Рефинансирование в Открытии
Люди, активно пользующиеся кредитами, наверняка сталкивались с массовым снижением банками текущих процентных ставок. Казалось бы, надо радоваться, но что делать тем, кто взял кредит давно, тогда как ставки продолжают падать всё ниже и ниже? В такой ситуации поможет широко распространённая банковская услуга – рефинансирование.
Поделиться
Всеобщая выгода
Рефинансирование – это процесс погашения имеющихся кредитов за счёт кредитных же средств. Выгода клиента состоит в том, что новый заём берётся по более низкой процентной ставке; а банк пополняет клиентскую базу добросовестным заёмщиком. Хотя это непривычно звучит, но довольны как кредитор, так и заёмщик.
При рефинансировании можно объединить несколько кредитов в один – это очень удобно. Неудивительно, что спрос и предложение в этом сегменте банковских услуг устойчиво высоки. Давайте изучим варианты, которые предлагает один из крупных банков, давно и успешно работающий с рефинансированием кредитов – банк «Открытие».
Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»
Условия
Начнём с процентных ставок. Нас сразу поджидает небольшой «сюрприз»: на сегодня ставки рефинансирования в банке «Открытие» для каждого клиента свои. Что, пожалуй, неплохо: индивидуальный подход в действии.
Возможная сумма кредита – от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок – от двух до пяти лет (с шагом в один год). При перекредитовании в «Открытии» заёмщик может получить дополнительные деньги на личные нужды.
Требования
Перейдём к требованиям, которым должны соответствовать потенциальные клиенты банка «Открытие» при рефинансировании:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 21 года на момент подачи заявления;
- постоянная регистрация в регионе, входящем в специальный перечень банка;
- фактическое проживание и основное место работы (не применимо для неработающих пенсионеров) в регионе присутствия банка;
- минимальный ежемесячный доход по основному месту работы – не менее 15 тыс. руб. после налогообложения;
- заёмщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником/акционером) юридического лица;
- должен наличествовать стаж работы.
Виды кредитов других банков, которые можно рефинансировать в банке «Открытие»:
- потребительские;
- на приобретение транспортного средства;
- на оплату товаров и услуг;
- кредитные карты.
Требования к действующим кредитам:
- за последние три месяца должны быть выполнены своевременно и в полном объёме как минимум три платежа;
- отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев;
- допускается объединить не более десяти займов.
Документы
Для полноты картины расскажем про документы, необходимые для рефинансирования в банке «Открытие».
Их базовый перечень невелик:
- паспорт гражданина РФ;
- справка об остатке задолженности по каждому рефинансируемому займу (подойдёт справка в электронном виде из интернет- или мобильного банка);
- кредитные договоры или графики платежей.
Банк «Открытие» – один из банков, перекладывающих все хлопоты по погашению на заёмщика. В течение двух месяцев со дня заключения договора о перекредитовании необходимо предоставить справки о закрытии старых займов. Иначе процентная ставка будет поднята на целых 5 пунктов.
Хороши ли условия рефинансирования в банке «Открытие»
Широкий диапазон возможных ставок несколько неудобен: выяснить точный процент можно только после подачи документов в офисе банка. Относительно объёмным выглядит и список требований к клиентам. В то же время вероятность получения минимальной (или близкой к ней) ставки заметно повышает привлекательность продукта.
- Всеобщая выгода
- Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»
- Хороши ли условия рефинансирования в банке «Открытие»
Рефинансирование — что это такое простыми словами
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.
Команда Райффайзен Банка
Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.
После заключения договора составляется новый график платежей, первоначальная задолженность погашается досрочно. При этом, рефинансирование открывает новый кредит, а значит — формирует новые обязательства.
Оформить рефинансирование можно в банке, где вы брали первый кредит или в любом другом. Долги микрофинансовых организаций таким образом погасить нельзя.
Цели рефинансирования
При рефинансировании деньги не передаются заемщику в руки, они сразу направляются на погашение задолженности, включая тело кредита и проценты по нему на момент закрытия договора. Потратить на покупки их нельзя.
- улучшение условий выплат;
- продление срока возврата;
- снижение ежемесячной нагрузки;
- переход в более удобный банк;
- предотвращение роста задолженности.
Рефинансирование применяется для закрытия долгов по потребительским и целевым займам, а также долгов по кредитным картам.
Зачем банки снижают ставки
Рефинансирование облегчает финансовую нагрузку на заемщика. В ситуации, когда клиент не справляется с выплатами, банк может потерять больше: продажа залога занимает много времени, а при банкротстве физлица остаточная сумма средств делится на всех кредиторов. Но если предложить более лояльные условия, клиент выплатит долг, а банк получит расчетную прибыль.
Кроме этого, при рефинансировании кредитов сторонних организаций банк получает нового клиента. Кроме выплаты процентов по кредиту, заемщик будет платить страховку, может перевести в новый банк свои счета и вклады, открыть кредитные и дебетовые карты, открыть новый кредит в дальнейшем. Проще говоря — принесёт банку доход.
Какие кредиты рефинансируются
Переоформить можно ипотечные, потребительские кредиты, займы на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам. Если в отношении заемщика проводятся процедуры по взысканию долга, то банк не одобрит клиенту рефинансирование. Кроме того, некоторые кредитные учреждения не выделяют средства на погашение займов, которые получены от микрофинансовых организаций, работающих без лицензии на банковскую деятельность.
Почему рефинансирование может оказаться невыгодным
Рефинансирование выгодно только тогда, когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита не очень большая и выплачено больше половины, даже сниженная ставка — не гарантия экономии.
В ряде случаев на открытие нового займа и погашение старого приходится тратить некоторую сумму денег. Например, иногда при рефинансировании ипотеки в новом банке нужно оплатить оформление справок, залога, услуги нотариуса, оценщика, страховые взносы. После всех сборов может оказаться, что было выгоднее внести эту сумму в счет погашения долга, а не заключать новый договор.
Кроме того, если вы увеличиваете срок действия кредита, переплата по процентам может быть больше потенциальной выгоды. В этом случае рефинансирование уместно только если текущий ежемесячный платеж слишком большой и у вас нет возможности соблюдать график.
Что потребуется для рефинансирования кредита
Услуга доступна для заемщиков, соответствующих требованиям банков:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- официальное трудоустройство;
- общий трудовой стаж от года, на текущем месте работы — от трех месяцев;
- доход, в два раза и более превышающий сумму кредита.
Также должны соблюдаться следующие условия:
- вы погашали кредит по графику без задержек последние полгода и более;
- до окончания срока выплаты осталось более трех, а иногда — шести месяцев.
Какие документы нужны
Состав комплекта документов зависит от вида рефинансируемого кредита. Обязательно нужны:
- Заявление.
- Оригинал текущего договора.
- Справка от выдавшего займ банка с реквизитами, суммой оставшегося долга, графиком выплат. Обратите внимание! Такая справка действует только 3 дня, поэтому оформлять ее заранее не нужно.
- Согласие первоначального кредитора на рефинансирование — передается новому банку за неделю до подписания договора.
Чтобы узнать точный перечень необходимых документов, лучше обратиться напрямую в банк, где предполагается провести рефинансирование имеющихся кредитов.
Увеличить шансы на одобрение нового кредита помогут документы о снижении вашего дохода. Это свидетельство о рождении ребенка, утрате трудоспособности, сокращении дохода по основному месту работы, назначение алиментов или выплат по суду.
Возможные причины отказа:
- недостаточный уровень дохода;
- плохая кредитная история;
- регулярно не выплачиваются штрафы, платежи ЖКХ, алименты;
- предоставлена недостоверная информация при оформлении заявки;
- кредит уже рефинансировался ранее;
- неправильно подготовлен комплект документов.
Кредитная организация принимает решение по каждому клиенту отдельно. В большинстве случаев, если просрочки имели место по техническим причинам или не превышали рабочей недели, то банк может одобрить заявку.
Когда принято положительное решение, клиента приглашают в банковское отделение, где заключается кредитный договор, переоформляются документы. В частности, если первоначальный заем был предоставлен под залог недвижимости или иного ценного имущества, то право на получение компенсации в случае невыплат долга переходит к новому кредитору. Для перевода денег используются платежные поручения или заполняется заявление по стандартному образцу. При рефинансировании нескольких имеющихся кредитов все финансовые операции выполняются отдельно.
После урегулирования всех вопросов, взаимодействие со старыми кредиторами прекращается. Со следующего месяца заемщик приступает к исполнению новых обязательств.
Заранее изучите условия досрочного погашения первоначальных кредитов, строго соблюдайте их. После проведения рефинансирования необходимо взять справку о полном выполнении обязательств. Иногда после закрытия кредита в результате технических ошибок остается неучтенная задолженность — комиссия за перевод, пеня за просрочку. Справка, полученная после закрытия вами кредита защитит от начисления пени на этот долг.
Что еще нужно помнить о рефинансировании
- Общая сумма заемных средств может быть увеличена.
- При заключении нового договора срок погашения может вырасти на один или два года, что позволит дополнительно снизить ежемесячную нагрузку.
- Перекредитование консолидирует финансовые средства. Проще говоря, заемщик вносит один платеж в один банк, а не несколько — в разные.
- Для каждого вида кредитов есть собственный минимальный порог выгодного снижения ставки. Например, для ипотеки уменьшение менее чем на 1% нецелесообразно из-за сложностей в оформлении документов.
- Налоговый вычет предоставляется. Пункт 1.4 ст.220 Налогового кодекса РФ разрешает получение налогового вычета по уплаченным про кредиту процентам, в том числе, при рефинансировании.
- Объединить можно до 5 кредитов. Если их больше, то будет проведено частичное перекредитование. Впоследствии оставшиеся задолженности станут доступны для повторного объединения.
- Займы на небольшие суммы (до 500 000 рублей), выданные на короткий промежуток времени (на 1–2 года) переоформлять невыгодно.
- Можно сменить валюту займа.
- Многие банки предлагают рассчитать платежи по рефинансируемым кредитам онлайн. Например, на сайте Райффайзен Банка представлен удобный калькулятор, а также упрощенная форма оформления заявки. Результат таких расчетов является ориентировочным. После рассмотрения заявки, полученные через автоматический калькулятор цифры могут измениться как в большую, так и в меньшую стороны.
- За помощью в проведении рефинансирования ипотечных кредитов можно обратиться к кредитным брокерам, которые за определенную плату подберут подходящий банк, помогут оформить документы.
Особенности рефинансирования ипотечных кредитов
Ипотека является наиболее сложной для перекредитования. Как показывает практика, потребительские и автомобильные кредиты переоформляются быстрее. Однако, именно ипотечное рефинансирование наиболее популярно, так как за последние пять лет средняя ставка на такие займы снизилась на 5%.
По действующему законодательству, банк не вправе отказать клиенту, который хочет сменить ипотечного кредитора, если в первоначальном договоре не был прописан подобный запрет. В случаях, когда такой пункт был, а согласие не предоставляется, при рефинансировании накладывается повторное обременение. Простыми словами, второй банк выделяет сумму на погашение кредита первого, но не сразу получает обеспечение, так как недвижимость остается в другом залоге. На это время может быть установлена стандартная ставка по кредиту, а льготные программы и субсидии не действуют.
В Райффайзен Банке можно рефинансировать любые кредиты других организаций, в том числе ипотеку и долги по кредитным картам. Текущим клиентам предлагается помощь в выборе программы кредитования, возможность подачи заявки онлайн и дистанционный расчет условий по минимальному пакету документов.
Рефинансирование кредитов и карт
Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк
от 6,99%
ставка
на весь срок
5 млн ₽
5 минут
от заявки
до зачисления денег
Рефинансирование кредита Банка «Открытие»
Банк «Открытие» предлагает выгодное рефинансирование кредита на январь 2024 . Сравните процентные ставки и условия по рефинансированию в Банке «Открытие» и оформите онлайн заявку. Самая низкая ставка 4 % годовых.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредиты для бизнеса
- Калькулятор
Мы подобрали для вас 1 кредит
Обновлено 21.01.2024
до 5 000 000 ₽
в течение часа
срок рассмотрения
3.996% — 34.989%
полная стоимость кредита
Пенсионерам Рефинансирование На 100 000 рублей
Требования
Пример расчета
Сумма кредита
от 50 000 до 5 000 000
Срок кредитования
от 12 до 60 месяцев
Срок рассмотрения заявки
В течение часа
без комиссий и поручителей
Возраст заемщика
Мужчины от 21 до 75
Женщины от 21 до 75
Гражданство РФ
Регистрация
Постоянная, постоянная в регионе обращения
Стаж на последнем месте
от 12 месяцев
Обязательные документы
Паспорт, Документы по рефинансируемому кредиту
Необязательные документы
Не требуются
Подтверждение дохода
Не требуется
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 на 1 год | 4% | 4 257.5 | 1 089.94 | |
| 50 000 на 2 года | 4% | 2 171.25 | 2 109.91 | |
| 50 000 на 3 года | 4% | 1 476.2 | 3 143.17 |
Развернуть детали
Как получить кредит от Банка «Открытие»?
- Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
- Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
- Получите деньги в любом отделении банка или на карту
Решение в течение часа
Ваши данные надежно защищены
Персональный подбор кредита
Получите кредит на своих условиях
1. Заполните анкету
Заполните одну анкету на нашем сайте, указав сумму и срок кредита
2. Отправьте заявку
Выберите банки, в которые хотите отправить заявку
3. Воспользуйтесь уже одобренными предложениями
Лучшие предложения по кредитам других банков
до 3 000 000 ₽
в течение часа
срок рассмотрения
9.319% — 34.495%
полная стоимость кредита
Наличными Пенсионерам Самые выгодные
Требования
Пример расчета
Сумма кредита
от 30 000 до 3 000 000
Срок кредитования
от 3 до 84 месяцев
Срок рассмотрения заявки
В течение часа
без комиссий и поручителей
Возраст заемщика
Мужчины от 18 до 70
Женщины от 18 до 70
Гражданство РФ
Регистрация
Постоянная, постоянная в регионе обращения
Стаж на последнем месте
Обязательные документы
Необязательные документы
Не требуются
Подтверждение дохода
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 на 2 года | 8.9% | 11 409.72 | 23 833.24 | |
| 250 000 на 3 года | 8.9% | 7 938.3 | 35 778.91 | |
| 250 000 на 4 года | 8.9% | 6 209.4 | 48 051.03 | |
| 250 000 на 5 лет | 8.9% | 5 177.46 | 60 647.84 |
Развернуть детали
Подать заявку
до 5 000 000 ₽
в течение часа
срок рассмотрения
11.658% — 36.979%
полная стоимость кредита
Наличными Самые выгодные С плохой историей
Требования
Пример расчета
Сумма кредита
от 20 000 до 5 000 000
Срок кредитования
от 12 до 60 месяцев
Срок рассмотрения заявки
В течение часа
без комиссий и поручителей
Возраст заемщика
Мужчины от 20 до 70
Женщины от 20 до 70
Гражданство РФ
Регистрация
Постоянная, постоянная в регионе обращения
Стаж на последнем месте
Обязательные документы
Необязательные документы
Не требуются
Подтверждение дохода
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 на 2 года | 5.9% | 11 068.89 | 15 653.39 | |
| 250 000 на 3 года | 5.9% | 7 594.16 | 23 389.83 | |
| 250 000 на 4 года | 5.9% | 5 859.8 | 31 270.5 | |
| 250 000 на 5 лет | 5.9% | 4 821.58 | 39 295.05 |
Развернуть детали
Подать заявку
до 5 000 000 ₽
в течение дня
срок рассмотрения
14.885% — 14.894%
полная стоимость кредита
Наличными С 20 лет Пенсионерам
Требования
Пример расчета
Сумма кредита
от 300 000 до 5 000 000
Срок кредитования
от 12 до 60 месяцев
Срок рассмотрения заявки
В течение дня
без комиссий и поручителей
Возраст заемщика
Мужчины от 20 до 85
Женщины от 20 до 85
Гражданство РФ
Регистрация
Постоянная, постоянная в регионе обращения
Стаж на последнем месте
Обязательные документы
Необязательные документы
Не требуются
Подтверждение дохода
Не требуется
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 на 2 года | 14.8% | 14 517.5 | 48 420.09 | |
| 300 000 на 3 года | 14.8% | 10 370.24 | 73 328.65 | |
| 300 000 на 4 года | 14.8% | 8 318.84 | 99 304.4 | |
| 300 000 на 5 лет | 14.8% | 7 105.52 | 126 331.38 |
Развернуть детали
Подать заявку
Отзывы о банке
Поделитесь мнением и оставьте отзыв о Банке «Открытие».
Банк «Открытие»
18.04.2023 г. Москва
Одобрили кредит
Давно подбирал кредит. Добавить деньги на покупку хорошей дачи. Подвернулась хорошая ставка от этого банка. Сразу все прикинул и решил оформить. У меня уже есть зарплатный счет в «Открытии». Подал заявку на кре.
Банк «Открытие»
28.03.2023 г. Москва
Быстрый кредит
Кредит оформили быстро и без проблем, что мне очень понравилось. Брал 2 млн., проценты низкие, поэтому платеж в месяц выходит небольшой. Выгодно кредитоваться тут, лучше условий я пока нигде не видел.
Банк «Открытие»
20.03.2023 г. Москва
В банке брала кредит наличными под оптимальный процент
Условия понравились, оформление быстрое. Заявку одобрили в тот же день, из отделения вышла уже с деньгами. Ситуация была безвыходная, поэтому рада, что банк выручил. Сотрудница, которая меня обслуживала, была о.
Банк «Открытие»
14.02.2023 г. Екатеринбург
Хороший банк с выгодными условиями.
В прошлом году брал у них потребительский кредит, оформили все быстро и без проблем. Не было бумажной волокиты, документов просили немного. Я брал на год 150 тысяч рублей, ставка вообще мизерная была — 11%. Офо.
Банк «Открытие»
19.01.2023 г. Москва
Впервые решил воспользоваться услугами этого банка
Обращался сюда для оформления потребительского кредита. Предоставил минимум документов, одобрение пришло практически сразу. Я лично посещал отделение, но можно было и на сайте оформить заявку. Так что отличный .
Банк «Открытие»
31.12.2022 г. Москва
Кредитование в домашних условиях
Я не знаю как вы, но я впервые оформлял потребительский на сайте. Сидел на диване и заполнял заявку. Одобрили быстро, документацию подвёз курьер. Деньги начислила на карту. Я в шоке, спасибо.
Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
Рефинансирование потребительского кредита банка Открытие
Нередко люди после оформления кредита начинают понимать, что он невыгоден и минусы превышают плюсы. Выход виднеется в перекредитовании в другом банке по более выгодным условиям.
Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие происходит по следующим требованиям:
- в первую очередь чистая кредитная история, причем в любом банке;
- возраст клиента от 28 и до 68 лет;
- постоянная прописка в регионе расположения банка;
- официальная работа, на последнем месте не менее трех месяцев непрерывно.
В случае положительного ответа рефинансирование кредита банка Открытие будет соответствовать следующим характеристикам:
- рассмотрение заявки не более двух дней;
- процентная ставка – 4 — 34.99процента в зависимости от условий;
- минимальная сумма – 50000 рублей, максимальная до 5000000;
- срок до 5 лет;
- из дополнительных сборов имеется только страхование от потери работы. Это обязательное требование банка. Иначе перекредитование потребительских кредитов в банке Открытие вам не предоставят.
Выдача происходит единой суммой либо наличными, либо на счет бесплатной карты банка. Возврат необходимо осуществлять ежемесячными платежами в равных долях, допускается досрочное погашение кредита.
Продукты банка
- Автокредиты в Банке «Открытие»
- Бизнес-кредиты в Банке «Открытие»
Через какое время можно сделать рефинансирование кредита
При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным.
Команда Райффайзен Банка
В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.
Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.
Суть процедуры
Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.
Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.
- уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
- избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
- объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
- избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.
Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.
Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности
Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.
Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.
Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.
В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:
- остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
- срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
- при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.
Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.
Когда рефинансирование выгодно
Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.
Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.
Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:
- минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
- получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
- перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.
Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор
При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:
- всю сумму остатка по кредиту — с процентами и телом;
- ставку по текущему и новому договору — чтобы рассчитать разницу в пунктах;
- срок, оставшийся до конца выплат — в месяцах.
Заявки на рефинансирование рассматриваются по стандартной для кредитов физлицам процедуре. Понадобится:
- подать заявку на рефинансирование — это можно сделать на сайте, через мобильное приложение или в отделении банка;
- в зависимости от суммы и типа кредита предоставить банку справки о доходах, трудоустройстве, паспорт;
- получить одобрение;
- закрыть старый договор с получением уведомления банка об отсутствии претензий.
Чтобы сделать выбор грамотно, отдавайте предпочтение проверенным кредитным партнерам. Райффайзен Банк предлагает рефинансирование с гибким графиком, сниженными ставками, без комиссий, залога и поручительства. Расчет доступен в калькуляторе на сайте, заявка подается онлайн. Если ваш текущий кредит оформлен в Райффайзен Банке, для заявки на рефинансирование нужен только паспорт. Оформите новый выгодный кредит, чтобы свободнее распоряжаться деньгами и быстрее погасить заем.
Рефинансирование кредитов и карт
Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк
от 6,99%
ставка
на весь срок
5 млн ₽
5 минут
от заявки
до зачисления денег