Переводы по банковским реквизитам
Когда удобно переводить деньги по банковским реквизитам?
Если вам нужно перевести из Тинькофф большую сумму себе в другой банк, другому человеку или заплатить организации — за такой вид перевода комиссий нет. Деньги можно отправить на счет человеку или организации в любой российский банк.
Перевод по банковским реквизитам не снижает лимиты переводов по номеру телефона и карты.
Какие условия переводов по банковским реквизитам?
Комиссии за переводы с дебетовых карт со стороны Тинькофф нет.
Срок перевода: как правило, в течение рабочего дня. В праздничные дни срок может измениться.
Лимиты: перевести можно до 200 000 000 ₽. Если нужно перевести больше, обратитесь в чат службы поддержки.
Если вы хотите перевести деньги со своего счета в другом банке в Тинькофф, лучше использовать перевод со счета на счет через СБП: комиссий за такой перевод до 100 000 ₽ нет, а зачисление денег мгновенное. Если превысить лимит, другой банк может взять комиссию — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Тинькофф не берет комиссии за пополнение независимо от суммы. Как пополнить через СБП
Как сделать онлайн-перевод по банковским реквизитам?
Эта инструкция подходит для переводов в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru:
Выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По реквизитам». Выберите счет, с которого хотите отправить деньги.
БИК банка-получателя
счет получателя или казначейский счет организации;
ФИО, если переводите другому человеку;
ИНН, если переводите организации;
назначение платежа (опционально).
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести». Готово!
Где посмотреть реквизиты своего счета?
Это можно сделать в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.
Нажмите на счет, реквизиты которого хотите узнать. Пролистайте экран до раздела «Реквизиты» и нажмите на него.
Готово! Можете сохранить реквизиты на устройстве или отправить другому человеку любым удобным способом — для этого нажмите «Отправить реквизиты».
В личном кабинете:
Нажмите на счет, реквизиты которого хотите узнать. Нажмите на кнопку «Реквизиты». Готово!
Какие реквизиты нужны для перевода денег на банковский счет?
Для перевода на банковский счет понадобятся:
БИК банка-получателя (тултип: БИК — банковский идентификационный код, он указан в реквизитах счета, вы можете узнать его у получателя);
счет получателя или казначейский счет организации;
ФИО, если переводите другому человеку;
ИНН, если переводите организации;
назначение платежа (необязательно).
В графе «Назначение платежа» можете указать, за что и, если необходимо, кому переводите деньги. Жестких требований к формулировкам нет. Как правило, поле можно оставить пустым, однако рекомендуем уточнить в банке-получателе требования к оформлению вашего перевода.
Вернулся исходящий банковский перевод. Почему?
Обычно банк‑получатель указывает причину возврата перевода в назначении платежа в платежном поручении. Чаще всего это неверные реквизиты получателя. В этом случае проверьте корректность предоставленных реквизитов.
Иногда причина возврата не совсем понятна: например, если банк ссылается на закон 103-ФЗ. В таких случаях можно взять два платежных поручения — на перевод и на возврат — и обратиться с ними к получателю, чтобы выяснить, что в платежном поручении оформили неверно. Если вы не обнаружили ошибок, получатель может обратиться в свой банк за разъяснениями.
Можно ли отменить банковский перевод?
Это можно сделать не всегда. Если деньги уже перечислены на счет получателя, отменить перевод не получится.
Напишите в чат службы поддержки в приложении или личном кабинете Тинькофф. Мы проверим, можно ли отменить перевод, и постараемся вам помочь.
Что делать, если ошибся в реквизитах при отправке денег из Тинькофф в другой банк?
Напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.
Если перевод сделали в нерабочее время и его еще не отправили, мы отредактируем реквизиты. Если деньги уже ушли, отправим в банк получателя письмо-уточнение с верными реквизитами.
Если это не поможет, обратитесь к получателю платежа с платежным поручением: этот документ поможет банку получателя разыскать ваш перевод.
Сделал банковский перевод на счет в Тинькофф, но он не зачислен. Что делать?
Обратитесь в банк‑отправитель. Когда он сформирует документ по операции, перешлите его нам в чат. По документу мы сможем найти и проверить перевод.
Возможно, в реквизитах есть ошибка и деньги попали на счет нераспознанных переводов.
Если вы случайно указали реквизиты счета другого человека, обратитесь к получателю и попробуйте договориться самостоятельно. После зачисления средства принадлежат именно получателю и только он вправе ими распоряжаться. Мы не можем отменить перевод.
Если связаться с получателем не удается, например вы не знаете его контактов, напишите нам в чат и мы постараемся вам помочь.
Что делать, если нужно отменить платеж в бюджетную организацию?
С платежным поручением об отправлении обратитесь к получателю или в управление федерального казначейства. Там напишите заявление на возврат средств. К сожалению, по закону мы не можем сделать это за вас.
Банк‑получатель запросил у меня письмо-уточнение для зачисления денег. Что делать?
Если реквизитов для зачисления перевода недостаточно, сперва отправьте банку-получателю платежное поручение. Если не получится, банк получателя попросит вас прислать недостающие письмом-уточнением. Для этого обратитесь к отправителю перевода и попросите отправить корректировку платежа через банк‑отправитель.
Проблемы с переводами и платежами
Независимо от того, кто получатель — вы или ваш контрагент, напишите в чат и попросите помочь. Чтобы менеджеры быстрее разобрались в проблеме, пришлите документы, которые покажут, кто, когда и какую сумму переводил, — например, платежное поручение с отметкой «Исполнено». Как скачать платежку
Что делать, если я ошибся в реквизитах при совершении платежа?
Зависит от ситуации.
Если вы попытались перевести деньги по несуществующим реквизитам, ничего делать не нужно. Банк сам остановит операцию и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете отменить платеж или исправить реквизиты.
Если вы перевели деньги не той компании, сначала проверьте статус платежа:
если в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено», значит, банк списал деньги с вашего счета, но не успел их перевести. Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отменить платеж: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 600‑66‑66 ;
если платеж исполнен, банк ничего не сможет сделать. Нужно будет связаться с получателем и договориться о возврате.
Можно ли отозвать платеж?
Зависит от платежа и скорости реакции.
Если банк еще не успел перевести деньги, а только списал их с вашего счета, шансы есть. В этом случае в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено». Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отозвать платеж: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 600‑66‑66 .
Если в реквизитах ошибка — например, такого счета не существует или имя владельца счета не совпадает с именем получателя, которого вы указали, — банк сам остановит платеж и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете исправить реквизиты.
Если клиент ошибся, например перевел не той компании, и платеж уже исполнен, отозвать его не получится. Вариант один: связываться с получателем и договариваться о возврате. В некоторых случаях персональные менеджеры Тинькофф могут помочь с такими переговорами.
Если это перевод для госорганов и в переводе ошибка, например не тому органу или сумма слишком большая, банк тоже не сможет помочь. Придется обращаться в госорганы напрямую и разбираться.
Исключение — если платежи связаны с бухучетом и клиент подключил бухгалтерское обслуживание Тинькофф. На старте работы бухгалтер проводит аудит и может заметить переплату. С разрешения клиента он поможет ее вернуть или учесть в счет будущих платежей. Подключить бухгалтерское обслуживание Тинькофф
Почему не получается перевести деньги на карту физлица?
Все зависит от причины.
У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил переводы, в том числе на карту. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ
На счете не хватает денег. Здесь остается только пополнить баланс.
Карта получателя не обслуживается, например истек срок годности. Уточните новые реквизиты и повторите платеж.
Перевод на карту — часть зарплатного проекта или проекта по работе с самозанятыми. В этом случае у банка могут быть условия: например, при переводе денег физлицу нужно одновременно заплатить НДФЛ.
Не могу перевести деньги между своими счетами. Почему?
Проверьте, достаточно ли денег для перевода. Если ошибки нет, обратитесь в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 600‑66‑66 .
Не отправляется платеж. Что делать?
Все зависит от причины.
У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил платежи — все или только в адрес конкретного контрагента. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ
Временные неполадки. Они бывают у каждого банка, но очень редко. Если что‑то подобное случилось, можно написать или позвонить своему персональному менеджеру, и он поможет.
Платеж отправился, но в платежном поручении не стоит печать «Исполнено». Почему?
Могут быть две причины.
Банк еще не перевел деньги. То есть их уже нет на вашем счете, но они еще не ушли из банка. Это технический момент, и вы не можете на него повлиять. По закону банк должен перевести платеж в течение двух банковских дней. На практике это происходит быстрее: в Тинькофф деньги внутри банка переводятся мгновенно круглосуточно, мгновенные переводы в другие банки — с 01:00 до 21:00 мск.
Неверные реквизиты для перевода. Простыми словами — банк хотел перевести деньги, но не нашел нужного адреса. В этом случае деньги временно замораживаются у вас на счете. Отметку об этом можно увидеть рядом с суммой перевода в квитанции о переводе. Дальше вы можете отменить платеж или исправить реквизиты и перевести еще раз.
Почему в списке операций даты платежей не соответствуют реальности?
Есть две возможные причины.
Компания, где вы расплачивались, не сразу списала деньги, а сначала их временно заморозила. Так делают, например, если магазин не уверен в наличии заказа или отель взял предоплату за бронь. Поэтому вы могли внести деньги в понедельник, а списали их во вторник. Это обычная практика, и здесь нет ошибок или поводов для беспокойства.
Злоумышленники получили доступ к карте или личному кабинету и оплачивали покупки без ведома владельца счета. Поэтому о тратах можно не знать, но в реальности они есть, и их видно в выписке.
Если подозреваете злоумышленников, как можно быстрее свяжитесь с банком в чате или по телефону 8 800 600‑66‑66 и заблокируйте карту из личного кабинета или приложения. Как заблокировать бизнес-карту
Что такое картотека и как ее оплатить?
Картотека — это реестр банка, куда попадают платежные поручения на оплату. Попадание платежного поручения в картотеку не обязательно означает что‑то плохое. На счете может временно не хватать денег на оплату обслуживания, клиент об этом знает и планирует его пополнить в ближайшие часы. За такую просрочку банк не начисляет пени, и за пару часов со счетом ничего не случится.
Две основные причины попадания в картотеку:
Не хватает денег для перевода. Например, на счете 100 ₽, а обслуживание в банке стоит 490 ₽. Банк не сможет списать полную сумму, и это платежное поручение окажется в картотеке.
Счет арестован по решению суда. Приставы могут наложить арест на весь счет — и тогда перевести деньги не получится — или заблокировать сумму, которую должен предприниматель. Допустим, подошел срок выплаты по кредиту, а счет арестован. Банк не сможет списать деньги и поместит этот платеж в картотеку.
На очередность оплаты платежей влияет законодательство, правила зафиксированы в п. 2 ст. 855 Гражданского кодекса РФ. Еще есть правила банка. Например:
если есть два требования — погасить долги по зарплате и по налогам, сначала спишутся деньги для сотрудников;
если платежи оказались в картотеке из‑за ареста счета и подошел срок для выплаты кредита, сначала банк списывает платежи для снятия ареста.
Платежи из картотеки оплачиваются точно так же, как любые другие. Например, если на счете не хватает денег на оплату услуги банка, он ее спишет, как только появятся деньги.
Почему некорректно отображается сумма остатка на счете?
Когда вы совершаете операцию по счету, банку нужно время, чтобы обработать ее. Попробуйте обновить Тинькофф Бизнес через пару минут и еще раз проверить баланс.
Если проблема осталась, напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса или позвоните по телефону 8 800 700‑66‑66 — мы поможем.
О переводах по России
Какими способами можно перевести деньги другому человеку?
Вы можете перевести другому человеку рубли на карту любого банка через мобильное приложение и личный кабинет Тинькофф несколькими способами:
по QR‑коду — только клиентам Тинькофф;
по номеру договора — только клиентам Тинькофф.
Обычно комиссии за перевод нет, но если она будет со стороны Тинькофф, то мы об этом предупредим перед переводом.
Какими способами можно перевести деньги между своими счетами?
Между своими счетами в Тинькофф. Чтобы перевести деньги между счетами, в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru перейдите в раздел «Платежи» → блок «Переводы» → «Между счетами» и выберите, с какого счета и на какой хотите перевести деньги.
Между своими счетами в разных банках. Перевести деньги со своего счета в другом банке на счет в Тинькофф можно тремя способами:
через СБП — без комиссии до 100 000 ₽ или больше; каждый банк самостоятельно устанавливает лимит бесплатных переводов, но он не может быть меньше 100 000 ₽;
по полным банковским реквизитам — в приложении или личном кабинете банка, откуда переводите деньги; банки могут взимать комиссию за перевод.
Какие есть комиссии за переводы с дебетовой карты Тинькофф?
За переводы между клиентами Тинькофф комиссий нет. Комиссии при переводах в другие банки зависят от способа перевода.
По номеру телефона в другой банк — если переводить из приложения или личного кабинета Тинькофф, комиссий нет с любой суммы.
По номеру счета в другой банк — комиссии нет.
По номеру карты другого банка — лимит, в пределах которого за расчетный период можно переводить деньги без комиссии, зависит от наличия платных подписок и сервисов:
до 20 000 ₽, если у вас нет платных подписок и сервисов;
до 100 000 ₽ с сервисом Tinkoff Premium.
Если выйдете за лимит, комиссия составит 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 ₽. Мы покажем окончательную сумму комиссии в приложении перед переводом. Как увеличить лимиты
Например, если переводить 60 000 ₽ без подписки, 20 000 ₽ можно перевести бесплатно, а с суммы превышения, то есть 40 000 ₽, возьмем комиссию 1,5% — 600 ₽.
Если оформить подписку Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц и перевести 60 000 ₽, банк возьмет комиссию только с 10 000 ₽ — это 150 ₽.
Какой срок зачисления денег при переводе?
Переводы между счетами Тинькофф происходят мгновенно.
Сроки переводов зависят от способа:
на карты Тинькофф — моментально;
по номеру телефона — моментально;
по номеру карты — моментально, в редких случаях — до 1 календарного дня;
по полным реквизитам счета — как правило, в течение 1 рабочего дня. В праздничные дни срок может измениться.
Если эти сроки вышли, а перевода все еще нет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru — мы разберемся.
Что такое СБП и как ее подключить в Тинькофф?
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, через который можно переводить деньги между разными банками. К СБП подключены все российские банки.
Все переводы по номеру телефона из Тинькофф идут через СБП. В Тинькофф нет комиссии за переводы любой суммы по номеру телефона в другой банк.
Клиенты Тинькофф подключены к СБП сразу — ничего дополнительно настраивать не нужно.
Другие банки позволяют переводить через СБП без комиссии до 100 000 ₽ в месяц. Если превысить лимит, другие банки могут брать комиссию — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.
Какие есть лимиты по переводам?
Для переводов между клиентами Тинькофф лимитов нет.
Для переводов в другие банки есть лимиты — тарифные и технические.
Тарифные лимиты — это ограничения вашего тарифа. В пределах тарифного лимита переводы бесплатные, а с суммы его превышения есть комиссии. Тарифные лимиты обновляются каждый расчетный период. Как узнать, когда начнется новый расчетный период
Тарифных лимитов для переводов по номеру телефона и по реквизитам счета в другие банки в Тинькофф нет. Лимит для переводов по номеру карты — 20 000 ₽ в месяц. Его можно увеличить, если подключить подписку Tinkoff Pro или оформить сервис Tinkoff Premium. Как узнать, сколько еще можно переводить по номеру карты бесплатно
Технические лимиты — это ограничения технической инфраструктуры, их изменить нельзя. Технически возможно отправить:
по номеру телефона или карты — до 1 000 000 ₽ за одну операцию, не более 20 переводов за сутки, не более 5 000 000 ₽ за календарный месяц;
по банковским реквизитам — 200 000 000 ₽. Если нужно перевести больше, обратитесь в чат службы поддержки.
Как узнать доступный лимит бесплатных переводов по номеру карты и начало расчетного периода?
В приложении Тинькофф или личном кабинете нажмите на счет карты → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты» или «Лимиты на переводы, снятия и пополнения».
Здесь собрана информация о доступных вам лимитах на переводы и о дате, когда лимит обновится.
Облагаются ли переводы налогами?
Нет, переводы между физлицами в личных целях налогами не облагаются. Например, если вы переводите деньги на подарок, чтобы вернуть долг или в любых других целях, не связанных с предпринимательством, налоги платить не нужно. Если вам перевели деньги друзья или родственники, платить тоже ничего не нужно.
Если вы переводите деньги по профессиональному договору самозанятому за оказанные им услуги, платить налог — обязанность самозанятого. Отправителю платить налоги не нужно.
Контролирует ли налоговая служба переводы на карту?
Нет, если эти переводы не связаны с предпринимательством. Если вы обмениваетесь переводами с родственниками и друзьями, можете не переживать о внимании налоговой службы: ее интересуют в первую очередь переводы между коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями.
Как получить квитанцию о переводе денег?
Получить квитанцию по любой операции можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.
На главном экране нажмите «Все операции» и выберите интересующий вас перевод.
Нажмите «Документы». Готово! Можете сохранить квитанцию на устройстве или переслать ее любым удобным способом.
В личном кабинете:
На главном экране нажмите «Все операции» и выберите интересующий перевод.
Нажмите «Квитанция по операции» или «Справка по операции». Готово! Можете сохранить квитанцию на устройстве или переслать ее любым удобным способом.
Пополняйте карты Тинькофф со счетов других банков без комиссии
Сбербанк и некоторые другие банки ввели комиссию за переводы со своих счетов через сторонние приложения и сайты. Это значит, если раньше вы пополняли счет в приложении Тинькофф через меню «С карты другого банка», теперь за это может быть комиссия — у разных банков свои условия. Эта комиссия не отобразится в Тинькофф, но спишется с вашего счета в банке, откуда переводите деньги.
Если вы переводите 100 000 ₽ и больше, мы компенсируем комиссию Сбербанка при пополнении карты Тинькофф в нашем приложении через меню «С карты другого банка». Деньги зачислим на счет вашей карты Тинькофф в течение одного рабочего дня. Максимальная компенсация равна максимальной комиссии при переводе — 200 ₽. Получить такую компенсацию можно не больше двух раз в месяц.
Если переводите меньше 100 000 ₽, чтобы пополнять счет в приложении Тинькофф без комиссии, подключите Систему быстрых платежей в другом банке.
Что такое СБП
Как настроить СБП для пополнения счета
В приложении вам нужно будет найти переводы через Систему быстрых платежей и разрешить входящий запрос денег. Покажем, как их настроить на примере приложения Сбербанка.
Первый способ — настроить переводы по СБП из приложения Тинькофф. Нажмите на ваш счет Tinkoff Black → «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» → выберите банк из списка → введите сумму и отправьте запрос.
При первом переводе в Сбер вам нужно будет разрешить запросы на переводы от Тинькофф, чтобы не подтверждать операцию каждый раз.
Этот способ не всегда срабатывает для приложений на iOS, в этом случае разрешить переводы вы можете прямо в приложении СберБанка.
Второй способ — разрешить входящие запросы по СБП в приложении СберБанка.
Откройте ваш профиль и нажмите на значок шестеренки ⚙️, чтобы перейти в настройки → в разделе «Другие» выберите «Система быстрых платежей»
Нажмите «Входящие запросы денег по СБП», чтобы разрешить их. Когда все будет готово, на этом же экране нажмите «Выбрать банк и счет списания», чтобы добавить ваш счет в Тинькофф.
Нажмите «Списание без подтверждения» → введите в строке поиска «Тинькофф» и отметьте галочкой Тинькофф Банк → выберите счет, на который будете зачислять деньги со счета в Сбере → Сохранить.
Теперь вы сможете делать переводы из приложения Тинькофф без дополнительного подтверждения и без комиссии.
Как еще пополнить карту. Можно перевести деньги по реквизитам счета или, например, запросить перевод по ссылке и отправить ее тому, кто должен вам перевести. В Тинькофф Помощи собрали все способы пополнить карту Тинькофф — посмотрите, как это можно сделать.