Сколько проверяет служба безопасности банка смп

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Отвечают юристы

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: вы не брали кредит, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой займ.

Насколько просто взять кредит на чужое имя

Мошенники изобретательны, в том числе в вопросе оформления кредитов на чужое имя. Но в крупных банках это сделать сложнее. Там проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию. А вот в микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека. Для получения микрозайма часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте.

Какими способами пользуются мошенники

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник. «Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг). Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка». Новый способ обмана появился в мае 2023 года. Работает он так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн-анкету о получении кредита на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения. Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.

Как проверить, что это не розыгрыш

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Там вы узнаете, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, и сможете проверить наличие «чужих» долгов. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли займ на ваше имя. Что делать

24.08.2022 15:00

Реально ли выиграть суд

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки: «Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс: с одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам; с другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит». Сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить

1. Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и так далее. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
2. Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.

«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И, конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить займ», — говорит юрист Константин Кирющенков.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как служба безопасности проверяет кандидатов при приеме на работу?

При собеседовании кандидата сотрудники предприятия, занимающиеся кадровой политикой, оценивают не только профессиональные качества и навыки соискателя. Важно убедиться в благонадежности будущего работника, его добропорядочности. В крупных компаниях проверку службой безопасности при приеме на работу осуществляет непосредственно СБ, тогда как в небольших аналогичную проверку может выполнять отдел кадров, в том числе с помощью специализированных сервисов.

В данной статье мы разберем, что такое служба безопасности, как именно СБ проверяет кандидатов и на что в первую очередь обращает внимание при проверке соискателя.

Что такое служба безопасности и зачем она нужна?

Служба безопасности (СБ) — отдел предприятия, перечень обязанностей которого сконцентрирован на проверке личности соискателей и сотрудников. Проверка на работу силами службы безопасности позволяет компаниям, заботящимся о своем имидже, выбрать подходящего кандидата на должность.

Проверка службой безопасности — многоуровневая:

• изучаются данные с прошлых мест работы (например, проверяют, был ли человек сотрудником нескольких компаний в одно и то же время);
• просматриваются открытые социальные сети;
• устанавливается наличие судимостей и иных нарушений законодательства;
• проверяется легальность нахождения на территории страны, подлинность паспорта, ИНН и СНИЛС.

Кроме того, проверка безопасности при приеме на работу включает в себя сбор данных, касающихся финансового положения потенциального работника — для некоторых работодателей важно отсутствие у кандидата тех или иных долгов, штрафов, открытых юридических лиц.

Проверка службой безопасности при приеме на работу обеспечивает компании уверенность в том, что в результате проверки удастся выбрать ответственных и «чистых» перед законом кандидатов.

Когда проводится проверка СБ?

Как правило, проверка службой безопасности при приеме на работу проводится до подписания трудового договора с соискателем после собеседования.

В каких компаниях обязательно проводится проверка службой безопасности:

• государственные и муниципальные организации,
• силовые структуры;
• предприятия закрытого типа;
• опасные производства.

Большинство крупных компаний также проверяет тех работников, чья деятельность непосредственно связана с коммерческой тайной, взаимодействием с большими суммами денег, человеческими жизнями (обычно таких кандидатов не больше 30% от общего потока).

Кажется, что если соискатель претендует, например, на должность повара, вряд ли ему потребуется проверка службой безопасности при приеме на работу. Однако «чистота» такого сотрудника тоже важна: проверка позволит быть более уверенным, что кандидат не пойдет, например, на кражу продуктов или инвентаря.

Что проверяет служба безопасности?

Перед непосредственной проверкой службой безопасности при устройстве на работу соискатель проходит два этапа проверки профессиональных качеств HR-отделом. Во время собеседования будущий работник в обязательном порядке подписывает согласие на обработку персональных данных — в ином случае компания не имеет права направлять личную информацию кандидата на проверку службой безопасности.

Проверка службой безопасности при приеме на работу включает:

• оценку конфликтности соискателя (изучение его поведения в стрессовой ситуации);
• анализ аккаунтов кандидата в социальных сетях, иногда его подписки, группы, в которых он состоит;
• изучение реальных причин увольнения с прошлых мест работы;
• выявление индивидуальных судебных споров с прошлыми работодателями;
• уточнение финансового положения кандидата;
• сбор сведений о семье будущего работника, в том числе проверку на судимость не только соискателя, и его близких родственников, а также аффилированность как самого кандидата, так и членов его семьи, с компаниями-конкурентами и т.д.

Когда личные данные и согласие на их обработку переданы СБ, кандидат на должность, как и все сведения, которые он предоставил, подвергается тщательной проверке и иногда даже проходит отдельное собеседование с «безопасниками». По результатам этих проверок работники службы безопасности составляют рекомендацию в отношении будущего сотрудника: стоит или нет брать на работу этого кандидата, достаточно ли он благонадежен.

Перечень документов, который работодатель может запросить у кандидата на должность:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• диплом/-ы, сертификаты об образовании.

Часто, если того требует должность, компания может запросить справки о наличии судимости, привлечении к административной ответственности, психическом здоровье соискателя.

В отдельных случаях полученной благодаря этому перечню документов информации оказывается недостаточно, поэтому будущего работника просят заполнить анкету для СБ.

В некоторых случаях служба безопасности не пропускает на работу в связи с тем, что кандидат подозревается в возможных связях с конкурентами. Или если находит информацию о его преступной деятельности на предыдущих местах работы.

Поговорим подробнее о проверке информации о кандидатах в следующем пункте.

Проверка информации о кандидатах

Один из ключевых вопросов тех, кто хочет устроиться на новую должность, — что проверяет СБ при приеме на работу. Мы обобщили информацию из различных источников и составили таблицу, благодаря которой можно понять, с какой целью проверяются те или иные данные.

Для чего проверяется

В законодательстве закреплены должностные ограничения для лиц с судимостью в тех или иных сферах или должностях. Человек с судимостью может получить отказ от СБ в приеме на должность:

• военного;
• аудитора;
• главного бухгалтера;
• педагога;
• сотрудника правоохранительных органов;
• адвоката;
• работника госсектора;
• банковского сотрудника;
• судьи;
• таможенного служащего;
• работника авиации.

Таким образом, можно утверждать, что результаты проверкой службой безопасности при приеме на работу могут стать причиной отказа — в случае, если обнаружится судимость, работать с которой на вакантной позиции запрещено законом.

Часто работодателях невыгодно и небезопасно принимать на работу кандидатов с:

• алкогольной зависимостью;
• наркотической зависимостью;
• психическими расстройствами.

Проверка при приеме на работу может включать в себя чек-ап здоровья потенциального сотрудника, если должность подразумевает под собой работу на вредном производстве.

Люди, больше 50% дохода которых уходит на погашение кредитных задолженностей, часто попадают в черный список службы безопасности, ведь они могут:

• «слить» секретную информацию конкурентам (например, персональные данные клиентов) за деньги;
• украсть ту или иную сумму или материальные ценности.

Наличие семьи и ее состав, аффилированность кандидата

Проверка соискателя службой безопасности в том числе позволяет предупредить возможность кумовства в компании или утечки данных в другую организацию.

Также знание семейного положения кандидата на должность позволяет предположить:

• сможет ли он переехать, если возникнет необходимость;
• как часто он сможет отправляться в командировки;
• будет ли у него возможность работать сверхурочно.

Одна из основных задач службы безопасности при приеме на работу — изучение трудового прошлого кандидата. Это позволяет понять уровень ответственности кандидата, узнать причины смены работы, получить мнение предыдущего работодателя о сотруднике.

Некоторые из этих данных потенциальный сотрудник сообщает самостоятельно, заполняя анкету службы безопасности при приеме на работу.

Анкета службы безопасности при приеме на работу

Перед проверкой службой безопасности кандидат обязательно должен дать согласие на обработку персональных данных.

Непосредственно проверка в том числе включает заполнение анкеты для СБ. Она включает в себя различные вопросы: от опыта работы в сфере до специфических вопросов.

Какие вопросы могут быть в анкете службы безопасности:

• приходилось ли вам менять фамилию;
• привлекались ли вы или ваши родственники к уголовной или административной ответственности (когда и за что);
• есть ли у вас долги и кредиты;
• был ли у вас допуск к секретной информации на предыдущих местах работы и так далее.

Установленного образца анкеты службы безопасности при приеме на работу не существует. В Сети есть разные примеры, в том числе те, которыми делятся соискатели. Ниже прилагаем один из таких примеров:

Кого чаще проверяют?

Проверка работника при приеме на работу — трудозатратный и часто дорогостоящий процесс, в связи с чем в небольших компаниях проверка службой безопасности если и проводится, то нередко затрагивает лишь часть сотрудников.

Кого чаще проверяет СБ в коммерческих организациях:

• руководителей, топ-менеджеров;
• ответственных за финансы сотрудников, в том числе бухгалтеров.

Если у компании достаточно ресурсов для массовой проверки персонала, служба безопасности уточняет сведения по широкому спектру сотрудников: от разработчиков до уборщиков.

Кандидатов мужского пола проверяют на уклонение от несения воинской обязанности.

Когда речь идет о массовом подборе персонала, например, компании требуется одновременно несколько десятков или сотен работников, службе безопасности не справиться со сбором данных по всем людям без автоматизированных сервисов по проверке.

Законность проверки службой безопасности

О законности проверки службой безопасности можно говорить опираясь на то, какие сведения организация собирает о кандидате на должность.

Если речь идет о проверке данных, предоставленных непосредственно соискателем в анкете или размещенных в открытых источниках, то проверка СБ законна. Если же специалисты СБ будут проверять данные кандидата по «внутренним» каналам, то отследить законность проверки будет сложно.

Сколько длится проверка?

В большинстве случаев проверка сотрудников службой безопасности занимает от одного до пяти дней, однако в некоторых ситуациях ее длительность может достигать двух недель.

Точные сроки назвать трудно, поскольку законодательно длительность проверки службой информации не регламентирована.

Может ли кандидат отказаться от проверки СБ?

Проверка службой безопасности при приеме на работу не является обязательной для большинства компаний, поэтому кандидат на должность вправе отказаться от заполнения анкеты для СБ и прохождения собеседования.

Если этот отказ ничем не обоснован, соискатель может потерять свою привлекательность в глазах работодателя в сравнении с другими претендентами на должность, согласившимися пройти проверку СБ.

Однако нежелание проходить проверку службой безопасности по закону не может официально стать основным и единственным поводом отказать соискателю.

Как проверка службой безопасности влияет на подбор кандидата?

Принимая в компанию нового человека, важно оценивать как его положительные, так и отрицательные стороны. Если о первых принято сообщать в резюме, то о вторых работодатель часто узнает только в процессе работы, поскольку в ходе собеседования соискатель всегда старается представить лучшую версию себя.

Не у всех компаний есть ресурсы для того, чтобы создать собственную службу безопасности, но при этом любому работодателю важно иметь уверенность в том, что сотрудники будут достаточно ответственны и благонадежны. На помощь часто приходят открытые источники информации или различные онлайн-сервисы, позволяющие провести комплексную проверку потенциального работника.

Один из таких сервисов – «Проверка соискателя и сотрудников» от SpectrumData. Он позволяет проверить кандидата с помощью 70 государственных и коммерческих баз данных, соблюдая закон о персональных данных.

Сервис позволяет проверить:

• правовую благонадежность соискателя, в том числе правонарушения, судимости, задолженности;
• его финансовое положение – долги, банкротства, начисляемые налоги;
• действительность предоставленных при трудоустройстве документов и многое другое.

Преимущества проверки с помощью сервиса от SpectrumData:

• возможность сэкономить на содержании службы безопасности;
• если вы безопасник – отчет поможет сэкономить время на проверки и убедиться в достоверности сведений, которые вам удалось найти через собственные источники;
• среднее время формирование отчета – около трех минут;
• возможность проверить граждан по всем регионам страны;
• можно сформировать индивидуальные варианты пакеты проверок, включив туда только те параметры, которые важны для решения ваших задач.

По каким причинам кандидат может не пройти проверку?

Основной миссией службой безопасности можно считать выявление добропорядочных кандидатов на должность, имеющих возможность укрепить имидж компании на рынке и качественно выполнять свою работу.

Причины, по которым служба безопасности может не пропустить того или иного кандидата:

• связь с «криминалом»;
• даже погашенная уголовная и/или административная ответственность;
• постановка на учет в психиатрической больнице;
• наличие судимости у родственников;
• проведение мошеннических махинаций на предыдущем месте работы;
• уклонение граждан призывного возраста от воинской службы;
• предоставление ложной информации о профессиональных навыках;
• негативная оценка руководства с прошлого места работы и так далее.

Отказ в работе по решению службы безопасности

Если вы не хотите допустить конфликта с соискателем из-за проверки службой безопасности при приеме на работу или получить судебный иск из-за немотивированного отказа, рекомендуем внимательно подойти к формулировке основания, по которому вы не можете взять кандидата.

Есть ряд причин, по которым можно отказать кандидату: например, он дисквалифицирован, при этом претендует на должность руководителя. Или кандидат иностранец, а в результате проверки выяснилось, что срок действия документов, разрешающих работать на территории России, у соискателя истек. Подробнее о том, какие причины для отказа в приеме на работу считаются обоснованными, а какие немотивированными, мы рассказали в статье «Как законно отказать в приеме на работу кандидату».

Как кандидат может успешно пройти проверку СБ

Завершая статью, поделимся списком рекомендаций, которые помогут пройти проверку службой безопасности при устройстве на работу:

• убедитесь, что ваши профили в социальных сетях не несут компрометирующей информации. Либо закройте их, либо приведите в порядок всю личную информацию;
• убедитесь в том, что все ваши финансовые долги «закрыты» (кредиты, алименты);
• изучите информацию о компании;
• заполните анкету для СБ полно и честно;
• не отказывайтесь от собеседования с СБ и прохождения полиграфа;
• сохраняйте спокойствие.

Если вы работодатель, помните, что есть нюансы, на которые соискатель может повлиять, понимая, что такое проверка службой безопасности: почистить социальные сети, рассчитаться с долгами. Но в любом случае всегда более надежно узнать о нем всю возможную информацию, чтобы принять на работу надежного сотрудника.

Автор: Софья Уфимцева

Проверьте почту: мы отправили вам первое письмо с просьбой подтвердить подписку

Что проверяет служба безопасности при трудоустройстве?

Каждый работодатель заинтересован в том, чтобы нанять в штат компетентного специалиста, который будет трудиться у него как можно дольше. Однако даже самый высококвалифицированный кандидат может оказаться ненадёжным. Например, выяснится, что у него непогашенная судимость, или он представил поддельный диплом об образовании. А большинстве компаний потенциальных сотрудников проверяет служба экономической безопасности (СЭБ), или просто служба безопасности (СБ). Узнаем, что проверяет СБ при приёме на работу, в каких отраслях контроль кандидатов жёстче, и где можно узнать подробную информацию о физических лицах.

Проверка информации о кандидатах

Как пройти службу безопасности у работодателя? Ответ довольно прост — нужно соответствовать требованиям, предъявляемым законом или нанимателем к должности, а также сообщать правдивую информацию о себе. Безопасники проверяют следующие сведения о кандидатах:

• аудиторы;
• военные специальности;
• работники авиации;
• педагогические сотрудники;
• судьи;
• сотрудники правоохранительных органов (ФСБ, прокуратура, МВД);
• адвокаты;
• судебные приставы;
• некоторые должности в государственных компаниях (например, Газпроме, РЖД);
• таможенные служащие и другие.

Наличие судимости и фактов уголовного преследования в биографии соискателя может стать поводом для отказа в приёме на работу. Иногда СБ отклоняет кандидатуры и в случае большого количества административных правонарушений, совершённых гражданином.

В первую очередь, проверяется наличие или отсутствие у кандидата:

• психических расстройств;
• алкогольной зависимости;
• наркотической зависимости.

Если должность предполагает работу на вредных производствах или в опасных условиях труда, то также проверяется общее состояние здоровья кандидата.

Иногда проверка СБ при приёме на работу включает в себя и поиск информации об имущественном положении и кредитной истории соискателей.

Возникает вопрос, зачем работодатели это делают?

Человек с плохим финансовым положением будет первым подозреваемым в случае, если в компании обнаружится факт хищения денег или имущества. Также подобный кандидат может найти нелегальный способ подзаработать, продав конкурентам информацию, содержащую коммерческую тайну, или персональные данные клиентов.

Под подозрение обычно попадают соискатели, которые отдают на погашение кредитов более 50% от своих доходов.

Служба безопасности также контролирует родственные и семейные связи соискателя. Это необходимо, чтобы:

1. Исключить коррупционные риски. Например, если родственник работает в компании-конкуренте, государственных или муниципальных органах власти. Несложно представить ситуацию, если, например, муж работает чиновником в муниципалитете, который ответственен за распределение тендеров, а жена — руководителем отдела снабжения потенциальной компании-поставщика, когда итоги торгов окажутся «предопределёнными».
2. Выяснить, готов ли соискатель к переезду. Наличие семьи сильно затруднит переезд в другой город, если того требует работодатель.
3. Узнать, на какую рабочую нагрузку готов кандидат. Если у человека есть, например, больные родственники, за которыми нужен постоянный уход, вряд ли будет корректно предлагать ему ненормированный график.

Проверка безопасности при приёме на работу заключается и в изучении трудового прошлого соискателя. Это нужно, чтобы понять, как будущий сотрудник будет вести себя на новом рабочем месте. Оцениваются следующие факты:

• как часто человек менял работу и по каким причинам;
• какую характеристику дадут о кандидате руководители на прежних местах работы.

Как долго служба безопасности проверяет кандидатов? Срок поиска и анализа информации в разных компаниях в среднем варьируется от 2 дней до 2 недель. То, сколько времени уйдёт на процедуру, зависит от должности и самого работодателя. В некоторых случаях человека могут дополнительно проверить на детекторе лжи.

Ускорить поиск и анализ информации о потенциальных сотрудниках на работу поможет сервис проверки физических лиц (СПФЛ) от СберКорус. Он покажет работодателю:

• правдивую ли информацию сообщил о себе соискатель, все ли документы подлинные;
• каково финансовое положение кандидата (долги, исполнительные производства, банкротство);
• при найме на определённые должности — специальные риски (например, как много штрафов ГИБДД у водителя или не является ли кандидат в руководители дисквалифицированным ФНС лицом).

Сервис проверяет гражданина по более чем 16 параметрам, получая свежие данные о нём из открытых государственных баз данных. Расширенный тариф СПФЛ также соберёт отзывы о соискателе с прежних мест работы.

Всегда ли проверяют соискателей?

По данным опроса HeadHunter за 2018 год, соискателей перед трудоустройством проверяет 72 % работодателей. Самыми щепетильными в подборе штата оказались:

• компании, оказывающие лизинговые, инвестиционные и банковские услуги — проверка проводилась в 91 % случаев;
• отделы безопасности разных организаций — информацию о будущих коллегах собирали в 90 % случаев;
• работодатели, ищущие кандидатов в высший менеджмент — проверка будущего руководителя на «чистоту» проводилась в 83 % компаний.

Реже всего с проверкой службой безопасности при устройстве на работу сталкиваются:

• соискатели, трудящиеся в сфере образования и науки (38 %);
• студенты и специалисты без опыта — например, на вакансию консультанта в магазин (56 %);
• люди, работающие в масс-медиа, сферах развлечений и искусства (58 %).

Большинство граждан успешно проходят контрольные мероприятия от СБ. Только 10 % кандидатов не смогли трудоустроиться по причине того, что они не прошли проверку от работодателя.

Выводы

1. Проверка СБ при приёме на работу проводится большинством российских предприятий (72 %). Она необходима компаниям, чтобы отсеять неблагонадёжных соискателей, которые могут причинить ущерб бизнесу.
2. Чем больше законодательных требований к должности, тем жёстче будут проверять кандидата.

Что нужно для получения кредита на бизнес 2024 г.

Это решение поможет предпринимателю подготовиться к проверке службой экономической безопасности банка, в который он обратился за кредитом. Оно подскажет, каких избежать ошибок в заявке на кредит, а также как действовать во время выездной проверки представителей банка.

Преимущества и недостатки

Проверенные на практике рекомендации, описание распространенных ошибок, которые допускают предприниматели, обращаясь в банк за кредитом, – достоинства этого решения.

Когда предприниматель обращается за кредитом, первое, что делает банк, – проверяет его. Чтобы служба безопасности банка приняла положительное решение, нужно подготовиться:

• проанализировать деятельность компании с позиции потенциального кредитора, выявить негативные факторы и по возможности исправить ситуацию;
• корректно заполнить заявку на кредит;
• приготовиться к встрече с сотрудниками службы безопасности.

Чем качественней подготовка, тем больше шансов избежать негативного решения, в том числе по недоразумению.

Оказываем комплексное сопровождение тендеров под ключ, подаем заявку на аукцион, ведем аукцион и подписываем контракт по доверенности.

1. Что проверить в деятельности компании перед подачей в банк заявки на кредит

До оформления заявки на кредит стоит удостовериться в том, что:

• у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспортный налог, земельный налог) и коммунальным платежам. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных. Неоплаченные штрафы и долги по налогам – причина для отказа в кредите. В некоторых случаях банк может попросить комментарии у заемщика – погашены долги или нет (с документальным подтверждением информации). Конечно же, прежде чем обращаться за кредитом, все задолженности стоит погасить;
• у компании, ее учредителя и руководителя нет просроченной задолженности по кредитам и займам. Если есть – ее также нужно погасить. При просрочках свыше 30 дней банк откажет в кредите;
• у компании нет арестованных счетов (при задолженности по налогам). Служба безопасности банка-кредитора может выяснить это, запросив справки в банках, где у компании открыты счета;
• у компании нет арестованного имущества. Проверить эту информацию можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если арест наложен, заранее (еще до решения суда) можно попросить банк дождаться завершения разбирательства (т. к. если компания выиграет, арест снимут). Банк будет благожелательнее, если доказать, что стоимость арестованных активов и потенциальных убытков по судебным искам гораздо ниже среднемесячной выручки. В любом случае информацию об арестованном имуществе необходимо указать в заявке на кредит, а также подготовить для банка письмо с объяснением;
• у компании нет неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств – картотеку № 2 (банки, в которых у компании открыты счета, могут представить кредитору справки о том, так ли это);
• учредители не менялись за три месяца до намечаемой кредитной сделки. Если это все-таки так, важно, чтобы причина смены была уважительной (например, серьезно заболел прежний учредитель, пришлось переоформить бизнес на компаньона). Кроме того, в объяснении банку важно подчеркнуть, что новый собственник давно работал в компании и прекрасно знаком с ее деятельностью. Если компанию купили в целях получения кредита, банк это вычислит и откажет;
• в контрактах, заключенных с контрагентами, указаны их контактные данные. Проверяя компанию, сотрудники службы безопасности банка могут обзвонить основных поставщиков и покупателей заемщика, чтобы убедиться в реальности договоров. Желательно, чтобы у контрагентов были свои сайты;
• компания не соответствует признакам фирм-однодневок.

Пройти проверку службы безопасности банка вряд ли удастся, если учредители компании – нерезиденты. Так же как и если она отвечает по искам, размер которых превышает ее среднемесячную выручку или ее собственный капитал (в каждом банке свои ограничения).

Ситуация: могут ли банки, с которыми сотрудничает компания, повлиять на решение о предоставлении ей кредита

Ситуация: как банк может проверить информацию о долгах компании

Ситуация: по каким признакам банк выявляет компании-однодневки

Подготавливаем тендерную документацию любой сложности и по самым выгодным условиям, подробнее об услуге смотрите по данной ссылке.

2. Каких ошибок избегать при заполнении заявки на кредит

• неправильно указан городской телефон компании. В результате сотрудники службы безопасности банка не могут дозвониться до потенциального клиента в ходе проверки;
• не указаны все действующие расчетные счета компании. Банк может расценить это как сокрытие информации;
• не указаны сведения обо всех действующих кредитах и займах. Если в период рассмотрения заявки на кредит банк выяснит, что компания не сообщила какую-то информацию о своих долгах, вероятность его отказа – 99 процентов. Он не будет разбираться, техническая это ошибка или намеренное сокрытие данных. Обратите внимание на то, что именно нужно указать в анкете – сведения о размере лимита или остатка долга;
• сокрыта информация о прошлых судимостях учредителей или руководителей компании. Стоит помнить, что сотрудники службы безопасности банка могут без труда выяснить, проходил ли человек обвиняемым по уголовному делу, принадлежит ли он к организованной преступной группировке и (уж тем более) есть ли у него судимости. Сведения о них необходимо указать и приложить объяснительное письмо;
• сведения об оборотах по расчетным счетам не соответствуют действительности. Банк может проверить обороты компании за последние три месяца. Если данные существенно отличаются от представленных в заявке, у кредитной организации возникнет много вопросов к потенциальному заемщику;
• не указана информация о просроченной задолженности перед контрагентами, банками и прочими лицами (будет расцениваться как сокрытие информации);
• нет данных об аффилированных компаниях (сокрытие информации);
• нет информации об арестованном имуществе (сокрытие информации).

Предоставляем все виды бухгалтерских услуг, по самым популярным направлениям, подробнее об услуге читайте по ссылке.

3. Как подготовиться к визиту представителей службы безопасности банка

Сотрудники службы безопасности банка навестят потенциального заемщика с большой вероятностью, если сумма кредита велика (как правило, более 3 миллионов руб., но четких критериев нет).

Цели такой выездной проверки – убедиться, что компания находится по указанному ею адресу; проанализировать документы, касающиеся ее деятельности; пообщаться с сотрудниками, чтобы удостовериться в реальности ведения бизнеса, а также выявить имеющиеся у нее проблемы. Если деятельность компании реальна, то сложностей, скорее всего, не возникнет.

В ходе проверки сотрудники службы безопасности обращают внимание на такие незначительные, на первый взгляд, обстоятельства, как наличие оргтехники в кабинетах (к примеру, если на столе только один компьютер, это выглядит подозрительным), документов в шкафах, персонала и клиентов в офисе.

Много информации служба безопасности банка получает из беседы с сотрудниками компании. Им часто задают одни и те же вопросы, чтобы убедиться в реальности бизнеса. Например, вопросы могут такими:

• сколько времени работает компания;
• адрес офиса;
• основные контрагенты;
• Ф. И. О. руководителя;
• количество персонала.

У рабочих представители службы безопасности могут спросить, чем именно они занимаются: функциональные обязанности, как давно работают, сколько получают, что знают о компании.