Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция)
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов в банках.
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
- Глава 1. Общие положения
- Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
- Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
- Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
- Статья 4. Участники системы страхования вкладов
- Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
- Статья 5.1. Вклады юридических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
- Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
- Статья 7. Права вкладчиков
- Статья 8. Страховой случай
- Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
- Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
- Статья 11. Размер возмещения по вкладам
- Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам
- Статья 12.1, статья 12.2. Утратили силу
- Статья 12.3. Утратила силу
- Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам
- Статья 13.1. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества
- Статья 13.2. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве
- Статья 13.3. Особые обстоятельства, влекущие возникновение права вкладчика — физического лица на получение страхового возмещения в повышенном размере
- Статья 13.4. Особенности страхования денежных средств, поступивших от реализации жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения
- Статья 13.5. Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве наследства
- Статья 13.6. Особенности страхования денежных средств, полученных в результате исполнения решения суда
- Статья 13.7. Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат
- Статья 13.8. Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве грантов в форме субсидий
- Статья 13.9. Особенности страхования денежных средств, размещенных на совместном счете, права на которые принадлежат вкладчикам в долях
- Статья 13.10. Особенности страхования денежных средств, размещенных на специальном счете (специальном депозите), предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме
- Статья 13.11. Особенности выплаты возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, без обращения вкладчика, наследника или правопреемника (их представителей) в Агентство
- Статья 14. Агентство по страхованию вкладов
- Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства
- Статья 16. Имущество Агентства
- Статья 17. Органы управления Агентства
- Статья 18. Совет директоров Агентства
- Статья 19. Полномочия совета директоров Агентства
- Статья 20. Правление Агентства
- Статья 21. Полномочия правления Агентства
- Статья 22. Генеральный директор Агентства
- Статья 23. Полномочия генерального директора Агентства
- Статья 24. Отчетность Агентства
- Статья 25. Аудит Агентства
- Статья 26. Реорганизация и ликвидация Агентства
- Статья 27. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России
- Статья 28. Постановка банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов. Реестр банков
- Статья 29. Получение Агентством отчетности банков и иной информации
- Статья 30. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой случай
- Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна
- Статья 32. Участие служащих Агентства в проверках банков
- Статья 33. Фонд обязательного страхования вкладов
- Статья 34. Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов
- Статья 35. Страховые взносы
- Статья 36. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов
- Статья 37. Обеспечение исполнения обязанности по уплате страховых взносов
- Статья 38. Утратила силу
- Статья 39. Направления расходования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов
- Статья 40. Финансирование расходов Агентства
- Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов
- Статья 42. Контроль за функционированием системы страхования вкладов
- Статья 43. Особенности постановки на учет в системе страхования вкладов банков, имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона
- Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков
- Статья 45, статья 46, статья 47. Утратили силу
- Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
- Статья 49. Особенности возврата вкладов физических лиц в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, в системе страхования вкладов
- Статья 50. Имущественный взнос Российской Федерации
- Статья 51. Вступление в силу настоящего Федерального закона
Какая сумма вклада застрахована государством в 2021
Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
Вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами (книжками), выданными до 01.06.2018, подлежат страхованию в соответствии с данным законом, а удостоверенные сберегательными сертификатами (книжками) на предъявителя — нет (ФЗ от 23.04.2018 N 106-ФЗ).
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
(в ред. Федеральных законов от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
С 25.03.2024 п. 1 ч. 2 ст. 5 утрачивает силу (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ).
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
7) размещенные в субординированные депозиты;
8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
а) размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;
б) размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);
(п. 8 в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 9 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
10) размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.
(п. 10 в ред. Федерального закона от 05.12.2022 N 498-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(часть 2 в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 25.03.2024 ч. 2 ст. 5 дополняется п. 11 (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ). См. будущую редакцию.
3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Какая сумма вклада застрахована государством в 2021
С 19.03.2024 ст. 10 дополняется ч. 7 — 9 (ФЗ от 18.03.2023 N 83-ФЗ). См. будущую редакцию.
Статья 11. Размер возмещения по вкладам
1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьями 13.1 и 13.2 настоящего Федерального закона, и специальных счетов (специальных депозитов), предусмотренных статьей 13.10 настоящего Федерального закона, а также случаев, предусмотренных статьей 13.11 настоящего Федерального закона).
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 01.07.2018 N 175-ФЗ, от 25.05.2020 N 163-ФЗ (ред. 20.07.2020), от 20.07.2020 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3.1. При передаче имущества и обязательств банка иному банку (банку-приобретателю) при урегулировании обязательств банка или после завершения реорганизации банка в форме слияния или присоединения положения частей 2 и 3 настоящей статьи в части расчета и выплаты страхового возмещения каждому вкладчику применяются в отношении вкладов, внесенных вкладчиком в банк-приобретатель или банк, созданный в результате реорганизации, отдельно от вкладов, переданных в составе имущества и обязательств банку-приобретателю при урегулировании обязательств банка или банку, созданному в результате реорганизации.
(часть 3.1 введена Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
3.2. Установленное частью 3.1 настоящей статьи правило применяется в течение трех месяцев со дня, следующего за днем передачи имущества и обязательств банка банку-приобретателю или днем завершения реорганизации.
(часть 3.2 введена Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
С 21.09.2024 ч. 7 ст. 11 излагается в новой редакции (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ).
Ч. 7 ст. 11 не применяется при выплате возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Застрахован ли накопительный счет в банке
Накопительный банковский счет похож на обычный текущий счет с некоторыми признаками банковского вклада. Как и классический вклад, он позволяет получать проценты на остаток средств на счете, но, в отличие от депозитов, не имеет ограничений по пополнению и снятию средств. Благодаря более гибким условиям обслуживания накопительные счета набирают всю большую популярность среди вкладчиков.
Команда Райффайзен Банка
Разбираемся, насколько безопасно хранить сбережения на таком счете, будут ли они застрахованы и в каких случаях можно получить страховую выплату.
Подлежат ли страхованию накопительные счета
Согласно закону о страховании вкладов, застрахованными являются все средства физлиц, размещенные в российских банках. Правило распространяется не только на денежные депозиты, но также и на накопительные банковские счета. Главное условие — чтобы банк, в котором открыт накопительный счет, входил в список участников государственной программы по страхованию вкладов.
Застрахованной является вся сумма на счете и проценты, уже начисленные на момент возникновения страхового случая, но только в пределах 1 млн 400 тысяч рублей. Нужно иметь в виду, что лимит страховой выплаты распространяется на все накопления вкладчика, размещенные в одном банке. Если общая сумма на вкладе, накопительном и текущем счетах превышает данный лимит, то в случае отзыва лицензии или банкротства банка клиент сможет получить только 1 млн 400 тыс. страхового возмещения, остальные средства будут взыскиваться в судебном порядке или по мере продажи долгов банка.
На какие случаи распространяется страхование
Получить страховую выплату по накопительным счетам можно при наступлении страхового случая, когда кредитная организация по какой-либо причине прекращает или приостанавливает свою работу. Основных страховых случаев существует два:
- Кредитная организация теряет лицензию на осуществление банковской деятельности.
- Банк России вводит мораторий, который не позволяет кредитной организации возвращать деньги своим кредиторам.
Страховым случаем при этом не будет считаться ситуация, когда вместо аннулирования лицензии был запущен процесс санации кредитной организации. В этом случае предполагается, что банк на конкурсном управлении способен самостоятельно закрыть свои обязательства перед клиентами.
Если банк теряет лицензию, получить возмещение его клиенты могут в течение двух лет со дня наступления страхового случая. Это значит, что даже если клиент не сразу подаст заявление на возмещение средств, его сбережения все равно будут ему возвращены. Однако в случае введения моратория за получением страховки можно обратиться только в тот период, на время которого введен мораторий: после окончания его действия клиент теряет право на получение возмещения по страховке.
Как происходит выплата
- При наступлении страхового случая банк в течение пяти дней формирует реестр с указанием всех его обязательств перед вкладчиками.
- Затем этот реестр передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое будет заниматься выплатами и погашением всех задолженностей банка.
- После получения реестра Агентство должно опубликовать в СМИ, на сайте банка и на собственном сайте сообщение с информацией о банках, в которые следует обращаться вкладчикам для оформления страховых выплат.
- Чтобы получить выплату, вкладчику необходимо заполнить заявление и обратиться с ним в одно из банковских отделений, указанных в сообщении АСВ. При себе нужно иметь только удостоверение личности.
- Возмещение перечисляется в течение трех рабочих дней после подачи заявления — однако после наступления страхового случая обязательно должно пройти не менее 14 дней. Получить выплату можно в безналичном формате путем перечисления средств на другой счет клиента либо в виде наличных денежных средств.
Если сам вкладчик по каким-либо причинам не может обратиться за возмещением средств, то вместо себя он может направить своего представителя — доверенное лицо. Представитель должен иметь с собой удостоверение личности и нотариально заверенную доверенность, которая позволяла бы ему совершать операции от лица вкладчика.
Райффайзен Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому средства клиентов банка, размещенные на вкладах и накопительных счетах, защищены государством. Среди продуктов банка представлены как накопительные программы с эффективной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств, так и классические срочные депозиты с фиксированной процентной ставкой.
Открыть подходящий счет можно удаленно при помощи банковского приложения или на сайте компании. В приложении также можно дистанционно управлять любыми продуктами банка: пополнять свои вклады и снимать с них средства в любой удобный момент, а также следить за начислением процентов.