Увеличить доход от вклада
Процентная ставка по вкладам во многом зависит от ключевой ставки ЦБ. Это процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Чем выше ключевая ставка ЦБ, тем больше процент по вкладам, который банк может предложить клиенту.
Мы следим за ситуацией на рынке и предлагаем актуальные условия вкладов: сейчас в Тинькофф можно открывать вклады в рублях со ставкой до 15,4% годовых, в юанях до 3% годовых.
Что такое доходность вклада?
Это доход от вклада в процентах. Доходность вклада может отличаться от процентной ставки по нему. Если вы решите оставлять заработанные проценты на вкладе, на них тоже будут начисляться проценты — так доходность вклада окажется выше, чем процентная ставка по нему.
Допустим, вы открыли вклад на 200 000 ₽ под 15,4% годовых и решили оставлять проценты на счете вклада. Месяц спустя банк начислил 2567 ₽ — проценты на первоначальную сумму. Они прибавились к сумме вклада. И теперь ставка 15,4% будет применяться к сумме вклада с уже начисленными процентами — 202 567 ₽. Еще через месяц банк начислит уже 2600 ₽. Эта сумма будет расти каждый месяц. Так при ставке 15,4% за год доходность вклада составит 16,5%.
Как увеличить доход по вкладу?
Это можно сделать несколькими способами.
Повысить ставку. В момент открытия вклада выберите повышенную ставку, чтобы получать увеличенный доход в рублях. Вклад с повышенной ставкой возможно пополнять только в течение 30 дней после открытия. Если хотите пополнять вклад регулярно, оставьте ставку стандартной.
Для вкладов в юанях повышенная ставка сейчас равна стандартной, но ограничение на пополнение сохраняется. Чтобы получать максимальную выгоду, вы можете открыть два разных вклада: в рублях — с повышенной ставкой, а в юанях — со стандартной ставкой.
Подключить подписку Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium. Так можно увеличить ставку вклада на 0,5%. Как влияют на вклад подписка Tinkoff Pro и сервис Tinkoff Premium
Оставлять доход на вкладе. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Вы можете выбрать, куда будут приходить деньги: на карту или вклад. Как выбрать, куда будут начисляться проценты
Если отправлять их на вклад, на них тоже начислим проценты — это называется капитализацией вклада. Тогда при ставке вклада 15,4% годовых его реальная доходность составит 16,5% годовых. Что такое капитализация вклада
Регулярно пополнять вклад. Если у вас вклад со стандартной ставкой и вы систематически вносите на него деньги, доход по нему будет расти быстрее. Даже небольшие, но регулярные пополнения могут существенно увеличить получаемый доход.
Вклад с повышенной ставкой можно пополнять только в течение 30 дней со дня открытия.
Что такое повышенная ставка?
Это процентная надбавка к ставке за то, что вклад не получится пополнять в любое время. Внести деньги на вклад с повышенной ставкой можно в течение первых 30 дней после того, как вы открыли и пополнили его на минимальную сумму — 50 000 ₽ или 5000 ¥.
Размер повышенной ставки зависит от срока вклада и того, есть ли у вас подписка Tinkoff Pro или доступ к сервису Tinkoff Premium. Вклады в Тинькофф — мультивалютные: на одном вкладе можно хранить одну или несколько валют сразу. Если открыть вклад с несколькими валютами и повысить ставку, условия повышения применятся ко всем валютам на вкладе. Если открыть вклад с повышенной ставкой в рублях, процент по вкладу увеличится. Если открыть вклад с повышенной ставкой в юанях, процент не изменится: сейчас повышенная ставка для вкладов в юанях равна стандартной. Если открыть вклад с повышенной ставкой в рублях и юанях, увеличенный процент вы будете получать от сбережений в рублях. Повышенная ставка для вкладов в юанях сейчас такая же, как и стандартная. Вы можете открыть до восьми вкладов одновременно и выбрать разные условия для каждого из них, чтобы получать максимум выгоды.
Что значит капитализация вклада?
Это значит, что проценты, которые банк ежемесячно начисляет на сумму вклада, прибавляются к ней же. Таким образом, проценты начисляются и на первоначальную сумму вклада, и на проценты от предыдущих периодов — это называют сложным процентом. Как начисляются проценты по вкладам
Например, если процентная ставка по вкладу — 15,4%, а ежемесячный доход не выводить на карту, а оставлять на вкладе, его доходность увеличится и составит 16,5% годовых вместо 15,4%.
В Тинькофф проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Таким образом, если оставлять проценты на вкладе, доход по вкладу будет расти каждый месяц.
Как влияют на вклад подписка Tinkoff Pro и сервис Tinkoff Premium?
Подписка и премиальный сервис увеличивают стандартную ставку по вкладам в рублях сроком от 13 до 24 месяцев. Также процент будет выше, если подключить опцию «Повышение ставки», но на такой вклад можно вносить деньги только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Что такое повышенная ставка
Условия для вкладов в рублях
| Срок вклада | Повышенная ставка | Стандартная ставка |
|---|---|---|
| 3 месяца | 15% | 12% |
| 4 месяца | 15,4% | 12% |
| 5 месяцев | 15% | 12% |
| 6—11 месяцев | 14,5% | 11,5% |
| 12 месяцев | 13% | 11,5% |
| 13—17 месяцев | 13% | 7% 7,5% с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
| 18—24 месяца | 12% | 6,5% 7% с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
Повышенные категории требуют улучшения
Являюсь клиентом Тинькофф банка. Есть несколько друзей, кто разделяет мое негодование по следующему вопросу. Ситуация с категориями повышенного кэшбэка напрягает все больше. Пользуюсь дебетовой картой Tinkoff Black около 6 месяцев и недавно начала пользоваться кредиткой All Airlines.
К сути. Раз в 3 месяца на выбор предлагаются категории. Выбор — это сильно сказано. Дается 6 ненужных категорий, из которых нужно выбрать 3 нужных. Может быть кому-то везет больше, но не нам. Хорошо если пару раз за 3 месяца удастся воспользоваться выбранными категориями, как правило на этом можно вернуть копейки и то не всегда даже для себя.
В чате Тинькова говорят, что категории предлагаются рандомно. На деле же складывается ощущение, что категории предлагает искусственный интеллект, а может и не очень искусственный. За время пользования картой было 2 обновления категорий. Причем на выбор предлагались практически одни и те же: аптеки, цветы, транспорт, сувениры, музыка, книги, кино, жд билеты, может еще что-то. Зато таких категорий как авиабилеты, супермаркеты, дом и ремонт я не видел ни у кого.
Теперь о том как это все работает. Выбрал категорию цветы. Иду по улице, вижу цветочный магазин (не садовый или огородный магазин, а магазин цветов, где продаются только цветы), в магазине есть возможность оплатить картой. У меня их 2: Tinkoff Black и кредитка All Airlines. Сумма покупки 1000 р. Обычно оплачиваю покупки кредиткой (по ней начислили бы 20 миль), но у меня же есть повышенный кэшбэк. Думаю что 50 р. лучше чем 20 миль. Оплачиваю Блэком, магазин возвращает категорию «Дом и ремонт» или «Сувениры» бывало по-разному. Приходится писать в поддержку и просить скорректировать кэшбэк. Происходит такое регулярно. Еще пример — музей «Ледокол Красин» — ну какой это «сервис», перевозки Газелькин оказывается это «Сувениры» и т.д. ОК, если обращаться в поддержку тинькофф корректирует кэшбэк, хотя и не всегда, за посещение музея ничего не вернули. Мне бы хотелось быть уверенным, что выбрав категорию «Цветы» на 3 месяца и покупая цветы в разных цветочных магазинах я буду гарантированно получать свой повышенный кэшбэк. И чтобы не думать какой картой здесь выгоднее расплатиться — Блэк или АА.
Еще было бы неплохо чтобы появился какой-то утвержденный список магазинов, где повышенные кэшбэки засчитывались бы не на основании странных идентификаторов категорий, а на основании идентификаторов конкретных торговых точек или юр. лиц, чтобы не заниматься потом выпрашиванием корректировки кэшбэка. Сайт с mcc кодами — это не вариант. Устал слушать от поддержки в чате, что банк не может повлиять на ситуацию и что во всем виноваты магазины, и что мне следует обращаться напрямую в магазин или его банк.
Понимаю что банк в первую очередь создает возможность заработка для себя, а радовать клиента кэшбэками — это наверное далеко не первая по важности задача. Тем не менее надеюсь, что эта коварная ситуация с категориями повышенного кэшбэка изменится в лучшую для клиента сторону.
Ситуацию можно было бы немного поправить, предложив клиенту более лояльный выбор категорий. Например, дать возможность выбирать хотя бы одну категорию из полного списка (24 категорий). Еще две категории выбирать из списка из 10-15 категорий. Думаю что многие со мной согласятся.