Битва брокеров: лучшие мобильные приложения для инвестиций
Согласно данным Московской биржи, на конец 2020 года у 8,79 млн человек есть брокерские счета. Для сравнения: в конце 2018 года их было менее 2 млн. Взрывному росту популярности фондового рынка способствовали два фактора – снижение ставок по депозитам и появление удобных мобильных приложений для торговли на бирже.
Поделиться
Популярные банковские приложения для торговли на бирже
Еще пару лет назад, чтобы торговать на бирже, нужно было заключать договор в офисе брокера, устанавливать на свой компьютер программу QUIK, регистрировать ключи от нее. Сейчас все эти функции доступны дистанционно, а для торговли достаточно зайти в удобное приложение на своем смартфоне.
На фоне интереса россиян к фондовому рынку все крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк) создали для своих клиентов мобильные приложения для удобной торговли на бирже. По числу зарегистрированных брокерских клиентов на декабрь 2020 года лидируют Тинькофф (3,52 млн), Сбербанк (3,48 млн) и Банк ВТБ (1,08 млн). Они же являются лидерами по числу активных клиентов. Стоит также отметить быстрый рост брокера «ГПБ Инвестиции», он представил свое приложение в ноябре 2020 года. Уже в декабре оно вошло в топ-15 по числу активных клиентов.
Мы исследовали несколько популярных приложений и сравнили их по основным параметрам.
Скорость
Здесь лидируют приложения «ВТБ Инвестиции» и «Газпромбанк Инвестиции» – регистрация и начало работы занимают несколько минут. У Сбербанка и Тинькофф Банка это занимает до двух рабочих дней, потому что сначала необходимо стать клиентом кредитной организации.
Доступ к биржам
Основная функция брокера – дать клиенту доступ к биржам. Для россиян приоритетной является Московская биржа, и все мобильные приложения брокеров предоставляют к ней доступ. Также несколько брокеров предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже (где торгуется широкий список акций иностранных эмитентов) и иностранным биржам (американским NYSE/NASDAQ и британской LSE).
Брокеры ориентируются на спрос со стороны своих клиентов. Поэтому, например, Банк ВТБ, Открытие и Тинькофф (клиенты которых нацелены на высокую доходность и готовы к повышенным рискам) предлагают доступ к американским биржам и первичным размещениям облигаций и акций (IPO), а Сбербанк и ГПБ Инвестиции (ядро клиентов которых – консервативные инвесторы, ориентированные на минимизацию рисков) предлагают участие в облигационных размещениях. К примеру, в приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть возможность купить облигации Газпромбанка на размещении.
Удобство и функциональность
Это субъективные параметры, поэтому сравнивать непросто, но в целом брокерские приложения интуитивно понятны даже для новичков. Отметим, что в мобильном приложение Сбербанка нет стакана заявок и мало информации по эмитентам, а наиболее понятны и просты в использовании приложение Тинькофф Банка и «Газпромбанк Инвестиции».
Клиентский сервис
Для удобства клиентов в мобильных приложениях реализованы дополнительные функции:
- У Тинькофф есть социальная сеть Пульс (где пользователи могут общаться и обсуждать торговые идеи по ценным бумагам).
- В «ВТБ Инвестиции» есть новостная лента, список инвестидей, банк регулярно проводит обучающие вебинары и коллы с эмитентами.
- У Сбербанка есть новостная лента и инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.
- В приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть продвинутая новостная лента (можно следить за новостями по эмитентам – отчетность, корпоративные события, сделки инсайдеров) и демо-счет (возможность попробовать торговать на бирже виртуальными деньгами).
Удобнее всего финансовая информация по компаниям предоставлена в «ВТБ Инвестиции» и «Газпромбанк Инвестиции». У Сбербанка мало информации по эмитентам, нет информации по дивидендам, по облигациям нет описания купонов и сроков выплат.
Тарифы
Стандартная брокерская комиссия по сделкам с ценными бумагами составляет 0,05%-0,1% от суммы сделки. Наиболее низкая комиссия у Банка ВТБ (на тарифе «Мой онлайн» 0,05%+комиссия Биржи) и «ГПБ Инвестиции» (0,06% на тарифе “Базовый”, минимальная комиссия 10 рублей) . В Тинькофф и Сбербанк тарифы с комиссией 0,05%-0,06% доступны только премиальным и активно торгующим клиентам (за месяц нужно совершить определенный объем сделок, иначе к тарифу добавятся дополнительные платежи), на тарифе для инвесторов комиссия по сделкам составляет более 0,1%. К примеру, у Тинькофф на тарифе “Инвестор” комиссия составляет 0,3%, а на остальных тарифах предусмотрена месячная абонентская плата.
Сравнение базовых тарифов
| Банки | ВТБ | ГПБ | Тинькофф Банк | Сбербанк |
|---|---|---|---|---|
| Сделки с ценными бумагами | «Мой онлайн» – 0,05% | Базовый» – 0,06% (мин. 10 руб.) | «Инвестор» – 0,30% | «Инвестиционный» – 0,30% |
| Комиссия депозитария | нет | |||
| Комиссия биржи (0,01%) | Платится дополнительно | Уже включена в тариф | Уже включена в тариф | Платится дополнительно |
| Абонентская плата за ведение счета | нет | |||
| Сделки с валютой | От 0,04% | 0,06% (мин. 60 руб.) | 0,30% | 0,20% |
Как видно по таблице, одним из самых дешевых и простых стартовых тарифов на рынке является предложение ГПБ Инвестиций. Помимо этого, открытие и ведение счета, а также зачисление и вывод денег осуществляется бесплатно. Клиенты платят комиссию только за совершение сделок с ценными бумагами и конверсионные операции в размере 0,06% от суммы сделки (не менее 10 руб. за фондовый рынок и 60 руб. за валютные рынки), при этом в комиссию уже включены комиссия биржи и депозитария.
Выводы
Российским инвесторам доступно несколько хороших мобильных приложений для торговли на рынке. Для сравнения – в США брокерские приложения не столь развиты и заметно проигрывают российским по функционалу и сервисам, выделяется только очень популярный среди молодежи Robinhood. Если вы долгосрочный инвестор, то ориентируйтесь на размер тарифов, так как пользоваться приложением вы будете не так активно. В этом случае наиболее выгодные тарифы у Банка ВТБ и «ГПБ Инвестиции».
Если вы хотите активно погрузиться в мир торговли ценными бумагами и готовы анализировать большой объем информации, который есть в мобильном приложении, то советуем сравнить приложения «ВТБ Инвестиции», Тинькофф и «Газпромбанк Инвестиции».
Все данные актуальны на май 2021 года.
ВТБ или Сбербанк Инвестиции — что лучше выбрать?
Приняв решение заняться инвестициями, многие новички начинают задаваться вопросом — какого брокера выбрать? В рейтинг наиболее известных российских операторов входят ВТБ и Сбербанк. Итак, что лучше? Какие особенности и условия обслуживания предлагает каждый из них?
Сбербанк Инвестор
Мобильное приложение, разработанное для ведения пользователями инвестиционной деятельности. Ключевые особенности инвестирования через этот сервис:
- наличие доступа к валютному и фондовому рынку Московской биржи,
- возможность выхода на внебиржевой рынок (для продвинутых инвесторов),
- открытие и управление брокерским счетом и ИИС,
- совершение сделок с различными видами ценных бумаг,
- доступ к готовым идеям от ведущих аналитиков,
- начать торговать можно с любой суммы,
- для изучения работы приложения новички могут воспользоваться его демо версией.
Приложение Сбербанк Инвестор находится в свободном доступе в Google Play и App Store. Чтобы войти в него, необходимо предварительно получить пароль и логин. Для этого нужно оставить заявку в Сбер. Онлайн или же по телефону +8 (800) 555-55-51.
Ассортимент ценных бумаг в приложении
Пользователи приложения могут совершать сделки со следующими видам финансовых инструментов:
- Облигации — наименее рискованные ценные бумаги. Здесь представлены такие виды: государственные, корпоративные и инвестиционные.
- Акции — инвесторы могут приобрести ценные бумаги отечественных и иностранных компаний, представленные на Московской бирже.
- ETF — сформированные инвестиционные портфели, состоящие из российских и зарубежных финансовых инструментов. Это могут быть акции, облигации, драгоценные металлы.
Кроме того, через Сбербанк Инвестор также можно производить покупку/продажу валюты по биржевому курсу (евро и доллары).
Как открыть счет
Для того чтобы получить доступ к приложению предварительно необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно через личный кабинет в Сбербанк Онлайн (веб-версия).
Это интересно!
- Вход в личный кабинет при помощи логина и пароля:
- На основной странице в верхнем меню нужно выбрать вкладку «Прочее», а затем «Брокерское обслуживание»:
- На следующей странице нужно нажать на кнопку «Открыть новый счет»:
- Система предложит выбрать вид счета. Под нужным вариантом необходимо кликнуть на кнопку «Выбрать»:
- На экране появится окно с выбором рынков для совершения сделок. В интересующих вариантах следует проставить галочки:
- Далее необходимо последовательно выполнить такие шаги — выбор тарифа, указание счета для вывода денег, разрешение/запрет на получение дополнительного дохода, использование заемных средств при инвестировании. После каждого действия следует нажимать на кнопку «Продолжить»:
- Завершающий этап — заполнение анкеты инвестора и нажатие на кнопку «Отправить заявление»:
Брокерский счет будет открыт в течение 2 рабочих дней. Пользователю придет соответствующее уведомление по SMS вместе с логином и паролем для входа в Сбербанк Инвестор.
В России инвестировать разрешено только лицам в возрасте от 18 лет и старше.
Какие комиссии
В Сбербанке на выбор инвесторов представлено два тарифных плана по брокерскому обслуживанию:
- «Самостоятельный» — размер комиссии меняется в зависимости от объема произведенных сделок. Если общая сумма не более 1 млн рублей, то взимается 0,06%, при проведении операций на сумму 1 –50 млн рублей комиссия составляет 0,035%, более 50 млн рублей 0,018%.
- «Инвестиционный» — здесь применяется единая комиссия независимо от объема произведенных сделок. Ее размер составляет 0,3%.
К слову, на начальном этапе предпочтение следует отдать тарифному плану «Самостоятельный», так как для новичка он более выгоден.
Как быть в курсе всех подводных камней в инвестициях?
Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь�� и безопасно обучайтесь уже сегодня!
ВТБ Мои Инвестиции
Брокер также разработал для своих клиентов удобное мобильное приложение. Этот сервис имеет следующие отличительные характеристики:
- есть выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу,
- наличие бесплатного робота-советника, при помощи которого можно сформировать свой инвестиционный портфель,
- бесплатный доступ к эксклюзивной аналитике от ведущих экспертов ВТБ,
- пользователям, имеющим статус квалифицированного инвестора, предоставляется доступ к внебиржевому рынку.
ECOFINANS советует!
Рекомендуем в два клика оформить дебетовую мульти карту от ВТБ Банка, с бесплатным годовым обслуживанием и с уже подключенной опцией «инвестиции». Оформить можно здесь��
Ассортимент ценных бумаг в приложение
В ВТБ Мои Инвестиции клиенты могут вкладывать деньги в следующие разновидности ценных бумаг: акции, облигации, фонды, еврооблигации и валюта. У продвинутых инвесторов на внебиржевом рынке есть доступ к более 10 тыс. финансовых инструментов, представленных на иностранных площадках (NYSE, XETRA и др.).
Читайте также
Как открыть счет
Открыть брокерский счет можно двумя способами — путем личного визита в офис с паспортом или же через мобильное приложение Мои Инвестиции.
При выборе второго варианта порядок действий будет иметь следующий вид:
- Установка на телефон мобильного приложения брокера:
- После запуска утилиты необходимо нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»:
- На следующем этапе система предложит перейти в ВТБ-онлайн (для клиентов банка) или же открыть счет в приложении. Пользователям, не являющимися клиентами брокера, нужно кликнуть на кнопку «Открыть счет»:
- На экране появится справочная информация об открытии брокерского счета (необходимые документы, время ожидания). Ознакомившись с этими сведениями, нужно нажать на кнопку «Начать»:
- Далее откроется чат-бот, куда необходимо будет вписать свои персональные данные (Ф.И.О., реквизиты паспорта, СНИЛС и т.д.). На этом процесс регистрации брокерского счета завершится:
Открытие брокерского счета в ВТБ будет произведено в течение нескольких часов.
Какие комиссии
Размер комиссии, взимаемой за брокерское обслуживание, зависит от выбранного инвестором тарифа. В ВТБ предусмотрено три базовых пакета:
- «Мой онлайн» — подключается всем клиентам при открытии брокерского счета. Комиссионные в пределах 0,0015% — 0,05% (в зависимости от вида ценной бумаги, с которой совершается операция).
- «Инвестор Стандарт» — комиссия от 0,0015% до 0,0413%.
- «Профессиональный стандарт» — комиссия варьируется в пределах 0,01% — 0,0472%.
Кроме того, в ВТБ предусмотрены специальные тарифные планы для владельцев пакета «Привилегия» и «Прайм». За отдельные виды операций брокер взимает фиксированную комиссию (независимо от выбранного тарифа):
- проведение сделок на срочном рынке — 1 рубль за контракт,
- сделки на внебиржевом рынке — 0,15% от общей суммы.
Обратите внимание!
За сделки с отдельными видами облигаций (федерального займа), фондами ( «Американские акции», «Акции развивающихся стран» и т.д.) и ОПИФ (например, «ВТБ-Фонд акций») комиссия не взимается.
Выводы сравнения
Сравнивая этих двух брокеров, невозможно точно сказать, кого выбрать — ВТБ инвестиции или Сбербанк инвестор. У каждого из них есть ряд своих преимуществ и недостатков. К примеру, очевидный плюс приложения Сбер Инвестор – это наличие демо режима. Любой желающий может заранее ознакомиться с интерфейсом утилиты. В то же время на открытие брокерского счета в этом случае уйдет несколько дней. В ВТБ процедура создания брокерского счета будет завершена в течение нескольких часов. А также здесь есть выход не только на Московскую, но и Санкт-Петербургскую биржу.
В целом же можно отметить, что Сбербанк Инвестор в большей степени подойдет новичкам, а приложение ВТБ Мои Инвестиции рассчитано на более продвинутых пользователей.
ВТБ против Сбербанка. Чьи акции интереснее для покупки
ВТБ давно находится в тени Сбербанка, уступая ему по размеру, рентабельности и темпам роста. Но сейчас финансовое положение ВТБ улучшается, и в ИК «Открытие Брокер» советуют обратить на это внимание.
ВТБ обычно сравнивают со Сбербанком, и сравнение это отнюдь не в пользу ВТБ. Акции Сбербанка выросли за последние два года в 2,5 раза. Сейчас Сбербанк оценивается примерно в 1,6х от собственного капитала. Крупнейший банк России является лидером российского фондового рынка по объемам торгов и имеет максимальный вес в его индексах. Акции же ВТБ подешевели за этот же период на треть, в результате чего капитализация банка на сегодняшний день составляет всего половину собственного капитала. А ведь финансовое положение ВТБ стремительно улучшается. По итогам 2017 года ВТБ заработал рекордную для себя прибыль 120 млрд руб., а в следующем году рассчитывает выйти на уровень в 200 млрд руб., напоминают аналитики. Но это еще не главное. Миноритарии банка, вероятно, получат получат возможность поучаствовать в этом росте: ВТБ готов пересмотреть дивидендную политику и резко увеличить выплаты именно на обыкновенные акции уже по итогам 2017 года. Если это случится, дивидендная доходность акций ВТБ окажется как минимум не хуже, чем у бумаг Сбербанка. «На наш взгляд, указанное решение может стать мощным импульсом реинкарнации интереса инвесторов к несколько забытым в последнее время акциям ВТБ.», — заключают эксперты «Открытие Брокер». Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.
Тинькофф Инвестиции, Сбербанк или ВТБ: какого брокера выбрать для инвестиций в 2021? / Выбор брокера
Как выбрать брокера для инвестиций в акции в 2021 году? Какой российский брокер — лучший? Сравнение брокеров и обзор функционала: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор и ВТБ Мои Инвестиции. Анализируем приложения брокеров, тарифы и комиссии, возможности по ИИС, выбор активов и удобство работы с брокером. Инвестиции в 2021 году стали доступны каждому благодаря техническому прогрессу. Количество открытых брокерских счетов динамично растет, а значит усиливается конкуренция между инвестиционными компаниями, предоставляющими брокерские услуги. На итоговый выбор брокера большое влияние оказывает удобство приложения: понятный интерфейс, доступность активов, работа службы поддержки, ввод и вывод денег и другие мелкие нюансы. Стоит понимать, что сегодня частный инвестор, особенно начинающий, скорее предпочтет удобство за высокую комиссию, чем громоздкое приложение с низкой комиссией. Сравниваем крупнейших представителей на российском рынке: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк брокер и ВТБ Мои Инвестиции.
Оцените материал:
(оценок: 31, среднее: 4.32 из 5)
Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2024 году