Сколько кредитных карт можно иметь одновременно

Выгодно ли иметь несколько кредитных карт?

Сегодня многие россияне пользуются сразу несколькими платежными картами, выпущенными разными банками. По мнению большинства держателей большого количества банковского пластика, наличие более чем одной карты повышает удобство безналичных платежей.

21.10.20 —> 3713 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Васинёва Анна
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru Открыть профиль

Но вместе с тем, эксперты финансового сектора назвали ряд негативных моментов подобной тенденции для самих владельцев.

В деталях о минусах владения большим количеством карт

Безналичные платежи в России сейчас занимают существенную долю платежных операций не только на онлайн-площадках, но и офлайн. Платежные средства с массой удобных опций и привилегий сегодня предлагает множество кредитных организаций. Поэтому наличием у одного россиянина большого количества банковского пластика вряд ли кого-то удивишь.

Изучая текущую тенденцию, эксперты в области экономики пришли к единому мнению, что она имеет ряд негативных моментов для самых держателей.

В первую очередь, это необходимость постоянно контролировать состояние баланса по нескольким счетам, поскольку снятие комиссии, ежемесячной или годовой абонплаты, непредвиденные траты могут привести к формированию отрицательного остатка на карте. Помимо этого, начисления процентов либо применения штрафных санкций со стороны кредитной организации.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделить стоимости обслуживания имеющихся платежных средств, действующим лимитам по возврату кешбэка, а также срокам их действия. Обусловлено это особенностями бонусных вознаграждений через определенный период аннулироваться. А выгодные проценты на остаток на счету чаще всего будут действовать только при соблюдении ряда условий и ограничений.

Кешбэк, который сейчас предлагают почти все банки страны, также может быть выгоден держателю карты далеко не всегда. В особенности если частичный возврат предусмотрен только при покупке товаров из одной спецкатегории.

Кроме того, владельцам банковского пластика необходимо помнить о подключенных платных дополнительных опциях. В частности, SMS-оповещениях, беспроцентных периодах по кредиткам. А также штрафных санкциях за просрочку внесения обязательных платежей, начисление повышенных процентов по займу. При наличии нескольких кредитных или дебетовых карт вероятность того, что какие-то моменты будут упущены из виду в силу их большого количества, существенно возрастает.

Довольно сложно помнить о том, по какому пластику действует комиссия за снятие средств, а также ее размер в банкоматах разных банков. О размерах комиссии за переводы и прочее.

Немаловажным негативным моментом наличия большого количества банковского пластика считается существенный рост затрат клиента, касающихся платы за обслуживание. Также при рассмотрении заявок банки могут отказывать потенциальному клиенты в получении новых займов наличными или в рамках автокредитования, ипотеки, ссылаясь на чрезмерную финансовую нагрузку. О механизме оценки платежеспособности клиентов финучреждения мы уже писали ранее….

По данным статистики, только во втором квартале текущего года число дебетовок и кредитных карт на руках у граждан страны существенно сократилось. По мнению экспертов, держатели банковского пластика в большом количестве опытным путем открыли для себя массу негативных моментов от владения платежными средствами в таком объеме.

Поскольку на практике это зачастую не выгодно, и по большей части требует серьезных затрат со стороны держателя платежных средств. Также не исключается риск испортить свою кредитную историю из-за невнимательности, вероятности получения отказа в действительно необходимом займе в свете повышенной финансовой нагрузки.

Сколько кредитов можно взять в одном банке

Имея действующий кредит, заемщики нередко обращаются в банк повторно. Цель такого обращения — решение возникших финансовых затруднений. В большинстве случаев клиенты не хотят менять банк, поэтому подают заявки в адрес кредиторов, с которыми у них уже есть соглашение. О том, сколько кредитов можно иметь в одном банке, расскажет сервис Brobank.ru.

06.05.20, обновили 08.09.21 —> 28238 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько кредитов можно иметь в одном банке

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
• Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
• Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

Максимальное количество кредитов в разных банках

У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

• Затраты на погашение задолженности превышают половину суммы месячного заработка.
• По сторонним обязательствам имеются просрочки и нарушения прочих видов.
• Клиент не отвечает основным требованиям, выдвигаемым банком по конкретной кредитной программе.

Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке. Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету. Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

• Клиент оформляет кредит, и не допускает просрочек по платежам.
• Банк «видит», что заемщик надежный и платежеспособный, поэтому предлагает ему оформить кредитную карту с крупным лимитом.
• Клиент соглашается, после чего банк выдает ему карту без дополнительных проверок.

Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

• Вопросы и ответы по кредитам в Сбербанке (официальный сайт) —
  ссылка.
• Вопросы и ответы по кредитным картам в Сбербанке (официальный сайт) —
  ссылка.

Сколько кредитных карт можно иметь

Кредитные карты — удобный финансовый инструмент, предлагаемый многочисленными российскими банками. Ежедневно тысячи людей получают на руки новый пластик, активируют его и используют для своих целей. Если учесть, что банки регулярно выпускают новые, все более выгодные продукты, многие задаются вопросом, сколько банковских карт можно иметь.

10.07.20, обновили 13.02.23 —> 16070 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

На практике то, сколько кредитных карт можно иметь, зависит только от уровня платежеспособности и финансовой грамотности заемщика. Законодательно нет никаких ограничений. Поэтому можете выбрать хоть 10 кредитных карт на Бробанк.ру, подать заявки и вскоре получить платежные средства.

Кред. лимит	150 000 ₽
ПСК	23.987% — 24.505%
Без процентов	До 1115 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-6%
Решение	2 мин.

Сколько можно иметь кредитных карт одновременно

Все зависит от ситуации. Клиент может обращаться за несколькими кредитками в один банк или в разные. Если на руках уже есть одна карточка, и вы хотите оформить вторую в том же самом банке, могут возникнуть ограничения. Например, если рассматривать, сколько карт Сбербанка можно иметь одновременно, то больше одной он не выдаст.

Если же обратиться в другой банк, то при должном уровне платежеспособности можно получить и вторую, и третью, и пятую карточку. Многие граждане имеют одновременно несколько действующих кредитных договоров и прекрасно справляются с выполнением своих долговых обязательств.

Оформление новой кредитки в этом же банке

Рассмотрим ситуацию, когда человек уже имеет действующую кредитную карту и хочет обратиться в этот же банк за новой. Например, у него есть классическая, а он хочет оформить дополнительно привилегированную с функционалом для поездок за границу.

Возможные варианты:

1. Банк не разрешает оформление второй кредитки согласно своим регламентам. Например, как делает Сбербанк.
2. Банк допустит оформление еще одной карты, но только при условии, что на руках у гражданина окажется не более двух кредиток этой организации.
3. Нет ограничений по количеству выданного пластика. Если платежеспособность позволяет, заемщик может оформить сколько угодно кредиток.

Позвоните на телефон горячей линии обслуживающего банка и уточните информацию. В каждой организации свои правила.

Дополнительные кредитные карты

Если есть запрет, то, как вариант, можно просто выпустить дополнительные кредитки к своей основной. Например, в ситуации, если есть намерение просто передать свои карты в пользование другим людям. Тогда клиент выпускает дополнительные и передает их членам своей семьи или иным лицам.

Дополнительные привязываются к одному счету. Получается, что будет просто несколько инструментов управления этим кредитным счетом. Удобно, что основной заемщик может управлять дополнительными карточками, отслеживать операции через банкинг, устанавливать ограничения.

Но и дополнительные кредитные карты выдают не все банки. Например, тот же Сбербанк такое не позволяет. Поэтому, опять же, нужно уточнять информацию в конкретной организации.

Сколько кредитных карт можно иметь в Альфа-Банке

Если Сбербанк прямо запрещает выдачу клиенту второй кредитной карты при наличии действующей первой, то Альфа-Банк поступает иначе. Он не исключает возможности выдачи при наличии других действующих кредитных договоров.

В условиях прописано, что выдача кредитной карты возможна при наличии любых открытых кредитных продуктов в Альфа-Банке. Карты с линией ссуды тоже относятся к таким продуктам. Соответственно, ограничений нет. Главное условие банка — все действующие кредиты должны погашаться без просрочек.

Если обратиться в другой банк

Другое дело, если обратиться в сторонний банк. Например, у вас уже есть кредитка Сбербанка, а вы обращаетесь в Тинькофф и без проблем получаете новый платежный инструмент. В этом плане нет вообще никаких ограничений.

Кред. лимит	1 000 000 ₽
ПСК	11.888% — 34.999%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

При рассмотрении заявки на выдачу кредитки новый банк обязательно смотрит на уровень платежеспособности заявителя. Ему нужно понять, сможет ли тот без проблем выплачивать долг. Кроме того, на основании этого принимается решение о назначенном лимите.

• все действующие кредиты, ежемесячные платежи по ним (информация отражается в кредитной истории, которая запрашивается всегда);
• иные обязательные расходы, например, на аренду жилья или алиментные выплаты;
• расходы на иждивенцев, детей. И чем их больше, тем ниже платежеспособность заявителя.

Интересный момент — как смотрят новые банки на наличие кредитных карт. При расчете платежеспособности учитывается ситуация, словно гражданин использовал всю открытую линию. Такой ситуации исключать нельзя, поэтому она и принимается во внимание.

В итоге, например, если лимит по действующей карточке — 200 000, а фактический минус — только 50 000, банк все равно отнесет к расходам 200 000 и соответствующий этой сумме ежемесячный платеж. Именно поэтому часто рекомендуют вообще закрывать кредитки, если в планах — оформление крупной ссуды.

Учитывая вышесказанное, можно сделать вывод, что одобрение на выдачу новой карточки получить реально. Но лимит ее может оказаться совсем невысоким, так как банк будет делать его расчет, исходя из высокой долговой нагрузки заемщика.

Фактически можно оформить не только вторую, но и третью, четвертую карту, если доход заемщика позволяет без проблем рассчитываться по всем действующим обязательствам.

Сколько дебетовых карт можно открыть

Другая ситуация — дебетовые карты. Они не предполагают выдачу держателю заемных средств, поэтому и ограничений никаких нет. Законодательно гражданин может открывать сколько угодно расчетных счетов хоть в рамках одной организации, хоть в нескольких. И многие действительно так делаю.

• зарплатную для получения отчислений от работодателя;
• пенсионную или социальную для получения пособий;
• мультивалютную для поездок за границу или специальную карту путешественника.

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 7,5%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Каждый продукт индивидуален, имеет свои важные характеристики. Зарплатная карточка всегда обслуживается бесплатно, часто по ней даются дополнительные привилегии. На пенсионной есть проценты на остаток собственных средств или возможность привязки накопительного счета с выгодными условиями. В поездках будет более удобной мультивалютная, к которой часто подключаются опции для путешественников.

Так что, владение несколькими дебетовыми картами вполне обосновано, многие граждане так и поступают. Даже если карточки открываются в рамках одного банка, к ним можно привязать разные счета, они будут отдельным продуктами.

Если рассматривать, сколько можно иметь карт Сбербанка одному человеку, то здесь все аналогично — без ограничений.

А может лучше владеть одной кредиткой с большим лимитом?

• проценты, начисляемые на фактическую сумму долга;
• плата обслуживание, которая снимается ежемесячно или ежегодно;
• СМС-информирование, которое по каждой карте будет стоить около 60 рублей в месяц.

Придется нести расходы по каждому отдельному платежному средству. Более оптимальный вариант — остановится на одной кредитной карте. Если вы нашли выгодный вариант, если вышел новый, интересный продукт, лучше закрыть прежний пластик и оформить новый. Если с кредитной историей проблем нет, одобрение поступит обязательно.

Игра с льготным периодом

Некоторые граждане оформляют две кредитки с льготным периодом, чтобы постоянно пользоваться заемными средствами бесплатно. Кажется все просто — заканчивается на одной карточке грейс, перекидываешь на нее деньги со второй, и проценты не начисляются. Потом снова повторяешь операцию в нужный момент.

Но есть важный нюанс — переводы с кредитной карты на другую приравниваются к операциям обналичивания. Соответственно, за эту операцию берется существенная комиссия, например, 4% от суммы перевода, но минимум 300 рублей.

На рынке есть только одна карта с льготным периодом, по которой можно бесплатно обналичивать до 50 000 в месяц, и на эти операции распространяется льготный период — “100 дней без процентов” от Альфа-Банка. То есть в любом случае, даже если оформить ее, вторая карта аналогичными условиями обладать не будет.

Так что, если вы рассматриваете, сколько можно иметь кредитных карт, для этой цели, действие бессмысленное. Тем более что долг все равно остается, его нужно будет рано или поздно платить.

1. Сайт Альфа-Банка.
2. Сайт Сбербанка.

Названа опасность использования нескольких кредитных карт

Примерно 40% пользователей кредитных карт в России одновременно владеют несколькими финансовыми инструментами этого типа. Из-за этого они сильно рискуют просрочить платежи. Об этом со ссылкой на исследование финансового маркетплейса «Юником 24» сообщает РИА «Новости».

«На сегодня у порядка 60% держателей карт на руках есть одна действующая кредитка, еще у 32% — две, у 8% — три и более. Таким образом, в зоне повышенного риска находится 40% пользователей карт», — сообщают авторы материала.

Они изучили ситуацию в это сфере, проанализировав финансовое поведения 1200 россиян из всех регионов страны, пользующихся кредитными картами.

Выяснилось, что половина россиян применяют кредитную карту в качестве подспорья, когда не хватает средств дотянуть до зарплаты. Аналитики отметили, что в прошлом году доля таких держателей «кредиток» была меньше 45%. Кроме того, обнаружилось, что треть держателей кредитных карт пользуются ими для ежедневных трат. Их подталкивает к этому удобство платежей и повышенный кэшбек. 15% россиян применяют кредитные карты для совершения крупных покупок, еще 2% соотечественников берут их в зарубежные поездки. Оставшиеся 3% респондентов пользуются кредитками в иных целях.

Количество одновременно обслуживаемых кредитов прямо пропорционально вероятности просрочки платежей и личного дефолта, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По его мнению, эта зависимость ярко прослеживается после оформления второго и последующих кредитов.

В свою очередь, управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель отметил, что граждане, попав в сложную финансовую ситуацию, на первом этапе «экономии» начинают пропускать платежи по кредитке. Зачастую им кажется, что такое поведение не грозит существенными последствиями. На самом же деле банкиры крайне щепетильно относятся к кредитным лимитам по пластиковым картам и четко реагируют на факты просрочки, предупредил экономист.