Минсельхоз временно приостановил выдачу новых кредитов в рамках «Сельской ипотеки»
Минсельхоз временно приостанавливает выдачу новых ипотечных кредитов по программе «Сельская ипотека». Это сделано, чтобы ограничить бюджетные расходы из-за повышения регулятором ключевой ставки до 12%. Ранее опрошенные «РГ» эксперты предупреждали о возможном повышении льготных ипотечных ставок вслед за решением ЦБ.
«Минсельхоз в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» реализует программу «Сельская ипотека». В связи с повышением ключевой ставки Банка России до 12% и в целях недопущения превышения доведенных лимитов бюджетных обязательств уполномоченными банками временно приостановлена выдача новых ипотечных кредитов по данной программе. Выдача будет возобновлена после изменения текущей экономической ситуации», — говорится в сообщении ведомства.
Кредит по программе «Сельская ипотека можно было использовать на покупку готового или строящегося дома у застройщика, квартиры в готовом или строящемся доме не выше пяти этажей, на строительство дома по договору подряда или своими силами по ставке от 0,1 до 3% годовых. Есть ограничения по сумме кредита. Для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге и Московской области программа не действует. С 2020 года благодаря программе свои жилищные условия улучшили более 120 тыс. семей.
Выдача «Сельской ипотеки» возобновится после изменения ситуации в экономике: по сути, после снижения ключевой ставки
При этом Минсельхоз продолжает оказывать господдержку на развитие жилищного строительства и благоустройство домовладений. В 2023 году на это выделено 5,7 млрд руб.
Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»
О потенциальном увеличении бюджетных расходов на субсидирование льготных ставок по ипотечным программам и шансе удорожания кредитов с господдержкой «РГ» сообщала ранее. Предполагалось, что изменения коснутся только льготной ипотеки с господдержкой для всех, но не адресных программ ввиду их социального значения. Поводом для таких мыслей выступало решение Банка России о повышении ключевой ставки с 8,5 до 12% и, как следствие, увеличение бюджетных расходов.
Но как выяснилось, вместо повышения ставок по льготной ипотеке уполномоченные банки могут переходить к более радикальному способу — временной приостановке выдачи займов, о которой 25 августа объявил минсельхоз.
После повышения ключевой ставки возникло два вопроса касательно будущего льготных ипотечных программ: либо увеличивать расходы бюджета на субсидирование ставок по ним и сохранять условия в силу значимости льготных ипотек для населения и экономики в целом, либо временно ограничивать выдачу кредитов до более благоприятной экономической ситуации. Министерство сельского хозяйства пошло вторым путем. Тем не менее подобная мера — изменение временное.
Минсельхоз: Банки приостановили выдачу кредитов по сельской ипотеке
Уполномоченные банки временно приостановили выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека». Об этом сообщила пресс-служба Минсельхоза РФ.
В ведомстве пояснили, что такие меры приняты в связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ до 12%, а также чтобы не допустить превышения доведенных лимитов бюджетных обязательств.
«Выдача будет возобновлена после изменения текущей экономической ситуации», — заявили в Минсельхозе.
«Сельская ипотека» предусматривает получение льготного кредита на приобретение или строительство жилья по ставке от 0,1 до 3% годовых.
Банк России повысил ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых 15 августа. В ведомстве пояснили, что такое решение принято в целях ограничения рисков для ценовой стабильности.
В Минсельхозе рассказали, когда вернется сельская ипотека
Банки приостановили выдачу сельской ипотеки в конце августа. В ведомстве пообещали возобновить программу.
Минсельхоз намерен возобновить выдачу льготной сельской ипотеки с нового года. Об этом заявил глава ведомства Дмитрий Патрушев на заседании комитетов Госдумы по контролю и по аграрным вопросам.
Часть денег, выделенных на льготную программу, действительно закончилась, отметил глава Минсельхоза. После повышения Центробанком ключевой ставки обязательства по ранее выданным жилищным кредитам выросли. Однако в 2024 году ведомство планирует возобновить выдачу сельской ипотеки. Он рассчитывает, что в ходе согласования бюджета будут выделены деньги на программу.
В конце августа, после повышения ключевой ставки до 12%, уполномоченные банки приостановили выдачу новых кредитов по программе «Сельская ипотека».
Ранее в Госдуме предложили перезапустить сельскую ипотеку и распространить ее на дачи.
Счетная палата назвала причины отказов в получении сельской ипотеки под 3%
Почти половина заявок россиян на получение кредитов по льготной сельской ипотеке в прошлом году была отклонена банками. Чаще всего банки отказывают гражданам по итогам проверки, говорится в отчете Счетной палаты (СП) по результатам анализа льготных ипотечных программ.
Сергей Савостьянов
Так, «Россельхозбанк» (на его долю в прошлом году пришлось около 94% кредитов по программе сельской ипотеке) из 191,5 тыс. заявок ответил отказом почти в половине случаев (около 90,5 тыс.). Из них по результатам проверки банка отказано в получении кредита почти по 28,3 тыс. заявок. Сбербанк из 42 с лишним тысяч заявок одобрил почти 25 тыс., а отказал 11 с небольшим тыс. заемщикам. По итогам проверки банка такой отказ был получен на более 6,7 тыс. обращений.
Это происходит в том числе из-за проблем с объектом залога, делают вывод в СП. «Для кредитных организаций залог индивидуальных жилых строений (ИЖС) несет повышенный риск, связанный с низкой ликвидность данного вида недвижимости», — считают в Счетной палате.
В ведомстве предлагают для снижения рисков банков разработать к индивидуальным домам, земельным участкам и коммуникациям стандартные требования, упрощающие их использование в качестве залога для кредитов.
Такое решение недавно уже было предложено федеральными властями. В России планируется создать базу типовых проектов индивидуальных домов, которые уже прошли экспертизу и готовы к реализации. Они будут включены в реестр экономически эффективной проектной документации повторного использования Минстроя. Такие проверенные индивидуальные дома на этапе стройки банки более охотно будут брать в качестве залогов для ипотеки.
Причинами отказа в выдаче льготной сельской ипотеки также могут быть негативная кредитная история или высокая долговая нагрузка заемщика. Кроме того, часть клиентов отказывалась от кредита еще до принятия решения банка. Некоторые обращения не соответствовали условиям программы или содержали технические ошибки в документах, говорится в отчете Счетной палаты.
При этом в СП затруднились оценить влияние программы сельской ипотеки на рынок ИЖС. Минсельхоз не собирает данные о фактической площади приобретаемого (строящегося) жилого дома в рамках программы, указывают в Счетной палате.
Всего по программе сельской ипотеки планируется к 2026 году улучшить жилищные условия 286 тыс. семей, проживающих на сельских территориях. СП подсчитала, что к концу 2020 года этот показатель выполнен на 15,7 %.
В прошлом году плановые показатели программы были выполнены в полном объеме — более 45 тыс. семей получили сельскую ипотеку, было приобретено и построено свыше 2 млн кв. метров жилья. Никогда еще жилой фонд на селе не обновлялся такими темпами, подчеркивают в Минсельхозе.
Льготная сельская ипотека очень популярна у населения. По данным Минсельхоза, в 2020 году граждане подали более 200 тыс. заявок по программе на общую сумму более 440 млрд рублей.
На 2021 год финансирование программы предусмотрено в размере 5,3 млрд рублей (то есть почти вдвое больше, чем планировалось выделить в прошлом году). Кроме того, по поручению президента планируется дополнительно направить на нее не менее 2 млрд рублей. Это позволит улучшить жилищные условия еще 14 тысячам семей.
Льготная сельская ипотека выдается по ставке от 0,1% до 3% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Можно взять максимум 3 млн рублей для всех регионов, кроме Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа — в них лимит повышен до 5 млн рублей. Выдают сельскую ипотеку несколько уполномоченных банков. Получить кредит можно на покупку квартиры в многоквартирном доме, своего дома или его строительство. С помощью этой программы Минсельхоз планирует остановить отток сельского населения, привлечь в сельскую местность квалифицированные кадры, в целом повысить уровень жизни в российских селах.