Предъявите ваш куар. Как платить по QR-коду и почему это удобно?
Бесконтактная оплата позволяет носить с собой только телефон, а не кучу карточек или наличку. Но речь идет не только про NFC и специальные системы платежей, которые сегодня есть у каждого уважающего себя производителя смартфонов. Платить можно и с помощью QR-кода. В некоторых случаях так даже проще, особенно когда остальные средства заблокированы.
Как платить по QR-коду, чем это отличается от других способов и как все работает — рассказываем в этом материале.
Что такое QR-код для оплаты?
Чем QR-код отличается от других видов бесконтактных платежей?
Почему магазины просят нас оплачивать покупки через куар-код?
Инструкция: как платить картой по QR-коду через СПБ
Можно ли оплачивать QR-кодом с кредитной карты?
Как оплачивать с QR-кода в «Эльдорадо»?
Что такое QR-код для оплаты?
QR-код — это своеобразный аналог штрихкода, придуманный в 1994 году японской компанией Denso Wave. Говоря более техническим языком, это штриход матричного типа, или, как его еще называют, двумерный матричный штрихкод. Сканирование такого кода происходит в двух направлениях — по вертикали и по горизонтали. Сам по себе QR-код содержит в себе больше информации, чем обычный штрихкод, а потому получил распространение в самых широких сферах жизни. Их можно увидеть в магазинах, музеях и даже поликлиниках.
По сути, оплата с помощью QR-кода — это альтернатива электронному переводу средств с использованием платежного терминала и карты или телефона с поддержкой NFC-платежей. Здесь для бесконтактной оплаты нужно отсканировать QR-код камерой смартфона или из мобильного банковского приложения.
Существуют статические и динамические QR-коды. Статические выдаются торговой точке или присваиваются конкретному терминалу для оплаты один раз. В них обычно бывает зашита информация, связанная с расчетными счетами и банковскими реквизитами для перевода средств. Это удобно для оплаты товаров или услуг с фиксированной ценой.
Динамический QR-код генерируется каждый раз для конкретной покупки или операции — это удобнее как для продавцов, так и для покупателей. Потому что не нужно лишний раз потом разбираться с платежами, возвратами, неправильно указанными суммами и так далее.
Чем QR-код отличается от других видов бесконтактных платежей?
Прежде всего тем, что для его использования или оплаты по нему вам не нужен ни чип NFC в телефоне, ни поддержка операционной системой платежных сервисов по типу Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Подходит любой смартфон, любой банк, любая карта.
Все, что вам нужно, — телефон с камерой и банковское приложение того банка, в котором у вас уже есть карточка. Если она у вас есть — значит, и приложение, скорее всего, у вас уже установлено. Банки всегда просят поставить мобильные приложения для более быстрого и удобного управления счетами.
То же самое можно сказать и про карточки с поддержкой бесконтактной оплаты. Оплата по QR-коду заменяет оплату с помощью карты, а деньги сразу отправляются со счета покупателя на счет продавца.
Так как QR-код может быть распечатан на любом документе, чеке или квитанции (например, на квитанции для оплаты коммунальных услуг), возможности его использования сильно расширяются и значительно упрощают жизнь. Вместо того чтобы каждый раз вводить цифры или банковские реквизиты, достаточно один раз просканировать код и оплатить квитанцию. Скорее всего, вам даже не придется вводить сумму для оплаты: она уже будет вшита в код. Останется только проверить сумму и подтвердить оплату.
QR-оплата также упрощает покупки в интернете, используя тот же принцип работы — сканирование камерой телефона и перевод средств через банковское приложение. Вместо номеров карточек или номеров телефонов пользователи могут показывать или пересылать друг другу QR-коды. Не всегда удобно диктовать кучу цифр, особенно если вы куда-то торопитесь.
Почему магазины просят нас оплачивать покупки через куар-код?
Этот вид оплаты удобнее для покупателей и продавцов. Динамический QR-код уже хранит в себе все данные о конкретной покупке и снижает количество ошибок при оплате и дальнейших разбирательств. Статический код содержит в себе информацию о фиксированной цене за товар или услугу, а также данные расчетных счетов.
Терминалы для оплаты часто «тупят» и могут не принимать карты или требовать вставить карту в считыватель, а не просто прислонить карточку. И то и другое — лишние действия возле кассы магазина, которые задерживают других покупателей. Некоторые банки позволяют генерировать в приложении ваш личный код, который может считать продавец в магазине, — это бывает полезно, если что-то пошло не так или есть проблемы с интернетом. Ваш личный код всегда доступен офлайн.
Кроме того, такая оплата выгоднее для магазинов, потому что им не приходится платить за установку терминалов и прием платежей через них.
Такие платежи также считаются более безопасными, потому что вам не приходится нигде «светить» реквизитами своей карты — ни сайты в интернете, ни рядом стоящие люди не смогут подсмотреть номера, имена, фамилии и коды безопасности (CVV).
Инструкция: как платить картой по QR-коду через СПБ
В магазинах, кафе или ресторанах все чаще покупателей просят оплачивать покупки с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей. Эта система предназначена для проведения моментальных платежей без комиссии со стороны плательщика — вы наверняка сталкивались с ней уже не раз, когда переводили деньги другому человеку по номеру телефона.
Здесь аналогичный принцип, только вместо номеров телефонов — банковские счета продавцов, подключенных к системе.
Вот что нужно сделать, чтобы совершить покупку с помощью QR-кода:
- ПросканироватьQR-код камерой смартфона.
Если камера смартфона не умеет распознавать QR-коды, можно воспользоваться любым сторонним приложением, сканирующим коды, либо открыть приложение банка, найти в нем сканер кодов и просканировать через него. Советуем этот способ как самый безопасный.
2. Выбрать банк и способ оплаты
После сканирования QR-кода вы попадете на страницу с выбором способов оплаты. Также на вашем устройстве может просто появиться всплывающее окошко уведомлений, или вас может сразу перекинуть в банковское приложение — зависит от конкретной модели устройства и его операционной системы.
В любом случае вам будет предложено перейти в приложение банка для оплаты или нажать кнопку «Оплатить через СБП».
3. Подтвердить оплату
После первых двух операций вам необходимо проверить сумму, которую предлагается списать с вашей карты, и название магазина или продавца. Если продавец использует статический QR-код, вам придется ввести сумму оплаты самостоятельно. Если динамический код — ничего лишнего вводить не понадобится. Как только вы все проверили, останется только подтвердить оплату.
Если же вдруг вы ввели неверную сумму или продавец по ошибке указал не тот товар, деньги на ваш счет вернутся моментально.
Отличить платежи через Систему быстрых платежей всегда можно по фирменному значку внутри QR-кода или в процессе выбора способов оплаты. Наличие такого значка означает, что ваши платежи пройдут моментально и без комиссии.
Можно ли оплачивать QR-кодом с кредитной карты?
Все зависит от банка. Некоторые банки разрешают платить с кредитных счетов, другие — нет. Также важно понимать, что кредитные карты не участвуют в процессе оплаты по QR-коду — участвуют только номера счетов. Поэтому нужно заранее уточнить у техподдержки вашего банка или в условиях его обслуживания, предоставляет ли он услугу оплаты по QR-кодам для кредитных счетов и не взимается ли с них комиссия, как за обычные переводы денег со счета на счет.
Как оплачивать с QR-кода в «Эльдорадо»?
В некоторых магазинах «Эльдорадо» оплата по QR-кодам через Систему быстрых платежей появилась еще в 2019 году, а заработала в полную силу уже в 2020 году.Динамические QR-коды генерируются для каждой конкретной покупки для каждого покупателя и автоматически выводятся на терминалы для оплаты. Покупатель также может самостоятельно выбрать способ оплаты через QR-код на экране терминала, просканировать его и завершить оплату на экране смартфона.
С помощью мобильного приложения «Эльдорадо» покупатели могут просканировать QR-код на ценнике товара на полке магазина, сразу же оплатить его и забрать без очередей или ожидания. А с 25 октября владельцам карт «Мир» предложат услугу оплаты с использованием QR-кодов, сгенерированных на смартфоне покупателя. В разработке нового способа участвуют банки «Русский стандарт» и «Открытие», так что клиентам этих банков достаточно будет просто показать персональный QR-код на кассе магазина, чтобы продавец его самостоятельно просканировал, а с вашего счета списалась нужная сумма.
Теперь вы знаете, как оплачивать покупки с помощью QR-кодов в любом месте и в любое время: просто, быстро и безопасно. Протестировать все преимущества такой оплаты вы можете в наших магазинах.
Присылайте нам свои обзоры техники и получайте до 1000 бонусов на карту «Эльдорадости»!
Автор и новостной редактор Эльдоблога. Больше 10 лет пишу про игры и технику и нахожу что-то новое и необычное в мире гаджетов
Как принимать оплату по QR-коду
Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.
Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает QR-код для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.
Суть QR-кода такая же, как у полосатых штрихкодов, — в него зашифровывают информацию, которую потом можно считать через техническое устройство
В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если QR-код применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.
Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по QR-кодам.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду
Для бизнеса прием платежей по QR-кодам имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы. Прием оплаты по QR-кодам дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: 0,2, 0,4 либо 0,7% .
Не нужно покупать оборудование: QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.
Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.
Минусы. Заплатить по QR-коду смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.
Некоторые продавцы должны принимать карты независимо от того, какие еще способы оплаты они применяют. Например, это касается карт «Мир», если выручка продавца за предыдущий год превысила 20 млн рублей в целом и 5 млн рублей в торговой точке.
В этом случае оплата по QR-коду не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.
Для тех, кто не обязан принимать карты, полный переход на QR-коды чреват потерей части покупателей — кто-то не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, из-за того, что в смартфоне нет приложения банка.
Прием платежей по QR-кодам подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.
С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование QR-кодов.
Максимальная сумма перевода при оплате товаров и услуг — это 1 000 000 ₽, для более дорогостоящих покупок такой способ не подходит.
Для оплаты через QR-код покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.
Что такое Система быстрых платежей
QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.
Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.
Через СБП могут переводить друг другу деньги физические лица и может принимать оплату бизнес.
Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.
Чтобы принимать оплату по QR-коду , и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.
Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.
Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.
Есть еще другие системы оплаты по QR-коду , не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по QR-коду можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.
Какие бывают QR-коды
QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.
Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.
Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.
Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.
После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.
Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.
Если в банке нет генератора динамических QR-кодов , а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.
Сколько придется платить банку
Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.
При переводе денег между физическими лицами комиссию не взимают, пока сумма перевода не достигнет 100 000 ₽ в месяц. С денег сверх 100 000 ₽ банк будет брать с отправителя комиссию до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Получатели денег комиссию не платят. Это правило касается только личных переводов, не связанных с бизнесом.
Если человек платит компании, ИП или самозанятому, за отправление платежа комиссии нет.
Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:
- до 0,2% для жилищно-коммунальных услуг;
- до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
- до 0,7% — для всего остального.
Комиссия 0,4%, но не более 1500 ₽, со входящих платежей с СБП платит бизнес, который оказывает услуги:
- Образования.
- Транспорта.
- Медицины.
- Страхования.
- Доступа в интернет.
Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.
Для всего остального остается такая же максимально допустимая ставка комиссии в 0,7% от суммы перевода.
- Например, Иван платит по QR-коду за ужин в кафе 2500 ₽ и переводит другу по QR-коду 1000 ₽. Всего в этом месяце по QR-кодам он перевел другим людям 12 000 ₽, то есть не превысил лимит в 100 000 ₽, поэтому комиссию банк с него не возьмет. За оплату в кафе комиссию с Ивана тоже не возьмут.
- Кафе, которое принимает платеж по QR-коду , платит комиссию своему банку. По тарифу комиссия равна 0,7% — кафе заплатит 17,5 ₽.
0,7% максимальная комиссия оплаты через СБП
Малый и средний бизнес может возместить комиссии, уплаченные по операциям через СБП с 1 июля 2021 по 31 декабря 2023. Это установлено Постановлением Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103. Банки сами передадут сведения об уплаченных комиссиях, получат субсидию и компенсируют затраты предпринимателям.
Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.
Как платить QR-кодами и заменят ли они Apple Pay и Google Pay
После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.
На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.
Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Как работают QR-коды для оплаты
QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.
QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.
Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.
Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.
Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.
Что происходит с QR-кодами в России сейчас
Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.
В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код , зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.
Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.
В России внедрением QR-кодов для оплаты занимаются через Систему быстрых платежей — СБП. СБП в первую очередь известна как способ переводить деньги между гражданами. Но помимо этого Систему быстрых платежей используют для покупок в интернете или офлайн-магазинах.
Как покупателю оплачивать покупки по QR‑коду
Это сервис, позволяющий расплачиваться на кассах и в интернет-магазинах через QR‑код. Сервис доступен для всех клиентов банка. Если вы еще не клиент, оформите карту Тинькофф.
Можно расплачиваться смартфоном бесконтактно. Для оплаты не нужно иметь при себе карту. Даже если карта не привязана к телефону, расплатиться можно прямо из приложения. Возможность доступна в том числе для владельцев Айфонов.
Комиссий нет. Ни по дебетовым, ни по кредитным картам Тинькофф. Продавцы не берут комиссию тоже.
Это быстро и безопасно. При оплате в интернет-магазине не нужно вводить реквизиты карты — вы не ошибетесь в них и не рискуете передать платежную информацию мошенникам.
Скидки и розыгрыши призов. Оплачивая покупки в магазинах через СБП, вы можете участвовать в акциях СБП и партнеров. О действующих предложениях узнавайте на сайте СБП и в магазинах
Деньги за возврат покупки поступят сразу. При оплате другими способами деньги возвращаются только на следующий день. Вернуть и обменять можно не все товары. ст. 25 закона «О защите прав потребителей»
Можно получать и передать QR‑код для оплаты другому. Если вы делаете покупки за другого человека или у вас оказалось недостаточно денег, чтобы оплатить их, перешлите QR‑код другому человеку, и он сможет быстро оплатить покупки из приложения.
Оплату по QR‑коду через СБП принимают многие крупные торговые сети, но в настоящий момент способ доступен не во всех магазинах — рекомендуем уточнять у продавца возможность оплаты по QR‑коду.
Вот как это работает:
Попросите на кассе выдать вам QR‑код для оплаты или укажите способ оплаты «СБП. Оплата по QR‑коду» в интернет-магазине.