Клиенты Тинькофф смогут оплачивать покупки по QR-коду СберБанка и получать кэшбэк
СберБанк подключил к сервису QR-кодов (ранее «Плати QR») Tinkoff Pay — сервис бесконтактной оплаты Тинькофф Банка. Этим сервисом могут пользоваться как владельцы смартфонов на базе Android, так и на базе iOS. Об этом сообщают обе кредитные организации.
Теперь клиенты Тинькофф смогут оплачивать покупки во всех магазинах, где принимают оплату по QR-кодам Сбера, при этом кэшбэк будет начисляться также, как и при оплате картой. QR-код может быть наклеен как на кассе, так и на POS-терминале (таких терминалов уже более 1,4 млн по всей стране). Данный сервис не следует путать с сервисом оплаты QR через СБП. Как правило, QR-коды можно различить по логотипам.
Чтобы оплатить покупку, необходимо отсканировать QR-код (с логотипом Сбера, например, как на картинке выше) камерой телефона. Затем появится возможность выбора способа оплаты: SberPay, Tinkoff Pay или СБП. Необходимо выбрать Tinkoff Pay и через мобильное приложение подтвердить покупку. Или можно сразу в приложении Тинькофф Банка с помощью сканера, который находится в разделе «Платежи» в верхнем правом углу экрана, отсканировать QR, а после подтвердить оплату.
Кэшбэк за покупки Тинькофф будет начислять, только если из предложенных способов оплаты выбрать именно Tinkoff Pay.
Сервисом смогут воспользоваться только владельцы карт Тинькофф Блэк «Мир».
Напомним, что при оплате по QR-коду через SberPay клиенты Сбера получают кэшбэк бонусами Спасибо, а при оплате через СБП клиенты Сбера или Тинькофф кэшбэка не получают.
Ранее Тинькофф запустил бесконтактную оплату покупок Tinkoff Pay для смартфонов на Android на кассах магазинов.
Как платить QR-кодами и заменят ли они Apple Pay и Google Pay
После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.
На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.
Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Как работают QR-коды для оплаты
QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.
QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.
Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.
Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.
Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.
Что происходит с QR-кодами в России сейчас
Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.
В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код , зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.
Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.
В России внедрением QR-кодов для оплаты занимаются через Систему быстрых платежей — СБП. СБП в первую очередь известна как способ переводить деньги между гражданами. Но помимо этого Систему быстрых платежей используют для покупок в интернете или офлайн-магазинах.
Как покупателю оплачивать покупки по QR‑коду
Это сервис, позволяющий расплачиваться на кассах и в интернет-магазинах через QR‑код. Сервис доступен для всех клиентов банка. Если вы еще не клиент, оформите карту Тинькофф.
Можно расплачиваться смартфоном бесконтактно. Для оплаты не нужно иметь при себе карту. Даже если карта не привязана к телефону, расплатиться можно прямо из приложения. Возможность доступна в том числе для владельцев Айфонов.
Комиссий нет. Ни по дебетовым, ни по кредитным картам Тинькофф. Продавцы не берут комиссию тоже.
Это быстро и безопасно. При оплате в интернет-магазине не нужно вводить реквизиты карты — вы не ошибетесь в них и не рискуете передать платежную информацию мошенникам.
Скидки и розыгрыши призов. Оплачивая покупки в магазинах через СБП, вы можете участвовать в акциях СБП и партнеров. О действующих предложениях узнавайте на сайте СБП и в магазинах
Деньги за возврат покупки поступят сразу. При оплате другими способами деньги возвращаются только на следующий день. Вернуть и обменять можно не все товары. ст. 25 закона «О защите прав потребителей»
Можно получать и передать QR‑код для оплаты другому. Если вы делаете покупки за другого человека или у вас оказалось недостаточно денег, чтобы оплатить их, перешлите QR‑код другому человеку, и он сможет быстро оплатить покупки из приложения.
Оплату по QR‑коду через СБП принимают многие крупные торговые сети, но в настоящий момент способ доступен не во всех магазинах — рекомендуем уточнять у продавца возможность оплаты по QR‑коду.
Вот как это работает:
Попросите на кассе выдать вам QR‑код для оплаты или укажите способ оплаты «СБП. Оплата по QR‑коду» в интернет-магазине.
Принимать оплату по QR‑коду на терминале
Кому подойдет прием платежей по QR‑коду на терминале?
Он подойдет любому бизнесу, который не может отказаться от приема платежей картами, но хочет значительно сэкономить. За прием платежей по QR‑коду комиссия гораздо ниже — от 0,4 до 0,7% за платеж, а для компаний из сферы жилищно-коммунальных услуг — 0,2% за платеж.
Аптека «Ромашка» продает ежемесячно товары на 1 000 000 ₽. За торговый эквайринг она платит 2,69% от оборота в месяц: 2,69% x 1 000 000 ₽ = 26 900 ₽. За прием платежей по СБП комиссия для «Ромашки» 0,4%. «Ромашка» подключила прием платежей по СБП: половина ее клиентов оплачивает покупки таким способом. Теперь комиссия 2,69% рассчитывается только от половины месячного оборота: 2,69% x 500 000 ₽ = 13 450 ₽. За прием платежей по QR‑коду «Ромашка» платит значительно меньше — 0,4% x 500 000 ₽ = 2 000 ₽. Общая сумма комиссии — 15 450 ₽. Экономия в 1,7 раза.
Чтобы принять оплату, сотруднику достаточно нажать одну кнопку на терминале и ввести сумму. Покупателю ничего вводить не нужно — он просто сканирует QR‑код камерой телефона. Если покупатель по какой‑то причине не может или не хочет оплачивать по QR‑коду, всегда можно принять платеж картой — и наоборот, если покупатель забыл карту дома, он может расплатиться телефоном по QR‑коду. Как принимать платежи через СБП на терминале
Деньги спишутся со счета покупателя мгновенно и сразу поступят на расчетный счет бизнеса — так же быстро можно будет при необходимости сделать возврат. Как сделать возврат через СБП на терминале
Подключение оплаты по QR‑коду бесплатное, терминал в Тинькофф тоже можно взять в аренду бесплатно — вы оплачиваете только услугу приема платежей.
Если терминал интегрирован с кассой, платежи через СБП не нужно будет фискализировать — данные об операции поступят на кассу автоматически. Как фискализировать платежи при оплатах через QR
Как подключить прием платежей по QR‑коду на терминале?
Это зависит от того, подключен ли у вас торговый эквайринг.
Если вы подключаете эквайринг только сейчас, мы привезем терминал с уже подключенной СБП. Подключить торговый эквайринг
Если уже есть терминал Тинькофф, поможем подключить эту функцию — для этого обратитесь в чат поддержки Тинькофф Бизнеса или позвоните по телефону, указанному на обратной стороне терминала.
В Тинькофф оплату через СБП поддерживают терминалы PAX D230, PAX S920 и PAX S920 WiFi. Для использования СБП на PAX S920 и PAX S920 WiFi нужно сделать сверку итогов. На PAX D230 услуга подключена автоматически. Как сделать сверку итогов
Если вы арендуете в Тинькофф терминал другой модели, обратитесь в поддержку. Для этого напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса либо позвоните по телефону, который указан на обратной стороне терминала — поможем подключить прием платежей по QR‑коду.
Если у вас терминал другого банка, не сможем настроить вывод QR‑кода СБП Тинькофф на экран такого терминала.
Как принимать платежи по QR‑коду на терминале?
Чтобы принять оплату по СБП, сделайте так:
Введите сумму покупки на терминале и нажмите зеленую клавишу. Откроется экран оплаты. Кроме изображений карт, на нем есть надпись «ОПЛАТА СБП — 8».
Если покупатель хочет оплатить по QR‑коду, нажмите цифру 8, и на экране появится QR‑код.
Покупатель сканирует QR‑код с помощью камеры смартфона или QR‑сканером в своем банковском приложении, видит сумму покупки и нажимает кнопку «Оплатить». Можно посоветовать покупателю заранее зайти в банковское приложение — тогда оплата будет такой же быстрой, как обычная оплата картой.
Деньги списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца в течение нескольких секунд.
Терминал автоматически получает успешный статус оплаты и печатает слип‑чек. Фискальный чек необходимо оформить на онлайн-кассе. Что делать, если у покупателя не проходит оплата по QR‑коду
Если терминал подключен к кассе, принимать платежи по QR‑коду тоже можно — платеж автоматически фискализируется после оплаты, касса выдаст чек. Для этого введите нужную сумму на кассе и следуйте инструкции выше.
Как посмотреть историю платежей по QR‑коду, принятых через терминал?
Это можно сделать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Перейдите в раздел «Эквайринг и QR» → «Операции». Вы увидите список всех платежей, принятых через ваши терминалы.
Кликните на операцию, чтобы увидеть подробности. В платеже через СБП в качестве платежной системы будет указано «SBP».
Операции можно фильтровать по торговым точкам и дате. Чтобы посмотреть историю платежей в конкретном магазине, нажмите на «Выбрано N магазинов» и выберите нужную торговую точку в выпадающем списке:
Чтобы посмотреть историю платежей за определенный период времени, нажмите на «За текущий год» → «Указать период» → выберите нужные даты в календаре:
Можно найти определенный платеж по уникальному идентификатору банковской транзакции (RRN) — этот двенадцатизначный номер есть на чеке в строке RRN. Чтобы найти платеж по RNN, нажмите на значок поиска и введите номер с чека в поисковую строку:
Как сделать возврат платежа по QR‑коду на терминале?
Сделать возврат платежа по QR‑коду через СБП можно только если покупатель оплачивал покупку этим способом. Если платил картой, возврат делают по‑другому. Как сделать возврат по торговому эквайрингу
Для всех терминалов инструкция одинаковая:
Нажмите на терминале кнопку 0 — откроется меню.
Выберите «Возврат» и нажмите зеленую кнопку. Когда откроется экран возврата, снова нажмите зеленую кнопку. Появится экран ввода суммы.
Введите сумму, которую нужно вернуть, и нажмите зеленую кнопку. На терминале откроется экран возврата.
Выберите меню «Возврат СБП — 8» нажатием на терминале кнопки 8.
Введите номер, который указан в терминальном чеке в строке SbpRRN и подтвердите действие нажатием зеленой кнопки.
Терминал распечатает чек о возврате.
Деньги вернутся покупателю через несколько секунд.
Как оплаты по QR‑коду отражаются в сверке итогов?
В чеках сверки все операции по QR‑коду указаны в строке «Оплата СБП». В строке с возвратами самая нижняя строка отвечает за возвраты по СБП.
Покупатель оплатил по QR‑коду, а по чеку пришел отказ. Что делать?
Если терминал выдал отказ в проведении платежа, нужно сделать запрос статуса банковской операции.
Нажмите клавишу «0» на экране терминала → «Запрос статуса» → введите номер чека, по которому хотите узнать статус платежа. Нажмите зеленую кнопку.
«Операция не выполнена» значит, что платеж не прошел, деньги у покупателя не списались. Попробуйте провести платеж снова. Если опять не вышло, проблема может быть на стороне покупателя: что делать, если оплата не проходит у клиента