Как отключить овернайт в тинькофф инвестиции

Как отключить овернайт в тинькофф инвестиции

У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это — проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски? Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы — обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи или удаляет их, когда вы продаете бумаги. Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может — за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность. Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими. Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США — разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях. За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка. Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании. Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии. Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае. Единственный существенный риск — банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая. Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков. Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС. Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет — обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта. Таким образом, проценты за овернайт в Тинькофф — это плата, которую производит брокер своим клиентам за взятие взаймы активов на время вне основной российской торговой сессии. Размер вознаграждения определяется тарифами. Клиент несет минимальные риски — он может потерять активы только в случае банкротства брокера, в остальное время овернайт приносит пассивный доход. При желании эту опцию можно отключить. Виды деятельности для самозанятых граждан. Новая пенсия по годам рождения — кого касается? Законопроект о пенсиях — что нового? Стоимость пая в Газпромбанк Облигации плюс. Продукты банка Тинькофф. Сбербанк или Тинькофф — что лучше? Финансы на Fin. Дополнительные продукты Другое. Предложения партнеров Кредитная карта. Пожалуйста, оставьте ваш комментарий! Please enter your name here. Выбор наиболее подходящего банковского продукта всегда остается за вами, мы помогаем вам получить максимум информации. Использование любых материалов сайта частично или полностью возможно при обязательном указании активной ссылки на страницу-источник сайта fin. О проекте Контакты Ответственность.

10 Овернайт у Тинькова нужно отключить? | #Инвестиции для себя | Яндекс Дзен

Как отключить овернайт в тинькофф инвестиции

Как отключить овернайт в Тинькофф Инвестициях — Брокеры — Akinix

Как отключить овернайт в тинькофф инвестиции

Овернайт на брокерском счете

Новички часто совершают одну и ту же ошибку, приходя на фондовый рынок – они начинают относиться к своему брокеру как к личному финансовому советнику. Прислушиваются к его рекомендациям, делают покупки по его инвестиционным идеям и так далее – хотя интересы брокера явно отличаются от интересов клиента, и часто противоположны им. Так, инвестиционные идеи брокера призваны в первую очередь повысить торговую активность клиентов и увеличить брокерские комиссии, а не принести доход инвестору. В этом же ряду находится и практика овернайта на брокерском счете. Разберем её подробнее.

Что такое овернайт на брокерском счете?

Овернайт (от английского overnight — «на ночь», «через ночь») – практика, когда брокер берёт ценные бумаги клиента взаймы до начала следующего торгового дня, а клиент за это получает небольшой платеж. Этот платёж зависит от ключевой ставки, но обычно не превышает пары процентов годовых. На следующий торговый день (по прошествии ночи или выходных) брокер возвращает ценные бумаги клиенту, а затем начисляет и плату за овернайт. Говоря простыми словами, брокер берет акции в долг – обычно, чтобы за дополнительную плату одолжить их другому клиенту, открывающему по ним короткую позицию (шорт). Поэтому, как правило, наиболее востребованы для овернайта самые популярные и ликвидные бумаги – на них есть хороший спрос и брокер может на них заработать.

Схема работы овернайта простыми словами

Механизм работы овернайта закреплен в договоре инвестора с брокером, оформляется как сделка РЕПО (от английского repurchase agreement – соглашение о выкупе). В соответствии с ним, сделка делится на две части. Сначала брокер фактически покупает у инвестора ценные бумаги, но с обязательством продать их ему обратно. Потом брокер зарабатывает на сделках с этими ценными бумагами (как правило, одалживая для шортов), и затем совершает вторую часть сделки – обратную продажу акций инвестору, возвращая вместе с ними часть полученной прибыли в виде платы за овернайт.

Сколько инвестор может заработать на овернайте?

Условия брокеров по оплате овернайта различаются, поэтому рассмотрим на примере. Допустим, инвестор открыл счет в «Тинькофф Инвестиции» и купил 100 акций Apple (допустим, по цене $100 каждая). При включенном овернайте брокер может взять взаймы акции до следующего рабочего дня за 0,5% годовых. Клиент этого не увидит: акции всё так же отображаются на счетё. Но за счет подключенного овернайта инвестор может немного заработать. 100 акций * $100 * 0,5% / 365 дней = $0,13 Значит, наш инвестор, одолживший брокеру 100 акций Apple с условной общей стоимостью $10 000, заработает за ночь 13 центов. Не так уж и много, но ведь это совершенно безрисковый доход, верно? По крайней мере, именно об этом пишет сам брокер. К сожалению, не все так просто. Посмотрим, какие риски на самом деле несет использование овернайта.

Риски включенного овернайта

Для оценки таких рисков придется обратиться к официальным документам – а именно к регламенту оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк». Видно, что тут брокер уже не заявляет о полной безопасности овернайта. По меньшей мере в теории возможны следующие риски:

• Кредитный риск – заключается в том, что контрагент по сделке (тот, кому брокер временно передает ценные бумаги инвестора) не сможет их вернуть, или не сможет это сделать в нужные сроки.
• Операционные риски – поскольку фактически происходит двойная купля-продажа акций, с переходом права владения на них, есть вероятность, что инвестор может в итоге оказаться без своих бумаг.

Овернайт в Тинькофф Инвестиции

В «Тинькофф Инвестиции» овернайт по умолчанию сразу подключен у большинства клиентов. При этом так же по умолчанию отключены уведомления о плате за него – брокер делает всё возможное, чтобы инвесторы не замечали овернайт и не задумывались о рисках такого инструмента.

�� Отключение овернайт в «Тинькофф»:

• Необходимо перейти в «Тинькофф Инвестиции» и авторизоваться.
• На главном экране выбрать «Брокерский счет».
• На открывшейся странице кликнуть на шестерёнку, находится в правом верхнем углу.
• Нажать на «Овернайт».
• Перевести ползунок влево, чтобы было отмечено серым цветом.

Важно иметь в виду, что при желании лучше разобраться в механизме overnight, нужно не перепутать его с овернайтом на банковском счете – услугой, которую банк «Тинькофф» предлагает юридическим лицам. Овернайт же на брокерском счете доступен всем инвесторам бесплатно и включен по умолчанию – таким образом, брокер повышает для себя возможности заработать на тех, кто готов брать ценные бумаги в долг. То, что это создает дополнительные риски для всех остальных инвесторов, ещё раз показывает, что у брокера и клиента разные интересы. Стоит внимательно изучать всё то, что предлагает брокер.

Часто задаваемые вопросы
Что такое овернайт на брокерском счете?

Овернайт (от английского overnight — «на ночь», «через ночь») – практика, когда брокер берет ценные бумаги клиента взаймы до начала следующего торгового дня, а клиент за это получает небольшой платеж. Этот платеж зависит от ключевой ставки, но обычно не превышает пары процентов годовых. На следующий торговый день (по прошествии ночи или выходных) брокер возвращает ценные бумаги клиенту, а затем начисляет и плату за овернайт.

Как отключить овернайт в Тинькофф?

Чтобы отключить overnight, необходимо на экране «Портфель» нажать на шестеренку в правом верхнем углу. А затем выбрать отключение овернайта в самом низу списка доступных опций.

Какие риски включенного овернайта для инвестора?

По меньшей мере в теории возможны следующие риски: кредитный – заключается в том, что контрагент по сделке (тот, кому брокер временно передает ценные бумаги инвестора) не сможет их вернуть, или не сможет это сделать в нужные сроки; операционные – поскольку фактически происходит двойная купля-продажа акций, с переходом права владения на них, есть вероятность, что инвестор может в итоге оказаться без своих бумаг.

Что такое овернайт

Овернайт — это краткосрочный депозит на одну ночь: отдельный счет, куда можно переводить свободные деньги и зарабатывать на процентах.

Овернайт полезен, когда в бизнесе ненадолго появились свободные деньги, но они могут срочно понадобиться. Например, сегодня вам заплатили крупную сумму, которую вы должны перечислить поставщикам только завтра. Эти деньги можно перевести на овернайт и заработать проценты.

Какие условия предлагает Тинькофф по овернайту

Депозит на одну ночь. Если пополнить овернайт перед выходными или праздниками, он будет работать несколько ночей.

Ставка. До 11% годовых — на тарифе «Профессиональный» с опцией «Премиум».

Сумма. Минимальная на «Продвинутом» — 100 000 ₽, на «Профессиональном» — 500 000 ₽. Максимальная сумма на всех тарифах — 500 000 000 ₽.

Когда зачислить деньги. Принимаем деньги до 17:00 мск на «Продвинутом» и до 21:00 мск на «Профессиональном». Пополнить овернайт с расчетного счета можно в любой момент, не обязательно сразу после открытия.

Когда получить выплату. Деньги возвращаются автоматически вместе с суммой овернайта в 04:00 мск на следующий рабочий день. Уже в начале рабочего дня ими можно пользоваться.

Автопополнение на «Премиуме». Не нужно вручную каждый день переводить деньги на овернайт: все происходит автоматически, но эту функцию нужно подключить самому. Удобно, если постоянно образуется остаток к концу дня.

В Тинькофф Бизнесе можно открыть только один овернайт и только в рублях. Проценты по овернайту и сумму пополнения переводим только на основной счет. Пополнить овернайт можно тоже только с него.

Кто может пользоваться овернайтом

ИП и компании с расчетным счетом в Тинькофф и тарифом «Продвинутый» или «Профессиональный».

При этом на счете не должно быть частичных или полных приостановлений от налоговой.

Какие тарифы по овернайту

Овернайт доступен на всех тарифах, кроме «Простого»:

	Продвинутый	Профессиональный	Профессиональный с опцией «Премиум»
Годовая ставка	11,5%	11,5%	12%
Пополнение	до 17:00 мск	до 21:00 мск	до 21:00 мск, при желании — автоматически
Минимальная сумма	100 000 ₽	500 000 ₽	500 000 ₽
Максимальная сумма	500 000 000 ₽	500 000 000 ₽	500 000 000 ₽

Как получить проценты

Выплачиваем проценты вместе с суммой овернайта на следующий рабочий день в 04:00 мск на основной расчетный счет. После этого овернайт переводится в статус «Неактивен» до следующего пополнения, но не закрывается.

Если пополнить овернайт перед выходными или праздниками, проценты будем начислять до следующего рабочего дня. После выходных, в следующий рабочий день переведем их на счет.

Получать проценты можно только на основной расчетный счет.

Как вывести деньги со счета овернайта

На каждом тарифе овернайт начинает работать в определенное время.

Например, на «Продвинутом» — в 17:00 мск. Это значит, что в пять вечера на овернайт начинают начисляться проценты. А на «Профессиональном» — в 21:00 мск. После этого времени вывести деньги нельзя. Они вернутся автоматически в 04:00 мск на следующий рабочий день.

До времени пополнения, которое предусмотрено тарифом, можно вывести деньги обратно или пополнить счет еще. К примеру, если на «Продвинутом» тарифе вы перевели деньги в 13:00 и передумали, до 17:00 можно вывести их обратно на счет. На «Профессиональном» есть время передумать до 21:00.

Платят ли налоги за доход с овернайта

Проценты по овернайту — это внереализационный доход предпринимателя. С него по закону нужно платить налоги.

Налог нужно рассчитать по системе налогообложения на день поступления процентов. Например, если вы ИП на УСН, заплатите 6% от дохода по овернайту. А если перейдете на общую систему налогообложения, налог будет уже 13%.

Сумму процентов нужно включить в налоговый платеж. Онлайн-бухгалтерия Тинькофф учитывает налог с овернайта, поможет рассчитать и сформировать платежные поручения.

Как управлять овернайтом

Открыть, пополнить и закрыть овернайт можно в личном кабинете.

Открыть овернайт. Для этого:

Оставьте заявку на главной странице личного кабинета или на главном экране нажмите кнопку для открытия нового продукта → «Овернайт».

Подтвердите заявку на овернайт — введите в форму СМС‑код и нажмите «Отправить».

Дождитесь проверки службой безопасности — банк проверяет, все ли в порядке с данными и расчетным счетом, нет ли приостановлений. Если все хорошо, в течение 4 часов открываем овернайт. Но обычно это происходит быстрее, если не требуются дополнительные проверки.

Открыть овернайт и пользоваться им могут также сотрудники с правом подписи.

Пополнить счет. Для этого:

Выберите «Овернайт» на главной странице в списке счетов.
На странице овернайта нажмите «Пополнить».

Выберите, какую сумму перевести на овернайт или сколько оставить на счете. Система выведет уведомление, в какой период деньги будут недоступны.

Овернайт пополнен. В течение дня, пока овернайт находится в статусе «Неактивен» — до 17:00 или 21:00 мск, деньги можно вернуть на расчетный счет или пополнить овернайт еще.

Пополнять овернайт можно:

В рабочие дни до 17:00 мск на тарифе «Продвинутый» и до 21:00 мск — на тарифе «Профессиональный».
Только внутрибанковским переводом и из собственных средств с основного расчетного рублевого счета.

Лимиты по счету при этом не расходуются.

Деньги можно вернуть на расчетный счет до начала действия овернайта. После — нельзя.

Посмотреть операции по счету. Выберите «Овернайт» на главной странице в списке счетов. Внизу увидите ленту операций, которые проходили по счету овернайта: пополнение, начисление процентов, перевод на расчетный счет.

Настроить автопополнение — для клиентов с опцией «Премиум». В личном кабинете:

Перейдите к счету овернайта и нажмите «Пополнить».

Включите тумблер «Автопополнение». В поле ниже укажите, какую сумму оставлять на расчетном счете, или выберите перевод всех денег со счета.

Каждый рабочий день в 21:00 мск деньги будут автоматически переводиться на счет овернайта. Можно настроить перевод всех денег или сумму, которая должна остаться на расчетном счете после пополнения. Например, зарезервировать плату за обслуживание счета.

Деньги не переведутся, если на счете после пополнения овернайта останется меньше минимальной суммы.

Получить выписку. Скачайте ее в личном кабинете:

Выберите «Овернайт» на главной странице в списке счетов.
Нажмите «Еще» → «Получить выписку».

Выберите параметры выписки — за какой период, с платежными поручениями или операциями в очереди платежей, в каком формате.

Закрыть овернайт. Обслуживание овернайта бесплатное. Поэтому не обязательно закрывать его, если не пользуетесь.

Если все‑таки решили закрыть:

Перейдите на главной странице счетов к овернайту.
Нажмите «Закрыть». Овернайт закрыт.

Сколько стоит овернайт

Овернайт бесплатный. За открытие и обслуживание не нужно ничего платить.

За переводы со счета депозита на овернайт не берем комиссию. Лимиты переводов при этом не расходуются.

Что будет с овернайтом, если налоговая наложит приостановление

При частичном и полном приостановлении денег на счете овернайта условия разные.

Частичное приостановление. Вы можете пополнить овернайт на любую сумму за вычетом заблокированных денег. После начисления процентов в 04:00 мск вернем все деньги с овернайта на расчетный счет.

Приостановление наложили до 17:00 мск на «Продвинутом» или до 21:00 мск на «Профессиональном» тарифе. Тогда проценты начислим на сумму за вычетом арестованной.

Приостановление наложили после 17:00 мск на «Продвинутом» или после 21:00 мск на «Профессиональном» тарифе. В этом случае начислим проценты на всю сумму овернайта и вернем деньги, кроме арестованных.

Полное приостановление. Пополнить овернайт невозможно. Если приостановление наложили после того, как овернайт заработал, начислим проценты за день, но деньги на расчетный счет не вернутся.

К примеру, вы открыли овернайт, а на следующий день наложили приостановление. Деньги на овернайте станут доступны только после снятия блокировки.

Зарабатывайте на овернайте с Тинькофф

Получайте проценты с ночного депозита, не выводя деньги из оборота

Отказали в отключении овернайта

Более 5 лет являюсь клиентом банка Тинькофф. Имела неприятный опыт с Тинькофф как ипотечным посредником, который работает как сломанный телефон между клиентом и банком-кредитором. Помню неприятный опыт с односторонним снижением ставки на пополнения вкладов.
Пора бы понять, что Тинькофф – банк, пригодный только для дебетовой карты, не более того. Но в августе 2020 года я открыла в Тинькофф брокерский счет. Терминал показался приятнее, чем у других брокеров, с техническими косяками, о которых тысячи отзывов в сети, мне повезло почти не сталкиваться.

В январе я увидела в своем брокерском отчете сделки РЕПО, на которые я не давала поручений. Далее привожу сокращенную версию переписки 24.01.21 в чате поддержки:
Специалист: «У вас подключена услуга овернайт. При желании можете отключить услугу».
Я: «Как можно отключить услугу?»
Спец-т: «В приложении это раздел О счете, а на сайте в разделе Настройки».
Специалист скидывает скриншот с сайта, на котором стрелка указывает на «Отображение овернайтов в событиях».
У меня сомнения. Мне надо отключить овернайт, а не его отображение в событиях. Уточняю, правильно ли я поняла.
Спец-т: «Да, описание длиннее».
Я: «Галочку убрала. Я правильно понимаю, что больше никаких РЕПО по моему счету не будет? Или все-таки будет овернайт, но не будет отображаться в событиях?»
Спец-т: «Если отключили, тогда не будет сделок. Сейчас вижу, что еще активна. Проверьте дополнительно в приложении на всякий случай. Портфель-Шестеренка в правом углу-Овернайт, должно быть Выкл».
Я: «Я не пользуюсь приложением. Можно как-то проверить через личный кабинет в браузере?»
Спец-т: «Нет, через браузер более нет настроек для овернайта»
Я: «Но что мне надо сделать, чтобы отключить овернайт однозначно и навсегда?»
Спец-т: «Воспользуйтесь приложением Тинькофф Инвестиции».
Я: «А если у меня нет технической возможности установить приложение?»
Далее специалист сливается, и в чат пишет лишь бот.

Что в итоге:
1. Служба поддержки дезинформирует клиентов, чтобы менее бдительный клиент отключил отображение овернайта в событиях, думая, что он отключил овернайт.
2. Брокер ввел овернайт принудительно для всех клиентов весной 2019 года. Клиентов не уведомили, даже вознаграждение за овернайт не платили, чтоб клиенты ничего про овернайт не узнали. Несколько месяцев овернайт нельзя было отключить совсем никак. Потом такую опцию добавили, но только в мобильное приложение.
Прошло почти два года (!), но в личном кабинете на сайте до сих пор нельзя отключить овернайт. Очевидно, это не недоработка, а целенаправленная политика брокера.
3. Регламент публикуется на сайте, по условиям Регламента брокер вправе его менять. Публикация новой редакции Регламента на сайте считается надлежащим уведомлением клиентов. Клиенты должны сами отслеживать изменения. Не важно, что Регламент – документ на 186 страниц и сейчас уже действует 39-ая (!) редакция Регламента. Если появилась новая редакция – надо внимательно читать эти 180+ страниц, чтобы понять что же изменилось.
Юридически все вроде бы правильно, а по сути – ужасное свинство по отношению к клиентам.
4. Не надо мне советовать установить мобильное приложение. Меня не интересует просто снятие галки в мобильном приложении, мне нужно подтверждение от брокера, что овернайт отключен. Такое подтверждение от Тинькофф получить нельзя никак.

На мое обращение об отключении овернайта 26.01.21 пришел ответ: «К сожалению, мы не можем отключить услугу «Овернайт».
К сожалению, я не могу доверять свои средства брокеру, который принудительно забирает мои бумаги в овернайт, и ведет такую политику изменения Регламента.