Как узнать лимит кредитной карты газпромбанк

Как пользоваться кредитной картой без переплат

Кредитная карта — удобный инструмент для непредвиденных трат: деньги на ней можно в любой момент потратить на подарок маме или срочный ремонт машины. Но это деньги банка, и их нужно вовремя возвращать, иначе за использование придется платить проценты. Разбираемся, как пользоваться кредитной картой и не переплачивать.

В чем особенности кредитной карты

Когда банк выдает кредитную карту, он устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую можно потратить с этой карты. Лимит рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки клиента. У самих карт тоже есть «потолок», выше которого лимит быть не может: например, максимальный лимит карты Газпромбанка «180 дней» — 1 000 000 ₽.

После того, как вы воспользуетесь картой, у вас появится задолженность перед банком. Но, в отличие от кредита, проценты по ней начнут начислять не сразу: сначала действует льготный период, в который можно погасить долг без процентов, — у каждой карты он свой. По сути, если у карты есть льготный период, вы возьмете у банка в долг, как у друга. Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки по карте и не распространяется на снятие наличных в банкомате или безналичные переводы.

Если не успеете закрыть задолженность в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты. Чтобы не переплачивать, задолженность по карте лучше закрывать до окончания льготного периода.

Варианты, как платить по задолженности

Во время льготного периода

Здесь все просто: сколько денег взяли, столько и нужно вернуть — проценты начисляться не будут.

Разберем на примере. Допустим, вы заплатили 45 000 ₽ за ремонт машины картой «180 дней» 1 ноября. Беспроцентный период по этой карте длится 180 дней — в нашем случае он закончится в конце апреля. До этого момента вы можете вносить, например, по 7500 ₽ в месяц с ноября по апрель. Таким образом вы закроете долг до окончания периода и не будете платить проценты.

Важно помнить, что с появлением задолженности банк назначит минимальный ежемесячный платеж — сумму, которую нужно вносить каждый месяц в счет погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Для карты «180 дней» это 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца — например, для задолженности 45 000 ₽ минимальный платеж составит 1350 ₽.

После окончания льготного периода

Если на момент окончания льготного периода у вас остается задолженность перед банком, то на сумму этой задолженности будут начислены проценты по ставке, определенной банком в момент подписания договора.

Правила, которые помогут не платить проценты

Вот три простых совета, которые помогут закрывать задолженность по кредитке в течение льготного периода и не платить проценты.

Не тратьте с кредитной карты больше, чем потратили бы с обычной дебетовой. Так задолженность будет посильной, и ее будет легче закрыть в льготный период. Кредитка может создать иллюзию, что денег больше, чем вы заработали.

Не забывайте вносить минимальный платеж. Помните, что минимальный платеж — это лишь часть основного долга. Чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода, рассчитывайте выплаты заранее и внесите всю необходимую сумму до его завершения.

Распределяйте бюджет в начале месяца. Чтобы платеж банку не заставал врасплох, стоит составить план: в начале месяца распределите бюджет, добавьте к нему платежи по кредитной карте и подумайте, как и когда вы будете гасить задолженность. Если рассчитать все заранее, расплатиться в беспроцентный период будет намного проще.

Обновлено: 31 января 2023

Кредитная карта Газпромбанка

block-item

Скачайте мобильное приложение Газпромбанка или войдите в интернет-банк. На главном экране выберите карту, нажмите «Активировать карту» и установите ПИН-код.

block-item

В банкомате

Вставьте карту в банкомат Газпромбанка или стороннего банка и совершите любую операцию.

Преимущества кредитной карты перед кредитом:

Карта позволяет получить деньги тогда, когда они понадобятся:
проценты начинают начисляться с момента покупки только на ту сумму, которую вы потратили

Есть льготный период:
если вы оплачивали покупки картой и успели вернуть потраченную сумму в течение двух календарных месяцев, проценты по ней не начисляются

По одной карте займы могут выдаваться неоднократно:
по мере погашения задолженности доступный кредитный лимит автоматически восстанавливается до изначального

Нет жёсткого графика платежей:
достаточно в срок вносить минимальный платёж

Отсутствует обязательная страховка:
для получения карты покупка страховых продуктов не требуется

Пользуйтесь картой и не платите проценты

На покупки по карте действует льготный период — два календарных месяца. Если вы вернете потраченную сумму до конца льготного периода, проценты не начислятся. При оплате задолженности первой будет гаситься та часть, у которой раньше заканчивается льготный период.

Минимальный ежемесячный платеж

При наличии задолженности ежемесячно не позднее последнего дня* расчетного периода необходимо вносить минимальный платеж, который составляет 3% от остатка задолженности на конец предыдущего расчетного периода (минимум 500 ₽).

* Если последний день расчетного периода приходится на выходной день, то длительность расчетного периода продлевается до первого рабочего дня следующего месяца.

Обратите внимание, пока вы не ушли в просрочку, минимальный платёж не списывается с дебетовой карты автоматически, поэтому каждый месяц его нужно вносить самостоятельно одним из способов, указанных в пункте: «Где можно пополнить карту». Вы также можете платить больше суммы минимального платежа и гасить задолженность досрочно.

Пример расчёта минимального платежа:

Например, по условиям договора ставка по кредиту составляет 23,5%, а размер минимального платежа — 3%.
31 мая вы совершили покупку на 40 000 и не успеваете погасить долг за время льготного периода, тогда до 30 июня необходимо внести минимальный платёж:

3% от остатка задолженности на конец мая (Это погашение части долга)

40 000 * 0,03 = 1200

Так как льготный период кончился, в июльский платёж будут включены проценты:

Проценты за пользование кредитными средствами с 31 мая

(40 000 * 0,235/365)*31 = 799

3% от остатка задолженности на конец июня (Это погашение части долга)

(40 000-1 200)*0,03 = 1164

Платёж до 31 августа:

Проценты за пользование кредитными средствами с 30 июня

(38 800 * 0,235/365)*31 = 775

3% от остатка задолженности на конец июля (Это погашение части долга)

(38 800-1 164) * 0,03 = 1130

Как выбрать кредитную карту: лимит, период 0%, кэшбэк и другие условия

Кредитную карту можно использовать регулярно, чтобы получать дополнительные деньги на необходимые покупки и при этом не платить проценты. Еще она поможет в ситуациях, когда нужно срочно купить дорогую вещь, на которую не хватает собственных средств, например, новый ноутбук или холодильник. Рассказываем, что нужно знать о кредитных картах, чтобы выбрать подходящий вам вариант.

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма кредитных средств, которую одобрил банк. Банк определяет ее для каждого клиента по нескольким параметрам. Основные — кредитная история, платежеспособность и долговая нагрузка.

Кредитная история. Если банк видит, что вы вовремя закрывали предыдущие кредиты — вам предложат больший лимит. И наоборот, с просрочками по платежам лимит будет меньше.

Платежеспособность. Стабильность и уровень дохода тоже влияют на то, какой лимит предложит банк. Например, на больший лимит могут рассчитывать зарплатные клиенты: их банки считают самыми надежными. Узнайте, какие условия предлагает банк, в котором вы получаете зарплату.

Долговая нагрузка. Банк проверяет текущие долговые обязательства, чтобы понять, сможете ли вы вовремя вносить платежи по карте. Например, если больше 60–70% зарплаты уходит на кредиты, аренду жилья или обучение детей, лимит могут одобрить небольшой.

Максимальный лимит по кредитной карте 180 дней Газпромбанка — 1 000 000 ₽. Помните, что лимит устанавливается каждому клиенту персонально. Если у вас хорошая кредитная история, высокий доход и небольшая долговая нагрузка, шансы на одобрение максимального лимита увеличиваются.

Сколько длится беспроцентный период

Беспроцентный период (или «грейс-период») — это промежуток времени, в который можно бесплатно пользоваться кредитными деньгами и вносить только минимальный платеж. После завершения этого периода банк начинает начислять проценты. Но если погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, никаких процентов платить не придется. Поэтому чем дольше грейс-период, тем лучше.

По кредитной карте 180 дней без % Газпромбанка установлен беспроцентный период 180 дней на любые покупки, в том числе и по QR коду. На снятие наличных и переводы льготный период обычно не действует.

Какие дополнительные платежи могут быть по кредитной карте

Банки могут начислять комиссии за выпуск и обслуживание карты, СМС-оповещения, переводы и снятие наличных. Чаще всего обслуживание этих карт — платное. Если вы не готовы тратить дополнительные деньги, присмотритесь к кредитной карте 180 дней без % Газпромбанка — по ней не придется платить за обслуживание в первый год. Выпуск и доставка карты по удобному вам адресу тоже бесплатные. Также вам не нужно будет платить комиссию за СМС-уведомления и оплату ЖКХ.

Не платят за обслуживание навсегда по этой кредитке обладатели подписки «Огонь», плюс получают много привилегий от партнеров программы.

Комиссию за переводы и снятие наличных берут почти всегда. Перед проведением таких операций рекомендуем внимательно ознакомиться с тарифами вашего банка. Пользуясь кредитной картой Газпромбанка, вы можете снимать до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии в любых банкоматах.

Какие программы лояльности доступны с картой

Банки предлагают по кредитным картам выгодный кэшбэк, мили или скидки у партнеров. Часто размер бонусов по кредитке выше, чем по дебетовой карте. Поэтому некоторые люди используют кредитную карту как основную: расплачиваются ей за товары и получают бонусы. Задолженность закрывают переводом с зарплатной карты.

Чтобы использовать кредитку максимально эффективно, стоит подобрать вариант с подходящей программой лояльности. Например, если вы часто летаете, подойдет кредитная Умная карта. Раз в месяц по ней можно менять вид бонусов: переходить с миль на рубли и наоборот. Если ездите на машине, присмотритесь к кредитной карте «Автодрайв» — будете получать бонусы за заправку и покупки на АЗС. Кредитная карта 180 дней без % Газпромбанка подходит на все случаи жизни: по ней можно получать кэшбэк до 50% за покупки у партнеров и не нужно платить проценты за пользование заемными деньгами до 180 дней.

Чтобы подобрать самую выгодную кредитную карту:

Выберите карту с максимальным льготным периодом. Это позволит комфортно пользоваться деньгами банка без переплаты процентов
Подберите комфортный кредитный лимит
Уточните процентную ставку за пользование заемными средствами
Узнайте про дополнительные расходы за обслуживание и комиссии за операции
Подключите подходящую программу лояльности

От чего зависит процентная ставка по кредитной карте

Ставка — это процент, который заемщик платит за пользование деньгами банка. Ее рассчитывают на определенный период, например год или месяц. Размер ставки на операции по снятию, переводам будут отличаться от ставки на покупки вне льготного периода Для каждого клиента ставку определяют индивидуально и прописывают в договоре.

В течение беспроцентного периода нужно вносить минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности. Если вернуть остаток полной задолженности до конца льготного периода, то проценты не будут начислены.

Размер долга по кредитке — не постоянная величина: он меняется в зависимости от сумм расходов и внесенных платежей. Точную сумму долга и размер ближайшего платежа с учетом процентов банк рассчитывает и сообщает каждый месяц в расчетный день (обычно это день заключения договора). Вносить платежи нужно ежемесячно в течение 20 дней после расчетного дня.

Дополнительные опции кредитной карты

Кредитная карта может быть выгоднее, чем дебетовая благодаря дополнительным привилегиям для держателей.

Владелец кредитной карты имеет доступ к акциям и скидкам банка. Часто ему открыт доступ в VIP-зоны и на специальные мероприятия. Кроме этого, с кредиткой выгоднее путешествовать: как правило, в отпуске возрастают траты, и вместе с этим увеличивается кэшбэк при покупках.
Часто банки предоставляют держателям таких карт бесплатное годовое обслуживание и не берут комиссию за дополнительные услуги.

Обновлено: 19 декабря 2023

Кредитная карта 180 дней

Кредитные карты Газпромбанка

Категория кешбэка определяется Банком ежемесячно индивидуально для каждого клиента, признается та категория, в которой за отчетный период была максимальная сумма покупок. Если доля покупок в категории превышает 20% от суммы покупок за отчетный период, то на сумму, которая превышает это значение, кешбэк не начисляется.

Максимальная сумма вознаграждения – 3000 руб. в месяц.

Кешбэк начисляется при отсутствии у клиента текущей просроченной задолженности по предоставленным Банком кредитам.

Кешбэк не начисляется при наличии подключенной программы лояльности «Газпромбанк – Travel». Переключение между кешбэком и программой «Газпромбанк – Travel» возможно ежемесячно через отделение Банка, накопленный кешбэк при этом не сгорает.

Держатель карты получает кешбэк до 50% при оплате покупок на сайтах или в магазинах партнеров Банка. Для доступа к предложениям по начислению вознаграждения необходимо нажать на баннер в мобильном приложении «Телекард 2.0» или перейти по ссылке, которую Банк высылает индивидуально посредством push, смс и email-рассылок.

Программа лояльности «Газпромбанк – Travel»

1 миля за 100 руб. покупки – при сумме покупок от 5000 руб. до 29 999 руб. в месяц;
2 мили за 100 руб. покупки – при сумме покупок от 30 000 руб. до 74 999 руб. в месяц;
4 мили за 100 руб. покупки – при сумме покупок от 75 000 руб. в месяц.

Максимальный суммарный размер начислений – 3000 миль в месяц. Мили начисляются на сумму покупок до 300 000 руб. в месяц.

За покупки, совершённые с использованием сервиса «Газпромбанк – Travel», расположенного на сайте gazprombank.onetwotrip.com, начисляются премиальные мили:

6% от стоимости забронированного отеля;
2% от стоимости авиабилета;
5% от стоимости ж/д билета;
4% от стоимости бронирования автомобиля;
4% от стоимости билета на автобус.

Воспользоваться накопленными милями можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com при оплате туристических услуг и приобретении билетов.

Мили не начисляется при наличии подключенной программы лояльности кешбэк. Переключение между кешбэком и программой «Газпромбанк – Travel» возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.