Инвестиции для начинающих
Цифровые финансовые активы: что это и как с ними работать
Инвестиции 15.08.23 2039 3
Как инвестировали в 2022 году
Инвестиции для начинающих 11.01.23 14 808 4
Что такое хеджирование
Экономика 15.11.22 32 710 9
Как устроен валютный контроль и зачем нужен
Аренда, покупка и продажа 31.10.22 74 911 59
Как купить недвижимость на торгах по сниженной цене
Аренда, покупка и продажа 12.10.22 34 222 89
Я купила долю в квартире и сдаю ее посуточно
Инвестиции для начинающих 30.08.22 12 857 2
8 профессиональных участников рынка ценных бумаг
Аренда, покупка и продажа 20.07.22 57 999 134
Как я искала источник легкого пассивного дохода в недвижимости
Инвестиции для начинающих 04.07.22 134 755 30
Куда вложить деньги, чтобы они работали
Инвестиции для начинающих 18.01.22 17 870 57
Основные риски пенсионного портфеля
Инвестиции для начинающих 11.01.22 83 388 67
Как инвестировать, если денег мало
Инвестиции для начинающих 23.11.21 17 195 6
Как безопасно инвестировать в хайповые акции
Инвестиции для начинающих 19.10.21 109 747 26
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Инвестиции для начинающих 11.11.21 16 917 3
Как работает стратегия ротации секторов в портфеле
Инвестиционные инструменты 09.11.21 33 154 21
Пенсионный портфель: как улучшить правило 4%
Инвестиции для начинающих 02.11.21 25 994 20
Что выгоднее: высокие дивиденды или стабильный рост выплат
Инвестиции 28.10.21 13 371 12
Почему нельзя выбирать акции только по мультипликаторам
Инвестиции 01.09.21 198 187 77
Куда вложить 500—600 тысяч рублей
Недвижимость 12.08.21 52 494 85
Как я заработал 117% годовых на инвестиционной квартире в 2020 году
Инвестиции для начинающих 03.08.21 105 375 52
Как госслужащему заполнить справку о доходах
Инвестиционные инструменты 01.07.21 39 864 22
Как выбирать фонды в свой портфель
Инвестиции для начинающих 24.06.21 39 030 13
Как улучшить доходность инвестиционного портфеля
Инвестиции 22.06.21 25 691 44
Как искать и анализировать малоизвестные американские компании
Инвестиции для начинающих 17.06.21 46 142 25
Какие сервисы использовать для анализа фондового рынка
Инвестиции для начинающих 15.06.21 11 591 5
Что такое SPAC
Инвестиции для начинающих 10.06.21 13 038 6
Стоит ли инвестировать в предметы роскоши
Инвестиции для начинающих 08.06.21 45 036 29
Еще 6 стратегий для пассивных инвесторов
Инвестиции для начинающих 01.06.21 33 343 12
Как работает ребалансировка портфеля
Инвестиции для начинающих 16.04.21 50 288 23
Что такое волатильность на фондовом рынке
Инвестиции для начинающих 26.03.21 49 184 13
Что такое доверительное управление ценными бумагами
Инвестиции для начинающих 16.01.20 165 222 74
Как устроена фондовая биржа
Инвестиции для начинающих 11.06.19 51 632 8
Что такое фондовые индексы
Инвестиции для начинающих 27.11.15 802 492 41
Популярные заблуждения об инвестициях
Инвестиции для начинающих 16.09.16 713 386 43
Как зарабатывать на Московской бирже
Инвестиции для начинающих 18.04.18 262 136 46
Как устроен фондовый рынок на Московской бирже
Инвестиции 10.10.16 543 563 26
Как выбрать брокера
Инвестиции для начинающих 22.06.20 267 391 56
Как анализировать акции перед покупкой
Инвестиции для начинающих 20.07.20 36 403 11
Как взвесить портфель акций по капитализации и секторам
Инвестиции для начинающих 10.11.20 53 304 23
Как тестировать портфель на исторических данных
Инвестиции для начинающих 22.02.17 838 692 43
Как зарабатывать на дивидендах
Инвестиции для начинающих 08.04.19 213 573 119
Как выбрать дивидендные акции
Инвестиции для начинающих 04.08.20 106 610 45
Как инвестировать в дивидендных аристократов
Инвестиции для начинающих 14.10.19 102 282 81
Как выбрать корпоративные облигации
Инвестиции 18.05.21 65 055 201
Как искать ликвидные облигации на Московской бирже в 2021 году
Инвестиции для начинающих 05.08.20 66 538 140
Как найти ликвидные облигации на Московской бирже
Инвестиции для начинающих 02.03.20 92 162 25
Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться
Налоги и вычеты 19.03.19 644 217 309
Как платить налоги с доходов от инвестиций
Налоги и вычеты 28.10.19 231 683 138
Как инвестору законно снизить налоги
Инвестиции для начинающих 26.06.17 169 606 12
Как измерить риск при инвестировании
Недвижимость 16.09.19 157 783 62
Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости
Недвижимость 08.12.20 105 818 104
Как инвестировать в московскую недвижимость
Инвестиции для начинающих 30.09.19 80 562 47
Как навести порядок в брокерских счетах
Инвестиции для начинающих 16.04.20 201 783 391
Как создать собственную гугл-таблицу для учета капитала
Инвестиции для начинающих 13.11.19 166 439 91
Пять полезных сервисов для инвестора
Инвестиции для начинающих 23.03.20 105 261 116
Как инвестировать, если вы госслужащий
Проводник по финбезопасности 03.09.18 106 275 68
Что следует знать о краудинвестинге
Под прищуром 11.02.19 46 210 21
Почему не следует ввязываться в ICO
Выплаты и льготы 10.07.18 118 162 22
Какие есть налоговые льготы для инвесторов
Инвестиции для начинающих 12.04.21 38 938 22
Что такое ESG-инвестирование
Инвестиции для начинающих 03.09.20 47 869 26
Как заработать на зеленой энергетике
Инвестиции для начинающих 06.10.20 60 763 22
Как работает всепогодный портфель
Инвестиции для начинающих 02.11.20 58 602 44
Как вложиться в американский рынок без использования ETF
Инвестиции для начинающих 19.02.20 75 502 12
Что такое биржевой спред
Инвестиции для начинающих 11.10.19 24 589 11
Как работает Лондонская биржа металлов
Инвестиции для начинающих 17.07.19 76 297 2
Как работают вложения в интернете
Инвестиции для начинающих 12.11.20 32 293 20
Как устроен рынок нефти
Инвестиции для начинающих 16.11.20 20 597 10
Что происходит на рынке облачных сервисов
Инвестиции для начинающих 12.01.21 71 916 32
Что такое инвестиционная стратегия
Инвестиции для начинающих 22.01.21 33 239 6
Вложить деньги в фонды Тинькофф Капитал
Как санкции повлияли на торги фондами? Фонды Тинькофф на российские активы торгуются в привычном режиме. По фондам в евро и долларах торги постепенно возобновляются, но с расчетами в рублях. Подробнее
На этой странице
- Что такое биржевой фонд?
- Какие фонды Тинькофф можно купить и продать?
- С какой суммы можно инвестировать в фонды Тинькофф?
- Как торговать паями фондов Тинькофф Капитал?
- Какие комиссии есть в фондах Тинькофф Капитал?
- Как посмотреть, какие активы входят в состав фонда?
- Как подтвердить, что я владею паями фондов Тинькофф Капитал?
- Как платить налог с дохода от паев фонда?
- По паям фондов Тинькофф Капитал платят дивиденды и купоны?
- Безопасно ли инвестировать в фонды с иностранными активами?
Что такое биржевой фонд?
Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) — это набор активов, который торгуется на бирже в форме инвестиционных паев. Каждый пай удостоверяет право владельца на долю в портфеле активов фонда.
Чаще всего в состав фонда входят акции и облигации, но могут входить также депозиты в банках, недвижимость, фьючерсы и опционы. Фонды могут инвестировать в акции крупнейших компаний конкретных стран, в компании отдельных секторов экономики или в компании группы стран, например в акции компаний развивающихся рынков. В этом случае имущество фондов состоит из десятков и сотен выпусков ценных бумаг, собранных в соответствии с инвестиционной стратегией или индексом.
Например, в биржевом фонде «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля» активы поровну распределены в 4 категориях: акции, золото, короткие облигации со сроком погашения до года и длинные облигации со сроком погашения пять лет и больше.
Покупать и продавать биржевые фонды может любой инвестор с доступом к Московской бирже. Самый простой способ получить доступ на биржу — открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестициях.
Какие фонды Тинькофф можно купить и продать?
Список всех фондов можно посмотреть в приложении Тинькофф Инвестиций и на сайте tinkoff.ru:
в приложении Тинькофф Инвестиций откройте раздел «Что купить» → «Фонды»;
на сайте tinkoff.ru откройте страницу «Фонды Тинькофф Капитал».
Некоторые фонды на иностранные активы не торгуются после внесения Тинькофф в санкционный список США. Мы постепенно возобновляем торги этими фондами, но с расчетами в рублях. Подробнее о торгах фондами Тинькофф
С какой суммы можно инвестировать в фонды Тинькофф?
Минимальная цена покупки для большинства фондов Тинькофф — всего 5—10 ₽.
Например, 1 сентября 2023 года один лот
фонда «Тинькофф iMOEX» (TMOS) стоил всего 6,38 ₽. При этом в фонде содержатся акции более 40 российских компаний.
Если торгуете через Тинькофф Инвестиции, то комиссия за сделки с фондами Тинькофф не списывается.
Как торговать паями фондов Тинькофф Капитал?
Этот процесс устроен просто:
Авторизуйтесь — в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого у вас должен быть открыт брокерский счет или ИИС, без него купить бумаги не получится.
Выберите фонд для покупки — в разделе «Что купить» → «Фонды» в приложении Тинькофф Инвестиций или из каталога на сайте tinkoff.ru. Посмотреть список фондов Тинькофф Капитал
Выберите источник покупки — купить паи фондов Тинькофф Капитал можно с торгового счета или напрямую с карты Tinkoff Black либо карты другого банка.
Укажите количество лотов — так называется минимальное количество паев, которые можно купить или продать на бирже. Фонды Тинькофф Капитал можно покупать и продавать от одной единицы. Если вы торгуете паями фондов через Тинькофф Инвестиции, комиссии за сделку не будет.
Нажмите на кнопку «Купить» или «Продать», чтобы подтвердить сделку. На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку, заявка не отправится на биржу. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС.
Какие комиссии есть в фондах Тинькофф Капитал?
За операции с паями фондов клиент платит торговую комиссию брокеру, комиссию на покрытие расходов фонда, а также вознаграждение управляющей компании.
Комиссия брокера. Если торгуете через Тинькофф Инвестиции, покупать и продавать паи Тинькофф Капитал можно без комиссий за сделку.
Комиссия на покрытие расходов фонда, в сумме не более 0,09% от среднегодовой стоимости чистых активов. Сюда входит оплата услуг депозитария (хранение имущества фонда), услуг регистратора (ведение реестра владельцев паев), аудитора (ежегодная проверка операций фонда), а также биржи (допуск фонда к биржевым торгам).
Вознаграждение управляющей компании. За управление активами управляющая компания берет комиссию. У каждого фонда может быть своя комиссия — ее размер можно посмотреть на странице фонда в личном кабинете на tinkoff.ru или в приложении Тинькофф Инвестиций.
Комиссия на покрытие расходов и вознаграждение управляющей компании не списываются с вашего счета. Они ежедневно вычитаются из активов самого фонда.
Например, в фонде Х в течение года под управлением находился 1 млн рублей, а суммарные комиссии в фонде составляли 0,5%. Со счетов инвесторов эти комиссии не списываются, потому что они уплачиваются с 1 млн рублей, находящегося внутри фонда.
Но инвесторам все равно выгоднее выбирать фонды с низкими комиссиями, потому что из‑за них снижается стоимость активов внутри фонда. То есть и рыночная цена фондов с большой комиссией растет медленнее.
Как посмотреть, какие активы входят в состав фонда?
Есть два способа проверить состав и структуру активов фонда в реальном времени:
В мобильном приложении Тинькофф Инвестиций. Перейдите в раздел «Что купить» → «Фонды» → выберите нужный фонд → вкладка «Обзор».
На сайте tinkoff.ru. Перейдите в раздел «Инвестиции» → «Каталог» → «Фонды» → выберите нужный фонд.
Официальную отчетность для регулятора можно посмотреть в справке о стоимости чистых активов фонда. Такие справки опубликованы на сайте управляющей компании Тинькофф Капитал: раздел «Раскрытие информации» → «Паевые инвестиционные фонды» → выберите интересующий вас фонд.
Как подтвердить, что я владею паями фондов Тинькофф Капитал?
Запись о том, что вы владеете паями биржевого фонда, хранится в депозитарии вашего брокера. Для подтверждения информации о владении закажите справку об активах или выписку со счета депозитария. Как заказать документы по брокерскому счету
Как платить налог с дохода от паев фонда?
Если вы продаете ценные бумаги дороже, чем покупали их, то с полученного дохода нужно заплатить налог. Но самостоятельно считать и уплачивать его не нужно. Брокер сам посчитает налог и удержит его с вашего счета — по итогу календарного года или при выводе денег со счета. Подробнее про удержание налога
Если вы владели паями фонда три года или более и продали их на брокерском счете, то доход от продажи будет освобожден от налога — это называется налоговым вычетом за долгосрочное владение. В Тинькофф Инвестициях такой вычет применяется автоматически. Подробнее про вычет за долгосрочное владение
Чтобы проверить, прошло ли три года с момента покупки фонда, на главном экране в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru выберите нужный фонд и перейдите на вкладку «События» — там будут указаны даты всех ваших операций с паями этого фонда.
Если вы покупали и продавали один и тот же фонд несколько раз, то для учета налогов считается, что вы продаете те паи, которые купили в первую очередь.
Например, вы купили 1500 паев фонда Х в январе 2020 года, а затем еще 3000 паев в 2021 году.
Если продать 2000 паев в феврале 2023 года, то от налога будет освобождена продажа только 1500 паев, купленных в январе 2020 года, — для этой части ваших паев 3 года с момента покупки уже прошло.
Еще 500 паев фонда Х будут облагаться налогом 13%. А на вашем счете останется 2500 паев, купленных в 2021 году.
По паям фондов Тинькофф Капитал платят дивиденды и купоны?
Тинькофф Капитал не выплачивает дивиденды и купоны по паям фондов, а реинвестирует получаемые выплаты для увеличения стоимости фондов.
Исключение: ЗПИФ «Тинькофф Замещающие облигации» (RU000A106G80), который предполагает выплату дохода от полученных купонов дважды в год — прямо на счета владельцев паев фонда. ЗПИФ «Тинькофф Замещающие облигации» доступен на любом тарифе, но только квалифицированным инвесторам. Подробнее про статус квалифицированного инвестора
Безопасно ли инвестировать в фонды с иностранными активами?
Покупая пай фонда, вы становитесь владельцем доли его активов. Сам пай является российской ценной бумагой, однако иностранные активы фонда могут быть подвержены инфраструктурным рискам.
Инфраструктурный риск — это риск на неопределенный срок лишиться возможности продавать активы, получать по ним дивиденды и купоны, реализовывать другие права владельца ценной бумаги.
Возросшие инфраструктурные риски связаны с неправомерными действиями иностранных финансовых посредников, например, регистраторов и депозитариев
, без которых приобретать иностранные ценные бумаги на данный момент невозможно. Если часть иностранных ценных бумаг в фонде окажется заблокирована, то он перестанет получать по ним дивиденды и купоны, а цена пая будет расти медленнее. Также возможно отклонение от стратегии фонда, если пропадет возможность купить или продать некоторые ценные бумаги. Если доля заблокированных активов будет высокой, есть риск прекращения биржевых торгов фондом. В таком случае продать его выйдет только на внебиржевом рынке. Как проходят торги фондами Тинькофф Капитал, в состав которых входят заблокированные активы
Что надо знать о биржевых фондах: 7 важных вопросов
Биржевые фонды — это популярный инвестиционный инструмент. Они подходят и начинающим, и опытным инвесторам.
Чтобы эффективнее использовать фонды, стоит разобраться, как они работают и для чего могут пригодиться. Я это покажу в основном на примере биржевых ПИФов, доступных на Мосбирже, но упомяну и ETF — иностранные биржевые фонды. Все-таки это очень похожие инструменты.
На всякий случай: все инструменты и портфели упоминаются для примера. Это не инвестиционная рекомендация.
Что важно знать о биржевых фондах
РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом
Как работают фонды
Биржевой фонд — это набор активов, собранный по определенному принципу. Например, это могут быть акции и депозитарные расписки из индекса Мосбиржи, облигации федерального займа или золото. Какие активы будут в фонде, зависит от его стратегии, прописанной в документах.
Активы фонда разделены на множество паев — ценных бумаг, торгующихся на бирже и удостоверяющих право на часть активов фонда. Получается, что активы принадлежат пайщикам, а не управляющей компании, создавшей фонд и обеспечивающей его работу. Паи торгуются на бирже — к этому еще вернемся.
Кроме биржевых фондов существуют другие виды паевых фондов: открытые, интервальные и закрытые. Суть та же — это набор активов, разделенных на паи, но для покупки и продажи паев обычно надо обращаться в управляющую компанию. Есть и некоторые другие отличия.
ETF — это иностранный вариант биржевых фондов. Российские БПИФы можно считать их отечественным аналогом с некоторыми различиями в механизмах.
На Московской бирже есть фонд TMOS, состоящий из акций российских компаний на основе индекса Мосбиржи. Этот фонд был создан УК «Тинькофф Капитал», и его паи торгуются на бирже с августа 2020 года.
На Мосбирже есть еще несколько фондов российских акций от других УК. Также есть фонды государственных и корпоративных облигаций, иностранных акций, золота, а также инструментов денежного рынка — всего больше 100 наименований. Многие фонды от разных УК похожи друг на друга.
От чего зависит цена пая
Цена пая меняется вместе со стоимостью активов фонда. Активы фонда дорожают — паи дорожают, активы дешевеют — паи дешевеют вместе с ними. Никто не гарантирует, что паи будут расти.
Если в фонд поступают купоны от облигаций или дивиденды от акций и фонд не выплачивает этот доход пайщикам, активы фонда вырастут. Соответственно, подорожают и паи фонда.
Есть понятие расчетной, или справедливой, цены пая. Она постоянно меняется и считается так: стоимость чистых активов фонда делится на число паев.
На бирже есть цена, по которой паи можно продать, и цена, по которой их можно купить. Разница между этими ценами называется спредом, и обычно он небольшой — доли процента.
Биржевые цены постоянно колеблются, но обычно близки к расчетной. Это достигается благодаря маркет-мейкеру, который покупает сразу много паев по цене немного ниже расчетной и продает немного дороже расчетной и так обеспечивает ликвидность на бирже.
В отсутствие маркет-мейкера цена пая может оказаться заметно выше или ниже расчетной. Так было, например, 24—25 февраля 2022 года, когда маркет-мейкеры не участвовали в торгах и сделки могли пройти по очень выгодной или невыгодной цене.
C 3 января по 10 августа 2023 года цена пая TMOS с учетом поступивших дивидендов выросла примерно на 49,7%. Другие фонды, отслеживающие индекс Мосбиржи, выросли на сопоставимую величину. Индекс Мосбиржи за тот же период дал около 51,9% с учетом дивидендов.
Утром 11 августа 2023 года справедливая цена пая TMOS была около 6,22 ₽. На бирже пай можно было купить по 6,22 ₽ или дороже, а продать — по 6,21 ₽ или дешевле.
Какие у фондов расходы
Фонд не может работать бесплатно. Нужно тратиться на зарплаты сотрудникам управляющей компании, оплачивать офис и программное обеспечение, а еще платить за услуги депозитария, регистратора, аудитора и так далее.
В документах каждого фонда и на сайтах УК прописан предельный уровень расходов. Расходы постепенно вычитаются из активов фонда и тем самым автоматически учитываются в цене паев. С брокерских счетов и ИИС комиссия фонда не списывается.
Можно сказать, что из-за расходов фонда пай будет дорожать чуть медленнее или дешеветь чуть быстрее. При прочих равных чем ниже расходы фонда, тем лучше для инвестора.
Уровень расходов БПИФов на Мосбирже чаще всего в пределах 0,5—1% в год от стоимости активов. У фондов акций расходы обычно выше, чем у фондов денежного рынка, облигаций и золота.
У фондов на иностранных биржах уровень расходов может быть 0,1% и ниже. Дело в том, что индустрия фондов там развита лучше, чем в России: история длиннее, конкуренция выше, а денег в фондах — гораздо больше.
Вернемся к уже упомянутому фонду TMOS. Его уровень расходов — до 0,79% в год от стоимости активов. По меркам фондов российских акций это средний уровень расходов.
У фонда юаневых облигаций российских компаний YUAN от УК «Ингосстрах инвестиции» расходы — до 0,4% в год, а у фонда денежного рынка TMON от УК «Тинькофф Капитал» — 0,19%. Правда, с 2025 года этот показатель может вырасти до 0,59%.
У американского фонда SPY, с начала 1990-х отслеживающего индекс S&P 500, уровень расходов — около 0,09%. Но в этом фонде ценных бумаг на 419 млрд долларов — это примерно на два порядка больше, чем сумма активов всех фондов на Мосбирже.
Как устроено налогообложение фондов
По закону российские ПИФы, в том числе биржевые, — это имущественный комплекс. Из-за этого они не платят налоги с купонов облигаций и дивидендов акций, если такой доход поступил от российских бумаг.
Для инвестора это значит, что экономия на налогах в некоторых случаях может оказаться больше комиссии фонда.
С выплат по иностранным бумагам фонды должны платить налог. Ставка зависит от того, в какой стране источник дохода.
Если инвестор получил доход, продав паи фонда дороже, чем покупал, он должен будет уплатить НДФЛ. Сумму налога рассчитает и удержит брокер, через которого инвестор совершает сделки на бирже.
Этого налога можно избежать, если сделки были на ИИС, при закрытии которого инвестор применит вычет типа Б . Другой вариант — продать паи на брокерском счете через хотя бы три года владения и применить вычет за долгосрочное владение бумагами.
Если бумаги куплены на ИИС с вычетом типа А (на взнос), вычет за долгосрочное владение тоже можно применить, но надо при закрытии ИИС перевести бумаги на обычный брокерский счет и продать их там. Трехлетний срок будет считаться с даты покупки бумаг, а не с даты перевода. Если продать на ИИС, вычет за долгосрочное владение не сработает.
Дивидендная доходность индекса Мосбиржи к концу апреля 2024 года может быть 9%. С учетом налога по ставке 13% остается 7,83%, то есть инвестор теряет 1,17 п. п. Если расходы фонда российских акций ниже 1,17% в год, экономия на налогах полностью окупит комиссию.
Теперь посмотрим, сколько налогов уплатит инвестор при продаже паев. Допустим, он купил на брокерском счете паи фонда облигаций на 100 000 ₽. За два года паи подорожали, и инвестор продал их за 120 000 ₽. Прибыль составила 20 000 ₽, из которых налог — 2600 ₽. Инвестору останется 17 400 ₽.
Если бы инвестор использовал ИИС с вычетом типа Б или вычет за долгосрочное владение, налога бы не было.
Какая у фондов роль в портфеле
Фонды могут быть и небольшой частью портфеля, и его основой, и единственным инструментом в портфеле. Это зависит от целей инвестора, его отношения к риску, доступных ему инструментов, личных предпочтений и так далее.
Важно помнить, что фонд — это просто упаковка для активов, а не отдельный их вид. Например, фонды акций — это акции, просто не отдельной компании, а сразу многих.
Вложения через фонды упрощают инвестиции и снижают риск благодаря диверсификации. Но риск не исчезает полностью, и паи фондов могут не только вырасти, но и упасть. Например, в кризис рынок акций способен падать на десятки процентов, а с ним — и паи фондов акций.
Прежде чем выбирать конкретные фонды, создайте инвестиционный план. Запишите цель ваших вложений, срок ее достижения, пожелания по доходности и риску. Исходя из этого обдумайте, какие в портфеле должны быть доли акций, облигаций и других классов активов, какой будет диверсификация по странам и валютам.
Только после этого надо выбрать и купить конкретные фонды. Иначе есть риск вложиться в то, что вам не подходит.
Инвестор открыл ИИС и хочет вложить деньги на три года. Его в основном интересуют рублевые инструменты и доходность выше банковского вклада, но при не слишком высоком риске. При этом 25—30% портфеля он готов вложить в валютные инструменты.
Три года по меркам инвестиций в ценные бумаги — это краткосрочные или максимум среднесрочные вложения. При таком горизонте доля акций в зависимости от склонности инвестора к риску — от 0 до 25—30% портфеля с постепенным уменьшением доли. Остальное — облигации, фонды денежного рынка, вклады, накопительные счета, в некоторых случаях валюта или золото.
Вот один из возможных вариантов портфеля, в основном состоящего из фондов: 20% — фонд российских акций TMOS, EQMX или SBMX; 30% — фонд рублевых корпоративных облигаций BOND; 20% — фонд ОФЗ с привязкой к инфляции INFL; 10% — фонд юаневых облигаций YUAN; 10% — замещающие облигации российских компаний; 10% — фонд золота TGLD, GOLD или другой.
Можно часть фондов заменить на другие инструменты. Например, вместо фондов корпоративных облигаций и ОФЗ можно взять отдельные облигации с погашением примерно через три года. А вместо фонда золота — инструмент GLDRUB (биржевое золото), но не все брокеры дают к нему доступ.
Как заработать на Тинькофф Инвестициях
Для тех, кто интересуется, как заработать на Тинькофф Инвестициях, предлагаем краткую инструкцию, что и как надо делать. Как открыть счет, пополнить его и начать торговлю. Какие инструменты доступны. Что нужно делать, чтобы принимать правильные инвестиционные решения. Как заработать и вывести заработанную прибыль.
Открытие счета
Первое, что надо сделать, чтобы заработать на Тинькофф Инвестициях — это открыть брокерский счет. Для этого проще всего скачать приложение Тинькофф Инвестиции для мобильного устройства — есть версия как для IOS, так и для Android, запустить его и направить заявку. Понадобится только ввести личные данные, подтвердить телефонный номер через SMS.
Тем, у кого уже есть карта Тинькофф, больше ничего не потребуется, счет откроется автоматически, о чем пользователя известят, как правило, в течение одного или двух дней.
Если клиент обращается в компанию впервые, то с ним свяжется представитель компании, согласует время визита для подписания договора. При этом карта Tinkoff Black будет выдана в подарок, именно на нее в дальнейшем происходит вывод средств.
Акции ПАО Сбербанк
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-02739-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
Кстати, подарок окажется не бесплатным, за обслуживание с клиентов снимается 99 рублей в месяц, и это первый гарантированный «заработок» от Тинькофф.
Существует возможность открыть два типа счетов: обычный и индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Второй дает ряд налоговых преимуществ, по нему можно получить налоговый вычет в размере до 54 тысяч рублей или освобождение от налогов на доходы, полученные от инвестиций, но при условии, что деньги не будут сниматься минимум три года.
Читайте также:
Зачисление денег на счет
После того, как счет открыт, можно пополнять счет и начинать формировать свой портфель ценных бумаг, совершая сделки на бирже. Перевести деньги предлагается с карты Tinkoff Black или любого другого банка. Причем без комиссии.
Конечно, если на биржу направляются средства с карты Tinkoff, то никакая комиссия и не уместна, так как это фактически внутренний перевод между подразделениями одной и той же финансовой структуры. Зачисление денег также вряд ли облагается каким-то процентом.
Акции ПАО «Магнит»
доходность с начала года
Инвестировать
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-02739-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
Но при этом надо быть внимательными и уточнять в своем банке, а не будет ли считаться операция по переводу на счет в Тинькофф Инвестиции чем-то наподобие снятия наличных или перевода с карты на карту. Иначе комиссия все-таки будет, просто с другой стороны, там откуда отправляются деньги.
Карту Tinkoff Black предварительно можно пополнить межбанковским переводом. Интересная и действительно удобная особенность: так как эмитент карты Тинькофф и брокер — одна организация, ценные бумаги можно покупать непосредственно с пластика, без перевода на брокерский счет. Для этого достаточно перейти в приложении на страницу интересующего актива и купить его, выбрав, соответствующий способ оплаты.
Однако в дальнейшем, конечно, правильнее все-таки иметь выделенные средства для инвестиций, держать их отдельно на брокерском счету и не объединять с личными деньгами, предназначенными для жизни, а тем более, с кредитными средствами.
Формирование портфеля
Для клиентов Тинькофф Инвестиции доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.