Как делать страховку на машину в 2021 году

ОСАГО в 2021 году: какие изменения ждут автовладельцев?

Реформа ОСАГО стартовала осенью 2019 года. В 2021 году автовладельцев ждет очередная серия нововведений. При расчете базового тарифа ОСАГО страховщики теперь применяют повышающий коэффициент к нарушителям ПДД, езду без ОСАГО можно будет отследить по камерам, а с 1 марта вступят в силу новые правила техосмотра*.

Нарушения ПДД и повышающий коэффициент при расчете ОСАГО

Либерализация ОСАГО дает страховщикам возможность делать тарифы гибкими в рамках базовой ставки Центробанка России. На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Теперь страховые компании при расчете стоимости полиса ОСАГО будут применять повышающий коэффициент для нарушителей ПДД.

В список нарушений вошли:

• проезд на красный свет;
• превышение скорости более чем на 60 км/ч;
• движение по «встречке»;
• управление автомобилем в пьяном виде.

Все нарушения хранятся в базе ГИБДД, доступ к которой получат страховые компании.

Штрафы с камер

Дорожные камеры теперь распознают автомобили без ОСАГО. Сумма штрафа с камеры составит 800 руб. за каждый выезд на дорогу без полиса ОСАГО. Причем, штрафовать водителей за езду без страховки можно раз в сутки. Система пока не запущена, но ее работа анонсирована на 2021 год. Сначала штрафовать с камер будут водителей в крупных городах.

Техосмотр

Для оформления ОСАГО водителям необходимо предоставить бланк техосмотра, правила прохождения которого меняются в марте 2021 года*. Цель нововведений – пресечь получение водителями диагностических карт, оформленных через интернет.

Техосмотр теперь возможен только в сервисах, авторизированных ГИБДД и Российским союзом автостраховщиков (РСА). Согласно новым правилам, сотрудники ГИБДД будут вносить в базу РСА всю информацию о машине, добавлять фотографии.

За отсутствие диагностической карты предусмотрен штраф до 2 тыс. руб. Это правило вступит в силу с марта 2022 года.

Диагностическая карта и страховые выплаты

До 1 ноября 2020 года в связи с пандемией и карантинными мерами автолюбители могли не оформлять диагностическую карту, приобретая полис ОСАГО в страховой компании. Отсрочка перестала действовать, и водители должны были пройти техосмотр на свои автомобили и предоставить сведения страховщикам.

Те, кто не сделал этого рискуют остаться без страховых выплат. В случае ДТП страховая компания имеет право предъявить виновнику аварии без диагностической карты требование регресса.

Оформление европротокола онлайн

В конце ноября прошлого года по всей России заработало бесплатное мобильное приложение «Помощник ОСАГО». С помощью сервиса можно отправить в страховую компанию электронное извещение о ДТП. Данные об участниках аварии приложение получает от портала Госуслуг и базы данных полисов ОСАГО.

С помощью сервиса можно быстро без вызова ГИБДД зарегистрировать ДТП, оформив европротокол онлайн. Важные условия: на мобильных телефонах водителей должен быть установлен «Помощник ОСАГО», а сами они не имеют разногласий по чьей вине произошла авария.

В мобильном приложении доступны оформления ДТП с фотофиксацией или без. Если приложить фото, то можно рассчитывать на выплаты до 400 тыс. руб., без фото — до 100 тыс. руб.

Госуслуги

Еще одна новинка: с 2021 года аварии можно будет оформить с помощью приложения «Госуслуги.Авто», которое скоро начнет свою работу.

ОСАГО уходит в онлайн

По данным РСА, в 2020 году было оформлено 17,8 млн полисов е-ОСАГО. То есть доля е-ОСАГО составляет около 50% от всех проданных за этот период полисов обязательной «автогражданки».

Электронный полис — это удобно. На сайте страховой компании «Согласие» узнать цену и оформить страховку можно за считанные минуты. Просто введите номер своего автомобиля в форму ниже:

Введите номер автомобиля
Расчёт без ввода номера

*После публикации материала, 25 февраля, Правительство России отложило введение нового порядка техосмотра автомобилей на 1 октября.

Когда оформлять ОСАГО на новый автомобиль

Водители, которые собираются покупать новую машину должны заранее подумать обо всех нюансах, в том числе и об обязательной страховке ОСАГО.

Нужен ли полис на новую машину, как и когда оформить ОСАГО при покупке авто – на эти и другие вопросы ответим в данной статье.

Что такое полис ОСАГО

Каждый водитель должен оформить на автомобиль обязательный страховой полис ОСАГО. Если вы собираетесь купить новый автомобиль в салоне, то помимо водительских прав вам понадобится полис.

Страховка ОСАГО предусматривает компенсацию ущерба в случае аварии. Водить машину без ОСАГО нельзя. За отсутствие страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей, который сотрудник ГИБДД имеет право выписать столько раз, сколько остановит водителя без полиса.

Когда нужно оформлять ОСАГО на новую машину

В некоторых автосалонах водителю предлагают оформить страховку. Но далеко не в каждом салоне имеется такая возможность, поэтому водители интересуются, как выезжать из салона без страховки.

В данном случае стоит обратиться к закону «об ОСАГО», который гласит, что водитель, который приобрел автомобиль в салоне, и если машина еще без номеров, может не оформлять сразу страховку. На покупку полиса автовладельцу дается 10 дней. В течение этого времени нужной пройти регистрацию и купить полис ОСАГО.

Отметим, что даже если в автосалоне вам предлагают оформить ОСАГО не стоит спешить с оформлением, так как лучше самостоятельно выбрать надежную страховую компанию.

На сегодняшний день на рынке страхования большая конкуренция, поэтому важно выбрать надежного страховщика и при этом не переплатить. В данном рейтинге можно ознакомиться со страховыми компаниями, которые являются лидерами народных и экспертных рейтингов.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Можно ли покупать ОСАГО, если авто не зарегистрировано в ГИБДД

Водитель не просто может застраховать машину до регистрации в ГИБДД, но и должен это сделать. Автомобиль не поставят на учет без страховки, поэтому в данном случае полис оформляется без номеров.

Чтобы при первой же остановке водителю не выписали штраф с собой нужно иметь договор купли-продажи. Поскольку в договоре указана дата покупки авто, водитель сможет доказать, что имеет право ездить без ОСАГО в течение 10 дней.

Как оформить ОСАГО по договору купли-продажи

Как отмечалось выше, предложить страхование могут прямо в автосалоне. Но не стоит спешить покупать там страховку. Зачастую сотрудники могут навязать страхование, убеждая водителя, что это обязательная процедура. При этом цена ОСАГО в данном случае будет намного выше, чем если бы клиент оформил ее сам.

Если же вы хотите застраховать машину прямо в салоне, то нужно убедиться, что компания занесет полис в базу РСА.

Также, чтобы понимать сколько будет стоить ОСАГО именно для вас, можно предварительно рассчитать цену на онлайн калькуляторе.

Как оформить ОСАГО на авто без номеров

При покупке новой машины оформление ОСАГО немного отличается. Водителю нужно будет обратиться в страховую компанию два раза. Сначала оформить страховку, а затем подать данные о номере авто, чтобы их внесли в полис.

Важно после получения номеров не забыть повторно обратиться в компанию и сообщить о полученных номерах. Если в полисе не будет этой информации, то при ДТП могут возникнуть проблемы.

Если клиент покупает машину в кредит, то оформить ОСАГО нужно будет обязательно в салоне, поскольку без полиса кредитный автомобиль не может выехать за его пределы.

Стоит ли оформлять ОСАГО на новое авто в салоне

Страхование новой машины сразу после покупки имеет свои особенности. Главные минусы оформления ОСАГО в автосалоне:

1. Нельзя оценить предложения разных страховых компаний, потому что, как правило, салон сотрудничает с одной или парой страховщиков.
2. Цену на ОСАГО в автосалоне значительно завышают. Поскольку водитель может не знать всех расценок, компании этим пользуются и оформляют страховки по завышенной стоимости.

Тем не менее, авария может произойти даже в первые дни после покупки машины. Поэтому если вы начинающий водитель не стоит затягивать с оформлением страховки.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену ОСАГО влияет несколько факторов:

• Первый фактор – это региональный. Тариф на страхование зависит от места проживания водителя.
• Количество человек, которые будут указаны в страховке.
• Стаж водителя. Если автомобиль покупает человек, который только получил права, то страховка обойдется дороже.
• Мощность двигателя также влияет на цену ОСАГО.
• Каждый водитель имеет КМБ (коэффициент бонус-малус). Он учитывает аварийность водителя, переход в другие страховые компании и т.д.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн

Новый способ оформления ОСАГО на сайтах страховых и специальных сервисах пользуется популярностью у водителей.

Оформить ОСАГО онлайн на машину без номеров не получится. Поскольку при таком виде покупки полиса машина уже должна стоять на учете.

Оформить страховку на автомобиль онлайн: как сделать ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. По закону управлять автомобилем без этой страховки запрещено. Если водитель – владелец страховки стал виновником ДТП, которое повлекло повреждения других автомобилей, страховая компания возместит этот ущерб.

Существует два основных способа оформить страховку через интернет.

Оформить ОСАГО на сайте страховой компании

Выбрать доверенную страховую компанию (СК)

Все проверенные страховые организации входят в Российский союз автостраховщиков (РСА). На его сайте можно проверить членство страховой организации в РСА, а чтобы получить детальную информацию о СК, на ее официальном сайте можно прочитать историю деятельности компании. Поможет и изучение отзывов других пользователей в интернете.

Зарегистрироваться на сайте страховой компании

После выбора подходящей СК необходимо будет зарегистрироваться, внести свои контактные данные, чтобы обеспечить доступ в личный кабинет.

Заполнить форму для оформления полиса

В поля формы нужно внести марку, модель, регистрационные данные автомобиля, год выпуска, мощность двигателя и т. д. Необходимо также указать данные собственника, страхователя и информацию о водителях, которые будут иметь право управлять транспортным средством. Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, понадобится следующий набор документов:

• паспорт автовладельца и страхователя;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации (СТС);
• водительские права лиц, допущенных к управлению.

Вносить нужно достоверную информацию о себе. Данные будут проверяться в автоматизированной информационной системе РСА.

Оплатить полис

Когда данные подтвердятся, программа на сайте СК сама подсчитает стоимость полиса и предложит формы оплаты. Нужно будет выбрать подходящий и оплатить.

Получить электронный полис

В электронном виде полис будет выслан на адрес электронной почты. Его можно будет сохранить на смартфоне, но желательно и распечатать, чтобы на всякий случай возить с собой.

Оформление ОСАГО на портале Госуслуг

Можно оформить полис и через Госуслуги. Процедура оформления в этом случае будет короче, а алгоритм действий – схожий. Но для оформления ОСАГО нужно предварительно иметь аккаунт на Госуслугах. Если он уже есть, можно следовать алгоритму. Если нет, сначала надо завести аккаунт на Госуслугах.

На Госуслугах найдите опцию «Услуги» – «Транспорт и вождение» – «Электронное страхование».

• Выберите одну из проверенных СК.
• Переходите на официальный сайт организации и по инструкции выше заполните форму.
• Оплатите счет.
• Полис так же, как в случае, описанном выше, придет на электронную почту.

Преимущества оформления полиса ОСАГО онлайн

• Не нужно посещать офис СК лично. В этом есть и дополнительный плюс, помимо экономии времени: страховые агенты не смогут навязать дополнительные услуги.
• Безналичный расчет при оплате полиса.
• Упрощенная процедура, особенно с Госуслугами.

Ольга Шанаева
заместитель руководителя Роскачества

При покупке полиса онлайн пользуйтесь сайтами проверенных и зарекомендовавших себя на рынке страховых компаний, порталом Госуслуги. Остерегайтесь приобретения полиса ОСАГО у посредников, особенно если они предлагают оформление по ценам ниже установленных тарифов. Высока вероятность нарваться на подделку и оплату через фишинговый сайт, где есть иск лишиться не только уплаченных денег, но и доступа к своим платежным аккаунтам.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

• автомобиль
• финансовая грамотность

Как оформить страховку на машину в Беларуси и России

Унификация страхования автогражданской ответственности в рамках Союзного государства сегодня широко обсуждается на самых разных экспертных площадках. Корреспонденты «СОЮЗа» получили задание разобраться в нюансах рынка автострахования в России и Беларуси на сегодняшний день.

Как в России

В России страхование на автомобильном рынке сегодня представлено в трех видах. Первый — ОСАГО, полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Он обязателен к оформлению на каждое транспортное средство, зарегистрированное как в России, так и за рубежом, которое передвигается по нашим дорогам. При этом средняя стоимость полиса ОСАГО не только невысока, но и даже снизилась с 2018 года почти на 150 рублей — до отметки в пять с половиной тысяч рублей (2021 год), как утверждают в Российском союзе автостраховщиков.

Второй вид — полис каско, который владелец машины приобретает по собственному желанию. Он включает в себя страхование от случаев, на которые владелец повлиять не мог — когда машину угнали, разбили, подожгли или на нее упало дерево во время урагана, и от случаев, когда владелец, как говорится, «сам виноват» — например, въезжал в гараж и поцарапал крыло. Этот вид страховки дороже — средняя стоимость полиса в 2021 году достигала отметки 35 тысяч рублей. Причем в отличие от ОСАГО, стоимость полиса каско имеет устойчивый тренд на повышение: так, только в третьем квартале прошлого года стоимость полиса возросла сразу на 29,8 процента по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Причина проста — этот вид страхования обычно приобретают на новые автомобили сегмента бизнес- и премиум-класса, цены на которые также серьезно подросли. Не дешевеют и запчасти на такие авто.

Третий вид — «Зеленая карта». Этот вид страховки россияне оформляют при выезде на автомобиле за пределы страны, его же приобретают и владельцы зарегистрированных за рубежом автомобилей и мотоциклов при въезде в Россию.

Гражданам Республики Беларусь, которые приезжают в Россию, также доступны получение и ОСАГО, и каско, рассказали «СОЮЗу» в одной из крупных страховых компаний. Однако есть и ряд нюансов. «Белорусы могут оформить каско на общих с россиянами основаниях. Полис ОСАГО также доступен для оформления. Единственный нюанс — специалисты заносят данные по водителю и автомобилю в специальную программу, и здесь возможны технические проблемы, связанные с заполнением определенных полей и расчетом коэффициентов, для чего необходимо личное присутствие в офисе», — поделились информацией в страховой компании.

Кстати, россияне с некоторых пор могут застраховать свой автомобиль, не тратя время на поездку в офис. В связи с введением электронного полиса его оформление доступно онлайн. Сразу после оплаты к вам на почту приходит документ, который можно распечатать и возить с собой, а можно просто показать инспектору ГИБДД непосредственно с экрана смартфона. То же самое доступно и для каско.

Еще одно нововведение в области автострахования заработало с девятого января 2022 года — в обе стороны на 10 процентов расширился так называемый тарифный коридор. Согласно ему теперь минимальная стоимость ОСАГО составит немногим более 2000 рублей, а максимальная — почти 6000 рублей. Подешевле полис автогражданской ответственности смогут оформить аккуратные водители, а лихачам же, наоборот, не поздоровится — коэффициент для часто попадающих в аварии вырос с 2,45 до 3,92 балла.

Что же касается недалекого будущего, то на данный момент в экспертной среде и на законодательном уровне обсуждаются такие поправки, как увеличение лимита возмещения за вред жизни и здоровью в четыре раза — с 500 тысяч до 2 миллионов рублей, отказ от учета износа деталей при расчете суммы возмещения, а также отмена коэффициента мощности и региональных «надбавок». Впрочем, по оценке Российского союза автостраховщиков, рост тарифов в этом случае может составить до 60 процентов.

Как в Беларуси

Помимо обязательного страхования гражданской ответственности водителя в Беларуси существуют и другие виды обязательного страхования: комплексное, где автогражданка сочетается со страхованием транспортного средства от того или иного ущерба; так называемая зеленая карта, необходимая при выезде за границу (подразумевает возмещение ущерба при попадании там в ДТП). Немало и вариантов добровольного страхования. У каждого из них свои особенности.

Одним из самых популярных видов страхования является каско. Причина — в огромном разнообразии тарифов и вариантов страховых случаев. При так называемом полном каско покрываются все риски: от угона до падения на авто сосулек или куска кровли. Выбрать страхователя не составит труда, это в том числе салоны по продаже новых и подержанных машин. Какими критериями стоит руководствоваться при выборе тарифа? Автоэксперт Алексей Лукашевич назвал важнейшие:

— Начнем со срока страхования. Как правило, чем он меньше, тем дороже полис. То же касается перечня покрываемых рисков — чем он шире, тем выше стоимость страховки. На цены и условия также влияют опыт и возраст водителя, тип и марка автомобиля, его цена, личная машина или служебная, используется ли она как такси… С предельным вниманием следует подходить и к содержанию договора страхования. К примеру, самовозгорание авто в одних случаях компенсируется, в других — нет. Не все компании страхуют от повреждения автомобиля животными.

К тому же ставки в разных страховых фирмах различаются. Назовем примерные по Беларуси. Так, при возрасте машины один год и стоимости 10 тысяч евро годовой платеж составит 270 евро. А если авто 11 лет и старше — уже 900!

Достаточно популярен и комплексный вид автострахования. Он в том числе обеспечивает страховую защиту при попадании транспортного средства в ДТП по вине владельца. Однако и стоимость такой страховки выше.

Теперь о «зеленой карте». Она предусматривает выезд во все страны, либо только в Россию, либо в Украину и Молдову. От этого, а также от срока страхового периода зависит стоимость документа. Для поездки на 15 дней в Россию он будет стоить 10 евро, а страховка на год — 108 евро. Страховой взнос может уплачиваться в российских рублях. Соответственно, при въезде в Беларусь водитель машины, мотоцикла, зарегистрированных за границей, обязан иметь «зеленую карту». Либо должен заключить договор пограничного страхования. Наконец, обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца должен оформить каждый выезжающий на дорогу. Суть в том, что при ДТП по вине застрахованного ущерб возмещает страховая компания. Максимальная сумма возмещения в Беларуси установлена в 10 тысяч евро. Ущерб сверх этого может быть взыскан через суд.

Автолюбителям Беларуси доступны и ОСАГО, и КАСКО, но с их оформлением иногда возникают технические проблемы, констатируют страховщики

Выдают такие полисы государственные страховые компании. При этом цена полиса зависит от многих составляющих: продолжительности страхового периода, возраста автовладельца, водительского стажа, массы транспортного средства. А также от места проживания владельца. Так, для минчан установлен коэффициент 1,5, для жителей отдаленных районов — 0,8. Наличие полиса проверяется при прохождении техосмотра инспекторами ГАИ. Рисковать не стоит: штраф за езду без документа весьма внушителен. Это в полной мере касается и водителей авто с российскими номерами.

Тем временем

В Минске прошло заседание Комиссии Парламентского Собрания по законодательству и Регламенту. В работе Комиссии приняли участие депутаты, представители Минфина Беларуси, Центробанка России, Белорусского бюро по транспортному страхованию, Российского союза автостраховщиков, а также эксперты в области законодательства и права. Вел мероприятие председатель Комиссии Артем Туров.

На повестке стоял вопрос, касающийся практически каждого гражданина Союзного государства, — создание единых условий страхования «автогражданки». С этой целью депутаты планируют разработать модельный законодательный акт «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сегодня у России и Беларуси нет единого союзного полиса автогражданской ответственности. Что же касается «внутреннего» автострахования, то есть существенные различия, которые касаются сроков страхования, лимитов автогражданской ответственности, форм возмещения, сумм, при которых возможно оформление по европротоколу, рассказал президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. И добавил, что союз вместе с белорусскими коллегами займется «инвентаризацией» различий.

По мнению депутатов, на первом этапе необходимо снизить с 15 до пяти дней минимальный срок, на который в Беларуси осуществляется пограничное страхование транспортных средств, зарегистрированных в России. Такая мера направлена на гармонизацию с российским законодательством, где минимальный срок страхования составляет как раз пять дней. Это позволит россиянам без труда выезжать в Беларусь на туры выходного дня и в краткосрочные деловые поездки. Министерство финансов Беларуси обещало оперативно подготовить соответствующие изменения в законодательство. «Проект изменений будет внесен на рассмотрение парламента уже в апреле», — пообещал депутатам начальник Главного управления страхового надзора Министерства финансов Беларуси Сергей Осенко.

На следующем этапе парламентарии предлагают провести системную работу по унификации законодательства Беларуси и России об автостраховании. Ее цель — дать гражданам возможность заключения национальных договоров страхования, предусматривающих покрытие страховых случаев на всей территории Союзного государства либо только на территории государства регистрации транспортного средства (по выбору страхователя). Для этого необходимо будет изучить уже имеющуюся законодательную базу. Учтут союзные депутаты и мнение Евразийской экономической комиссии.