Сбербанк запустил переводы в юанях на счета в других российских банках
Москва. 24 апреля. INTERFAX.RU — Сбербанк запустил переводы по номеру счета китайских юаней по России, белорусских рублей в любой банк Белоруссии, говорится в сообщении кредитной организации.
Для перевода клиент должен иметь счет в соответствующей валюте. Сейчас сделать перевод можно в веб-версии или мобильном приложении «Сбербанк онлайн» на устройствах с платформой Android.
Переводы валюты между резидентами в России, за исключением некоторых случаев, запрещены.
Клиенты Сбербанка смогут переводить юани на свой счет в другом банке или близкому родственнику (при наличии необходимых документов).
«Переводы в Сбербанке запущены в соответствии с валютным законодательством РФ. Валютные переводы по России между резидентами разрешены в случаях, если резидент переводит на свой счет, открытый в другом банке РФ, либо близкому родственнику (при предъявлении подтверждающих документов)», — пояснили «Интерфаксу» в пресс-службе Сбербанка.
Комиссия за переводы составляет 1% от суммы переводимой валюты: в онлайн-банке — минимум 15 юаней, 6 белорусских рублей; максимум — 1 тыс. юаней, 350 белорусских рублей.
«Нашим клиентам давно стали привычны переводы в рублях, а сейчас мы создали аналогичный простой и удобный сервис переводов и в других популярных валютах — китайских юанях и белорусских рублях. Мы видим спрос на такую услугу и уверены, что она поможет нашим клиентам развивать деловые связи, решать свои финансовые задачи, комфортно путешествовать и поддерживать близких», — заявил старший вице-президент, руководитель блока «Транзакционный банкинг B2C» Сбербанка Дмитрий Малых (его слова приведены в сообщении).
Сколько идут деньги на расчетный счет: сроки в Сбербанке и других банках
В статье поговорим о том, сколько времени идут деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков. Узнаем, какие сроки устанавливает закон и в каких случаях перевод может задержаться. Мы расскажем о валютных платежах, а также о рублевых переводах с карты и между расчетными счетами разных банков.
Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 24 ноября 2021
Сколько идет перевод на расчетный счет
Для бизнеса скорость банковских переводов является крайне важным параметром банковского обслуживания. От того, как долго обрабатывается платеж, зависит, через какое время будет отгружен товар или начата работа по заказу.
На самом деле однозначно ответить на вопрос о том, сколько времени занимает отправка средств на расчетный счет (р/с) практически невозможно. Очень многое зависит от характера операции, банков плательщика и получателя и т. д. Например, внутри одного кредитного учреждения деньги приходят обычно через несколько секунд после отправки платежного поручения, в то время как платеж, отправленный в другой филиал или банк уже нельзя назвать моментальным.
Законодательство устанавливает обязанность банка зачислить средства не позднее дня, следующего после поступления платежа из другого финансового учреждения. Аналогична ситуация и с отправкой: платеж должен быть отправлен максимум на следующий день после обработки поручения банком-отправителем. Но в самом процессе часто задействовано множество финансовых учреждений, и в итоге срок обработки платежей увеличивается.
В договоре на РКО обычно не оговаривается, в течение какого времени деньги поступают на расчетный счет организации. Обычно рублевые переводы зачисляются на р/с получателя в этот же или на следующий банковский день при условии отсутствия ошибок в документах. Максимальный срок может составлять до 5 дней, но столь длительный период в стандартных условиях встречается редко.
Ситуация с валютными платежами значительно сложнее. В среднем, они поступают к получателю в течение двух дней (рабочих). Но это время может существенно увеличиться при наличии ошибок в документах, сопровождающих сделку, причем не всегда ее реально обнаружить на начальном этапе отправки перевода.
Как долго идут деньги на расчетный счет Сбербанка
Среди представителей бизнеса Сбербанк является одним из самых крупных кредитных учреждений. Предприниматели и фирмы готовы смириться с некоторыми недостатками обслуживания в Сбербанке, ведь взамен они получают повышенную надежность и снижение рисков. Но от того, как быстро приходят деньги на расчетный счет Сбербанка, могут зависеть крупные сделки, и нужно заранее учитывать, что возможно несколько ситуаций:
- Рублевый платеж отправлен из того же регионального отделения Сбербанка. Если операция совершена в течение операционного дня, то получателю поступают деньги в течение этого же дня, а при отправке вечером — утром следующего рабочего дня
- Перевод в рублях отправлен из другого регионального филиала Сбербанка или стороннего банка. Обычно он поступает в начале следующего дня. Лишь в некоторых случаях при отправке платежа утром получатель видит деньги на р/с во второй половине дня
- Отправлен валютный платеж. Этот случай наиболее сложный, так как во многом зависит от банка-отправителя средств. Подсказать, сколько идут деньги в Сбербанке в этом случае, иногда не могут даже его сотрудники. Впрочем, эта операция обычно укладывается в 2 рабочих дня и лишь в исключительных случаях занимает до недели
Сколько идут деньги с расчетного счета на расчетный счет разных банков
Стандартов, регулирующих скорость перевода денег между счетами в разных банках, нет. Во многом, сколько времени идут деньги с расчетного счета на расчетный счет, зависит от конкретных кредитных организаций, задействованных в расчетах. Рублевые платежи обычно приходят в течение нескольких часов, максимум — утром следующего рабочего дня, а валютные — за 2 рабочих дня.
В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета
Перевод на карту с р/с может понадобиться в различных ситуациях, например, при выплате зарплаты сотрудникам или снятии собственных средств предпринимателя. Внутри одного банка такие операции проходят, как правило, за несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Лишь иногда зачисление средств происходит на следующий банковский день.
Перевод между разными банками занимает немного больше времени. В большинстве случаев средства становятся доступны в тот же или максимум на следующий день. Но иногда операция может длится до 5 дней из-за особенностей взаимодействия между банками и обработки платежа процессинговым центром.
Госдума одобрила запрет комиссий за переводы самому себе до ₽30 млн
Банкам запретили взимать с клиентов комиссии за переводы самому себе через систему ЦБ до 30 млн руб. в месяц. Мера направлена против «зарплатного рабства», а также для безбарьерного перевода крупных средств от продаж недвижимости
Фото: David Ramos / Getty Images
Госдума во втором, ключевом чтении приняла законопроект, который позволит россиянам совершать денежные переводы самому себе без комиссии в размере до 30 млн руб. в месяц. Речь идет об операциях между счетами одного клиента в разных банках, говорится в тексте поправок. В них не уточняется, каким образом надо совершать переводы между счетами без комиссии. Банк России указал, что мера будет распространяться на три способа переводов: по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей, по номеру счета через мобильные приложения банков, а также на операции, совершаемые в личном кабинете на сайте банка на свой счет в другом банке. Банкам запрещено ограничивать размер или количество таких денежных переводов, говорится в документе. Положения законопроекта не затрагивают операции в банковских отделениях или с использованием переводов по номеру карты.
Что еще предусматривает проект Законопроект также обязывает банки сообщать клиентам о возможности бесплатно переводить денежные средства «в местах оказания услуг» и на официальном сайте. Банки должны будут бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за пять дней до этого. «Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада», — объясняет Банк России в своем телеграм-канале. Требования о бесплатных онлайн-переводах вступят в силу через девять месяцев, а информировать клиентов о скором окончании срока вклада банки будут обязаны через шесть месяцев после официального опубликования документа.
Законопроект был внесен на рассмотрение в Госдуму в июле 2022 года. Однако изначально дискуссия велась вокруг повышения бесплатного лимита до 1,4 млн руб. (на этом настаивал ЦБ). Ряд крупных банков предлагали снизить лимит бесплатных переводов самому себе до 300–600 тыс. руб.
Зачем нужен бесплатный лимит и почему им недовольны банки
«Откуда взялась эта цифра (30 млн руб. в месяц. — РБК)? Бывают продажи квартир, земельных участков, когда люди продают за достаточно крупную сумму то или иное имущество и хотят перевести деньги из одного банка в другой, но, естественно, возникает вопрос комиссии. Поэтому решили, что надо дать максимально удобные условия для граждан, и договорились о сумме в 30 млн руб.», — сказал в понедельник, 24 июля, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
В пояснительной записке к законопроекту говорится, что это также одна из мер, направленных на борьбу с «зарплатным рабством», когда граждане получают зарплаты в банке, выбранном работодателем, а не ими самими. Зарплатные проекты в основном сосредоточены в крупнейших кредитных организациях. Планка для бесплатных переводов «самому себе» устанавливается «в целях пресечения возможности создания кредитными организациями заградительных условий для особого перемещения физическими лицами денежных средств между банками». Впервые о возможности отмены комиссий за переводы «самому себе» до 1,4 млн руб. в месяц сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в декабре 2021 года. «Конечно, можно снять деньги наличными. Их переносить. Но мы уже давно живем в преобладании безналичных форм. И такие комиссии часто могут быть барьером для того, чтобы люди свободно распоряжались своими деньгами и выбирали те банки, где ставки по депозитам для них более привлекательны», — говорила она, уточнив, что речь идет о месячном бесплатном лимите в 1,4 млн руб.
Сейчас банковским клиентам доступны переводы без комиссии до 100 тыс. руб. в месяц с помощью СБП. С ее помощью можно переводить средства между счетами разных банков любым клиентам, при превышении лимита комиссия не должна превышать 0,5% и быть не более 1,5 тыс. руб. СБП была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков.
При этом ассоциация банков «Россия» (АБР) предупреждала, что отсутствие механизма компенсации убытков банков от введения запрета может привести к сворачиванию данного направления переводов в связи с его нерентабельностью — и тогда речь шла о лимите лишь в 1,4 млн руб. Еще одно следствие нерыночного регулирования комиссий — повышение тарифов на другие банковские продукты и услуги, утверждает ассоциация. Согласно опросу АБР, банки оценивают потери от неполученных комиссионных доходов за проведение таких переводов в размере от 300 млн до 90 млрд руб. в год.
В письме отмечалось, что среди крупнейших банков использование заградительных тарифов для перемещения средств не распространено. «Представляется справедливым, что комиссия за перевод физическим лицом своих средств между кредитными организациями должна быть равна комиссии за перевод денежных средств в другой банк третьему лицу», — говорилось в отзыве ассоциации.
Комиссия в СберБанке за перевод денег
Любое финансовое учреждение работает, чтобы получать прибыль. Одна из статей дохода коммерческих банков – комиссия за проведение различных операций (платежей, переводов, снятия денег). Комиссия в Сбербанке за перевод денег будет зависеть от нескольких факторов:
- Осуществляется перевод в пределах СберБанка или на счет, открытый в другом банке.
- Территория перевода (один регион или разные)
Как провести перевод денег без комиссии СберБанк?
Хорошая новость в отсутствии комиссии, если счет, с которого переводятся деньги и тот, на который они будут зачислены открыты в Сбербанке. При этом неважно, будете вы использовать интернет-сервис или выполните операцию через банкомат СберБанка.
Без комиссии данная услуга доступна и при условии, что деньги «путешествуют» в границах одного города или области. Значение имеет, где была выпущена карта (открыт счет). Где в действительности находился держатель счета, когда делал перевод неважно ( на территории России).
Когда вы переводите средства в другой регион (но обе карты принадлежат клиентам СберБанка) с вас взыщут 1% совершенного платежа, если сумма переводом превышает 50 тысяч рублей. Однако комиссия не превысит 5000 р. В то же время, она не может быть менее 30 р., поэтому переводить небольшие суммы таким образом невыгодно (при переводе ста рублей придется заплатить 30% комиссии) Поскольку размеры комиссий постоянно меняются, лучше перед тем как переводить деньги уточнить эту информацию на официальном сайте или позвонив по номеру поддержки клиентов.
СберБанк, Лиц. № 1481
СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту
Для переводов в иностранной валюте размеры комиссии несколько иные. Так, минимальный лимит – 15$, но СберБанк не снимет более 150$.
Вывод: перевод денег на карту СберБанка без комиссии можно произвести только если средства перечисляются с карты СберБанка, операция производится для карт, выпущенных в одном регионе и сумма переводов в месяц не достигает 50 000 руб. Однако возможно приобрести подписки на безлимитные переводы без комиссии на 1 месяц – 199 руб., 3 месяца – 499 руб., 1 год – 1599 руб.
Что касается пересылки денег между картами или счетами других банков, например, с ВТБ или на карту Банка Открытие, то комиссия составит – 1,5%, а лимиты для рублевых переводов составляют: 30 р. минимальный и 5000 р. максимальный. Можно сэкономить, если переводить деньги с помощью сервиса Сбербанк-онлайн, тогда комиссия составит 1% и с вас не взыщут более 5000 р.
Что касается взаимных перевод с такими платежными системами как Яндекс Деньги или Webmoney, комиссия будет зависеть от направления перевода (с или на карту Сбербанка). Точную информацию нужно смотреть на сайте платежной системы.
СберБанк, Лиц. № 1481
СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту
Также можно без комиссии переводить деньги между двумя счетами, открытыми на одного человека или между двумя картами СберБанка одного держателя, даже если у них разный статус (Platinum и Gold), например, или между Visa и Mastercard.
Читайте также:
Условия переводов СберБанка
Следует помнить некоторые основные моменты, которые касаются любых переводов средств, связанных со счетами СберБанка:
Одним переводом нельзя перечислять более 1 000 000 р. с карты. Количество средств, которые можно перевести со счета не ограничено, поэтому крупные суммы лучше переводить со счета, экономя при это на комиссии, поскольку вне зависимости от того, 500 000 р. вы перечислите или несколько миллионов, комиссия не превысит 5000 р.
При использовании подписки «СберПрайм+» можно переводить до 400 000 рублей в месяц без комиссии.
Максимальная продолжительность перевода – 2 дня
Также стоит помнить, что в зависимости от канала перевода, могут быть установлены другие лимиты. Однако эту информацию также всегда можно уточнить по номеру горячей линии или найти на сайте.
Чтобы перевести деньги в отделении СберБанка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, а также знать номер счета – и тот, с которого вы будете списывать средства и тот, на который они поступят. Также необходимы данные (БИК, название) банка, который выпустил карту получателя. Те же данные необходимы при переводе с помощью «СберБанк Онлайн», однако никуда идти с паспортом не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет и открыть вкладку платежей и переводов.
Кроме данного сервиса держателям карт или владельцам счетов СберБанка доступен мобильный банкинг, который можно вызвать СМС-сообщением на номер 900. Также переводить деньги с карты на карту можно используя номер телефона.
Чтобы сэкономить время на выбор подходящего способа отправки денег, можно воспользоваться услугой СберБанка по подбору перевода. Она доступна на сайте.