В России решили повысить лимит переводов самому себе без комиссий
Россиянам позволят переводить свои средства в другие банки без комиссий на сумму до 30 млн руб. в месяц, пишут «Известия». Планы установить такой лимит подтвердили в комитете Думы по финрынку. Ранее обсуждали порог в 1,4 млн руб.
Фото: Владислав Шатило / РБК
Россиянам позволят отправлять переводы самим себе в другие банки без комиссий на сумму до 30 млн руб. в месяц, следует из новой редакции законопроекта, пишет газета «Известия» со ссылкой на документ, источники издания подтвердили его подлинность. Новую версию проекта закона ко второму чтению разослали участникам рынка, в профильном комитете Госдумы его собираются рассмотреть 17 июля. Согласно правкам, банки не смогут ограничивать размер или число операций по переводу средств со счета на счет в пределах этой суммы, за исключением переводов, которые граждане совершают в отделении или с карты на карту.
Планы установить лимит на бесплатные переводы в размере 30 млн руб. в месяц подтвердил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, законопроект может быть принят в июле этого года.
В «Тинькофф», Альфа-банке и Совкомбанке поддержали увеличение суммы переводов самому себе без комиссий, пишет газета. Сейчас россияне могут бесплатно переводить самим себе до 100 тыс. руб. в месяц через систему быстрых платежей (СБП).
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
В декабре 2022 года в первом чтении был принят законопроект, в котором предлагалось установить бесплатный лимит переводов собственных средств граждан между разными банками в 1,4 млн руб. в месяц. Речь идет о переводах в том числе через СБП и финансовые платформы. Однако банки при подготовке документа ко второму чтению выступили за снижение этого лимита до 300–600 тыс. руб. в месяц. По словам источников РБК, против инициативы в первоначальном виде в первую очередь выступили Сбербанк и ВТБ.
В «Сбере», в частности, комиссия за переводы с дебетовой карты в другие банки составляет 1,5% от суммы, минимум 30 руб., с кредитной — 3% от суммы, минимум 390 руб. Внутри банка его клиенты могут бесплатно переводить через приложение или сайт до 50 тыс. руб. в месяц, выше этой суммы — 1%, но не более 5 тыс. руб. Лимит на переводы составляет 1 млн руб. в месяц. При совершении операций в банкомате или офисе банка бесплатный лимит отсутствует. Комиссия за переводы в банкомате составляет 1%, но не более 5 тыс. руб., в отделении банка — 1,5%, минимум 30 руб., максимум 5 тыс. руб. В июле первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что ЦБ ждет «мудрейшего решения Сбербанка об отмене комиссий за переводы.
Перевод без комиссии со Сбербанка на ВТБ. Так же работает на Альфабанке, Тинькофф, Почтабанк и др.
Перевод с карты сбербанка на втб. Как перевести деньги без комиссии. Так же работает на Альфабанке, Тинькофф, Почтабанк и др. ——————————————————————————————————————————————————- Подписывайся на Канал ! https://www.youtube.com/channel/UCI1LkSXN41v0FeaQBepqr9w https://zen.yandex.ru/id/6298f6325a0c670a06e72d1e https://rutube.ru/channel/26676975/ без комиссии,деньги,сбербанк,перевод денег,qiwi,киви,инвестиции,перевод,тинькофф,заработок,банк,кошелек,переводы,доллары,бизнес,как перевести деньги,кредитная карта,с киви без комиссии,лайфхак,vk pay,с киви на карту сбербанка без комиссии,с карты на карту,втб,втб24,сбербанк онлайн,перевод с карты на карту,карта сбербанка,перевод денег с карты на карту,перевести деньги с карты на карту,онлайн,альфа банк,банк без,сбербанк комиссия,перевод карта сбербанк, система быстрых платежей, деньги, тинькофф, перевод, сбп, перевод денег, как перевести деньги, без комиссии, система быстрых платежей сбербанк, сбербанк онлайн, втб, инвестиции, перевод без комиссии, с карты на карту, сбер, торги, как переводить деньги без комиссии, акции, переводы без комиссии, карта сбербанка, система быстрых платежей как пользоваться, перевод с карты на карту, сбербанк сбп, перевод денег с карты на карту, богатые, перевод без комиссии сбербанк, счет за границей, накопительное страхование, депозиты, бизнес, заработок, инфляция, пассивный доход, пенсия, страховка, трейдинг, валюта, активы, вывод с qiwi без комиссии, биржа, брокер, дополнительный доход, купить облигации, как перевести яндекс деньги, сбп сбербанк, яндекс деньги как вывести деньги, как с яндекс деньги перевести на сбербанк, яндекс деньги как вывести деньги на карту, как перевести яндекс деньги на карту, qiwi, ромашка, карта деньги, комиссия за перевод, сбербанк комиссия, рефер, карта тинькофф, как перевести деньги с карты на карту, яндекс деньги вывод, перевод денег без комиссии, перевод с телефона на карту, купить валюту, купить доллары, cashback, доллары, как перевести деньги с телефона на карту, юмани, перевод с карты на карту без комиссии, перевод средств, яндекс деньги перевод на карту, как перевести деньги с карты на карту без комиссии, как перевести яндекс деньги без комиссии, купить акции, облигации, перевод без комиссии со сбербанка на втб, перевод со сбера без комиссии, как перевести деньги без комиссии сбербанк, тинькофф банк, финансовая грамотность, уроки по финансовой грамотности, андроид, перевести, как не платить, комиссия за перевод сбербанк, навязали комиссию, рынок акции, легко заработать, тинькоф, новые комиссии, перевод сбер, пополнить киви, вклады, офз, деньги в интернете, интернет заработок, прогноз рубля, аналитика, вклад, трейдер, пополнить qiwi кошелёк, где заработать, пополнить киви без комиссии, юmoney, перевод с яндекс деньги на киви, как вывести яндекс деньги без комиссии, лайфхак банковский, яндекс деньги юмани, млм, инфобизнес, бизнес в интернете, яндекс деньги вывод на карту, как перевести деньги яндекс деньги на киви, легкие деньги, пополнение киви через терминал, яндекс перевод денег, пополнить киви кошелек без комиссии, как пополнить киви через терминал, как пополнить qiwi кошелек терминал, пополнить киви кошелек через терминал, пополнить qiwi, заработок в интернете, как можно пополнить киви, анатомия дела, сбербанк с карты на карту комиссия, сбербанк переводы без комиссии, карта тинькофф блэк, тинькофф блэк, тариф 6.2 тинькофф блэк, тариф 6.2 тинькофф, тинькофф блэк тариф 6.2, тинькофф блэк бесплатное обслуживание, сбербанк берет комиссию за перевод на карту, сбербанк берет комиссию за перевод, комиссия за перевод с карты сбербанка, комиссия за перевод с карты на карту, комиссия за перевод денег, как пополнить киви через сбербанк онлайн, комиссия за переводы 2020, как оплатить с карты на киви, переводы сбербанк комиссия 2020, переводы с карты на карту без комиссии, комиссия сбербанка за перевод, тариф 6.2 тинькофф как перейти, карта тинькофф блэк тариф 6.2, инвестиционный портфель, торговля на бирже, как перевести деньги по номеру телефона, тинькофф как снять наличные без комиссии, пополнить киви с карты, как заработать, работа на удаленке, удаленная работа, как заработать в интернете, пополнить киви через карту, тинькофф как снять наличные, тинькофф 6.2, тинькофф тариф 6.2, бесплатное обслуживание тинькофф, тинькофф блэк бесплатный тариф, тариф 6.2, тинькофф как перевести без комиссии, как пополнить киви кошелек, тинькофф как пополнить карту, как можно пополнить киви кошелек, mlm, заработать много, как перевести без комиссии сбербанк, сбербанк онлайн система быстрых платежей, pb24, перевод с привата на монобанк, система быстрых платежей сбербанк онлайн, как подключить систему быстрых платежей в сбербанк онлайн, сбер без комиссии, сбербанк без комиссии, сбербанк система быстрых платежей, пополнение карты монобанк через терминал приватбанка, без, как перевести деньги с приватбанка без комиссии
Показать больше
Войдите , чтобы оставлять комментарии
Как переводить деньги из России
После нового раунда санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.
Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.
разобралась с переводами за границу
Рассылка Т—Ж о мире инвестиций
Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Как работают SWIFT-переводы
Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.
Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», « Ак-Барс-банк », «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», « ОТП банк », «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.
Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 ₽ в месяц.
Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.
С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.
Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.
Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.
Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.
В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.
Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.
Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.
Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1% , но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.
Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:
- Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
- Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
- Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
- Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.
Ограничения со стороны Банка России
Сервисы денежных переводов
В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.
Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.
Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.
Источник: расчеты автора
Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.
«Золотая корона»
«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 ₽ в месяц.
Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.
Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.
Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.
Переводы в Китай оформляются через отдельную форму. На сайте в число доступных стран не входит Таиланд, но в колцентре уточнили, что переводы возможны, причем как наличными, так и на счет.
Для Кыргызстана возможен перевод по номеру телефона. Не все банки внутри доступных стран поддерживают платежную систему. Например, в августе 2022 года с «Золотой короной» перестал работать крупный белорусский «Белагропромбанк».
Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.
Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 ₽.
«Юнистрим»
20 июля 2023 года «Юнистрим» включили в санкционный список США — SDN. Теперь с компанией не будет сотрудничать ни один партнер из США, а для прочих контрагентов сотрудничество станет большим репутационным риском. В своем заявлении компания сообщила, что разработала и в ближайшее время внедрит инфраструктурное решение возникших проблем. Планируется, что обойти санкции поможет усиление акцента на национальных валютах. О прекращении работы с «Юнистримом» уже заявило два банка из Грузии: Bank of Georgia и TBC.
«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 ₽ или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 ₽, то придется делать два перевода.
Доступные для переводов страны: Беларусь, Молдова, Сербия, Монголия, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Греция и Кипр.
Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.
Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».
Contact
Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.
Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.
В январе 2023 года с Contact, а также «Юнистримом» отказался работать крупный банк из Кыргызстана. Сейчас в большинство стран доступны переводы только наличных, а не на карты местных банков.
Конвертация и комиссия за перевод. Заявлено, что курс конвертации валют при переводах зависит от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. В целом тарифы зависят от страны и суммы перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составит 0,5—1% .
Карта Qiwi
Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.
Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.
Оператор платежной системы Contact — « Qiwi-банк », и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.
Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:
- Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 ₽ за операцию.
- Основной статус — переводы до 200 000 ₽ в месяц и до 60 000 ₽ за операцию.
- Минимальный статус — платежи до 40 000 ₽ в месяц и до 15 000 ₽ за операцию.
Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 ₽ для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 ₽ для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 ₽ за год.
Карта Ozon
Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.
Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:
- Комиссия банком Ozon не взимается.
- Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 ₽ за транзакцию и 600 000 ₽ в месяц.
- Лимит по переводам для базового счета — 60 000 ₽ за транзакцию и 200 000 ₽ в месяц.
- Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
- За переводы не начисляется кэшбэк.
Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.
Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.
Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»
В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно так же можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.
На начальном этапе карту можно пополнять на 15 000 ₽, а тратить — 40 000 ₽ в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.
Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 ₽. За месяц можно потратить 200 000 ₽.
Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 ₽, а переводить за раз до 500 000 ₽. За месяц можно потратить 1 050 000 ₽.
Переводы через иностранные счета
Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.
За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.
Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.
Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.
Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.
Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 ₽ при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.
После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.
Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 ₽, а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.
При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.
При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.
Фотография на обложке — Altrendo Images / Shutterstock
Был бы еще полезен обзор «Как переводить деньги в Россию»
Grigory, profee.com / Золотая Корона
Карина, а как перевести деньги из США в Россию?
Владимир, с США не сталкивалась, но приходит в голову цепочка «счет в США — перевод долларов на Бинанс — покупка USDT на Бинансе — перевод USDT себе на кошелек в Pexpay — продажа за рубли с выводом через Р2Р на карту российского банка суммами до 90 000». Если на бинанс в Штатах уже не завести — искать любую рабочую связку, но перевод на Пекспей будет стоить уже сколько-то там USDT.
Карина, они же с рублём не работают
Карина, спасибо за ответ. Цепочка сложноватая. А нельзя просто перевести доллары со счета в американском банке на счет в российском банке (Раффайзен, Юникредит и т.п. которые не под санкциями)?
Владимир, ну это самый очевидный вариант. Если он рабочий, то конечно, почему нет.
мда, аналитика уровня бог
про крипту вообще ни слова а ей больше половины денег сейчас из страны переводится
Ivan, только есть проблема что через Р2Р вы даже миллион рублей одной суммой не закинете. А начнете дробить в рамках одного дня — попадете под указание ЦБ и блокировку.
Отредактировано
Карина, «даже миллион рублей» ха-ха. Я думаю, эту статью будут читать люди, которые мигрировали, но еще получат в рублях. Зачем им переводить миллион одним платежом?
Анна, ну как я понимаю сейчас это проблема для двух категорий людей: тем, кому надо перевести какие-то незначительные накопления, зарплату и т. п. (несколько тысяч долларов, готовы платить 3-5% комиссии или переводить по конскому курсу, лишь бы вывести, для них есть «Контакт» и Свифт), и «карусельщики», которым надо прокачивать достаточно крупные объемы денег по кругу, и там каждая десятая процента важна, ведь доход с оборота получается. Криптовалюта, обычно, — удел вторых.
Полиция, так никого же не оскорбил, просто высказал свою точку зрения — это как раз соответствует вашим правилам
IB перестал принимать переводы в HK в юанях, обновите
Карина, нет, у меня там есть счет и там все более чем спокойно по сравнению с тем что с российскими брокерами происходит
Ни слова про крипту и правильно, потому что сразу 115 фз прилетит)
Дмитрий, есть постановление ЦБ с признаками, для бытовых переводов их совсем несложно выполнять. Каруселить, конечно, не получится, но тут уж, как говорится, не до жиру ����♂️
Только уже сегодня тинькофф не переводит в банк IB в Гонк Конге. На сайте информация по-прежнему что переводы осуществляются во все банки Китая. На деле служба поддержки сообщает что отменены переводы в 4 банка Китая, в том числе Citibank N.A., который использует IB для переводов в юанях.
Народ свое придумывает.в Италии распространилась система:ты мне наличные евро,я тебе-перевод рублей в РФ банках.по курсу дня сделки��а что делать?выкручиваются,как могут
Вкратце: нормальные переводы за границу (доллары / евро) возможны только через Райффайзен за 5% комиссии. Остальные просто не откроют вам счет / не будут с вами работать. Переводы через Контакт — это дичайшая лотерея с конским курсом и 4 физическими точками выдачи на всю, скажем, Великобританию (к тому же еще и выдача в долларах, что у ними в Лондоне делать — непонятно, комиссия за обмен валюты там — Райффайзен жадно облизывается).
Пополнять юанями счет в Гонконге американского IB — ну такое в 2023 году. Сколько там людей с русским паспортом на март этого года осталось в IB? 5?
Про криптовалюту опять же полностью забыли. С нынешними комиссиями официальных банков и платежных систем их 3-4% уже не так и страшны.
Ну и совет с банками-прокладками в странах СНГ конечно тоже доставляет: сколько он там продержится, если через него дормально деньги прогонять каждый месяц?
Карина, В ИБ сейчас сильно больше россиян чем год назад, все спасают свои деньги из россии, а в связи с заморозкой акций в российских брокерах других альтернатив мало осталось.
Карина, в райфе комса не совсем 5%, все-таки $300 — это максималка, так что при увеличении суммы доля падает.
Также ранее было возможно брать валюту не напрямую, а через покупку-продажу тикера, торгующегося в 2х валютах, например TGLD, и получить уже не 3%, а 0,5-0,7%, но там надо конечно следить за стаканом и считать (а рублевого стакана нет).
Ну и вариант через Казахстан пока вполне себе рабочий.
Михаил, согласно разъяснениям ЦБ, граждане России всегда трактуются как граждане России вне зависимости от наличия другого гражданства или ВНЖ. И вы путаете понятия «валютный резидент» и «налоговый резидент».
«Хороший пример — Interactive Brokers (IB). » Улыбнуло. Мой перевод от 22 февраля до сих не прошел. Общаюсь через день с вашей поддержкой, отправили запрос на поиск средств, ответа нет.
Неплохо бы умопянуть, что через Тинькофф инвестиции рубли, конечно, можно на тенге поменять на бирже, а вот вывести их на счет в банке, чтобы потом отправить в Казахстан, можно только при личном визите в московский офис (или нотариально заверенным поручением по почте). Для релокантов это практически нерабочая схема.
Остается только один вопрос. Зачем в принципе нужен счет в тенге в банке, если на него нельзя вывести с брокерского счета валюту.
Валерий, в отдельных экономических ситуациях (особенно апрель — ноябрь 2022) вывод валюты — это благо и ЦБ стимулировал его как мог.
filry, 6 рублей к курсу евро (7%) — это»минимальна»? ��
0,45% в рублях за пополнение (ввели недавно) и около 10тр за свифт. Валюта покупается на брокерке по биржевому +-. Это про ФФ
Очередная статья про то, как выводить деньги. ЦБ одобряет, он это любит)
Ну как расскажите, как с КИВИ пополнить белорусскую карту?
Уважаемый Т-Ж доработайте статью. Озон для чего нужен помимо Турции и СНГ, что он даст в странах загнивающего запада? Какой от него там прок? Куцая статья, хоть самому пиши.
Личный опыт — Сбербанк РФ —> Банк ЦентрКредит Казахстан
Загвоздка в том, что вам не удастся сделать это из приложения, либо из онлайн-банка. Потому что переводы на корреспондентские счета банков-нерезидентов онлайн запрещены, а при попытке перевести на IBAN-номер счета вида KZ000. вы столкнетесь с тем, что невозможно выбрать банк-получатель, его просто нет в справочнике.
ОК, выписываем доверенность и отправляем представителя в РФ с паспортом и доверенностью в Сбербанк.
Сутки они её проверяют, доверитель получает СМС о том, что счетом теперь управляют по доверенности.
Дальше представитель идет в банк, его классически сбер-посылают «вот где счет открывали, туда и идите».
Едет в Москву, два часа бьется об ошибку «По указанному р.счету прием платежей невозможен» на коррсчет 30111 в интерфейсе оператора.
Оператору приходит гениальная идея вбить IBAN в получателя — тестовый платеж проходит за сутки.
Через день вышеописанным способом уходят еще N млн. руб.
13 лайфхаков, которые помогут оплачивать счета и переводить деньги быстрее
Мы постоянно работаем с пользователями и выясняем, что именно их волнует и на какие моменты нужно обратить внимание при разработке функций приложения. Сегодня расскажем, какие возможности мы недавно запустили в ВТБ Онлайн, и как в этом помогли наши клиенты.
Переводы по миру с карты на карту
До апреля прошлого года перевести деньги за рубеж в ВТБ Онлайн можно было только через SWIFT, они зачислялись в течение 3-5 дней. Конечно, некоторым пользователям нужно было переводить деньги быстрее:
Такие пожелания были не только у Зокиржона, но и у остальных более 100 тысяч иностранных пользователей ВТБ Онлайн, заинтересованных в переводах за границу. Кроме того, судя по статистике ЦБ, каждый год из России переводят за рубеж колоссальные объемы денег — более $40 млрд. Так что нам было понятно, что сервис точно будет пользоваться популярностью.
В итоге в апреле прошлого года мы запустили сервис мгновенных переводов по миру с карты на карту.
Сначала открыли 20 стран, в том числе СНГ — Узбекистан, Таджикистан, Беларусь и другие. А позже увеличили число доступных в 5 раз, и теперь их больше 100.
Мгновенные уведомления о долге перед приставами
Согласитесь, получать уведомления об оплате услуг ЖКХ или налога за квартиру стало для нас нормой. Но о долге перед судебными приставами можно узнать в самый неподходящий момент, например, перед вылетом в отпуск в аэропорту. Некоторые наши клиенты получали уведомление о задолженности перед ФССП совсем поздно — когда был наложен арест на банковский счет. В таких случаях мы часто получали жалобы от пользователей, которые не понимали, почему они не могут получить к нему доступ.
Чтобы клиенты мгновенно получали уведомления о письмах онлайн, мы запустили в ВТБ Онлайн сервис «Заказные письма». Клиенты могут мгновенно получать push-уведомления о письмах от госорганов на свой смартфон, а некоторые штрафы можно сразу оплатить в приложении или интернет-банке без ввода реквизитов.
Кстати, даже если клиент поменяет место жительства, он все равно продолжит получать письма онлайн.
Быстрые переводы из контактов в мобильном
Чтобы перевести деньги по номеру телефона, сейчас пользователю нужно пройти целых восемь шагов: от авторизации в приложении до подтверждения операции. Мы сократили этот путь, добавив кнопку для перевода в контакт в адресной книге смартфона.
Быстро собрали прототип, чтобы протестировать гипотезу, — и, действительно, время перевода сократилось на 25%! А шагов стало всего три: клиенту нужно только ввести свой пароль для входа в приложение, сумму перевода и подтвердить операцию.
В итоге мы запустили сервис для Android в конце 2020 года, и только за три месяца с его помощью наши клиенты отправили более 174 тысяч переводов. Пока думаем, как запустить такую же функцию на iOS — на этой платформе есть технические ограничения, из-за которых её проблематично реализовать.
Оплата по QR через СБП
Одними из первых мы запустили сервис оплаты товаров и услуг через СБП — еще в ноябре 2019 года. Он помогает совершать покупки в интернет-магазинах гораздо быстрее, ведь при оплате не нужно вводить данные карты.
Конечно, сервис пока только набирает популярность среди клиентов, но каждый месяц количество операций стабильно увеличивается на 15-20%. Интересно, что по большей части наши пользователи оплачивают через СБП услуги брокерских компаний. Также таким образом наши клиенты могут вносить пожертвования и в благотворительные фонды.
Оплатить товары или услуги через СБП можно как в обычных магазинах, так и онлайн. Чтобы оплатить товар, нужно просканировать QR-код или перейти по платежной ссылке. После этого в мобильном приложении откроется операция оплаты со всеми заполненными реквизитами, а вам останется только подтвердить платеж.
Онлайн-пополнение карты «Тройка»
Транспортная карта «Тройка» очень популярна среди жителей Москвы и гостей столицы: ее можно быстро приобрести в метро и сразу пополнить в кассе или в автоматах на станции. Но, согласитесь, мы не всегда помним, сколько денег осталось на ее счету.
Чтобы баланс можно было удобно отслеживать в режиме онлайн, мы добавили эту функцию в наши мобильное приложение и интернет-банк. Также пользователи смогут сразу пополнить баланс карты без комиссии.
В ВТБ Онлайн можно будет добавить несколько транспортных карт, например, членов семьи или близких, чтобы отслеживать и вовремя пополнять их баланс. Кроме того, клиент сможет поменять название каждой карты на удобное лично для него. Единственный момент: после пополнения баланса нужно не забыть записать деньги на транспортную карту в одном из терминалов, которые установлены на станциях Московского метрополитена. Но уже скоро мы добавим в ВТБ Онлайн возможность сразу записать деньги на карту через NFC-модуль (на платформе Android).
Клавиатура-калькулятор
Скорее всего, вы не раз были в ситуации, когда в кафе нужно было разделить сумму чека на нескольких человек? Мы заметили, что при этом людям часто приходится переключаться между банковским приложением и калькулятором.
Чтобы этого не делать, мы внедрили в наши переводы очень простую, но полезную вещь — обычный калькулятор.
Прямо в строке, где вы вводите сумму, вы можете мгновенно произвести любой расчет, например, разделить или умножить число.
Оплата штрафов ГИБДД
Возможность оплачивать штрафы ГИБДД существует в ВТБ Онлайн уже несколько лет.
Однако сервис не дорабатывался с момента запуска и был достаточно сложным для клиентов. Сам сценарий был длинным и запутанным, а тексты — совсем непонятными.
Мы решили улучшить сервис и поговорили с клиентами, что они хотели бы исправить в новой версии. Вот самые распространенные ответы:
Чтобы клиенты могли мгновенно получать достоверную информацию о штрафах, мы интегрировались с сервисами «Автокод», ГИС ГМП и «Госпочта». А еще полностью переработали весь сценарий оплаты, и теперь клиенты сразу видят фото и место нарушения на карте, а также подробное описание штрафа.
Пользователи могут легко подписаться на уведомления о штрафах — для этого нужно ввести номер СТС или водительского удостоверения, и как только придет штраф, мы сразу отправим пользователю пуш.
Подсказки в переводах
Увидели, что чаще всего наши клиенты отправляют переводы на одни и те же карты и счета. Решили сократить пользовательский путь и стали показывать клиенту в адресной книге последние 20 получателей, которым он отправлял деньги.
Еще мы проанализировали, что клиенты при переводах часто отправляют получателям сообщения, например, «спасибо» или «за обед». Чтобы сократить время на перевод, мы добавили семь текстовых шаблонов: «Спасибо», «За кофе», «На подарок», «За обед», «С Днем рождения», «Долг» и «Люблю».
Кстати, самый популярный шаблон для сообщения среди пользователей ВТБ Онлайн — «спасибо». Также в лидерах следующие сообщения: «на подарок», «за кофе» и «люблю».
Новый сканер QR-кодов
Мы постоянно совершенствуем наш сервис оплаты по QR-коду. Недавно встроили в приложение новую библиотеку для сканирования — это позволило считывать даже сложные QR-коды на разных моделях телефонов.
А еще дало возможность сканировать их с помятых квитанций и изображений низкого качества. Так что, уважаемый Борис Б., теперь все должно работать, проверьте 🙂
Переводы с главного экрана приложения
После глобального обновления ВТБ Онлайн некоторые клиенты не могли найти переводы по номеру телефона или карты. Мы решили вынести эту операцию сразу на главный экран — теперь кнопка находится в разделе «Избранное».
Такое решение позволило быстрее переводить деньги и сократило количество шагов, которые пользователю нужно пройти в приложении.
Виджет для переводов и платежей
В начале года провели исследование и выяснили, что многие клиенты хотели бы иметь виджет ВТБ Онлайн на главном экране смартфона с самыми популярными операциями — переводами по номеру телефона и сканированием QR-кода.
Такой виджет помогает быстрее переводить деньги и оплачивать услуги. Правда, пока фича доступна только для пользователей iOS, над версией для Android уже работаем.
Оплата счетов в один клик
У многих клиентов есть несколько подписок на платежи в ВТБ Онлайн — например, штрафы, налоги или коммуналку. Оплачивать каждый счет по отдельности — долго и неудобно, поэтому мы сделали так, чтобы все счета можно было оплачивать за один раз.
Звучит просто, но на деле собрать все счета для оплаты на одном экране было довольно трудно, так как это разные типы операций. Нам удалось первыми на рынке дать возможность клиентам оплачивать в один клик счета от разных поставщиков.
Еще мы активно работаем над увеличением количества поставщиков услуг, по которым можно сделать подписку. А пока пользователи могут подписаться получение счетов по налогам, штрафам и коммунальным услугам («Мосэнергосбыт» и ЕИРЦ).
Переводы с помощью Siri
ВТБ Онлайн пользуются почти миллион людей с ограниченными возможностями. Чтобы они могли быстрее переводить деньги, мы внедрили функцию переводов по номеру телефона с помощью Siri. Клиенту нужно только произнести «Привет, Siri» и попросить перевести деньги через ВТБ любому человеку из адресной книги смартфона.
Это надежно и безопасно: перевод проходит с обязательной авторизацией и подтверждением в ВТБ Онлайн.
Конечно, это далеко не все функции, которые мы внедрили в ВТБ Онлайн благодаря нашим клиентам. Мы постоянно отслеживаем отзывы пользователей — читаем и берем в работу каждое предложение. Если вы уже успели потестить новые функции из этой колонки, обязательно пишите в комментариях о ваших впечатлениях.