Как зарегистрировать платежный терминал

Как розничному магазину подключить эквайринг

Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — отказаться, поскольку ИП и компаниям запрещено принимать оплату переводами на карту.

Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.

Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:

Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
Платежная система, например «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.

В момент оплаты картой происходит цепочка действий:

Покупатель прикладывает карту к терминалу.
Терминал передает информацию банку-эквайеру.
Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или что-то идет не так, терминал уведомляет об отказе.
Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.

Как работает эквайринг в магазине

За все эти действия банк-эквайер берет с бизнеса комиссию — обычно до 3%.

Торговый эквайринг

Клиент может платить картой или по QR-коду
Бесплатная аренда терминала
Комиссия от 0,4%

Узнать больше

Виды эквайринга

Есть два вида эквайринга.

Торговый эквайринг — это прием оплаты через терминал, по которому можно расплатиться любой картой или гаджетом, например Mir Pay, Google Pay.

Интернет-эквайринг — способ приема платежей картой через интернет. Покупатель вводит свои данные в форму на сайте и подтверждает платеж по СМС. С помощью интернет-эквайринга можно получать оплату, например, через сайт, мобильное приложение, социальные сети или мессенджеры.

Для розничного магазина нужен торговый эквайринг, чтобы покупатели могли платить картой или смартфоном на кассе.

Терминалы могут быть стационарными — подключенными к интернету и кассе по проводу — или мобильными. Мобильные терминалы работают по вайфаю или от сим-карты, их можно взять с собой. Это удобно, когда в бизнесе есть курьеры или для ресторанов, где официанты приносят терминал покупателю.

Рознице мобильный эквайринг не нужен, подойдут обычные стационарные терминалы.

Зачем эквайринг розничному магазину

Магазин может принимать оплату у покупателей наличными или картой через эквайринг. Нельзя просить клиентов перевести деньги вам на личную карту: покупатель может потребовать чек или пожаловаться в налоговую и будет прав. Работать так незаконно, и если налоговая узнает, выпишет штраф: для руководителя или ИП — от 25 до 50% от суммы расчета, но не менее 10 000 ₽ за каждый случай. Для малого предприятия — от 32,5 до 50% от суммы расчета без ККТ, но не менее 5000 ₽, для средней и крупной компании — от 75 до 100% от суммы расчета, но не менее 30 000 ₽.

Магазины с торговым эквайрингом зарабатывают больше. Приведем несколько доводов, почему эквайринг выгоден не только покупателю, но и продавцу.

Без наличных клиент не сможет оплатить покупку. В магазин приходит покупатель, но с собой у него только карта или смартфон, наличных нет. Чтобы оплатить покупку, ему придется идти в банкомат и снимать наличные. Скорее всего, такой покупатель просто уйдет без покупки. Если бы в точке стоял торговый эквайринг, клиенту не пришлось бы никуда идти, он бы спокойно расплатился на месте.

Кредитная карта. Если клиент планировал оплатить покупку кредитной картой, снимать наличные или переводить деньги на карту для него невыгодно: банк берет за это большую комиссию. Такой клиент скорее откажется от покупки, даже если банкомат стоит прямо возле магазина, и поищет другое место, где будет оплата безналом.

Бонусы и кэшбэк. Банки часто дают кэшбэк или бонусы за покупки по картам, так они удерживают клиентов. Владельцу магазина это ничего не стоит, кэшбэк и бонусы выплачивает банк клиента. Для клиента покупка с учетом бонусов и кэшбэка при оплате картой может быть выгоднее, чем при оплате наличными.

Фальшивые деньги и просчет. При работе с наличными всегда есть вероятность принять фальшивую купюру или неправильно выдать покупателю сдачу. С оплатой картой ошибок не будет: всю рутинную работу по проверке счета и перечислению нужной суммы выполняет банк.

Короче очереди. Когда большинство покупателей расплачиваются картами, кассиру не приходится считать наличные и сдачу и проверять купюры на подлинность — все это сильно экономит время. Покупка проходит быстрее, и к кассе не выстраиваются очереди.

Клиенты добавляют товары в корзину, но не оплачивают

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону в большинстве случаев потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую.

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например Тинькофф предлагает aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.

В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду кассу со встроенным эквайрингом.

На что обратить внимание при выборе банка для эквайринга

Рассказываем, как подобрать банк для эквайринга и на какие моменты обратить внимание.

Служба поддержки. Удобно, когда у эквайринга есть круглосуточная служба поддержки. Все возможные проблемы исправляют дистанционно или приезжают в точку и меняют терминал на новый бесплатно. Чем быстрее это происходит, тем лучше. Почитайте отзывы о торговом эквайринге и обратите внимание на работу службы поддержки и условия ремонта оборудования.

Условия приобретения. В некоторых банках терминал дают в аренду бесплатно, в других берут за аренду отдельную плату или предлагают купить собственный терминал. Выгоднее брать терминал в бесплатную аренду: это дешевле и в этом случае банк сам отвечает за ремонт.

Сроки зачисления денег. Есть банки, которые отправляют деньги на счет на следующий день или день в день — это удобно для бизнеса: деньги не замораживаются, а сразу идут в оборот. Проверьте условия зачисления в выходные и праздники: некоторые банки отправляют платежи только в рабочие дни.

Комиссия за операции. Банки устанавливают разные тарифы и комиссии за покупки. В одних банках есть минимальный оборот за месяц, и от него зависит комиссия, то есть вы должны поддерживать объем продаж на определенном уровне. Другие банки дают терминалы без условий по обороту и списывают комиссию за каждую операцию. Еще есть пакетные предложения, где вы сразу платите определенную сумму и расходуете лимит платежей из пакета, почти как минуты на мобильном.

Какой тариф выгоднее, зависит от оборота и количества терминалов. Рассмотрим выбор тарифа для эквайринга в Тинькофф.

Тинькофф предлагает пакетную и процентную схему подключения — процент и размер пакета зависят от тарифа расчетного счета. Чем дороже тариф, тем выгоднее условия эквайринга. В нашем примере мы рассмотрим условия на тарифе «Профессиональный» — на нем самые большие лимиты и низкие цены на эквайринг.

На тарифе «Профессиональный» стоимость эквайринга следующая:

— процентная — 1,79%;

— пакетная — 3990 ₽ за каждые 250 000 ₽.

У вас магазин с тремя точками, в каждой по терминалу. Оборот по 200 000—250 000 ₽ на каждом в месяц.

Процентная стоимость: 3 × 250 000 ₽ × 1,79% = 13 425 ₽.

Пакетная: 3 × 3990 ₽ = 11 970 ₽.

При таких условиях пакетная схема оплаты выгоднее. Однако если оборот по какому-то терминалу превысит 250 000 ₽, придется заплатить полную стоимость еще одного пакета. С процентной схемой оплаты такого не произойдет.

Прикиньте примерный оборот и количество терминалов, которые понадобятся вашему бизнесу, и посчитайте, какой тариф будет выгоднее.

Как подключить торговый эквайринг в магазине

Торговый эквайринг могут подключить компании и ИП. Для этого нужно сначала открыть счет в банке и там же подключить эквайринг. Дополнительные документы для подключения обычно не нужны. Они могут понадобиться, только если вы продаете что-то необычное или банку не совсем понятно, чем занимается бизнес. Например, могут попросить прислать фото точки или товара, документы на товар.

Процесс подключения выглядит так:

Выбрать банк и тариф, оставить заявку на подключение.
Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг.
Договориться о встрече с представителем. Он привезет оборудование в точку, все сам установит и настроит.
Интегрировать терминал с онлайн-кассой. Процесс интеграции зависит от кассы, с этим лучше поможет служба поддержки банка и кассы. Интегрировать достаточно только раз, дальше все будет работать автоматически.
Принимать оплату от покупателей.

На подключение и настройку эквайринга стоит закладывать 3—5 дней. Спустя это время после подачи заявки вы сможете принимать оплату от покупателей.

Главное

Эквайринг помогает бизнесу зарабатывать больше.
Розничному магазину в первую очередь нужен торговый эквайринг.
При выборе обращайте внимание на работу службы поддержки, сроки выплат и условия предоставления терминала.
Интегрируйте эквайринг с онлайн-кассой: это упростит работу, не нужно будет дважды пробивать чеки.

Онлайн-банк для розничного бизнеса

Аренда онлайн-кассы с эквайрингом и QR-кодом за 0 ₽
Поможем зарегистрировать кассу в налоговой
Прием платежей по QR-коду от 0,4%

Начать бизнес платежных терминалов

Мы помогаем нашим клиентам с первыми шагами в бизнесе приема платежей.
Даем правильный порядок действий, предоставляем места под терминалы,
пишем полезные советы.

Видео

Порядок организации бизнеса приема платежей

1. Приобретение платежного терминала

Наши специалисты подскажут выбор комплектации платежного терминала, форму корпуса и цвет. Подбираем такой терминал, который Вам по карману и будет исправно работать.

2. Регистрация юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя

Мы считаем оптимальной упрощенную систему налогообложения с базой налогообложения доходы (6% с дохода).

Рекомендуемые коды ОКВД

3. Подключение к платежной системе типа Киви

Выбор платежной системы зависит от региона, где Вы будете расставлять терминалы. Мы поможем с подключением и с оформлением документов для этого.

4. Открытие спец счета в банке

На основании договора с платежной системой открываете спец счет в любом банке. Параметры правильного выбора банка мы подскажем. С него будут списываться деньги, положенные в Ваш терминал, и он будет пополняться наличными из Ваших терминалов. (Инкассацию вы производите самостоятельно).

5. Фискализация принтера

Это установка Контрольно-Кассовой Техники (ККТ) в терминал, постановка на учет в налоговую инспекцию. Мы сообщим Вам порядок действий для этого.

Оценочный доход платежного терминала

Количество платежей в день (шт.)	40	60	80	100	150	200
Ваш доход в день, руб.	400	600	800	1000	1500	2000
Ваш доход в мес., руб.	12000	18000	24000	30000	45000	60000

Ваш доход складывается из комиссионного вознаграждения, устанавливаемого на терминале. 5-10% от суммы платежа в зависимости от места установки.

Подробнее о том, какую прибыль приносит платежный терминал

Предупреждение: этот бизнес может оказаться не таким радужным, как многие его себе представляют: поставил терминал и только успевай доставать из него деньги.

Если вы хотите сделать «бизнес» на одном платежном терминале, то лучше забыть об этом бизнесе. Если всерьез задумались о расстановке сети платежных терминалов, то начинать надо с минимум 5 штук. Потому что один терминал как правило, ставят в неудачное место. И делают вывод, что бизнес не идет.

Так не тратьте свое время, сразу объясняем, что с одного терминала бизнес и не пойдет. Когда же вы ставите 5 терминалов, то вероятность того, что одно из мест будет успешным, повышается в пять раз. Даже если 4 будут неудачными, то вы поймете, какие места надо находить и сможете их переставить.

Однако, если по жизни не везет, или договариваться не умеете, то и все 5 мест могут оказаться провальными. Тут нужна настойчивость для того, чтобы добиться успеха. И способность договариваться о хорошей аренде. И способность находить проходные и доходные места.

Так что это бизнес не для каждого, и уж никак бизнес под ключ. Да, все данные что сделать у вас будут, а вот сделать вам придется самим.

Как зарегистрировать POS-терминал

POS-терминал — устройство, которое позволяет кассиру принимать безналичные платежи. Покупатель расплачивается банковской картой и получает чек, а деньги приходят на расчетный счет продавца на следующий день. Чтобы работать с POS-терминалом, его нужно зарегистрировать.

Как работает POS-терминал

Оплатить продукцию или услугу картой намного быстрее, чем наличными. Кассиру не нужно тратить время на проверку подлинности купюр, отсчитывать сдачу. Вся процедура безналичного расчета занимает меньше минуты.

Однако не все платежные системы бывают доступны для POS-терминала — это зависит от прописанных в договоре эквайринга условий. Информация о поддерживаемых вариантах, как правило, размещается возле кассы.

Кроме того, для корректного функционирования понадобится открытый счет в одном из банков. Без него перечислять полученные от клиента деньги попросту некуда. Счет открывается в любом банковском учреждении, банки-эквайеры не обязуют своих клиентов оформлять р/с у них.

Если все эти условия выполнены, работа оборудования выглядит следующим образом:

Решив оплатить покупки картой, клиент может вставить ее либо провести через считыватель магнитной ленты, либо приложить к датчику бесконтактной оплаты. При покупке свыше 1000 руб. вводится пин-код.
Информация передается в банк-эквайер, который в свою очередь связывается с платежной системой.
Платежная система передает сведения в банк-эмитент, то есть учреждение, выпустившее карту.
Банк-эмитент проверяет срок действия карты и возможность списания средств с нее. Если все в порядке, то оплата проходит успешно. В некоторых случаях может прийти отказ в операции, например при недостаточном балансе либо подозрении на кражу.
После одобрения POS-терминал распечатывает 2 чека: один предназначен для покупателя, а второй остается в магазине.
Вся информация о совершенном платеже поступает в процессинговый центр.

Следует понимать, что деньги приходят на счет компании не сразу после создания чека. В зависимости от условий договора это может занять до двух дней. Весь этот период они находятся в статусе заблокированных, что позволяет обеспечить дополнительную безопасность всех платежных операций.

Порядок действий для регистрации платежного терминала

Необходимо купить комплект доработки (позволяющий доработать платежный терминал до фискального регистратора), который соответствует модели принтера, вмонтированного в терминал;
После этого необходимо заключить договор подряда с Центром технического обслуживания, который имеет разрешение на осуществление доработки и обслуживание фискальных регистраторов, и передать им принтер, нуждающийся в доработке.
При получении фискального регистратора необходимо проверить присутствие на нем голографического знака Государственного Реестра РФ за текущий год. Также перед постановкой на учет в Налоговой инспекции заключается договор на техобслуживание и ремонт контрольно-кассовой техники (ККТ).
Лицо, которое будет подавать на регистрацию фискальный регистратор в Налоговой инспекции, должно иметь при себе документы:

— Заявление в Налоговую инспекцию по району, в котором будет установлен платежный терминал;

— Копию и оригинал свидетельства о постановке организации на налоговый учет;

— Копию и оригинал свидетельства о государственной регистрации организации;

— Журнал учета вызовов техспециалистов и выполненных работ на каждую ККТ;

— Копию и оригинал уведомления о постановке на учет отдельного подразделения организации.

Помните, что документы должны иметь печать организации и подпись руководителя.

После того как комплект документов готов, нужно обратиться за регистрацией в районную ИФНС.
В день регистрации необходимо прийти в ИФНС в указанное время, иметь при себе ККМ и все собранные документы.
В большинстве случаев сотрудники налоговой проверяют отсутствие задолженности перед бюджетом у владельца ККМ. Поэтому нужно иметь при себе копию баланса за последний отчетный период, на которой стоит отметка Налоговой инспекции.
Время, которое займет процесс регистрации в ИФНС, зависит от модели ККМ и профессионализма ЦТО.
В течение пяти рабочих дней ИФНС поставит ККМ на налоговый учет и выдаст полный комплект документов.
После получения документов от ИФНС можно произвести установку фискального регистратора в терминал приема платежей.

Купить POS-терминал

Выбрать устройство. Если сложно определиться с выбором, напишите в чат консультанту или позвоните в банк: +7 800 222 84 79.
Оформить заказ. Чтобы сделать заказ, введите номер телефона и нажмите кнопку «Заказать». Консультант перезвонит, подтвердит заказ и договорится о доставке. Курьер приезжает за день—два по Москве. В регионы доставляем технику за неделю.

https://www.dirmagazina.ru/article/935-pos-terminal-osobennosti-ustroystva-i-ego-otlichiya-ot-pos-sistemy
https://www.vsekioski.ru/a/registracija_platezhnyh_terminalov/

Может ли самозанятый иметь терминал для оплаты картами

Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. В этой статье расскажем, может ли самозанятый подключить эквайринг, как они оформляют чеки, нужен ли для этого терминал или можно обойтись без него.

Оглавление

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

на личную банковскую карту;
электронный кошелек;
наличными средствами;
на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

увеличить средний чек;
повысить покупательскую активность;
по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Несколько шагов и Модулькасса ваша
Для малого и среднего бизнеса

Шаг 1 из 2
Выберите состав комплекта
Стандартная Модулькасса
Модулькасса с встроенным эквайрингом
К предыдущему шагу
Шаг 2 из 2
Оставьте, пожалуйста, свои контакты
К предыдущему шагу

Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

списания денег с карты покупателя;
приема и обработки платежа банком-эквайером;
поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

Как принимать оплату от бизнеса

Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.

Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.

Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.

Как правильно оформить отношения с самозанятыми ИП и физическими лицами.

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Чтобы ускорить процесс и избежать лишних бумаг, договор и счет можно заменить единым документом. Договор-счет включает основные условия сделки и банковские реквизиты для оплаты. Можно скачать шаблон и внести в него свои реквизиты.

Так выглядит договор-счет для самозанятого

Видеоинструкция: как зарегистрироваться самозанятым

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета выплачивает комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

перечислением на расчетный счет;
безналом через сервис интернет-эквайринга;
корпоративной банковской картой через POS-терминал;
наличными.

Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек.Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или Ф. И. О. предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации

Как компаниям избежать риска при работе с самозанятыми

Как брать деньги у частных лиц

Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон. Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно. Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта. Можно взять оплату наличными.

Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:

на карту любого банка;
на электронный кошелек любой платежной системы;
наличными;
через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.

Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк

не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».

Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.

Важно: самозанятый платит налог только с платежей, которые внесены в приложение «Мой налог».

Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.

В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму

Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.

За работу без чека самозанятому грозит штраф: в первый раз — 20% от суммы чека, во второй — 100%.

В этом году на штрафы для самозанятых наложен мораторий, но с 2021 года они могут начать действовать.

Нужен ли самозанятым эквайринг

Потребители оплачивают банковскими картами более 70 % своих покупок. И если у самозанятого подключен эквайринг, он:

расширяет круг своих клиентов, упрощая для них процедуру оплаты товаров и услуг;
увеличивает продажи;
снижает риски, связанные с хранением наличных;
при определённых условиях получает возможность принимать платежи круглосуточно;
снижает риск получения фальшивых купюр.

Вопрос о необходимости эквайринга каждый самозанятый решает сам, так как это не только потенциальные клиенты, но и дополнительные затраты на оплату банковской услуги. Самозанятые с небольшим и нерегулярным доходом, преимущественной оплатой наличными вполне могут обойтись без эквайринга. Но для эффективной работы торговой точки и интернет-магазина он может оказаться необходимым.