За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют
В закладки
Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.
Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.
С каких переводов платятся налоги
Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:
…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…
Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.
Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.
Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.
Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.
Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.
Когда платить налог не нужно
Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.
Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.
Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.
Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.
Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂
Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.
Стоит ли бояться внимания налоговой
В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.
На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.
Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.
Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.
Как налоговая контролирует переводы
Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.
Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.
В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.
Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.
Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.
Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.
Что делать, если есть сомнения
Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.
Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.
Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.
Блокируют ли за частые переводы
Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.
На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.
Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.
На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.
В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.
А если переводить доллары
Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:
- Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
- Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
- Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
- Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.
В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.
Посадят ли за неуплату налогов с перевода
Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.
Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.
Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.
За какие переводы банк может заблокировать карту
Обратите внимание: финансовые организации отслеживают все переводы на сумму от 600 тысяч рублей.
Помимо критериев, определенных регулятором, банки устанавливают дополнительные признаки сомнительных переводов, говорит адвокат Оксана Грикевич. Это может быть нетипичный перевод крупной суммы, например, в необычное время (ночью или ранним утром) или подозрительный получатель перевода (резидент т. н. черного списка банка).
Переводы клиентов отслеживаются автоматически — специальный алгоритм анализирует операции по разным параметрам, и при наличии подозрительных признаков перевод и/или платежный инструмент будут заблокированы.
Что делать, если произошла блокировка
В случае подозрительного перевода банк может связаться с клиентом и уточнить, совершал ли он эту операцию (с 2024 года финансовые организации будут обязаны замораживать сомнительную операцию и уточнять у клиента, добровольно ли он ее совершал).
12.07.2023 17:21
Пока новый закон не вступил в силу, необязательно дожидаться звонка кредитного учреждения, с ним можно связаться самостоятельно с помощью:
- телефона горячей линии;
- чата мобильного приложения или интернет-банка;
- визита в отделение.
Уточните причину блокировки — дальнейшие действия зависят от нее. Если банку показалось, что деньги со счета пытаются похитить мошенники, просто подтвердите, что операцию совершаете вы. А вот если блокировка произошла по подозрению в обналичивании денег или совершении других нелегальных действий, потребуется подтвердить законность перевода — предоставить оригиналы документов, оправдывающих операции. Документы банк должен рассмотреть в течение семи рабочих дней.
Если вы не сможете предоставить доказательства, подтверждающие легальность операции, банк может прекратить с вами финансовые отношения и не снять блокировку.
Если же основания перевода законны, но банк отказывается снимать ограничение, следует пожаловаться в Центробанк России, в Народный рейтинг Банки.ру, обжаловать решение в суде.
Можно ли снять с карты деньги, если она заблокирована
Если под блокировку попала только карта, а не счет, снять с нее деньги можно. Есть несколько способов получить наличные:
- прикрепить к счету дополнительную карту этого же банка;
- перевести деньги на другую карту и снять деньги с нее. Например, через Систему быстрых платежей можно бесплатно но номеру переводить до 100 тысяч рублей в месяц;
- обратиться в отделение банка. Потребуется паспорт. Важно: за снятие наличных в кассе может взиматься комиссия.
Обратите внимание! Если под блокировку попал счет, снять или перевести деньги не получится.
Что делать, если нужно перевести крупную сумму денег: рекомендации
- предупредите свой банк о том, что планируете совершить крупный перевод;
- не переводите крупные суммы после того, как деньги поступили на счет — регулярные транзитные переводы являются основанием для блокировки;
- не осуществляйте много переводов подряд;
- указывайте назначение перевода;
- сохраняйте документы, подтверждающие правомерность получения и предоставления крупной суммы;
- переводите деньги с активно используемой карты, которой оплачиваете товары и услуги.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Блокировка карты за частые переводы: почему банки блокируют карты по этому признаку
Частые и беспорядочные переводы средств с одной банковской карты на другую — это признак, по которому российские банки начали блокировать карты своих клиентов относительно недавно.
Пик блокировок счетов таких карт пришелся на 2018 — 2020 годы. Потом процесс немного поутих, но все же остался в практике российских кредитных организаций. Правда в том, банки постепенно переходят от контроля движения средств по счетам своих крупных клиентов к отслеживанию сделок клиентов среднего размера, например, индивидуальных предпринимателей.
В перспективе — внедрение платформы «знай своего клиента» на уровне физических лиц. Да, это длинная и тяжелая работа. Но банки стремятся организовать такой контроль, хоть пока и весьма криво это у них выходит.
Есть ли исчерпывающий перечень операций,
за которые могут заблокировать карту?
Считается, что банк может заблокировать карту лишь за перевод большой суммы. Это неверно. Можно попасть в блок и за перевод 10 тыс. рублей, если карты, с которой перевод шел и на которую осуществлялся, попались в зону внимания службы безопасности банка — департамента комплайенс-контроля.
Поэтому вопрос — за какую сумму перевода могут заблокировать карту — имеет такой ответ: за крупную сумму перевода вероятность быть заблокированной у карты выше. А при массовом переводе по 1 тыс. рублей в день на разные адреса других карт вероятность блокировки тоже не нулевая.
Немного ликбеза для борьбы с мошенниками
Блокировка счета карты или самой карты — дело мгновенное. Если банк пишет, что срок зачислений денег на счет перевода — до какого-то времени (например, до 15 минут), то это не относится к моменту ухода средств с карты или счета, списываются деньги со счета мгновенно. Единственное исключение — снятие средств в банкомате, если на середине операции по снятию наличных банкомат «впадает в кому», а вам приходит сообщение, что деньги выданы (а на деле это не так), то средства останутся на счете.
Поэтому звонки мошенников можно опознать по таким словам:
- Мы видим, что от вашего лица дана команда перевести средства, но для подтверждения операции нам нужен код из смс, которая сейчас придет на ваш телефон
- Система обнаружила, что якобы вы переводите средства, но мы препятствуем операции, «загнав» средства не промежуточный счет.
Если банк и правда сомневается в том, что перевод сделали именно вы, он просто его заблокирует и попросит клиента связаться с банком, чтобы тот подтвердил операцию. Для подтверждения транзакции не надо называть никаких данных карты и цифровых кодов. Надо будет подтвердить, что операцию совершали вы сами, и назвать кодовое слово, которое вы сами выбрали при оформлении карты.
Но для того, чтобы банк заблокировал ваш перевод, кредитной организации нужны признаки нестандартности операции. Если вы живете обычной жизнью, то есть карта лежит у вас в кошельке и вы ее не использовали сегодня, а вам звонят из банка — то это мошенники. Если же банк видит, что кто-то пытается совершить операцию по выводу ваших средств со счета, то он пришлет сообщение с требованием перезвонить в банк.
Какие переводы банк может посчитать
частыми? Спросите юриста
Блокировка за большую сумму переводов
Материал по теме
Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку? Что такое закон об отмывании денег и финансированию терроризма, и что делать, если сотрудники банка говорят, что ваша карта заблокирована по требованиям 115 закона.
У вас заблокировали карту после перевода денег. В каких случаях это возможно? Первая и наиболее частая причина такова — вы сами (или злоумышленник) переводите сумму, близкую по своим размерам к 600 тыс. рублей.
Именно такое требование — отслеживать все переводы на сумму 600 тыс. рублей и выше — содержатся в 115 «антиотмывочном» законе.
На самом деле сумма отслеживания — это калька с аналогичного американского антиотмывочного закона. 115 фз был принят в России давно, в 2001 году. Тогда 20 тыс. долл. составляли эти самые 600 тыс. рублей.
Норма «большой подозрительной операции» с тех пор не пересматривалась. Хотя 20 тыс. долларов сегодня — это в 3,3 раза больше.
Поэтому — не хотите попасть «под колпак» банка и Росфинмониторинга — разбивайте выводимые со счета средства на более мелкие суммы. А если вы, наоборот, ждете приход на счет физического лица крупную сумму — например, вы продали автомобиль, дачу, гараж и т.д., то предупредите банк о поступлении денег заранее. Не поленитесь зайти в отделение и поговорить с менеджером. Даже если антифродовая система все же заблокирует перевод и вам придется объясняться с банком повторно, мяч будет на вашей стороне правового поля.
Читайте также
- Могут ли мошенники заблокировать банковскую карту
- Как пополнить заблокированную кредитную карту
- Плюсы и «подводные камни» закона о блокировке карт — №167 ФЗ
Использование карты для транзита денег
Материал по теме
Разновидности кредитных карт; как выбрать ту карту, которая на самом деле нужна Потребности у заемщиков могут быть разные, поэтому банки предлагают кредитные карты, отличающиеся по характеристикам и условиям. В этой статье мы расскажем, какие бывают виды кредитных карт и чем они отличаются.
Банки отдельно отслеживают многочисленные переводы на карту в течение короткого промежутка времени. Например, недели или даже одного дня — с последующим переводом средств на другие счета или снятием наличных в банкомате.
Эта операция обязательно привлечет внимание службы безопасности банка. Но в отличие от подозрения на мошенничество, такие операции — это всегда фиксация процедуры отмывания денег, попытка запутать источник их происхождения.
Чаще всего она применяется в схеме оплаты за поставку наркотиков, когда средства за крупную партию дробятся по разным счетам, а потом, пройдя многочисленные ступени в различных банках, по капле собираются на каком-то одном счете.
В эту схему обычно бывают втянуты молодые люди — солдаты срочной службы, студенты, учащиеся колледжей, выпускники детских домов, которым приятели (мелкие дилеры наркотрафика) предлагают в обмен на возможность «попользоваться счетом их карты» денежное вознаграждение.
Банковские карты и их данные передавать нельзя никому, даже близким родственникам, тем более — коллегам или вообще посторонним людям в надежде «подзаработать». В таких случаях карты однозначно будут использованы для «обналички» и «транзита». Ваш счет нужен для того, чтобы запутать следы прохождения денег.
Если карта заблокирована в такой ситуации, то самое лучшее, что можно сделать для своего спасения, это сказать, что карту потерял, но так как нечасто ей пользовался, не сразу утрату обнаружил.
Как я пойму, что карта заблокирована банком?
Как выяснить причину блокировки?
Блокировка за частое снятие наличных в течение короткого промежутка времени
Материал по теме
Могут ли приставы арестовать карту платежной системы «Мир» Может ли став арестовать дебетовую или кредитную карту системы «Мир». Что такое арест, блокировка и исполнение взыскания. Как пристав находит карты «Мир» должника. Сколько денег пристав списывает с карты
Не секрет, что многие наши граждане, которые «промышляют» частной практикой на дому, или даже в арендованном помещении, не платят со своей деятельности налогов.
Речь идет о репетиторах, массажистах, парикмахерах, то есть специалистах, которые за свои услуги получают немного, не миллионы рублей в месяц. Но довольно часто, по 2-10 тысяч в день. И чаще всего — переводом на карту. Они тоже в зоне риска блокировки.
И тот факт, что до сих пор банк не обращал на их переводы и карты никакого внимания, отнюдь не гарантия, что и в будущем банк будет закрывать на такие переводы глаза.
На самом деле при получении денег за полулегальную работу при перечислении средств на карты, выданные для личного пользования, чаще всего страдают предприниматели и самозанятые. Это происходит в случае конфликта с клиентами — последние сообщают о держателе такой карты в ФНС факт о том, что специалист, услугами которого они воспользовались, не платит налоги.
И банк блокирует карту по требованию налоговой. Или в ситуации с неуплатой алиментов, когда судебным приставам на бывшую вторую половину «стучат» обиженные супруги. В этой ситуации банк тоже может заблокировать карту, но уже по постановлению пристава.
И множество мелких переводов как раз и будет косвенным подтверждением нелегальной работы и неуплаты налогов.
Блокировка при переводе с карты, которую долго не использовали
Бывает и так, что на счете карты, например, пенсионной, вы копили средства на какую-то большую покупку, например, на тур за рубеж. То есть вы месяцев 3-6 не пользовались этой конкретной картой и не снимали с нее средства. А потом вам пришлось накоплениями с этой карты что-то оплатить или перевести с ее счета деньги за какую-то услугу.
В этой ситуации банк тоже может заблокировать операцию по выводу денег с такой карты, которая была довольно долго «спящей». Путь разблокировки обычный — обращение в отделение банка с паспортом или в колл-центр с кодовым словом.
У любого банка есть право заблокировать вашу карту за частые переводы со счета на счет
При этом не имеет значения, выводите вы средства на счет в стороннем банке, или внутри одного и того же кредитного учреждения. При этом нет однозначного определения, какие переводы банк сочтет частыми. Но если вы снимаете с карты раз в неделю по 4 тысячи, а раз в месяц кому-то переводите 15 тыс. рублей, то это ваши обычные операции. А вот если потом начинаете 25 раз в сутки переводить кому-то в разные адреса по 1 тыс. рублей, то такие операции однозначно могут вызвать у банка — эмитента вашей карты подозрения.
Нужно ли платить налоги с переводов и блокируют ли банки карты по требованию ФНС
Временами в сети поднимается бурная дискуссия о том, что ФНС стала внимательно отслеживать все переводы с карты на карту и требовать уплаты налогов с каждого перевода, считая любое поступление денег доходами. Но это утверждение неверно.
Налоговый кодекс РФ Статья 41. Принципы определения доходов
Доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с главами «Налог на доходы физических лиц», «Налог на прибыль организаций» настоящего Кодекса.
В целях настоящего Кодекса не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации, представленной в соответствии с федеральным законом «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Читать полностью
Не облагаются никакими налогами следующие перечисления на карту, если это:
- Алименты;
- Благотворительная помощь;
- Пособия и стипендии;
- Суточные выплаты и командировочные, также подъемные;
- Возмещение судебных расходов;
- Деньги и имущество, доставшиеся по наследству;
- Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода;
- Многое другое.
Любому физ лицу следует понимать, что доказывать, что при переводе на карту человека денег было нарушение, которое влечет за собой появление требования уплаты налога — это обязанность налоговой службы. Инспектор сам должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.
Какие документы для прояснения сути операции
может попросить предъявить банк?
За какие частые операции могут заблокировать счет небольшой компании или индивидуального предпринимателя
Материал по теме
Могут ли приставы арестовать счет ИП Могут ли приставы арестовать расчетные счета ИП при взыскании долгов. Порядок введения ареста, чем он отличается от блокировки по решению ИФНС. Могут ли приставы загнать карту в минус, если она оформлена для личных нужд.
Чаще всего блокировки счетов ИП и карт, выданных в целях бизнеса, случаются также за нестандартные переводы.
Например, если в уставных документах фирмы написано, что она занимается поставкой металлопроката, то точно заблокируют перевод средств за перевозку картофеля.
Это реальный случай из практики, который произошел у одного уважаемого клиента сектора МСБ в одном небольшом банке.
У этого банка каждый клиент — дорог и любим, поэтому менеджеры, «углядев» нехарактерную операцию, просто ее приостановили и попросили объяснить экономический смысл транзакции.
Все оказалось просто — компания вывозила большой объем металлопроката на территорию Беларуси. Обратно в Москву машины шли порожняком. И им было предложено взять по пути несколько десятков тонн картофеля на продажу в Москве.
Если бы компания предупредила банк до получения перевода «за картошку» чуть заранее, хотя бы за день до того, как были перечислены средства, то банк не заподозрил бы клиента в отмывании денег по 115 фз.
Что необходимо помнить, если вы — в зоне риска блокировки
Если у вас изменился характер использования карты, но не хотите попасть в блокировку, то нужно помнить правила обращение со счетом и картой. Самое главное — соблюдать эти правила:
- Банковская карта — предмет личного пользования. По правилам банка ее даже нельзя передавать от мужу его жене для того, чтобы она сходила в магазин и расплатилась там с ее помощью. Хотя многие пользуются в магазинах или в интернете картами родственников, а потом удивляются — откуда возникли проблемы.
- Снимайте наличные средства со своих счетов дозированно, только в том случае, если вы четко понимаете, что в каком-то месте вы не точно не сможете расплатиться картой.
- Старайтесь пользоваться безналичной формой расчетов, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путем, переводом от стороннего физ. лица или организации (кроме работодателя).
- Не используйте свои личные банковские карты для получения дохода от предпринимательской деятельности и оплаты услуг контрагентов по бизнесу. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите на свое ИП бизнес-карту. Или станьте самозанятым, и откройте для этих целей другую карту (еще лучше — в другом банке).
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально работать в этом бизнесе.
- Если вы уже оформлены как индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей бизнес-карту.
- Подумайте о том, чем и как вы сможете объяснить и подтвердить операции по вашим счетам. Если вы — ИП, то помните, что все подтверждающие финансовые операции бумаги должны быть у вас «под рукой» (договора, счета, накладные, платежки и т.п.).
Если вы уже попали под блокировку, то следуйте таким советам:
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
- Если банк просит вас подтвердить источник происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, то обязательно предоставьте в банк интересующие организацию данные в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы все поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что спорный вопрос решится благоприятно для вас.
- Помните, что блокировка карты за частые переводы средств со счета на счет возможна в любом банке.
- Держите в голове тот факт, что банк имеет право попросить вас закрыть счет в этом банке без объяснения причин. И взять комиссию за вывод ваших средств на счет в другом банке. В 2018-2020 годах такая комиссия достигала 25% от суммы средств на счете.
Банк заблокировал вашу карту за частые переводы родным и близким? У вас попросил сосед дать ему в долг деньги переводом на сумму 10 тыс., а банк счел операцию подозрительной? Банк просит объяснить, кому и по какой причине вы переводите средства каждого 5 числа любого месяца? Позвоните нашим юристам, вместе мы найдем выход из ситуации.
Эксперты рассказали, с какой суммы налоговая начинает следить за держателем карты
С 10 января 2021 года налоговая служба и банки стали более внимательно относиться к безналичным и наличным расчетам. Регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных могут трактоваться как подозрение на легализацию и отмывание средств. Какая сумма может вызвать вопросы со стороны налоговиков – рассказали эксперты.
«Если говорить о слежке со стороны налоговой за гражданами, владеющими банковским картами, то нужно отметить, что вероятность пристального наблюдения за каким-то конкретным гражданином крайне мала», – говорит юрист Единого центра защиты, член Ассоциации юристов России Кирилл Резник.
По официальным данным налоговой службы, в 2021 году в России существовало около 2,8 млн коммерческих фирм, и сотрудники налоговой далеко не всегда успевают уследить за законностью деятельности каждой из них. В то же время, по некоторым данным, по состоянию на 2018 год в России всего было выпущено около 270 миллионов банковских карт.
«Как видим, при таких объемах рассуждать о возможностях налоговиков следить за всеми гражданами смысла нет. С другой стороны, налицо активная цифровизация и компьютеризация финансового сектора в РФ. Умные алгоритмы, искусственный интеллект и т.д. могут производить огромное количество операций по анализу баз данных – главное, задать им правильное направление. В этой связи можно сказать, что под подозрение сразу попадут граждане, по чьим картам «ходят» откровенно крупные суммы – больше 600 000 рублей (перевод такой суммы – это основание для проверки легальности их заработка)», – комментирует Кирилл Резник.
Адвокат Геннадий Нефедовский подтверждает – в среднем, опираясь на нормы, изложенные в законе N 115 ФЗ, налоговая и банки обратят внимание на регулярные и неподтвержденные переводы на суммы от 600 000 рублей.
«Но это не аксиома. Могут обратить внимание и на перевод меньших сумм, если отправитель ранее попадал в поле зрения службы комплаенса банка или налоговых проверок в связи с обналичиванием денежных средств», – отмечает Геннадий Нефедовский.
Кирилл Резник также считает, что внимание обратят на тех, кто совершает регулярные нестандартные операции, явно не вписывающиеся в обычные действия держателя карты со средней зарплатой – например, регулярно получает на свой счет деньги от ИП или наоборот – часто вносит на карту через банкомат крупные суммы наличностью 300-400 тысяч рублей. Все это может заставить государственные службы подозревать гражданина в том, что он занимается легализацией (отмыванием) незаконно полученных доходов, либо обналичиванием (т.н. «обналом») денежных средств.
«Для того чтобы избежать блокировки банковской карты, нужно не участвовать в каких-либо вышеуказанных схемах. Хотя, если попасть в поле зрения правоохранительных органов за подобную деятельность, то блокировка карты – это еще не самые неприятные последствия, которые могут произойти», – говорит Кирилл Резник.
Избежать блокировки карты при наличии подозрительных для банков и ФНС операций, к сожалению, не получится, но можно добиться ее разблокировки. Для этого необходимо будет предоставить контроллерам данные, доказывающие вашу добросовестность при выполнении транзакций и соответственно предоставить обоснование получения денежных средств и уплаты по ним налогов, резюмирует Геннадий Нефедовский.