Какой картой можно расплачиваться за границей

Где перестали работать карты «Мир»

Осенью 2022 года стало известно о прекращении обслуживания карт российской платежной системы «Мир» одним из крупнейших киргизских банков — банком «Компаньон». В конце сентября карты перестали работать в Узбекистане. Причиной произошедшего в едином общереспубликанском процессинговом центре UZCARD назвали технические работы. Такое же решение приняли несколько крупнейших турецких банков. Отказались обслуживать карты «Мир» DenizBank и Is Bankasi, Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank.

Россияне могут оплачивать покупки за рубежом не только наличными, но также с помощью карт «Мир» и UnionPay и несколькими альтернативными вариантами. Все доступные способы представители банков и эксперты назвали «Известиям».

Наличные

После прекращения работы карт Visa и Mastercard за рубежом самым простым и популярным способом оплаты покупок за границей стала наличная валюта. Однако стоит помнить об ограничениях: из России разрешено вывозить иностранную валюту на сумму не более 10 тыс. долларов или ее эквивалент в других денежных единицах.

«Мир»

Другой вариант — карты «Мир», которые сейчас принимают в Белоруссии, Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Венесуэле, Вьетнаме и на Кубе. В МТС Банке добавили, что российские карты могут работать в ограниченном количестве мест.

К 2025 году ЦБ планирует увеличить число стран, где можно воспользоваться картами «Мир», до 20, к 2030 году — до 35.

UnionPay

Третий вариант оплаты — карты китайской платежной системы UnionPay. Сейчас за пределами России принимают карты от Газпромбанка, РСХБ, ВБРР, «Русского Стандарта», Примсоцбанка и Азиатско-Тихоокеанского банка. Оформление обойдется в 1–5 тыс. рублей.

Карты иностранных банков

Также можно оформить карту зарубежного банка — эксперты называют этот способ самым надежным, так как карты будут работать везде за пределами России. Минимальная цена карты при этом составляет 25–30 тыс. рублей, еще 70–100 долларов стоит годовое обслуживание.

Чаще всего россияне открывают карты в Казахстане, Турции, Армении и Белоруссии. Эксперты добавляют, что при оформлении такой карты гражданин обязан сообщить в налоговую о наличии иностранного счета.

Другие варианты

Для расчетов за рубежом можно использовать криптовалюту, однако законным платежным средством она признана только в некоторых странах, в частности в США, Канаде, Японии, Германии, Италии.

В Турции для российских туристов есть сразу несколько способов оплаты. В некоторых точках можно оплатить покупки по QR-коду через Систему быстрых платежей или через отечественные терминалы. Также россияне могут открыть карту турецкой платежной системы Troy.

04.01.2024 00:04

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году

В прошлом году международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

Фото: Shutterstock

1. Где можно открыть карту
2. Казахстан
3. Армения
4. Киргизия
5. Узбекистан
6. Налоги
7. Какие существуют ограничения

В какой стране открыть карту

С 11 марта 2022 года выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Альтернативой может стать карта иностранного банка, которая позволит без ограничений совершать финансовые операции по всему миру. Однако в последнее время иностранные банки ужесточают требования к россиянам — «РБК Инвестиции » собрали актуальную информацию об условиях в Казахстане, Армении, Узбекистане, Турции и Киргизии.

Как открыть карту в Казахстане

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Понадобятся оригинал и копия заграничного паспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель и в случае обращения представителя получателя ИИН — нотариально удостоверенная доверенность.

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, которая генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — объяснял финансовый консультант Игорь Файнман. ИИН позволяет оформить сим-карту у казахстанского оператора связи, совершать финансовые операции, открывать банковские счета и карты, обращаться в госорганы.

Также ИИН можно оформить в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта. В сентябре в стране упростили процедуру выдачи ИИН: теперь после подачи документов номер будут высылать по СМС, приходить в ЦОН второй раз не придется. Раньше для получения ИИН иностранцы могли обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, однако на данный момент услуга недоступна «по техническим причинам», сообщается на сайте платформы.

Расскажем, в каких банках чаще всего открывают счета и карты нерезидентам.

Freedom Bank

Открыть счет в казахстанском отделении банка Freedom Finance Global возможно с загранпаспортом и казахстанским ИИН. В отличие от других банков страны Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту. Нерезидентам доступна мультивалютная карта: по ней открываются четыре счета — в казахстанских тенге, долларах США, евро, рублях. Она изготавливается в течение десяти рабочих дней, забрать пластиковую карту может только сам заявитель в отделении банка, где была подана заявка. Обслуживание карты бесплатное, однако выпуск стоит 30 тыс. тенге (около ₽4,5 тыс.), также банк взимает комиссии за снятие наличных и переводы на карты клиентов другого банка.

Kaspi Bank

Нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, сообщали редактору «РБК Инвестиций» россияне, открывавшие счета в Астане, Экибастузе и Шымкенте. По словам собеседников «РБК Инвестиций», процедура оформления карты происходит в тот же день и занимает менее 30 минут.

Halyk Bank

Банк потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• источник происхождения средств;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

Оформить карту или счет в Halyk Bank можно только лично в отделении банка, по доверенности это сделать нельзя.

ForteBank

Нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране, сообщили в службе поддержки банка:

• трудовой договор с казахстанским юрлицом;
• подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
• иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Фото: Shutterstock

Как открыть карту в Армении

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, в большинстве банков требуется вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank

Нерезидентам необходимо предоставить только российский паспорт и загранпаспорт, сообщили «РБК Инвестициям» опрошенные релоканты в Армении, однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).

ID Bank

Получить карту можно в отделении банка, а заявку на открытие карты и счета — подать онлайн, но организация требует наличия в Армении трудового договора или контракта. Открыть карту систем VISA и Mastercard можно в одной из четырех валют: армянский драм, доллар, евро или рубль. Нерезидент должен заполнить анкету на сайте банка, а также предоставить скан-копии следующих документов:

• вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
• справку НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
• выписку из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Как открыть карту в Киргизии

Ряд банков страны открывает нерезидентам карты и счета, выяснили местный портал Economist.kg и издание Vesti.kg. Большинство банков имеют мобильные приложения и низкую стоимость открытия и обслуживания счета, некоторые открывают карту с привязкой к российскому номеру телефона (например, Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк). Однако не все банки в стране поддерживают системы Google Pay и Apple Pay.

Стандартный набор документов включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.

Банк «Бай-Тушум»

Нерезиденты могут получить банковскую карту в любом филиале банка, потребуется загранпаспорт, в котором имеется штамп о въезде в Киргизию, а также регистрационный талон. Открытие счета стоит 200 сомов, годовая стоимость обслуживания — 300 сомов (около ₽250), сообщает Vesti.kg.

Демир Кыргыз Интернэшнл Банк

Нужен паспорт и талон о регистрации на территории Киргизии. Стоимость открытия счета в банке — 306 сомов (около ₽250).

Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк (KICB)

Необходимо иметь паспорт России и талон о временной регистрации на территории страны, услуга стоит 102 сома (около ₽80).

Керемет Банк

Нерезиденту нужно предоставить регистрационный талон и паспорт иностранного гражданина, годовое обслуживание стоит 1 тыс. сомов (около ₽800), неснижаемый остаток также составляет 1 тыс. сомов.

Finca Банк

Требуются паспорт и регистрационный талон. Выпуск карты Visa Gold и открытие счета для нерезидентов стоит 2 тыс. сомов (около ₽1,6 тыс.) и занимает 5–7 рабочих дней в Бишкеке, 10–15 рабочих дней в иных городах, годовая комиссия за обслуживание — 1 тыс. сомов.

Бакай Банк

Нерезиденты могут получить пластиковую дебетовую карту Visa или «Элкарт» в любом офисе банка, нужен только паспорт. Открытие счета и годовое обслуживание стоят по 1 тыс. сомов (около ₽800), неснижаемый остаток составляет 10 тыс. сомов (около ₽8 тыс.).

Фото: Shutterstock

Как открыть карту в Узбекистане

Чаще всего для открытия счета в банке Узбекистана требуются загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которую можно оформить по адресу отеля. Как правило, она должна составлять минимум 15 дней. Кроме того, в конце июля ряд банков ввел комиссию на снятие наличных в валюте с международных пластиковых карт.

Также может потребоваться местная сим-карта, реже — справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, трудовой договор. Банк может потребовать ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации или в одном из местных центров государственных услуг.

Капиталбанк

С 12 сентября 2022 года физические лица-нерезиденты могут открывать счета в банке только в случае, если находились на территории Узбекистана непрерывно более 15 календарных дней до обращения в банк либо официально работают или обучаются на территории страны. Открыть счет возможно только при личном присутствии, необходимо предоставить оригинал паспорта и временную регистрацию.

Asia Alliance Bank

С 13 сентября прошлого года банк ввел дополнительные требования для нерезидентов — для открытия карты необходимо пребывание в Узбекистане непрерывно более 15 календарных дней до обращения в банк, или наличие документов, подтверждающих статус студента местного учебного заведения, или официальное трудоустройство в Узбекистане. При подаче заявления на открытие счета в банке требуется наличие персонального идентификационного номера физического лица (ПИНФЛ) и справки с места временного проживания (с QR-кодом), сообщает «Газета.uz».

Банк «Ипак Йули»

Он открывает счета и выпускает пластиковые карты для нерезидентов только в филиале при головном офисе.

Помимо валютной карты, можно также оформить карту Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard. Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получать деньги на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Фото: Shutterstock

Как платить налоги при открытии карты в иностранном банке

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения в налоговую службу.

Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или временной регистрации, при отсутствии регистрации можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как оплачивать покупки за границей

Туристический поток из России за девять месяцев 2023 года составил 11 млн поездок. По данным АТОР, это почти на 23% больше, чем за весь прошлый год. После того как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт российских банков, оплата за рубежом усложнилась. Разобрали нюансы всех доступных способов платить за границей.

Как оплачивать покупки за границей

Наличные

В российских банках можно купить не только доллары и евро, но и китайские юани, турецкие лиры или дирхамы ОАЭ. Курсы валют можно посмотреть в сервисе Банки.ру. Важно! В настоящее время действует ограничение на вывоз наличной валюты (деньги на банковских счетах под него не подпадают) — один человек может вывезти не более 10 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). В некоторых странах, например в Грузии, Казахстане, Армении, рубли можно обменять на местную валюту.

Банковские карты

Сейчас за границей ограниченно работают карты российских банков платежных систем «Мир» и UnionPay. «Мир». На ноябрь 2023 года карты российской платежной системы «Мир» работают в Армении, Абхазии, Белоруссии, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Кубе, Таджикистане, Южной Осетии. При этом иностранные банки самостоятельно принимают решение о приеме карт «Мир» в сети своих устройств, поэтому список стран и доступных операций постоянно меняется. В одних странах российской картой можно оплачивать покупки, в других — снимать наличные. Перед поездкой рекомендуем уточнять, работают ли в том или ином государстве карты «Мир». Подобрать бесплатную карту «Мир» UnionPay. География приема карт китайской платежной системы UnionPay шире: они работают в 181 стране мира. Правда, с UnionPay работает не каждый иностранный банк, это значит, что не в каждом банкомате получится снять наличные и не в каждом магазине оплатить покупку. Кроме того, карты китайской платежной системы, выпущенные подсанкционными российскими банками (например, «Зенит», МТС, «Тинькофф»), за границей не принимаются. С работающими за рубежом картами UnionPay тоже случаются перебои. Их владельцы самостоятельно обновляют таблицу, в которой фиксируют работоспособность пластика в разных банкоматах, в том числе в западных странах. Так, в Азии карты UnionPay работают почти повсеместно, а вот в США, Израиле и в странах Европы инфраструктура китайской платежной системы наименее развита. В каких странах работают карты UnionPay и где в России можно оформить такую карту

21.11.2023 18:00

• Нет лимита на вывоз наличных, средства на счете не ограничены по сумме.
• Если наличные закончатся, счет карты можно пополнить из России и снять деньги в банкомате, который принимает карты этого типа.
• Если карта утеряна, ее можно заблокировать и выпустить в мобильном приложении новую цифровую карту к счету. И хотя снять деньги в банкомате в большинстве случаев можно только при наличии пластикового носителя, цифровой картой можно расплатиться в некоторых магазинах.

Сервисы онлайн-переводов

С их помощью можно самому себе отправлять деньги в другую страну. Вот какие сервисы доступны для переводов из России:

• «Юнистрим» (Армения, Белоруссия, Киргизия, Молдавия, Монголия, Сербия, Таджикистан).
• Corona Pay (Азербайджан, Белоруссия, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, Киргизия, Молдавия, Сербия, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Южная Корея).
• Contact (Абхазия, Азербайджан, Албания, Бангладеш, Белоруссия, Гана, Грузия, Египет, Израиль, Индонезия, Иордания, Йемен, Катар, Казахстан, Кения, Киргизия, Кипр, Китай, Конго, Камбоджа, Лаос, Ливан, Маврикий, Мадагаскар, Малайзия, Марокко, Молдавия, Монголия, Мьянма, Непал, ОАЭ, Пакистан, США, Таджикистан, Таиланд, Турция, Узбекистан, Филиппины, Шри-Ланка, Эфиопия, Южная Корея, Южная Осетия).

Перевести деньги можно в офисе сервиса (или его партнеров) наличными или через мобильное приложение. В зависимости от сервиса, страны, в которую отправляется перевод, а также валюты получения (доллары, евро или местная) взимается комиссия — в среднем 1–3%. Также у каждого сервиса свой курс валюты и лимит операций.

Получить перевод можно в тот же день, когда он был отправлен, в местном банке или в офисе партнера сервиса. Понадобится паспорт.

Как оплачивать покупки в заграничных сервисах

1. Картами «Мир» или UnionPay. Карты «Мир» принимают некоторые иностранные интернет-магазины и маркетплейсы, например AliExpress. Также некоторые зарубежные сайты принимают к оплате российские карты UnionPay, но только тех банков, которые не попали под международные санкции.

2. Открыть карту зарубежного банка. Такую услугу предоставляют банки Казахстана, Киргизии, Белоруссии, Грузии, Турции.

3. Пользоваться криптовалютой. Те, кто разбирается и пользуется криптовалютами, также могут с их помощью расплачиваться за границей. Такой способ позволяет без затруднений оплатить зарубежную подписку или услугу. Согласно информации с сервиса usebitcoins.info, в США и Европе криптовалютой можно расплатиться в отелях, кафе и барах, магазинах, кинотеатрах, образовательных учреждениях, медицинских клиниках, салонах красоты, в такси и других местах.

Как сейчас платить за границей: кратко

• Картой «Мир» в Армении, Абхазии, Белоруссии, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Кубе, Таджикистане, Южной Осетии.
• Картой UnionPay в более чем 180 странах, но операции с ней проводят не все банки, а карты подсанкционных российских банков за рубежом не принимаются.
• Кобейджинговой картой «Мир» — UnionPay.
• Везти наличные из России.
• Переводить деньги самому себе через сервисы переводов «Юнистрим», Contact, Corona Pay.
• Открыть карту зарубежного банка.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >