Как правильно застраховать жилье
Популярность жилищного страхования в России растет. Люди стали более осознанно подходить к вопросу сохранения имущества. Однако процедуру оформления полиса нельзя назвать простой. В статье рассмотрим важные нюансы.
- Почему нужно страховать жилье
- Какая недвижимость подлежит страхованию
- Что можно застраховать в доме или квартире
- От чего можно застраховать недвижимость
- Как застраховать жилье: пошаговая инструкция
- Выберите страховую компанию
- Подберите программу
- Внимательно изучите договор
- Предоставьте необходимые документы и оформите полис
Почему нужно страховать жилье
Квартира или дом – как правило, самое дорогое имущество, которое есть у человека. Люди годами выплачивают ипотеку за свое уютное гнездышко, вкладывают в него душу и время. Это не только место для комфортного проживания, но и надежный актив, который выручит в случае острой потребности в деньгах.
Мысль, что можно в одночасье лишиться самого ценного, леденит душу. Поэтому самые предусмотрительные граждане стараются защитить недвижимость, насколько это возможно. На сегодняшний день страхование – самый эффективный способ. Да, у него есть недостатки, но лучшей альтернативы пока не придумали.
- в квартире случился пожар;
- затопили соседи;
- ограбили бандиты.
Ситуации крайне неприятные, но при наличии страховки они быстро и легко решаются. Компания, с которой человек заключил договор, возместит ущерб полностью или частично.
А как насчет следующих случаев?
- В многоквартирном доме взорвался газ, в результате чего рухнул целый подъезд (как в Астрахани в 2012 году).
- На многоэтажку упал башенный кран и разрушил несколько квартир (как в Кирове в 2013 году).
Такие трагедии случаются нечасто, но их жертвам от этого не легче. Они в одночасье лишаются всего: крыши над головой, документов, личных вещей, а иногда и близких людей. Те из них, кто успел застраховать жилье, до конца жизни благодарят себя за предусмотрительность.
Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.
Другой фактКакая недвижимость подлежит страхованию
Каждая страховая компания предъявляет определенные требования к объекту недвижимости. В основном они касаются технического состояния.
Если квартира находится в аварийном доме со сгнившими деревянными перекрытиями, вряд ли вам удастся ее застраховать. Для компании это повышенный риск. Даже если кто-то согласится, цена полиса будет очень высокой.
Кстати, при страховании квартиры в новостройке, наоборот, можно получить скидку.
С частным домом та же история. Старое здание, построенное еще в дореволюционные годы, – проблемный объект для страховщика. Обычно компании прописывают в перечне требований максимальный возраст недвижимости и допустимые материалы изготовления.
Что можно застраховать в доме или квартире
Клиент может застраховать как объект целиком, так и отдельные его элементы:
- несущие конструкции: стены, пол, потолок, фундамент, крышу;
- коммуникации и оборудование: электропроводку, трубы, батареи, счетчики;
- отделку: напольное покрытие, обои, межкомнатные двери, окна;
- имущество, находящееся в квартире или доме: мебель, бытовую технику, электронику, личные вещи.
Также в страховку можно включить гражданскую ответственность перед третьими лицами. Это особенно актуально для владельцев квартир.
Алина забыла закрыть кран и ушла на работу. Соседей снизу не было дома до вечера. Когда они вернулись, то обнаружили лужи на полу и потеки на стенах. Алине придется приводить в порядок не только свое жилье, но и квартиру под ним. Если бы она застраховала гражданскую ответственность, то убытки соседям компенсировала бы страховая.
Стоит также упомянуть такую услугу, как титульное страхование. Объектом является не сама недвижимость, а право на нее. Если по каким-то причинам суд признает сделку купли-продажи недействительной и вернет квартиру прежнему владельцу, ее стоимость покупателю возместит страховщик. При оформлении ипотеки риск нарваться на мошенников ниже. Банк тщательно проверяет объект недвижимости перед покупкой. Если мечтаете о собственном гнездышке, обратите внимание на ипотечные программы Совкомбанка.
От чего можно застраховать недвижимость
- затопления (в результате прорыва систем отопления и водоснабжения, поломки стиральных машин, неосторожных действий соседей);
- пожары;
- взрывы газа;
- противоправные действия посторонних лиц (ограбления, порча имущества);
- стихийные бедствия (ураганы, наводнения, удары молнии).
Страховые компании предлагают стандартные пакеты страхования, которые покрывают самые частые риски. Также клиент может выбрать расширенный тариф и включить в него то, что ему нужно.
Дмитрий недавно купил квартиру и решил застраховать ее. Он подошел к этому вопросу основательно, так как сам однажды оказался на улице из-за рокового случая. Когда мужчина был ребенком, его дом сгорел.
Он хорошо помнит, как они с матерью и отцом скитались по родственникам, не имея возможности арендовать даже комнату. Чтобы больше не попадать в такую ситуацию, Дима решил включить в страховку расходы на съем жилья на время восстановления квартиры.
Как застраховать жилье: пошаговая инструкция
Сегодня застраховать недвижимость можно онлайн не выходя из дома. Однако за кажущейся простотой скрывается множество подводных камней. Советуем подойти к процессу со всей ответственностью, чтобы потом не кусать локти.
Выберите страховую компанию
При выборе фирмы ориентируйтесь на следующие показатели.
- Лицензия Центробанка. Она должна быть обязательно. Список лицензированных компаний можно посмотреть на официальном сайте .
- Репутация. Чем дольше фирма существует на рынке, тем больше доверия вызывает.
- Отзывы клиентов. Ищите их на независимых порталах. Ориентируйтесь на комментарии тех, кто столкнулся с наступлением страхового случая.
- Условия. Каждая фирма выдвигает свои требования к жилью. Кто-то не страхует деревянные дома, кто-то – объекты до 1950 года постройки и т. п. Важно, чтобы ваша недвижимость подходила по всем параметрам.
- Прозрачность. Все нюансы работы должны быть четко прописаны. Рекомендуем посмотреть образцы договоров в нескольких компаниях. Обратите внимание на спорные моменты, двусмысленные толкования, неопределенности.
Подберите программу
Заранее подумайте, что вы хотите застраховать и от чего. Компании предлагают готовые пакеты страхования, покрывающие основные риски. Если вам нужны дополнительные опции, выбирайте расширенный тариф, но будьте готовы доплатить.
Также необходимо определить размер страхового вознаграждения. Это максимальная сумма, которую фирма выплатит при наступлении страхового случая. Чем она выше, тем дороже вам обойдется полис.
Накопить на него быстрее вам поможет карта «Халва».
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Внимательно изучите договор
Страховая компания не благотворительная организация. Ее основная цель – получение прибыли. Недобросовестный страховщик может пытаться избежать выплат или снизить их до минимума.
Гарантом соблюдения прав клиента служит договор. В нем должны быть четко прописаны критерии наступления страхового случая, а также другие важные нюансы:
- как проводится оценка ущерба;
- какие документы требуются для получения выплаты;
- в каких случаях фирма может отказать в возмещении средств.
Предоставьте необходимые документы и оформите полис
Крупные страховые компании предлагают несколько способов заключения сделки: лично в офисе, через страхового агента в удобном для клиента месте, онлайн. Последний вариант наименее надежный и, как правило, более дорогой.
Оформление через интернет происходит без оценки объекта. Для расчета стоимости полиса и размера страховых выплат применяется стандартная формула. При личном обращении агент сможет учесть пожелания клиента и включить в полис только то, что нужно.
Для заключения договора понадобятся паспорт и документ о праве собственности на квартиру. Некоторые компании могут потребовать дополнительные бумаги, например, выписку из .
Что делать при наступлении страхового случая
Порядок действий прописан в полисе. Как правило, он стандартный.
- Как можно скорее известите страховщика. В некоторых компаниях на это отводится всего один-два дня. Если опоздаете, рискуете остаться без выплаты.
- Получите документальное подтверждение случившегося. Для этого обратитесь в уполномоченную службу. При пожаре – в МЧС, при краже и порче имущества – в полицию, при прорыве трубы – в управляющую компанию.
- Подайте заявление в страховую фирму, приложив необходимые документы. Понадобятся полис, квитанции об оплате страховых взносов, подтверждение страхового случая.
- Дождитесь решения. Представитель фирмы оценит ущерб и вынесет вердикт – возместить сумму полностью, частично или отказать в выплате.
На что еще обратить внимание при страховании жилья
Несколько важных нюансов, о которых вы можете не знать.
Франшиза – это часть убытков, которую страховая компания не возмещает. Она может быть выражена в процентах от максимального размера вознаграждения или в конкретной сумме.
Елена застраховала квартиру на полмиллиона рублей. По договору франшиза составляет 1%. Это значит, что если ущерб от страхового случая будет меньше 5 000, выплату девушка не получит.
- Весовые коэффициенты
Этот показатель отвечает за распределение страховых выплат. В договоре может быть прописано, как разделится компенсация пo oтдeльным чacтям oбъeктa. Например, 50% нa вoccтaнoвлeниe конструктивных элeмeнтoв, 25% – нa oтдeлкy, 25% – нa имyщecтвo.
Подведем итог. У жилищного страхования есть свои плюсы и минусы. Если подойти к оформлению полиса ответственно, часть недостатков можно нивелировать. Страховка не только возместит вам материальный ущерб, но и поможет сохранить нервные клетки.
Страховка квартиры при ипотеке
Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.
Наши партнеры
Последние купленные полисы ипотечного страхования квартиры
4 002 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: ВТБ Банк
- Страховая сумма: 1 765 992 ₽
- Страхователь: мужчина, 34 года
- Тип полиса: Страхование жизни
10 474 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: ВТБ Банк
- Страховая сумма: 1 621 096 ₽
- Страхователь: мужчина, 40 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
1 033 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 256 316 ₽
- Страхователь: мужчина, 38 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
4 552 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: ВТБ Банк
- Страховая сумма: 4 598 169 ₽
- Страхователь: мужчина, 41 год
- Тип полиса: Страхование квартиры
2 000 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 000 000 ₽
- Страхователь: женщина, 46 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
7 662 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 3 192 575 ₽
- Страхователь: мужчина, 32 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
7 606 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 640 453 ₽
- Страхователь: женщина, 44 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
12 356 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 629 022 ₽
- Страхователь: женщина, 52 года
- Тип полиса: Страхование жизни
2 103 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 629 022 ₽
- Страхователь: женщина, 52 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
7 136 ₽ цена полиса
страхования ипотеки- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 108 000 ₽
- Страхователь: мужчина, 50 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
Как оформить полис ипотечного страхования квартиры
Введите данные
Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.
Сделайте свой выбор
Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.
Получите полис на email
Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.
Наши преимущества
Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность
Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.
Специальные предложения
На случай длительного больничного или критического заболевания
от 3200 ₽ в год
Здоровье+Работа
от 5300 ₽ в год
Страховая сумма
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 31.01.2024
Страхование от несчастных случаевРейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки
Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний
Тинькофф Страхование
Совкомбанк Страхование
Зетта Страхование
КАПИТАЛ LIFE
Совкомбанк Страхование Жизни
Абсолют Страхование
Ренессанс Жизнь
Астро-Волга
Сбербанк страхование жизниНовости об ипотечном страховании квартир
- Все
- Исследования
- Мнения
Как получить компенсацию, если вы упали на скользком тротуаре или ступеньках
Сколько платили за ОСАГО в декабре 2023 года: исследование Банки.ру
Страховые полисы с франшизой: сколько можно сэкономить на страховке и почему это выгодно
26.12.2022 35563
22.12.2022 36419
19.12.2022 36259
12.12.2022 34524
05.12.2022 34957
01.12.2022 41562
Сколько платили за ОСАГО в декабре 2023 года: исследование Банки.ру
Где оформить льготную ипотеку на строительство дома в 2024 году: рейтинг Банки.ру
Россияне стали активно интересоваться трехлетними вкладами
Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить
Елена Будник
СЕО и сооснователь финтех-платформы «Папа Финанс»
Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?
Павел Самиев
Генеральный директор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам
Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет
Ольга Купцова
Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах»Отзывы об ипотечном страховании квартиры
Отзыв о СК Пари
Оценка: 5 Проверяется
Страхование ипотеки
Оценка: 5 Проверяется
Абсолют
Благодарность
Приятное сотрудничество!
Оценка: 5 Проверяется
Ренессанс лучшие
Оценка: 5 Проверяется
Ипотечное страхование
Зетта хорошая компания
Очень приятно иметь дело с такими высококвалифицированными специалистами!
Оценка: 5 Проверяется
Хочу сказать спасибо компании Абсолют страхование в лице Анастасии
Оценка: 5 Проверяется
Популярные вопросы об ипотечном страховании квартиры
Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?
Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.
Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.
Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.
Страхование имущества
Страхование имущества — защита имущественных интересов собственников движимого и недвижимого имущества при наступлении непредвиденных негативных ситуаций: пожары, стихийные бедствия, техногенные катастрофы, кражи и так далее.
При наступлении обстоятельств страховые компании выплачивают собственнику компенсацию, сумма которой прописана в договоре страхования имущества.Виды страхования имущества
Застраховать имущество могут физические лица. Обычно оно включает в себя следующие виды:
— страхование движимого имущества, в том числе каско;
— страхование денежных вкладов, банковских ячеек, счетов и ценных бумаг;
— страхование домашних и сельскохозяйственных животных;
— страхование предметов искусства и ценностей.
Застраховать имущество также могут компании.
В этом случае страхование может быть следующих видов:— страхование имущества предприятия;
— страхование транспортных средств (ТС), в том числе водного или воздушного транспорта;
— страхование убытков, связанных с перерывами на производстве;
— страхование финансовых рисков.
Выделяют также две большие группы страхования имущества: добровольное и обязательное. В первом случае договор страхования заключается на усмотрение собственника имущества. Во втором оно является обязательным для физических лиц в некоторых случаях, а также юридических лиц — в этом случае страхование предполагает правовую защиту государственного, лизингового, залогового, арендного или личного имущества.Условия и правила страхования имущества
Договор страхования заключается добровольно, кроме случаев, прописанных в законодательной базе. К таким случаям в том числе относятся страхование транспортного средства или банковских вкладов.
Правила страхования имущества для физических и юридических лиц прописаны в законодательстве РФ и документах страховых компаний. Часто они содержат:— процедуру заключения договора;
— сроки действия договора;
— условия для возмещения компенсации;
— принципы оценки имущества, размера ущерба и определения объемов страховых выплат;
— правила разрешения споров и другое.
Составляющие страхования имущества
Страхование имущества всегда предполагает наличие:
— сторон страхового договора;
— описания страховых случаев;
— оценки стоимости имущества, понесенных расходов, а также предполагаемой компенсации;
— сроков действия страхового договора и выплаты компенсации.
Что такое договор страхования имущества
Различают несколько видов договоров страхования:
В договоре указываются:
— имущественное покрытие, какие объекты подлежат страхованию, где именно они находятся;
— правила оценки имущества и ущерба, а также расчета компенсации;
— правила выплаты компенсации и сроки;
— суммы платежей, которые должно вносить застрахованное лицо;
— сроки действия договора.
Сумма страхования
Застрахованное лицо может выбрать, как будет рассчитываться страховая выплата: пропорционально страховой стоимости объекта, по заключению эксперта или по первому риску — размеру страховой выплаты при прямом ущербе имуществу.
Страховая сумма не может быть выше страховой стоимости. При этом может быть установлена сумма за все имущество сразу или отдельные страховые суммы за каждый объект отдельно.
Договор предполагает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего при наступлении страхового случая.
Срок страхования
Договор могут заключить на один год или неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости застрахованного имущества и суммы платежей.
Объекты страхования
Объекты страхования напрямую связаны с территорией страхового покрытия. Если объект перемещают с определенного адреса, страхование по нему прекращается.
Не могут застраховать имущество в аварийном состоянии, а также имущество, которое не принадлежит страхователю.Объектом страхования имущества не могут быть ценные бумаги, документы, коллекции предметов искусства, драгоценности и тому подобное, если не заключается специальный договор страхования конкретного имущества.
Условия страхования имущества
Таких условий всего два:
Ставки страхования имущества
Тарифную ставку определяют с учетом вида договора страхования, вида имущества, деятельности юрлица, а также характера риска.
Сумма, условия и способ возмещения ущерба зависят от страховой ответственности, прописанной в договоре.
Приблизительную стоимость полиса можно определить с помощью онлайн-калькулятора.Порядок страхования
После обращения клиента страхования компания проводит оценку имущества. Определяется его стоимость, выбирается метод оценки суммы ущерба, а также размер ежемесячных платежей. После этого подбирается оптимальный для застрахованного лица продукт и составляется договор.
Выплаты по страхованию имущества
Страховую компенсацию выплачивают по выбору клиента наличным или безналичным способом.
Моментом, когда страховщик выполнил свои обязательства, является день, когда средства поступили на счет клиента, или день, когда страховая компания перечислила средства.Документы для страхования дома
Страхование строения может производиться как владельцем дома, так и иным лицом, ответственным за сохранение имущества и несущего материальную ответственность за целостность объекта недвижимости.
Основной пакет
В страховую компанию потребуется предоставить пакет документов:
- Заявление (анкета) на страховку недвижимости;
- Паспорт страхователя (копия);
- Документы, подтверждающие имущественный интерес владельца:
- выписка из ЕГРН (гос. регистрация);
- договор купли-продажи/мены;
- свидетельство о праве собственности;
- договор передачи/ дарения;
- акт/свидетельство или договор о приватизации жилья и т.д.
Дополнительные требования
Также на стоимость полиса могут повлиять индивидуальные меры по охране дома, предпринятые самим хозяином. В таком случае желательно предоставить дополнительно документы: проекты охранной и пожарной сигнализации дома, договор на охрану территории объекта и т.д.
При возрасте владельца дома 60 и более лет необходимо предоставить медицинское освидетельствование о дееспособности или копии водительских удостоверений.
Разрешение органов опеки на сделку купли-продажи недвижимости или постановление местной администрации (при наличии несовершеннолетних или недееспособных граждан).
В случае страхования жилья, приобретенного в кредит, список документов можно уточнить в разделе Ипотека.
Обратите внимание на страхование титула – именно в этой части риски утраты владельцем на собственность велики.
- Также при формировании индивидуального полиса страхования строения по программе «Платинум» могут потребоваться удостоверяющие справки того или иного события из компетентных органов или дополнительные видеоматериалы о проведении осмотра недвижимости.
- Если жильё сдаётся в аренду или арендуется, потребуется договор аренды и список передаваемого или получаемого имущества.
- Если имущество приобретено в браке, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на отчуждение строения либо брачный договор с соответствующими условиями распоряжений по недвижимости.
- В каждом конкретном случае для выяснения оценки рисков страховщик может запросить дополнительную информацию у владельца строения.
В помощь страхователю
Для оформления полиса онлайн на сайте Ингосстрах понадобится только паспорт лица, которое обратилось в страховую компанию и правоустанавливающие документы на дом (договора мены, дарения, купли-продажи, свидетельство на право собственности и т.д.) и земельный участок.
Предоставление документов в офис компании, позволяющих идентифицировать страхователя и его причастность к объекту страхования, можно осуществить в электронном виде. Для этого необходимо подгрузить файлы с бланками через приложение IngoMobile. Осмотр объекта страхования проводится также дистанционно. Имея при себе мобильное устройство, вы с легкостью сможете рассчитать, подать документы для страхования дома, оформить полис и получить его на электронную почту.
Если у вас возникнут дополнительные вопросы, требующие разъяснений специалистов, предлагаем обратиться в ближайший офис СПАО «Ингосстрах» или воспользоваться услугами контакт-центра по единому телефону 8 (495) 956-55-55.