Как узнать свой кредитный лимит?
Кредитный лимит устанавливает банк после анализа заявки от клиента. Это касается как размера обычного потребительского кредита, так и кредитной карты. Всё будет зависеть от качества кредитной истории, текущего дохода и многих других параметров.
При подаче заявки на кредитную карту вы указываете желаемый лимит исходя из своих потребностей. Банк может его одобрить или предложить другую сумму. Если даже она будет меньше, чем вы бы хотели, со временем, при активном пользовании картой и своевременных платежах, можно будет увеличить лимит.
Добавим, что лимит по новой карте будет рассчитан исходя из вашей текущей кредитной нагрузки, то есть есть ли у вас другие кредиты, займы и кредитки. Также на более высокий лимит обычно можно рассчитывать в своём зарплатном банке.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдавать клиенту в долг при пользовании кредитной картой.
Кредитный лимит можно использовать многократно: при погашении задолженности по карте лимит возобновляется.
На какой кредитный лимит можно рассчитывать?
Сумму кредита на карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.
Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить — просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Как повысить кредитный лимит
Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту онлайн.
Как узнать свой кредитный лимит?
Банк сообщит сумму доступного кредитного лимита в СМС после получения карты. Также кредитный лимит можно проверить в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого просто выберите карту Тинькофф Платинум в списке счетов — вся информация будет отображаться на главном экране ее счета.
Еще доступный кредитный лимит указывается в ежемесячной выписке по счету. Что такое выписка
Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?
Если вы сразу потратите всю сумму кредитного лимита на покупки, у вас будет до 55 дней беспроцентного периода. Размер и дату платежа укажем в ближайшей выписке. Если вернуть всю задолженность вовремя, платить за использование заемных денег банка не придется. Как работает беспроцентный период
При снятии наличных беспроцентный период кредитования не действует, поэтому на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты, а также спишется 2,9% от снятой суммы в виде комиссии и еще 290 ₽.
Почему у карты такой кредитный лимит?
Решение о размере кредитного лимита для каждого конкретного клиента принимает специальная программа — на основе данных, которые клиент указал в заявке. Если у человека плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, сначала банк может предложить ему карту с небольшим кредитным лимитом.
Но если активно пользоваться кредиткой, вовремя возвращать долг и не допускать просрочек, со временем банк может увеличить размер кредитного лимита. Как поднять свой кредитный лимит
Кто принимает решение о повышении кредитного лимита?
В Тинькофф решение увеличить кредитный лимит принимает не человек, а специальная программа. Она каждый день отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, робот увеличивает доступную для трат сумму.
Может ли сотрудник банка помочь с повышением кредитного лимита?
Нет, кредитный лимит по карте определяет аналитическая программа, и у сотрудников Тинькофф нет к ней доступа. Зато сотрудник может обновить ваши анкетные данные. Например, если сообщить о повышении зарплаты, это может положительно повлиять на кредитный лимит.
Как повысить кредитный лимит по карте?
Увеличение кредитного лимита происходит автоматически — за это отвечает специальная аналитическая программа. Сотрудники Тинькофф не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента.
Эта программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения кредитного лимита. Если клиент подходит, то лимит меняется автоматически. Вот что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы на повышение кредитного лимита.
Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту.
Гасите долг заранее — лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Тинькофф, деньги придут на счет моментально.
Не допускайте просрочек — чем дольше не было просрочек, тем лучше.
Будьте на связи — укажите актуальный телефон: мобильный, домашний или рабочий. Предупреждайте банк о смене номера.
Сообщайте о росте доходов — например, в связи со сменой работы, повышением зарплаты или появлением дополнительного заработка.
Погасите просрочки в других банках — банк проверяет кредитную историю, если за вами где‑либо числится просрочка, он не увеличит лимит.
Проверьте кредитную историю — ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.
Не берите много кредитов — банк оценивает количество и общую сумму ваших кредитов и с пониманием относится только к ипотеке и автокредиту.
Пользуйтесь другими услугами банка — дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, какие сбережения и как вы ими распоряжаетесь.
Как увеличить или уменьшить кредитный лимит?
Допустим, вы решили завести кредитку — ожидали, что дадут карту с балансом в 100 000 рублей, а вместо этого одобрили только 70 000. Обидно, но это не значит, что от банка вы денег больше не получите. Вместе с экспертом МТС Банка Сергеем Варгановым разбираемся, можно ли увеличить или, наоборот, уменьшить лимит по кредитной карте и как это сделать.
Развернуть
От чего зависит кредитный лимит
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов дать в долг своему клиенту по кредитной карте. В отличие от обычного потребительского кредита наличными, это возобновляемая сумма: заёмщик может пользоваться кредитными средствами даже после того, как вернёт долг. Главное — вносить обязательные платежи в срок.
Величина лимита по кредитной карте зависит от уровня дохода и кредитной истории заёмщика. Чем выше и стабильнее доход, тем больший лимит может предложить банк. Кредитная история тоже важна — по ней банки определяют, пользуется ли клиент другими финансовыми продуктами, нет ли у него задолженностей, успевает ли он платить вовремя. Часто банки охотнее выдают кредитные карты клиентам, которые получают у них зарплату: регулярные денежные поступления говорят о благонадёжности заёмщика и снижают риски.
Банки реже предоставляют большой лимит по кредитке заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, которые отдают на платежи по кредитам больше половины своего дохода. В этом случае они могут вообще отказать в выдаче карты.
Минимальный и максимальный лимит по кредитам
Минимальный, как правило, предоставляется новым клиентам, у которых либо нет официальной работы, либо есть, но доход невелик. Для начала банк может выдать заёмщику карту с лимитом в 5 000 – 10 000 рублей, а дальше будет наблюдать: как часто он пользуется картой, успевает ли вносить платежи. Если клиент покажет себя с положительной стороны, со временем банк может увеличить лимит.
Максимальный кредитный лимит доступен клиентам, которые уже успели показать свою надёжность и вовремя оплачивали другие кредиты. При этом заёмщики должны быть трудоустроены официально и получать белую зарплату. Очень часто в рекламе банки указывают именно максимальный лимит по карте — например, предлагают оформить кредитную карту с лимитом в один миллион рублей. Но это вовсе не значит, что такую кредитку предоставят всем желающим.
Как узнать свой кредитный лимит
Критерии для одобрения кредита или повышения лимита у каждого банка могут быть свои. Поэтому проще сразу подать заявку в банк и узнать более точные цифры. После подписания договора и активации карты проверять кредитный лимит можно в мобильном или интернет-банке.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Обычно банки пересматривают кредитный лимит каждые месяцев. В течение этого периода рекомендуем:
- Пользоваться кредиткой как можно чаще. Например, оплачивать ею не только покупки в магазинах, но и онлайн-покупки или счета в кафе и ресторанах.
- Вовремя вносить обязательный платёж по карте, желательно не позднее чем за дня до установленного срока.
- Не забывать сообщать банку об изменении контактных данных: мобильного телефона, электронной почты, адреса проживания. Это нужно, чтобы всегда оставаться на связи с кредитной организацией.
- Вовремя уведомить банк в случае потери работы. Финансовое учреждение может пойти на уступки: например, перенести платёж по карте или предоставить кредитные каникулы.
- Следить за кредитной нагрузкой. Если набрали несколько мелких кредитов в разных банках, постарайтесь их побыстрее закрыть или объединить в один. Банки оценивают соотношение всех ежемесячных платежей клиента с его доходом. Чем больше открытых займов, тем выше платежи по ним, а значит, повысить кредитный лимит будет сложнее
- Пользоваться другими продуктами банка. Например, можно открыть вклад или оформить зарплатную карту. Тогда банк будет видеть, что у клиента есть доходы и сбережения, и станет больше доверять потенциальному заёмщику.
- Регулярно проверять кредитную историю. Порой в ней могут встречаться ошибки, например указаны просрочки по платежам или незакрытые кредиты.
Материал по теме
Как увеличить кредитный лимит
Если заёмщик регулярно пользуется картой и не забывает вносить минимальный платёж, банк может увеличить кредитный лимит. Если данные клиента соответствуют внутренним критериям, то лимит по карте повышают автоматически. Иногда банк уведомляет клиента о возможности повысить его кредитный лимит по SMS.
Иногда банки увеличивают кредитный лимит по запросу клиента. Обычно для этого достаточно расплачиваться картой более шести месяцев и не иметь просрочек по долгу. Чтобы банк пересмотрел кредитный лимит, нужно обратиться в офис кредитной организации или в службу поддержки. Банк проанализирует сведения по карте и примет решение, повышать максимальную сумму по кредитке или нет.
Может ли банк уменьшить кредитный лимит?
Да, может. Если банк видит, что клиент не справляется с кредитной нагрузкой, он вправе уменьшить лимит. Обычно возможность одностороннего уменьшения прописывается в договоре на обслуживание кредитной карты. Поступить так кредитная организация может на основании Гражданского кодекса — если заёмщик неблагонадёжен, ему можно отказать в предоставлении кредита.
Иногда со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты банка, если они не пользуются картой длительное время. Поэтому заёмными средствами нужно пользоваться, хотя бы изредка.
Можно ли отказаться от повышения лимита?
Если чувствуете, что не сможете удержаться от лишних трат или просто не хотите увеличивать кредитный лимит, всегда можно отказаться от его повышения. Для этого достаточно отправить запрос в банк и уточнить, какой лимит вы считаете для себя комфортным.
При оформлении кредитной карты обращайте внимание не только на лимит, который предлагает банк, но и на другие условия: льготный период, кешбэк, скидки у партнёров и другое. Например, беспроцентный период по карте МТС Cashback составляет 111 дней, а кешбэк по отдельным категориям — до 5%.
Как определить свою максимальную сумму по кредиту?
На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки.
Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.
Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽.
Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽.