Что лучше купить доллар или евро сегодня

Какую валюту покупать в 2024 году

Хранить сбережения в иностранной валюте — один из самых простых способов уберечь деньги от «прожорливой» инфляции, которая возникает в нашей стране с завидным постоянством. Если раньше люди выбирали чаще всего доллары и евро, то после санкций и блокировок переключили своё внимание на китайские юани. Но это не единственные иностранные валюты, в которых можно хранить сбережения. Какую валюту выгодно покупать в 2024 году и на что обратить внимание, чтобы получить максимальный доход?

_{Какую валюту выбрать для сбережений? Фото: theconversation.com}

Доллары

Несмотря на санкции, доллары остаются самой популярной валютой среди россиян. Хотя выгодность покупки несколько уменьшилась, учитывая инфляцию в США. Тем не менее, долларовая инфляция ниже российской.

Другое дело, что если раньше американскую валюту можно было хранить на вкладе и получать проценты, то теперь это рискованная тактика из-за ограничений ЦБ и блокировки денег на счетах. По данным «Выберу.ру», в банках достаточно вкладов с долларами США, но снять наличную валюту нельзя — только в рублях. Единственный способ безопасно хранить сбережения в долларах — купить наличную валюту и спрятать её в чулке.

Евро

Риски вложений в европейскую валюту такие же, как и в доллары. Кроме того, экономическая ситуация в еврозоне гораздо хуже, чем в США. С высокой инфляцией страны до сих пор не справились, а в 2024 году экономикам пророчат рецессию. Если выбирать между долларом и евро, то лучше купить американскую валюту. Положение в США получше. Об этом, в частности, свидетельствуют заявления ФРС (Центробанка), который планирует в 2024 году приступить к снижению процентных ставок.

Юань

Юань приобрёл популярность среди россиян из-за западных санкций и перехода на расчёты в национальных валютах между Россией и Китаем. Но не стоит забывать, что Народный банк Китая (ЦБ) может напрямую вмешиваться в курсообразование, поэтому предсказать движение валюты невозможно. Это отпугивает людей от вложений в китайскую валюту, и не только в России. К тому же в 2024 году ожидается замедление роста экономики Китая. Значит, юань может подешеветь. Риски ослабления китайской валюты можно уменьшить, разместив сбережения на вкладах в российских банках. По данным «Выберу.ру», эффективные ставки по вкладам в юанях достигают 4,35% годовых.

Дирхам ОАЭ

Национальная валюта ОАЭ в нынешних условиях менее востребована, чем юань, а зря. Дирхам привязан к доллару США, а значит, обладает той же стабильностью, что и американская валюта. При этом у валюты ОАЭ отсутствуют санкционные риски. По крайней мере, пока. Никто не знает, что нас ждёт в отдалённом будущем. В банках между тем уже можно открывать вклады в дирхамах ОАЭ. Первым вклад в арабской валюте запустил «БКС Банк». Сейчас вклад в дирхамах можно открыть даже в Сбербанке.

Гонконгский доллар

Эксперты часто в паре с дирхамом ОАЭ приводят гонконгский доллар. Эта валюта тоже привязана к доллару США и более устойчива, чем тот же юань, а также национальные валюты других «дружественных» стран. Однако пока особого спроса на гонконгский доллар среди россиян нет. Нет и вкладов в долларах Гонконга в российских банках. Возможно, в 2024 году ситуация улучшится.

_{То чувство, когда купила валюту по выгодному курсу. Фото: promotionalproductdirect.com}

Как купить валюту по выгодному курсу

1. В декабре покупать иностранную валюту невыгодно из-за повышенного спроса со стороны импортёров и граждан. Первые закупают валюту для расчётов за увеличенное количество товаров (перед Новым годом спрос высокий на них), вторые — ради поездок за границу на каникулы. При этом в январе не всегда валюта дешевеет. Всё зависит от обстоятельств.
2. Выгоднее всего покупать иностранную валюту в конце месяца. В это время экспортёры активно обменивают валютную выручку на рубли, чтобы заплатить налоги. Предложение увеличивается, валюта дешевеет.
3. Выгоднее покупать иностранную валюту на бирже. Биржевой курс всегда лучше, чем в банках. К тому же комиссии биржи и брокера ниже, чем банковские. Купить валюту на бирже так же просто, как и через банковское приложение. Достаточно открыть брокерский счёт, пополнить его с банковской карты, а далее купить валюту. Причём в любом приложении брокера есть возможность выставить лимитную заявку, указав курс, по которому вы готовы приобрести валюту.
4. Покупать валюту по частям выгоднее. Если приобретать валюту малыми порциями, увеличиваются шансы получить более выгодный курс. Сравните: 19 августа 2023 года купить сразу 1 000 дирхамов по курсу 25,43 рубля или в тот день купить 500 дирхамов, а 22 ноября 2023 года — ещё 500 дирхамов, но уже по курсу 23,93 рубля.

Стоит ли продавать и покупать валюту

Рассказываем, что можно делать с долларами и евро в период действия ограничений, какие лимиты нужно учитывать и что происходит с переводами за границу.

Команда Райффайзен Банка

Как получить наличные с валютных счетов и вкладов

Кредитные учреждения продолжают обслуживать вклады в долларах и евро на обычных условиях, но в 2022 году действуют временные правила выдачи наличных. С 9 марта до 9 сентября с валютного депозита можно снять до 10 000 долларов или эквивалент этой суммы в евро. Лимит распространяется на весь срок действия ограничений. Обналичить можно только средства, поступившие на баланс до 9 марта.

Если у вас вклады в разных банках, в каждом можно снять сумму в пределах лимита в 10 000 долларов. То есть, с трех счетов сможете снять до 30 000 долларов. С валютными вкладами в одном кредитном учреждении так сделать не получится — вне зависимости от их баланса и количества, вам выдадут не больше 10 000. Лучше заранее заказать нужную сумму. До 9 сентября банки не вправе взимать комиссию за выдачу наличной валюты со счетов.

Сбережения, превышающие лимит или поступившие на баланс позднее 9 марта, можно оставить на балансе, перевести в иностранный банк или получить в рублях по курсу не ниже курса ЦБ РФ на день обмена.

Физлица вправе распоряжаться валютой, хранящейся в банковских ячейках, без ограничений.

Лимиты для перевода за рубеж

Переводы за границу сейчас доступны через компании, специализирующиеся на международных переводах, или со счета в российском банке. Кредитное учреждение также сможет провести транзакцию. Перед отправкой средств лучше уточнить, в какие страны делает переводы ваш эмитент.

На момент публикации действуют следующие лимиты:

Если вы отправляете деньги в рублях, а на счет получателя они поступают в долларах или другой валюте, конвертация происходит по курсу банка-реципиента с учетом комиссии за операции.

Кроме переводов физлицам, россияне также вправе отправлять на иностранные счета оплату услуг иностранных компаний. Центробанк разрешил оплачивать международными переводами:

• лечение;
• образование;
• коммунальные услуги;
• долги и кредиты в иностранных валютах.

Прием платежей из-за границы не ограничен: вы вправе получить со своего или чужого счета международный перевод на любую сумму, но обналичить его до 9 сентября получится только в рублях. Аналогичное правило касается вывода денег с валютных электронных кошельков.

На счет в иностранном банке можно получать зарплату в валюте от работодателя-нерезидента, арендную плату, купоны, дивиденды и другие платежи по ценным бумагам.

Ограничения на покупку валюты

С 9 марта 2022 года Центробанк запретил кредитным учреждениям продавать гражданам наличную валюту. В апреле этот запрет сняли, банки снова стали менять рубли на евро и доллары. Сегодня вы можете купить наличную иностранную валюту в банке при условии, что запрошенная вами сумма не превышает объем валюты, поступившей на счет банка после 09 апреля 2022 года.

Купить доллары и евро также можно через банковское приложение. Если все ваши счета — рублевые, придется открыть валютный или сделать мультивалютным уже имеющийся. Для евро и долларов понадобятся отдельные счета. Лимита на безналичную покупку нет. Обменять наличные евро и доллары или конвертировать валюту со своего баланса в рубли также можно без ограничений.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Какую валюту покупать россиянам в 2023 году и стоит ли это делать. Отвечают эксперты

Долгое время доллар и евро были основными иностранными валютами, в которых некоторые россияне хранили сбережения. В марте текущего года правительство утвердило список стран, которые совершают «недружественные действия» в отношении России, российских компаний и граждан. Вслед за этим произошло разделение иностранных валют на «дружественные», среди которых находится юань, и «недружественные», среди которых доллар и евро.

Эта ситуация привела к снижению валютной ликвидности в банках, появлению комиссий за наличие валютных счетов и пересмотру сберегательных стратегий россиян.

Вместе с экспертами разбираемся, стоит ли покупать валюту в 2023 году в качестве сбережений и инвестиций и как ее выбирать.

Выбор валюты: какова цель

Диверсификация сбережений по валютам способна снизить влияние ослабления рубля, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Поэтому покупка валюты может быть обоснованным шагом для формирования сбережений в 2023 году, полагает он.

При этом, прежде чем покупать валюту, необходимо понимать, для чего она требуется и что с ней дальше делать, замечает аналитик УК «Первая» Владислав Данилов. Если человек собирается сберегать и накапливать в ней, то к покупке стоит рассматривать стабильные валюты, которые не подвержены значительной девальвации, отмечает он.

«Обладание валютой не должно быть обременительным и не должно нести дополнительных рисков, помимо изменения курсовой стоимости», — подчеркивает он.

«Недружественные» валюты: много рисков

Сейчас вложения в валюты «недружественных» стран несут определенные проблемы, замечает Зварич. Это и невозможность перевода безналичной валюты в наличную, и дополнительные издержки, которые могут возникать при хранении безналичной валюты, говорит он. Также существенно сократилось количество инструментов, в которые «недружественную» валюту можно вложить для получения дохода. «Доллар и евро сейчас не выглядят привлекательными для диверсификации сбережений по валютам», — считает аналитик.

В текущих условиях владение ранее любимыми россиянами долларами и евро сопряжено с высокими издержками, добавляет Данилов. И хотя на рынке присутствуют финансовые инструменты, номинированные в долларах и евро, вложения в них сопряжено с дополнительными рисками, которые не дают дополнительной доходности, говорит аналитик. «Поэтому о долгосрочных вложениях говорить не приходится», — полагает он.

Ключевыми рисками при вложении средств в валюты «недружественных» стран являются инфраструктурные риски и риски заморозки активов в этих валютах, говорит аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев. Поэтому для диверсификации портфеля целесообразно рассматривать и другие валюты, считает он.

«Дружественные» валюты: вероятность девальвации

Вложения в большинство «дружественных» валют сопровождается специфическими рисками, считает Зварич. «Достаточно взглянуть на динамику турецкой лиры, которая из-за действий монетарных властей страны в последние годы понесла существенные потери», — напоминает он.

Лира подвержена сильной девальвации, подчеркивает Данилов. К примеру, в 2022 году она ослабла на 40%, а с начала 2018 года — более чем в пять раз. Многие валюты стран СНГ также не стоит рассматривать в качестве способа сбережения, считает аналитик. «Они имеют высокую корреляцию с курсом рубля, поэтому не являются эффективным способом диверсификации валютных вложений», — замечает он.

05.12.2022 18:00

Покупка казахстанского тенге, турецкой лиры или индийской рупии вряд ли поможет уберечь сбережения от валютных колебаний, замечает финансовый аналитик УК «Открытие» Олег Федорович. Волатильность по ним сопоставима с волатильностью курса рубля, объясняет он.

Эти валюты, а также дирхамы ОАЭ, все же остаются экзотическими для россиян, добавляет Джиоев. «К тому же доступных инструментов для инвестирования в них для российского инвестора фактически нет», — замечает он.

Альтернатива: юань, гонконгский доллар и замещающие облигации

Из валют «дружественных» стран основной альтернативой доллару и евро выступает китайский юань, который представляет одну из лидирующих мировых экономик, говорит Зварич из Банки.ру. Сейчас в России растет количество инструментов вложений юаней: как в виде банковских депозитов, так и в виде облигаций, номинированных в данной валюте. «Учитывая риски вложения в американскую и европейскую валюты, именно юань можно рассматривать для диверсификации активов по валюте», — полагает Зварич.

Покупка юаней поможет диверсифицировать валютную корзину, согласен Федорович из УК «Открытие». Однако для российских инвесторов существует не так много инвестиционных инструментов в этой валюте, считает он. «Можно положить средства на банковский депозит в юанях, но ставки по ним, как правило, невысокие. А количество облигационных выпусков пока не позволяет сформировать полноценный диверсифицированный портфель», — отмечает он.

Сбережения

Сейчас происходит постепенное расширение списка доступных инструментов инвестирования в различных валютах для российских инвесторов, говорит Джиоев из УК «Альфа-Капитал». Интересными выглядят инструменты в юанях и гонконгских долларах, считает он. Однако юань в последнее время заметно ослаб к доллару из-за разности процентных ставок в Китае и США, замечает аналитик. Вполне вероятно, что для поддержания роста экономики Народный банк Китая будет и дальше снижать ставку, в то время как ФРС — повышать, допускает он. «То есть при прочих равных юань может и дальше слабеть к доллару. При этом курс гонконгского доллара, напротив, практически не изменяется к доллару США, поэтому инвестируя в инструменты, номинированные в этой валюте, инвестор фактически получает квазидолларовую доходность», — объясняет он.

В качестве валют для диверсификации своих накоплений стоит рассматривать юани и гонконгский доллар, согласен Данилов из УК «Первая». Российские компании наращивают взаиморасчеты в юанях, а на бирже появилась возможность купить ценные бумаги с гонконгской биржи, напоминает он. «Это говорит о том, что в финансовой системе России доля этих валют будет расти. К тому же это гораздо более стабильные валюты, чем валюты других развивающихся стран», — отмечает он.

Помимо юаней и гонконгских долларов альтернативой инвестированию в долларах и евро также становится покупка замещающих облигаций, говорит Федорович. Они размещаются по российским правилам, выплаты по ним происходят в рублях, но привязаны они к курсам иностранных валют, говорит аналитик.

Что еще следует учесть

В целом вложения напрямую в валюты — это не самый эффективный способ накоплений, поскольку в любой валюте присутствует инфляция, то есть постепенное обесценение денег, объясняет Данилов из УК «Первая».

Поэтому, по его мнению, лучше рассматривать финансовые и инвестиционные инструменты, которые позволят защитить от инфляции и заработать дополнительную доходность. «К примеру, инвестирование в китайский фондовый рынок, который долго был под давлением коронавирусных и регуляторных ограничений, выглядит привлекательно в долгосрочной перспективе. Оно позволит защитить инвестора от инфляции в юанях и, возможно, даст дополнительную доходность инвесторам», — заключает он.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Прогноз курса доллара и евро на февраль: сколько будет стоить валюта?

Мильчакова рассказала, какие факторы будут влиять на курс нацвалюты в следующем месяце:

1. Запланированная встреча ОПЕК+ в феврале может способствовать подорожанию нефти и оказать положительное воздействие на российскую валюту.
2. О жидается заседание Центрального банка Российской Федерации 16 февраля, на котором, вероятно, примут решение не менять ключевую ставку. Политика и высказывания ЦБ РФ, скорее всего, будут и дальше жесткими, что будет благоприятным сигналом для рубля.
3. Также позитивно скажется на рубле репатриация валютной выручки экспортерами и продажа валюты Минфином и Центральным Банком России в начале следующего месяца.

По ее словам, среди рисков — возможность новых санкций в отношении российского бизнеса и влияние решения Федеральной резервной системы (ФРС) США по процентной ставке 31 января. Эксперт предупреждает, что в краткосрочной перспективе этот фактор может негативно повлиять на рубль, если риторика ФРС останется жесткой.

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)
до 5.00% на остаток, Cashback
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Оформить карту

Прогноз курса доллара и евро

Мильчакова уточнила, в каком случае рубль может резко обвалиться в феврале. Она подчеркивает, что «черные лебеди» могут вызвать резкий обвал. Также возможен обвал, если Минфин начнет покупать валюту вместо ее продажи, а Банк России прекратит зеркалирование предыдущих операций Фонда национального благосостояния (ФНБ).

Укрепление рубля может быть вызвано результатами заседания совета директоров Центробанка РФ и продажами валютной выручки экспортерами. Волатильность могут внести новости из Китая, подтверждающие замедление экономики, уточнила аналитик.

Лобода предсказывает, что рубль немного укрепится в феврале, но отмечает, что возврат к курсам годичной давности не предвидится. То есть, доллар по 70 рублей можно не ждать. Во второй половине 2024 года возможно внезапное падение курс рубля и доллар по 100, сообщил Лобода.

В январе Минфин и Банк России активно проводили операции на валютном рынке. Мильчакова считает, что объемы операций останутся высокими в феврале, возможно, с продажей валюты перед выборами президента страны в марте.

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Альфа-Карта с бесплатными переводами и кэшбэком
до 16.00% на остаток, Cashback
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Оформить карту

Мильчакова предполагает, что в феврале курс американской валюты будет в коридоре 83-93 рублей, евро будет стоить от 94 до 104 рублей, а юань – 11,8-12,9 рубля. Лобода считает, что рубль будет укрепляться. По его прогнозу, рубль может преодолеть уровень ниже 80 за доллар до конца первого квартала, то есть до конца марта.

Что в итоге:

• Ожидается, что доллар может находиться в диапазоне 83-93 рубля, евро – в рамках 94-104 рублей, а юань – в пределах 11,8-12,9 рубля;
• Лобода считает, что рубль может укрепиться, и даже пробить отметку ниже 80 за доллар к концу первого квартала 2024 года;
• Экономист также предостерегает от возможности внезапного ослабления рубля и роста доллара до 100 рублей.
• Заседание ОПЕК+ и действия Центробанка РФ окажут ключевое воздействие на курс рубля в феврале;
• Санкции и решение ФРС представляют собой основные риски для российской валюты в следующем месяце;
• Минфин и ЦБ РФ продолжают операции на валютном рынке, внося неопределенность в долгосрочные перспективы рубля.
• Открыть вклад в валюте можно тут;
• Следить за курсом валют можно здесь.

Больше оперативных валютных прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.