Как получить грузинскую банковскую карту

Как я открывала карту в грузинском банке

Оформление зарубежной банковской карты для россиян остается актуальным. Наша клиентка Наталья съездила в солнечную Грузию и обратилась к нам за помощью в оформлении карты в Bank of Georgia. Мы попросили Наталью поделиться впечатлениями и записать ее историю.

Грузия – красивая страна с очень вкусной кухней, покорившая меня своей природой еще в первый приезд 5 лет назад. На этот раз я решила совместить приятное с полезным и сделать себе карточку в грузинском банке, тем более что условия меня более чем устраивали. Начала подготовку еще в Москве.

Этапы оформления банковской карты в Грузии.

Заполнение анкеты на сайте. Мой консультант в Интермарк отправила мне ссылку на анкету, которую требовалось заполнить заранее. Сразу советую запастись временем, терпением и держать под рукой документы. Вам потребуется минут 15, заполнять анкету нужно на английском языке, а на последней – девятой – странице прикрепить свое резюме, паспорт и трудовой договор с работодателем.

Визит в банк №1. После заполнения анкеты мне пришло подтверждение на почту, а на WhatsApp написала мой персональный менеджер Нино. Писала она по-английски, но, как выяснилось при встрече, русский она хорошо знает и говорит свободно. В мессенджере мы обсудили, когда я смогу прийти, уточнили адрес и договорились о встрече.

Я выбрала отделение, которые находится в старом центре Тбилиси. Приятно пройтись по улочкам, если погода хорошая, полюбоваться архитектурой. Я сначала пробежала мимо отделения банка, пришлось вернуться и проверить, есть ли на козырьке надпись Solo.

На входе молодой человек уточнил, по какому я пришла вопросу. Когда услышал имя Нино, направил меня на второй этаж. Там на ресепшн была девушка, с ней общалась по-английски. Мне предложили подождать, устроившись за одним из столиков. Диваны, кресла – на выбор, внизу, кажется, можно выпить кофе, но я подключилась к wi-fi и немного поработала.

Минут через 5 ко мне подошла Нино. Рассказала о вариантах обслуживания – их два, за 350 или 700 лари в год. Дают разные преимущества, например, за 350 лари вы получаете 2 карточки (и один счет), за 700 – до 5 карточек. Плюс всякие плюшки типа прохода в бизнес-залы аэропортов, бонусы и скидки от партнеров, снятие наличных в банкоматах других стран без комиссии. Я решила начать с тарифа за 350 лари, посмотреть, на сколько будет комфортно и потребуются ли мне нюансы типа снятия наличных в больших объемах и прочее.

Нино сказала, что также будет моим персональным менеджером и я смогу обращаться к ней по интересующим меня вопросам. Ее контакты есть и в банковском приложении, но о нем чуть позже. Взяв у меня паспорт, Нино попросила подождать 20 минут и ушла. Ожидание слегка затянулось, как мне сказали, были какие-то проблемы с принтером, так что в итоге я провела в отделении минут 40-50. Спасибо wi-fi, мне было, чем заняться.

Получив паспорт обратно, поехала дальше по делам. Мне сообщили, что карточку я смогу забрать на следующий день после трех часов. Банк работает с 10 до 18, кроме выходных, – учтите это при планировании своих дел.

Любопытно, что в зале я видела еще трех человек, двое из которых были, судя по всему, из России, и оформляли карты. Один мужчина много рассказывал о путешествиях и заводил уже вторую карточку в иностранном банке (из какой страны была первая карта, не сказал).

Визит в банк №2. На следующий день после трех часов я снова была в отделении на втором этаже – смотрела в окно и ожидала свою карту. Ко мне вскоре подошла девушка с ресепшн и вручила две карты + два конверта с пин-кодами к ним. От меня потребовалась только подпись.

Интересный момент! Карту я оформляла на свой российский номер, но на него, видимо, не приходят смс для подтверждения операций. Причем про поступления и списания смс приходят как часы, а вот чтобы подтвердить выдачу карты, пришлось расписаться еще раз. На случай, если потребуются коды, мне выдали любопытный приборчик, прикрепляю фото.

Он генерирует одноразовые коды при необходимости – нужно просто нажать на кнопку. Пока что у меня не возникало потребности им воспользоваться.

Использование карты.

В магазинах Грузии работает прекрасно, пин-код у меня не попросил ни разу, но, возможно, нужна более крупная сумма.

Переводы через «Золотую корону» из России в Грузию работают. Нужно приложение «Золотой короны», в котором выбирается страна перевода, сумма, валюта. У вас будет номер транзакции, который вы потом указываете в приложении банка Грузии. В течение 3 рабочих дней деньги поступают на счет, но само подтверждение перевода приходит мгновенно.

Снятие наличных пока не проверяла, как и работу в других странах. Но удалось оплатить долларами услугу на американском сайте.

Приложение банка.

Приложение на английском. В нем виден счет, данные карты, баллы, которые начисляются за покупки и затем могут конвертироваться в лари для оплаты услуг, например, мобильной связи. Эту функцию я пока не тестировала. Также в самом приложении можно переводить валюту на своем счете (например, вам перечислили доллары, а вы хотите купить лари, то это можно сделать онлайн). Приложение же подтверждает переводы «Золотой короны» — проверенный работающий способ перечислить себе деньги с российского счета.

В приложении есть информация про другие продукты банка, можно написать в чат своему менеджеру, найти ближайший банкомат, отследить свои расходы, посмотреть график поступлений и затрат. В общем, функционал довольно большой и напоминает привычный сбербанк, хотя, конечно, внешне выглядит иначе.

Итого кратко про карту.

• Мультивалютная: доллары, евро, лари и фунты.
• Приложение удобное, на английском языке.
• Есть персональный менеджер.
• Можно переводить через «Золотую корону».
• Есть SWIFT переводы.
• Стоимость обслуживания – 350 лари в год (либо 700 лари за VIP-обслуживание).
• Для оформления нужно личное присутствие и два визита в банк. Скорость оформления очень быстрая.

Меня карта полностью устраивает под мои задачи, все удобно и понятно, обслуживание отличное. Понравилось, что 2 карты сразу выдают и что сроки оформления короткие. Не знаю, как в других банках, этот меня порадовал. Судя по тому, что читала в блогах и разных телеграм-каналах, не всегда удается так оперативно и сравнительно просто получить карту, поэтому очень благодарна экспертам компании Intermark за помощь. Надеюсь в скором времени проверить работу карточки за рубежом: в Европе или где-нибудь поближе.

Как россиянину открыть счет в банке Грузии?

В прошлых постах много было уже было написано про Армению, хотелось бы немного остановиться на Грузии.

В Армении, в разрезе открытия счета в банке главный плюс, актуальный и по сей 2023 год — наличие банков, подключенных к СПФС. Главный минус — невозможность удаленного открытия.

В Грузии свои минусы, очень сложно (невозможно) отправить SWIFT в РФ, но есть и плюсы, например более лояльные требования к открытию счета в банке по сравнению с Арменией. В большинстве банков требуется личное присутствие клиента, однако есть исключения (BoG, Liberty) когда открыть счет в банке удается удаленно по доверенности через знакомого или посредника. Основные банки работающие с россиянами, это Bank of Georgia и его «подразделение» банк SOLO, а также банки Credo, TBC, Liberty и некоторые другие.

Необходимыми документами для открытия счета являются загранпаспорт, документы о подтверждении дохода, также, в последнее время участились случаи требований грузинских банков предоставить документы об адресе проживания в Грузии.

Основным документом, который заполняется желающим открыть счет является анкета-заявка KYC (Know your customer), которую требуют практически все банки. Существует много случаев, когда банки открывают счет нерезиденту из РФ или отказывают только после предоставления KYC и загранпаспорта. Пакет документов зависит от банка, его конкретного офиса и даже сотрудника, с которым ведется взаимодействие. В первую очередь следует внимательно отнестись к документам, подтверждающим доход, так как это основное требование помимо загранпаспорта.

Bank of Georgia

Популярный банк у россиян. Имеет большое количество отделений и банкоматов, а также хорошее отношение цена-качество. Также стоит отметить, что BOG наиболее популярен среди тех, кому нужны переводы SWIFT.

Среди основных характеристик BOG следует отметить:

• Поддерживает Apple Pay: Apple Wallet
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: хорошее
• Вероятность отказа: средняя
• Обслуживание счета: 1,5 GEL в месяц/5GEL в месяц (для карт Голд).

Для россиян доступны мультивалютные карты VISA CLASSIC/GOLD и MASTERCARD STANDARD/GOLD.

Для открытия счета как правило требуется: загранпаспорт, анкета KYC (анкета на предварительное открытие счета), документы о подтверждении дохода, (трудовой договор, трудовая книжка, 2-НДФЛ, выписки о движении средств из банка за 6-12месяцев, копии могут потребовать перевести на английский язык и заверить у нотариуса), подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки-50 GEL. Могу потребовать иные и уточняющие документы. Процедура рассмотрения, как правило, занимает 3-5 дней. В банке есть возможность открытия счета удаленно через посредника, этой процедуре посвящено много чатов, например https://t.me/myreloc

SOLO (Bank of Georgia)

Премиальное «подразделение» Bank of Georgia со своими тарифными планами и премиальным уровнем обслуживания. Практически всем клиентам предоставляется личный менеджер, имеется программа привилегий. Один из самых дорогих в обслуживании банков, однако по отзывам, более лоялен к россиянам и чаще открывает счета чем главный банк BOG. Также, существуют случаи, когда SOLO открывал счета после отказа в BOG. В принципе отличается от Банка Грузии только уровнем обслуживания и тарифными планами, а также возможностью бесплатно заполнить и подать анкету KYC на сайте банка. Основные параметры аналогичны BOG.

• Поддерживает Apple Pay: Apple Wallet
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: очень хорошее
• Вероятность отказа: средняя
• Особенности: бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру (2 раза в год), система накопления бонусных баллов, другие привилегии.

Для открытия счета все аналогично, требуется загранпаспорт, анкета KYC,подтверждение дохода (трудовой договор, трудовая книжка, 2-НДФЛ, выписки о движении средств из банка за 6-12месяцев, копии могут потребовать перевести на английский язык и заверить у нотариуса), подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки-50 GEL (при заполнении заявки через сайт, бесплатно), местная сим-карта.

Тарифные платы, которые предлагаются россиянам, SOLO PREMIUM CARD и SOLO CLUB CARD, тарифные планы от 220 GEL в год.

CREDO BANK

CREDO банк довольно популярен и лоялен к россиянам. Среди особенностей Кредо банка можно отметить устаревшую версию мобильного приложения, а также проблемы с переводами SWIFT.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: посредственный
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: низкая

Открытие счета: загранпаспорт, подтверждение дохода (2-НДФЛ за полгода, трудовой договор, документы ИП (если есть ИП), выписка о движении средств за 6-12 месяцев). Документы подтверждающие местожительство в Грузии требуются не всегда. Стоимость обслуживания счета с мобильным банком 2 GEL в месяц. Основные тарифы и карты это DEBIT CARD MASTERCARD и CREDO UNIVERSAL MASTERCARD, а также не именная UNTITLED DEBIT CARD MASTERCARD.

TBС

Банк TBC, как правило, выдает россиянам карту в местной валюте GEL и ограничением использования только на территории Грузии, без использования в электронной коммерции.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: средняя
• Открытие счета: анкета KYC (невозвратная стоимость рассмотрения 50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств за 6-12 месяцев).

Открытие счета: анкета KYC (невозвратная стоимость рассмотрения 50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств за 6-12 месяцев).

Тарифный план один, DEBIT CARD MIX, стоимость обслуживания 100 GEL в год.

Liberty Bank

Популярный и лояльный к россиянам Либерти банк пока с одним, довольно дорогим, тарифом для граждан РФ.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: средняя

Открытие счета: анкета-заявление (стоимость рассмотрения 10 GEL, иногда KYC +50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств 6-12 месяцев с печатями банка на английском языке).

Тарифные план довольно дорогой 25 GEL в месяц, UNTITLED DEBIT CARD VISA (EXTRA 25).

Как заполнять KYC?

Ответ на этот вопрос никто не знает, кто-то с хорошим стажем работы и подтвержденным доходом получает отказ. Иные граждане наоборот, написав в источниках дохода «деньги высылают родители» получают одобрение. Также, есть случаи одобрения безработным. Совет простой, пишите, как есть. Если банк отказывает, идете в другой, вот весь алгоритм.

Как пополнять карты грузинских банков?

Первое, что нужно помнить карты грузинских банков не работают в России.

Пополнение счетов возможно через SWIFT, а также с помощью систем денежных переводов/ Процесс довольно простой, с карты российского банка (список банков постоянно меняется) оформляется перевод через “Золотую Корону» или Юнистрим, отправляется и получается зачислением через приложение на грузинский счет.

В настоящее время, с выводом на счет периодически возникают сложности, поэтому проще сначала перевести небольшую сумму в качестве теста. Были случаи, когда на карты TBC и Credo не получалось зачислить перевод «Золотой короны», а на BOG перевод через Юнистрим. Однако стоит отметить, что иногда не работая утром, все может успешно зачислиться вечером. Такова нынешняя реальность.

PayPal для россиян в Грузии.

Россияне могут открыть аккаунт PayPal или бизнес-аккаунт на ИП в Грузии. Это большое преимущество Грузии перед другими странами, например Арменией или Турцией, где PayPal не работает на оплату. Вывод денежных средств осуществляется через Visa Direct, поэтому вывести средства можно только на карты Visa любого грузинского банка, например BoG. Комиссия за вывод с грузинского PayPal на счет составляет 5 USD за перевод.

Релокация Payoneer для россиян в Грузии.

Россияне работающие через Payoneer могут привязать свой счет в грузинском банке к аккаунту Pyoneer. Сделать это не сложно, в качестве подтверждающих документов обычно выступает договор аренды жилья в Грузии или справка с грузинским адресом из банка. Срок процесса оформления релокации аккаунта Payoneer до трех недель.

Wise

(В прошлом Transferwise) Популярный сервис перевода денежных средств, работающий через сайт и приложение. Система позволяет переводить деньги между 80 странами мира и хранить их в 54 валютах. Существуют личные и бизнес аккаунты. В Грузии, как и в других странах WISE разрешает пользоваться сервисом россиянам с паспортом РФ при условии доказательств релокации в другую страну. Чаще всего в качестве «пруфов» могут быть представлены договора аренды жилья, а также оплата счетов за коммунальные услуги. Но, к сожалению, даже это не спасает от внезапной блокировки учетной записи WISE, которая оформлена на российский паспорт. Все бизнес платежи поступающие на WISE должны быть учтены в налоговой базе. Вывод денежных средств возможен на счет в грузинском банке.

Paysera

Европейская, точнее литовская платежная система работающая практически во всех странах мира. Большинство аккаунтов граждан РФ и РБ закрыты. Существует возможность релокации или открытие нового аккаунта на российский паспорт в Грузии при наличии ВНЖ или визы D. Как правило наличие ИП и иные «пруфы» в виде договора аренды во внимание не принимаются.

Резюме

Многие грузинские банки рады видеть россиян среди своих клиентов, однако успех процедуры открытия счета зависит от ситуации.

Наибольшее значение для положительного решения имеют результаты анализа банком анкеты KYC, а также подтверждение финансовой состоятельности, для которой чаще всего лучше предоставить выписку с банковского счета за период 6, а лучше 12 месяцев, а также юридические документы оформления трудовых отношений, например, трудовой договор, трудовую книжку, договора с клиентами для ИП и самозанятых.

Процедура проверки документов занимает, как правило, до пяти дней. В случае положительного решения банк извещает сообщением и просит посетить отделение для получения карты.

Есть случаи, когда банк требует уточняющие и подтверждающие документы, а также может попросить заверить переводы у нотариуса. Бывает, что банк забывает о своем потенциальном клиенте в процессе рассмотрения, если ответа нет более 2-х недель, следует напомнить о себе.

Не стоит расстраиваться в случае отказа, лучше проанализировать ситуацию, банк не сообщает причину, но можно по косвенным признакам догадаться что послужило отказом. После этого следует подать документы в другой банк. Людей, кто не смог открыть счет ни в одном банке не встречал.

• грузия
• открыть счет в банке
• релокация в грузию
• банки грузии
• сравнение банков

Как россиянину открыть счет в иностранном банке в 2023 году?

В 2023 году по прежнему сохраняется спрос на открытие банковских карт за рубежом. После массовой волны в 2022 году требования от зарубежных банков стали ужесточаться, возможности перевода средств из/в РФ снижаться.

Наибольший интерес по-прежнему занимают банки стран бывшего соцлагеря, прежде всего из-за относительно широкого спектра возможностей пополнения, и, отдельно, банки Турции. В большинстве случаев пакет документов и необходимых действий при открытии счета за границей примерно схож, есть некоторые особенности, которые зависят как от страны, так и от конкретного банка. Как правило, набор необходимых действий и документов выглядит примерно так:

1. Приехать в страну открытия счета. В большинстве случаев лучше пересечь границу по загранпаспорту. Также необходимо иметь при себе внутренний паспорт РФ и свидетельство ИНН.
2. Приобрести сим-карту местного сотового оператора.
3. Подтвердить адреса местожительства в стране. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания для открытия счета в банке. Делается она в местных миграционных органах. Также в некоторых странах требуют договор аренды на срок минимум 4-6 месяцев или свидетельство о собственности на недвижимость.
4. Оформить местный налоговый номер, аналог российского ИНН. Этим занимаются центры по работе с населением, аналоги российских МФЦ.
5. Подтвердить доход за прошедший год (2НДФЛ, выписка из банка о движении счетов за 6-12 месяцев, трудовой договор и т. п.). Требуется чаще всего при открытии счета в Армении и Грузии.
6. Подготовить сумму для оплаты комиссии за выпуск карты, а также внесения депозита, например, в турецком банке.
7. Ждать решения и получить карту. Не все банки сразу открывают счет, часто время ожидания одобрения от банка может достигать 2-х недель (Армения, Грузия).

В некоторых странах открытие счета возможно удаленно, по доверенности. Однако условия постоянно усложняются и количество вариантов дистанционного открытия счет снижается.

Стоит напомнить, что граждане РФ обязаны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков законодательством предусмотрен штраф в размере 1-1,5 тыс руб. Если обладатель счета не уведомил налоговую инспекцию, то штраф составит от 4 до 5тыс.руб.

Банки Турции

В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:

DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.

Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.

VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.

Подробнее по турецким банкам тут.

Банки Армении

Армения стала одной из наиболее популярных стран для открытия счетов и карт россиянами. Еще осенью прошлого года, была возможность открыть счет, предъявив лишь паспорт, однако в последнее время требования ужесточились. Безусловными плюсами открытия карты в Армении — возможность общения с поддержкой на русском языке, а также простота переводов с РФ. К минусам стоит отнести строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт на рынке.

Большинство банков подключены к системе СПФС, поэтому проблем с переводами в РФ нет. Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. На днях многие банки Армении и других стран СНГ приостановили работу с системой Unistream. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями.

Unibank (Юнибанк ) — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день.

Ardshinbank (Ардшинбанк) крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно слабым интернет-банкингом даже по меркам Армении.

Converse Bank — банк не пользуется популярностью у россиян, потому что наиболее часто открывает карту только в местной валюте. Для открытия счета нужен армянский социальный номер (карта).

Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки.

Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, открывает счета россиянам, иногда требует для открытия счета российский ИНН.

ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. Баланс карты обновляется раз в сутки, некоторые клиенты жалуются на работу поддержки. Банк выпускает карты системы UnionPay.

Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней.

Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода.

AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян. Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank.

Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь.

Банки Грузии

Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.

Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.

TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.

Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.

SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.

Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.

Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.

В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.

Банки Киргизии

Довольно популярная юрисдикция для открытия счетов и оформления банковских карт. Во многих банках можно привязать российский номер для СМС-оповещения и регистрации в приложении. Обслуживание и поддержки всех на русском языке, поэтому проблемы с взаимопониманием отсутствуют. При открытии счетов нет необходимости подтверждать доход, однако регистрацию сейчас требуют практически все банки.

Переводить денежные средства на счет в некоторых банках Кыргызстана можно через банковские приложение российских банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и другие. Просто находите вкладку «переводы зарубеж» или подобную и оформляете перевод по номеру телефона. Также перевод можно осуществить через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт.

Айыл Банк — открывает россиянам карты Masterсard Standard в долларах США или в Евро. Еще вначале этого года банк предоставлял возможность открытия счета по доверенности но в настоящий момент дистанционно в Киргизии открыть счет невозможно. С комиссиями и условиями обслуживания можно ознакомится на сайте банка.

KICB или Кыргызский Инвестиционно‑Кредитный Банк — в ассортименте банковских продуктов присутствуют карты VISA и MasterCard, как правило мультивалютные. Отличительной особенностью является возможность открытия счета в китайских юанях. Есть возможность привязать российский номер телефона, однако отсутствует мобильное приложение.

Bakai Bank — популярный киргизский банк, обслуживающий большинство обязательных социальных платежей местного населения, а также зарплатных проектов. Открывает карты в сомах и долларах США. Банк имеет неплохое приложение БАКАЙ24, которое позволяет управлять счетом самостоятельно. Также возможно пополнение из РФ по номеру телефона. Отличается банк требованием внесения депозита в 100 долларов США, который возвращается после закрытия счета.

Demir Bank — банк из Турции, который работает в Киргизии. Открывает счета россиянам, обычно оформляют Visa Classic сроком действия три года.

Банки Казахстана

Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.

Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.

Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:

Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.

Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.

JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.

Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.

Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.

Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.

Банки Узбекистана

Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.

В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.

Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.

Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.

Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.

КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.

Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:

В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.

• открыть счет за границей
• открыть карту за рубежом

Как открыть счет и карту в банках Грузии в 2023 году?

Грузия — страна с хорошо развитой финансовой системой. Два ее банка — TBC и BoG — торгуются на London Stock Exchange. Грузия интересна открывателям счетов прежде всего благодаря современному банкингу, относительно лояльному валютному контролю, отсутствию автообмена с РФ, возможностью привязки карты к PayPal.

Среди минусов стоит отметить скандалы, связанные с неожиданными закрытиями счетов для Россиян и полное отсутствие возможности свифт, да и вообще каких-либо переводов в РФ.

Одним словом, если требуется принимать платежи из-за границы и отправлять в РФ — это в банки Армении, если обладатель карты — кочевник, который получает зарплату из-за рубежа, то Грузия — идеальный вариант. Почти во всех банках требуется личное присутствие, но некоторые допускают открытие счета по доверенности.

Что нужно для открытия

Нерезидент может открыть счет в грузинском банке, для этого он должен предоставить пакет документов (в зависимости от требований конкретного финансового учреждения в список могут входить различные документы). В основном от клиента требуют:

• заполненную анкету-заявку KYC (Know Your Customer);
• загранпаспорт;
• документы, которые подтверждают наличие стабильного дохода (например, трудовой договор или контракт с контрагентом).

На практике банк может дополнительно потребовать документы, подтверждающие адрес проживания, с такими требованиями нерезиденты сталкиваются все чаще. Также в большинстве банков обязательным условием является наличие грузинской сим-карты, без которой невозможно взаимодействие с финансовыми учреждениями.

Bank of Georgia

BoG — один из крупнейших банков Грузии. Среди нерезидентов он пользуется популярностью, поскольку обладает целым рядом преимуществ:

• высокое качество сервиса;
• большое количество филиалов и банкоматов;
• возможность открытия брокерского счета с выходом на международные рынки
• наличие удобного мобильного приложения для банкинга;
• поддержка Apple Pay.

Граждане России выбирают его еще и потому, что есть возможность переводов SWIFT. Стоимость обслуживания счета составляет 1,5 лари ежемесячно, для карт Голд — 5 лари. В банке можно получить мультивалютные карты Visa или MasterCard (Classic/Gold или Standard/Gold соответственно).

Можно открыть как персональный счет физического лица, так и бизнес-счет. Для того, чтобы открыть счет, понадобятся:

• анкета-заявление KYC — его форма часто меняется, поэтому нужно брать образец непосредственно перед тем, как обращаться в банк;
• документы, подтверждающие доход (в зависимости от ситуации — трудовой договор, выписки о движении по банковскому счету за 6-12 месяцев, с указанием контрагентов чаще всего);
• квитанция об оплате (ее нельзя получить онлайн, нужно обязательно прийти в банк, чтобы оплатить, а затем уже подавать документы);
• копия загранпаспорта с фотографией.

Эти документы могут потребовать перевести на английский язык с нотариальным заверением перевода.

По состоянию на июнь 2023 года в банке часто требовали договор об аренде жилья с указанием адреса проживания в Грузии, а также наличие грузинской сим-карты. Документы рассматривают в течение 3-5 дней. Есть возможность удаленного открытия счета физлица через доверенное лицо, но не для граждан РФ и РБ. Счет для юрлица дистанционно нельзя открыть ни в одном из банков никому. В целом дистанционное открытие счета в Грузии не такое простое, как в банках Казахстана. Банки требуют доверенность. То есть для открытия через фирму или знакомого в Грузии, потребуется отправить нотариальную доверенность почтой.

Если счет открывается на ИП в Грузии, то помимо загранпаспорта нужно будет вложить в пакет документов выписку из реестра ИП. И точно так же нужно будет предоставить документы, подтверждающие источники дохода, например, договора с контрагентами.

Особенности открытия счета

Опыт показывает, что при предоставлении документов об источнике доходов, лучше подавать выписку из банка, который не входит в санкционный список. Работа на государственную компанию может снизить шансы открытия счета до нуля. Если клиент официально в Грузии не работает, можно подавать документы без выписки и в статусе безработного, BoG все еще открывает счета таким лицам, но все реже и реже. В анкете на вопрос, что является источником доходов, можно ответить, что это личные сбережения.

SOLO (Bank of Georgia)

Это — премиальное подразделение BoG. Тарифы на обслуживание здесь выше, требования — более строгие, но зато и уровень обслуживания этому соответствует. Например, банк закрепляет за каждым клиентом личного менеджера, активно внедряет программу привилегий. По отзывам, здесь к россиянам относятся даже более лояльно, чем в BoG, но, как правило, для открытия счета там лучше иметь уже открытый счет в BoG. Своим текущим клиентам BoG сам предлагает апгрейд до Solo.

SOLO обладает всеми преимуществами BoG, включая удобное мобильное приложение и высокий уровень обслуживания. Особенности — накопление бонус-баллов, другие привилегии, в том числе нефинансового характера, например, возможность бесплатного доступа в бизнес-залы аэропортов международного уровня (но всего два раза в год).

Открытие счета происходит так же, как в BoG. Нужно собрать пакет документов:

• загранпаспорт;
• анкета KYC;
• квитанция об оплате сбора за регистрацию (50 лари);
• подтверждение источника дохода.

Обязательно нужно иметь грузинскую сим-карту. Кроме того, в SOLO также периодически открывают счета безработным, но выписка о движении средств из банка все равно должна быть.

CREDO BANK

Это — небольшой банк, но он пользуется популярностью у россиян, из-за повышенной лояльности. Есть у Credo Bank и свои недостатки. В основном это проблемы с переводами SWIFT, поскольку через интернет-банкинг они не осуществляются, только в офисе банка. Качество сервиса также находится на среднем уровне однако в качестве карты для осуществления покупок за границей карта Credo идеально подходит.

• наличие мобильного приложения, хотя и устаревшего по меркам 2023 года;
• поддержка Apple Pay;
• низкая вероятность отказа.

Банк выпускает карты трех типов — универсальные, дебетовые и безыменные MasterCard. Есть возможность открытия мультивалютного счета. Комиссия за обслуживания без мобильного банкинга — 1 лари, с приложением — 2 лари.

Интернет-банкинг подключается бесплатно. Из функций в нем доступны:

• обмен валюты с перечислением на собственный счет;
• возможность перевода между счетами без необходимости конвертации;
• перевод в другой банк — только в лари, для проведения долларового SWIFT нужно лично обратиться в отделение банка;
• пополнение мобильного телефона;
• открытие дополнительного счета, например, сберегательного.

Плюсом является также то, что Кредо Банк не требует выписки по банковскому счету для подтверждения дохода. Иногда менеджеры запрашивают договор аренды для подтверждения адреса. Но чаще всего, чтобы открыть тут счет, достаточно предоставить загранпаспорт и иметь грузинскую сим-карту. Однако, стоимость открытия счета выше, чем в BoG и составляет 75 лари. Срок изготовления карты составляет 3-5 дней.

Хотя банк небольшой, у него есть отделения во всех крупных городах, так что можно подать документы в одном отделении, а получить карту — в другом.

TBС

Этот банк тоже пользуется популярностью у соотечественников. С октября 2022 года он снова открывает мультивалютные счета нерезидентам из России и Беларуси. Однако есть вероятность отказа, так что многие до сих пор оформляют карту в грузинских лари, чтобы использовать ее только на территории страны.

Преимуществами TBС являются:

• качественный мобильный банкинг;
• быстрое оформление карт;
• наличие поддержки Apple Pay.
• TBC — крупнейший биржевой брокер Грузии

Однако есть и недостатки. Главный — это высокая стоимость обслуживания, 100 лари в год, причем действует один тарифный план. Кроме того, для открытия счета нужно предоставить достаточно объемный пакет документов. Помимо грузинской сим-карты, анкеты-заявления и загранпаспорта, нужно обязательно предоставить выписку о движении по банковскому счету за 6-12 месяцев, часто после недельного рассмотрения заявки оператор может позвонить и запросить дополнительные документы, например налоговую декларацию,

Банк TBC требует подтверждения источника доходов. Это могут быть:

1. Контракт или трудовой договор, если человек работает официально.
2. Договор о сдаче недвижимости в арену.
3. Договор о продаже недвижимости.
4. Выписка из банка (по состоянию на март 2023 года — за 3 месяца, но многие клиенты рассказывают, что лучше готовить за полгода).
5. Доход от ведения бизнеса, тогда он подтверждается выпиской из банка и учредительными документы.
6. Свидетельство о праве наследования в соответствующих случаях.
7. Документы о покупке акций или других ценных бумаг, если человек живет на поступающие на его счет проценты и дивиденды.

Обычно карту выпускают быстро, в среднем в течение 1-3 дней. Однако срок рассмотрения заявки может продлеваться до 10 дней.

Счет в банке можно открыть как личный, так и для ИП. Во втором случае нужно будет предоставить выписку из реестра, где будет отражаться ИНН. Его привязывают к тому счету, с которого будут платить налоги.

Особенности открытия счета

Несмотря на заявления банка, что карта оформляется быстро, на самом деле сроки рассмотрения документов могут растянуться, все зависит от того, как организована работа отделения, в котором были поданы документы. Что касается техподдержки, то она также отвечает не быстро, к этому нужно быть готовым. Так что часто срок растягивается на 9-10 дней.

Анкета в этом банке небольшая, предполагает несколько вопросов, в основном на тему того, откуда планируется получение средств. Но все документы, которые подтверждают планируемые источники, должны быть предоставлены обязательно. Также обязательным является наличие грузинской сим-карты. Без нее банк просто откажет в открытии счета.

Liberty Bank

Это финансовое учреждение считается лояльным к россиянам. Хотя по состоянию на июнь 2023 года банк сократил свои операции с нерезидентами, и сейчас больше ориентирован на внутренний рынок, все же вероятность отказа в открытии счета здесь средняя. Главное преимущество — это небольшой пакет документов. Достаточно загранпаспорта и местной сим-карты, трудовой договор не является обязательным. С марта 2023 года банк требует также выписку о движении средств по счетам.

Недостатком является высокая стоимость обслуживания. Стоимость рассмотрения заявки составляет не менее 10 лари, в некоторых случаях она может быть увеличена до 50 лари. Обслуживание ежемесячно обойдется в 25 лари.

Как заполнять KYC?

В каждом банке есть свои требования к анкете-заявке. Бланк KYC меняют довольно часто, поэтому ориентироваться нужно на месте. Некоторые параметры остаются во всех шаблонах — ФИО, страна рождения, гражданство. Заполнять нужно так, как указано в загранпаспорте, чтобы все символы на английском языке совпадали. Это касается и адреса проживания — заполняется как в официальном документе, например, договора аренды. В анкету обычно вписывают номер и серию паспорта, если заполняет ИП — то налоговый номер.

Остальные вопросы обычно касаются источника получения доходов. Но и тут заранее ничего нельзя сказать. Можно иметь подтвержденную контрактом или трудовым договором занятость, предоставить документы о движении средств — и получить отказ. Но можно так же честно указать, что живете на сбережения или деньги, которые присылают родители, и получить одобрение заявки. Важно отвечать на вопросы честно, поскольку большую часть информации можно проверить. Если этот ответ банк не устроил — значит, придется обратиться в другое фин.учреждение.

Как пополнять карты грузинских банков?

Карты грузинских банков как и любые карты, выпущенные за границей из-за введенных санкций Visa и Mastercard в России не работают. Пополнить их можно через SWIFT, и системы денежных переводов. Это достаточно простой процесс. Перевод можно оформить через работающие платежные системы «Контакт» или «Золотая корона» с неподсанкционных банков, а получатель через приложение сможет принять эти деньги на счет в грузинском банке.

На практике с переводами иногда могут возникать сложности. Поэтому для того, чтобы не рисковать, лучше сначала сделать перевод на небольшую сумму в тестовом режиме. И если все будет нормально, тогда уже делать перевод на всю сумму.

Как работают платежные системы

У россиян, проживающих в Грузии, есть возможность пользоваться платежными системами. Например, аккаунт на PayPal можно открыть как на частное лицо, так и на индивидуального предпринимателя. В этом заключается преимущество Грузии перед многими другими странами региона, где эта система не представлена. Выводить деньги можно будет через систему Visa Direct, а для нее нужно иметь соответствующую карту, открытую в любом грузинском банке. Комиссия за перевод составит 5 долларов.

В случае работы через Payoneer, есть возможность привязать аккаунт в этой системе к счету в грузинском банке. Это несложно сделать, из документов понадобится либо договор аренды, который подтверждает факт проживания в Грузии, либо справка из банка, в которой будет указан грузинский адрес. Однако процесс занимает много времени. В среднем на привязку аккаунта тратят три недели, иногда месяц.

Wise — это популярный сервис перевода денег, который также работает в Грузии. Возможна работа через сайт или в приложении. Система удобна тем, что деньги могут быть отправлены в 80 стран мира. Кроме того, она работает с различными валютами, позволяет заводить как приватные, так и бизнес-аккаунты. В Грузии этот сервис доступен для нерезидентов с паспортом РФ при условии релокации. Доказательством служит договор аренды квартиры, но достаточно будет и счета за коммунальные услуги. Впрочем, действовать придется на свой страх и риск, потому что аккаунт может быть заблокирован по факту наличия российского паспорта. Но если все пройдет хорошо, то вводить средства можно на карту в грузинском банке.

Paysera — литовская платежная система, которая работает в большинстве стран мира, но Россия и Беларусь в их число не входят. Возможность открыть там новый аккаунт есть у переехавших. Но обладатели российского паспорта, проживающие в Грузии, могут работать с системой только в том случае, если у них есть вид на жительство в этой стране. Наличие бизнеса или постоянной работы в расчет не принимаются.

В большинстве случаев счет в Грузии открыть можно, хоть и сложно. Можно рассчитывать как минимум на карту без исходящих свифт переводов. В более прогрессивных банках процесс открытия может затянуться, нужно быть готовым теребить службу поддержки. Лишних документов для банков Грузии не существует, чем больше тем лучше.

В заключение хотелось бы упомянуть распространенную проблему, связанную с сим картами. Перед выездом из Грузии нужно не забыть включить роуминг, в противном случае симкарта может не работать при въезде в другую страну. Рекомендуется быть внимательным с местными операторами, или брать бывший билайн, cellfie, который включает роуминг автоматически, в противном случае, можно столкнуться с недееспособным приложением, покинув Грузию.

• открыть счет в банке
• банки грузии
• открыть счет в Грузии
• открыть карту в Грузии