Как снять доллары с валютного счёта с минимальной комиссией?
Некоторые клиенты банков предпочитают хранить деньги в валюте. Кто-то часто производит в ней расчеты или просто пересылает или получает валюту. В России хождение валюты ограничено. Клиенты банков не могут просто так пересылать валюту по России друг другу. Расчеты также производятся в рублях. Тем не менее, в валюте можно открывать вклады или просто хранить ее на текущих счетах.
Если положить на свой счет можно любую сумму, то возникает проблема со снятием. Что касательно небольших сумм (до тысячи единиц валюты), то здесь можно снять в любое время без предварительного заказа.
В банке есть несколько вариантов валютных счетов. Это могут быть депозитные счета, текущие, карточные. По каждому из них есть свои правила и ограничения на снятие. Если со вклада или текущего счета деньги можно снять только в кассе отделения банка, то с карты снять наличные можно в банкомате. По карте придется оплачивать годовое обслуживание или доп.услуги (например, СМС).
В отличие от карты, по депозитным и текущим счетам нет комиссии за обслуживание и доп.услуги. Сбербанк также ставит ограничение на снятие наличных с карточных счетов в банкоматах с целью снижения рисков обналичивания денег и мошеннических действий. Лимиты будут зависеть от категории карты (чем выше – тем больше), от места снятия (в банкоматах каких банков снимается сумма) и временных рамок (есть дневные лимиты и месячные).
Ситуация с текущим кризисом и санкциями
В связи с ростом курса доллара, введением санкций и войной многие люди побежали снимать доллары. Это в корне не правильно с точки зрения финансовой грамотности.
Ваши деньги никто не заберет, не конфискует, доллар не прекратит обращаться в РФ. Если они лежат в Сбербанке — они никуда не пропадут.
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Не поддавайтесь панике и не пытайтесь забрать деньги любыми способами с любой комиссией. Паника — самый худший друг человека. Она заставляет принимать необдуманные решения, в том числе невыгодные для бюджета.
Валютные счета в Сбербанке.
Все валютные счета можно разделить на:
- Депозитные. По сути, это обыкновенный вклад с датой начала действия и датой окончания. За то, что на этом счете хранятся деньги, банк начисляет определенный процент. По валютным вкладам ставки можно назвать номинальными, поскольку ощутимой выгоды они не приносят. Однозначно, 1-2% не дадут валютному вкладу значительно прирасти, но, все же, мелочь, а приятно. Здесь есть свои ограничения. Депозит нельзя снимать до срока окончания, поскольку проценты начислены в этом случае не будут. Положить на депозит можно любую сумму. При снятии по окончанию срока банк не взымает комиссии или дополнительных плат. Снять крупную сумму можно, сделав предварительный заказ в письменном виде за несколько дней. Это делается для того, чтобы в кассу привезли требуемую сумму (в банках есть ограничение на объем наличных денег). Снять валютный вклад в банкомате возможно, если предварительно вывести деньги на пластиковую карту. Опять же здесь можно столкнуться с такими трудностями, как лимиты на снятие в банкомате и небольшое количество обменных банкоматов, где можно сконвертировать валюту и получить рубли. Банкоматов, выдающих валюту, в Сбербанке нет, но руководство банка обещает рассмотреть такую возможность.
- Текущие счета. В Сбербанке предложат открыть сберегательный счет. На остаток по такому счету тоже начисляются проценты (если их так можно назвать – всего 0,01%). В отличие от депозитного, по сберегательному счету можно совершать приходные и расходные операции в любой момент. С него же можно проводить платежи и переводы, получать переводы и проч. За обслуживание текущего счета банк не снимает комиссию. К счету выдается иногда книжка, но чаще сейчас подписывается только договор. Вносить самостоятельно на счет клиент может любую сумму. А вот если сумма поступает безналично и с регулярной периодичностью, то банк может запросить документы, на основании чего приходят деньги. Текущий счет физлица нельзя использовать в коммерческих и предпринимательских целях. Если клиент не сможет подтвердить происхождение поступающих средств, то банк вправе заморозить их до выяснения или отправить обратно отправителю. Что касается снятия, то снимать можно в любое время. Большиие суммы выдаются исключительно под заказ (суммы под заказ лучше уточнять в отделениях). На заказ нужно написать письменное заявление за пару дней.
- Карточные счета. Это тоже текущие счета, но с привязкой банковской карты. Принцип их работы аналогичен сберегательным счетам. На остаток проценты тут не начисляются, также придется оплачивать обслуживание карты (если она не бесплатная или не соблюдены условия бесплатности) и доп.услуги (чаще всего за СМС). Карта дает своему владельцу больше мобильности. На нее можно вносить деньги и снимать средства в устройствах самообслуживания без привязки к офису и времени его работы. Если речь идет о небольших суммах, то карта будет более удобна в использовании, нежели счет. При снятии больших сумм придется столкнуться с некоторыми сложностями. Как и на любой иной счет на карту можно вносить средства, но снять их обратно можно не в любой момент и не любую сумму. Здесь стоят ограничения на дневные и месячные снятия.
Читайте также: Сравнение высокорискованных инвестиций
Как снять деньги с валютного счета?
В связи с установленными лимитами в кассах любых банков, включая Сбербанк, сумма со вкладов и текущих счетов, особенно валюта, выдается по предварительному заказу. Для заказа нужно:
- Посетить отделение банка с паспортом.
- Написать заявление на заказ наличности с указанием суммы и валюты, а также даты снятия.
- Подойти в это же отделение в указанный день с паспортом и получить деньги в кассе.
Кроме кассы банка, можно снять свои средства в другом банке, переведя их на свой же счет. Здесь нужно будет заплатить комиссию за перевод в размере 1%, мин. 15 ед.вал., макс. 200 ед.вал.
Если валюта лежит на карточном счете, то снять ее можно в банкомате, имеющим опцию конвертации, в рублях. Сразу стоит сказать, что обменный курс в банкомате невыгодный. Для обмена все же стоит посетить кассу банка. В зависимости от типа карты, на снятие валюты будет стоять ограничение.
Рассмотрим лимиты и комиссии за снятие долларов с карты:
| Лимиты | Gold или Platinum | Standart |
|---|---|---|
| Лимит в кассе Сбербанка на снятие без комиссии | Gold – до 300 т.р. (эквивалент в валюте) |
400 т.долл. в месяц,
12 т.долл. – в сутки.
1,5 млн.долл. – в месяц.
Читайте также: 4% годовых — сколько это и как рассчитать в день, в месяц, в год
Таким образом, снимать с валютных карт выгоднее и удобнее в своем банке. Карты золотой и платиновой категории дают своему владельцу больше привилегий, включая повышенные лимиты на снятие, но льгот на комиссии за снятие здесь нет.
Пример расчета комиссии
Например, если снять с золотой карты 5 тыс.долл. в кассе другого банка, то придется заплатить комиссию в размере 1% или 50 долл. В банкомате стороннего банка комиссия будет такой же, если он не возьмет дополнительную комиссию за выдачу денег с карты стороннего банка.
Где снять валюту?
На сегодняшний день в Сбербанке нет банкоматов, которые выдают наличную валюту, что ставит ему существенный минус. Снять наличную валюту можно в банкоматах Альфа Банка, Сити банка, Райффайзен, Юникредит банка. Актуальный перечень банков, имеющих валютные банкоматы стоит утонять на информационных ресурсах. В зависимости от банка и модели АТМ, в валютных банкоматах могут быть наложены ограничения на снятие и номинал. Так, валютный банкомат может быть заряжен только купюрами номиналом в 100 и 500 долл. Лимиты и тарифы меняются с определенной периодичностью, поэтому актуальные данные лучше уточнять в банке.
На сайте Альфа Банка список банкоматов есть удобный поиск валютных банкоматов по городам.
Таким образом, снимать наличную валюту в Сбербанке с минимальной комиссией и максимальным лимитом можно только в кассах. Валютные банкоматы пока отсутствуют, но, по заверениям руководства, вскоре могут появиться.
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Суд не помог жителю Березников получить деньги в валюте
Житель Березников попытался обойти валютные санкции и получить наличную валюту со своего счета в «Сбербанке». После того, как ему было предложено забрать вклад по курсу в рублях, мужчина обратился в суд, рассказали журналисту Properm.ru в инстанции.
Судом установлено, что между банком и гражданином был заключен договор банковского обслуживания. Мужчина открыл 9 марта 2022 года в ПАО Сбербанк счет на условиях «Валютный Сохраняй». Истец внес на вклады в долларах США и в евро на срок до 9 сентября 2022 года. Банк обязался возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
9 сентября мужчина пришел в банк за валютой со вклада. Ему готовы были выдать денежные средства с учетом начисленных процентов за истекший период действия вкладов в рублях по актуальному курсу ЦБ РФ. Однако истец отказался получить денежные средства с вклада в рублевом эквиваленте.
В октябре 2022 года он вновь обратился в банк за получением вклада. Банк, в свою очередь, сформировал необходимые платежные документы на операцию закрытия счета и совершения расходной операции, однако, истец отказался в получении денежных средств со вкладов в рублях по курсу Банка России на дату снятия.
Суд пришел к выводу, что поскольку гражданин открыл вклады в иностранной валюте только 9 марта, т.е. в период действия ограничения по выдаче иностранной валюты, снять наличные денежные средства он может лишь в рублях по рыночному курсу на день выдачи, в чем ответчик ему не отказывал. Поэтому и в суде мужчине отказали в удовлетворении исковых требований. Решение суда в законную силу не вступило.
По введенным в России на фоне санкций нормам, снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».
Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты
Сохраняются все действующие лимиты на выдачу иностранной наличной валюты гражданам и юридическим лицам.
Если валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, человек, который пока не воспользовался такой возможностью, может снять с него сумму остатка денежных средств на 00 часов указанной даты, но не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные начиная с этой даты, выдаются по курсу банка. Иностранная валюта выдается в долларах США или в евро, независимо от валюты вклада или счета.
Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Банки могут продавать гражданам доллары США и евро, поступившие в их кассы с 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.
Юридические лица — резиденты могут получить в течение ближайшего полугода, то есть до 9 сентября 2023 года, наличную валюту на командировочные расходы исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты, но не более 5 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На другие валюты ограничений нет. Выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам — нерезидентам не производится, по другим валютам ограничений нет.
Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.
Как получить средства с валютного вклада с минимальными потерями?
—>
Невыгодный обмен. Случаи, когда банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов и вкладов свыше установленного лимита в 10 тысяч долларов, оказались не единичными. Business FM собрала реальные истории клиентов банков.
Согласно введенным еще в марте ограничениям, наличную валюту со счета в банке можно снять в размере 10 тысяч долларов. Все, что свыше, выдадут в рублях. В сентябре ЦБ продлил временный порядок операций с наличной валютой до 9 марта следующего года. И заодно уточнил, что банки при выдаче средств сверх лимита могут устанавливать произвольный курс рубля только в том случае, если средства поступили после 9 сентября. А если доллары и евро пришли на счет клиента банка до этой даты, то курс конвертации не должен быть ниже официального, который устанавливает ЦБ. Но на практике банки довольно часто манипулируют курсом обмена при выдаче средств в рублях с валютных счетов, несмотря на указания регулятора.
Вот лишь один из примеров. Москвич Тимофей хранил валюту в одном из крупнейших банков страны еще до введения мартовских ограничений. 10 тысяч долларов он уже снял, а недавно попытался снять и остаток. В рублях, естественно. О том, что из этого получилось, Business FM рассказал сам Тимофей:
«На счету осталось 6 тысяч долларов, приехал в банк, хотел там конвертировать в рубли, 21 сентября это было, по 50 рублей они мне предложили это сделать и наличку купить по 74, по-моему. Сейчас курс поднялся, вот я смотрю в приложении, эта цена 57 сейчас. Я не понимаю, на самом деле, что с ними делать, потому что переводить они никуда не дают, вообще никуда. То есть вариант только снять, причем в рублях».
Жителю Самары Герману повезло больше. Он оказался в такой же ситуации, но результат вышел другой. Положительный, в отличие от предыдущей истории. Правда, рубли по нормальному курсу Герману выдали не сразу:
«Я уже дважды снимал деньги сверх лимита в 10 тысяч. Первый раз я попытался их снять через мобильное приложение, и там курс плохой был — отличался на несколько рублей. Я лично в банк заехал, с менеджером разговаривал, и она меня убеждала, что она может выдать только по курсу, который выдает ей программа, говорит: « Возьмите и в мобильном приложении посмотрите курс » . У меня в мобильном приложении был лучше, чем у них в программе. Она мне говорит: « Вот видите, как вам повезло, получайте по этому курсу » . Я им говорю: « Ребята, извините, вы сами этот курс устанавливаете » . Она пыталась ввести меня в заблуждение, что они не должны выдавать по курсу ЦБ. Она звонила куда-то, пересадила в зону отдыха, кофе налила, куда-то ходила, как будто это очень сложная какая-то задача. Где-то через 40 минут она наконец-то пришла и сказала: « Да, все получилось » . От курса ЦБ на 1 копейку, что ли, отличался».
Справедливости ради — не все банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов сверх лимита. Вот что рассказала Business FM руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова:
Полина Тризонова руководитель пресс-службы Сбербанка «Сбербанк сохранил для всех своих клиентов возможность выдачи наличных рублей с валютных счетов и вкладов в офисах банка по курсам, приравненным к официальным курсам банка России. Мы понимаем, что клиенты привыкли часть сбережений держать в валюте и им требуется время, чтобы изменить свои привычки. Поэтому мы сохраняем возможность выйти из валюты в наличные рубли по текущему курсу ЦБ».
Чтобы окончательно прояснить ситуацию, Business FM позвонила на горячую линию Банка России. Вот ответ оператора:
«Если денежные средства поступили на счет в период до 9 сентября текущего года, то выплата денежных средств с валютного счета в рублях осуществляется по курсу банка, но выплачиваемая сумма должна быть не меньше той суммы, которая рассчитана по официальному курсу Банка России на эту дату. Поэтому если кредитная организация применяет курс ниже, чем установленный Банком России на дату выдачи, по данному факту направьте обращение в Банк России».
Обратиться в ЦБ можно через интернет-приемную на сайте регулятора. Другой вариант — подать в суд на банк, который занижает курс рубля при выдаче средств с валютного счета. Но, наверное, самое простое и то, с чего, пожалуй, стоит начать, это попытаться договориться с самим банком. А в качестве дополнительных аргументов в беседе с сотрудником банка можно привести вышеуказанные альтернативы.