Как не попасть под блокировку 115-ФЗ
ИП используют расчетные счета для совершения операций в безналичном порядке: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, вознаграждений, прием платежей от заказчиков. Если расчетный счет блокируется, индивидуальный предприниматель не сможет снять или перечислить денежные средства. Это негативно влияет на деятельность предпринимателя и приводит к денежным убыткам.
Причем основания для блокировки могут быть самыми разными — как серьезными проступками, так и случайными просчетами со стороны предпринимателей. Например, Вы ошиблись при составлении документов, в платежке или попросту не оповестили банк об изменениях в личных сведениях. В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ, а также требованиями Росфинмониторинга, банк вправе временно прекратить проведение транзакций по расчетному счету, если заподозрит незаконную деятельность, участие в сомнительных операциях, уход от уплаты налогов или легализацию доходов, полученных преступным путем.
Подробнее о том, как не допустить таких ситуаций, мы поговорим в этом материале.
Что говорится в законе 115-ФЗ
Когда речь заходит о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Суть закона заключается в том, чтобы не допустить:
- обналичивания денег, полученных незаконным путем;
- перевода денег террористам, экстремистам и лицам, которые занимаются распространением оружия.
Организациям, ведущим денежные или имущественные операции (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), необходимо тщательно отслеживать операции и сделки клиентов. В этой связи 115-ФЗ определяет регламент по работе с клиентами. Правила, изложенные в законе, обязуют компании распознавать нелегальные схемы и пресекать их.
Какие операции попадают под подозрение
Сомнительные сделки в рамках 115-ФЗ — это операции, которые не являются типичными для деятельности компании, ведутся вопреки требованиям закона, отличаются сложной схемой или же заведомо не выгодны заказчику. В качестве обобщающего фактора для сомнительных операций выступает их необычность и нетипичность. Перечень операций сомнительного характера указан в статье 6 закона № 115-ФЗ.
Особый интерес у сотрудников банка вызывают следующие операции:
- операции с валютой и ценными бумагами, покупка с целью дальнейшей их перепродажи;
- выпуск наличных денежных средств на имя предъявителя;
- открытие вклада в пользу третьего лица;
- выдача наличных денег в особо крупных размерах с неясной целью и неоднозначным назначением;
- операции, не свойственные прежней деятельности организации или индивидуального предпринимателя;
- предоставление беспроцентного займа в денежной форме;
- сдача золотых изделий и лома драгоценных металлов в ломбард.
Вызывают настороженность любые переводы денежных средств с вновь зарегистрированными обществами, имеющими признаки фирм-однодневок.
Какие правила нужно соблюдать, чтобы не попасть под блокировку
| У организации есть история | Фирма должна периодически что-то продавать, покупать или производить. Какие-то следы деловой активности должны быть заметны. |
| В штате есть несколько работников | Да, есть бизнесы, в которых не задействовано несколько сотрудников, но наличие штата считается обязательным элементом функционирующего бизнеса, причем не на бумаге, а на деле. |
| Немного наличных денег нужно иногда снимать | В реальной жизни компания не может обойтись без расходов. Поэтому Вы должны показать, что Ваша структура действительно существует. Однако не стоит допускать того, чтобы расходы на наличные превышали 30 процентов. |
| Пусть счет будет активным | Хорошо, когда сделок много. И важно, чтобы контрагентов тоже было больше одного. |
| Не оставляйте без ответов вопросы сотрудников банка | И Вы должны делать это быстро. Утром — вопрос, вечером — ответ. Сегодня запрос, завтра письмо. Банк должен видеть, что Вы не скрываетесь. |
| Проверка контрагентов | Обязательная процедура. Вы можете безукоризненно следовать предыдущим восьми правилам, но один подозрительный контрагент может подвергнуть Вашу организацию риску. |
Что делать, когда узнал о блокировке?
Если банк заблокировал Ваш счет, у Вас будет три варианта разрешения ситуации.
Первый: закрыть счет и перевести деньги на другой счет в ином банковском учреждении. Вероятнее всего, такой способ удовлетворит банк, поскольку он рассматривает Вас как сомнительного клиента, нарушившего Закон № 115-ФЗ.
☝�� Это интересно
Второй: вернуть деньги с замороженного счета можно с помощью исполнительного листа. Правда, потребуется некоторое время на судебное разбирательство, но если кредитор, доброжелательно настроенный к Вам, обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист, а затем подаст его в банк, банк его точно исполнит.
Третий. Он напрямую предусматривается действующим Законом № 115-ФЗ:
- Собрать и предъявить документы, которые запросит банк. Эти бумаги должны снимать с Вас подозрения, доказывать благонадежность, а платежные операции никоим образом не должны рассматриваться как сомнительные согласно ст. 7 раздела 2 Закона № 115-ФЗ.
- Если банк принял Ваши документы, но не хочет разбираться в ситуации и разблокировать счет — обратитесь в Арбитражный суд, с требованием о признании незаконными действий банка и возложении на него обязательств по выполнению требуемых Вами операций.
Как разблокировать расчетный счет?
В зависимости от ситуации, каждое дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке. А значит и документы потребуются разные:
- Если Вы не давали согласия на внесение изменений в учредительные документы, предоставьте документы, подтверждающие эти изменения.
- Если директор Вашей компании был заподозрен в номинальном управлении, опровергните это заключение, предъявив соответствующие доказательства.
- Если счет заблокирован из-за того, что адрес предприятия недействителен, предъявите документ, в котором указан его фактический адрес.
- Если у Вас имеется задолженность перед налоговой инспекцией, либо оплатите ее, либо предъявите документ о незаконности взыскания долга.
В любом случае, если Ваш расчетный счет заблокирован, немедленно свяжитесь с банком и уточните основания для его блокировки. Банк передаст сведения и, опираясь на них, предпримет дальнейшие действия.
Есть много случаев, когда счет блокируется из-за ошибок банка или налоговой инспекции. Если с Вашей стороны нет никаких нарушений, следует подать заявление в суд и ждать его решения.
Можно ли вывести деньги?
С полной уверенностью можно сказать, что блокировка счета как тотальный запрет на операции возникает в единственном случае — если клиент находится в списке экстремистов или есть причины заподозрить его в террористической активности. Но это наверняка не относится к Вам.
Однако если банк, следуя 115-му закону, приостановил деятельность или отказался от проведения той или иной операции, то здесь свободы гораздо больше. Деньги можно перечислить на счет в другом банке, направить на счет физического лица или по исполнительному листу.
Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ
| Способ | Затраты | Риски |
| Счёт в другом банке | Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более | Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «чёрный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов |
| Зарплата и другие выплаты физлицам | От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) | Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет |
| Исполнительный лист | При обращении в суд нужно уплатить госпошлину | Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку |
| Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) | Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) | Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток |
И в заключение…
Чтобы не попасть под блокировку, следует вовремя уплачивать налоги, своевременно сдавать отчетность, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В целях профилактики не помешает порой взглянуть на переводы и расчеты глазами банка — все ли у Вас понятно и открыто?
Если банк все же заподозрил Вас, не нервничайте, а спокойно поясните схему проведения операций, специфику деятельности, вовремя подавайте все документы.
Если банк все же блокирует счет, а Вы считаете, что причин для этого не было — обращайтесь с иском в арбитражный суд. Судебная практика говорит о том, что Вы в силах обосновать незаконность действий банка.
Если Ваши счета заблокированы законно — у Вас есть задолженность перед бюджетом, исполнительное производство и прочее, Вам необходимо ликвидировать все нарушения. Сразу после того, как Вы оплатите все налоги, штрафы и другие обязательные взносы, банк снимет с Вас ограничения по счету.
Внезапно заблокировали карту
Завела специально дебетовую карту для оплат через интернет или за границей.
17/07 приходит сообщение, что карта заблокирована. Звоню на горячую линию — узнаю, что «банку показалось», что моя информация стала доступна третьим лицам, т.к. было много проведено оплат в валюте. Я как раз за 2 недели до этого была за границей и там интенсивно платила картой, чтобы не покупать валюту. Банк мне сообщил, что счет заблокировали, деньги я не могу снять даже с паспортом в отделении. Могу только ждать пока банк перевыпустит новую карту.
Я все понимаю, безопасность клиентов, но спросить хотя бы можно было? Я бы хоть денег сняла, и блокировали бы в свое удовольствие.
23/07/2013 звонит банк по поводу перевыпуска карты, и я вдруг узнаю, что я могла временно разблокировать счет и снять деньги, если они мне были нужны. Почему об этом нельзя было сказать 17 числа, когда я звонила на горячую линию?
Соответственно, я кладу МОИ деньги, и каждую минуту рискую, что банк заблокирует их, потому что я ими пользуюсь? А если бы я в этот момент была за границей? Где бы я брала деньги? Ах, да, я совсем забыла, что это мои проблемы.
Администратор народного рейтинга
2013-07-29T10:23:00+04:00
Принимаем без оценки.
2013-07-23T14:26:00+04:00
17.07.2013 г. Ваша карта была заблокирована банком на основании п. 6.2.2 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» для уменьшения убытков, т.к. в банк из платежной системы поступили сведения о компрометации номера Вашей карты. Дальнейшее использование карты не представляется возможным. Банк за свой счет инициировал перевыпуск карты.
К сожалению, проверить информацию, описанную в Вашем отзыве по предоставленной консультации сотрудником Департамента клиентского обслуживания при Вашем обращении после получения SMS уведомления о блокировке карты, не представляется возможным, т.к. с номера телефона, который Вы сообщили, от Вас звонки не поступали.
Уточнить о перевыпуске карты и доставки ее в офис банка для получения, а также для временной разблокировки карты и возможности совершения расходной операции в кассе банка или банкомате, Вам необходимо обратиться в Департамент клиентского обслуживания.
Приносим извинения за доставленные неудобства.
С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).
ВТБ заблокировал все карты Алексея
18 июня банк ВТБ заблокировал карту **** 8654, срок действия которой истёк в марте этого года. Однако согласно информации из сообщения банка, он был автоматически продлён до 30 июня в связи с режимом самоизоляции. Обнаружил блокировку после двух неудачных попыток снятия средств: сначала ввёл сумму 100 тысяч рублей, после отказа – 50 тысяч рублей, после отклонения операции узнал о блокировке.
19 июня в 11 утра позвонил на «горячую линию» и попросил разблокировать карту. Первый оператор попросил оставаться на линии и отключился от звонка. Второй оператор заявил, что карту перевыпустить нельзя, автоматически перевыпущена она не была, и предложил заполнить заявку на выпуск новой карты для того же счёта. Пока же доступа к деньгам нет.
Попытался зайти в «ВТБ-Онлайн»: «Учётная запись заблокирована». Оператор в чате подключил к беседе коллегу, тот попросил назвать данные последней успешной операции. А как я могу это сделать, если у меня нет доступа в интернет-банк? «Ожидайте», – написала дама, а далее последовал «разрыв соединения по инициативе оператора.
Попытался пополнить карту петербуржца **** 0630 посредством перевода С2С, но операция отклонена банком. Попытался пополнить карту **** 0762 – с тем же результатом. Оказалось, что ВТБ заблокировал все карты.
Звоню и прошу разблокировать учётную записать в «ВТБ Онлайн». Оператор Диана ответила: «Разблокировка учётной записи «ВТБ-онлайн» возможна только при личном визите в офис ВТБ».
Прошу разблокировать учётную запись и действительные карты и провести проверку работы сотрудников службы поддержки.
Почему заблокировали карту втб
У банка есть несколько вариантов карточек для разных целей:
- зарплатные;
- дебетовые;
- кредитные;
- с индивидуальным обслуживанием (в рамках пакета «Привилегия»);
- предпринимательские.
Причины блокировки
Вне зависимости от вида карты её могут заблокировать. Как это проверить? Очень просто: по карте не будут доступны какие-либо операции.
Важно! Прежде чем заниматься разблокировкой пластика, нужно установить причины, по которым карта перестала работать.
Под блокировкой понимается операция, после которой клиент не имеет возможности производить никаких действий со средствами, размещёнными на карте. Блокировка карты может произойти как по инициативе клиента, так и по инициативе банка.
По инициативе клиента
Для блокировки карточки ВТБ 24 клиенту нужно позвонить на выделенный номер банка 8-800-100-24-24, если:
- Карта утеряна или есть основания думать, что её украли.
- Данные карты могли попасть в руки аферистов.
- Карта застряла в терминале или банкомате. Основной проблемой в данной ситуации может стать её кража или использование данных пластика в мошеннических целях.
Карту могут заблокировать во избежание доступа к ней со стороны мошенников
По инициативе банка
В чём могут быть причины блокировки банковской карточки (зарплатной и любой другой) финансовым учреждением? Банк в одностороннем порядке инициирует блокировку пластиковой карты в следующих случаях:
- Карта находится в процессе перевозки. В целях безопасности при пересылке карт из одной точки в другую банк держит их заблокированными. При выдаче клиенту они разблокируются сотрудником банка или самим получателем.
- Кредит по кредитной карте не оплачен вовремя, карта блокируется до пополнения кредитного счёта.
- Владелец карты подозревается в мошенничестве. Например, неверно трижды ввёл пин-код (блокировка на сутки), оплачивал товары онлайн или многократно снимал средства в разных банкоматах. Любая подозрительная деятельность будет блокироваться банком во избежание хищения средств клиента.
- По сигналу платёжной системы. Блокировка происходит, если подозрительную активность карты отследила платёжная система, которая является посредником между банком и обладателем пластика.
- При нарушении правил использования карты. Если владелец пытается незаконно легализовать средства или использует карточку не по назначению, а также уклоняется от уплаты налогов или обналичивает крупные суммы без ведома банка, обслуживание карты прекратится. Согласно Федеральному закону № 115 от 7 авг. 2011 банк имеет на это право, одновременно предложив клиенту посетить офис для решения ситуации и анализа последних транзакций.
- Связь банка с клиентом утрачена. Если клиент не выполняет условия банковского договора и связаться с ним невозможно, обслуживающая организация может прекратить договор. Блокировка счёта банком приведёт в офис даже самого несговорчивого клиента.
- По требованию суда. Любой банковский счёт подлежит блокировке, если такое решение принято судебными органами. Разблокировать карту в этом случае можно будет только по решению суда.
- Истёк срок действия пластика. После того как карта отслужила положенное время, она блокируется банком. Однако специально её разблокировать владельцу не нужно. Банк автоматически выпускает новую карту и выдаёт её клиенту сразу же после окончания действия старой. Для получения нового пластика нужно прийти в офис, где карта была оформлена.
Примечание 1. Вопрос «Сколько по времени разблокируется карта» связан с причинами блокировки.
Способы разблокирования карты ВТБ 24
Итак, что делать в этой ситуации? Какие возможности по возобновлению доступа к своей карте доступны клиентам ВТБ 24? Рассмотрим ниже.
Как разблокировать онлайн?
Можно ли решить проблему в режиме онлайн? Через интернет разблокировать пластиковую карту ВТБ 24 нельзя! На сайте можно найти лишь номер телефона горячей линии или адрес ближайшего офиса банка, а также заказать обратный звонок специалиста. Разблокировать карту можно другими способами, например, по телефону.
Через телефон
Этот вариант считается самым доступным и удобным способом возвращения работоспособности карты. Итак, для того чтобы разблокировать карту ВТБ через телефон, нужно:
- Заказать обратный звонок на сайте банка или самостоятельно дозвониться оператору на горячую линию ВТБ. Неподалёку нужно иметь паспорт, договор с банком и карточку.
- После соединения со специалистом он попросит продиктовать Ваши паспортные данные, баланс карты и кодовое слово, то есть пройти процедуру идентификации.
- Если владелец карты будет успешно идентифицирован, то разблокирование карты произойдёт в течение получаса с момента подачи заявки.
Через суд
Если карта была заблокирована в связи с судебным постановлением, звонить в банк бесполезно — разблокировать её сможет только суд.
Чаще всего судебная блокировка происходит в связи с неисполнением каких-либо налоговых обязательств.
Важно! Судебные органы сообщают банкам о блокировке посредством почтовых уведомлений, то есть крайне медленно. Поэтому лучше всего выяснить, какой пристав ведёт дело, взять копию постановления и самому отправиться в банк для урегулирования ситуации.
Порядок действий при блокировке карты по суду:
- Нужно посетить службу судебных приставов и выяснить, какому сотруднику поручили Ваше дело.
- Написать заявление на возвращение доступа к счёту (в 2 экз.) и заверить печатью судебной организации.
- Взять копию постановления об открытии делопроизводства. Уточнить, по каким причинам произошла блокировка, и кто был её инициатором.
- Заполнить бланк, который предоставят в отделении банка, и если дело успешно закроют, то доступ к карте будет восстановлен.
В офисе банка
Независимо от причины блокировки пластика именно визит в офис банка поможет решить проблему с возобновлением доступа к счёту.
Важно! При невозможности разблокировать карту, сотрудники предложат её перевыпустить, иногда это гораздо безопаснее.
Для посещения банка понадобится паспорт и договор, а также заблокированная карта (если она у владельца).
Обобщение сведений
Итого — какие же существуют причины блокировки карты, и что с этим можно поделать?
Таблица 1. Карта заблокирована: причины и варианты действий.
| № п/п | Причина блокировки | Варианты разблокировки | ||
| Офис банка | Горячая линия | |||
| 1 | Трижды неверно введен пин-код | + | + | |
| 2 | Подозрение в мошеннической деятельности (блокируется службой безопасности) | Нельзя разблокировать, только перевыпуск | ||
| 3 | Потеря, кража. (по заявлению клиента) | Не подлежит разблокировке, только перевыпуск | ||
| 4 | Закончен срок действия (точная информация о нем есть на лицевой стороне карты) | + | + | |
| 5 | Блокировка при получении | Разблокируется только в банкоматах ВТБ 24 путём ввода пин-кода и совершения одной операции | ||
| 6 | Блокировка приставами (на основании постановления суда) | Разблокирует банк при наличии постановления об отмене блокировки | ||
| 7 | Нарушение владельцем условий договора | Не подлежит разблокировке | ||
| 8 | Образование просроченного долга сроком свыше 30 дней | |||
Заключение
Для разблокировки карты ВТБ 24 нужно выяснить, почему банк заблокировал пластик своего клиента, и действовать, исходя из этой причины. Если карту заблокировали в связи с решением суда, то обращение в банк будет вторичным, а во всех остальных случаях визит в офис и звонок на горячую линию ВТБ помогут решить проблему. Игнорировать проблему не стоит, даже если срок действия карты подходил к концу. Лучше разобраться в ситуации, чтобы не стать жертвой мошенников и не иметь проблем с законом или с банком.