Что такое конструктивные элементы квартиры при страховании

Страхование конструктивных элементов квартиры

Основой любого жилого помещения в многоквартирных домах является конструкция: стены, пол и потолок, окна, системы жизнеобеспечения и т.п. В современной практике (за исключение ипотечного кредитования) отдельное страхование конструктивных элементов квартиры, как правило, не предусмотрено, эта позиция входит в комплексные страховые продукты различного типа. Причина такого подхода очевидна, ведь повреждение строительных конструкций возможно только при тотальном разрушении жилья, а в этой ситуации неизбежно пострадает и внутренняя отделка, и находящиеся в квартире вещи. К конструктивным элементам относятся внешние и внутренние стены квартиры, апартаментов или таунхауса, перекрытия, входные двери, наружные окна, электрическая проводка, коммуникации водоснабжения/водоотведения, отопления, подачи газа. Узнать стоимость страховки квартиры

Особенности страхования конструктивных элементов квартиры

• В условиях современной действительности риск глобального разрушения квартиры в результате взрыва газа, мощного пожара, стихийного бедствия и т.п. остается достаточно высоким.
• В отличие от повреждения отделки или дополнительного оборудования, повреждение конструкций в 99% случаев означает необходимость покупки нового жилья; только страхование конструктивных элементов квартиры позволяет получить выплаты, покрывающие эти расходы.
• Даже при многолетнем безубыточном страховании (кстати, дающем право на скидки при заключении каждого последующего страхового договора) общая сумма страховых взносов по полису, включающему защиту конструкций, в тысячи раз меньше, чем возможный ущерб.

Клиенты агентства INSONE могут воспользоваться линейкой страховых продуктов, обеспечивающих полную финансовую защиту, от конструкции квартиры до личного имущества владельцев и гражданской ответственности.

Узнать стоимость страховки квартиры

Страхование конструктива по ипотеке

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Заполните анкету

Мы максимально упростили оформление, не требуя подтверждающих документов. Выберите способ оплаты и получите полис на email.

С нами вы в полной уверенности:
Без лишних
движений
Дистанционное взаимодействие без поездок и очередей
Рядом
когда надо
В любой сложной ситуации будем с вами на связи
Под защитой
закона
На все время действия договора наши юристы будут на вашей стороне
Удобный
формат
Если вам нужны оригиналы документов, мы сами все привезем в удобное время
Страховые компании, с которыми мы работаем

Нас рекомендуют
35 отзывов
54 отзывов
275 отзывов
Добавить отзыв
Ипотечное страхование

Страхую ипотеку через данного брокера второй год. Менеджер по страхованию Иванова Олеся подбирает разные варианты, можно выбрать наиболее подходящий для себя по цене и другим условиям. Отстаивает интересы перед страховыми компаниями, старается получить скидку. Мне все нравится, компанию рекомендую!

24 июня 2021
Ипотечное страхование

С компанией работаю уже несколько лет. Могу сказать, что страховые оказывают +- одинаковые услуги. Поэтому, делая свой выбор, мы идём за выгодой и отношением. По сравнению с конкурентами, у «INFULL» более выгодные тарифы, более высокие выплаты по страховому возмещению. Очень удобно сотрудничать, меня подкупает индивидуальный подходик клиенту.

16 июля 2021
Ипотечное страхование

Хочу поделится положительным опытом страхования в инфулл. Мне нужна была срочно страховка на ипотеку. Я позвонила, уточнила сколько будет стоить страхование и не задумываясь направила документы для оформление. К моему удивлению договор был готов очень быстро. Так что я смело рекомендую.

16 июля 2021
Смотреть все отзывы Добавить отзыв
Вопрос ответ

Что считается конструктивом в квартире?

• Капитальные стены.
• Проемы окон.
• Балконные коробки.
• Входные и межкомнатные двери.
• Перегородки между комнатами.
• Крыша.
• Фундамент.
• Лестничные конструкции.

Есть ли исключения из страхового покрытия?

При составлении страхового договора для покупки жилья в ипотеку важно тщательно проработать пункт с рисками. Есть исключения, по которым возмещение не предусмотрено:

• Повреждения огнем, возникшие не из-за пожара.
• Убытки, полученные в результате неграмотной эксплуатации, в частности усиленной тепловой обработкой.
• Повреждения, полученные в результате умышленных действия страхователя.

Как оформить стрховку

Все очень просто. На нашем сайте следуйте подсказкам на экране. Рассчитывайте стоимость, выбирайте программы. Оформление и оплата происходят непосредственно на официальной странице СК.

Страховка конструктива для ипотеки

Страхование конструктива – это защита основных элементов или «коробки» квартиры. В случае повреждений жилье по сути становится непригодным для постоянного пребывания. Восстановление либо не представляется возможным, либо требует значительных финансовых вливаний.

Если подобная ситуация возникает у страхователя, СК в установленные сроки выплачивает компенсацию по договору. Принцип действия полиса аналогичен другим подобным продуктам.

Страховые риски

Страхование конструктива включает следующие риски:

• Пожары/возгорания.
• Удары молний.
• Потеря имущества в результате стихийного бедствия.
• Взрывы из-за газа или неисправностей различного домашнего оборудования.
• Умышленные действия третьих лиц.
• Падения различных объектов, наезды транспортных средств.

По каждому выбранному риску в страховом договоре дается подробное объяснение, чтобы в дальнейшем избежать неприятных недопониманий.

Страхование конструктивных элементов квартиры

По ипотеке банк требует застраховать конструктивные элементы квартиры. Это обязательно? Чем вызвано подобное требование и как часто случаются страховые случаи? Ведь разрушение конструктивных элементов может быть вызвано нарушениями при строительстве, а стихийные бедствия или обстоятельства непреодолимой силы являются форс-мажором и не покрываются страховкой.

Banknn.ru

Согласно типовой форме Договора страхования, застрахованные элементы недвижимости (они же — конструктивные элементы квартиры) это: несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения Договора.

Под внутренней отделкой в рамках Договора понимаются все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т.п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.

Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемые полы, стены, потолок с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефонный кабель, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е. общедомовых систем).

Под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) здания, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом по назначению в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям.

Под страховым случаем подразумевается: взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало Залоговое имущество. Пожар, за исключением случаев предусмотренных Договором. Падение строительного крана на жилой дом. И это только ряд случаев, которые произошли в последние полгода на Территории РФ.

Страхования имущества при ипотечном кредите ОБЯЗАТЕЛЬНО, согласно: Федеральному закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 31. Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита:
1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.
3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.
4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.

Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости заложенного имущества. Страховая премия уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. При отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

Страхование конструктивных элементов квартиры

В рамках добровольного страхования клиент выбирает те опции, по которым желает получить защиту недвижимого имущества от вероятного ущерба. Одна из самых популярных – страхование конструкции квартиры. При оформлении ипотечных займов банки требуют от заемщиков оформлять такую страховку, взамен предлагая выгодные условия кредитования.

Что входит в перечень объектов страхования?

С точным списком необходимо ознакомиться в договоре, который у различных страховщиков может иметь некоторые отличия. В состав конструктивных элементов включают:

1. В квартирах, коммерческой и нежилой недвижимости: несущие и остальные стены, межкомнатные перегородки, потолочные и половые перекрытия, балконные конструкции, террасы и лоджии. Отделка и инженерное оборудование – не входят.
2. В домах дополнительно включают в список цоколь и фундамент, чердачные, подвальные и межэтажные перекрытия, кровлю, водостоки, лестницы.

От каких рисков защищает полис?

Клиент самостоятельно принимает решение, от каких рисков страховать квартиру. От точного перечня зависит тариф и размер страхового покрытия. Наиболее востребованы опции:

Возмещение будет выплачено в случае гибели конструктивных элементов из-за огня, в том числе возникшем в соседних помещениях, территориях, не входящих в территорию страхования. Возмещается ущерб от воздействия высокой температуры, сажи, дыма и т.д.

Если причиной пожара стали намеренные действия 3-их лиц, то случай не будет признан страховым. Если же конструктивные элементы пострадали не от возникшего пожара, а от действий пожарных (в процессе тушения), то этот тип ущерба покрывают по другой категории страхового риска – «Повреждение водой». Точно также пожар, произошедший по причине удара молнии, входит в другую категорию страховых рисков – «Стихийное бедствие».

Возмещению подлежат убытки конструктивным элементам, причиненные взрывом систем газоснабжения, котлов отопления, взрывоопасных веществ. Исключением в этой категории рисков являются противозаконные действия самого страхователя, членов его семьи, 3-их лиц, ставшие причиной взрыва.

Повреждение водой.

Полная гибель или частичное повреждение конструктивных элементов из-за воздействия на них воды, в том числе пара и льда. В расчет принимаются и другие жидкости, помимо воды, например, масла. Страховым случаем является поступление воды из систем водоснабжения, канализации, отопления, охлаждения, кондиционирования, но лишь в пределах территории действия полиса. В договоре страхования конструкции дома может быть указано, что покрывается и риск проникновения жидкостей из помещений, не принадлежащих хозяину квартиры.

В эту категорию входит и вероятный ущерб, который конструктивным элементам квартиры могут причинить действия пожарных по тушению пожаров (не только водой, но и порошковыми смесями). Просачивание влаги через потолок, окна и двери в результате иных событий – не является страховым случаем по риску «Повреждение водой», как и:

1. Воздействие атмосферных осадков.
2. Замораживание жидкостей, приведшее к порыву инженерных сетей.
3. Разгерметизация (повреждение) аквариумов.
4. Следствие эксплуатации инженерных систем (накипь, коррозия, плесень и т.д.).

Механическое повреждение.

В эту категорию страховых рисков входят те повреждения конструктивных элементов, которые произошли в застрахованной квартире по следующим причинам:

1. Наезд любого типа транспортных средств, в том числе кораблей.
2. Удар отскочившим или упавшим предметом (из-под колес транспорта, с бортов грузовиков и т.д.).
3. Падение на здание столбов линий электропередач, осветительных, рекламных щитов, деревьев, грузоподъемных кранов, соседних зданий и их частей.
4. Падение летательных аппаратов (пилотируемых и нет), их частей, грузов с них.
5. Ущерб конструктивным элементам из-за строительно-монтажных работ за пределами застрахованной квартиры.

Любая из этих причин, ставшая следствием противоправных действий 3-их лиц, не будет считаться страховым случаем по риску «Механическое повреждение». Эти случаи входят в состав полиса защиты недвижимости от «Противоправных действий 3-их лиц».

Стихийное бедствие.

Страховщики возмещают убытки, причиненные конструктивным элементам квартиры следующими событиями:

1. Землетрясение, смерч, ураган, извержение вулкана.
2. Разлитие естественных и искусственных водоемов.
3. Град.
4. Другие природные катаклизмы.

Чтобы произошедший несчастный случай был признан страховым, необходимо представить подтверждение его факта от Росгидромета РФ, МЧС РФ или МВД РФ.

Чтобы была признана данная категория страхового риска, требуется подтверждение факта противоправных действий, выданное правоохранительными органами. Не подпадают под данную категорию повреждения, нанесенные конструктивным элементам квартиры химическим или биологическим оружием.

Короткое замыкание.

Страховым случаем признается гибель или повреждение конструктивных элементов квартиры, произошедшее по причине действия открытого огня, высокой температуры и продуктов горения, когда причиной стал перепад напряжения в электросети, отключение электроснабжения, а также короткое замыкание.

У этого риска имеются исключения:

1. Ущерб конструктивным элементам причинен коротким замыканием, отключением электроснабжения, скачком напряжения в сети, но без возникновения пожара.
2. Ущерб входит в категорию, покрываемую дополнительными опциями страхового полиса.

Таков основной перечень востребованных рисков. Но по желанию клиент может включить в договор дополнительные опции. Это повлечет удорожание стоимости страхования квартиры, но гарантирует всестороннюю защиту.

От чего еще можно застраховать конструктивные элементы?

В составе дополнительных опций страховщики предлагают защиту квартиры от:

1. Воздействия любых осадков.
2. Страхового случая, произошедшего из-за несоблюдения хозяином квартиры, членами его семьи правил пожарной безопасности, эксплуатации инженерных сетей и т.д.
3. Боя стекла (витрин, окон, витражей, сантехники и т.д.).
4. Действий животных (домашних питомцев и не только).
5. Конструктивных дефектов здания.
6. Техногенной аварии.

Как оформить страховку?

В нашей компании вы можете оформить страхование квартиры онлайн по готовым базовым предложениям ведущих российских страховщиков, а также заказать выезд специалиста для подбора индивидуальной программы. Если требуется страхование квартиры для ипотеки, то второй вариант – предпочтителен.