Комплексное ипотечное страхование что это

Страхование ипотеки

Большинство российских семей не в состоянии накопить себе на квартиру, поэтому ипотечный кредит является для них единственной возможностью приобрести жилье. Значительная сумма кредита и большие сроки выплаты заставляют банки требовать от своих заемщиков застраховать свою жизнь, ответственность и объект залога по кредиту — купленную квартиру.

Страховка нужна не только банку, но и самому кредитору. Комплексное ипотечное страхование защищает от всех видов рисков, которые могут возникнуть в течение тех лет, что будет погашаться ипотека:

— Титульное страхование защищает от потери недвижимости из-за утраты права собственности на нее.

— Страхование здоровья и жизни при ипотеке обеспечит выплату долга в случае смерти или потери трудоспособности заемщика.

— Страхование залога (квартиры и ее конструктивных элементов) позволит получить выплату при его утрате, повреждении или гибели.

— Страхование ответственности сведет потери к минимуму в случае форс-мажора на фоне экономического кризиса: если стоимость недвижимости упадет и ее продажа не сможет покрыть весь долго по ипотеке.

Однако ипотека и так достаточно дорогое удовольствие, а расходы на страховку ежегодно составят около 1–1,5% от суммы долга по кредиту. Поэтому заемщики сразу задаются вопросом: где страхование ипотеки дешевле?

Страховое агентство Нордлайн подберет для вас лучшие программы ипотечного страхования, подходящие под требования банка, выдающего кредит. Мы знаем как обойти все «подводные камни», например, зачесть уже действующий страховой полис заемщика. С нашей помощью вы сможете оформить недорогое и надежное страхование при получении ипотеки в Сбербанке, ВТБ24, «Ак Барсе», «Альфа-банке», «Открытии» и других банках, предоставляющих кредиты на покупку жилья.

Почему агентство «Нордлайн» лучше, чем обращение в страховую напрямую?

— Мы с 2008 года выбираем партнеров по принципу надежности и выгоды для клиентов.

— Мы предлагаем клиентам несколько вариантов страхования ипотеки: подходящих для банка, недорогих, эффективных.

— Наши клиенты получают полное сопровождение: от помощи в сборе документов и заключения договора со страховой до урегулирования конфликтов при наступлении страхового случая.

— Наши цены никогда не превышают тарифы страховых компаний, а иногда могут быть даже ниже.

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Ипотека — один из наиболее реальных способов приобретения собственного жилья, когда полная сумма для покупки квартиры у человека отсутствует. В этом случае купленная недвижимость становится объектом залога банка по договору. Ставки при ипотечном кредитовании ниже, чем у классических нецелевых кредитов. Но для заемщиков есть ряд условий, одно из которых — страхование ипотеки. Разбираемся, что такое ипотечное страхование, когда оно обязательно, а когда нет, как правильно оформить страховой полис, что страхуют при ипотеке и что произойдет, если в какой-то момент заемщик не захочет оплачивать страховку.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Страхование ипотеки обязательно по закону — без него банк не выдаст кредит.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Застраховать квартиру придется в любом случае, отказаться от этого полиса нельзя. А страхование жизни и здоровья и титульное страхование относятся к добровольным видам страхования ипотеки, эти полисы можно не оформлять совсем или оформить, но отказаться впоследствии. Но важно помнить, что отказ, например, от страхования жизни может повлиять на ставку по кредиту. Наличие полиса при покупке жилья в кредит обеспечивает безопасность сделки. Это удобно и выгодно как для заемщика, так и для банка. Да, появляется еще одна статья расходов. Но если заемщик по каким-либо объективным причинам не сможет выплачивать кредит (например, из-за несчастного случая и потери трудоспособности), то долг перед банком будет компенсирован страховкой. Банку тоже выгодно наличие страховки при ипотеке, поскольку она снижает вероятность невыплаты кредита. В некоторых случаях (например, при приобретении комплексной страховки, включающей и страхование жизни) банк может предложить заемщику более выгодные условия — пониженную процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования зависят от объекта страхования. Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку. Ипотечное страхование промо блок с партнерами

Страхование объекта недвижимости

Страхованию подлежит именно сама конструкция постройки, то есть ее фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь. Например, защита от протечки, которая испортит ремонт в квартире страхователя, в этот полис не входит. Также страховой договор ипотечной недвижимости защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, падения самолета (маловероятно, но возможно), стихийных бедствий (наводнения, землетрясения). При покупке квартиры в кредит застраховать объект придется в любом случае. Обязанность покупателя по страхованию предмета залога указана в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно закону, заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, но до того, как будет заключен договор займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а жизни и здоровья, титула — добровольным. Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре. Какие именно — зависит от договора. Поэтому первая и главная рекомендация: внимательно читать подписываемые документы. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору или даже отказ в выдаче кредита. Таким образом, если не платить страховку по ипотеке, то есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту. «Единственная ситуация, когда при оформлении ипотеки можно не оформлять полис страхования имущества — это покупка жилья на этапе строительства. Чаще всего в таком случае для получения кредита банк будет настаивать на оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. А когда объект будет сдан, в любом случае нужно будет оформить полис страхования недвижимости», — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Второй вид страхования при оформлении ипотеки — защита жизни и здоровья. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти. Страхование жизни и здоровья оформляется исключительно добровольно, так что заемщик может сам решать, продлевать ли его каждый год или нет. Банки настойчиво рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Более того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1−2 %. Банкам выгодно, если у заемщика есть страховка: так больше уверенности в погашении кредита. При этом нужно помнить, что только из-за отсутствия такого полиса в ипотеке отказать не имеют права. «И еще один важный нюанс: если при получении кредита заемщик оформляет полис страхования жизни и здоровья, то банк может снизить ему ставку. Если через год клиент решит от этого полиса отказаться, банк, скорее всего, ставку по ипотечному кредиту поднимет. Эти условия обычно прописаны в страховом договоре. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, насколько вырастет платеж при увеличении ставки, и оценить, что выгоднее: продолжать оплачивать страхование жизни или смириться с увеличенной ставкой. Обычно первый вариант оказывается более рациональным», — комментирует Александр Макаров.

Титульное страхование при ипотеке

30.08.2022 15:10

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Оформление страховки обычно происходит параллельно с заключением кредитного договора: часто банки направляют к страховщикам-партнерам, но заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Главное, чтобы она была аккредитована банком, в котором берется кредит. Если компания будет не из списка аккредитованных, банк может такой полис не принять. Это решение можно оспорить, написав жалобу в ЦБ, но этим в процессе покупки квартиры вряд ли кому-то захочется заниматься.

Как выбрать страховую компанию

При оформлении ипотечного полиса удобно воспользоваться калькулятором Банки.ру и купить страховку всего за несколько минут. При указании банка, в котором берется кредит, система автоматически показывает аккредитованные им страховые компании. «Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. С калькулятором не придется для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также можно оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора полиса и оплаты документ сразу придет на электронную почту, и его можно будет передать в банк. Оформление полисов для ипотеки на сайте возможно даже без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит Александр Макаров.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается на основе множества параметров: региона, площади жилья, его состояния, перечня покрываемых рисков и так далее. Для страхования имущества стоимость примерно составляет 0,1% от суммы остатка по кредиту. Ставки по страхованию жизни или на комплексное страхование — выше. Подробнее о них вы можете узнать в нашем недавнем исследовании:

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Для страхования ипотечного кредита достаточно тех документов, которые нужны для получения ипотеки. При заполнении заявления на полис ипотечного страхования нужно указать: — данные страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания; — данные по ипотечному кредиту (если он уже оформлен): банк, где страхователь берет ипотеку, сумму кредита, дату заключения и окончания кредитного договора; — данные объекта страхования: адрес, площадь, этаж и этажность дома.

Возврат страховки по ипотеке

• Вернуть деньги можно в течение 14 дней после заключения договора в случае, если заемщик передумал: например, приобрел комплексную страховку, а хотел оформить только страхование объекта недвижимости. Исключить ненужные позиции не удастся — нужно будет аннулировать весь пакет.
• При рефинансировании кредита можно расторгнуть старый договор страхования и заключить новый с учетом фактических условий по кредиту.
• При досрочном погашении ипотеки договор страхования также расторгается, и клиент получает назад деньги за неиспользованный период страхования.

10.07.2023 15:01

Памятка:

1. Страховка при покупке недвижимости в кредит защищает само имущество, жизнь и здоровье заемщика и право собственности заемщика на недвижимость.
2. Полис, защищающий имущество, жизнь и здоровье или все три объекта, называется комплексным. Страхование объекта залога — обязательный вид страхования, а личное и титульное — добровольные. При покупке строящегося жилья, когда фактически объекта недвижимости еще нет, для получения кредита нужно будет обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика.
3. Для страхования ипотеки необходимо иметь предварительное одобрение от банка на приобретение объекта недвижимости.
4. Нужно обязательно изучить ипотечный договор перед подписанием: в нем прописаны все тонкости страхования ипотеки и штрафы в случае отказа от него.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Комплексное ипотечное страхование

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Последние купленные полисы комплексного ипотечного страхования

4 002 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 1 765 992 ₽
• Страхователь: мужчина, 34 года
• Тип полиса: Страхование жизни

10 474 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 1 621 096 ₽
• Страхователь: мужчина, 40 лет
• Тип полиса: Страхование квартиры

1 033 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 256 316 ₽
• Страхователь: мужчина, 38 лет
• Тип полиса: Страхование квартиры

4 552 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 4 598 169 ₽
• Страхователь: мужчина, 41 год
• Тип полиса: Страхование квартиры

2 000 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 000 000 ₽
• Страхователь: женщина, 46 лет
• Тип полиса: Страхование квартиры

7 662 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 3 192 575 ₽
• Страхователь: мужчина, 32 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

7 606 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 640 453 ₽
• Страхователь: женщина, 44 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

12 356 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 629 022 ₽
• Страхователь: женщина, 52 года
• Тип полиса: Страхование жизни

2 103 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 629 022 ₽
• Страхователь: женщина, 52 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

7 136 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 1 108 000 ₽
• Страхователь: мужчина, 50 лет
• Тип полиса: Страхование квартиры

Как оформить полис комплексного ипотечного страхования

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

На случай длительного больничного или критического заболевания
от 3200 ₽ в год
Здоровье+Работа
от 5300 ₽ в год
Страховая сумма
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 31.01.2024
Страхование от несчастных случаев

Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний

Тинькофф Страхование
Совкомбанк Страхование
Зетта Страхование
КАПИТАЛ LIFE
Совкомбанк Страхование Жизни
Абсолют Страхование
Ренессанс Жизнь
Астро-Волга
Сбербанк страхование жизни

Новости о комплексном ипотечном страховании

• Все
• Исследования
• Мнения

Как получить компенсацию, если вы упали на скользком тротуаре или ступеньках

Сколько платили за ОСАГО в декабре 2023 года: исследование Банки.ру

Страховые полисы с франшизой: сколько можно сэкономить на страховке и почему это выгодно

26.12.2022 35563
22.12.2022 36419
19.12.2022 36259
12.12.2022 34524
05.12.2022 34957
01.12.2022 41562

Сколько платили за ОСАГО в декабре 2023 года: исследование Банки.ру

Где оформить льготную ипотеку на строительство дома в 2024 году: рейтинг Банки.ру

Россияне стали активно интересоваться трехлетними вкладами

​Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить

Елена Будник
СЕО и сооснователь финтех-платформы «Папа Финанс»

Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?

​Павел Самиев
Генеральный директор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам

Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет

Ольга Купцова
Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах»

Отзывы о комплексном ипотечном страховании

Отзыв о СК Пари

Оценка: 5 Проверяется

Страхование ипотеки

Оценка: 5 Проверяется

Абсолют

Благодарность

Приятное сотрудничество!

Оценка: 5 Проверяется

Ренессанс лучшие

Оценка: 5 Проверяется

Ипотечное страхование

Зетта хорошая компания

Очень приятно иметь дело с такими высококвалифицированными специалистами!

Оценка: 5 Проверяется

Хочу сказать спасибо компании Абсолют страхование в лице Анастасии

Оценка: 5 Проверяется

Популярные вопросы о комплексном ипотечном страховании

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Страхование ипотеки

Страхование конструктивных элементов недвижимости от гибели, разрушения или утраты.

Жизнь и здоровье

Страхование на случай присвоения заемщику инвалидности I или II группы или его смерти.

Титул

Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной.

Все сразу

Комплексное страхование — недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Страховка для любой ситуации

Собираетесь взять ипотеку

Страхование недвижимости – обязательное требование при оформлении ипотеки в большинстве банков.

Нужно продлить полис

Важно вовремя оформлять полис на новый срок, чтобы избежать повышения ставки по кредиту и начисления неустойки.

Рефинансируете кредит

При рефинансировании ипотеки старый договор страхования перестает действовать и нужно оформить новый полис.

Ответим на вопросы и поможем с заполнением

Если вам требуется помощь, можно позвонить или написать в поддержку

Как получить полис

Заполните данные
для оформления
полиса

Полис придет
на указанный
вами email

4 причины оформить страхование ипотеки на Финуслугах

Онлайн

Выбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту.

Предложения разных страховых

Собрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис.

Банк примет полис

Банк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию.

Со страховкой ставки
по ипотеке ниже

Вы можете снизить ипотечную ставку на 2%, если приобретете полис ипотечного страхования*

* Как дополнительные страховки влияют на ставку по ипотеке?

Частые вопросы

Обязательно ли оформлять страховку для получения ипотеки?

По закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества. Другие виды страхования оформляются по желанию заемщика, но их отсутствие может влиять на размер процентной ставки.

Сколько действует полис?
Страховой полис оформляется на 1 год и далее ежегодно продлевается до полного погашения ипотеки.
Нужно ли получать бумажный полис?
Не нужно. Электронный страховой полис равносилен бумажному.
Что будет, если не продлить полис?

Продлевать договор страхования нужно ежегодно до завершения его срока действия. Обязательно предоставьте полис в банк.

Можно продлить договор с текущей страховой компанией или заключить новый с другой аккредитованной банком компанией.

Если не продлить договор страхования, то:

• банк может повысить ставку по ипотеке в соответствии с условиями кредитного договора;
• при наступлении страхового случая, заемщик не получит страховое возмещение;
• банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности.

Что делать при страховом случае?

При страховом случае действуйте по плану:

1. Оперативно свяжитесь со страховой компанией любым удобным способом: по телефону, электронной почте или в мессенджере.
2. Следуйте рекомендациям сотрудника страховой компании, а также соберите документы, необходимые для получения страхового возмещения.
3. Предоставьте документы в страховую компанию в установленный правилами срок и ожидайте решения.

На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.