РНКБ в Санкт-Петербурге
ПАО «РНКБ Банк» — крупный по размеру активов региональный банк со 100%-ным государственным участием. Представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах, является одним из ключевых банков Крыма. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады. Основные источники фондирования — средства физлиц, корпоративных клиентов и собственный капитал.
Предложения РНКБ в Санкт-Петербурге
- Кратко
- Подробно
РНКБ передает данные крымчан в ЕБС. Это опасно?
- РНКБ начал собирать и передавать данные крымчан в Единую биометрическую систему
- Это создает риск санкций для оператора ЕБС — Ростелекома
- Банки этот факт не беспокоит, они не видят для себя рисков
Биометрические данные крымчан поступают в Единую биометрическую систему (ЕБС), следует из ответа пресс-службы РНКБ на вопрос Frank Media. Банк собирает данные клиентов и передает их в ЕБС, уточнили там.
Детали. О том, что он начал сбор биометрии РНКБ сообщил на своем сайте 25 января этого года, но громко об этой новости банк не заявлял. Сдать данные можно в 38 отделениях банка в Крыму и в Москве.
В июне прошлого года ЦБ разослал оферту по участию в Единой биометрической системе всем банкам, за исключением тех, что работают на территории Крыма, писал Forbes. Источник Frank Media, близкий к ЦБ, говорит, что это была мера предосторожности, связанная с санкционными рисками для оператора ЕБС — Ростелекома, чьи депозитарные расписки торгуются на Лондонской бирже.
«Как только поступили сигналы о возможных проблемах с приемом биометрии в Крыму, то я сразу поднял вопрос перед ЦБ и Ростелекомом. Меня заверили, что все банки будут находиться в равных условиях. Я исходил из убеждения, что Крым — это неотъемлемая часть России», сказал Frank Media депутат Госдумы и автор закона Анатолий Аксаков, тем самым подтвердив, что дискуссия вокруг включения жителей Крыма в проект была.
Риск для Ростелекома. Как считает юрист международной фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов, строго определенных рисков для «Ростелекома» здесь нет: прецедентов, чтобы в европейские санкционные списки включали только из-за того, что компания использовала персональные данные крымчан, пока не было. По его мнению, при самом плохом сценарии ценные бумаги будут исключены из списка бумаг, допущенных к обращению на LSE, а активы и счета компании в Соединенном Королевстве будут заморожены.
По мнению партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, работа с организацией, попавшей под санкции, в данном случае это получение данных клиентов от РНКБ, теоретически может рассматриваться Западом как повод для введения санкций.
В пресс-службе Ростелекома отметили, что Единая биометрическая система географически не привязана к точкам ее использования. «Она работает со всеми банками, уполномоченными ЦБ, и хранит данные граждан централизованно в Москве», сказал представитель пресс-службы.
Риски для банков. Банки, которые работают с ЕБС, изучают возможные риски для себя либо вовсе их не видят. «Риски равнозначны уже имеющимся. Мы их проанализируем на этапе разработки механизмов удаленной идентификации», поясняет руководитель направления мобильный приложений банка «Восточный» Александр Фролов. По его словам, удаленная идентификация — это только технология, граждане, зарегистрированные в Крыму, могут физически приехать в другой регион для получения услуг при личном присутствии.
С ним соглашается представитель крупного банка, предоставляющего услуги по биометрии. «Если сейчас гражданин Крыма придет в наш офис, ему не откажут в обслуживании, биометрия здесь выступает как один из способов идентификации. Мы не видим высоких рисков, санкции в отношении банков в Крыму были направлены в основном против выпуска и приема карт международных платежных систем», добавляет он. В пресс-службе банка «Тинькофф» отметили, что на текущий момент в банке обслуживаются несколько десятков тысяч карточных счетов, принадлежащих клиентам с регистрацией в Крыму.
Контекст. Единая биометрическая система заработала 1 июля 2018 года. Банки передают туда биометрические данные, которые принимают от своих клиентов. До конца прошлого года они должны были оборудовать не менее 20% своих отделений устройствами для приема биометрии.
По данным Ростелекома, сегодня к платформе присоединились больше 150 банков, они регистрируют биометрию граждан в более чем 4 000 отделений в 450 городах России. По замыслу создателей ЕБС, граждане, сдав свои данные в единый центр, смогут в дальнейшем получать банковские услуги дистанционно. Как уточнили в пресс-службе Ростелекома, сервисы открытия счетов, вкладов и получения кредитов с использованием биометрии запустили ряд крупных банков – Тинькофф банк, Почта Банк, Альфа-банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк.Р
Вывод. Закон об удаленной идентификации оставляет за банком право не открывать гражданину счет и не проводить транзакцию. «ЕБС не знает, где зарегистрирован гражданин, эта информация есть в ЕСИА и при желании банк может ее оттуда получить. А дальше предоставлять или нет услуги — решение банка», отмечает Фролов. Так что не исключено, что банки будут пользоваться этим правом не только в случае, если сомневаются, что данные потенциального клиента соответствуют тем, что в единой системе, но также, если усмотрят для себя санкционные риски в предоставлении услуг крымчанам.
«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) на уровне ruA+
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности РНКБ Банк (ПАО) на уровне ruA+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу, адекватной операционной эффективностью, адекватным качеством активов и портфеля гарантий, комфортной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления. Существенное позитивное влияние на рейтинг банка оказывает умеренно высокая вероятность оказания финансовой и административной поддержки со стороны собственника и органов власти в случае необходимости. При этом в ближайшее время планируется смена собственника банка. По мнению агентства, текущий собственник, а также планируемый новый собственник банка обладают суверенным уровнем кредитоспособности, что уже учтено в текущем анализе. С учетом этого агентство не планирует пересмотр силы фактора поддержки банка со стороны собственника после его смены.
РНКБ Банк (ПАО) – крупный по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Крым. Специализируется на комплексном обслуживании ЮЛ и ФЛ, а также финансировании инфраструктурных проектов в основном регионе присутствия. Офисная сеть представлена 197 подразделениями преимущественно в Республике Крым и в городе федерального значения Севастополь, а также в Краснодарском крае и городах Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Тюмень, Москва и Санкт-Петербург.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций отражает ограниченные конкурентные позиции банка в масштабах банковского рынка РФ (29-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.02.2022) при очень сильных позициях в домашнем регионе, где банк имеет значимую клиентскую базу. Несмотря на нестабильную макроэкономическую среду, в течение 2022 года банк демонстрировал умеренные темпы роста кредитного портфеля, при этом универсальный характер деятельности обуславливает высокую диверсификацию доходов, а также активов по сегментам. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как комфортная. По оценкам агентства, доля активов, приходящаяся на связанные с банком стороны, является невысокой.
Сильная позиция по капиталу при адекватной операционной эффективности. Банк поддерживает высокий уровень нормативов достаточности собственных средств, что обуславливает его значительную устойчивость к реализации рисков. В конце декабря 2022 года банк был докапитализирован на сумму 7,1 млрд руб., что окажет дополнительную поддержку капитальной позиции в условиях планов по дальнейшему росту масштабов бизнеса при сохраняющихся повышенных кредитных рисках на фоне макроэкономической обстановки. Несмотря на досоздание резервов, за период с 01.10.2021 по 01.10.2022 показатели рентабельности бизнеса и операционной эффективности банка находились на адекватном уровне. При этом волатильность ключевой ставки не привела к реализации процентного риска – по расчетам агентства, уровень NIM в 2022 году сопоставим с уровнем 2021 года.
Адекватное качество активов и портфеля гарантий. Наибольшую долю в активах банка занимает корпоративный кредитный портфель, который преимущественно представлен задолженностью крупного бизнеса и предприятий, контролируемых государством. Уровень отраслевой диверсификации оценивается как адекватный, при этом агентство отмечает рост объемов кредитования заемщиков из сферы строительства. Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле находится выше, чем в среднем по банковскому сектору, что в том числе обусловлено наличием на балансе банка проблемной задолженности заемщиков ПАО «Крайинвестбанк», который был присоединен к банку в 2020 году. При этом в январе 2022 года произошло существенное снижение доли просроченной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ, что связано с цессией проблемной ссуды крупного заемщика. Требования по данной сделке остаются на балансе банка, но агентство обращает внимание на то, что под них созданы соответствующие адекватные резервы, что учтено при проведении оценки. Кредитный портфель физических лиц представлен преимущественно ипотечными и необеспеченными потребительскими кредитами. За последние 12 месяцев доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле не претерпела существенных изменений. В течение 2022 года отмечается рост объема реструктурированных ссуд (преимущественно по корпоративному портфелю), при этом показатели обеспеченности совокупного кредитного портфеля оцениваются как приемлемые. Кредитное качество портфеля ценных бумаг, а также банков-контрагентов на рынке МБК и банков-корреспондентов по НОСТРО-счетам в целом рассматривается как высокое. Прочие активы представлены имуществом, а также прочими требованиями (в том числе вложениями в дочерние компании). За период с 01.12.2021 по 01.12.2022 портфель выданных банковских гарантий показал существенный рост, при этом его качество оценивается как адекватное в связи с несущественными относительно портфеля объемами выплат.
Комфортная ликвидная позиция обусловлена адекватным уровнем балансовой ликвидности. При этом у банка имеется портфель необремененных ценных бумаг, под залог которых может быть привлечено дополнительное фондирование в рамках сделок РЕПО. Ключевым источником фондирования банка являются средства физических лиц, крупнейшим кредитором по-прежнему выступает ГК «АСВ». Несмотря на нестабильную макроэкономическую обстановку, привлеченные как от ЮЛ, так и от розничных клиентов средства в течение последних 12 месяцев показали положительную динамику. При этом оттоки клиентских средств в отдельные месяцы 2022 года не оказали негативного влияния на ликвидную позицию банка.
Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Агентство обращает внимание на планируемую смену собственника, что может привести к пересмотру целевых показателей деятельности банка. В этой связи также отмечается произошедшее в 2022 году изменение в составе Совета директоров. Вместе с тем агентство не ожидает существенного изменения бизнес-модели банка – кредитная организация продолжит работать преимущественно на территории Республики Крым, в том числе участвовать в реализации инфраструктурных проектов региона. В то же время банк планирует открытие офисов в других регионах, что будет способствовать географической диверсификации бизнеса. При этом участие в реализации государственной стратегии развития Республики Крым по-прежнему обуславливает высокую зависимость деятельности банка от политических решений и макроэкономической конъюнктуры региона.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) был впервые опубликован 09.11.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 21.01.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, РНКБ Банк (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, РНКБ Банк (ПАО) принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало РНКБ Банк (ПАО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Банки ПСБ и РНКБ готовы выдавать льготную ипотеку для жителей новых регионов
МОСКВА, 12 января. /ТАСС/. Промсвязьбанк (ПСБ) и системообразующий банк Крыма (РНКБ) планируют принять участие в новой госпрограмме льготной ипотеки для жителей Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей под 2% годовых, сообщили в четверг ТАСС в пресс-службах банков.
«ПСБ планирует участвовать в льготной программе ипотечного кредитования на новых территориях. Мы всесторонне поддерживаем данную инициативу правительства и уверены, что льготная ипотечная программа по низким ставкам станет одним из важнейших элементом восстановления экономики новых регионов», — сказали в пресс-службе Промсвязьбанка.
Подключиться к новой программе готов и РНКБ. «Банк РНКБ принимает активное участие в реализации государственных программ льготного кредитования и готов принять участие также в новой льготной ипотечной программе», — подчеркнули в крымском банке.
Поручение о льготной ипотеке для новых регионов дал президент России Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам в декабре 2022 года. Постановление правительства о запуске данной программы вступило в силу с 1 января 2023 года.
Условия новой льготной ипотеки
Согласно документу, ипотеку по ставке не более 2% годовых можно получить на покупку жилья в новостройке, а также на индивидуальное жилищное строительство по официальному договору подряда на территории новых регионов. Кроме того, льготный кредит на условиях программы могут получить переселенцы из Херсонской области, получившие жилищные сертификаты. В данном случае оформить ипотеку и воспользоваться сертификатом можно в любом регионе России.
Максимальный размер кредита составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 10%, причем можно использовать средства материнского капитала. Программа действует до 31 декабря 2030 года для приобретения жилья в новых регионах и до 31 декабря 2024 года для переселенцев из Херсонской области при покупке недвижимости по жилищным сертификатам. Общий размер лимита средств в соответствии с постановлением составляет до 100 млрд рублей.
Вице-премьер Марат Хуснуллин в декабре сообщал журналистам, что в первое время не ожидает массового спроса на ипотеку по новой программе. Выдача, по его словам, будет измеряться несколькими тысячами кредитов. В то же время зампред правительства сообщил об интересе к программе у местных застройщиков, особенно на побережье.
Заинтересованные банки
Промсвязьбанк — универсальный банк с развитой сетью подразделений. С конца 2019 года официально является опорной кредитной организацией оборонно-промышленного комплекса России. Весной 2022 года ПСБ стал одним из первых российских банков, попавших под санкции Евросоюза, США, Великобритании, а также ряда других западных стран, вследствие чего его отключили от системы SWIFT. ПСБ первым запустил обслуживание в новых регионах.
РНКБ — системообразующий банк Республики Крым со стопроцентным государственным участием, один из крупнейших региональных банков Южного федерального округа. РНКБ обслуживает более 2,2 млн физических лиц и около 109 тыс. корпоративных клиентов. Входит в топ-20 банков России по объемам ежемесячных выдач ипотечных кредитов.