Эквайринг и онлайн касса в чем разница

Что выгоднее: система быстрых платежей или эквайринг?

Читатель Алексей спрашивает: «Собираюсь открыть веломастерскую, буду ремонтировать велосипеды и продавать запчасти. Я сам очень редко пользуюсь наличными и хочу, чтобы клиенты могли оплачивать покупку картой. Для этого нужен эквайринг. Еще слышал про СБП и переводы по QR-коду. Помогите разобраться, что выгоднее подключить: эквайринг или СБП?»

Лучше всего подключить сразу оба варианта оплаты

Чтобы принимать безналичную оплату от клиентов, нужно установить терминал для приема карт и подключить эквайринг в банке. Или использовать QR-код системы быстрых платежей — в таком случае терминал не понадобится.

Эквайринг — это банковская услуга по приему платежей через специальный терминал, который считывает карты. Банки берут комиссию от 1% за такие платежи — размер зависит от банка, вида бизнеса и суммы транзакций в месяц. Деньги обычно приходят на счет через 1—3 дня.

СБП — система быстрых платежей, это новый способ приема оплаты от покупателей. Клиент сканирует QR-код и переводит деньги со своего счета сразу на счет компании. Платеж проходит мгновенно, деньги сразу зачисляются на ваш счет. Комиссия за переводы СБП — максимум 0,7%.

Для платежа нужен QR-код, в котором зашиты реквизиты счета, телефон с приложением банка — участника СБП и подключение к интернету.

Пользователи еще не привыкли к оплате через QR-код СБП, но мы считаем, что вскоре это может стать полноценной заменой обычному эквайрингу, поэтому лучше подключить сразу оба варианта. Те, кто привык платить картой, оплатят ваши услуги картой, но, если у клиента будет с собой только телефон или вы захотите сэкономить на комиссии, он сможет оплатить через СБП.

Ускорили цикл работы над заказами

Как получать деньги через СБП

Для начала нужно оставить заявку на подключение к СБП в вашем банке. Есть два вида QR-кодов: статический и уникальный для каждой покупки.

Статический. QR-код банк выдает сразу при подключении системы. Такой QR-код можно распечатать и повесить возле кассы или показать на экране. Покупатель отсканирует код, введет сумму покупки и переведет вам деньги. После оплаты нужно будет провести покупку через кассу и выдать клиенту чек.

Уникальный. QR-код создается онлайн-кассой под каждую покупку конкретного клиента. Для клиента это удобнее: ему не надо самому вводить сумму, достаточно просто отсканировать и перевести. Для магазина это тоже удобнее, так как уникальный код сокращает время на оплату и сводит риск ошибок к нулю: со статичным кодом покупатель может ошибиться в сумме, а с уникальным сумма уже заложена в код, который сформирован автоматически.

Чтобы формировать уникальные QR-коды, нужна онлайн-касса с поддержкой СБП. QR-код можно показать на экране кассы или распечатать на чеке. Клиенту не придется вводить сумму, а вам не нужно отдельно выбивать чек с безналичной оплатой на кассе.

Что нужно для работы. Для работы понадобится онлайн-касса с установленной на ней кассовой программой, которая умеет работать с системой быстрых платежей. Например, Контур.Маркет поддерживает СБП для касс , , . Все эти кассы работают в партнерстве с Тинькофф и легко интегрируются с расчетным счетом.

Как работает.

1. Продавец выбирает на кассе оплату через СБП.
2. Касса печатает пречек с QR-кодом для оплаты этой покупки или отображает QR-код на экране.
3. Покупатель сканирует QR-код и переводит деньги из приложения банка.
4. Деньги сразу же поступают на счет компании.

Ограничения. Через СБП можно перевести до 600 000 ₽ за один раз. Для оплаты нужен интернет на телефоне, без него оплатить не получится.

Комиссия. Бизнес платит за СБП 0,4% за товары повседневного спроса и 0,7% за все остальное. Размер комиссии определяют по МСС: его устанавливает банк в соответствии с видом деятельности.

Малому и среднему бизнесу до конца года государство возвращает комиссию за использование СБП. В Тинькофф, чтобы получить компенсацию, ничего делать не нужно: банк сам передаст информацию государству и деньги просто вернутся на счет.

Как получать деньги через эквайринг

Нужно заключить договор с банком для приема платежей через терминал эквайринга. Банки часто бесплатно выдают терминалы для приема карт. Терминал может быть встроен в онлайн-кассу — например, так работают онлайн-кассы MSPOS-Е-Ф или aQsi 5.

Что нужно для работы. Подойдет любая онлайн-касса. Удобнее настроить обмен терминала эквайринга с онлайн-кассой: так вам не придется отдельно вводить сумму на терминале эквайринга — касса автоматически передаст данные о сумме покупки на терминал.

Как работает.

1. Продавец на кассе выбивает чек для безналичной оплаты.
2. Продавец вводит сумму оплаты на терминале эквайринга. Если касса подключена к терминалу, этого шага нет.
3. Клиент считывает карту или гаджет с бесконтактной оплатой, при необходимости вводит ПИН-код.
4. Деньги переводятся на внутренний счет банка.
5. Через 1—3 дня деньги приходят на счет бизнеса.

Ограничения. Можно переводить любую сумму. Интернет нужен терминалу, чтобы отправить информацию о платеже в банк, без интернета терминал не работает.

Комиссия. Размер комиссии за переводы через эквайринг составляет от 1%. Комиссия зависит от сферы бизнеса и тарифов международных платежных систем. Например, в Тинькофф рестораны быстрого питания подключают эквайринг за 1,5%.

Что выбрать: СБП или эквайринг?

Бизнесу проще работать, когда подключен и эквайринг, и СБП. Ими можно пользоваться в зависимости от ситуации, чтобы где-то сэкономить на комиссии, а где-то рассчитать по привычной клиенту банковской карте.

Собрали особенности двух способов для сравнения:

СБП помогает сэкономить на оборудовании и комиссии. К этому стремится микробизнес: небольшие магазины, кофейни, парикмахерские, ветклиники и другие предприятия. Однако эквайринг — более привычный покупателям способ расчета, большинство клиентов готовы перечислить безнал по карте, а не по . Рекомендуем предлагать и то и другое.

Прием платежей по QR-коду для офлайн-бизнеса

• Деньги моментально приходят на счет
• Комиссия от 0,4%
• До 6 раз дешевле эквайринга

Интернет-эквайринг и онлайн-касса: в чем отличие?

В разделе «Вопрос-ответ» эксперты Тинькофф разбирают популярные вопросы читателей по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Вы можете отправить свой вопрос на почту secrets@tinkoff.ru.

Интернет-эквайринг нужен, чтобы клиенты могли платить онлайн. А онлайн-касса — чтобы бизнес принимал деньги по закону

Часто предприниматели не могут разобраться, что такое интернет-эквайринг и онлайн-касса, и путают одно с другим. У этих инструментов разные задачи, и большинству предпринимателей и компаний нужно подключить обе услуги.

Давайте разберемся, чем отличается онлайн-касса от интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг — это услуга банка или платежного агрегатора. С помощью интернет-эквайринга бизнес принимает деньги от клиентов онлайн. Клиент может расплатиться картой или альтернативными способами без ввода данных карты: через Tinkoff Pay, СБП, Yandex Pay. Раньше еще были Apple Pay и Google Pay, но сейчас сервисы недоступны в России.

В общем виде интернет-эквайринг со стороны клиента работает так: покупатель выбирает товар или услугу, оформляет заказ и нажимает «Перейти к оплате». Открыватся платежная форма — набор полей с информацией о платеже. Покупатель выбирает способ оплаты, заполняет данные, если это нужно, и нажимает кнопку «Оплатить».

Кроме платежной формы на сайте, в интернет-эквайринге доступны и другие сценарии: оплата по QR-кодам в мобильном приложении, платежные ссылки в мессенджерах, СМС или e-mail, оплата платежа частями или в рассрочку.

Поставщик услуги берет на себя процесс перечисления денег со счета покупателя на счет бизнеса и за это вычитает комиссию из суммы платежа.

Как работает интернет-эквайринг

Чтобы подключить интернет-эквайринг, бизнесу надо выбрать поставщика услуги и заключить с ним договор.

Интернет-эквайринг можно подключить напрямую в банке или через посредника — платежного агрегатора. Это сервис, который собирает в себе разные способы оплаты: через электронные кошельки, мобильного оператора или банковской картой. Популярные агрегаторы — CloudPayments, Robokassa и ЮKassa.

Для подключения интернет-эквайринга обычно нужно соблюдать некоторые условия. Например, чтобы принимать онлайн-платежи с помощью Тинькофф Кассы, нужно иметь расчетный счет и зарегистрированный бизнес. У разных поставщиков условия могут различаться. К примеру, некоторые агрегаторы и банки сотрудничают и с самозанятыми без расчетного счета.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она хранит все операции и передает их в налоговую по интернету.

Онлайн-касса формирует фискальный чек покупателям. Выдавать чеки при расчетах с физлицами без статуса ИП — обязанность практически любого продавца. Вместо чека на бумаге можно отправить его по электронной почте или в СМС, если покупатель согласен.

Для оплаты в интернете привычный кассовый аппарат не подойдет — нужна специальная онлайн-касса, ее называют облачной. Это небольшой блок, который стоит не у вас в торговой точке или офисе, а в дата-центре. Предприниматель или компания ее арендует. Такая касса точно так же хранит и передает информацию в налоговую и отправляет чеки по почте или СМС покупателям. Она работает 24/7.

Как работает облачная онлайн-касса при расчетах в интернете

Если у вас интернет-эквайринг от платежного агрегатора, уточните, нужна ли вам касса. Некоторые агрегаторы предлагают эквайринг вместе с онлайн-кассой, они сами отправляют фискальный чек покупателю.

Интернет-эквайринг и онлайн-касса — разные услуги. Но бизнес должен подключить и то, и другое для приема оплаты в онлайне.

Можно ли работать без интернет-эквайринга или онлайн-кассы

Интернет-эквайринг бизнесу не обязателен, но с ним клиентам удобнее расплачиваться в интернете. А вот онлайн-касса бизнесу необходима, но бывают исключения.

Когда можно работать без интернет-эквайринга. По сути, интернет-эквайринг не обязателен для ИП и компаний. Можно выставлять клиентам реквизиты расчетного счета для перевода. Но это может сказаться на доходах бизнеса. Например, клиенту оплата по реквизитам может показаться сложной, и он закажет товар у конкурента, где можно заплатить сразу на сайте.

Интернет-эквайринг могут подключить почти все ИП и компании, а иногда и самозанятые. Но большинство банков не подключат интернет-эквайринг самозанятым, так как для этого нужен расчетный счет, а его открывают только зарегистрированному бизнесу.

Когда можно работать без онлайн-кассы. В 2022 году почти всем ИП и компаниями, кто продает товары или услуги в интернете физлицам без статуса ИП, нужна касса. Без кассы можно работать в шести случаях:

1. Самозанятые физлица со статусом ИП или без формируют чеки в приложении «Мой налог» вместо выдачи фискального чека.
2. ИП на патенте, кроме видов деятельности, которые перечислены в Вместо фискального чека надо выдать любой другой платежный документ с обязательными реквизитами из абзацев
3. Если бизнес работает с платежным агрегатором, который берет выдачу фискальных чеков на себя.
4. Если бизнес работает с курьерской службой и она сама принимает платежи от покупателей при передаче товара. Чтобы не нарушить закон, нужно заключить с курьерской службой агентский договор или договор комиссии. Тогда подключение к интернет-эквайрингу и онлайн-кассе будет на ней.
5. Если бизнес продает на маркетплейсе по агентскому договору. Прием платежей и оформление чеков для покупателей берет на себя площадка.
6. Если клиенты бизнеса — только предприниматели и компании, которые платят переводами на расчетный счет бизнеса.

В остальных случаях для интернет-торговли онлайн-касса необходима.

За работу без онлайн-кассы можно получить штраф:

• для ИП или руководителя — от 25 до 50% от суммы каждого расчета, но не меньше 10 000 ₽;
• для средних и крупных компаний — от 75 до 100%, но не меньше 30 000 ₽;
• для малых предприятий — от 37,5 до 50% суммы расчета, но не меньше

Штрафуют за отсутствие как стационарной, так и облачной онлайн-кассы.

Есть ли интернет-эквайринг и облачная онлайн-касса в одном сервисе

Банки часто сотрудничают с облачными кассами и предлагают подключить два сервиса сразу. Благодаря готовым решениям получается сделать быструю интеграцию облачной кассы с интернет-эквайрингом. Например, как у Тинькофф с CloudKassir.

Еще у некоторых банков есть сервисы, которые могут принимать онлайн-оплату и сразу формировать электронные чеки без аренды онлайн-кассы.

Например, в Тинькофф клиенты интернет-эквайринга могут подключить сервис «Чеки от Тинькофф Кассы» вместо облачной онлайн-кассы. Так не придется заключать договор с оператором фискальных данных (ОФД), регистрировать и обновлять фискальный накопитель. Сервис не смогут подключить только продавцы подакцизных и обязательных к маркировке товаров.

Принимайте онлайн-платежи на сайте, в приложении и соцсетях с Тинькофф Кассой

• Подключим онлайн и сами настроим
• Сможете принимать платежи уже через 2 дня
• Деньги на счете на следующий день

Мне нравится
Мария Кусманова

Добрый день) скажите, пожалуйста ип на нпд можно ли поставить на механическую машинку качалку только терминал (допустим vendista) без кассы и настроить его так чтобы перед оплатой у покупателя спрашивался номер или емейл для того чтобы ему потом туда через приложение мой налог я смогла отправить чек

Элла Дзиова

Добрый день! Помогите разобраться!
Открываем интернет-магазин.
Подключили интернет-эквайринг от банка, банк предложил сразу подключить облачную кассу. Подключили эту облачную кассу.
К этой облачной кассе по api подключили приложения курьеров.
Сейчас ситуация такая: часть заказов оплачиваются на сайте картой через интернет-эквайринг, а часть заказов оплачивается через приложение курьеров наличными или картой. Но все чеки пробиваются на одной облачной кассе (интернет-эквайринг интегрирован с облачной кассой и приложение курьеров также интегрировано с этой облачной кассой).
В обоих видах чеков, которые пробиваются через интернет-эквайринг и которые пробиваются через приложение курьеров указано место расчетов так «место расчетов:
https://. ru»
(то есть указан адрес сайта в сети интернет).
И здесь у меня возникает
первый вопрос:
правильно ли что для заказов, у которых расчет происходит в месте вручения (то есть на адресе доставки через приложение курьеров), указывается место расчетов как адрес сайта в сети Интернет?
Также в обоих видах чеков, которые пробиваются через интернет-эквайринг и которые пробиваются через приложение курьеров указано «Признак расчетов в сети Интернет — да».
Здесь возникает
второй вопрос:
для заказов, которые оплачиваются в месте вручения (то есть на адресе доставки), должен ли стоять признак расчетов в сети Интернет с отметкой «да»?
И есть еще
третий вопрос
: в соответствии с последним абзацем Письма ФНС РФ от 15.11.2021. №АБ-3-20/7479@
«Если при осуществлении расчета за товары в сети Интернет сумма расчета сразу учитывается индивидуальным предпринимателем как реализация, с согласия покупателя допускается формирование одного кассового чека с признаком способа расчета «полный расчет» без последующего формирования кассового чека в момент отгрузки товаров» —
получается что при оплате товаров на сайте через интернет-эквайринг для ип на упрощенки (каковыми мы являемся) должен прийти чек , у которого для каждого товара будет указан «Способ расчета ПОЛНЫЙ РАСЧЕТ». Но у нас в чеке также есть доставка с указанием «признака предмета расчета УСЛУГА». Вопрос в том, что в Письме ФНС РФ идет речь о товарах, а у нас в чеке есть А) «признак предмета расчета ТОВАР» для которого мы указываем «способ расчета ПОЛНЫЙ РАСЧЕТ» и есть Б) еще «признак предмета расчета УСЛУГА», можем ли мы в таком случае указать «способ расчета ПОЛНЫЙ РАСЧЕТ» для услуги?

Эксперт Бизнес-секретов

Здравствуйте.
Ответить на ваш вопрос не сможем. Рекомендуем обратиться в налоговую или к тому, кто уже ставил кассу.

Нужна ли онлайн-касса при использовании эквайринга?

Некоторые предприниматели не всегда разбираются, чем банковский терминал отличается от онлайн-кассы и думают, что фискальный чек и слип-чек – это одно и то же. В этой статье ответим на главный вопрос: нужно ли применять ККТ при использовании POS-терминала, а также разберём, чем эквайринг отличается от кассы.

Чем эквайринг отличается от кассы?

Эквайринг – это услуга по приёму безналичной оплаты банковской картой. Безналичные платежи принимают с помощью банковских терминалов, или по-другому их называют POS-терминалы. Онлайн-касса – это аппарат, который фиксирует фискальные данные платежей, которые в дальнейшем передаются в налоговую.

Соответственно, если покупатель оплачивает товар или услугу банковской картой через POS-терминал, продавец должен пробить ту же сумму на кассе и выдать клиенту кассовый чек на бумаге или направить его в электронном виде по email или СМС на мобильный номер телефона. В случае, если POS-терминал интегрирован с кассовой программой, при безналичной оплате фискальный чек сформируется автоматически.

Отличие кассового чека от слип-чека

Кассовый или фискальный чек – это чек, который продавец формирует на онлайн-кассе для его передачи покупателю. Закон о применении ККТ обязывает выдавать кассовые чеки клиентам.

Ст. 4.7. 54-ФЗ говорит о том, что в кассовом документе должны быть отражены обязательные реквизиты:

• Название;
• Номера чека за смену;
• Название компании или ФИО предпринимателя;
• ИНН;
• Система налогообложения для расчёта;
• Наименование товаров или услуг и их стоимость;
• Регистрационный номер кассы;
• Номер фискального накопителя;
• Сайт налоговой;
• Идругие реквизиты.

Слева – слип-чек, справа – фискальный (кассовый) чек. На слип-чеке не указаны обязательные реквизиты кассового чека: ФИО кассира, ИНН, номер ККТ, номер ФН и другие реквизиты

Слип-чек – это нефискальный документ, который формирует банковский терминал и выдаётся вместе с кассовым чеком. Такой чек не имеет юридической силы и не доказывает факт оплаты.

Слип-чек только подтверждает расчёт при оплате банковской картой. Данные о покупке не передаются в налоговую службу.

• Дата и время операции;
• Номер операции;
• Номер POS-терминала;
• Пункт обслуживания;
• Номер карты;
• Имя клиента;
• Сумма покупки;
• Комиссия за операцию;
• Код авторизации;
• Номер ссылки банковской транзакции.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

54-ФЗ регламентирует: работать с ККТ должны все компании и индивидуальные предприниматели при денежном расчёте с покупателями. В ст. 2 54-ФЗ описаны случаи, когда предприниматели могут не работать с кассой.

Однако использование эквайринга не освобождает бизнес от применения онлайн-кассы. Соответственно, использовать ККТ при работе с банковским терминалом – обязательно.

Так, недавно предприниматель из Екатеринбурга при продаже сыра принял оплату по безналу через банковский терминал. При расчёте продавец не использовал кассу и вместо фискального чека выдал покупателю слип-чек.

Фискальный чек, который должен выдать продавец покупателю после оплаты

Налоговая составила протокол на ИП об административном правонарушении. Суд постановил: эквайринг – это услуга по приёму платежей банковскими картами. Использование банковских терминалов не освобождает от применения ККТ.

Штрафы за неприменение ККТ в 2022

Если продавец использует POS-терминал без онлайн-кассы – он нарушает закон. В таком случае бизнесу грозят штрафы.

• ИП и должностные лица, которые не работают с кассой, могут быть оштрафованы на 25-50% от суммы общей покупки, но не меньше 10 000 рублей.
• Штраф для юрлиц – 75% от суммы покупки, но не меньше 30 000 рублей.

В случае, если бизнес использует кассу, но не выдаёт чеки, – предпринимателю выносят предупреждение или штрафуют на 2000 рублей, штраф для юрлиц – 10 000 рублей.

Если бизнес не пробивает чек на онлайн-кассе – это приравнивается к неприменению ККТ. В этом случае предусмотрен штраф 30 000 рублей.

Как избежать штраф за неприменение кассы?

Если предприниматель принял оплату с помощью POS-терминала без онлайн-кассы – он нарушил закон. Чтобы избежать штраф, продавцу нужно пробить чек коррекции на сумму произведённых расчётов.

Чек коррекции – это фискальный документ, который используется для корректировки расчётов. Например, если продавец не использовал онлайн-кассу или пробил товар на другую сумму.

Таким образом, главная цель чека коррекции – информирование налоговой о совершённых нарушениях при использовании ККТ. Важное условие: чтобы избежать штраф, чек коррекции должен быть сформирован до того, как ФНС узнает о неприменении кассы.

Статья относится к тематикам: 54-ФЗ. Онлайн-кассы
Поделиться публикацией:

Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости

Нужна ли онлайн-касса при использовании эквайринга? https://www.retail.ru

Некоторые предприниматели не всегда разбираются, чем банковский терминал отличается от онлайн-кассы и думают, что фискальный чек и слип-чек – это одно и то же. В этой статье ответим на главный вопрос: нужно ли применять ККТ при использовании POS-терминала, а также разберём, чем эквайринг отличается от кассы.

Чем эквайринг отличается от кассы?

Эквайринг – это услуга по приёму безналичной оплаты банковской картой. Безналичные платежи принимают с помощью банковских терминалов, или по-другому их называют POS-терминалы. Онлайн-касса – это аппарат, который фиксирует фискальные данные платежей, которые в дальнейшем передаются в налоговую.

Соответственно, если покупатель оплачивает товар или услугу банковской картой через POS-терминал, продавец должен пробить ту же сумму на кассе и выдать клиенту кассовый чек на бумаге или направить его в электронном виде по email или СМС на мобильный номер телефона. В случае, если POS-терминал интегрирован с кассовой программой, при безналичной оплате фискальный чек сформируется автоматически.

Отличие кассового чека от слип-чека

Кассовый или фискальный чек – это чек, который продавец формирует на онлайн-кассе для его передачи покупателю. Закон о применении ККТ обязывает выдавать кассовые чеки клиентам.

Ст. 4.7. 54-ФЗ говорит о том, что в кассовом документе должны быть отражены обязательные реквизиты:

• Название;
• Номера чека за смену;
• Название компании или ФИО предпринимателя;
• ИНН;
• Система налогообложения для расчёта;
• Наименование товаров или услуг и их стоимость;
• Регистрационный номер кассы;
• Номер фискального накопителя;
• Сайт налоговой;
• Идругие реквизиты.

Слева – слип-чек, справа – фискальный (кассовый) чек. На слип-чеке не указаны обязательные реквизиты кассового чека: ФИО кассира, ИНН, номер ККТ, номер ФН и другие реквизиты

Слип-чек – это нефискальный документ, который формирует банковский терминал и выдаётся вместе с кассовым чеком. Такой чек не имеет юридической силы и не доказывает факт оплаты.

Слип-чек только подтверждает расчёт при оплате банковской картой. Данные о покупке не передаются в налоговую службу.

• Дата и время операции;
• Номер операции;
• Номер POS-терминала;
• Пункт обслуживания;
• Номер карты;
• Имя клиента;
• Сумма покупки;
• Комиссия за операцию;
• Код авторизации;
• Номер ссылки банковской транзакции.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

54-ФЗ регламентирует: работать с ККТ должны все компании и индивидуальные предприниматели при денежном расчёте с покупателями. В ст. 2 54-ФЗ описаны случаи, когда предприниматели могут не работать с кассой.

Однако использование эквайринга не освобождает бизнес от применения онлайн-кассы. Соответственно, использовать ККТ при работе с банковским терминалом – обязательно.

Так, недавно предприниматель из Екатеринбурга при продаже сыра принял оплату по безналу через банковский терминал. При расчёте продавец не использовал кассу и вместо фискального чека выдал покупателю слип-чек.

Фискальный чек, который должен выдать продавец покупателю после оплаты

Налоговая составила протокол на ИП об административном правонарушении. Суд постановил: эквайринг – это услуга по приёму платежей банковскими картами. Использование банковских терминалов не освобождает от применения ККТ.

Штрафы за неприменение ККТ в 2022

Если продавец использует POS-терминал без онлайн-кассы – он нарушает закон. В таком случае бизнесу грозят штрафы.

• ИП и должностные лица, которые не работают с кассой, могут быть оштрафованы на 25-50% от суммы общей покупки, но не меньше 10 000 рублей.
• Штраф для юрлиц – 75% от суммы покупки, но не меньше 30 000 рублей.

В случае, если бизнес использует кассу, но не выдаёт чеки, – предпринимателю выносят предупреждение или штрафуют на 2000 рублей, штраф для юрлиц – 10 000 рублей.

Если бизнес не пробивает чек на онлайн-кассе – это приравнивается к неприменению ККТ. В этом случае предусмотрен штраф 30 000 рублей.

Как избежать штраф за неприменение кассы?

Если предприниматель принял оплату с помощью POS-терминала без онлайн-кассы – он нарушил закон. Чтобы избежать штраф, продавцу нужно пробить чек коррекции на сумму произведённых расчётов.

Чек коррекции – это фискальный документ, который используется для корректировки расчётов. Например, если продавец не использовал онлайн-кассу или пробил товар на другую сумму.

Таким образом, главная цель чека коррекции – информирование налоговой о совершённых нарушениях при использовании ККТ. Важное условие: чтобы избежать штраф, чек коррекции должен быть сформирован до того, как ФНС узнает о неприменении кассы.

54-фз, онлайн-кассы, покупатели, продажи Нужна ли онлайн-касса при использовании эквайринга?

Эквайринг и кассы — в чем отличие

Сегодня большинство потребителей предпочитают заказывать товары и услуги дистанционно. По этой причине эквайринг стал оптимальным решением для предпринимателей. С его помощью осуществляется безналичная оплата, а доказательством выполнения транзакции выступает чек. В соответствии с 54-ФЗ, юридические лица и индивидуальные предприниматели должны направить его покупателю и в налоговые органы. Для формирования документа требуется обязательное проведение платежа через кассу с фискальным накопителем.

Что такое эквайринг

Эквайринг представляют собой финансовую услугу, позволяющую проводить транзакции между сторонами сделки купли-продажи в безналичной форме. В зависимости от места совершения расчетов между продавцом и покупателем, различают торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Наибольшую популярность получила последняя разновидность банковской услуги.

Суть эквайринга состоит в оплате за товар или услугу в онлайн-режиме. Для подключения к нему достаточно обратиться в обслуживающий банк или воспользоваться предложениями специальных сервисов-агрегаторов. Платежи осуществляются банковскими картами либо электронными деньгами, используя приложения платежных систем.

Что такое онлайн-касса

Под онлайн-кассой следует понимать современную разновидность кассового аппарата, через который данные о платежах передаются в налоговую службу. Бывает физической в виде компактного устройства или облачной — используется специальная программа. Первый вариант позволяет принимать оплату в пунктах самовывоза и при доставке курьером, а второй — дистанционно через сайты.

По законодательству, онлайн-касса должна быть подключена у всех ИП и организаций, которые рассчитываются с контрагентами разными способами. При этом не имеет значения, подключены ли клиенты к интернет-эквайрингу.

Чем отличается касса от эквайринга?

На первый взгляд операция по приему платежей через услугу эквайринга выглядит вполне прозрачно: деньги проходят через банк, покупатель получает отчет по транзакции. Однако операции по оплате через интернет приравниваются к наличным расчетам, именно поэтому организации и ИП обязаны дополнительно использовать онлайн-кассу.

В этом требовании законодательства есть некоторые исключения. Они распространяются на рыночную розничную торговлю, продажу товаров на ярмарках и др. Подробнее об исключительных мерах можно узнать в 54-ФЗ.

Самозанятые граждане также вправе осуществлять расчеты через интернет-эквайринг без подключения онлайн-кассы. Чек формируется автоматически после подачи данных о доходах. Соответственно, эта информация поступает напрямую в налоговые органы. В этом и состоит главное отличие онлайн-кассы от эквайринга.

Через эквайринг данные не передаются в налоговую службу. Сведения о платежах проходят только через банки. Еще одна отличительная особенность услуги эквайринга — документ, который направляется покупателю при совершении оплаты, не является кассовым чеком. В нем отсутствуют обязательные реквизиты, такие как QR-код, сведения о системе налогообложения продавца и пр.

Все перечисленные функции выполняет онлайн-касса. Она оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.

Онлайн-касса от LIFE PAY — простая, надежная, подключается без лишних затрат, работает без перебоев. Соответствует 54-ФЗ и всегда готова к проверкам ФНС

Даже при наличии эквайринга, продавец должен пробить чек через кассу, отправить его покупателю и передать данные в налоговую инспекцию в срок, не позднее следующего дня после совершения оплаты.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Если продавец решил подключить онлайн-кассу через банк, действовать необходимо следующим образом:

• Тщательно изучите предложения, условия и тарифы разных банков. Для сравнения разрешается подать заявку на услугу в несколько кредитных организаций.
• После выбора банка, ознакомьтесь с условиями договора. Если они устраивают, подпишите документ. Через некоторое время получите плагин.
• Установите платежный модуль согласно инструкции. После чего подключите интернет-эквайринг на сайте.
• Проведите первую транзакцию в качестве теста. Это позволит проверить, правильно ли работает система.

При подключении онлайн-кассы следует заключить договор с ОФД и зарегистрировать устройство в налоговой службе. Это можно сделать дистанционно, воспользовавшись функциями личного кабинета налогоплательщика в ФНС.

Онлайн касса без эквайринга, можно ли так?

Чтобы принимать безналичную оплату за товар или услугу на законных основаниях, необходимо сначала подключить эквайринг. Это можно сделать в обслуживающем банке либо через сервис-агрегатор. При этом во втором варианте продавцам не придется подключать онлайн-кассу, так как деньги от покупателей изначально будут поступать на счет системы и только потом на баланс клиента. Фискальные данные по операции в налоговую службу направляются самим платежным сервисом.

Выбрать агрегатор достаточно просто — таких сервисов достаточно много. Например, LIFE PAY. После того, как продавец определится с выбором, ему следует заполнить форму заявки, указав все необходимые сведения об организации. Далее между сервисом и заявителем подписывается агентский договор. Агрегатор берет на себя обязательства по установке и обслуживанию ККМ, регистрации кассы в налоговом органе, оказанию своевременной техподдержки.

Штрафы за работу без онлайн-кассы

Если обнаружится, что юридическое лицо или ИП работают без использования онлайн-кассы, но должны это делать, им грозят серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ. При этом административная ответственность будет возложена как на руководителя, так и на организацию.

Должностное лицо или ИП обязан будет заплатить штраф в размере 25-50% от суммы неучтенной выручки, но не менее 10 000 рублей. Для компаний установлены штрафы в пределах 75-100%, но не менее 30 000 рублей. Если правонарушение будет выявлено повторно, руководителя могут отстранить от занимаемой должности на срок 1-2 года, а юридическое лицо или ИП ждет приостановка деятельности на 3 месяца.