Покупка ОСАГО по адресу из временной регистрации может стать «подарком» страховщику
При покупке полиса ОСАГО нельзя указывать адрес из свидетельства о регистрации по месту пребывания. Если «временный» адрес даст клиенту экономию на премии, страховщики имеют право аннулировать полис без возврата денег.
Территорию преимущественного использования авто нужно указывать только из ПТС, СТС или паспорта гражданина.
В раздел «Народный топ» АСН в сентябре 2021 г. поступило несколько жалоб клиентов «АльфаСтрахования», в которых потребители жаловались на одностороннее расторжение договоров ОСАГО (при этом премию страховщик вправе оставить себе по п. 1.16 правил ОСАГО).
Клиенты при заполнении данных указали территорию использования ТС не из паспорта гражданина РФ, а из свидетельства о временной регистрации (регистрации по месту пребывания гражданина). Единичная жалоба с упоминанием временной регистрации есть и в отношении «Согласия».
Болевые точки ОСАГО: борьба с убыточностью договоров с юрлицами, решение проблем с доступностью станут темой панельной дискуссии на Седьмом ежегодном «Форуме лидеров страхового рынка». 24 ноября 2021 г. Принять участие
Регистрация по месту пребывания (временная регистрация) оформляется, если гражданин проживает более трёх месяцев в ином жилом помещении, чем его основное место жительства (постановление Правительства №713).
В одном из отзывов потребитель заявил, что данные из паспорта и свидетельства о регистрации равнозначны. Но выяснилось, что это не так.
«Временная регистрация не входит в перечень документов, по которым рассчитывается территориальный коэффициент преимущественного использования ТС. К сожалению, оснований для восстановления полиса у нас нет», — в частности, сообщается в одном из ответов клиентам.
ЦБ в этот раз поддержал страховщиков
Территория преимущественного использования ТС определяется для физлиц исходя из места жительства собственника авто, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации ТС, либо в паспорте гражданина (подп. «а» п. 3 ст. 9 закона об ОСАГО), указано в ответе Банка России АСН.
«Применение коэффициента КТ на основании иных документов, в том числе на основании свидетельства о временной регистрации/свидетельства о регистрации по месту пребывания, не предусмотрено», — согласились представители регулятора, тем самым подтвердив правоту страховщиков в данном вопросе.
Свидетельство о регистрации по месту пребывания не является одним из документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, а сама регистрация по месту пребывания не приравнивается к регистрации по месту жительства, указываемой в паспорте гражданина, объясняется в ответе Банка России.
«В случае, если у страховщика имелась возможность проверить документы на этапе заключения договора ОСАГО, данное обстоятельство не может являться основанием для его одностороннего расторжения страховщиком», — сделали оговорку представители ЦБ.
Таким образом, если на сайте страховщика из выпадающего списка типов документов можно выбрать свидетельство о временной регистрации, то в таких случаях можно попытаться указать данные из свидетельства. При этом нужно убедиться, что данная строка относится к заполнению данных о территории преимущественного использования ТС.
Или если при покупке ОСАГО у сотрудника страховой или агента есть возможность заполнить отдельное заявление (или иной документ) об указании адреса из свидетельства.
Примерно так можно истолковать ответ ЦБ. По умолчанию же адрес должен записываться только из паспорта (или ПТС, СТС), даже если автовладелец долгое время не живёт по месту основной регистрации.
Убыточность в зависимости от региона может различаться в разы
Начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга СК «МАКС» Евгений Попков объяснил АСН логику страховщиков: «Дело в том, что коэффициент территории, несмотря на определённые несовершенства механизма его определения, имеет существенное значение для оценки степени страхового риска. Убыточность в зависимости от региона проживания собственника транспортного средства может отличаться в разы. Поэтому страховщики не могут игнорировать корректность сведений, указанных в заявлении на страхование в части идентификации территории преимущественного использования ТС, так как это принципиальный вопрос рентабельности бизнеса», — перечислил Евгений Попков.
«АльфаСтрахование» и «Согласие» на момент публикации не предоставили ответ АСН. Остальные страховщики также воздержались от раскрытия информации о статистике расторжений по данной причине. При этом несколько собеседников рассказали, что, с одной стороны, это законное основание для расторжения, если данные позволили клиенту сэкономить на полисе. С другой стороны, они оговорились, что позиция ЦБ по данному вопросу им не совсем ясна.
Ранее Банк России опубликовал информационное письмо страховщикам о том, что автолюбители при покупке полиса ОСАГО могут указывать адрес регистрации по паспорту гражданина РФ.
Полис ОСАГО для регионов в Москве
Купить полис ОСАГО в Москве автолюбителю без прописки в 2017 году стало сопровождаться большими трудностями. Эта тенденция по продаже полисов для регионов сохраняется и в текущем — 2021 году.
Трудности эти являются следствием политики страховых компаний, которые хотят уменьшить количество продаж полисов ОСАГО для регионов. Страховщики жалуются на большое количество мошеннических случаев, а также на то, что если собственник прописан в другом регионе, то страховка ему обойдется значительно дешевле, чем жителю Москвы, хотя вероятность страхового случая в Мегаполисе значительно выше, чем в регионе.
ОСАГО для регионов — это просто
Для тех, кто ищет информацию о том, где купить ОСАГО мы предлагаем обратиться к другому разделу сайта.
С 1999 года в нашей компании можно купить полис ОСАГО в Москве, в том числе и автострахование с доставкой. Наши специалисты подберут страховку в зависимости от Ваших требований к стоимости автогражданки, надежности страховой компании и с учетом Ваших скидок за безаварийную езду.
Если необходимо купить ОСАГО в Москве с доставкой, то все документы курьер привезет Вам в назначенное время и место.
ОСАГО без прописки в Москве
В соответствии с Законом Об ОСАГО территориальный коэффициент определяется по месту постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, если у собственника нет прописки в Москве, к ОСАГО, при оформлении, будет применяться тот коэффициент, который соответствует региону проживания собственника.
Безусловно в Москве самый высокий территориальный коэффициент, поэтому с пропиской в регионе полис ОСАГО будет стоить дешевле, но купить такой полис в столице будет крайне затруднительно.
Порой политику страховых компаний объяснить очень сложно. Даже для жителя Санкт-Петербурга купить полис в Москве стало невозможно. В общем, как и автолюбителям из ближайших областей, например, Тульской или Калужской.
По закону отказать в оформлении полиса ОСАГО страховая компания не имеет права, но если Вы прописаны в регионе, а обратитесь за полисом ОСАГО в Москве, то Вам не откажут, а предложат обращаться в центральный офис или офис, который находится в достаточно неудобном месте. После у Вас возьмут заявление и предложат «немного» подождать. Такое ожидание может затянуться на месяц. Если Вы дождетесь, то позовут на оформление полиса. Но там окажется, что надо показать машину, а Вы приехали или без машины, или на грязной (а показывать надо чистую).
В общем, предлоги найдутся и только стойкие автолюбители доходят до конца такой процедуры. Или покупают полис с дополнительными (можно назвать их «навязанными») услугами. Стоимость навязанных услуг может составлять от 3000 до 6000 рублей.
Где купить ОСАГО для регионов с доставкой и без
Купить ОСАГО с пропиской в регионе можно даже в Москве. Например, в нашей компании можно приобрести полисы ОСАГО для регионов: Санкт-Петербург и Ленинградская область, Тула и Тульская область, Калуга и область, а также Волгоград и многих других регионов.
Мы оформим полис ОСАГО дешево, без дополнительных услуг, и в короткое время. При необходимости поможем оформить техосмотр и диагностическую карту для ОСАГО.
Полис можно забрать в офисе, оформить доставку ОСАГО для регионов по Москве или сделать электронный полис (онлайн для регионов).
Почему отказывают в продаже ОСАГО без регистрации в Москве
Причин отказов можно назвать несколько.
Первая – это расцвет мошенничества с ОСАГО в регионах, когда автоюристы при ДТП выкупают дело и пострадавшему отдают его часть выплаты, а со страховой компании взыскивают различные штрафы и компенсации, которые порой больше самой страховой выплаты.
Вторая причина – это то, что территориальный коэффициент для расчета стоимости полиса ОСАГО для Москвы один из самых высоких.
Так, например, для города Тулы территориальный коэффициент равен 1.5, для Калуги – 1.2, а для Тульской области вообще 0.9, в то время как для Москвы он составляет 2. Для собственника с регистрацией в Санкт-Петербурге этот коэффициент равен 1.8, для Ленинградской области – 1.6.
Столица, с ее огромным количеством автомобилей, является достаточно высокорискованным городом с точки зрения автострахования. Однако, автолюбитель с пропиской в регионе, используя транспортное средство преимущественно в столице, приобретет полис ОСАГО дешевле, хотя и подвергается страховому риску наравне с автолюбителем, прописанным в Москве.
Рассчитать стоимость ОСАГО для регионов
Регион регистрации собственника:
В калькуляторе на нашем сайте Вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО на региональный автомобиль. На текущий момент доступно страхование в таких регионах как Санкт-Петербург и Ленинградская область, Тула и Тульская область, Калуга и область, даже Волгоград и область. Остальные дорступные регионы смотрите в калькуляторе.
В отличие от ОСАГО с пропиской в столице, для тех у кого нет прописки, скидка на полис ОСАГО не предоставляется. Но рассчитав цену, Вы будете приятно удивлены, т.к. мы в тариф не включаем ни дополнительные услуги, ни дополнительную наценку.
В нашей компании можно сделать для регионов полис ОСАГО онлайн или на бланке. Если полис на бланке, то наши специалисты доставят страховку в любое удобное время и место.
ОСАГО для регионов
- КАСКО и ОСАГО Автострахование для опытных и не очень
- Страхование имущества Защита жилья и другого имущества
- Страхование путешествий Не думайте ни о чем, кроме отдыха
- Страхование жизни и здоровья Позаботьтесь о себе и своих близких
Как оформить ОСАГО в другом регионе
Обычно полис ОСАГО оформляется в регионе постоянного проживания владельца автомобиля. Тем не менее, часто возникает потребность в оформлении или продлении полиса в другом регионе — например, при длительной поездке или перегоне машины. Подробнее о том, как правильно оформить ОСАГО в другом регионе, вы узнаете в этой статье.
Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?
Законы не запрещают оформлять ОСАГО в регионе, отличном от места постоянной прописки. Страховые компании не имеют права отказать в выдаче полиса из-за отсутствия регистрации в регионе его получения. Оформить страховку вы можете любым доступным способом — как в отделении страховой компании, так и на ее сайте.
Для перегона автомобиля в другой регион оформляется специальный временный полис ОСАГО. Он действует до 20 дней — этого времени должно быть достаточно для приезда в место назначения. После этого вы сможете оформить постоянную страховку — для этого нужно будет поставить машину на учет в местном отделении ГИБДД.
Когда нужно оформить полис в другом регионе
Чаще всего к оформлению ОСАГО в другом регионе прибегают по следующим причинам:
- Длительная поездка в другой регион — например, командировка или путешествие
- Покупка автомобиля для использования в регионе, отличном от места прописки
- Отсутствие постоянной прописки в новом регионе после переезда
- Покупка автомобиля в другом регионе с целью перегона в другое место
Влияние региона на стоимость полиса
Регион оформления полиса, в отличие от места жительства собственника, не входит число параметров, которые используются для расчета страховки. В отличие от него, важную роль играет регион прописки собственника автомобиля. Каждому региону закон присваивает территориальный коэффициент. Он рассчитывается в зависимости от обстановки на дорогах, количества автомобилей, географического расположения и других параметров.
Примеры коэффициентов для разных регионов:
- Москва — 2
- Казань — 2
- Санкт-Петербург — 1,8
- Новосибирск — 1.7
- Липецк — 1,5
- Киров — 1,4
- Волгоград — 1,3
- Владикавказ — 1
- Тверь — 0,8
- Чита — 0,7
В зависимости от территориального коэффициента, стоимость полиса будет дешевле или, наоборот, существенно дороже.
Порядок оформления
Порядок получения ОСАГО не зависит от региона, в котором вы находитесь. Получить страховку вы можете любым удобным способом — обратиться в отделение страховой компании или оставить онлайн-заявку на ее сайте.
В первом случае вам нужно будет обратиться в отделение страховой компании со всеми требуемыми документами. Заполните заявление и дождитесь его рассмотрения. В случае положительного решения оплатите стоимость страховки любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис на руки.
Во втором случае перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите в ней желаемые условия полиса, информацию об автомобиле и водителях. Загрузите, если требуется, скан-копии всех необходимых документов. Уплатите страховую премию безналичным способом. После этого вы получите электронный полис — при необходимости его можно распечатать.
Какие документы могут потребоваться
Пакет документов для оформления страховки не зависит от региона. В него входят:
- Паспорт собственника
- Паспорт страхователя (если страхует не собственник)
- ПТС автомобиля
- Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис
- Диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет)
Свидетельство о регистрации транспортного средства для оформления ОСАГО не обязательно — закон не включает его в перечень необходимых документов. Для оформления временной страховки для перегона автомобиля в другой регион можно воспользоваться транзитным свидетельством.
Типичные проблемы
Страховые компании часто отказывают в оформлении ОСАГО не по месту проживания страхователя. Они могут обосновывать это отсутствием отделений в регионе, техническими проблемами или внутренними требованиями страховщика. Такие отказы нарушают законы об ОСАГО — страховщик не имеет права отказать в выдаче такого полиса без серьезных на то причин.
Проблемы могут возникнуть при возвращении в регион прописки с полисом, оформленным в другом регионе. Будет сложнее вписать в такую страховку новых водителей или расторгнуть ее при продаже машины. Возможно, для этого вам придется возвращаться в регион, где был оформлен полис.
В каких случаях могут не выдать полис
Согласно закону, отказать в выдаче ОСАГО могут только по нескольким причинам:
- Отсутствие связи с РСА
- Неполный пакет документов или ошибки в имеющихся сведениях
- Отсутствие у страхователя права собственности на машину или доверенности от ее владельца
Любые другие причины, в том числе отсутствие регистрации в регионе получения полиса, незаконны. Если вы получили по ним отказ, вы можете обжаловать его в вышестоящих инстанциях (РСА, Роспотребнадзоре или Центробанке) или потребовать судебного разбирательства.
Источники
- avtozakony.ru: Как можно оформить страховку ОСАГО в другом регионе в 2020 году
- avtoguru.pro: Как и можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?
Рекомендовано для вас
- Цена на полис ОСАГО снизилась за четыре месяца 2019 года
- Как считается утрата товарной стоимости авто по ОСАГО
- Правила страхования ОСАГО
Можно ли оформить ОСАГО по временной регистрации
Наличие постоянной регистрации не является обязательным условием для оформления ОСАГО. Поэтому оформить полис можно по временной прописке. Но в этом случае вы можете столкнуться с несколькими нюансами, которые могут повлиять на условия и использование полиса. Рассмотрим их подробнее.
Можно ли оформить ОСАГО по временной регистрации
Согласно законам, наличие постоянной регистрации в регионе оформления ОСАГО не является обязательным требованием при получении страховки. Вы можете оформить полис независимо от того, в каком регионе вы прописаны. Страховая компания обязана выдать полис, даже если у вас нет регистрации в регионе ее присутствия.
То же самое касается ситуации с временной регистрацией, которая выдается лицам, проживающим более 90 дней не по месту прописки. Вы имеете право оформить ОСАГО при ее наличии независимо от того, есть ли у вас постоянная прописка. Такое условие действует не только для граждан России, но и для иностранцев и лиц без гражданства. Процесс оформления страховки останется прежним.
Как происходит оформление страховки
Оформить страховку по временной регистрации вы можете как в отделении страховой компании, так и онлайн на ее сайте. В первом случае вам нужно будет обратиться в офис страховщика с необходимыми документами и заполнить заявление. Страховая компания рассмотрит документы и рассчитает страховую премию. После ее оплаты вы получите бумажный полис.
Во втором случае вам нужно будет заполнить заявку на сайте страховой компании и прикрепить к ней скан-копии требуемых документов. После рассмотрения документов страховая компания рассчитает страховую премию — уплатите ее любым удобным способом. После этого вы получите электронный полис.
Какие документы потребуются
Для того, чтобы оформить ОСАГО по временной регистрации, необходимо предоставить стандартный пакет документов:
- Паспорт или иной документ, подтверждающий личность
- ПТС автомобиля
- Водительские удостоверения лиц, которые требуется вписать в страховку
- Если автомобиль проходил плановый техосмотр — диагностическая карта
- Если автомобиль не находится в собственности — доверенность от собственника
При необходимости вы можете предоставить документ из миграционной службы, подтверждающий временную регистрацию
Можно ли оформить ОСАГО без регистрации
Если у вас нет ни постоянной, ни временной регистрации, то оформить ОСАГО вы не сможете. При полном отсутствии прописки страховая компания не сможет рассчитать территориальный коэффициент. Без этого коэффициента определить стоимость полиса нельзя.
Единственный способ обойти это ограничение — оформление страховки по доверенности. Если вы являетесь собственником автомобиля, то вы можете попросить оформить страховку другое лицо, имеющее постоянную или временную прописку — например, близкого родственника. В этом случае вам нужно будет выписать и заверить у нотариуса соответствующую доверенность. В процессе оформления полиса доверенное лицо может вписать вас как водителя. При этом вы, как собственник, сохраните за собой право на оформление страховой выплаты.
Нужно ли менять ОСАГО при смене регистрации
Если вы сменили прописку и у вас есть действующий полис ОСАГО, то сообщать об этом страховой компании не обязательно. Это нужно сделать, если вы указывали информацию о прописке в страховом договоре. Чтобы изменить эти сведения, заполните заявление в отделении СК или отправьте заявку на сайте.
Переоформлять сам полис при этом не потребуется, так как сведения о прописке в него не вносятся. Вам нужно будет подписать дополнительное соглашение к договору, в котором будут указаны новые сведения.
Типичные проблемы
Некоторые страховые компании отказывают при оформлении полиса, если страхователь имеет временную прописку. СК не имеет права отказать вам, если вы оформляете страховку по временной регистрации. Причинами отказа в оформлении ОСАГО по закону могут быть только отсутствие права собственности на автомобиль, неправильный пакет документов или отсутствие связи с РСА.
Если страховщик отказал вам в оформлении ОСАГО с временной регистрацией, то вы имеете право обжаловать отказ в вышестоящей инстанции или обратиться в суд.
Вопрос-ответ
Можно ли оформить ОСАГО на срок действия временной прописки?
Срок действия ОСАГО установлен законом и составляет один год. Но внутри этого срока вы можете установить периоды использования, вне которых страховка будет считаться неактивной. Вы можете назначить период действия страховки на время действия временной прописки.
Что делать, если страховой случай произошел в регионе, отличном от места оформления полиса?
Порядок оформления страхового случая не зависит от региона, в котором он произошел. Оформить выплату вы можете в любом отделении страховщика независимо от места получения полиса.
Как считается территориальный коэффициент при оформлении ОСАГО с временной пропиской?
Территориальный коэффициент считается по региону, в котором зарегистрирован автомобиль. Если вы прописаны в одном месте, а машина поставлена на учет в другом, то страховая компания будет учитывать коэффициент региона, где зарегистрирован автомобиль.
Источники
- topurist.ru: Как получить страховку по временной регистрации собственника, советы юриста
- 9111.ru: Осаго по временной регистрации
Рекомендовано для вас
- Российский союз автостраховиков запустил новую систему ОСАГО
- Текущие премии по ОСАГО стабильны, грядет индивидуализация тарифов