Сбербанк
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
НОВАТЭК назвал внешнее воздействие причиной пожара в Усть-Луге Общество, 12:54
Стала известна возможная причина крушения самолета в Афганистане Общество, 12:45
Пожар на терминале НОВАТЭКа в Усть-Луге. Фото Общество, 12:43
Биатлонист Бабиков выиграл большой масс-старт на Кубке России в Ижевске Спорт, 12:29
Над Германией сгорел астероид. Видео Общество, 12:13
СК завел дело после крушения самолета с россиянами в Афганистане Общество, 12:03
Минобороны сообщило о взятии под контроль села в Харьковской области Политика, 11:58
Нетворкинг: как заводить полезные знакомства
За 5 дней вы научитесь производить нужное впечатление и извлекать пользу из новых контактов
Прокачать навык
Мирра Андреева не смогла выйти в четвертьфинал Australian Open Спорт, 11:53
Ретроградный Меркурий и марафоны желаний: почему мы верим в чудеса Pro, 11:50
Постирочная, гардероб и сквозной санузел: как организовать пространство РБК и ПИК, 11:39
С начала операции в Газе погибли 195 израильских военных Политика, 11:31
Карен Хачанов не смог пробиться в четвертьфинал Australian Open Спорт, 11:28
При обстреле рынка в Донецке погибли 13 человек Политика, 11:26
Вагю Цукерберга: почему в США недовольны инвестициями миллиардера в мясо Pro, 11:22
- О компании
- Контактная информация
- Редакция
- Размещение рекламы
Социальные сети
Новости регионов
Уведомления
- RSS Новости
- Оповещения RBC.ru
РБК Новости
Другие продукты РБК
- Домены и хостинг
- Медиапоиск и анализ
- Знакомства
- РБК Компании
- Информация об ограниченияхПравовая информация
- О соблюдении авторских прав
Юридическая информация
- Информация об ограничениях
- Правовая информация
- О соблюдении авторских прав
© АО «РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ», 1995–2024 . Сообщения и материалы сетевого издания «РБК» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 03.12.2021 за номером ЭЛ №ФС77-82385) сопровождаются пометкой «РБК». 18+ letters@rbc.ru
Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters
Чтобы отправить редакции сообщение, выделите часть текста в статье и нажмите Ctrl+Enter
Какие изменения в сбербанке в 2021
28 апреля 2021. В мобильном приложении СберБанк Онлайн, в разделе «Кошелёк» теперь можно контролировать работу и состояние банковских карт, сервисов управления финансами, бонусов от «СберСпасибо» и многого другого.
Сбербанк представил новые уникальные сервисы для всей страны. Выгодные новинки появились в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
СберБанк Онлайн стал ещё удобнее
Все деньги — в одном кошельке. Банковские карты, сервисы управления финансами (анализ расходов, бюджет, общий баланс средств на счетах), бонусы от «СберСпасибо» и курсы валют теперь собраны в одном разделе — «Кошелёк» — мобильного приложения СберБанк Онлайн. Раньше они находились в разных вкладках мобильного приложения.
Все сервисы — в паре слов от вас. Доступ к многочисленным сервисам приложения ещё никогда не был таким быстрым. Достаточно нажать на лавашар одного из виртуальных ассистентов семейства Салют, который теперь располагается прямо на главном экране, и произнести название нужного сервиса. Больше не нужно бродить по пунктам меню. Просто скажите: «Какой курс валюты?», «Поменяй ПИН-код», «Где ближайший банкомат?» или «Оплати мобильный» — и ассистент поможет. Кроме того, теперь с помощью Сбера, Афины и Джой пользователи смогут выбрать и заказать продукты с быстрой доставкой «Самокат» прямо внутри приложения СберБанк Онлайн.
Финансовый советник — в вашем кармане. Виртуальные ассистенты Салют научились проводить анализ расходов клиента, рассказывать, сколько у клиента всего средств, отслеживать установленный бюджет, предлагать инструменты инвестирования, консультировать по паевым инвестиционным фондам, стратегиям доверительного управления, индивидуальным пенсионным планам и по обязательному пенсионному обеспечению. Расскажут о курсах российских и иностранных акций и изменении цен на них, а также проинформируют о курсах драгоценных металлов и валют, помогут обменять валюту.
Безопасность — на главном экране. В пару кликов вы можете: включить проверку входящих звонков; проверить, не попали ли ваши данные к мошенникам; сообщить о мошеннике; изучить материалы и пройти тесты о безопасном управлении своими деньгами в СберБанк Онлайн.
А СберПрайм — ещё выгоднее
Флагманская подписка СберПрайм+ — всего за 399 рублей в месяц. Это комплексное предложение, собранное из наиболее востребованных финансовых и нефинансовых сервисов Сбера, которое экономит клиентам до 5000 рублей в месяц.
В СберПрайм+ входит:
— СберКарта с бесплатным обслуживанием, повышенными бонусами (10% на всех АЗС и такси СитиМобил, 5% — во всех кафе, ресторанах, сервисах такси и на СберМаркете), снятием наличных без комиссии в любых банкоматах мира и выгодным курсом обмена валют;
— безлимитные переводы по всей стране внутри СберБанка;
— 80 000 фильмов — в подписке Okko «Оптимум», 150 минут и 3 Гб — в тарифе «Старт» от СберМобайла, скидки и преимущества в самых популярных сервисах экосистемы Сбера: СберМаркете, СБЕР ЕАПТЕКЕ, СберЗвуке, Ситимобил, Delivery Club, Самокате, СберДиске.
Сегодня мы представили главное обновление года для приложения СберБанк Онлайн. Наши клиенты уже давно пользуются не только финансовыми сервисами, и текущее обновление во многом об этом — на главном экране появились флагманский продукт экосистемы подписка СберПрайм+ и отдельная секция с сервисами кибербезопасности. Обновился виртуальный ассистент, а для наглядности всего, что связано с финансами, мы создали новый раздел — «Кошелёк»
Алексей Круглов
Директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка
Не забудьте обновить приложение, а если уже обновились, то пробуйте все новинки по ссылке.
Сбербанк опубликовал финансовые результаты по итогам 2021 года
Показатели рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2021 года в методику внесены небольшие изменения, в целях сопоставимости данные за 2020 год пересчитаны с учетом этих изменений. Данные на 1 января 2021 года учитывают события после отчетной даты, данные на 1 января 2022 года не учитывают события после отчетной даты.
Ключевые факты декабря:
- Банк заработал чистую прибыль в размере 89,6 млрд руб. Рентабельность капитала составила 19,8%, рентабельность активов — 2,8%.
- В декабре выдан рекордный объем кредитов — 2,6 трлн руб., из которых 0,6 трлн руб. выдано физическим лицам и 2 трлн руб. юридическим лицам.
- Средства физических лиц выросли на 4% без учета валютной переоценки.
- Число ежемесячных пользователей (MAU) мобильного приложения СберБанк Онлайн превысило 73 млн.
Ключевые факты 2021 года:
- Банк заработал 1,237 трлн руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Рентабельность капитала составила 24,8%, а рентабельность активов — 3,5%.
- Кредитный портфель юридических лиц вырос на 10,5% без учета валютной переоценки, портфель розничных кредитов увеличился на 25,8% во многом за счет роста ипотечного кредитования на 29%.
- Рост средств клиентов за год составил 11,1% без учета валютной переоценки.
- Число активных подписчиков СберПрайм выросло более чем в 10 раз до 4,25 млн.
— В 2021 году Сбер активно поддерживал восстановление российской экономики и выдал клиентам более 20 трлн руб. кредитов. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29%. Мы дополнили программы государственных выплат привлекательными предложениями на нефинансовые продукты и сервисы Сбера, и к концу года более 4,25 млн клиентов стали подписчиками СберПрайм. Наши технологические решения повысили доступность и качество всех видов финансовых услуг и были высоко востребованы благодаря росту потребительской активности — в декабре число пользователей СберБанк Онлайн превысило 73 млн. В итоге чистая прибыль Сбербанка за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила свыше 1,2 трлн руб. при рентабельности капитала около 25%, — отметила Александра Бурико, старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Финансы».
Комментарии по итогам 2021 года:
Чистый процентный доход увеличился на 12,3% г/г до 1 617,5 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля клиентов.
Чистый комиссионный доход вырос на 13,5% г/г и составил 578,9 млрд руб. Основным драйвером роста были операции с банковскими картами, включая эквайринг, доходы от которого увеличились почти на 40% г/г.
Операционные расходы составили 706,2 млрд руб. без учета событий после отчетной даты и показали рост на 8,8% по сравнению с 2020 годом, что сопоставимо с уровнем годовой инфляции.
Отношение расходов к доходам за год улучшилось до 30,1%.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 млрд руб., что в 5,5 раз меньше расходов аналогичного периода прошлого года, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии. Расходы на резервы в декабре составили 3,9 млрд руб. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле остается стабильной на уровне 2,3%.
Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила 1 526,2 млрд руб. Чистая прибыль выросла за год в 1,7 раза и составила 1 237,1 млрд руб.
Активы по итогам года выросли на 14,6% или на 15,0% без учета валютной переоценки и составили 38 трлн руб.
В декабре корпоративным клиентам было выдано 2,0 трлн руб., с начала года — 14,4 трлн руб. Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1,7% за месяц и на 10,5% с начала года без учета валютной переоценки и превысил 17,0 трлн руб.
Частным клиентам в декабре выдан рекордный объем кредитов — 591 млрд руб. Главным драйвером стала ипотека, выдачи которой были максимальными за всю историю банка — 315 млрд руб., портфель вырос на 2,8% за месяц. Всего за 2021 год частным клиентам выдано 5,9 трлн руб. кредитов, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Розничный портфель вырос в декабре на 2%, а в целом за год на 25,8% до 10,7 трлн руб.
Портфель ценных бумаг снизился в декабре на 0,8% до 5,1 трлн руб. во многом за счет погашения ОФЗ.
Средства физических лиц увеличились в декабре на 4% и на 9,1% за год без учета валютной переоценки и превысили 17,1 трлн руб. Выгодные сезонные предложения в конце года и привлекательные условия для подписчиков СберПрайм+ поддержали рост вкладов физических лиц. Средства на счетах эскроу превысили 1,5 трлн руб., продолжив рост на фоне значительных выдач ипотеки в течение года.
Средства юридических лиц выросли в декабре на 2,8% без учета валютной переоценки за счет срочных счетов и достигли 9,0 трлн руб., рост за год составил 15,2%.
В совокупности средства клиентов за год приросли на 2,6 трлн руб. и превысили 26 трлн руб.
В течение 2021 года Сбер выпустил облигации суммарно на 323 млрд руб., включая субординированные облигации в размере 64 млрд руб. и зеленые облигации на 25 млрд руб.
Базовый и основной капиталы в декабре изменились незначительно и составили 3 797 млрд руб. и 3 947 млрд руб. соответственно.
Общий капитал вырос на 1,62% до 5 153 млрд руб. в основном за счет заработанной чистой прибыли.
Достаточность базового и основного капитала на 1 января составила 10,45% и 10,87% соответственно. Расчет данных показателей не учитывает прибыль, заработанную в период с января по декабрь 2021 года включительно, до момента проведения ее аудита в соответствии с Положением Банка России № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций („Базель III“)».
Активы, взвешенные с учетом риска*, в декабре выросли до 36,4 трлн руб. за счет роста кредитного портфеля.
1 янв«22*
1 дек„21
1 янв‚22* /
1 дек’21
«Сбер» представил новую стратегию. Что важно знать
Сбербанк в 2024–2026 годах намерен перейти на человекоцентричную бизнес-модель и развивать искусственный интеллект (ИИ) «нового поколения», сообщил глава группы Герман Греф на презентации новой стратегии «Сбера». Ранее приоритетом стратегии 2021–2023 годов было развитие экосистемы, при этом банк продолжит ее расширять. «Наша задача — привести к тому, чтобы мы могли принимать подавляющее большинство наших решений в автоматическом режиме на основе ИИ, оставив для ручных операций самые сложные, может быть, самые тяжелоконструируемые продукты и удовлетворение самых непростых нужд человека», — сказал топ-менеджер. По словам Грефа, с помощью ИИ «Сбер» переведет «большинство решений в онлайн», создаст умного AI-помощника для клиентов, а также «демократизирует технологии».
«Не нужно будет никаких специальных знаний, для того чтобы использовать эти сложные системы, поможем ликвидировать так называемый цифровой разрыв на всей территории страны. Эти услуги будут доступны всем и каждому. Каждому человеку будет предоставлена возможность использовать преимущества ИИ, и наше внимание будет сосредоточено на создании безопасного, подконтрольного и доверенного ИИ», — подчеркнул глава «Сбера».
В следующие три года инвестиции банка в развитие искусственного интеллекта вырастут в полтора раза и достигнут 450 млрд руб., оценил руководитель блока «финансы» Сбербанка Тарас Скворцов. Он подчеркнул, что отдача от них будет значимой для финансового результата, поскольку за 2021–2023 годы прибыль Сбербанка от ИИ уже составила порядка 800 млрд руб. Наряду с развитием ИИ Сбербанк намерен обеспечивать «необходимый объем прибыли для акционеров и общества», отметил Греф. Он упомянул, что целевым ориентиром для «Сбера» станут рентабельность капитала (ROE) выше 22% и дивиденды на уровне 50% чистой прибыли по МСФО. При этом банк поднял пороговый ориентир по нормативу достаточности капитала (Н20.0), от которого зависит возможность выплаты вознаграждения акционерам — с текущих 12,5 до 13,3%.
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
Построить человекоцентричную бизнес-модель невозможно без экосистемы, подчеркнул на той же презентации зампред Сбербанка Кирилл Царев. По его словам, «Сбер» продолжит развивать нефинансовые сервисы и подключать к ним новые компании, чтобы те «смогли дотянуться» до своих клиентов с помощью «Сбера».
Новые финансовые цели «Сбера»
По словам Скворцова, кредитование в следующем году будет замедляться на фоне высоких ставок и усилившегося регулирования ЦБ, но в 2025–2026 годах темпы ускорятся из-за реализации отложенного спроса. В пассивах будет наблюдаться «обратная ситуация», допустил Скворцов: заметный рост привлечения средств клиентов в 2024 году и его замедление до 10% ежегодно в оставшиеся два года стратегии. Сбербанк продолжит развивать модель платных подписок, пойдет в более «рискованные» сегменты кредитования (малый и средний бизнес, потребкредиты и кредитные карты) и нарастит комиссионные доходы за счет продажи собственных IT-продуктов корпоративным клиентам, рассказал Скворцов. В 2024 году целевой ориентир «Сбера» по чистой процентной марже составит 5,7% (в третьем квартале этого года показатель был выше 6%), а по росту чистых комиссионных доходов — около 10%. Комментируя цель по рентабельности выше 22%, Скворцов отметил, что это «минимальное значение», которое позволит «Сберу» и наращивать бизнес, и платить значительные дивиденды. «Если посмотреть нашу рентабельность капитала, которую мы сегодня обозначаем, и взять наш капитал, который тоже известен, мы уже на следующий год и каждый последующий год таргетируем безусловное увеличение чистой прибыли», — заключил Скворцов.
Какие цели ставил «Сбер» в стратегии-2023 Сбербанк не таргетирует чистую прибыль группы, но дает ориентиры инвесторам по рентабельности капитала (ROE). В 2021–2023 годах средний показатель, согласно стратегии группы, должен был превышать 17% (.pdf). В 2021 году он составил 24,2%, в 2022 году на фоне кризиса и санкций рухнул до 5,2%, а за девять месяцев 2023 года вернулся к 26,2%, следует из отчетности «Сбера» по МСФО. Еще один параметр стратегии — достаточность собственных средств банка выше 12,5%. Все три года норматив держался выше этого уровня. Дивидендная политика «Сбера» напрямую зависит от выполнения цели по достаточности капитала: если он соблюдается, уровень выплат акционерам составляет 50% от чистой прибыли группы по МСФО. В 2022 году Сбербанк не платил дивиденды за предыдущий отчетный период. Такое решение было принято по рекомендациям правительства и Банка России. С учетом чистой прибыли «Сбера» речь могла бы идти о выплате 623 млрд руб. В 2023 году банк вернулся к распределению дивидендов: несмотря на низкий финансовый результат отчетного 2022 года, выплаты составили рекордные 565 млрд руб. Объем выплат акционерам за 2023 год еще не определен, однако исходя из параметров государственного бюджета показатель может достичь 750 млрд руб. Сбербанк в стратегию до 2023 года также закладывал существенный рост своей экосистемы: доля нефинансовых сервисов в операционных доходах группы должна была подняться с менее 1 до 5%. В 2020 году выручка от нефинансового бизнеса «Сбера» составила 71,4 млрд руб., а доля в совокупных операционных доходах — 1,1%. После начала кризиса Сбербанк перестал раскрывать бизнес-показатели и структуру экосистемы.
Как кризис и санкции повлияли на стратегию «Сбера»
После начала российской операции на Украине Сбербанк попал сначала под секторальные, а потом под блокирующие санкции США, Евросоюза и Великобритании. «Сберу» пришлось перенастраивать стратегию с учетом внешней ситуации, продавать некоторые активы, говорил Греф в июне 2022 года в интервью телеканалу «Россия 24».
В марте 2022 года Сбербанк объявил об «уходе с европейского рынка», на котором он работал через Sberbank Europe AG («Сбербанк Европа»). Через эту структуру банк присутствовал в восьми европейских странах: Австрии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии, Словении, Чехии и Германии. После ввода санкций некоторые европейские «дочки» «Сбера» по решению местных регуляторов лишились права продолжать работу. Структура Сбербанка в Великобритании Sberbank CIB UK находится в процедуре ликвидации. В июне 2023 года «Сбер» продал австрийскую «дочку», и эта сделка позитивно повлияла на финансовый результат группы. Помимо международного бизнеса Сбербанк после попадания под санкции был вынужден перестраивать экосистему — изменить концепцию ее развития, в том числе сократить количество направлений деятельности, говорил Греф. В августе 2022 года стало известно о сделке по разделу и обмену активами между Сбербанком и холдингом VK. «Сбер», в частности, вышел из капитала сервиса доставки еды и продуктов Delivery Club, но оставил за собой остальные активы совместного предприятия «О2О Холдинг» — в частности, каршеринг «Ситидрайв», сервисы доставки еды «Самокат» и «Кухня на районе», сервисы для ресторанного бизнеса Foodplex. Структуру активов экосистемы Сбербанк теперь не раскрывает.
Как новая стратегия повлияет на показатели «Сбера»
Глобально смещение фокуса с экосистемы на искусственный интеллект не означает отказа Сбербанка от экосистемности, говорит старший аналитик «БКС Мир инвестиций» Елена Царева: «Сам подход, что у клиента должен быть доступ ко многим разным продуктам, чтобы он дольше оставался со «Сбером», он сохранился и дополнился новым видением, что искусственный интеллект будет больше привязывать клиента к такой компании, которая с его помощью будет решать их задачи». Развитие направления искусственного интеллекта положительно отразится на капитализации «Сбера» и это позитивная новость для инвесторов в долгосрочной перспективе, считает инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов: «Искусственный интеллект, безусловно, поможет развитию банковского бизнеса «Сбера», который приносит ему прибыль». В день презентации новой стратегии котировки Сбербанка показали снижение. 6 декабря на открытии торгов обыкновенные акции «Сбера» стоили почти 280 руб., свидетельствуют данные Мосбиржи. К середине торгового дня они подешевели до 269,7 руб. На 16:20 мск бумаги торгуются почти по 271 руб. Падение котировок Суверов объяснил разочарованием инвесторов, которые ждали, что «Сбер» увеличит долю чистой прибыли, направляемой на дивиденды. Эффект от развития ИИ на показатели группы может выражаться в росте эффективности бизнеса, полагает руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиции» Кирилл Комаров. По словам эксперта, из-за сложной экономической ситуации (сам Сбербанк дал достаточно консервативный макропрогноз) организации будет сложно зарабатывать за счет внешних источников, ставка будет сделана на внутренние. «В презентации уже говорилось о сокращении количества сотрудников, за счет AI они могут еще его сократить. За счет AI они могут также увеличить эффективность каких-то процессов в части клиентов, улучшить проникновение экосистем, и еще много чего можно сделать», — объясняет эксперт. О том, что «Сбер» будет повышать эффективность, говорит и Царева. По ее словам, это позволит банку показывать хорошую прибыльность даже при замедлении кредитования на рынке в целом. Кроме того, Царева ожидает роста комиссионных доходов банка. Цель «Сбера» по рентабельности капитала выше 22% и оценочная стоимость его акционерного капитала на конец этого года в 7 трлн руб. означают, что чистая прибыль группы в 2024 году может составить около 1,5 трлн руб., то есть находиться на уровне этого года, говорит портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин. «Но многое будет зависеть от отдельных параметров, начиная с качества кредитного портфеля и стоимости риска, которая может увеличиться в следующем году, а также от того, насколько сильным будет сжатие кредитования», — подчеркивает эксперт. На 6 декабря капитализация Сбербанка составляла 5,85 трлн руб., следует из данных Мосбиржи.