Суд в Москве арестовал менеджеров «Сбера» по делу вице-президента банка
Вслед за вице-президентом банка Мариной Раковой арестовали управляющих директоров дивизиона, которым она руководила. Под стражу также взяли Кристину Крючкову, которая была исполнительным директором подрядчика по контрактам
Фото: Алексей Майшев / РИА Новости
Тверской суд Москвы арестовал еще трех фигурантов дела Марины Раковой — управляющего директора дивизиона «Цифровые платформы образования» Сбербанка Максима Инкина, управляющего директора дивизиона Евгения Зака и преподавателя РАНХиГС Кристину Крючкову. Об этом сообщается в Telegram-канале московских судов общей юрисдикции. Всех фигурантов подозревают в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК (мошенничество, совершенное группой, либо в особо крупном размере). Инкин и Крючкова пока останутся под стражей до 29 ноября, Зак — до 28 ноября. Ракова, вице-президент Сбербанка, стала фигурантом уголовного дела о мошенничестве по той же части статьи Уголовного кодекса. 29 сентября источники «РИА Новости» и «Интерфакса» сообщили, что ее заподозрили в причастности к хищению более 50 млн руб. в 2019 году. Тогда Ракова занимала должность заместителя министра просвещения. Источник «Коммерсанта» сообщал, что дело было заведено еще в августе.
По данным собеседников агентств, Ракова пролоббировала выделение бюджетных средств Фонду новых форм развития образования, который лично возглавляла. Эти деньги были предназначены на оплату госконтрактов в рамках проекта «Учитель будущего». В заключенных контрактах экспертиза обнаружила признаки фальсификаций отчетных документов по двум «научным изысканиям». Позже стало известно, что подрядчиком по контрактам выступала российско-британская Московская высшая школа социальных и экономических наук (также известна как «Шанинка»). Сейчас в составе руководства, а именно в должности исполнительного директора «Шанинки», значится Кристина Крючкова. После начала расследования обязанности Раковой приняла на себя Наталья Журавлева, работавшая проректором в корпоративном университете Сбербанка. Она была назначена и.о. директора дивизиона «Цифровые платформы образования», а также станет в ближайшее время и.о. гендиректора ООО «СберОбразование» (ранее «дочку» «Сбера» возглавляла Ракова).
Как Сбербанк взыскивает долги?
Сбербанк входит в тройку крупнейших кредиторов России, привлекает выгодными условиями по ипотеке, потребительским займам и кредитным картам. Только за семь месяцев 2023 года банк выдал в кредит физическим лицам 13,7 трлн руб. Однако среди тех, кто исправно возвращает взятые в долг деньги, есть и проблемные заемщики. С клиентами-нарушителями сроков начинает работать отдел взыскания долгов Сбербанка. Рассмотрим в деталях, как все происходит, и какие методы воздействия на должников используются.
По каким причинам служба взыскания начинает работу с заемщиком
Оформляя кредит, важно понимать, что его нужно возвращать согласно оговоренному графику платежей. Даже если задержаться с выплатой на один день, специалисты банка узнают об этом. Такого клиента возьмут на контроль, а программа начислит пени за просрочку. Если же задолженность так и останется неоплаченной в течение последующих трех дней, представитель позвонит с напоминанием о пропуске очередного платежа. В разговоре он постарается выяснить причину несвоевременного внесения средств и планируемую дату перевода денег. К примеру, заемщик мог пропустить день расчета, потому что:
просто забыл об этом;
его уволили, он заболел, в семье случилось несчастье;
задерживают или снизили зарплату;
произошла ошибка при переводе, или деньги задержал банк-отправитель.
Полученную информацию сотрудник внесет в специальную программу и возьмет заемщика на контроль. Если деньги не поступят на протяжении 90 дней, задолженности присвоят статус проблемной.
С клиентом начнет работать отдел взыскания долгов физических лиц Сбербанка. Его главная задача — досудебное урегулирование возврата просроченной задолженности, работа с клиентами, допустившими просрочку, поиск компромиссного решения. Сотрудники подразделения могут подключиться к делу по взысканию и ранее, если просрочник не отвечает на звонки, не выходит на связь самостоятельно, не предпринимает никаких действий по погашению хотя бы части платежа.
Стадии взыскания долга
Сбербанк работает на основании лицензии ЦБ РФ. Взыскание задолженности ведется исключительно в рамках правового поля. Процесс может включать несколько стадий:
- Предварительная.
- Подключение отдела финансовой безопасности.
- Передача долга коллекторам.
- Судебное разбирательство.
Вовсе не обязательно должнику предстоит проходить через каждую из стадий. По некоторым неплательщикам заявление может быть подано в суд уже через несколько недель после первого дня просрочки. Если банк не считает разбирательства в суде целесообразными, то привлечет к взысканию коллекторов. Рассмотрим, каждый пункт подробнее.
Предварительная
С должником ведут телефонные переговоры и зовут на беседу в отделение Сбербанка для обсуждения сложившейся ситуации.
Не рекомендуем сбрасывать звонки из банка, отказываться от личной беседы на данном этапе. Взятые в долг деньги все-равно придется возвращать, а при затянувшейся просрочке к задолженности добавятся штрафы, пени и неустойки.
Если финансовое положение не позволяет оплачивать кредит, банк пойдет навстречу и предложит несколько путей решения проблемы:
- освобождение от выплат на какое-то время;
- уменьшение ежемесячного платежа, чтобы заемщик мог спокойно решить вопрос с деньгами и вернуться к ранее согласованному графику.
Подключение отдела финансовой безопасности
Если телефон заемщика недоступен, он не перезванивает и не обращается в банк, сотрудники звонят по дополнительным номерам из анкеты (родственникам, по месту работы, адресу проживания). Близких просят повлиять на должника, чтобы он вышел на связь с банком.
Передача долга коллекторам
Проблемную задолженность передают коллекторскому агентству для дальнейшей работы за определенный процент. Эта участь ждет заемщиков, которые упорно избегают общения с банком и совсем не платят по кредиту. Деятельность коллекторов регулируется законом, но на практике нередко выходит за рамки дозволенного.
Лучше не доводить до крайностей и искать способы разобраться с долгами. Если же финансовые проблемы настолько серьезны, что в ближайшем будущем не предвидится каких-либо улучшений, стоит задуматься о банкротстве, как о единственном способе законно избавиться от задолженностей.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Судебное разбирательство
Если гражданин по-прежнему не начал никаких действий по возврату долга, не отреагировал на требования коллекторов, остается взыскание через суд. Сначала Сбербанк пришлет письмо с предупреждением о планируемом судебном разбирательстве, потребует погасить долг полностью. Через 10 дней иск окажется в суде. У должника будет 5 дней на оспаривание решения или выплату задолженности.
После суда к взысканию подключится ФССП. В арсенале судебных приставов такие способы для возврата задолженности как:
наложение ареста на банковские счета, имущество;
удержания из зарплаты;
реализация вещей и направление средств на погашение долга.
Наличие крупной задолженности по кредиту не дает права забирать у гражданина все доходы. По закону списывать более 50% нельзя. Если на жизнь совсем не остается, то выбраться из долговой ямы поможет только банкротство.
Какие методы работы использует отдел взыскания Сбербанка
Утешительная новость для тех, кто допустил просрочку: для взаимодействия с должником банк вправе пользоваться только теми способами, которые разрешены законом. К примеру, сотрудники Сбербанка не могут арестовывать имущество должника и вводить запрет на выезд за границу. На это уполномочены только судебные приставы, которые работают с неплательщиком, признанным таковым судом. Самое неприятное, что может быть для заемщика — это некорректное общение, что встречается редко. В Сбербанке следят за соблюдением этики делового общения, в том числе с теми, кто регулярно просрочивает выплаты.
Рассмотрим детальнее, какими методами работает Сбербанк с недобросовестными клиентами.
Оповещения о просрочке
Просто «забыть» о наступлении даты очередного платежа клиенту Сбербанка сложно. За несколько дней до ее наступления банк рассылает напоминания — в SMS, в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. При возникновении просроченной задолженности также придет уведомление.
Проинформировать о наступлении просрочки могут и письменно. Уведомление придет на адрес регистрации, указанный в договоре. В письме могут быть предложены способы урегулирования сложившейся ситуации и контакты для связи.
Сотрудник вправе позвонить и напомнить об образовании просрочки. По телефону общение может происходить в одностороннем порядке, когда звонок из банка поступает в виде готового голосового сообщения.
Телефонные звонки
Специалисты службы взыскания Сбербанка не ограничены по количеству звонков и их продолжительности. Телефонным переговорам отводится ключевое место и уделяется много времени. Предметами бесед выступают:
причины образования задолженности, планы по погашению;
предупреждение о начислении пени и штрафов;
способы снижения финансовой нагрузки на должника, которые предлагает банк;
передача долга коллекторам;
запуск взыскания долга в судебном порядке;
состав задолженности — основной долг, проценты, пени.
Письма и требования
Общение с помощью официальных писем с развитием информационных технологий уходит на второй план. Документы отправляются по Почте РФ перед началом судебных тяжб, чтобы были доказательства попыток урегулирования спора в досудебном порядке. К примеру, что отправлялось требование о погашении долга до назначенной даты, которое было проигнорировано заемщиком.
Большая часть информации поступает к клиентам Сбербанка через электронные каналы связи — SMS, уведомления в приложении.
Личные встречи с заемщиком
Проводятся в отделении Сбербанка. Инициативу встречи может проявить должник или специалист отдела взыскания. Во время очной беседы обсуждается сложившаяся ситуация, предлагаются варианты погашения задолженности или ее реструктуризации, обсуждаются перспективы невыплаты.
Если просрочка связана с ухудшением материального положения или состояния здоровья, на беседу следует принести подтверждающие документы.
Подготовка к судебному взысканию
Если «мягкие» методы не дали результатов, остается готовиться к суду. В Сбербанке заявление на судебный приказ или исковое заявление формируются программой автоматически. Юристам остается проверить правильность информации по заемщику и комплектность документов, а затем передать досье в суд. Должнику отправляют копию иска, а заявление на выдачу судебного приказа подают мировому судье без уведомления заемщика.
Четких сроков для передачи дела должника в суд или коллекторам нет. Решающей оказывается позиция заемщика, его заинтересованность в сотрудничестве и возврате задолженности. Однако сотрудники отдела взыскания Сбера не затягивают стадию досудебного урегулирования, если просрочник не идет на контакт.
Взыскание по исполнительным листам
Если у должника есть счет в Сбербанке, а судебные приставы решили наложить на него арест в целях принудительного возврата долга, то кредитная организация обязана подчиниться требованиям ФССП. Это означает, что Сбербанк:
арестовывает счета, вклады и карты по постановлениям судебных приставов-исполнителей;
списывает деньги должников в счет погашения задолженностей. Сотрудник банка должен проверять код денежного поступления, так как некоторые из них нельзя удерживать за долги (алименты, пособия на детей).
Как еще Сбербанк воздействует на должников
Кроме работы по досудебному взысканию, банк вправе:
начислять штрафные санкции, указанные в договоре;
обращаться с требованием погашения задолженности к поручителю или созаемщику при их участии в заключении договора;
начать реализацию имущества, если оно было оформлено в качестве залога по кредиту в порядке, предусмотренном договором;
отражать факты просрочки в кредитной истории должника. Это влечет снижение рейтинга и шансов на одобрение последующих кредитов.
Если финансовые трудности носят затяжной характер, а увеличения доходов не предвидится, рассмотрите банкротство физического лица как возможность избавиться не только от просроченных кредитных обязательств, но и долгов по налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ.
Какие варианты урегулирования выплаты долга предлагает Сбербанк
Не стоит пускать ситуацию на самотек и надеяться на случай. Сбербанк не заинтересован наращивать проблемную задолженность, поэтому предлагает клиентам способы досудебного решения вопроса.
Реструктуризация
Сбербанк идет навстречу добросовестным клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если кредит невозможно своевременно выплачивать по объективным причинам, заемщику предложат реструктуризацию. Это изменение условий действующего кредитного договора в интересах заемщика. Обстоятельствами для проведения являются:
- уменьшение размера дохода из-за сокращения на работе или увольнения;
- потеря или порча имущества в результате пожара, кражи, залива соседями;
- рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
- болезнь, тяжелая травма, необходимость реабилитации, присвоение инвалидности;
- развод, влекущий ухудшение материального положения;
- уход в армию.
Реструктуризацию проводят на основании заявления с указанием причин и комплекта документов:
паспорта (оригинала и копии);
справки о доходах;
справок, подтверждающих наступление неблагоприятных событий (например, удостоверение инвалида).
Если оформлялась ипотека, стоит приложить свидетельство о праве собственности, страховой полис с квитанцией об оплате взноса. По автокредиту понадобятся ПТС и СТС, страховой полис.
Документы подают онлайн или приносят в отделение кредитному менеджеру. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию задолженности — 5 рабочих дней.
Кредитные каникулы
Представляют собой отсрочку выплат по кредиту за счет увеличения общего срока кредитования. Сбербанк предлагает три вида каникул:
- для клиентов с временными финансовыми трудностями;
- по оплате ипотеки;
- участникам СВО. В этом случае банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки.
Основание — это подтвержденное документами уменьшение дохода более, чем на 30%.
Максимальный срок — 6 месяцев. Однако следует учитывать, что нельзя оформить каникулы по нескольким кредитам одновременно.
Как обратиться в Сбербанк при просрочке
Сбербанк положительно относится к заемщикам, которые не прячутся, признают свою вину и проявляют инициативу, чтобы найти решение. В интересах должников показать обеспокоенность и как можно скорее обратиться в банк одним из способов:
позвонить на горячую линию;
сообщить о проблеме в форме обратной связи мобильного приложения;
прийти в офис на консультацию к менеджеру.
Оформить кредитные каникулы или реструктуризацию легче до перехода задолженности в разряд проблемной, причем это могут сделать кредитные специалисты. Однако эти меры не уменьшают долговую нагрузку, а только растягивают общий срок кредитования. Если платить по счетам нечем, а перспектива общения с коллекторами и приставами вселяет страх, стоит подумать о банкротстве.
Арест средств. Непонятое списание, никакой информации
В один прекрасный день (06.11.2012 16:11) приходит СМС с короткого номера 900 о том, что операция ареста средств на сумму 5000.00 руб. OSB 0002 выполнена успешно. Доступно xxxxxx (на 5000р меньше, чем было).
Возмущенный непонятным списанием денежных средств, звоню в Сбер, по прошествии 7 минут мне отвечают. Рассказываю о своей проблеме. Меня просят назвать полный номер карты (что, кстати, является большой прорехой в безопасности, да и вопрос правового плана — имеют ли они право спрашивать полный номер карты по телефону?). Ок, объяснил девушке, что не хочу называть полного номера карты — пошли по длинному пути авторизации (муторное выспрашивание всех данных от ФИО, Даты рождения, прописки, номера паспорта, до последних операций и сумм проведенных операций) — мне подтверждают арест средств.
— О’кей — объясните мне, кто и что?
— Мы Вас переведем на другого сотрудника.
— Ок.
— Подождите.
После минуты-двух, правда, переводят на другого сотрудника и от меня ждут информации. Нормально? То есть они друг с другом вообще что ль не общаются?
После того как я им обрисовал ситуацию, и что меня «слегка» напрягает момент, что мне придется по второму кругу всё объяснять, оператор поступает довольно просто: кладёт трубку.
Звоню второй раз — время ожидания 10 минут. Дождался. По второму кругу муторная система авторизации. Уже начинаю себя сам успокаивать, т.к. вся эта ситуация порядком действует мне на нервы. После авторизации у меня опять выспрашивают последние платежи — при том, по 3 раза с перерывом в 2-3 минуты и призывом «пожалуйста, подождите». Начинает сильно раздражать.
В итоге мне опять подтверждают, что да, мои средства арестованы (бинго!). И опять никто не может ответить, почему, чего и как. Предлагают написать заявление и сделать это по телефону. (Тут уж не буду придираться, только время ожидание «смутило» — в моих интересах не бегать по всем отделениям в рабочее время, искать, где же они их принимают. )
1. Ужасная служба техподдержки — время авторизации и разговоров (плюс ведь ещё срыв звонка, возможно не по вине Сбера, но всё же — они могли бы найти мой номер телефона и связаться, т.к. диалог был не завершен, а проблема есть).
2. Время ожидания и разговора вместе составило час.
3. Деньги арестовали, а я узнаю об этом постфактум. Мало того, что я даже не понимаю — за что арестовали, кто арестовал, по какой причине, по какому праву арестовал.
4. Решение моего вопроса отложили на 30 дней (в течении 30 дней будет ответ). А вдруг это какие-то левые (мошеннические) действия со стороны того же Сбербанка или ещё кого, а пока они мне будут формировать ответ, у меня ещё спишут что-то?
В общем, я не получил ни одного вразумительного ответа. Ставлю огромный минус ОАО «Сбербанк России», до получения каких-либо сведений и вообще до каких-либо адекватных действий с их стороны. По принципу: сначала арест денег, а остальное — Ваши проблемы.
2012-11-16T11:11:00+04:00
Спасибо за то, что нашли время и написали нам об аресте счета. Для нас очень важно знать о проблемах, с которыми сталкиваются наши клиенты, ведь это позволяет находить и исправлять существующие ошибки или вносить изменения в процессы для повышения качества обслуживания.
Как правило, арест счета осуществляется на основании исполнительного листа от судебных приставов. Банк обязан его выполнить в течение трех рабочих дней, а судебные приставы, в свою очередь, должны сообщить Вам об аресте.
Что же касается работы службы помощи то, действительно, при обращении в контактный центр, сотрудникам во многих случаях требуется выполнить полную идентификацию клиента. Как правило, это связано с необходимостью предоставления клиенту конфиденциальной информации.
Мне очень жаль, что эта ситуация доставила Вам неудобства, но я надеюсь, что эта информация все же была Вам полезна и поможет Вам понять причины подобного порядка действий сотрудников и дальнейшее обслуживание в нашем банке будет приносить только положительные эмоции.
С уважением,
Андрей Рассохо
Служба заботы о клиентах
Сбербанка России.
Из-за долгов арестовали счет с соцвыплатами вопреки закону
Взыскатель может направить документ о взыскании денежных средств или об их аресте не приставам, а сразу в банк. Но банк, как и приставы, обязан соблюдать закон – не все доходы можно арестовать или списать. Разберемся, как указать банку на ошибку и подать возражения на судебный приказ о взыскании задолженности
«Как снять арест со счета, на который поступают только соцвыплаты? Его наложили после того, как коллекторское агентство в обход судебных приставов обратилось в банк с судебным приказом», – такой вопрос поступил в редакцию «АГ».
Как снять арест с доходов, которые нельзя взыскивать?
Взыскатель вправе направить исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте напрямую в банк (ст. 8 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ)).
При этом банк должен исполнить требование о взыскании средств или об их аресте с учетом ст. 101 Закона № 229-ФЗ (ч. 5 ст. 8 Закона № 229-ФЗ). В этой статье перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
Если были арестованы такие средства, следуйте алгоритму.
1. Обратитесь в службу, которая перечисляет соцвыплаты. Там вам должны выдать справку о поступлении денежных средств на арестованный счет.
2. Подайте в банк полученную справку и заявление с требованием снять со счета арест на основании ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Заявление подается в двух экземплярах: один из них сотрудник банка заберет, а второй с отметкой о получении вернет вам.
3. Также вы вправе подать возражения на судебный приказ. Это стоит сделать, если считаете, что суд может отказать в удовлетворении требований взыскателя (например, если задолженность оказалась ошибочной). Однако прежде нужно просчитать риски. Если суд не признает вашу правоту, придется не только погасить долг, но и возместить судебные расходы взыскателя. Впрочем, даже при таком неблагоприятном развитии событий вы получите отсрочку по выплате долга на время рассмотрения дела.
Как подать возражения на судебный приказ?
Должник может подать возражения на судебный приказ в течение 10 дней с момента, когда он получил копию приказа (ст. 128 ГПК РФ). Если последний день этого срока выпадает на выходной или праздник, то последним днем подачи возражений будет следующий за ним рабочий день (ч. 2 ст. 108 ГПК РФ).
Должник несет риск неполучения копии судебного приказа по обстоятельствам, которые от него зависят (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. № 62 (далее – Постановление № 62)). То есть если вы проигнорируете извещение и не придете на почту за копией приказа, все равно будет считаться, что эту копию вы получили. В таком случае 10-дневный срок подачи возражений будет исчисляться со дня, когда истек срок хранения судебной почтовой корреспонденции в организации почтовой связи (п. 32 Постановления № 62).
Дату прибытия письма в место вручения можно определить по штемпелю почтового отправления или через систему отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на сайте «Почты России».
Возражения на судебный приказ нужно составить в письменном виде. Особая форма для них не установлена. Главное, чтобы в этом документе были: несогласие с судебным приказом, возражение против его исполнения и требование о его отмене.
Что делать, если пропущен срок подачи возражений на судебный приказ?
В таком случае все равно можно подать возражения мировому судье. Но в них нужно указать, что срок пропущен по уважительной причине, и приложить подтверждающие ее документы. Это надо сделать в течение 10 дней после того, как отпала причина, которая помешала подать возражения. Однако она будет принята во внимание, только если появилась до того, как истек срок подачи возражений (п. 33 Постановления № 62).
То есть если вы обоснуете, что не смогли вовремя представить возражения по независящим от вас причинам, мировой судья отменит судебный приказ. Например, нужно будет доказать, что «Почта России» нарушила правила доставки корреспонденции. Либо можно ссылаться на то, что вы болели, были в командировке или отпуске, переехали в другое место жительства и т.д. (п. 34 Постановления № 62).
Что делать, если судебный приказ вступил в силу?
Необходимо подать в суд кассационную жалобу (ст. 377 ГПК РФ), если:
- судебный приказ вступил в силу;
- вы не согласны с судебным приказом и полагаете, что суд может принять другое решение;
- восстановить срок подачи возражений не получилось.
В кассационной жалобе нужно сослаться на то, что мировой судья вынес судебный приказ с нарушением:
- норм процессуального права. Например, судья не направил вам копию судебного приказа, а вы из-за этого не смогли представить возражения;
- норм материального права. Например, судья взыскал долг на основании закона, который утратил силу, а новый закон содержит другие правила. Либо судья взыскал долг по договору, в котором нет необходимых реквизитов, из-за чего его можно считать незаключенным.
Кассационная жалоба на судебный приказ подается в кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции. Судья кассационного суда рассмотрит жалобу единолично без судебного заседания. Но при необходимости он может вызвать стороны и заслушать их объяснения (ч. 10 ст. 379.5 ГПК РФ).
Фото: фотобанк Freepik/@vectorjuice