Что покрывает каско с франшизой

Каско с франшизой

Франшиза — это условие договора страхования, по которому страховая компания совместно со страхователем разделяет затраты на возмещение ущерба.

Ингосстрах предлагает Каско с Франшизой. Это значит, что если убыток превысит оговоренную сумму, часть затрат на ремонт возьмете на себя вы, а остальную часть – страховая.

В договоре указано, что безусловная франшиза по Каско – 15 000 ₽. Ущерб после ДТП оценили в 50 000 ₽. В этом случае 15 000 ₽ автосервису заплатите вы, а 35 000 ₽ – страховая компания. Если ущерб составит 15 000 ₽ или меньше, вам нужно будет оплатить ремонт самостоятельно.

Варианты франшизы

Франшиза может применяться по каждому страховому случаю или, например, со второго случая. Размер расходов, которые вы берете на себя, может быть постоянным, а может увеличиваться или уменьшаться после каждого происшествия. Величина и условия применения франшизы четко устанавливаются договором страхования.

В чем преимущество страховки с франшизой

С франшизой вы экономите на Каско: чем она больше, тем дешевле полис. При этом вы пользуетесь полной страховкой Каско по Франшизе и защищены от серьезных убытков.

Как подключить франшизу

Узнать сколько стоит Каско по Франшизе, вы можете на нашем сайте, Франшиза доступна в Полном Каско, которое вы можете оформить в нашем калькуляторе. По продукту можно застраховать автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 10 лет.

Вам нужно перейти в калькулятор, заполнить данные для предрасчета, затем на этапе «Выбор опций» указать вид покрытия «Полное Каско».

В блоке «Способы экономии» будут доступны следующие варианты франшизы: с первого или со второго страхового случая. Выберите подходящий вариант и укажите сумму франшизы.

Франшиза в автостраховании по каско: что это такое простыми словами

Для защиты автомобиля от угона собственник приобретает страховой полис каско. На стоимость автостраховки влияют такие факторы, как марка и год изготовления машины, цена авто, наличие и вид сигнализации, перечень рисков, при наступлении которых будет выплачено возмещение, и т.д. Снизить цену полиса можно, если оформить страховку с франшизой. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании по каско?

Что это такое

Франшиза представляет собой определенную сторонами страхового договора сумму, которая снижает размер компенсации при необходимости покрытия ущерба. Каско с франшизой — это автостраховка по сниженной стоимости, но и с меньшей суммой страховой выплаты.

Как работает каско с франшизой? Например, страховщиком и страхователем установлено удержание в размере 15 000 руб. Если размер компенсации меньше указанной суммы, то выплата не производится. Если требуется покрыть ущерб в большем размере, то выплата будет равна стоимости восстановительного ремонта минус 15 000 руб.

Разновидности

Основные виды франшизы в страховании каско — это условная и безусловная.

Безусловная

Безусловная франшиза по каско представляет собой частичное снижение страхового возмещения, выплачиваемого автовладельцу. То есть указанная сумма вычитается из расчетной стоимости выплаты по договору.

Большинство автострахователей используют именно этот вид.

Условная

Условная франшиза по каско не снижает размер выплаты. Если компенсация меньше заявленной суммы, то она не выплачивается. Однако в случае получения значительного ущерба он покрывается страховой компанией в полном объеме. Например, договором установлено удержание 10 000 руб. При наступлении страхового случая получен ущерб, который оценивается в 6 000 руб. Выплаты страхового возмещения не будет. Если для восстановления автомашины потребуется 12 000 руб., то и компенсация будет выплачена в размере 12 000 руб.
Такой вид применяется редко, так как считается убыточным для страховой фирмы.

Другие

• Возрастающая безусловная.

• Динамическая франшиза по каско.

• Исчезающая.

• Агрегатная.

• «По событию».

• Временная.

• Только на первый страховой случай, только со второго обращения и т.д.

• Франшиза, при которой удержание применяется только в случае вины страхователя в получении ущерба или если виновник не был установлен правоохранительными органами.
• Самостоятельная.

• Персональная.

• Освобождение.

Какой вид лучше? Каждый автовладелец самостоятельно решает, какие ситуации на дороге могут произойти чаще и как лучше защитить свою машину.

Плюсы и минусы каско с франшизой

Стоит ли брать каско с франшизой? Решение принимает индивидуально каждый владелец, предварительно изучив все преимущества и недостатки.

Плюсы

В чем разница каско с франшизой и без? Договор с применением удержания позволяет снизить стоимость полиса, но при этом получить полноценную защиту собственности в случаях угона или полной гибели автотранспорта. Для оформления ограниченной автостраховки требуется меньшее количество времени и меньший пакет документов. Снижение требований к страхователям обуславливается уменьшением собственных рисков страховой компании.

Следует также отметить, что наличие удержания в договоре способствует ответственному поведению водителей на дорогах и стимулирует соблюдать правила движения, так как непосредственная виновность страхователя в получении ущерба или обнаружение умышленных действий водителя, направленных на причинение транспортному средству повреждений, являются основаниями для отказа в страховой выплате.

Минусы

• увеличение собственных затрат на ремонт автомобиля, что может снизить размер выгоды каско с франшизой;
• возможность исключения некоторых страховых рисков из договора, что направлено на увеличение прибыли страховщиков;
• покупка только в случае наличия собственных средств на ремонт авто. Если личных денег недостаточно, то приобретать автостраховку с удержанием нецелесообразно;
• вероятность мошенничества со стороны страховой организации для снижения суммы страховой выплаты. Чтобы минимизировать риск, рекомендуется дополнительно проводить независимую экспертизу по оценке полученных повреждений;
• невозможность оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль, так как это противоречит условиям кредитного соглашения.

АСН собрало каталог отзывов по каско от СК «Согласие». Информация от реальных пользователей всегда полезна.

Возврат франшизы

Что лучше по условиям оформления: каско с франшизой или без

В каждой страховой компании действуют свои программы добровольного автострахования. В отличие от ОСАГО тарифы и коэффициенты, применяемые для расчета цены полиса, государственными нормативными актами не установлены. По этой причине цена на автокаско в одной компании может существенно отличаться от цены в другой организации.

На цену полиса влияют множество факторов: марка машины, модель, год выпуска, размер естественного износа, количество водителей, а также их возраст и водительский стаж, условия стоянки в темное время, использование авто в качестве такси, наличие/отсутствие сигнализации и системы ГЛОНАСС и пр.

В большинстве компаний автовладельцы могут купить полную или частичную страховки, которые различаются перечнем страховых случаев.

В полный полис входит защита от угона, гибели машины, природных катаклизмов, различных дорожных аварий, в том числе совершенных на стоянке, столкновения с животными, падения посторонних предметов, действий третьих лиц и т.д.

Частичная автостраховка защищает от угона, тотальной гибели автомашины и ДТП.
Соответственно, стоимость частичного каско с ограничением в виде удержания меньше, чем страховая премия по полному договору.

Компании также предлагают специальные программы для опытных, начинающих или аккуратных водителей, с сохранением стоимости авто на протяжении всего срока действия договора, с условием оказания помощи на дорогах, предоставления услуг аварийного комиссара и т.д.

Каждый автовладелец может самостоятельно подобрать наиболее интересное и выгодное предложение.

Для оформления автостраховки требуется классический набор документов (паспорт владельца, ПТС и свидетельство о регистрации, водительские права, документы на оборудование, установленное дополнительно). Допускается предоставление рассрочки на оплату страховой премии.

Франшиза по Каско

Простыми словами франшиза — это возможность значительно снизить цену страховки, так как в случае Каско с франшизой клиент соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно. Эта часть и называется в страховании франшизой, ее размер фиксированный и всегда известен заранее.

Зачем оформлять Каско с франшизой?

Так получится значительно уменьшить цену полиса Каско — с франшизой страховка может стоить дешевле на 20–60%.

Например, у вас пять лет водительского стажа и Фольксваген Поло 2017 года. Без подключения других опций Каско на год для вас будет стоить 70 000 ₽. Если оформите полис с франшизой в размере 15 000 ₽, цена полиса опустится до 40 000 ₽ — это дешевле на 43%.

Страховая компания дает такие значительные скидки, потому что при франшизе она разделяет с клиентом риски в случае повреждения автомобиля. При этом большинство аккуратных и опытных водителей вообще не получают повреждений за время действия полиса.

В каких случаях придется выплачивать франшизу?

Чаще всего это придется сделать, если автомобиль, застрахованный по Каско с франшизой, окажется поврежден при отсутствии документально установленного виновника ущерба. Тогда клиент платит за ремонт своей машины сумму, равную франшизе, а большую часть расходов покрывает страховая компания. Если расходы на восстановление автомобиля не превышают размеры франшизы, клиент несет их самостоятельно.

Например, если ваша франшиза составляет 10 000 ₽, а стоимость ремонта — 30 000 ₽, то вы сами оплачиваете 10 000 ₽, а Тинькофф Страхование — оставшиеся 20 000 ₽.

Если автомобиль получил повреждения не по вашей вине и есть четко установленный виновник ущерба, платить франшизу не придется: ее компенсирует виновник. Чтобы подтвердить наличие виновника, нужно оформить европротокол либо получить справку из ГИБДД. Как оформить ДТП по европротоколу

Может возникнуть ситуация, когда автомобиль оказался поврежден из‑за дорожных служб или других сервисных организаций, но они свою вину не признают и, соответственно, не выдают никаких документов. Тогда клиенту придется выплатить франшизу самостоятельно, но мы предоставим все необходимые документы, чтобы он смог подать на таких виновников в суд с целью взыскать размер франшизы.

Если камень, вылетевший из‑под колес другого автомобиля, повредил вам стекло или фару, но полная их замена не требуется, вам могут отремонтировать такие детали бесплатно, даже если у вас Каско с франшизой. Что делать, если повреждены стекло, фара или другой стеклянный элемент

В чем заключается экономия по Каско с франшизой?

Главный плюс страхования автомобиля по Каско с франшизой в том, что вы экономите уже при покупке полиса, так как платите за него меньше. При этом за время действия полиса страховое событие, требующее оплаты франшизы, может и не произойти. И даже если оно произойдет, возможно, затраты на ремонт составят лишь небольшую часть от размера франшизы.

Когда стоит заявлять о страховом событии, если у меня Каско с франшизой?

Заявлять о повреждении стоит, если сумма ремонта превышает франшизу. В этом случае вы оплачиваете сумму франшизы, а остальную часть расходов, в пределах страховой суммы, покроет страховая компания.

Если сумма ремонта совпадает с размером франшизы или ниже, заявлять о страховом случае не стоит, потому что по условиям полиса Каско с франшизой вы не сможете получить возмещение, но заявленный убыток может повысить стоимость полиса Каско на следующий год. Как срочно нужно сообщить о страховом событии

При желании, даже уже заявив о страховом случае, вы можете отозвать свое заявление, чтобы не портить свою страховую историю, когда ущерб вашему авто ниже размера франшизы. Для этого сообщите персональному менеджеру, что хотите отменить заявку о страховом событии, когда он вам позвонит для подтверждения направления на ремонт.

При этом бывают случаи, когда по полису с франшизой страховая оплачивает всю стоимость ремонта в пределах страховой суммы. Такое возможно в следующих ситуациях:

В ДТП вы являетесь потерпевшим и установлен виновник с действующим полисом ОСАГО. Чтобы подтвердить наличие виновника, нужно оформить европротокол либо получить справку из ГИБДД. Как оформить ДТП по европротоколу

Что такое франшиза в КАСКО

КАСКО с франшизой дает возможность сэкономить на стоимости полиса до 60%. Но прежде чем застраховать автомобиль с франшизой, нужно подробно изучить все преимущества и недостатки данной опции.

Что такое франшиза

Франшиза в страховании — это заранее оговоренная сумма ответственности, которую страхователь перекладывает на свои плечи. Такой вид страхования подойдет как опытным водителям, так и новичкам, которые хотят сэкономить.

• При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается.

• При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре.

• При условно-безусловной франшизе страхователь не платит франшизу, если в происшествии есть установленное виновное лицо и это не сам страхователь или допущенное к управление лицо.

Плюсы и минусы франшизы

При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком. Если сомневаетесь, какая франшиза подойдет именно вам, то лучше всего проконсультироваться с профессионалами. Они подробно расскажут о деталях франшиз в разных страховых компаниях. Вам останется только выбрать программу с франшизой в КАСКО или отказаться от такой опции.

Главным преимуществом договора КАСКО с франшизой является конечно же стоимость полиса. В итоге при более низкой стоимости полиса автомобиль остается защищенным от всех крупных и не очень повреждений, в том числе и от угона. Размер ответственности, который страхователь готов взять на себя он определяет самостоятельно. В разных страховых компаниях можно выбрать франшизу от 9 000 до 90 000 рублей.

Посмотрим, как будет меняться цена на полис КАСКО в страховой компании Ренессанс для автомобиля Chery Tiggo 7 Pro, 2021 г.в., страховой стоимостью 1 790 000р., с одним водителем в возрасте 38 лет и стажем 13 лет при увеличении стандартной франшизы.

Размер условно-безусловной франшизы (франшиза виновника);Стоимость полиса

без франшизы;52 164 руб. 10 000 руб.;41 569 руб. 15 000 руб.;38 089 руб. 30 000 руб.;30 282 руб. 50 000 руб.;24 867 руб. 75 000 руб.;21 435 руб.

Как видим, стоимость полиса КАСКО с франшизой снизилась до 41%.

В страховых компаниях представлен большой выбор совершенно разных программ страхования. Например, Югория предлагает «Формулу 50» с безусловной франшизой. Такой вариант подойдет на случай большого ущерба. При оформлении полиса заплатить придется только 50% от полной стоимости.

В Совкомбанк Страхование есть программа КАСКО mini, с применением условной франшизы. Если ущерб превышает 15% от страховой суммы автомобиля и составляет не менее 150 000 рублей, а также в случае полной гибели автомобиля, страховое возмещение производится полностью. Если ущерб менее или равен 15% стоимости автомобиля и 150 000 рублей соответственно, то страховая выплата не производится.

Наличие франшизы сокращает количество обращений к страховщику за компенсацией. Ведь мелкий ремонт выполняется за счет автовладельца. Как следствие, если не было обращений, то и стоимость полиса на следующий год будет рассчитываться с учетом безаварийной езды.

Франшиза может стать невыгодной, если вы неправильно рассчитаете все риски наступления страхового случая.

Когда можно выбирать страховку с франшизой

Страховка с франшизой, в первую очередь, подойдет аккуратным водителям. По статистике Ренессанс страхование, у 75% владельцев полиса КАСКО не больше одного страхового случая в год. Наличие опыта и спокойный стиль вождения сводят почти до нуля возможность ДТП. Таким водителям страховка нужна на всякий случай. Лучший вариант в такой ситуации это условно-безусловная франшиза. При такой программе страхования франшиза не будет применяться, если виновным в происшествии окажется иное установленное лицо.

КАСКО с франшизой подойдет и неопытным водителям. Как правило, у новичков выше вероятность страхового случая, поэтому и стоимость полного КАСКО будет внушительная.

На тот же автомобиль, который рассматривали в предыдущей главе, Chery Tiggo 7 Pro, 2021 г.в., страховой стоимостью 1 790 000р., с одним водителем, но в возрасте 20 лет и без стажа, полис с минимальной франшизой 10 000 рублей будет стоить 132 199 рублей. При максимальной франшизе 75 000 — 59 366 рублей.

Как видим стоимость существенно снижается за счет франшизы. Кроме суммы франшизы такой полис ничем не отличается от простого полиса КАСКО. Он покрывает все основные риски от крупного ущерба и угона.

Можно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если оформить динамичную франшизу, например, «Со второго случая». Особенность такой программы в том, что полностью покрывается только первый страховой случай, все последующие за вычетом франшизы.

Когда лучше отказаться от франшизы в КАСКО

Однозначно франшиза невыгодна водителям, которые по статистике, чаще всего попадают в аварии. Для них экономия на полисе может обернуться в частые непредвиденные расходы на ремонт транспортного средства. Как правило это молодые люди без опыта вождения, но с большой любовью к скорости. Важно учитывать и тот факт, что частые обращения к страховщику значительно увеличат стоимость полиса КАСКО на следующий год, даже если вы обратитесь в другую страховую компанию.

В заключении можно сказать, что франшиза — это отличное дополнение к полису КАСКО для тех, кто не хочет переплачивать за полис и следит за своей историей страхования. Если сомневаетесь стоит ли включать франшизу в договор КАСКО — посоветуйтесь с профессионалами.