Платеж по ипотеке и кредитной карте из-за границы. Эксперты Банки.ру отвечают на вопросы горячей линии
У пользователей Банки.ру появилась возможность в онлайн-формате задавать вопросы экспертам сайта. Для этого запущена специальная горячая линия. Один из поступивших вопросов — о том, будут ли проблемы с платежами по ипотеке и кредитным картам из-за границы.
Вопрос пользователя: «Здравствуйте! Планирую поездку за границу. На момент пребывания в другой стране необходимо будет совершить оплату по ипотеке и по кредитной карте. Будут ли проблемы с переводом из-за санкций? Мой платеж дойдет?»
Ответ эксперта: «Не важно, где вы находитесь. В случае перевода между двумя российскими банками проблем с движением денежных средств быть не должно».
Обратиться на горячую линию можно через онлайн-форму «Задать вопрос». Эксперты Банки.ру подготовят ответ в короткие сроки.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как оплатить ипотеку из за рубежа
Добрый день! Осенью собираюсь перебраться заграницу на полгода, но у меня есть ипотека в сбербанке, подскажите, пожалуйста, каким образом я могу ее оплачивать, не теряя проценты а перевод, если карты Visa и MasterCard не действуют заграницей?
Данная ветка предназначена для клиентов Газпромбанка.
По вопросу рассмотрения вашего вопроса рекомендую обратиться в банк-кредитор.
Эксперт
Юлия Белоногова
начальник Департамента претензионной работы и координации борьбы с мошенничеством в розничном бизнесе
Последние вопросы к эксперту
Смена генерального директора
Самозапрет на кредиты онлайн
Хочу жаловаться на неправамерности и не законно действия киви банка
Газпромбанк микрофинансовая памойка
Газпромбанк как микрофинансовая памойка
Обманули с процентами на вкладе
Ко бренд бонусы
Можно ли получить дебетовую карту в офисе банка?
Как узнать номер и дату договора
Вернуть кредит в холодный период
Последние вопросы по теме
досрочное погашение ипотеки
По одобренной заявке
МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ .
Страхование жизни
Сроки рассмотрения заявки на снижение процентной ставки по действующей ипотеке
Не отвечают менеджеры домклика!
Когда нормализуется ситуация с досрочным погашением ипотеки
Как взять в ипотеку жилье новым гражданам России? У которых есть трое детей? Без первоначального взноса
Проблемы с погашением льготной ипотеки, материнским капиталом
Сельская ипотека
Последние вопросы организациям
Левые списания с кредитной карты ,как решить вопрос ?
Неправомерные действия взыскателей
Есть ли карта на мое имя?
Смена генерального директора
Блокировка счетов
Самозапрет на кредиты онлайн
Долгое ожидание.
Минус по счету дебетовой карты
Хочу жаловаться на неправамерности и не законно действия киви банка
Начислились проценты
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Что делать с ипотекой, если экстренно переехал за рубеж. Три варианта
Ипотечный кредит — не препятствие для эмиграции. Как, впрочем, и любой другой кредит или займ — если исправно носить деньги в банк. Но вот платить по счетам из-за границы может быть довольно сложно. Особенно если получать доход в валюте, а перечислять на родину — в обход местами неработающего SWIFT. Так что же уехавшим делать с ипотекой? Есть три пути.
Оплачивать удалённо
Сохранить квартиру — пожалуй, самое трезвое решение. Многие уехавшие распродают жильё со скидкой до 30% за срочность , при этом спрос на недвижку из-за нестабильности на рынке не слишком высок. Кроме того, если на чужбине что-то не получится, всегда будет куда вернуться.
Ключевая трудность здесь в том, что гонять финансы из-за границы в Россию сейчас крайне сложно.
Из-за санкций часть банков отключили от системы SWIFT. Среди них, в частности, Московский кредитный банк (МКБ), Россельхозбанк, банки «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и другие. А финансовые организации, которые не попали под санкции, утратили доступ к корреспондентским счетам в Citi, JPMorgan и Deutsche Bank.
Иными словами, ежемесячные платежи по ипотеке (если перечислять их с зарубежных счетов) станут той ещё головной болью. Что можно сделать прямо сейчас?
Первое: определитесь с источником своих доходов. Для ипотеки хорошо, если вы продолжаете удалённо работать на Россию и получать деньги на российские счета, полагает Мария Спиридонова, член Ассоциации юристов России. С них можно легко совершать ежемесячные платежи.
Если источник доходов, как и вы, находится за рубежом, то тут сложнее. Один из самых простых вариантов — открыть счёт в российском банке и сделать заначку на несколько месяцев ипотеки. Но со временем этот вопрос придётся решить. Да и будем честны: не у всех есть свободные деньги на несколько месяцев ипотеки.
Другой вариант — открыть рублёвый счёт в зарубежном банке, который сохранил рублёвые корреспондентские счета или российскую «квазидочку» (они точно есть в странах СНГ и даже в Турции).
Ещё один рабочий способ — регулярно переводить деньги человеку из РФ, которому вы доверяете (например, родственнику или другу), советует Андрей Саунин, адвокат, руководитель Saunin Law Practice. Тут помогут сервисы вроде «Золотой короны» и «Контакта», а ещё криптовалюта. А надёжный человек из РФ будет платить ипотеку за вас. Для перестраховки можно с ним заключить договор или попросить написать расписку.
А ещё можно заранее уведомить банк о намерении оплачивать ипотеку из-за рубежа и обсудить, как лучше это устроить, советует Мария Спиридонова.
Рефинансировать долг
За сложным словом «рефинансирование» кроется приятный смысл — так называют ситуацию, когда договор перезаключают и вносят туда более выгодные условия. Например, меньшую ставку или более удобный график платежей.
«Получить рефинансирование можно, если, например, есть желание оплачивать кредит в государстве пребывания (без дистанционной оплаты). Такие условия стоит обговорить с банком, готовым предоставить рефинансирование для погашения российского кредита. Однако это может стать сложным процессом с учётом санкций и отключения SWIFT», — советует Мария Спиридонова.
Ещё один нюанс в том, что чаще всего, чтобы рефинансировать ипотеку, нужно прийти в банк лично (доверенность может не подойти, но лучше согласовать это с вашим банком). Если человек уже успел уехать, вряд ли он сможет воспользоваться такой возможностью. С другой стороны, некоторые банки позволяют рефинансировать ипотеку прямо в личном кабинете на сайте банка.
Но в любом случае надо соизмерять, есть ли смысл в рефинансировании. Сравните условия: под какой процент вы взяли кредит, а какой может предложить банк.
Избавиться от квартиры
Продавать жильё обидно. Особенно если оно куплено в ипотеку и большая часть уже погашена. По факту переплатил за квартиру двойную стоимость, а продашь с убытком.
Кроме того, удалённо продать квартиру с обременением (а ипотека — это когда квартира находится в залоге у финансовой организации) — затея крайне сложная. Ведь для этого нужно не только ваше желание, но и согласие банка.
А банки считают удалённую продажу (через представителя по доверенности) — потенциально опасной для себя ситуацией и не очень это любят. Так что ваша эмиграция может быть аргументом в пользу того, чтобы сделку не одобрили, указывает Спиридонова.
Продать квартиру, находясь не в России, сложно ещё и потому, что надо выбрать надёжного человека, который будет участвовать в сделке от вашего имени, и вывести денег за границу в условиях почти неработающего SWIFT. Какие документы для этого нужны — читайте здесь.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Sasha Yudaev, Kalen Emsley
Сквозь ловушки. Как российскому бизнесу проводить трансграничные платежи
Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной неудобств с онлайн-покупками и переводами родственникам за рубеж. Но для бизнеса это стало причиной уже более серьёзных проблем. Отечественные компании, работающие с иностранными клиентами, партнёрами, сотрудниками, столкнулись с непониманием, как проводить платежи в другие страны. «Секрет фирмы» разбирался, что можно сделать в текущей ситуации и какие есть подводные камни.
Какие ограничения на международные транзакции появились
Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.
Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.
Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.
Оба момента фактически коснулись только банков, попавших под санкции. И в основном главную семёрку, которая находится под американским «блокирующим пакетом» (SDN): ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Переводы за рубеж из этих банков и их дочерних организаций невозможны. ЕС также наложил блокировку на корсчёта перечисленных банков.
Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.
ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.
Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.
Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.
Есть ещё один важный момент: Россия ввела контрсанкции против 46 «недружественных» стран, куда нельзя отправить деньги из российских банков. Однако это касается переводов от иностранной компании (из «недружественного» государства), находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран. Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии.
Владислав Варшавский
партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры»
Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.
Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.
Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.
Альтернативные платёжные системы
Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.
В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.
Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.
Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.
Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.
Сервисы для международных транзакций
Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.
Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян.