты на карту без комиссии

Я только что, наконец, разобрался, как никогда не платить банкам комиссии за переводы. В статье практическая выжимка без воды, как экономить от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц.

Все знают, что переводить деньги по номеру телефона можно без комиссии. Это делается с помощью «Системы быстрых платежей». Включить функцию можно в приложении любого банка. Общий принцип во всех приложениях:

• Заходим в настройки банковского приложения.
• Находим пункт «Система быстрых платежей».
• Нажимаем «Подключить».
• Подтверждаем действие.

Теперь вы можете переводить деньги в другие банки без комиссии, но есть ограничения:

• Максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 рублей.
• Лимит, который можно перевести за месяц по СБП — 5 000 000 рублей.

Бывает, что вы подключили систему быстрых платежей, а комиссия при переводе всё равно взимается:

Чтобы комиссии не было, получатель тоже должен подключить СБП в приложении банка, на счёт которого он принимает деньги. Тогда всё сработает.

Хозяйке на заметку

Если у вас нет СБП, вы потеряете много денег на комиссиях. Например, в приложении Тинькофф можно переводить максимум до 20 000 рублей без комиссии; потом — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽. Пользуйтесь системой быстрых платежей.

Имейте ввиду: переводить выгодно с СБП, а вот оплачивать покупки лучше просто картой. Потому что по СБП не зачислится кешбэк, а картой зачислится.

Переводы внутри банка

Самый простой способ избежать комиссии за переводы — переводить деньги с карты на карту в одном банке. Например, вы переводите деньги с карты Сбера на карту Сбера своему другу. Ни один банк из известных мне не взимает за это комиссию.

Способ простой, но некоторые не знают.

Отдельные фишки: как вообще не платить проценты за переводы с Альфой или увеличить лимиты с Тинькофф

Альфа. В апреле Альфа-Банк выкатил фичу, которой нет у других банков — все переводы стали бесплатными. В любые банки и страны, на счёт, на карту, за коммуналку. Переводить можно любую сумму, хоть несколько миллионов, — комиссии не будет.

Если у вас уже есть карта Альфа-Банка, откройте раздел «Витрина» → «Подключить бесплатные переводы». Если карты нет — оформляйте.

Первые два месяца бесплатно без условий, потом — при условии, что тратите не меньше 10 000 рублей в месяц. Если не соблюдаете условия, можно продолжать пользоваться фишкой за 150 рублей в месяц.

Тинькофф. Если подключить подписку Tinkoff Pro, лимит бесплатных переводов с карты на карту (не по СБП) будет 50 000 рублей. Выгоду подписки Тинькофф наглядно описал в одной из своих статей:

В первый месяц подписка бесплатная, потом — 200 рублей в месяц.

Вот и всё. Пользуйтесь, не благодарите. Жду комментов в духе «тоже мне, Америку открыл», но спорим, не все были в курсе?