На сколько лет можно взять кредит

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

• На какие сроки банки выдают кредиты
  • Долгосрочное кредитование
  • Краткосрочное кредитование
  • Для чего проводить пролонгирование

  Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину. Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

  Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

  На какие сроки банки выдают кредиты

  • Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года.
  • Потребительские (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет.
  • Автокредиты (для покупки авто) – на 5-7 лет.
  • Под залог недвижимости (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет.
  • Ипотека (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

  Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

  Долгосрочное кредитование

  В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

  Что предполагает долгосрочное кредитование?

  • Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
  • Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
  • Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

  Краткосрочное кредитование

  Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

  Каковы характеристики краткосрочного займа?

  • Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
  • Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
  • Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

  Как переплата зависит от срока кредита

  Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

  Рассмотрим на примерах. Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей. А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

  Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю. Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках. Например, в Совкомбанке есть множество предложений, где кредит наличными можно оформить онлайн за пару кликов без кипы документов и посещения банка. Рассчитайте ежемесячный платеж и срок на калькуляторе.

  Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

  • одна часть – выплата «тела» долга,
  • вторая часть – выплата процентов.

  Эти части не равны между собой.

  1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
  2. Постепенно доли выравниваются.
  3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

  Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

  Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

  Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

  • Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
  • А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

  Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

  • заработную плату,
  • долговые обязательства,
  • наличие детей.

  Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

  Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

  Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

  Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж. Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману. Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

  Можно ли увеличить срок выплаты кредита

  • Кредитные каникулы.

  Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

  Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

  Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

  В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

  Для чего проводить пролонгирование

  Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

  Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

  Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

  • выписка из больницы,
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
  • справка о доходах,
  • свидетельства о рождении детей.

  Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

  Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

  Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

  Можно ли сократить срок кредита

  Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

  Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

  Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

  Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

  Какой срок кредита выбрать

  При заключении любого кредитного договора действуют три важных аспекта: сумма кредита, процентная ставка и его срок. Последнему заемщики уделяют мало внимания, и зря. Выбранный период кредитования напрямую влияет на общий размер переплаты.

  16.09.21, обновили 23.10.23 —> 25586 7 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

  Специалист Бробанк.ру дает рекомендации по выбору срока кредита и определяет какой срок выгоднее. Обратите внимание, что самое важное при этом — учет вашего уровня платежеспособности, ваших финансовых возможностей. Все подробности и правильный подход к выбору периода кредитования — в материале ниже.

  На какие сроки банки выдают кредиты

  Точные рамки устанавливает сам банк. И во многом они зависят от типа кредитного продукта. Если он предполагает небольшую сумму кредита, тогда и предельный срок заключения договора устанавливается небольшим.

  Можно вывести такие усредненные значения срока:

  • экспресс-кредиты банки обычно выдают максимум на 2-3 года. Это ссуды небольшого размера с повышенными ставками;
  • стандартные потребительские кредиты наличными. Здесь самый частный предельный период — 5 лет. Некоторые банки увеличивают его до 7 лет, но в подавляющем числе случаев это актуально только для зарплатных клиентов;
  • автокредиты. Как и в случае с потребительскими ссудами, стандартно деньги выдаются максимум на 5 лет, но при желании можно найти предложения до 7 лет;
  • кредиты наличными под залог недвижимости. Так как ссуда в этом случае большая по лимиту, банки могут выдать деньги на 10-20 лет, есть предложения и с большим периодом;
  • ипотеки. Сейчас банки позволяют заключить такой договор с возвратом в срок до 25-30 лет.

  Так как самый популярный кредитный продукт на рынке — нецелевой потребительский кредит, его и будем рассматривать.

  Банки не любят небольшие сроки

  Банковские организации ориентированы на выдачу долгосрочных ссуд, с которых они получат максимальную прибыль. Чем меньше срок кредита, тем ниже переплата, тем меньше денег банк получит по итогу сделки. Поэтому кредиторы кроме максимальной планки срока фиксируют и минимальные.

  

  Раньше было сложно найти банк, который был бы готов заключать договора на период менее 6 месяцев. Стандартно это было минимум 6-12 месяцев. Причем еще действовал мораторий на досрочное погашение. Таким образом банки обеспечивали себе гарантированный минимальный предел прибыли.

  На сегодня моратория на досрочное погашение кредита нет. Заемщик может хоть на следующий день после оформления обратиться в банк и закрыть ссуду. Нет ни ограничений, ни штрафов.

  Сейчас банки снизили минимальную планку срока кредита, многие готовы заключать договор на период от 3 месяцев. Так делает даже самый востребованный среди российских заемщиков банк — Сбербанк.

  Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

  Теперь переходим к главному вопросу — на какой срок лучше взять обычный кредит наличными. Кажется, это так удобно, заключить договор на предельный период и спокойно гасить долг небольшими платежами, которые не станут бить по бюджету. Действительно, удобнее вносить по 5000 в месяц, чем по 10 000.

  Но есть одно большое “НО”. Это схема начисления процентов за пользование деньгами. Чем дольше заемщик пользуется заемными средствами банка, тем больше он за это заплатит. За каждый отдельный месяц начисляются проценты.

  Банки применяют аннуитетную схему начисления процентов, при которой ставка применяется каждый месяц к остаточной сумме долга. Например, если вы взяли кредит под 18% годовых, каждый месяц на остаточный долг банк станет начислять по 1,5%.

  И все же большую часть процентов заемщики выплачивают в первую треть срока кредита. Чем дальше, тем меньше в составе ежемесячного платежа сумма процентов. Но в любом случае лучше сразу выбрать меньший срок с учетом своих финансовых возможностей, для вас это будет выгоднее.

  Зависимость переплаты от срока кредита

  Теперь наглядно рассмотрим, как меняется сумма общей переплаты по кредиту в зависимости от установленного срока возврата кредита. Для расчета используем универсальный кредитный калькулятор портала Бробанк.ру.

  • 6 месяцев. При таком сроке кредита ежемесячный платеж составит — 52 658 рублей, общая переплата — всего 15 945 рублей;
  • 12 месяцев. Платеж — 27 504, переплата — 30 048;
  • 24 месяца. Платеж — 14 977, переплата — 59 454. Уже отмечается серьезное увеличение. Но дальше — еще больше;
  • 36 месяцев. Платеж — 10 846, переплата — 90 446 руб.;
  • 48 месяцев. Платеж — 8812, переплата — 123 000;
  • 60 месяцев. Платеж — 7618, переплата — 157 082.

  И это еще расчет ведется по невысокой процентной ставке, которая актуальна при оформлении кредита со справками или в рамках персонального предложения для зарплатных клиентов и постоянных заемщиков.

  Если ставка будет находиться на уровне 23-25%, переплата при большом сроке окажется очень приличной. Например, в рассматриваемом примере при ставке 25% и сроке в 60 месяцев заемщик возьмет в долг 300 000, а вернет банку 528 000. То есть почти вдвое больше.

  Ориентируйтесь на свои финансовые возможности

  Чем меньше срок кредита, тем лучше — это факт. Но далеко не все граждане могут позволить себе заключить договор на небольшой период. Например, если зарплата заемщика составляет 30 000, он явно не сможет отдавать банку по 27 000, заключив договор на 1 год (цифры из примера выше).

  

  Если рассмотреть объективно, идеальным вариантом будет выбор срока в 36 месяцев, тогда ежемесячный платеж в 10 846 рублей будет соответствовать размеру зарплаты, и банк одобрит такую сделку.

  Банк всегда оценивает уровень платежеспособности потенциального заемщика. По негласным нормам не одобряются сделки, при которых клиент будет вынужден отдавать банкам больше 50% от зарплаты.

  1. При оценке платежных возможностей клиента банк будет учитывать все его долговые обязательства. Если вы получаете 20 000 и отдаете по кредитам 5000 ежемесячно, платеж по новой ссуде не должен превышать примерно 30 000.
  2. При назначении суммы и срока банк обязательно учтет, что у заемщика должны оставаться средства в размере прожиточного минимума.
  3. Если у заемщика есть дети, по умолчанию учитываются и расходы на детей. Если имеется неработающая супруга, то и на нее.

  Как понять, какой срок кредита вам подходит

  • заемщик имеет чистый ежемесячный доход после всех удержаний — 30 000 рублей;
  • он выплачивает кредит по 5000 в месяц, то есть у него остаются свободные средства в размере 25 000 рублей;
  • прожиточный минимум на человека — 12 000. После его учета свободными остаются 13 000;
  • у заемщика есть ребенок, на которого он со своей стороны тратит половину прожиточного минимума — 6000. Свободными остаются 7000 рублей.
  • при сроке кредита в 1 год платеж составит 18 336. Это явно не по силам нашему потенциальному заемщику;
  • при сроке в 2 года — 9985. Тоже не потянет;
  • если выбрать 3 года — 7230 рублей. То есть это будет идеальный вариант;
  • можно выбрать 3,5 года, тогда платеж снизится до 6450 рублей.

  Обратите внимание, что банки могут применять сроки кратно 1 году, 6 месяцам, 3 месяцем. Редко заемщики могут выбрать любой срок кредита, кратный 1 месяцу.

  Банк может назначить свои условия

  Это нормальная практика в сфере кредитования. При подаче заявки на получение кредита заемщик указывает желаемую сумму и срок, но по итогу банк может дать одобрение на других условиях.

  

  Это происходит в результате оценки уровня платежеспособности заемщика. Например, он указал срок в 24 месяцев с платежом в 10 000 рублей. Но банк видит, что такая сумма будет просто непосильна заявителю. В итоге он либо снижает сумму выдачи, либо увеличивает срок, либо делает то и другое. Но чаще всего идет именно игра сроками.

  Стоит отметить и то, что банки просто не любят небольшие сроки. Часто система без веских на то причин дает одобрение при увеличенном периоде возврата. Например, заемщик хочет взять кредит на 6 месяцев, а банк говорит, что готов предоставить средства только на 12 мес. Тут уже заемщику решать, соглашаться на эти условия или нет.

  Частые вопросы

  Можно ли увеличить срок кредита после его оформления?

  Можно, если банк предоставляет своим заемщикам услугу реструктуризации. Это растягивание срока выплаты на более длительный период. Но это возможно только при наличии веских финансовых проблем у заемщика. Например, потеря прежнего уровня дохода, болезнь и пр. Все подтверждается документально.

  Что делать, если я не могу погасить кредит в срок?

  Лучше заблаговременно, пока нет нарушения условий гашения ссуды, обратиться в банк и объяснить ситуацию. Если она спровоцирована финансовыми трудностями, которые заемщик может подтвердить документально, ему предложат кредитные каникулы или реструктуризацию.

  Почему я запросил кредит на 2 года, а банк одобрил на 3?

  Значит, по итогу обработки вашей анкеты и оценки вашего уровня платежеспособности банк решил, что выдача вам кредита на 2 года несет финансовые риски. Заметьте, он не сразу дал отказ, а предложил больший срок. Но тут уж вам решать, соглашаться на эти условия или нет.

  Могу ли я уменьшить срок кредита после оформления?

  Напрямую технически — нет. Вы можете только сделать частичное досрочное погашение с последующим уменьшением срока возврата, но крайне мало банков позволяют сделать именно так. В большинстве случаев при частичном гашении раньше срока они просто уменьшают платеж.

  Долгосрочный кредит

  

  Возьмите кредит наличными от года на выгодных условиях. Доставим курьером до дома или офиса.

  Оформить заявку Рассчитать кредит
  сумма кредита
  срок кредита
  быстрое одобрение
  кредита бесплатная
  Рассчитать кредит Оформить заявку
  Рассчитайте кредит на длительный срок

  Паспорт
  гражданина РФ

  Фамилия Имя Отчество
  Фамилия Имя Отчество

  Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

  Получить кредит

  Паспорт
  гражданина РФ

  Преимущества
  кредита

  Честные и выгодные условия

  Отсутствуют скрытые комиссии и платежи

  

  Оформление кредита только по паспорту

  Сумма до 1 000 000 рублей

  

  Удобное внесение платежей

  Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

  

  Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

  Заполнение анкеты за 5-7 минут

  Получите решение по SMS

  

  Оформить заявку

  Как получить кредит

  Заполните онлайн-заявку

  Это займет 1 минуту

  Дождитесь одобрения

  Рассмотрим заявку за 5 минут

  Заберите деньги

  Или закажите бесплатную доставку

  Получите кредит удобным способом

  • В отделении банка
  • Бесплатная доставка курьером

  

  Заполните заявку и получите кредит

  Фамилия Имя Отчество
  Фамилия Имя Отчество

  Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

  Оформить заявку

  Полезная информация

  Требования к заемщику
  Получение и погашение
  Документация

  Полная стоимость кредита	14,885% — 25,685%
  Процентная ставка	14,9%
  Сумма кредита	от 50 000 до 30 000 000 ₽, без залога — до 5 000 000 ₽
  Срок кредита	от 1 года до 15 лет, без залога — до 5 лет
  Страхование заемщика	не обязательно

  Для зарплатных клиентов Совкомбанка

  от 200 000 до 5 000 000 рублей

  Для остальных клиентов и самозанятых

  от 300 000 до 5 000 000 рублей

  от 12 месяцев до 5 лет

  Для неработающих пенсионеров

  от 50 000 до 399 999 рублей

  от 1 года до 5 лет

  до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

  Для индивидуальных предпринимателей

  от 100 000 до 10 000 000 рублей

  от 3 месяцев до 5 лет

  от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

  Требования к заемщику

  • Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
  • Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
  • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

  Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

  Паспорт гражданина РФ.

  Общие документы для каждого клиента*

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор:
     • ИНН;
     • СНИЛС;
     • страховой медицинский полис;
     • водительское удостоверение;
     • удостоверение военнослужащего;
     • военный билет;
     • заграничный паспорт;
     • пенсионное удостоверение.
  3. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

  Дополнительные документы для пенсионеров

  • Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
  • Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Страховое пенсионное свидетельство.

  Дополнительные документы для самозанятых

  Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

  Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

  Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

  Дополнительный документ о доходах — на выбор:

  • справка 3-НДФЛ;
  • декларация по УСН;
  • выписка по расчетному счету.

  Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

  Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

  Общая информация по кредитам
  Тарифы кредитования для физических лиц
  Общие условия рефинансирования

  Как взять долгосрочный кредит

  Чтобы оформить долгосрочный кредит, не обязательно выходить из дома и ехать в банк. Сделать это можно онлайн — на официальном сайте или в мобильном приложении. Заполните небольшую анкету, указав личные данные и необходимую сумму, и дождитесь ответа специалиста.

  Или вы можете прийти с документами в любое отделение банка в городе и на месте подписать кредитный договор. Сотрудник поможет правильно заполнить бумаги и ответит на интересующие вопросы.

  Условия и документы для заемщика

  Потребительский кредит на длительный срок выдается только совершеннолетним гражданам России возрастом от 20 до 85 лет с постоянной регистрацией на территории страны, официальным заработком и хорошей кредитной историей.

  Как правило, для оформления потребительского кредита достаточно только гражданского паспорта и другого документа на выбор. Чтобы взять в долг большую сумму, например, 5 млн рублей, требуется поручитель или залоговое обеспечение.

  Рассчитать долгосрочный кредит на калькуляторе

  Кредитный калькулятор за пару секунд рассчитает переплату и примерный объем выплат. Примерный — потому что ставка может стать меньше благодаря программе «Снижение процентной ставки по кредиту».

  Преимущества кредита на долгий срок

  В Совкомбанке вы можете взять деньги в долг на 5 лет. Если оформите кредит на максимальный срок, то сумма ежемесячного платежа получится более комфортной.

  Заемные средства можно получить наличными или на карту.

  Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанк

  Совкомбанк предлагает различные кредитные программы и поможет подобрать оптимальные для вас условия. Так, у тех, кто работает неофициально, есть возможность оформить кредит без справок.

  Среди других преимуществ кредитования в Совкомбанке можно выделить:

  • возможность подать заявку дистанционно;
  • длительный срок погашения;
  • оформление с минимальным пакетом документов;
  • возможность снизить ставку и вернуть уплаченные проценты.

  Как увеличить вероятность получения кредита

  Больше вероятности получить положительное решение — у заемщиков с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Кроме того, важно соответствовать основным требованиям и предоставлять необходимые документы.

  Условия
  Решение по кредиту	Онлайн
  Сумма кредита	До 5 000 000 рублей
  Срок кредита	До 5 лет

  Как выбрать срок кредита, максимальный и минимальный срок потребительского кредита

  При выборе кредитной программы заемщики обычно уделяют много внимания процентной ставке и сумме займа, и не всегда задумываются о том, какой срок погашения будет для них не только самым комфортным, но и выгодным. Но именно от этого показателя будет в первую очередь зависеть итоговая сумма переплаты. В статье разберемся, на какой срок лучше брать кредит в разных ситуациях, а также ответим на другие связанные с этим вопросы.

  Команда Райффайзен Банка

  На какие сроки банки дают кредиты?

  На данный момент нет установленного законом максимального и минимального значения. Точные временные промежутки зависят от конкретной кредитной программы, но можно выделить средние показатели, которые встречаются в большинстве банков.

  • Потребительский – от 6 месяцев до 5-7 лет.
  • Автокредитование – от 1 года до 5-7 лет.
  • Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 10-30 лет.
  • Ипотека – от 1 года до 30 лет.

  При рассмотрении заявки банк будет определять сумму и срок кредита в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. Заемщику предложат только те условия, при которых он сможет вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для семейного бюджета. Обычно одобрение получают клиенты, у которых сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от дохода, в редких случаях этот показатель может достигать 50%. Например, при зарплате в 40 000 рублей сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 16 000 рублей. Чтобы определить, на какой срок брать кредит, проще всего воспользоваться кредитным калькулятором. В нем отображается вся необходимая информация, в том числе сумма, ставка и ежемесячный платеж.

  Как переплата по кредиту зависит от срока?

  Переплата по займу напрямую зависит от срока кредитования. Чем он дольше, тем больше в итоге придется заплатить процентов. И наоборот, чем короче кредит, тем меньше получится переплата.
  Рассмотрим на примере. Семья Ивановых собирается взять 500 000 рублей под 11,99 % годовых. Они пытаются определить, какой срок кредита выгоднее, для чего используют кредитный калькулятор выбранного банка.

  • При погашении за 1 год — ежемесячный платеж составит 42 770 руб. Итоговая переплата по процентам — 13 240 руб.
  • При погашении за 2 года — ежемесячный платеж составит 25 134 руб. Итоговая переплата по процентам — 103 216 руб.
  • При погашении за 3 года — ежемесячный платеж составит 18 113 руб. Итоговая переплата по процентам — 152 068 руб.
  • При погашении за 4 года — ежемесячный платеж составит 14 632 руб. Итоговая переплата по процентам — 202 336 руб.
  • При погашении за 5 лет — ежемесячный платеж составит 12 618 руб. Итоговая переплата по процентам — 257 080 руб.

  Так как ежемесячный доход заемщика (им будет выступать муж) составляет 65 000 рублей, Ивановы решают взять заем на 2 года: платеж 25 134 руб. не станет непосильным, а итоговая переплата будет значительно ниже, чем при максимальном сроке потребительского кредита.
  Как видно из примера, чем короче срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше итоговая переплата.

  Как определиться с продолжительностью кредита?

  Чтобы определить для себя оптимальный срок погашения, важно найти золотую середину, так как минусы и плюсы есть у обоих вариантов.

  • Минимальный срок. При краткосрочном кредитовании чаще всего не нужно объяснять цель получения денег, предоставлять залог и собирать большое количество документов. Но взять крупную сумму на 1-2 года не получится — банк просто не одобрит заявку. Иногда банки повышают ставку по «коротким» кредитам, чтобы компенсировать свои риски.
  • Максимальный срок. Долгосрочное кредитование предполагает значительные выплаты по процентам, но при этом считается более безопасным и комфортным вариантом с точки зрения ежемесячных выплат. При длительном сроке погашения у заемщика есть возможность взять в кредит большую сумму, при этом банки зачастую предлагают сниженную ставку.

  Перед выбором условий кредитования объективно оцените свое финансовое положение. Не нужно выбирать минимальный срок погашения в погоне за максимальной выгодой. Учтите все обстоятельства и просчитайте, какую сумму вы точно сможете вносить каждый месяц, даже если внезапно ваше финансовое положение станет хуже (например, из-за сокращения на работе, длительной болезни, задержки зарплаты и т. д.). Рассчитать срок кредита по ежемесячному платежу не получится, так как нельзя выбрать продолжительность погашения с точностью до месяца (в большинстве случаев показатель должен быть кратен 6 месяцам или 1 году). Но при помощи кредитного калькулятора можно сравнить ежемесячные платежи, изменяя сумму и срок, — это поможет подобрать оптимальный для себя вариант.

  Можно ли изменить срок после оформления кредитного договора?

  В ряде случаев есть возможность изменить продолжительность кредитования в сторону увеличения. Есть несколько вариантов, как именно можно это сделать.

  • Взять кредитные каникулы. Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право взять отсрочку по платежам, если его жизненные условия изменились в худшую сторону, и он может это доказать. На срок от 1 до 6 месяцев банк может уменьшить ежемесячные платежи или разрешить полностью не платить по кредиту.
  • Подать заявку на реструктуризацию. Заемщик может направить в свой банк заявку с просьбой реструктуризировать кредит, увеличив его срок и уменьшив сумму ежемесячных платежей. Это решение выгодно обеим сторонам: банк получает гарантию, что клиент сможет вносить платежи без просрочек, а заемщик снижает свою кредитную нагрузку.
  • Подать заявку на рефинансирование в другой банк. Этот вариант по своей сути подразумевает открытие кредита в другом банке с параллельным закрытием в нынешнем. При этом измениться может не только срок кредитования, но и процентная ставка.

  Для кредитования выбирайте надежные банки. В Райффайзен Банке можно онлайн оформить потребительский кредит на любые цели на срок до 5 лет.

  Похожие публикации:

  1. Как взять ипотеку в россельхозбанке чтоб не отказали
  2. Как выбрать сеть для перевода криптовалюты
  3. Как пользоваться кредиткой рнкб
  4. На чем зарабатывают создатели криптовалют