Как самозанятому получить эквайринг

Эквайринг для самозанятых

Закон предоставил самозанятым гражданам много свободы. Им не приходится тратиться на онлайн-кассы, формировать отчеты для налоговой. Всё, что нужно делать — указывать доходы в приложении «Мой налог» и платить с них налоги. Но есть ограничения по сумме доходов, а также можно быть самозанятым только в случае, если продаются товары своего производства или лично оказываются услуги. Использовать наемный труд нельзя. Так как эквайринг — отличный способ принимать платежи и сотрудничать с налоговой, многие плательщики налога на профессиональный доход (НПД) интересуются, доступен ли он для них.

Эквайринг и самозанятость — совместимо ли это

Эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату за услуги и товары пластиковыми банковскими картами. Эта услуга напрямую связана с расчетным счетом, без которого не могут работать ИП. Предприниматели могут подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У нас есть разные предложения для ведения деятельности, например, мобильный терминал Ingenico iWL 250 для торгового эквайринга, PAX S80 для быстрой передачи платежных транзакций и другие предложения.

Подходят ли эти предложения самозанятым, которые не зарегистрированы как ИП? Дело в том, что плательщики НПД не имеют расчетного счета в банке (его открывают только для предпринимателей). Принимать платежи такие лица могут:

1. Наличными.
2. На электронный кошелек.
3. На банковскую карту физического лица.

Для этого не нужны онлайн-кассы, терминалы. Но как быть, если самозанятый гражданин планирует открыть магазин или выезжать на ярмарку?

Когда требуется открывать ИП

Подключать эквайринг нужно в магазине или на выездной торговле. С одной стороны, самозанятый может продолжать получать оплату безналом, но для этого покупателю нужно воспользоваться мобильным банком или специальным приложением. Далеко не все покупатели могут и хотят это делать, так как и переводить деньги на онлайн-кошелек или банковский счет. А наличные деньги сегодня с собой носят не все покупатели. Более того, если приходится арендовать торговые площади, заключать договор с самозанятыми захотят далеко не все, а вот с ИП спокойно.

Получается, что для серьезной и/или выездной торговли нужен эквайринг. С другой стороны, банк не подключит его самозанятому без расчетного счета, который открывается только компаниям и ИП. Всё это прописано в законе.

Но банки рассматривают возможности взаимодействия с самозанятыми. Если появятся законные способы подключать эквайринг самозанятым, это будет сделано незамедлительно.

Что делать, если нужен эквайринг

На самом деле, воспользоваться всеми возможностями эквайринга очень просто:

1. Зарегистрировать ИП или стать юридическим лицом.
2. Открыть расчетный счет в банке ВТБ.
3. Подключить эквайринг. Мы предлагаем выгодные условия для всех желающих это сделать. Подключаем быстро и надежно.

Для эквайринга не нужно открывать специализированный счет, требуется только расчетный. Главное — подобрать разные кассовые решения и оборудования под свой бизнес. Решений может быть сразу несколько. Например, можно открыть стационарный магазин и сделать страницу в интернете. Если работа ведется с несколькими приборами, каждый из них оплачивается по тарифам из договора.

Преимущества эквайринга

Почему самозанятым выгодно становиться ИП или юридическим лицом и подключать эквайринг? Три причины:

1. Для увеличения покупательского потока.
2. Для повышения величины среднего чека.
3. Для безналичного расчета с поставщиками.

Всё это ведет к расширению бизнеса. Можно спокойно нанимать рабочих и получать мало ограниченную законом прибыль.

У нас есть разные решения: POS-системы, POS-комплекты, самое разное оборудование под любой бизнес. При необходимости сотрудники помогут выбрать самое подходящее.

Коротко о главном

Подключение эквайринга невозможно без расчетного счета. По закону для этого нужно становиться хотя бы ИП. В этом случае тоже можно продолжать работать по НПД, главное — не нанимать рабочих и не превышать установленную законом прибыль.

Перевод денег в счет оплаты на личную карту — единственный способ, который не требует оформления деятельности ИП. Но у этого метода много ограничений. Кроме того, если выручка будет слишком большой — поздно или рано это привлечет внимание налоговиков.

Спокойнее, безопаснее и лучше для бизнеса подключить эквайринг, а для этого нужно оформить хотя бы ИП и расчетный счет. К счастью, сделать это с банком ВТБ очень легко!

Эквайринг для физических лиц и самозанятых

Все большее количество покупателей предпочитает оплачивать товары или услугой банковскими картами. Это удобно, быстро и безопасно. И если вы (как продавец) ИП или ООО, то легко можете предоставить посетителям такую возможность – достаточно обратиться в банк-эквайер и установить аппарат. Но что если вы физлицо или самозанятый? Что говорит закон в таких случаях? Возможен ли эквайринг для физических лиц в принципе? Расскажем в статье.

Что такое эквайринг и как он работает?

Эквайринг – это оплата товара банковской картой. Если объяснять процесс, не вдаваясь в тонкости и нюансы, то в нем участвует четыре стороны:

• покупатель;
• банк покупателя;
• продавец;
• банк продавца.

Сам процесс происходит так:

1. Покупатель выражает желание приобрести товар/оплатить услугу банковской картой. Продавец (его представитель) указывает сумму на терминале.
2. Покупатель предъявляет карту (прикладывает, проводит магнитной полосой, вставляет в терминал).
3. Терминал эквайринга отправляет запрос в банк покупателя. Он проверяет, не истек ли срок действия карты, достаточно ли на счету покупателя средств и не заблокирован ли его счет.
4. При необходимости покупатель вводит пин-код.
5. Сумма покупки блокируется на счету покупателя, информация о транзакции передается в банк покупателя.
6. Терминал эквайринга выдает чек, фискальный регистратор онлайн-кассы выдает товарный чек.

С точки зрения покупателя, эта процедура занимает считаные минуты. С точки зрения продавца, она немного длиннее – деньги на его расчетный счет будут зачислены в течение трех дней.

Виды эквайринга

Это будет важно для дальнейшего полного понимания ситуации. Встречается:

• Торговый эквайринг. В магазине или салоне стоит терминал эквайринга, работает от розетки и кабеля интернета.
• Мобильный эквайринг. Небольшой терминал с собственным аккумулятором можно взять с собой на выезд. Актуально, если вы работаете в такси, оказываете услуги на выезде или доставляете товар. Работает терминал за счет мобильного интернета, расплатиться покупатель может в любом удобном для него месте.
• Интернет-эквайринг. Применяется в интернет-магазинах или на сайтах с услугами. Покупатель вводит данные карты (в том числе CVC-код), подтверждает платеж одноразовым кодом из смс. Самого терминала при этом нет, работает платежная система.

Несмотря на все отличия, механизм работы везде будет один и тот же.

Эквайринг для физических лиц: можно или нельзя?

Сначала разберем эквайринг для физических лиц и самозанятых лиц в целом, потом обсудим нюансы интернет-эквайринга.

Важно понимать, что для подключения мобильного, торгового или интернет-эквайринга нужен расчетный счет. Именно к нему будет «привязан» процесс, туда будут поступать суммы, списанные со счета покупателей.

Физическое лицо не может открыть расчетный счет.

Соответственно, эквайринг будет просто не к чему «привязать». Поэтому на вопрос «существует ли эквайринг для физических лиц» ответ прост: нет.

Но совсем иная ситуация с самозанятыми.

Эквайринг для самозанятых: можно или нельзя?

А вот тут все гораздо интереснее. Дело в том, что существует два вида самозанятости:

1. Когда физическое лицо становится самозанятым. При этом он принимает оплату на карту, формирует чеки и платит налоги. Расчетный счет в банке открыть не может, поскольку не является ИП или ООО.
2. Когда ИП становится самозанятым. В этом случае НПД считается системой налогообложения, альтернативной ОСНО и УСН. Фактически ИП не прекращает свою деятельность, но при этом предприниматель не платит НДС, НДФЛ, взносы в страховую и пенсионные взносы.

ИП на НПД может открыть расчетный счет в любом банке. А где открытый расчетный счет – там и возможность эквайринга.

Поэтому в случае с самозанятыми ответ такой: да, если это ИП, сменившее систему налогообложения.

Важно! Если вы где-то видите заманчивую рекламу «эквайринг для физических лиц без открытия ИП» — речь идет именно о самозанятости. Просто так открыть расчетный счет и завести маленький терминал для эквайринга физлицо не может – это запрещает законодательство.

Торговый эквайринг для физических лиц и самозанятых

Если у вас какое-то торговое помещение/свой кабинет или кресло в салоне, вы можете принимать оплату банковскими картами. Это упростит ваше взаимодействие с покупателями, и станет дополнительным торговым преимуществом.

Что потребуется от вас? Выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия, заключить договор и купить терминал для эквайринга. Лучше всего терминал покупать в банке, который будет заниматься обслуживанием расчетного счета.

После подключения и установки вы можете спокойно принимать платежи от покупателей/клиентов.

Интернет-эквайринг для физических лиц и самозанятых

Эквайринг для интернет-магазина для физических лиц и самозанятых ничем не отличается от эквайринга для ИП.

Потребуется завести расчетный счет в банке, заключить договор с банком и платежной системой, а потом установить полученный код на сайт (или установить подходящий виджет – тут все зависит от CMS).

Рекомендуем выбирать надежный банк-партнер, потому что именно от него зависит, насколько комфортно и выгодно вам будет работать.

Мобильный эквайринг для физических лиц и самозанятых

Тут то же самое, что и в предыдущих двух случаях. Необходим расчетный счет, договор с банком и купленный терминал эквайринга.

Главное здесь – купить правильный подходящий терминал. Лучше всего проконсультируйтесь с представителями банка – они помогут сориентироваться в ассортименте современных терминалов и подберут оптимальный для вашего потока клиентов и нужд.

Сколько стоит эквайринг для самозанятых?

Стоимость эквайринга всегда определяет банк. До заполнения заявки вы можете только предполагать, какой тариф и какую ставку вам предложат. Но только после заполнения заявки и персональной консультации вы получите индивидуальное предложение, в котором будет указана ваша ставка. Это может быть как какая-то фиксированная сумма, так и процент от продаж, а, может, и какой-то гибридный вариант.

Эта система одинакова и в случае с ООО и ИП, и в случае с самозанятыми. Мы предлагаем заполнить анкету в нескольких банках, провести консультацию и дальше считать с цифрами на руках.

Важно! Учитывайте не только процентную ставку, но и фиксированные платежи, а также траты на покупку/аренду терминала для эквайринга.

Подведем итоги

Эквайринга для физлиц не существует, потому что физлицо не может завести расчетный счет.

В любом случае вам нужно будет зарегистрироваться как ИП на НПД (один из двух видов самозанятых). После этого вы можете открыть расчетный счет, подобрать банк, заключить договор эквайринга и предоставлять такую услугу вашим покупателям/клиентам.

Как самозанятому принимать оплату и создавать QR-коды

В отличие от крупного бизнеса самозанятые не могут позволить себе нанять бухгалтера или платить за эквайринг. Это всё требует немалых денег. При этом даже самозанятому хочется быть в тренде. Например, принимать оплату по QR-коду. ЦБ ещё осенью 2021 года объявил, что самозанятые теперь могут принимать оплату по QR-коду через «Систему быстрых платежей». Но, как оказалось, банки не спешат предоставлять подобную услугу. Тем не менее, мы нашли, как самозанятому создавать QR-коды для клиентов без дополнительных затрат.

Особенности деятельности самозанятых

Самозанятым может стать любой человек. Получить статус, выставлять чеки (счета) и платить налоги — несложно. О том, как это сделать, мы рассказывали в статье «Как правильно оформить самозанятость».

• скачать приложение «Мой налог»;
• авторизироваться, например, через «Госуслуги»;
• нажать кнопку «Стать самозанятым»;
• заполнить необходимые поля.

Далее останется только работать как прежде, но фиксировать платежи в приложении. В начале каждого месяца в «Моём налоге» автоматически появится сумма налога за предыдущий месяц, которую нужно оплатить до 25 числа. Это можно сделать в приложении, используя любую банковскую карту.

_{Самозанятые: сколько платят налог? Фото: tildacdn.com}

Как самозанятые принимают оплату

Самозанятые могут принимать оплату как наличными, так и переводом на карту. При этом не нужна какая-то особенная карта. Достаточно той, которая выпущена на самозанятого как на физическое лицо.

То есть открывать расчётный счёт для бизнеса не нужно.

Поскольку клиенты могут переводить деньги за услуги или товары на карту физлица, то варианты — стандартные:

• по номеру карты,
• по номеру телефона через «Систему быстрых платежей» (СБП),
• по QR-коду,
• по реквизитам (перевод идёт долго).

Банковские комиссии

Комиссии за переводы здесь такие же, как и для физических лиц. Через СБП можно переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии (в некоторых банках бесплатный лимит выше). По остальным переводам взимается комиссия, прописанная в тарифах банка отправителя.

Комиссию, если она есть, оплачивает именно отправитель, то есть клиент. Зачисление денег на счёт для самозанятого бесплатно. Поэтому самозанятые должны предупреждать клиентов о комиссии. Если нет возможностей избежать комиссии, то нужно подумать о других способах оплаты.

Эквайринг для самозанятых

Первая мысль, которая приходит в голову, — подключить эквайринг, как в магазинах, например. Поставить терминал, если вы делаете маникюр. Или разместить на своём сайте кнопку оплаты картой (интернет-эквайринг).

Солидно же. Плюс клиентам не придётся платить комиссию, даже если они уже потратили бесплатные переводы через СБП или в том же Сбере.

Однако не стоит спешить: эквайринг — платная услуга. Не каждому самозанятому подобное по карману. Более подробно об этом можно прочитать в статье «Самозанятый и эквайринг».

Лучше всего в такой ситуации принимать оплату по QR-коду. Но, как оказалось, многие банки предоставляют подобные услуги только юридическим лицам. Например, «Тинькофф Банк» активно рекламирует оплату по QR-коду для самозанятых. Можно найти даже видео, что и как сделать. Но для этого потребуется зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт — нам не подходит. Однако выход есть.

QR-коды в СБП

Осенью 2021 года Центробанк заявил, что теперь самозанятые смогут принимать оплату через СБП, в том числе по QR-коду:

Самозанятым доступны все сценарии приёма платежей (по QR-коду, по платёжной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости

На дворе 2023 год, но «Выберу.ру» не нашёл ни одного банка, который бы позволял самозанятым принимать платежи по QR-коду без открытия ИП и расчётного счёта.

_{Оплата по QR-коду. Фото: ytimg.com}

QR-коды в Сбербанке

Впрочем, не стоит опускать руки. Всегда найдётся выход. Хорошие новости пришли откуда не ждали. Самозанятые могут создавать QR-коды в приложении «Сбербанк Онлайн».

Как сделать QR-код на Android:

• зайти в приложение;
• нажать на кнопку «Профиль» в левом верхнем углу;
• нажать на значок QR-кода, который расположен справа от фотографии;
• сохранить QR-код на телефоне.

Клиент может отсканировать код своим телефоном, ввести требуемую сумму и отправить деньги на вашу карту. Но есть несколько важных моментов, которые нужно учитывать:

1. Сам процесс оплаты через QR-код — это перевод через чат Сбербанка. Значит, клиент сможет перевести деньги только через Сбер. Причём у него должно быть не устаревшее приложение «Сбербанк Онлайн». С карт других банков оплатить по QR-коду из Сбера не получится.
2. Если QR-код создан на телефоне Android, то оплатить по нему с Айфона нельзя — разные операционные системы и приложения. При переходе по QR-коду возникнет ошибка. Предупредите своих клиентов об этом.

Таким образом, на текущий момент самозанятый может принимать оплату разными способами. Часть из них бесплатная, за другие — надо платить комиссию. Выбирайте тот, который вам подойдёт.

Эквайринг для самозанятых

Эквайринг – это безналичный приём платежей за услуги и товары с помощью терминала или онлайн. Экварийнг для самозанятых от МТС Банка подключается при наличии дебетовой карты и позволяет принимать безналичную оплату с зачислением платежей на лицевой счёт физлица без открытия ИП или ООО.

Как работает эквайринг для самозанятых

Все, что нужно – счёт самозанятого в МТС Банке. Его могут открыть те, кто уже оформил самозанятость и те, кто только планирует: в мобильном приложении МТС Банка доступна простая регистрация в качестве самозанятого без посещения налоговой. Регистрироваться в качестве ИП не нужно!

Как подключить эквайринг для самозанятых

• Выберите тип услуги: торговый или интернет-эквайринг

• Заполните заявку на присоединение

• Дождитесь звонка менеджера и начните принимать оплату картой

Какие виды оплаты доступны

Ваши клиенты смогут рассчитываться картой с помощью платёжного устройства, через интернет с использованием платёжных сервисов, по платёжной ссылке или QR-коду. Им будут доступны все виды платежей с помощью приложений, гаджетов и платежного стикера PayTag.

В чём выгода экварийнга для самозанятых от МТС Банка

• Приём платежей по карте без открытия расчётного счёта

• Приём платежей по СБП

• Бесплатный личный кабинет для просмотра статистики и отчётов

• Оперативная настройка эквайринга

• Бесплатная настройка приема платежей, обучение работе в системе, техподдержка

Нужна ли онлайн-касса самозанятому для эквайринга

Для расчёта с клиентами самозанятому не нужна онлайн-касса, вы можете настроить приём платежей на личный счёт с карт любых банков и платёжных систем, и избавите клиентов от необходимости платить наличными или переводить вам деньги по номеру телефона.