Сбер — лимит на переводы 1 млн рублей по умолчанию для всех
Как было дело: мне рассказали про увод 360 тысяч рублей у клиентки ВТБ, при очень мутных обстоятельствах, и я стал сравнивать ВТБ и Грефбанк. Я никогда не пользовался приложениями банков, как оказалось, не зря.
Кто-то ктотович
Есть несколько способов переводить деньги с мобильного, а именно
1. SMS команды (которыми никто, кроме мошенников, не пользуется, вроде бы)
2. Веб версия банк-клиента (с компьютера). Каждая операция подтверждается отдельным SMS кодом на телефон (кроме ЖКХ и автоплатежей)
3. Приложение банка, где после первичной авторизации в приложении (у Сбера это постоянный 5-значный код, у ВТБ — просто не знаю) операции перевода далее уже НЕ подтверждаются SMS кодами. Вошел в приложение — кидайся деньгами направо-налево.
Несколько дней назад мне рассказали про случай в ноябре 2020-го года, в котором клиент ВТБ долго собирал(а) на один счет (свой), перечисления по наследству с разных вкладов из разных банков. Сильно примелькалась в ближайшем отделении ВТБ — носила разного рода документы, доверенности, свидетельства, заверенные копии и т.д., и как бы всё отделение уже было в курса что Иванов(а) Иван(на) Иванов(ич/на) собирает крупную сумму на свой счет в рамках легальных действий, занимающих много времени.
Далее, за 2 дня до дня X, у клиента перестает работать клиент-банк ВТБ (приложение на телефоне). Клиент идет в то же отделение (по телефону не удаётся решить вопрос), через некоторое время в банке выдаётся новый пароль.
В день X происходит следующее:
1. Телефон Xiaomi Redmi 5 Plus без custom прошивок, ведёт себя странновато — «фонит» при разговорах, как-то глючит, что-то идёт не так (подробностей у меня нет, кроме модели телефона).
2. Клиент идёт закупаться в магазин на некий корп. праздник, разговаривая по телефону с кем-то, кого нельзя прервать. Продолжая разговаривать, замечает, что телефон пикает (SMS приходят, одна за другой, всего 4 за 10 минут).
3. На кассе платит картой, телефон пикает еще раз (5-е SMS)
4. Доносит сумки до офиса, разгружается, начинает читать SMS, а там 4 перевода частному лицу в Татарстан:
12:51 Вы перевели 90 000 рублей Айнуру оглы-Батыевичу Т.
12:52 Вы перевели 90 000 рублей Айнуру оглы-Батыевичу Т.
12:54 Вы перевели 90 000 рублей Айнуру оглы-Батыевичу Т.
12:57 Вы перевели 90 000 рублей Айнуру оглы-Батыевичу Т.
Дальше что — звонок в банк, отшили, в полицию — подача заявления: «У нас много таких заявлений», но приняли, снова в банк- заявление мол, вот — принято! — в ВТБ снова отшили . попытки писать претензии — официальный ответ банка — отказываем. Человек побежал в тот же день, потому что вроде есть некое правило — претензию надо подавать в первые 24 часа после случившегося.
Скажем так, ВТБ не выразил особого желания отвечать на вопросы по ситуации — у них же банковская тайна и они никому ничего не должны 🙂
Зато, попутно, удалось выяснить, что именно банковские приложения, а особенно вместе с подглядом-подслухом сотрудников банков (в том числе временных, на испытательном сроке), открывают парадный вход для кражи средств со счетов клиентов.
• Для авторизации в Сбер приложении требуется: 5-значный код (постоянный)
• Для авторизации в ВТБ (где можно входить не просто по логину, а еще по номеру карты, или по _телефону_) — вроде тоже что-то требуется.
Но, десятки раз наблюдая, как девушки / женщины / бабушки доверчиво отдают свой (и только свой) гаджет в руки сотрудника офиса обслуживания — причем в публично доступном месте с камерами наблюдения (т.е. видят, подсматривают вводимое, напечатанное на чеке — все желающие) — я всегда удивлялся, а где же здесь безопасность-то?
Дальше я лезу проверять нюансы в Сбере онлайн, и в новом интерфейсе обнаруживаю, что по умолчанию, совсем как Internet 90-х — разрешено всё, что явным образом не запрещено. Там в принципе много интересного, не поленитесь пожалуйста изучить свой Сбербанк-настройки, Вы точно будете удивлены.
Часть интерфейса Сбербанк Онлайн Ихний дизайнер
19 показов
8.8K открытий
13 комментариев
Написать комментарий.
В Альфа банке точно не помню но до нового года около 800 тыс. в сутки ��и удалённо не поменять.
Развернуть ветку
Я понять не могу — это они такие оптимисты, или такие пособники мошенников? Мне кажется, лимит в 1 000 на переводы по умолчанию нужен для всех клиентов всех банков — а уж если хочешь поднять, тогда поднимаешь как хочешь.
Потому что тогда автоматически отсекаются _все_ или большая часть тех самых тысяч мошенничеств с переводами по коду платежа. И даже мошенничество с выманиванием пароля на вход в банк клиент — тоже нивелируется необходимостью подтвердить по SMS повышение этого лимита на переводы. Ну вошел злоумышленник в чей-то банк клиент. А больше 1 000 руб. и украсть-то не может.
Развернуть ветку
Официальный ответ Альфы, цитирую «Добрый день!
Лимит на перевод зависит от тарифа. Если рассматривать обычный, то в день и за раз 300 000 рублей, а в месяц 800 000 рублей.
На премиальных тарифах суммы выше.»
Развернуть ветку
Что за муть, засветили логин/пароль, приплели к этому глючащий телефон, не читали смс, а виноват банк. А каким боком лимит помог бы — вообще не понятно, ну может пришло бы на 1 смс больше, что лимит увеличен и всё.
Развернуть ветку
Я не уверен, что Вам интересно будет выслушать пояснения, но все же попробую рассказать ту же историю заново.
Поскольку досюда никто не дочитает (с):
1. «Засветили логин/пароль» — не на ровном месте, а:
1.1. На счету несколько месяцев собиралась крупная сумма.
1.2. Когда она собралась, через несколько дней перестало работать приложение банк-клиента ВТБ
1.3. Для смены пароля потребовался визит в банк ВТБ (почему-то).
1.4. После этой смены пароля через 2 дня произошел вывод со счета.
2. «Не читали SMS» — вывод прошел за 10 минут, в формате сообщений о переводе средства (без запроса промежуточных SMS подтверждений)
3. Событие входа в приложение клиент-банка с нового устройства — по идее должно сохраниться в истории SMS и обязательно в логах — но тут у меня нет данных. Тут дорога раздвояеца — если такие следы есть, увели пароль и залогинились на новом устройстве, если события нет — взломали непосредственно устройство клиента.
4. «каким боком лимит помог бы» — при попытке вывести первые 90 000 рублей, злоумышленник споткнулся бы об лимит. Попробовал бы его изменить — потребовался бы либо визит в банк (лучше всего), либо подтверждение по SMS (тоже неплохо). Это требует указания уникального SMS кода — а он только у клиента на устройстве.
Насчет глючащего телефона — как-то совпало, что «глючить» он стал именно после визита в банк и смены пароля на банк-клиент. Насколько мне известно — телефон без custom прошивок (без изменения загрузчика), с обычным набором приложений, который работал стабильно пока на счету клиента не собралась большая сумма.
Я бы еще раз хотел обратить внимание, что в офисах банках не стоит доверять свой телефон консультантам — работающим сегодня здесь, а завтра там. При всей их энерегичности и всех проверках службы безопасности банка, и записях камер наблюдения в офисах банка — к сожалению, и среди них могут быть редиски.
На зло мошенникам! Как самому установить суточный лимит по картам СберБанка?
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В «СберБанк Онлайн» существует возможность ограничить максимально возможный суточный расход денежных средств. Расскажем про все плюсы и минусы, а также про настройку лимита в мобильном приложении в этой статье.
В эпоху бума телефонных краж накоплений граждан с банковских счетов, мы стали задумываться о том, как максимально обезопасить свои денежные средства. В такой ситуации удачным решением стал запуск банками механизма, который позволяет ограничивать самими клиентами максимально возможную сумму расхода денежных средств за определённый промежуток времени.
Например, вы установили суточный лимит размером 3 500 рублей. Таким образом, вы можете совершить без каких-либо проблем 2 операции размером 1 000 и 2 000 рублей. Однако как только вы попытаетесь в третий раз потратить 1 000 рублей, от банка вам придёт отказ в операции.
Таким образом, даже если мошенники получат доступ к вашему банковскому счёту, украсть больше суммы лимита у них не получится.
Суточный лимит в СберБанке
Возможность самостоятельного установления ограничений по своим картам существует и в СберБанке. Вы можете установить суточный лимит на траты в приложении «СберБанк Онлайн» и на платежи с помощью СМС-команд.
Как только лимит будет превышен, для осуществления операции потребуется позвонить на номер 900 и назвать голосовому помощнику команду «Подтверждение операции» , и подтвердить сотруднику банка намерение выполнить операцию сверх установленного лимита.
К сожалению, у суточных лимитов СберБанка есть недостатки, о которых мы поговорим чуть позже.
Как установить суточный лимит в «СберБанк Онлайн»?
Для начала выбираем «Настройки» → «Все настройки» :
Затем переходим в раздел «Безопасность» , в котором выбираем пункт «Изменить суточный лимит» :
Выбираем приемлемый для себя размер суточных трат и жмём «Установить» :
Внимание! Данную операцию необходимо будет подтвердить с помощью СМС!
Поздравляем! Ваш суточный лимит установлен!
Как установить суточный лимит с компьютера?
Алгоритм очень похож. Заходим в подраздел «Безопасность» (находится в разделе «Настройки» ):
для увеличения нажмите на картинку
Далее спускаемся вниз до пункта «Суточный лимит» . Выбираем оптимальный размер лимита и жмём «Установить» :
для увеличения нажмите на картинку
Как изменить суточный лимит в «СберБанк Онлайн»?
Для увеличения либо уменьшения лимита необходимо повторить предыдущие шаги. В разделе «Безопасность» выбираем пункт «Изменить суточный лимит» и вводим значение нового лимита:
Как удалить суточный лимит в «СберБанк Онлайн»?
Непосредственно функционала удаление лимита не предусмотрено. Однако вы можете установить максимально возможный размер лимита 1 000 000 рублей , что по своей функции будет практически аналогично полному удалению лимита:
для увеличения нажмите на картинку
Недостатки суточных лимитов от СберБанка
По возможностям управления своими лимитами СберБанк несколько уступает своим конкурентам. Например, нет возможности управления лимитом на конкретные операции, нельзя выбрать определённые страны, в которых невозможно будет осуществлять траты с ваших карт, не предусмотрена возможность управления периодами, на которые будут распространяться ограничения.
Однако самым существенным недостатком является то, что суточный лимит распространяются только на:
- платежи и переводы в «СберБанк Онлайн»,
- платежи и переводы в СМС-банке.
Таким образом, лимит не будет распространяться на самые ключевые операции , такие как:
- любые операции в банкоматах, в том числе снятие наличных,
- платежи картой в магазинах,
- оплата картами в интернете,
- операции со счётом в кассе банка.
Из за этого недочёта сильно снижается эффективность данного инструмента в плане защиты от действий мошенников.
Однако, у СберБанка всё же есть дополнительные инструменты безопасности, о которых мы не можем не упомянуть.
Дополнительные инструменты безопасности по картам СберБанка
Для начала, в мобильном приложении выберите ту карту, по которой вы собираетесь внести ограничения и нажмите кнопку «Настройки» :
Затем выбираем пункт «Лимиты и ограничения» :
Перед нами откроется меню, которое позволяет поставить ограничение на:
- снятие наличных в банкомате,
- покупки в интернете.
С первым пунктом всё достаточно просто, если сдвинуть переключатель в положение «Выключено» , то по данной карте никто, включая вас и потенциальных мошенников, не сможет снимать деньги в банкомате.
А вот возможности ограничений на покупке в интернете гораздо шире.
Выключив первый пункт «Покупки в интернете» , вы запретите осуществлять платежи в любом интернет-магазине.
В том случае, если вы выключите «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом» при включённом первом пункте, вы запретите осуществлять покупки по карте только в тех магазинах, у которых отсутствует подтверждение операций по СМС.
Другими словами, вы сможете совершать покупки там, где оплату надо подтверждать с помощью СМС-кода. Однако очень часто для покупки в западных интернет-магазинах достаточно лишь указать номер карты, срок её действия и CVC код. При осуществлении платежей в таких магазинах подтверждать операции по СМС не надо. Запрет на покупки именно в таких магазинах и вносит переключатель «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом» .
Суточный лимит перевода денег в Сбербанке онлайн
Перевод денег – это удобная и быстрая операция, позволяющая легко управлять своими средствами. Вместо того, чтобы снимать деньги со счета и передавать их другому человеку, достаточно совершить простую операцию через Интернет или банковский терминал, и деньги сами появятся на нужной карте. Чтобы не столкнуться с неожиданным запретом на перевод и оперативно разбираться со своими картами и переводом денег на карты знакомых лучше заранее уточнить суточный лимит перевода денег в Cбербанк онлайн.
Суточный лимит перевода денег Сбербанк Онлайн
Точного лимита, который действовал бы во всех случаях, не существует. Пользователь может столкнуться с невозможностью перевести даже относительного небольшую сумму денег при помощи одного способа, но, скорее всего, эта проблема решится, стоит ему перейти к другому способу. В зависимости от того, каким способом перевода денег решает воспользоваться владелец карты, лимит может быть совсем небольшим, а может вовсе отсутствовать. Возможные варианты:
- Если необходимо перевести крупную сумму денег, можно воспользоваться помощью отделения Сбербанка. В этом случае никаких ограничений по размеру перевода не будет, в течение суток можно перевести любое количество денег. Под сутками подразумевается полный отрезок времени от 00:00 и до 24:00;
- Банкомат может пригодиться не только для того, чтобы обналичивать деньги, с его помощью можно переводить деньги суммой до 300 000 рублей в сутки. Эта же цифра действует и для любых других устройств самообслуживания, в том числе для терминалов приема платежей;
- Мобильный банк подойдет для небольших переводов, не более 30 000 рублей, совершать операции с более крупными суммами не позволяет установленный лимит;
- Еще один удобный способ перевести деньги – это воспользоваться услугами Сбербанка онлайн. Лимит перевода денег через Сбербанк онлайн составляет 1 000 000 рублей.
СберБанк, Лиц. № 1481
СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту
Лимит на перевод денег в СберБанк Онлайн
Один важный момент для тех, кто использует несколько банковских карт одновременно. Оформленные на одно имя карты разделяют лимит на переводы денег за сутки между собой. Это значит, что если по одной карте был совершен перевод, исчерпавший при этом суточный лимит, то по остальным картам совершать подобные операции можно будет только по наступлении следующих суток.
| Вид операции | Лимит, руб. |
|---|---|
| Перевод на счета других клиентов, перевод со счетов карт клиента на счета банковских карт Сбербанк других клиентов | 1 000 000 |
| Оплата мобильных телефонов, оплата электронных кошельков | 100 000 |
| Перевод со счета или вклада на свою социальную карту или СберКарту Мир | 10 000 000 |
| Перевод в разных валютах (конверсионные операции) | 25 (минимальная сумма операции) |
| Перевод с карт Сбербанк на карты клиентов других банков по номеру карты, включая банки-партнеры | 500 000 (3 000 000 в месяц) |
| Перевод в банки-партнеры по номеру телефона | 300 000 |
| Перевод на карты клиентов других банков через Систему Быстрых Платежей | 150 000 |
| Перевод на карты, открытые в зарубежных банках | 150 000 на одну операцию (600 000 в месяц) |
| Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в Таджикистан, Узбекистан | 50 000 (600 000 в месяц) |
| Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в Беларусь | 50 000 (1 500 000 в месяц) |
| Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в другие страны | 150 000 (1 500 000 в месяц) |
| Пополнение брокерских счетов | 999 999 999 |
Сколько денег максимально можно снять с карты и зачем банки устанавливают ограничения
На банковской карте можно хранить любую сумму, а вот снимать — не больше лимита, установленного финансовой организацией. Разобрались, зачем банки вводят такие ограничения и может ли клиент устанавливать их самостоятельно.
Способы снятия наличных в банкомате
- В любом банкомате с любой карты. Нужно вставить карту в картоприемник, ввести ПИН-код и необходимую сумму.
- По QR-коду. Услуга доступна в банкоматах со специальным считывателем. В мобильном приложении необходимо сформировать код на определенную сумму и просканировать его в банкомате (или просканировать QR-код на экране банкомата и подтвердить снятие наличных в мобильном банке).
- С помощью телефона в банкомате с бесконтактным обслуживанием (определить такой терминал можно по изображению радиоволн). Необходимо поднести смартфон к считывателю и ввести ПИН-код. Услуга доступна для карт «Мир», привязанных к сервисам Mir Pay или Samsung Pay.
15.09.2023 17:15
Какими бывают лимиты на снятие наличных
Банки самостоятельно устанавливают ограничения и фиксируют их в кредитной политике. Размер лимита на снятие наличных зависит от финансовой организации и от вида карты (наиболее высокий лимит действует по премиальным картам).
В некоторых банках играет роль сумма остатка на счете и/или ежемесячного оборота. Например, по Сберкарте от Сбербанка при:
- расходах до 5 тыс. рублей или остатке до 20 тыс. рублей в месяц можно снимать до 50 тыс. рублей в сутки и до 500 тыс. рублей в месяц;
- ежемесячных тратах от 5 тыс. рублей или остатке от 20 тыс. можно снимать до 150 тыс. рублей в сутки и до 1,5 млн рублей в месяц;
- тратах от 20 тыс. рублей или остатке от 40 тыс. рублей в месяц — до 300 тыс. рублей в день и до 3 млн рублей в месяц;
- ежемесячных расходах от 75 тыс. рублей или остатке от 150 тыс. рублей — до 500 тыс. рублей в сутки и до 5 млн в месяц.
Лимит на снятие наличных в банкомате бывает суточным (от 30 тыс. до 1,5 млн рублей в день) и месячным (от 300 тыс. до нескольких миллионов рублей в месяц). Также есть ограничения на снятие наличных на кассе магазинов-партнеров — до 5 тыс. рублей в день и до 30 тыс. рублей в месяц.
Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатное снятие наличных как в своих банкоматах, так и в сторонних. При его исчерпании за операции начинает взиматься комиссия. Например, с «Умной карты «Мир»» Газпромбанка бесплатно в банкоматах банка можно снимать до 1 млн рублей в месяц, свыше этой суммы берется плата от 1% до 10% от суммы операции. В сторонних банкоматах лимит бесплатных переводов меньше: до 100 тыс. рублей в месяц. А по карте «Прибыль» Хоум Банка в терминалах сторонних банков без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, свыше этой суммы взимается комиссия 1,99% (не менее 199 рублей).
Обратите внимание: помимо суточных и месячных лимитов от банка — эмитента карты, ограничения на снятие наличных может устанавливать банк — владелец банкомата. Как правило, в стороннем терминале можно снять меньше денег, чем в банкомате банка, выпустившего карту. Также сторонние банки могут ограничивать количество операций и выдаваемых за один раз купюр.
Почему банки устанавливают лимиты на снятие наличных
Есть несколько причин:
- Защита от мошенников. Если клиент потеряет карту и не успеет ее вовремя заблокировать, злоумышленники не смогут снять с нее внушительную сумму.
- Стимуляция безналичных расчетов. За каждую операцию, оплаченную картой, выпустивший ее банк получает комиссию от продавца, платежной системы и банка, обслуживающего POS-терминал. На операциях по снятию наличных банк ничего не зарабатывает.
- Борьба с незаконным денежным оборотом. Закон обязывает финансовые организации бороться с незаконным обналичиванием.
Особенности снятия наличных с кредитной карты
Лимиты на снятие наличных с дебетовых карт, как правило, выше лимитов по кредитным картам. Дело в том, что обналичивание средств из кредитного лимита — риск для банка.
На такие операции распространяется более высокая ставка, чем на безналичные покупки. Также может взиматься комиссия и не действовать льготный период.
Как узнать лимит на снятие наличных
Проще всего — в интернет-банке или в мобильном приложении. Например, в личном кабинете Альфа-Банка необходимо выбрать нужную карту, зайти в настройки, выбрать раздел «Тарифы» — там указаны баланс и ограничения на снятие в день обращения, в текущем месяце и за один раз. Похожий алгоритм действий в личных кабинетах других банков.
Остаток лимита можно также узнать:
- по телефону горячей линии банка,
- в отделении (понадобится паспорт),
- в банкомате (услуга доступна не во всех финансовых организациях).
Можно ли самому установить лимит на снятие наличных
Большинство банков позволяют клиентам самостоятельно настраивать сумму снятия наличных. Ее можно уменьшить в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Приведем пример с приложением «Тинькофф». Перейдите в раздел «Лимиты» → выберите карту → нажмите на «Изменить» → впишите сумму. Обратите внимание: лимит будет распространяться в том числе на безналичные операции. При необходимости в том же разделе услугу снятия наличных можно отключить совсем.
А вот увеличить лимит клиент не может — это зона ответственности банка.
Как снять деньги, если лимит исчерпан
Исчерпание лимита не означает, что с карты до следующего месяца нельзя снимать деньги.
Во-первых, получить наличные можно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Если сумма операции приличная (несколько сотен тысяч рублей), рекомендуется предварительно связаться с финансовой организацией и заказать ее. Обратите внимание: за операцию может взиматься комиссия (в зависимости от банка, 0,5–1% от суммы).
Во-вторых, с одной карты можно перевести деньги на другую и снять наличные с нее. Через Систему быстрых платежей можно без комиссии переводить до 100 тыс. рублей в месяц. Кроме того, в ряде банков есть свои лимиты бесплатных переводов. Например, за переводы до 20 тыс. рублей в месяц с карты «Tinkoff Black Мир» плата не взимается. С подпиской Tinkoff Pro сумма бесплатных переводов составляет 50 тыс. рублей в месяц.