Сколько можно заработать на брокерском счете

Плюсы и минусы брокерского счета

В долгосрочной перспективе хорошим результатом считается, если инвестиции приносят 10⁠—⁠15% годовых в долларах или 15⁠—⁠20% в рублях. Но на бирже нет потолка для потенциального дохода: благодаря маржинальной торговле и фьючерсам у опытных трейдеров доходность по брокерскому счету может составить и сотни процентов в год. Однако важно помнить: чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск получить убыток.

Государственные облигации (ОФЗ) — считаются самым надежным инструментом на российском рынке и дают доходность немного выше банковского вклада.

Облигации российских компаний — дают чуть больше доходности. Крупные компании с небольшим количеством долгов предлагают облигации с доходность немного выше ОФЗ. Доходность по облигациям мелких или закредитованных компаний может быть в полтора раза выше, чем по государственным облигациям, но у таких компаний выше вероятность невыплаты по облигациям.

Акции — доходность по акциям заранее неизвестна, однако инвесторы могут ориентироваться на исторические показатели. Например, индекс МосБиржи полной доходности — показатель доходности акций крупнейших российских эмитентов с учетом дивидендов — 3 января 2012 года составлял 1628 пунктов, а 3 января 2022 — уже 7375. Таким образом доходность российских акций за 10 лет составила 353%.

Фьючерсы — это сложные инструмент для опытных инвесторов. За счет встроенного кредитного плеча фьючерсы позволяют зарабатывать десятки процентов в день, однако при неумелом использовании и убытки по фьючерсам могут быть огромными. Для клиентов Тинькофф, которые хотят узнать больше об этом инструменте, мы подготовили курс «Как работают фьючерсы».

Где можно обучиться брокерскому делу? И нужно ли это делать?

Брокер — это посредник между инвестором и рынком ценных бумаг, то есть биржей. Брокерскому делу обучают на специальных профильных курсах или в вузах. Эти знания нужны, чтобы работать в компании-брокере.

Для торговли на бирже обычному инвестору не нужно специально учиться именно брокерскому делу. Но разобраться, как в целом устроена биржа, стоит. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый сбалансированный портфель. Пройти курс

Если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний

Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?

Да, вы можете открыть их одновременно — чтобы использовать сильные стороны каждого счета и тем самым повысить эффективность своих вложений.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это аналог простого брокерского счета, но со специальными условиями, в том числе с льготным налоговым режимом, который позволяет ежегодно получать дополнительные 13% дохода. Подробнее про ИИС в Тинькофф

Инвесткопилка работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Тинькофф Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про Инвесткопилку

Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. Особенности расчета налога по Инвесткопилке

В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Что такое овернайт на брокерском счете?

Овернайт — это сделка на период между двумя биржевыми сессиями, то есть на одну ночь или выходные. В Тинькофф Инвестициях овернайты доступны и для физических, и для юридических лиц:

на брокерском счете для юридических лиц овернайт — это размещение свободных денег на одну ночь. Подробнее про овернайт для юридических лиц

на обычных брокерских счетах овернайт — это ситуация, когда брокер с вашего согласия берет взаймы ваши ценные бумаги на ночь между двумя торговыми сессиями или на выходные. При этом он обязуется вернуть бумаги утром следующего рабочего дня до возобновления торгов.

На этой странице описан механизм овернайта именно для физических лиц.

Инвестор, участвующий в сделках овернайт, получает небольшое вознаграждение — обычно около 0,5% годовых от стоимости его бумаг на момент закрытия биржи перед овернайтом. Актуальную ставку можно посмотреть в брокерском отчете, в столбце «Ставка РЕПО (%)», а также в разделе «Раскрытие информации» → «Информация, раскрываемая в соответствии с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке» → «Процентная ставка, применяемая Брокером при совершении сделок РЕПО». Посмотреть раздел «Раскрытие информации»

Овернайт не влияет на финансовый результат ваших основных сделок, а также не обнуляет сроки для получения налоговой льготы за долгосрочное владение ценными бумагами. Налоговые льготы на брокерском счете

Единственный маловероятный риск для инвестора — банкротство брокера. В этом случае клиент получит ценные бумаги назад, только если у брокера хватит активов для возврата своих долгов.

Как открыть брокерский счет юридическому лицу?

В приложении Тинькофф Бизнеса на главной выберите «Открыть новый продукт» → «Открыть брокерский счет». Подробнее про брокерский счет для бизнеса

Условия открытия брокерского счета для юридического лица в Тинькофф:

Как заработать на акциях

Цена акции отражает то, как инвесторы оценивают текущее и будущее состояние дел в компании: сколько стоят ее активы, насколько эффективно ее руководство, есть ли у компании потенциал увеличивать прибыль в дальнейшем.

Цена акции может расти, когда компания получает прибыль на протяжении нескольких лет: инвесторы ждут высоких дивидендов и с большой охотой покупают ее акции.

Но даже когда компания решает не платить дивиденды и вкладывает все средства в дальнейшее развитие своего бизнеса, это все равно может стать поводом для роста ее котировок. Так происходит потому, что инвесторы надеются на увеличение доли компании на рынке, а это означает потенциально больший объем прибыли в будущем. Что такое котировка

И наоборот: цена акции снижается, если компания работает неэффективно, ничего не зарабатывает и копит долги. В этой ситуации инвесторы понимают, что ждать прибыли от такой компании бессмысленно, и начинают избавляться от ее акций.

Однако всегда важно помнить, что развитие экономики предсказать очень трудно и предыдущий рост компании не гарантирует ее рост в будущем. А сегодняшнее снижение цены на акции не означает, что они будут дешеветь и завтра.

Что такое рыночная капитализация компании? Как на ней заработать?

Капитализация — это совокупная стоимость всех акций компании.

Например, если у компании 100 акций и стоимость каждой акции на бирже составляет 2 ₽, то рыночная капитализация равна 200 ₽.

Если одна акция стала стоить 3 ₽, то капитализация вырастет до 300 ₽.

Чтобы заработать на росте капитализации, нужно дождаться удачного момента и продать акции. Пока акции не проданы — по сути, у вас нет дохода. Такую ситуацию еще называют нереализованной, или «бумажной», прибылью, потому что она есть только «на бумаге», точнее — на экране вашего смартфона.

Например, вы купили акции по 50 ₽ за штуку, и через месяц их цена поднялась до 100 ₽. Кажется, что вы удвоили свои вложения, но это не совсем так. Пока вы не продадите акции по 100 ₽, у вас не будет этого дохода — но всегда есть вероятность, что на следующий день акции вновь станут стоить 50 ₽ или даже упадут до 25 ₽.

Обычно капитализация быстро растет у молодых компаний, которые только начинают захватывать свою долю рынка. Если вложиться в них еще на стадии малой капитализации, можно получить доходность, многократно превышающую доходность по акциям и облигациям больших компаний с устоявшейся долей на рынке. Но и риски тоже очень велики: ведь никто точно не знает, получится ли у молодой компании стать новым гигантом в своей индустрии. Что такое венчурные инвестиции

Что такое разводненная прибыль на акцию?

Это доля от чистой прибыли компании, которая приходится на одну ее обыкновенную акцию, с учетом возможного изменения общего количества акций в обращении. Такие изменения могут произойти, например, в случае дополнительной эмиссии или обратного выкупа акций.

Показатель разводненной прибыли, или diluted EPS, необходим, чтобы понять, насколько цена акции соотносится с тем доходом, который инвестор может потенциально от этой акции получить. И как этот доход может уменьшиться, если акций компании станет больше.

Для этого при расчете diluted EPS учитывают потенциальное количество новых обыкновенных акций, которые могут появиться из‑за конвертации других инструментов: привилегированных акций, облигаций или опционов.

Например, по итогам года компания получила прибыль в размере 100 000 ₽ и готова распределить ее в виде дивидендов между 200 обыкновенными акциями. Тогда на одну акцию будет приходиться: 100 000 ₽ / 200 акций = 500 ₽.

Но, помимо этого, компания в виде бонусов выплачивает менеджменту опционы, которые можно обменять еще на 300 обыкновенных акций. И если менеджмент решит реализовать свои опционы, суммарно у компании станет уже 500 акций.

В этом случае показатель разводненной прибыли будет таким: 100 000 ₽ / 500 акций = 200 ₽ за акцию. То есть дивидендный доход для каждого отдельного инвестора будет меньше.

Наличие опционов или привилегированных акций, которые можно конвертировать в обычные акции, должно быть отражено в отчетах компании — их обязаны публиковать каждый квартал. Чаще всего там же указывается и сам показатель разводненной прибыли на одну акцию. В Тинькофф-журнале есть бесплатный курс о том, как правильно читать отчетность компании, чтобы изучить ее бизнес и найти идеи для инвестиций. Читать курс

Что такое акции компаний роста и компаний стоимости?

Акции роста — это ценные бумаги компаний, бизнес-модель которых позволяет им расширять свою долю на рынке гораздо быстрее, чем в среднем по отрасли. Соответственно, и цена на акции этих компаний растет очень высокими темпами.

Акции стоимости — это бумаги крупных компаний с уже устоявшимся и хорошо предсказуемым бизнесом. Так как большому бизнесу сложнее и дальше увеличиваться в размерах, цена на акции этих компаний растет гораздо более скромными темпами.

Среди участников фондового рынка популярны две инвестиционные стратегии.

Покупка акций роста — тут инвесторы делают ставку на то, что цена на такие акции продолжит расти опережающими темпами, и в подходящий момент они смогут выгодно их продать.

Минусы этого подхода в том, что, как правило, такие компании не платят дивиденды, направляя весь свободный денежный поток на развитие и экспансию бизнеса в своей или смежной отрасли. То есть фактически инвестор может получить доход, только продав акции.

Например, Amazon — это классическая компания роста. Она занимается электронной коммерцией и показывает рост выручки и капитализации даже в кризисное время за счет постоянного расширения своего влияния на рынке. С 2016 года стоимость акций компании выросла на 379%, в то время как американский рынок ценных бумаг вырос на 105%.

Покупка акций стоимости — тут инвесторы ставят на устоявшуюся бизнес-модель компании, которая позволяет ей получать высокий доход и распределять его между акционерами. То есть инвесторы получают постоянный денежный поток в виде дивидендных выплат.

Минусы этого подхода в том, что рост цен на акции таких компаний редко превышает общеотраслевые темпы.

Например, к компаниям стоимости можно отнести телекоммуникационных гигантов вроде МТС в России или AT&T в США. Эти компании платят хорошие дивиденды, но цена на их акции растет на уровне всего рынка, потому что они уже заняли свою нишу и значительного прироста клиентской базы — а значит, и выручки — в ближайшее время не предвидится.

Что такое акции первого, второго и третьего эшелона?

Эшелон — это условное понятие, которое показывает популярность конкретных акций среди инвесторов. Чаще всего выделяют три таких эшелона.

Первый эшелон — это компании с самыми громкими именами, стабильным бизнесом и высокой рыночной капитализацией. Их акции всегда пользуются большим спросом, поэтому их можно легко купить или продать на бирже, а резкие скачки цен на акции первого эшелона происходят редко. Часто такие акции еще называют голубыми фишками. Что такое рыночная капитализация

Второй эшелон — это уже не такие крупные и известные компании, поэтому их акции гораздо менее популярны среди инвесторов. Даже в основную торговую сессию на бирже может не получиться быстро продать такие акции по выгодной цене, потому что желающих купить их не так много. Из‑за этого цены на акции второго эшелона могут меняться на 10% и больше за одну торговую сессию.

Третий эшелон — это малоизвестные компании средней и малой капитализации, которые считаются самыми рискованными для инвестиций. Желающих купить их всегда очень мало: бывает, что по акциям третьего эшелона за несколько дней не заключают ни одной сделки. Поэтому цена на них может меняться очень резко — на 20% и больше всего за одну сессию.

Чтобы отличить акции третьего эшелона от голубых фишек, помимо названия, стоит посмотреть на объемы торгов. В приложении Тинькофф Инвестиций это можно сделать в карточке конкретной бумаги на вкладке «Стакан». Что такое биржевой стакан

Что такое голубые фишки?

Так называют акции самых известных на рынке компаний с многолетней историей, устоявшейся репутацией и стабильными финансовыми показателями. Например, 15 самых популярных акций российского рынка представлены в отдельном индексе, рассчитываемом Московской биржей.

Голубые фишки обладают характеристиками, которые выделяют их на фоне других бумаг на фондовом рынке.

Высокая ликвидность — на голубые фишки приходится основной объем торгов на рынке ценных бумаг, поэтому такие активы легко купить или продать в большом объеме в любой момент работы биржи. Когда можно торговать на бирже

Хорошие показатели бизнеса — такие компании имеют стабильный рост дохода, надежность и высокую капитализацию на протяжении как минимум нескольких лет. Это может указывать на то, что интерес к компании вызван не только спекулятивным настроением на рынке, но и реально работающим бизнесом.

Лидерство в своей отрасли — обычно компании, акции которых причисляют к голубым фишкам, являются лидерами в своей экономической отрасли или входят в первую пятерку лидеров.

Кто такие дивидендные аристократы?

Это компании, которые каждый год стабильно платят дивиденды и делают это в течение многих лет. Например, многие американские компании, которые чаще всего и включают в список дивидендных аристократов, платят стабильные дивиденды своим акционерам и даже увеличивают их размер год от года на протяжении более 25 лет.

Чтобы войти в список дивидендных аристократов, компании должны выполнить еще несколько условий, в том числе иметь капитализацию не меньше 3 млрд $ и среднедневной объем торгов их акциями от 5 млрд $, а также входить в индекс S& P 500 — это список самых крупных компаний в США. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как и зачем инвестировать в дивидендных аристократов.

Еще о том, что влияет на стоимость акций и что нужно учитывать, чтобы заработать на росте их цены, рассказали в 6-минутном видео:

00:00 — По какой логике выбирают акции

00:33 — Откуда берется акция и что это такое

01:57 — Как формируется цена акции

03:01 — Почему акции дорожают

03:56 — Почему акции дешевеют

04:38 — Российский рынок акций, биржи и брокер

05:46 — Советы начинающим инвесторам

Сколько вы можете заработать на ИИС?

Сейчас самое выгодное время для открытия ИИС — если успеть до конца этого года, уже в следующем году сможете получить вычет.

Мы написали калькулятор, который считает, сколько вы можете заработать на ИИС при разных сценариях инвестирования. А про сам инвестиционный счет у нас уже есть целая рубрика. Но тут мы еще раз пробежимся по самому важному.

Никто ничего не гарантирует

Наш калькулятор не учитывает многие детали: периодичность выплаты купонов и дивидендов, комиссии брокера, возможность собрать портфель одновременно из бумаг с НДФЛ и без него. Поэтому все расчеты в статье ознакомительные и не стоит рассматривать их как гарантию заработка.

Но калькулятор отлично подходит для примерного расчета — чтобы понять, сколько можно заработать на инвестиционном счете, и решить, подходит ли этот инструмент вам.

Запомните: торговля ценными бумагами — это серьезно. Никто не может гарантировать определенную доходность. Любые ваши решения остаются только вашими решениями.

Вкратце про ИИС

ИИС — это обычный брокерский счет, только с налоговыми льготами. На вложенные деньги можно вернуть налог.

Есть два типа налоговых вычетов по ИИС : по вычету А можно вернуть 13% от вложенного, по вычету Б — не платить налог с дохода от инвестиций. Первый вариант популярнее.

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей. Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ .

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП .

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ , которые проводят в России больше чем полгода в году.

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Введите сумму, которую готовы внести на счет ИИС . Чтобы получить вычет, надо положить на счет до 1 миллиона рублей в течение одного календарного года и не забирать вложенное три года. С 1 января лимит обнулится и вы снова сможете внести миллион или меньше.

Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.

Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.

Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.

Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.

А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.

Стратегия 1: если есть накопления

Чтобы заработать на ИИС , необязательно даже торговать: со внесенных денег можно получить вычет 13%. Главное — официально работать, платить с зарплаты НДФЛ и иметь накопления до 400 тысяч в год.

Если вносить раз в год на ИИС , к примеру, 100 тысяч, можно каждый год получать по 13 тысяч вычета — 6,89% годовых за три года. И это без торговли ценными бумагами.

Слева показана доходность при вычете на взносы, справа — при вычете на доходы по ценным бумагам

На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа ( ОФЗ ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом. Так кроме вычета за использование ИИС можно получать еще и доход по облигациям.

Доход по облигациям называется купонами — их платят с определенной периодичностью, например раз в полгода. У каждой ОФЗ есть свой срок погашения — дата, когда облигацию выкупят и вы получите назад ее первоначальную стоимость.

По закону РФ , с доходов по ценным бумагам нужно платить налог. Но купоны ОФЗ налогом не облагается. Налог нужно платить, только если вы решите продать ОФЗ раньше срока ее погашения и стоимость продажи будет выше стоимости покупки. Но практически всегда выгоднее держать облигации до погашения и не продавать раньше срока, чтобы не терять деньги на процентах и комиссии брокеру.

Например, если открыть счет в декабре, можно купить ОФЗ 25083 с доходностью 8% годовых и датой погашения 15 декабря 2021 года — как раз к моменту закрытия ИИС . В этом случае можно заработать 89 611 ₽ — это 14,99% годовых, но при условии, что ОФЗ всегда будут по нынешней цене.

ОФЗ не облагаются налогом, поэтому вычет на взносы выгоднее

На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.

Можно не ограничиваться покупкой гособлигаций и вложить деньги в акции российских и иностранных компаний, корпоративные облигации или ETF . Доход по ним может быть больше, чем по облигациям Минфина, но и риски выше.

При закрытии ИИС-А доход от акций и ETF облагается налогом, поэтому при продаже этих бумаг придется заплатить 13% налога. При закрытии ИИС-Б налог не берут вовсе.

Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.

Доходы от акций облагаются налогом — вычет на доходы может принести 10% годовых, но при малых суммах инвестирования вычет на взносы все равно выгоднее

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ .

Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.

Брокерский счет — что это и как открыть в 2023 – 2024

В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.

Брокерский счет — это

Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.

Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.

Как работает

1. Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника.
2. Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам.
3. Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги.
4. Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.

Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.

Брокерский счет и ИИС, в чем разница

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.

1. Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
2. Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.

Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:

1. Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
2. ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
3. Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
4. Разрешается иметь только один действующий ИИС.

Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.

Отличия от банковского депозита

Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно, и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.

Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.

Выбрать брокера

Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:

1. Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
2. Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
3. Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
4. Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.

Если вы новичок на фондовом рынке и хотите купить акции иностранных компаний, уточните заранее, торгуются ли их бумаги на российских биржах. По умолчанию все инвесторы в России имеют статус «неквалифицированный инвестор». Им доступен лишь ограниченный перечень инвестиционных инструментов и открыт доступ только на ММВБ и СПБ биржи.

Если вы хотите получить полный доступ ко всем бумагам, в том числе и на зарубежных биржах, вам необходимо оформить особый статус – «квалифицированный инвестор».

Определиться с тарифом

В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.

Документы для открытия

Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.

Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:

1. Паспорт иностранного гражданина.
2. Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д. ).
3. Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).

Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Открыть счет онлайн или в офисе

1. В офисе брокерской компании.
2. На сайте биржевого посредника.
3. В мобильном приложении брокера.

Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.

Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.

Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д. ). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план. Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.

Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.

В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.

Важно! Если вы хотите открыть брокерский счет в новом для вас банке, прежде всего следует завести банковский счет и оформить дебетовую карту. В противном случае вам не удастся получить доступ к фондовой бирже онлайн.

Пополнить баланс

Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.

1. Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
2. Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
3. Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.

Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.

Как зарабатывать

Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:

• создать финансовую подушку безопасности;
• накопить детям на высшее образование;
• заработать на отпуск и т. д.

От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.

По срокам все инвестиции делятся на три группы:

1. Краткосрочные (до одного года).
2. Среднесрочные (1–3 года).
3. Долгосрочные (свыше 3-х лет).

По финансовой стратегии инвестирование может быть:

1. Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
2. Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
3. Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегий).

Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:

• акции;
• облигации;
• паи ПИФов;
• иностранную валюту.

Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции/облигации/ПИФы купить.

Где лучше открыть брокерский счет новичку

Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.

Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

(в зависимости от тарифа)