Как стать партнером банка
Большинство банков России привлекают своих клиентов с помощью нестандартных инновационных методов, которые являются удобными и очень выгодными. Одним из таких методов является партнерская программа с банком. Ее участником может стать любой человек, который желает получать заработок с помощью финансовых сделок. Данная статья поможет всем, кто желает стать партнером банка, к тому же расскажет обо всех нюансах.
Кто такой партнер банка?
Партнёр банка — это человек, который заключил соглашение с кредитно-финансовой организацией, поэтому выступает посредником между клиентом и банком. Партнерские соглашения создаются с целью привлечения максимально большого количества клиентов в банк. Партнер не входит в штат, соответственно оплата происходит за конкретные действия, которые выполняют клиенты, например, оформление заявки на взятие займа, кредитования, оформления ипотеки или депозитов.
Участниками банковских ипотечных программ чаще всего становятся риэлторы, агенты недвижимости или пользователи, у которых имеются активные блоги, каналы, сайты или раскрученные личные страницы на тему недвижимости или ипотеки. В общем участниками таких программ становятся коммуникабельная люди, у которых есть большой круг общения, а также своя клиентская база.
Как стать партнером банка
Для того, чтобы принять участие в программе по ипотеке и стать партнёром банка, в первую очередь необходимо заключить с банком договор и подписать соглашение. Проведение данной процедуры включает в себя следующие шаги:
- Подача заявления в банк;
- Прохождение проверки безопасности;
- Составление договора.
- Его подписание на бумажном носителе;
- Открытие банковского счета, на который в дальнейшем можно будет получить вознаграждения.
Ипотечное страхование от банков через сервис Inssmart
Чтобы оформлять ипотечное страхование без заполнения форм на сайтах банков можно воспользоваться сервисом Inssmart Ипотека.
Процесс регистрации довольно простой, но благодаря данной площадке получать вполне хороший доход может практически каждый, независимо от возраста и того есть ли необходимое образование или опыт работы. При хорошей работе доход может быть достаточно высоким, соответственно стать основным заработком. При этом агенту доступны сразу несколько банков для оформления ипотеки
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Газпромбанк,
- Юникредит,
- Райффайзен,
- Дом РФ,
- Санкт-Петербург,
- СГБ,
- Энергобанк,
- Кошелев-БАНК,
- СМП-Банк,
- Уралпромбанк,
- ТАТСОЦБАНК,
- АКБ
- «Урал ФД»,
- ИПБ
Наилучшие банки для ипотечного партнерства
Как уже говорилось выше, участник программы самостоятельно выбирает банк с которым хочет работать. Но всё-таки каждый банк может предоставлять свои условия, поэтому стоит заранее разобраться с каким именно будет выгодно работать в том или ином случае. Наиболее популярные и с самым высоким процентом для агента:
- Сбербанк России
- Гапромбанк
- ВТБ
Чтобы стать агентом Сбербанка, ВТБ или Газпромбанк необходимо пройти регистрацию в данном банке, а также проверку службы безопасности. Но благодаря сервису Inssmart вы сможете стать ипотечным агентом любого банка просто пройдя регистрацию и выбрав нужный банк при оформление заявки.
Как искать клиентов ипотечному агенту?
Наилучшим вариантом может стать наличие собственного сайта о недвижимости или ипотеке. С его помощью привлекать аудиторию проще всего. Но если основное направление сайта или страницы не связана с ипотекой или недвижимостью, это тоже не страшно. Поиск клиентов достаточно просто проводить с помощью личных страниц в соцсетях. Упрощает задание большое количество подписчиков или друзей. Эффективно и удобно размещать рекламу в раскрученных пабликах, вне зависимости от тематики.
Также можно поговорить с друзьями или знакомыми. Возможно им в ближайшем понадобится ипотека и это хороший шанс для друзей выбрать выгодный тариф, а для агента получить хороший заработок.
Преимущества работы ипотечным агентом:
Возможность хорошего заработка. Заработок владельцев больших сайтов, реэлторов и агентов по недвижимости, которые легко могут обеспечить большим количеством потенциальных клиентов финансовой компании, может составлять от 1500 долларов в месяц без усилий. Даже при отсутствии раскрученного сайта, клиентской базы, блога или страницы в соцсетях, всё равно существует возможность заключения партнерского соглашения с банком.
Сумма заработка партнёров банка
Назвать определенную сумму очень сложно, так как она будет зависеть от множества факторов. Тут имеет значение как количество сделок в месяц, так и затраченные силы и время. На сумму заработка влияют следующие факторы:
- Качество выполненной работы. А это в первую очередь зависит от усердия, а также от активности партнёра.
- Количество обработанных заявок. Каждый банк устанавливает плату за определённое количество заявок.
- Размер комиссии за каждую сделку. Наличие поощрение от банка за положительные отзывы от клиента о работе агента.
Добиться приличного дохода вначале будет не просто. Но его гарантированно получат те, кто обладает следующими чертами:
- Имеет любовь к командной работе,а также желание и умение работать в команде;
- Является общительным, умеет легко с каждым найти общий язык;
- Не любит однообразие, предпочитает постоянное движение, стремится развиваться;
- Обладает минимальными знаниями в ипотечной сфере;
- Способен полностью вливаться в процесс роботы, а также работать на результат;
- Готов потратить свободное время и может управлять им;
Эта работа не является легкой, но приносит хороший доход. Для хорошего заработка придётся потратить силы и время. Но полученная сумма непременно порадует. Месячный заработок успешных банковских партнёров составляет до 10 тысяч долларов в месяц, так как самую высокую комиссию вознаграждения агенты получают за ипотечные сделки.
Обязанности партнера банка по ипотеке
Агент по ипотеке помогает клиенту в вопросе получения кредитных средств для покупки недвижимости. Когда платежеспособность заявителя уже оценена, задание банковского агента состоит у выполнении следующих функций :
- Сопоставление возможностей и запросов потенциального клиента и условий жилищной программы.
- Предоставление помощи в подготовке необходимо документов для передачи их в банк.
- Сопровождение процесса заключения сделки.
- Получение вознаграждения за проделанную работу.
Посредник в случае необходимости может помочь в получении кредитных средств наличными, которые будут необходимыми для первого взноса. Общий доход будет зависит от количества клиентов, которые получили одобрение по ипотеке, в зависимости от размера комиссии, которая устанавливается индивидуально с каждым банком.
Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?
Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно
Как стать ипотечным брокером с нуля в России?
Ипотечного брокера считают экспертом и помощником в получении ипотеки. Популярность этой профессии растет: спектр видов банковских продуктов настолько широк, что человеку сложно разобраться. Посредники помогают потребителям взять ипотечный кредит на выгодных условиях.
Банки любят сотрудничать с брокерами, поскольку это ведет к росту числа заемщиков.
На платформе партнерского маркетинга Pampadu смогут работать все представители финансового сектора — от новичков до профессионалов. Мы расскажем вам, как стать ипотечным брокером в России и где найти первых клиентов.
В чем заключается работа ипотечного брокера
Приобретение квартиры или дома в ипотеку — сложная задача для большой части населения. Потому люди обращаются за помощью к ипотечному брокеру, который помогает выбрать кредитную программу и выполнить все формальности.
Некоторые агентства недвижимости и риэлторы-фрилансеры оказывают услугу «под ключ». Они консультируют по приобретению собственности, согласовывают займ с банками, подбирают объект, проводят подготовку и оформление сделки. В таком случае риэлтор рекомендует клиенту ипотечную программу.
Недостаток комплексной услуги в том, что у агента по недвижимости нет времени вникать в особенности кредитных продуктов, анализировать информацию о клиенте. Поэтому риэлтор направляет заявки одновременно в несколько банков, без учета специфики случая. Как результат, клиент может везде получить отказ и запрет на отправку новых заявок сроком до двух месяцев. Кроме того, риэлтор способен подобрать далеко не лучшую ипотечную программу, поскольку не специализируется на этом.
В отличие от агентов по недвижимости, ипотечные брокеры в курсе особенностей продуктов разных банков и могут подобрать кредит с учетом нужд клиентов.
Пример 1.
Допустим, человек ранее оформлял ипотеку и использовал при этом средства маткапитала, выделив ребенку долю в маленькой квартире. Затем он решает расширить свою жилплощадь: продать квартиру и купить ту, что побольше. Но для этого ему придется выделить ребенку долю размером не менее той, что у него была. Не каждый банк согласится на такие условия. Брокер изучает ипотечные программы и выбирает ту кредитную организацию, которая готова выдать займ в подобной ситуации.
Пример 2.
Заемщик решил воспользоваться государственной льготной программой от государства. По ее условиям материнский капитал используется в качестве первоначального взноса за квартиру в новостройке. Ипотечный брокер, направляя документы клиента в кредитную организацию, должен гарантировать, что строительная компания дождется поступления средств маткапитала на расчетный счет. Если застройщик откажется ждать, сделка не состоится. Тогда надо искать другую строительную компанию, которая согласится на такие условия.
Некоторые брокеры, стремясь повысить доход, берутся оказывать сопутствующие услуги — например, поиск недвижимости для покупки. Это тот же самый случай, как услуги риэлтора по подбору ипотечной программы, только наоборот. Брокер не специализируется на поиске квартир и домов. Такую работу он сделает хуже агента по недвижимости. У ипотечных брокеров мало времени на подбор объектов, поэтому лучше эту функцию делегировать риэлтору.
Ипотечный брокер
Ипотечный брокер – это посредник между кредитором и заемщиком, который помогает последнему получить ипотеку. В зависимости от компетенций брокер может быть только ипотечным или же кредитным, предоставляя заемщику полный спектр консультаций по видам этих финансовых продуктов и их оптимальному использованию. Он может быть аффилирован с агентством недвижимости, застройщиком или банком, а может быть независимым.
В России ипотечным брокером может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Законодательно лицензирование этого вида деятельности не закреплено.
Что делает ипотечный брокер
Услуги ипотечного брокера заключаются в подборе оптимальной для заемщика программы кредитования, сборе и подаче документов в кредитную организацию, получения одобрения от нее, подготовке пакета документов к сделке. Также брокер может сопровождать клиента после выдачи кредита, например, при подаче документов на регистрацию сделки, ежегодной пролонгации договоров страхования и т.д. Наряду с экономией времени при обращении к ипотечным или кредитным брокерам заемщики в большинстве случаев имеют еще и финансовую выгоду, поскольку посредник не только может помочь снизить ставку по кредиту, но и подобрать выгодную по цене недвижимость, в том числе за счет предоставления скидки от своего партнера.
Помимо оформления ипотеки брокеры также могут оказывать содействие клиенту в выборе выгодной для него программы рефинансирования, в том числе посредством консолидации всех имеющихся кредитов в один. Такая практика позволяет не только объединить все платежи, но и снизить размер суммарной переплаты, поскольку рефинансирование с дополнительной суммой во многих банках осуществляется по ипотечной ставке.
Особой популярностью услуги брокеров пользуются у клиентов, которые не могут документально подтвердить свой доход, и у заемщиков с отрицательной кредитной историей. В таких случаях посредник на основании анализа отчета из БКИ и документов поясняет клиентам причины отказов банков и составляет план по исправлению ситуации. Это может быть корректировка ошибки в кредитном отчете, рекомендация по оформлению кредитной карты или микрозайма и возврату его в срок и т.д.
В компетенции профессиональных брокеров находится и помощь клиентам с согласованием в банке сложных сделок и объектов. При этом помочь получить кредит они могут, даже если параметры сделки не подходят под требования банков – при обращении к небанковским посредникам, выдающим денежные средства под залог недвижимости.
Стоимость услуг ипотечного брокера
Как правило, услуги ипотечных брокеров являются платными, и стоимость варьируется от уровня компетенций специалиста, сложности сделки и кредитной истории заемщика. Однако, учитывая долгосрочный характер ипотечного кредита и те преференции, которые можно получить при обращении к посреднику, стоимость его услуг, вероятнее всего, быстро окупится.
Существуют и бесплатные для заемщиков услуги по ипотечному брокериджу. Например, на Банки.ру есть специальный сервис – «Ипотечный консультант». В нем специалисты помогают подбирать выгодные варианты по ипотеке или ее рефинансированию среди всех возможных предложений на рынке, основываясь на потребностях и ситуации пользователей. Они оказывают помощь в сборе документов и их подаче в банки при заполнении клиентом всего одной заявки. В том числе в «Ипотечном консультанте» клиентам могут подобрать оптимальное предложение по ипотечному страхованию и снизить его стоимость. Эта услуга также будет бесплатной.
Обучение ипотечного брокера и партнёров от ВТБ
02 июня 2020 г. в офисе Макромир Уфа прошло обучение для нашего ипотечного брокера и партнёров, самостоятельно работающих по ипотеке. Обзор всех новшеств по программам проводила менеджер банка ВТБ Гайнетдинова Лилия Амировна.
Хотите скидку по процентной ставке? С Макромиром выгода для клиента 0,15 %
А еще в ВТБ можно использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса без добавления собственных средств
- Первоначальный взнос от 10 %
- Ипотека с господдержкой под 6,5 % и Семейная ипотека под 5 %
- Скидки на ипотеку по объектам застройщиков Унистрой, Талан, ПСК 6 до 0,3 %
- Программа «Люди дела» — для сотрудников медицинских учреждений и работников гос.структур — ставки от 8,6 %
Если уже запутались в этих условиях и хотите узнать подробнее, наш ипотечный брокер Луиза проконсультирует по программам и сама направит заявку в банк через личный кабинет +7 (917) 926-54-75