Одобрят ли ипотеку при плохой кредитной истории
Кредитная история — один из факторов, используемых в банковском скоринге при оценке благонадежности клиента перед одобрением заявки на ипотеку. Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита, но не является обязательной причиной отказа. Можно ли рассчитывать на одобрение ипотеки при плохой кредитной истории — рассказываем в нашей статье.
Команда Райффайзен Банка
Что такое кредитная история и как ее узнать
Кредитная история — запись взаимоотношений физлица с его кредиторами. Она формируется в хронологическом порядке и хранится в БКИ — Бюро кредитных историй. Так называются организации, уполномоченные регулятором собирать, систематизировать, защищать, хранить и передавать сведения о кредитных историях субъектов. Срок хранения записи о событии — 10 лет с момента его передачи источником, с января 2022 года этот срок будет сокращен до 7 лет.
Кроме кредитов, в историю попадают записи о любых просроченных задолженностях в отношении третьих лиц, коммерческих организаций и госорганов, по которым вынесено судебное решение. Поэтому даже если вы никогда не брали кредит, это не означает, что у вас нет кредитной истории. Чтобы проверить это, а также узнать, положительная она или отрицательная, надо обратиться в БКИ.
По закону источники формирования кредитных историй обязаны иметь договор с любым бюро, но не с каждым. Узнать, где именно хранится ваша история, можно с помощью Госуслуг: при наличии подтвержденной учетной записи надо подать запрос и узнать список БКИ, где есть ваши данные. После этого необходимо перейти на сайт БКИ, зарегистрироваться или авторизоваться и отправить запрос.
Обычно результат поступает в течение получаса, а для упрощения понимания качества своей КИ субъект тут же на сайте БКИ может запросить свой кредитный рейтинг — оценку кредитной истории в баллах. Чем выше балл, тем лучше. Для наглядности шкала результатов всех БКИ окрашена в четыре основных цвета — красный, оранжевый, желтый и зеленый. Если ваша оценка находится в зеленой зоне или близко к ней — у вас хорошая кредитная история, в красной — плохая.
Кредитный отчет в БКИ предоставляется бесплатно два раза год. Кредитный рейтинг — пока бесплатно и без ограничений, но с 2022 года вероятно ограничение до двух бесплатных проверок в год.
Узнать качество своей кредитной истории можно в Райффайзен Банке: данные по кредитному рейтингу раз в месяц предоставляются без оплаты для всех клиентов — заявку можно подать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.
Что портит кредитную историю
Есть несколько факторов, которые могут привести к оцениванию кредитной истории как отрицательной.
- Просрочки по кредитам. Главный и определяющий фактор, влияющий на принятие решения банком при выдаче нового кредита. Если у клиента в прошлом много нарушений срока выплат по договору, в заключении нового может быть отказано.
- Много отклоненных запросов в разные банки. Если другие кредиторы оценили заемщика как неблагонадежного, прочие могут отказать без глубокого изучения причин.
- Частое обращение в МФО. Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации выдают деньги под высокие проценты. Зато при минимальных требованиях, часто — просто по паспорту. Если у клиента нет банковских займов, но много сведений из МФО, это причина сомневаться в его благонадежности.
- Судебные взыскания по неоплаченным обязательствам. Сюда относятся и алименты, и долги за связь или оплату капремонта. Этот тип записей характеризует исполнительность и ответственность субъекта, поэтому при отсутствии прочих сведений в истории может ухудшить рейтинг потенциального заемщика.
- Отсутствие записей в КИ. Такое бывает, если гражданин только достиг совершеннолетия, давно или никогда не обращался в банки, не имеет даже кредитной карты. Этот фактор не критичен, но затрудняет банковский скоринг, так как сведений о взаимодействии с кредиторами нет вообще.
Насколько кредитная история влияет на решение по заявке на ипотеку
Кредитная история учитывается в скоринге. Скоринг — это технология оценивания банком платежеспособности заемщика. Методология не разглашается и различается в разных банках. Базовый принцип един: скоринг подразумевает математический анализ данных о доходах, расходах, имуществе, составе семьи и порядке расчета по предыдущим долгам клиента, который дает возможность оценить вероятность успешного погашения нового кредита.
Кредитная история предоставляет сведения о предыдущих долгах. Сказать, что при наличии отрицательных записей КИ будет однозначно плохой, нельзя: имеет значение тип записи и срок ее давности.
- Например, если у заявителя есть просроченный штраф за неверную парковку несколько лет назад, по которому вынесено судебное решение, или у него состоялся суд по взысканию налоговой задолженности, но при этом есть кредитная карта, которая исправно погашается в льготном периоде, хороший официальный доход, постоянное место работы, в последние годы нет никаких отрицательных записей в кредитной истории — у такого клиента высокие шансы получения одобрения по ипотеке.
- При наличии разовых технических просрочек по кредитным картам или займам, которые были несколько лет назад и не повторялись, шансы взять ипотеку тоже высоки.
- Если у заёмщика длительная история, есть кредит, который он исправно выплачивает, но в последнее время постоянно образуется просрочка по кредитной карте — это негативный сигнал для кредитора.
Глубина анализа кредитной истории банками не разглашается. Решение о выдаче ипотеки принимается по совокупности факторов. Если у заемщика семья, есть дети, оба супруга работают, не имеют текущих долгов, имеют право на получение государственной субсидии, получили материнский капитал, имеют первоначальный взнос — решение по ипотеке может быть положительным даже при наличии отрицательных записей в кредитной истории титульного заемщика.
Как сделать лучше кредитную историю
Если вы уже подаете заявку на ипотеку, кардинально изменить кредитную историю вы не успеете. Несмотря на то, что сведения о значимых финансовых событиях передаются источниками в БКИ в течение 5 дней, это не означает, что через 5 дней ваша история улучшится. Она изменится, да, но качественные улучшения рассматриваются лишь в периоде.
Опираясь на анкеты банков, где требуется указать доход за последний год или иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы, можно предположить, что банки оценивают изменения в кредитной истории за последние 6–12 месяцев. Если вам нужно взять серьезный кредит — проверьте свою историю заранее.
Чтобы повысить свой рейтинг заемщика, нужно:
- Ликвидировать все просрочки по обязательствам, включая кредиты и штрафы, задолженности по гражданско-правовым договорам.
- Сократить число одновременно открытых кредитных договоров. Рефинансировать небольшие задолженности, объединив их в одну. Это касается, в первую очередь, кредитных карт и потребительских кредитов. Если карты две — закройте ту, которой пользуетесь реже, кредиты объедините в один. Займы в МФО рефинансировать в банке, как правило, нельзя, но их можно закрыть с кредитной карты.
- Не подавать заявки на новые кредиты, карты и, особенно, займы в МФО.
- Аккуратно и вовремя гасить текущий долг.
Если у вас нет кредитов, но кредитный рейтинг невысок, можно, напротив, оформить кредитную карту или купить в рассрочку необходимый товар. Стоит выбрать тот банк, где вы планируете брать ипотеку — это точно отразится в вашей истории, в том числе, внутрибанковской.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Если в вашей кредитной истории есть отрицательные записи в недавнем прошлом, претендовать на ипотеку все равно можно. Шансы на одобрение заявки на ипотеку повышает:
- Первоначальный взнос в размере более 15% Желательно, чтобы это были «живые» деньги, а не средства материнского капитала, например.
- Наличие дебетовой карты банка, где вы планируете взять ипотеку, а также регулярных трансакций по ней. В Райффайзен Банке можно открыть дебетовую кэшбэк-карту с бесплатным обслуживанием, которая позволяет получать возврат 1,5% от всех покупок и открыть накопительный счет по повышенной ставке. Используйте ее для расчетов: банку будет проще оценить ваше финансовое положение.
- Открытый вклад, депозит, инвестиционный счет в банке. Важно, чтобы продукт был активен несколько месяцев до момента подачи заявки.
- Наличие залогового имущества кроме того объекта, что приобретается в ипотеку.
- Оформление страхового полиса на недвижимость и основного заёмщика.
Перечисленные способы не являются гарантом получения ипотеки при испорченной кредитной истории. Если вам отказали, не надо подавать новую заявку сразу же. Стоит проверить свою кредитную историю и постараться исправить недочеты.
Итог
- Кредитная история учитывается в банковском скоринге при оценке благонадежности клиента.
- Плохая кредитная история — маркер для новых кредиторов, показывающий умение заемщика обращаться с долгами.
- Основной фактор ухудшения КИ — просрочки по долговым обязательствам.
- Чтобы исправить кредитную историю нужно избавиться от просрочек, снизить общее число займов, не обращаться в МФО. Изменения отразятся не сразу.
- Получить ипотеку при испорченной кредитной истории можно. В этом поможет первоначальный взнос, хороший доход, созаемщик с официальными доходами, наличие залога, счетов в выбранном банке.
- Прямой зависимости между качеством кредитной истории и одобрением ипотеки нет. Банк вправе не разглашать причины отказа.
- Проверьте свою КИ до того, как подавать заявку на ипотеку. Если есть проблемы, постарайтесь их исправить.
Ипотека на двоих с плохой кредитной историей у созаемщика
Случаются ситуации, когда два человека планируют взять ипотеку, но плохая кредитная история у созаемщика становится непреодолимым препятствием.
Возможна ли ипотека, когда у супруга плохая кредитная история
Благодаря доступной ипотеке нет необходимости годами откладывать деньги, чтобы наконец приобрести отдельное жилье, квартиру или дом с участком. Однако есть нюансы: прежде чем выдать заемщику кредит, банк тщательно проверяет не только уровень дохода будущего клиента, но и его прошлую подноготную. Больше всего кредиторов интересует, брал ли раньше заемщик кредиты и насколько добросовестно их выплачивал. Эту информацию банк получает из Бюро кредитных историй. Один просроченный кредит — и банки начнут отказывать клиенту без объяснения причин. Вдвойне обидно, если жена не имеет проблем с КИ, а муж имеет просрочки по кредитам, или наоборот. Если приобретению недвижимости мешает плохая кредитная история у созаемщика, эта статья для вас.
Откуда берутся проблемы с кредитной историей
Как только человек становится заемщиком, начинается его личная кредитная история. Неважно, взяли вы в кредит стиральную машинку или приобрели квартиру — все сведения о займе вносятся в Бюро кредитных историй. Каждый раз, когда банк рассматривает заявку на кредит, кредитный менеджер отправляет запрос в крупные БКИ и узнает точные сведения о прошлых кредитах потенциального клиента.
Типичные проблемы в кредитной истории:
- просрочка или задолженность возникла по вине заемщика. Наиболее нежелательная ситуация — когда заемщик не платит более 2 месяцев и не выходит на связь с банком. В таком случае долг может быть передан коллекторским организациям, что также отмечается в кредитной истории;
- кредит полностью выплачен, но это не отмечено в кредитной истории. Это происходит в результате технических ошибок системы или из-за невнимательности банковских работников. В результате за добросовестным плательщиком числится долг. Для профилактики подобных проблем следует делать запрос в БКИ после погашения каждого кредита, чтобы убедиться в чистоте КИ;
- на человека оформлен кредит (или несколько кредитов) по подложным документам, в результате образовалась задолженность. Для удаления подобных записей в КИ потребуется подать заявление в полицию и доказать, что кредиты были оформлены незаконно. Часто подобные проблемы возникают у клиентов микрокредитных организаций, поскольку именно там люди оставляют ксерокопии своих документов и дополнительные личные сведения, достаточные для совершения махинаций.
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, желательно проверить состояние кредитной истории у каждого созаемщика. Запрос в БКИ можно сделать самостоятельно через Центробанк или получить выписку из КИ через любой коммерческий банк.
Как оформить ипотеку с проблемным созаемщиком
Супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, даже если его доход не учитывается при расчете платежей. В случае финансовых проблем у основного созаемщика супруг будет ответственность за выплату займа в первую очередь. Факты о супружеской ипотеке:
- при рассмотрении заявки на ипотеку от мужа и жены банк учитывает, в какой период возникли проблемы в кредитной истории одного из супругов. Нет необходимости беспокоиться, если КИ испорчена до брака: кредитор не станет расценивать прошлые просрочки как повод для отказа при наличии достаточного дохода;
- когда у супруга плохая КИ, но планируется учесть его доход при расчете кредита, можно поискать ответственных и платежеспособных созаемщиков и поручителей среди родственников. Их участие в кредитном договоре повысит доверие со стороны банка;
- можно заключить брачный контракт, согласно которому супруг с плохой КИ не становится созаемщиком по ипотеке. При этом собственник будет один — финансово ответственный супруг. Подписать контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки. В самом договоре ипотеки также указывается, что вся ответственность за кредит и право на недвижимость принадлежат одному из супругов
Можно ли исправить кредитную историю супруга
В интернете можно найти «полезные» рекомендации на тему исправления КИ. Некоторые советы воплощать в жизнь категорически нельзя:
- займы в микрофинансовых организациях не повышают надежность клиента в глазах банка. Наоборот, кредитный менеджер решит, что вы не умеете считать собственные деньги, раз занимаете небольшие суммы под огромные проценты;
- поиск банка, который не обращается в БКИ, в которой хранится ваша КИ. Поиск инсайдерской информации о том, с какими БКИ работает или не работает потенциальный кредитор, — неблагодарное дело. Нет гарантии, что вы не ошибетесь.
Также не стоит одновременно подавать несколько заявок в разные банки. Несколько отказов подряд могут сильно уменьшить шансы на получение ипотеки.
Несколько рекомендаций, которые могут повысить шансы на получение ипотеки при наличии «темного прошлого» у мужа или жены:
- закройте все имеющиеся просрочки по кредитам и соберите справки об отсутствии долгов;
- если проблема в кредитной истории связана с техническими ошибками или другими не зависящими от самого субъекта КИ обстоятельствами, обязательно сообщите об этом в банке и предоставьте документальные подтверждения собственной правоты;
- выберите банк, в котором хотите взять ипотеку, и откройте там вклад на длительный срок. Также положительное влияние на репутацию клиента оказывает дебетовая карта, по которой совершается много операций. Через некоторое время банк сам может предложить вам взять кредит на хороших условиях
Какие банки лояльны к заемщикам с испорченной репутацией
При наличии подмоченной кредитной истории не стоит обращаться в Сбербанк и ВТБ: эти кредитные организации занимают значительную долю ипотечного рынка страны и не доверяют проблемным заемщикам. Есть другие банки, где шансы на одобрение жилищного кредита при наличии стоп-факторов несколько выше:
- Абсолют Банк — при наличии первоначального взноса выше 50% от стоимости жилья можно рассчитывать на получение займа. Особые условия: ставка от 10.24%, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее года с прохождением испытательного срока;
- СМП-банк предлагает ипотеку по двум документам на квартиры от аккредитованных застройщиков на специальных условиях. Ставка от 8,5%, размер первоначального взноса 40-90%;
- Транскапиталбанк предлагает купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке с ипотекой по двум документам при наличии первоначального взноса от 30%. Нюансы: ставка от 8,5%, привлечение до 4 родственников в качестве созаемщиков по займу;
- банк Российский капитал предлагает программу «Проще простого», в рамках которой можно взять ипотеку по двум документам. Ставка начинается от 10,25%, купить можно любую жилую недвижимость, минимальная сумма займа — от 500 000 рублей.
Обратите внимание: в обзоре отмечены преимущественно предложения ипотеки по двум документам. При этом в анкете созаемщик все равно должен указать, что в его кредитной истории есть темные пятна. Банк проверяет информацию анкеты и в случае попытки сокрытия очевидных фактов может отказать в выдаче займа. А это будет отмечено в кредитной истории и сделает ее еще менее привлекательной.
Помощь в получении жилищного займа — законно и с гарантией
Оформление займа при наличии стоп-фактора в виде плохой КИ у созаемщика — хлопотное занятие. Можно подать несколько заявок в разные банки, попробовать накопить первоначальный взнос выше 40% от стоимости жилья или поискать другие пути решения проблемы. Однако самостоятельный поиск решения не гарантирует успеха. Если вы хотите в ближайшее время получить ключи от собственной недвижимости, купленной в ипотеку, вам поможет грамотный и опытный брокер. Такого специалиста вы найдете в компании «Ипотекарь». Мы помогаем получить одобрение жилищного кредита с выгодой для клиента и предлагаем комплексное решение ипотечного вопроса:
- собираем документы и подаем заявки в несколько банков;
- изящно и абсолютно законно обходим имеющиеся стоп-факторы;
- наши клиенты получают ипотеку по более низкой ставке;
- оказываем полное сопровождение сделки от поиска подходящего объекта до регистрации прав собственности на недвижимость.
Чтобы процесс получения ипотеки не стал для вас стрессом, воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Ждем вас в «Ипотекаре» на первой бесплатной консультации.
Одобрят ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?
Сбербанк — одна из тех организаций, в которых невозможно получить кредит с плохой кредитной историей. Кредитор проверяет заемщиков через 2-3 БКИ, тщательно изучает работу и организацию, в которой трудится клиент. При наличии незначительных просрочек банк одобрит кредитную карту, а вот получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится. Если кредитная история плохая, шанс получить деньги один — обратиться к микрофинансам
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Кредитный рейтинг заемщика — это КИ в баллах. Когда у заемщика хорошая кредитная история, его балловый рейтинг высокий, когда плохая — низкий. Кредитный рейтинг проверяется организациями, которые выдают экспресс-займы с быстрой проверкой скорингом, микрофинансовыми компаниями.
Читайте также: Как улучшить свою кредитную историю?
Когда кредитор делает запрос на рейтинг заемщика, он видит итоговый балл. В рейтинге не указываются даты оформления кредитов, даты погашения, суммы, текущие просрочки и т.д. Система комплексно оценивает КИ и ставит балл. Часто у заемщиков с разной КИ бывает одинаковый балл. Например, у клиента, имеющего много кредитов и мелких частых просрочек может быть столько же баллов, как у заемщика с большой, но одной просрочкой. Кредитный рейтинг не позволит адекватно оценить платежеспособность заемщика и финансовую ответственность, поэтому Сбербанк и другие организации проверяют кредитную историю. В ней кредитор смотрит на количество оформленных и погашенных кредитов, даты месячных взносов, суммы платежей, количество просрочек и максимальное число задержек. На основании представленных в КИ сведений служба безопасности делает соответствующие выводы о клиенте: насколько он платежеспособен, ответственен и т.д. Безответственному заемщику, который пропускал платежи по прошлым кредитам Сбербанк откажет. Банку не нужны клиенты, которые будут систематически задерживать выплаты. Таким образом, КИ играет важнейшую роль при рассмотрении анкеты заявителя. От нее в большей степени зависит исход рассмотрения заявки.
Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Как проверить КИ?
- Первый способ получить отчет из бюро кредитных историй — заказать его бесплатно через сайт ЦККИ. В центральном комитете кредитных историй готовы 1 раз в год отправлять сведения о КИ заемщика по Почте. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить короткую заявку и отправить ее. Вскоре ЦККИ отправит отчет из бюро письмом через Почту России. Повторный запрос КИ в течение того же года будет платным.
- Второй способ — обратиться в банк и получить выписку в день обращения. За считанные минуты кредитная организация предоставит подробный отчет из бюро кредитных историй, с которым сотрудничает. Стоимость одного обращения зависит от банка и варьируется от 1000 до 2000 рублей. Альтернативный вариант — заказать выпуск в личном кабинете через интернет-банк. Это стоит в 2 раза дешевле.
- Третий способ проверки КИ — получение отчета на электронную почту в течение 30 минут после обращения. Этот способ предлагают специальные онлайн-сервисы, которые в дистанционном режиме выдают отчеты из БКИ. Для этого пользователь заполняет анкету, оплачивает комиссию за услугу. После этого на адрес электронной почты, которую тот указал в анкете, поступит письмо с отчетом из выбранного бюро. Часто в таком отчете содержится не только кредитная история , но и рекомендации сервиса по ее улучшению.
Быстро узнать свою кредитную историю поможет сервис, расположенный ниже.
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?
Однозначно нет. Невозможно поучить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке. Кредитор предлагает займы только клиентам с положительным рейтингом и отсутствием просрочек.
См. также: Предодобренный кредит в Сбербанке — что это значит?
Конечно, при наличии краткосрочных просрочек банк одобрит кредит с большим лимитом или кредитную карту. Это будет на усмотрение службы безопасности организации.
У Сбербанка есть предложения для молодых клиентов, у которых отсутствует кредитная история. Они не получат кредит, но смогут оформить молодежную кредитную карту с 18 лет без КИ.
Специальные условия получения займа с плохой КИ?
Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится, но клиент может оформить кредитную карточку. Для такого заемщика банк подготовит специальные условия. Например, предъявит новые требования к клиенту: увеличит минимальный возраст или уменьшит максимальный, попросит предоставить дополнительные документы, которые не нужны по стандартным условиям. Это может быть справка о платежеспособности или трудоустройстве.
Не избежать заемщику с плохой КИ изменений в условиях кредитования. Если заемщик с хорошей КИ оформит кредитную карту по выгодным условиям, то для клиента с плохим рейтингом процентная ставка будет увеличена в 1,5-2 раза.
Альтернативные решения
Если Сбербанк не выдал кредит с плохой кредитной историей, обратитесь за финансовой помощью в другой банк. В России много лояльных кредиторов, готовых выдать займ за 30 минут с проверкой кредитного рейтинга по скоринг-программе. К таким банкам можно отнести Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный, Русский Стандарт и другие.
Кредит в банке Восточный
Лицензия ЦБ РФ №1460
- Минимальный пакет документов для получения денег
- Сумма кредита до 1 млн. рублей
- Быстрое получение денег в случае оформления онлайн заявки
- Простая онлайн анкета
- Решение о выдаче за 5 минут
- Ставка от 15% годовых
Кредит с плохой кредитной историей
Здесь вы можете найти самое выгодное предложение по кредиту в Сбербанке. Самая низкая ставка в каталоге — 3 % годовых, предложений на странице — 4.
Онлайн-заявка на кредит
686 предложений
от 131 организации
Рефинансирование
127 предложений
от 76 организаций
Без справок
339 предложений
от 122 организации
92 предложения
от 45 организаций
Экспресс-кредиты
343 предложения
от 92 организации
На любые цели
686 предложений
от 131 организации
Кредит на автомобиль
195 предложений
от 65 организаций
Кредит под залог
421 предложение
от 114 организаций
Сумма кредита
Авторизуйтесь для получения
персональных предложений банков
3 предложения
Сортировать
Сбербанк Образовательный
Категория заемщиков студент российского вуза или колледжа Возраст заемщиков
от 14 лет на дату получения кредита
Регистрация
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Сумма до 10 000 000 ₽ Срок до 15 лет Полная стоимость кредита 2,950% — 3,000% Ставка
- 18,7% годовых — совокупная процентная ставка, из которых — 3% годовых подлежат оплате заемщиком, 15,7% годовых — возмещаются за счет государственных субсидий;
- сумма кредита не должна превышать 100% стоимости обучения в соответствии с договором о подготовке специалиста
- льготная процентная ставка;
- длительный срок кредита;
- отсутствие требований к страхованию;
- подтверждение дохода не требуется;
- длительная отсрочка основного долга;
- оплатить можно высшее и среднее профессиональное образование
Подтверждение основного дохода
не требуется
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- договор о предоставлении платных образовательных услуг, подписанный представителем учебного заведения
- квитанция или счёт на оплату обучения с суммой оплаты за обучение
в случае, если заемщик не достиг 18 лет:
- паспорт одного из родителей
- согласие одного из родителей
- свидетельство о рождении
Образовательный
Полная стоимость кредита
2,950% — 3,000%
Без залога
Сбербанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 300 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 16,390% — 34,980% Ставка
- при рефинансировании только кредитов банка ставка — 14,5–29,9%
- до 300 000 ₽ можно получить на любые цели сверх суммы рефинансируемых кредитов
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- подтверждение дохода не требуется;
- возможно кредитование ИП и пенсионеров;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- возраст заемщика — от 18 лет
Подтверждение основного дохода
не требуется
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- свидетельство о временной регистрации
- копия трудовой книжки/трудового контракта
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
16,390% — 34,980%
до 300 000 ₽
Без залога
Сбербанк На любые цели
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры, студенты самозанятые, подключившие сервис «Свое дело» и получающие профессиональный доход на карту Сбербанка не менее 3 месяцев, самозанятые Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 300 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 16,390% — 34,980% Ставка
- при оформлении кредита и подписки СберПрайм+ до 31.01.2024 года банк будет возвращать каждый месяц 2% ставки бонусами «СберСпасибо»
- возраст заемщика без подтверждения дохода при сумме кредита до 50 000 ₽ — 18–21 года, до 300 000 ₽ — от 21–70 лет (индивидуально сумма кредита по паспорту может быть увеличена до 600 000 ₽)
- кэшбэк 2% ставки до 31.01.2024 года, если есть СберПрайм+;
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- возможно кредитование без подтверждения дохода;
- возможно кредитование ИП, пенсионеров, самозанятых;
- предусмотрена отсрочка первого платежа;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возраст заемщика — от 18 до 80 лет на дату погашения кредита
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
- доходы с места работы по совместительству учитываются при наличии основного места работы
- подтверждение дохода любым способом на выбор
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита от 300 000 ₽
На любые цели
Полная стоимость кредита
16,390% — 34,980%
до 300 000 ₽
Без залога
На любые цели
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Почта Банк
Оптимистичный
21,606% — 34,300%
Полная стоимость кредита
5,744% — 39,918%
Полная стоимость кредита
На любые цели (для госслужащих)
6,500% — 34,999%
Полная стоимость кредита
Газпромбанк
Универсальный
13,206% — 36,620%
Полная стоимость кредита
Тинькофф Банк
15,579% — 49,843%
Полная стоимость кредита
13,800% — 51,200%
Полная стоимость кредита
Отзывы о кредитах
Благодарность
Проверяется
21 октября 2023 года я обратилась в Доп.офис №9038/01223 Сбербанка России, расположенный по адресу: г. Москва, ул. Читать полностью
Все сложилось!
Проверяется
Долго выбирал выгодные условия по кредитованию автомобиля, пока как то случайно не столкнулся со СберАвто и с менед. Читать полностью
Спасибо сотрудникам банка за решение вопроса
Проверяется
Здравствуйте! В продолжение, хотя наверное, скорее в завершение отзыва https://www.banki.ru/services/responses/bank. Читать полностью
Благодарность сотруднику Сбербанка Обухову К.С.
Хочу выразить большую благодарность сотруднику Сбербанка, г.Москва, район Вешняки, ул.Вешняковская, д.18 ОБУХОВУ КО. Читать полностью
Офис на Славянском бульваре 3
Спасибо огромное за помощь сотрудникам и лично руководителю отделения на Славянском бульваре 3 Румие Н.! Профессио. Читать полностью
Лучший менеджер
В связи с выходом в академический отпуск мне потребовалось изменить условия образовательного кредита (продлить его . Читать полностью
Обожаю этот банк!
Проверяется
Очень удобное приложение, всё четко и без навязчивых реклам, огромный выбор продуктов банка, пользуюсь им ещё со шк. Читать полностью
Кредит с плохой кредитной историей Сбербанка — ТОП 4 предложения банка в 2023 году
| Предложения банка | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк — Образовательный | 2,950% — 3,000% | 3% | 10 000 — 10 000 000 ₽ | до 15 лет |
| Сбербанк — Рефинансирование | 16,390% — 34,980% | от 16,9% | 1 000 000 — 3 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Сбербанк — На любые цели | 16,390% — 34,980% | от 17,9% | 1 000 000 — 30 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Сбербанк — Под залог недвижимости | 19,394% — 22,305% | от 20,1% | 300 000 — 20 000 000 ₽ | до 20 лет |
Для финансовых организаций хорошим показателем является благонадежность потенциального клиента. По сути это залог своевременного погашения его финансовых обязательств. Прежде чем выдать клиенту деньги, перед предоставлением денежных средств банковские учреждения проверяют его платежеспособность и КИ. Тщательное изучение персональных данных — один из способов страхования рисков по договору, поэтому предоставляемая информация проверяется во всех нюансах. Получить кредит с плохой историей без отказа в Сбербанке стало намного проще. На сайте Банки.ру вы найдете информацию об этом банковском учреждении и МФО, которые сотрудничают с клиентами из группы риска. Назначая высокий процент, они относятся лояльно к различным нарушениям платежной дисциплины у него в прошлом.
Где взять деньги
Небольшие суммы денег выдают в микрофинансовой организации. Если вы будете своевременно выплачивать необходимые взносы по договору, ваша история улучшится для дальнейших обращений.
Оформите анкету в онлайн режиме всего за несколько минут. Это удобно, потому что одобрение требует около 15 минут, после чего деньги зачисляются на карту. Для большинства МФО не нужно залога, поручителя и скрытых комиссий.
Удобства интерфейса на нашем сайте
Попав на Банки.ру, вы уже сделали полшага к своей цели. Вам не потребуется никаких долгих оформлений, сбора пакета документов. Делайте все онлайн прямо с компьютера, не выходя из своего дома или квартиры. Удобный функционал позволяет выбирать из множества предложений в вашем городе и сравнивать их по характеристикам при необходимости. Брать деньги под процент никогда еще не было так выгодно. А самое основное преимущество — максимальная безопасность. Ведь это самое главное при финансовых операциях.