Кредитная история в Сбербанке: как заемщику ее получить и сколько она стоит
Кредитная история — это информация о прошлых и текущих обязательствах заемщика. Ее ведут БКИ, включенные в реестр Центробанка РФ. Сбербанк передает сведения о кредитах своих клиентов в АО «Объединенное кредитное бюро» — ОКБ. Заемщик может в любой момент запросить выписку из своей истории. Сделать это можно напрямую через ОКБ, через онлайн-сервисы Сбера или в отделении банка.
Дважды в год отчет предоставляется бесплатно. За вторую и каждую последующую выписку в течение года нужно платить по тарифам банка или БКИ. Можно запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн (на сайте или в мобильном приложении).
Каждое обращение за КИ в Сбербанк — платное, стоимость — 580 рублей. Бесплатно узнать о состоянии истории можно напрямую в ОКБ. О том, как это сделать, сколько придется заплатить за выдачу выписки и как узнать свой кредитный рейтинг, читайте в нашем материале.
В какое бюро кредитных историй передает сведения Сбербанк
Все банки передают данные о кредитах своих клиентов в БКИ. Сбербанк сотрудничает с АО «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). Искренне говоря, ОКБ — это дочерняя структура Сбербанка, как и, например, один из крупнейших коллекторов в России — АБК (АктивБизнесКонсалт).
ОКБ включено в реестр ЦБ РФ с 2006 года, входит в перечень крупнейших бюро страны.
Кредитную историю можно заказать через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, через его веб-версию на сайте
Сбербанк работает с АО «Объединенное кредитное бюро». Поэтому выписку из кредитной истории других банков, если у вас есть их кредиты, через Сбер не получить. Первые два отчета в год формируются бесплатно. За третий и последующий отчет через Сбербанк нужно заплатить комиссию в размере 580 руб.
При оформлении кредитного договора сотрудник Сбербанка предложит заемщику подписать согласие на передачу информации в БКИ . В согласии нужно указать свой код субъекта кредитной истории. Если заемщик не помнит этот код, его можно присвоить заново. Код будет нужен, чтобы запрашивать отчеты по истории кредитов через БКИ или через банки.
По мере погашения кредита Сбер будет направлять в бюро новые данные. Если заемщик допустит просрочки, эти сведения банк тоже передаст для включения в кредитную историю. Также в БКИ попадет информация о судебном взыскании, о банкротстве должника.
Как влияет на кредитную историю
обращение кредитора в суд?
Спросите юриста
Какую информацию Сбербанк передает для включения в кредитную историю
Порядок ведения кредитных историй описан в законе № 218-ФЗ. Там есть и перечень сведений, которые получает и обрабатывает каждое БКИ. В отношении своих клиентов Сбербанк будет передавать следующие данные:
- о заявках на получение кредитов и кредитных карт;
- о каждом кредитном договоре (номер, дата оформления, сумма кредита, ставка и т.д.);
- обо всех поступивших и учтенных платежах (их суммы и даты);
- о периодах и суммах просрочки;
- о судебном взыскании, если Сбербанк подавал иски или заявления на судебные приказы;
- о банкротстве, которое должник проходил или проходит по своей инициативе, по заявлению кредиторов.
Материал по теме
Что такое судебный приказ и как он может осложнить жизнь должника Что такое мировой суд, и какие он выносит решение. Если требование взыскателя носит бесспорный характер, по нему можно получить судебный приказ. Как можно отменить приказ и нужно ли это делать.
Что такое банкротство: где благо, а в чем проблемы Что такое списание долгов физ. лиц (банкротство), когда оно становится доступно для гражданина — при какой сумме долга и обстоятельствах. Что такое признаки банкротства и поведение добросовестного заемщика.
После передачи информации о выданном кредите в БКИ, Сбербанк будет направлять сведения о ходе его погашения. Кредитный график предусматривает ежемесячное внесение платежей. Поэтому Сбер будет отправлять данные каждый месяц, по факту внесения платежа или после возникновения просрочки.
Если вашу задолженность Сбербанк продал коллекторам, то это тоже будет зафиксированно в кредитной истории. По мере погашения долга перед коллекторами они также обязаны передавать данные о снижении суммы обязательств в БКИ.
Зачем нужна выписка по кредитной истории
БКИ обрабатывает и хранит данные, полученные от банков. По запросу кредитных организаций бюро предоставляет сведения с указанием рейтинга кредитоспособности. Это нужно, чтобы принять решение по заявке, одобрить кредит или вынести отказ.
Заемщик тоже вправе запрашивать и получать выписку по своей истории кредитов. Это нужно:
- чтобы проверить, какая информация включена в состав кредитной истории — если вы увидите ошибки и неточности, можно подать заявление на исправление в БКИ, или же — в суд;
- чтобы понять, почему МФО или банки отказывают в выдаче кредита или займа — например, по выписке будут видны все прошлые и текущие просрочки, низкий рейтинг и другие сведения, влияющие на одобрение заявок;
- чтобы вовремя выявить факты мошенничества, когда на вас оформляют чужие кредиты — если мошенник берет деньги на ваше имя, банк передаст информацию в БКИ на общих основаниях.
Можно заказать кредитную историю, чтобы посмотреть свой рейтинг. Это числовой показатель, который каждым БКИ рассчитывается, исходя из сведений от банков и от МФО. Чем больше рейтинг, тем выше кредитоспособность потенциального заемщика. Это не гарантирует, что вашу заявку обязательно одобрят. Но с высоким рейтингом и хорошей кредитной историей получить деньги в МФО или банке намного проще.
Важно знать, с какими БКИ сотрудничает ваш банк. Кредитная организация может выбирать для сотрудничества любое бюро, включенное в реестр ЦБ РФ. Если вы неоднократно брали кредиты в разных банках, история по ним может храниться в нескольких БКИ. Запросы на выписку нужно подавать в каждое бюро отдельно. Узнать, в каких БКИ обрабатывается ваша история кредитов, можно через госуслуги, онлайн-сервис Банка России.
У меня нет кредитов в Сбербанке,
но есть там дебетовая карта. Как этот
факт повлияет на мой рейтинг?
Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн на сайте
Выписку по кредитной истории в Сбербанке можно получить при личном обращении в отделение, через мобильное приложение или его веб-версию на сайте. Заемщик может запросить отчет только по своим обязательствам. Другие лица, в том числе родственники, не смогут получить такую информацию, так как она подпадает под требование о персональных данных.
Алгоритм действий
У каждого клиента Сбербанка есть доступ к личному кабинету на сайте. Пароль и логин для регистрации выдается при первом обращении в банк (например, при выпуске дебетовой или кредитной карты). Впоследствии можно изменить выданный пароль, чтобы повысить уровень безопасности.
Чтобы получить выписку по истории своих кредитов, войдите под логином и паролем в личный кабинет на сайте Сбера. Дальше действуйте следующим образом:
- зайдите в раздел «Все продукты», выберите в меню пункт «Кредитные продукты», далее перейдите в подраздел «Кредитная история»;
- нажмите кнопку «Заказать кредитную историю»;
- после отправки запроса отчет по истории кредитов будет сформирован в течение 2-х минут;
- выписка формируется в электронном виде в формате pdf-файла;
- готовый отчет будет доступен для скачивания в личном кабинете.
Также найти сервис для запроса выписки можно со стартовой страницы сайта Сбербанка. Для этого укажите в форме поиска «кредитная история».
В выписке будут указаны сведения, которые хранит и обрабатывает ОКБ. Если туда поступала информация о ваших обязательствах из других банков и МФО, она тоже будет включена в отчет. Но сведений из других БКИ, с которыми не работает Сбер, в выписке не будет.
Напомним, что Сбербанк не работает с другими БКИ, кроме ОКБ.
Есть карты во многих банках, но кредиты
— все только в Сбере! Где будет
храниться вся моя история?
Как получить кредитную историю через мобильное приложение
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн доступны те же функции, что и в личном кабинете на сайте. Для получения выписки зайдите в раздел «Кредиты». Там нужно выбрать в меню «Рассчитать и взять кредит», перейти по ссылке на пункт «Кредитная история». Как и на сайте, выписка будет готова через 2 минуты, появится непосредственно в приложении. Ее можно скачать на гаджет, либо смотреть прямо в Сбербанк онлайн.
Дополнительные способы получения выписки по кредитной истории
Клиент Сбера может подать запрос на выписку непосредственно в АО «Объединенное кредитное бюро». Для этого зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет ОКБ по ссылке. Вход доступен через подтвержденный аккаунт госуслуг. Если запрашивать справку напрямую через ОКБ, отчет будет сформирован в течение 1 минуты. Кредитный рейтинг будет виден сразу после входа в личный кабинет.
Если вы брали кредиты не только в Сбере, можно запросить выписки по кредитной истории в других бюро.
- через сервис на сайте ЦБ РФ или на госуслугах запросите справку обо всех бюро, которые обрабатывают историю ваших кредитов (запрос можно подать по фамилии и коду субъекта кредитной истории);
- направьте запрос отдельно в каждое БКИ, где хранятся данные по вашим обязательствам;
- оплатите услугу по подготовке выписки в соответствии с тарифами бюро (за первые два отчета в течение года платить не нужно).
Выписку могут выдать в электронной или письменной форме. Электронный документ будет заверен ЭЦП. Если вы увидите несоответствия или ошибки в документе, обращайтесь в банк или БКИ для их исправления. При отказе устранить ошибки можно подать заявление в суд.
Если у вас возникли вопросы о запросе кредитной истории через Сбербанк или БКИ, проконсультируйтесь у наших юристов. Также мы поможем добиться исправления неточностей и недостоверных данных в отчете.
Как узнать о своих (и чужих) долгах по кредитам: разбор Банки.ру
Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.
Как узнать, есть ли на мне кредиты
Обратиться в банк
Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.
Проверить кредитную историю
Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.
В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.
Получить данные у судебных приставов
К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.
Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.
Почему появляются долги по кредитам
Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.
Причина № 1. Ошибка банка
Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.
После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.
Причина № 2. Мошенники
По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.
Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.
08.11.2023 11:41
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.
«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».
Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.
14.11.2023 12:37
Чем опасны долги по кредитам
Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.
Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.
25.02.2023 10:00
Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя
В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.
«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.
В августе 2023 года Правительство поддержало самозапрет граждан на получение кредитов. Можно будет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Гражданам хотят дать право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. К заявлению нужно будет прикрепить данные СНИЛСа.
Как узнать задолженность другого человека
Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.
«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».
Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии
Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.
Как узнать о кредитах умершего родственника
Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.
«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.
Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Самые популярные предложения кредита наличными
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Мин. ставка |
|---|
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Кредитная история
Кредитная история — это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории, и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам. Данные хранятся в кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь.
Получить информацию, которая содержится в кредитной истории, очень просто.
Можно обратиться в Национальный банк Республики Беларусь и предоставить документ, удостоверяющий личность. Получить кредитный отчет может сам субъект кредитной истории либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности.
А можно проверить свою кредитную историю онлайн. Для этого на сайте creditregister.by необходимо зайти в личный кабинет и пройти идентификацию.
Один раз в календарном году кредитный отчет можно получить бесплатно.
Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить
Каждый человек имеет кредитную историю (КИ). Это документ, в котором указано, какие заявки на кредит подавал человек, какие займы были одобрены и как он исполнял по ним обязательства. В КИ есть информация как о закрытых кредитах, так и о действующих.
Если человек никогда не оформлял кредиты, то его документ будет состоять только из титульной части (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС) и сведений о том, какие организации запрашивали данные из досье.
Банки учитывают кредитную историю при принятии решения о выдаче займа и определении условий по нему, в том числе когда предлагают кредит клиенту проактивно. Страховые компании обращают внимание на платежную дисциплину заемщика при определении стоимости полиса для него. Организации могут обратиться к КИ человека, только если он даст на это свое согласие.
Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В 2023 году в России действует шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центробанка. Кредитная история — основной способ узнать о своих кредитах и долгах по ним.
Перечень кредитных бюро на сайте «Госуслуги» и непосредственно в Центральном каталоге кредитных историй на сайте Банка России можно запрашивать неограниченное количество раз бесплатно. Но саму кредитную историю из БКИ, в которых она хранится, человек вправе бесплатно получить лишь дважды в год, за последующие запросы придется заплатить, согласно ФЗ «О кредитных историях».
Получить перечень кредитных бюро, в которых хранится кредитная история, можно с помощью запроса любым удобным способом.
1. Обращение через «Госуслуги»
Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких из шести БКИ. Чтобы узнать, в каком или каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно через портал «Госуслуги»:
- зайдите в раздел «Справки/Выписки», далее в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»;
- подайте заявку;
- в ответ вам придет общая информация о БКИ и ссылка на личный кабинет на официальном сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история;
- перейдите по ссылке, пройдите авторизацию и запросите кредитную историю.
Пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через «Госуслуги» (Фото: «РБК Инвестиции»)
2. Центральный каталог кредитных историй Банка России
Обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно напрямую на сайте регулятора.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории на сайте Банка России (Фото: «РБК Инвестиции»)
3. Через БКИ
Бюро кредитных историй, даже те, в которых нет вашей кредитной истории, оказывают услуги по предоставлению списка БКИ из Центрального каталога кредитных историй, чтобы понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. За такую справку БКИ могут брать плату. Например, в НБКИ стоимость услуги для физических лиц составляет ₽300.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории в НБКИ (Фото: «РБК Инвестиции»)
4. Обращение в банк
Банки оказывают услуги по предоставлению кредитной истории. Например, направить запрос от своего клиента в БКИ предлагает Сбербанк в интернет-банке. В самих кредитных организациях можно получить информацию о кредитах, оформленных непосредственно там.
5. Сайт судебных приставов
Если по кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга, то сведения об этом занесены в банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить такие данные можно по ФИО и дате рождения.
Пример запроса в банк данных исполнительных производств ФССП России (Фото: «РБК Инвестиции»)
Как узнать, есть ли кредит на другом человеке
Незаметно проверить, есть ли кредит у вашего родственника, бойфренда или коллеги, не получится. По словам директора по риск-методологии и дата-аналитики «Объединенного кредитного бюро» Николая Филиппова, российское законодательство не позволяет узнать кредитную историю другого человека без его ведома. Однако вы можете стать законным представителем другого человека, получить от него доверенность с полномочиями на получение кредитной истории и от его лица запросить кредитный отчет.
Получить кредитную историю конкретного человека только по фамилии невозможно. «В России очень много однофамильцев, и, чтобы найти кредитную историю определенного человека, нужно больше идентификационных сведений о нем. Минимальный набор — фамилия, дата рождения, серия и номер паспорта», — говорит Филиппов.
Что касается КИ умершего человека, то, по словам эксперта, к ней имеет доступ нотариус в ходе дела о наследстве или финансовый управляющий в ходе дела о банкротстве — оно может вестись в том числе в отношении умерших граждан. Других вариантов закон не предусматривает.
Как мошенники могут взять кредит
Без участия человека
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риски невозврата, применяя для этого разнообразные методики борьбы с мошенничеством. Поэтому случаев, когда злоумышленники оформляют на кого-то кредит, немного, но все-таки они встречаются. «Признак мошенничества не хранится в явном виде в кредитной истории, но по косвенным признакам доля таких случаев вряд ли превышает 0,3% и большинство приходится на микрозаймы, где ставка делается на небольшие суммы и моментальное — а значит, упрощенное — принятие кредитного решения и где возможные потери от мошенничества можно покрыть высокой процентной ставкой», — поясняет он.
Филиппов говорит, что в основном такие кредиты оформляются вследствие утечки персональных данных. Утечки могут возникнуть из-за халатности самих граждан, когда копии паспортов или других документов по неосмотрительности попадают в руки злоумышленников — например, когда их пересылают в почте или сохраняют на ресурсах общего доступа. «Или же утечки могут быть связаны со взломом защищаемых ресурсов — электронной почты, учетных записей облачных хранилищ, причем не только самих граждан, но и компаний, и сервисов, у которых хранится конфиденциальная информация — «Госуслуги», сервера турагенств, каршерингов, отелей и так далее», — говорит эксперт.
Как уточняет директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. «На некоторых сайтах мошеннику достаточно ввести лишь паспортные данные человека, где-то прислать фото/скан одного паспорта или фото человека с паспортом. Вместо подписи при оформлении заявки на кредит человек просто проставляет галочку или вводит код подтверждения на указанный человеком телефон», — говорит он.
Силой убеждения
По словам Игоря Лисянского, участились случаи телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждают человека оформить кредит дистанционно. Такую схему в 2022 году описал Центробанк. Злоумышленник, представляясь сотрудником бюро кредитных историй, убеждает собеседника в том, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. После этого жертве звонит другой участник схемы, представляясь сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или ЦБ. Он подтверждает информацию об оформляемом кредите и, чтобы предотвратить его выдачу, предлагает как можно быстрее оформить встречный кредит. После оформления такого займа злоумышленники убеждают человека перевести деньги на безопасный счет, принадлежащий им.
Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит
Если вы обнаружили в кредитной истории кредиты, которые никогда не оформляли, нужно сообщить об этом в полицию и БКИ, говорит Лисянский. Помимо этого, необходимо обратиться в банк с претензией о незаконности кредитования. Клиенту нужно постараться подтвердить свое неучастие в оформлении займа. Далее расследованием займется отдел безопасности банка совместно с полицией. Если банк откажется сотрудничать, пострадавший вправе обратиться с гражданским иском в суд.