Как принимать деньги от иностранных клиентов

Как принимать платежи от иностранных клиентов?

Даже в условиях санкции для российского бизнеса остается возможность принимать платежи из других стран:

• платежные системы, которые подстроились под реалии рынка. Например, наш платежный агрегатор ENOT.io умеет принимать оплату на сайте с зарубежных и российских карт;
• платформы-посредники для проведения расчетов и других финансовых операций. Однако нужно заранее изучать информацию о них, чтобы избежать риска мошеннических схем. К тому же, они берут немаленькую комиссию за свои услуги;
• криптовалюта. Пока она никак не регулируется законом, поэтому принимать платежи можно в ней.

Все эти способы могут выручить, если нужно срочно провести платеж и не потерять клиента или зарубежного партнера. Однако для долгосрочного сотрудничества следует рассмотреть более надежные системы, которые не заставят рисковать финансами.

Какой способ выбрать для сайта?

Принимать платежи через фирмы-посредники на сайте — неудобно. Ваш пользователь должен вручную прописывать реквизиты, чтобы приобрести товар или услугу. Таким способом ваша конверсия продажи снижается. К тому же вам, чтобы подтвердить платеж, необходимо связаться с посредником и только потом отправить товар или предоставить услугу клиенту.

Наилучшим решением будет воспользоваться платежным агрегатором, который умеет принимать зарубежные карты, криптовалюту и легко интегрируется на сайте. Наш сервис ENOT.io обладает таким функционалом — принимает к оплате банковские карты зарубежных и российских банков , СБП , криптовалюту и электронные кошельки Qiwi , Юmoney .

У нас нет скрытых комиссий. Мы взимаем от 2% за успешные финансовые операции. Процентная ставка зависит от оборота валюты, сферы бизнеса и количества торговых точек, подключенных к сервису.

Мы имеем модули для популярных площадок: OpenCart , WordPress+Woocommerce , XenForo , Joomla , DLE , доступна интеграция по API и применение специальных платежных виджетов .

Наш агрегатор подходит для юридических и физических лиц, самозанятых.

Как настроить прием платежей на сайте от иностранных клиентов

Чтобы начать пользоваться платежной системой ENOT, необходимо выполнить простую последовательность действий:

1. Пройти процедуру регистрации , указав личные и контактные данные, придумав логин и пароль для входа.
2. Добавить свою торговую площадку.
3. Дождаться проверки модератором.
4. Выбрать платежный модуль для своей CMS и настроить его.
5. Выполнить первый платеж для проверки системы.

Платформа ENOT.io предлагает множество возможностей своим клиентам:

• возможность оперативно настроить все параметры для любого веб-ресурса;
• удобный и интуитивно понятный интерфейс площадки;
• защиту всех операций международным стандартом PCI DSS ;
• возможность отслеживать статистику платежей и продаж;
• огромный выбор способов расчетов;
• на сайте функционирует горячая телефонная линия для поддержки клиентов, а также возможность задать вопрос на сайте 24/7;
• продуманную форму оплаты;
• возможность организовывать массовые выплаты;
• возможность оперативно внедрить и использовать готовые модули;
• наличие виджета для платежей, ссылки, кнопки и QR-кода;
• удобную информационную панель со статистикой продаж.

Основное отличие нашего сервиса ENOT.io от конкурентов — это возможность принимать банковские карты от зарубежных банков и контрагентов. Покупки и оплату можно совершать из любой точки мира вне зависимости от местонахождения и регистрации компании. Это простая и удобная система, которая легко интегрируется с любой торговой площадкой и подходит под любую структуру сайта.

Как я решил вопрос с платежами из-за рубежа и настроил оплату криптовалютой в онлайн-магазине

В условиях санкций расширение бизнеса для резидентов России может стать серьезным испытанием, особенно если хочется начать работать с зарубежной аудиторией и получать оплату от клиентов из других стран. Моя компания также столкнулась с этой проблемой.

Сейчас стандартные методы приема платежей из-за границы не работают, поэтому пришлось искать новые. Некоторое время приглядывался, изучал рынок. В результате выбрал для себя несколько вариантов (спойлер: остановился на криптовалюте).

За прошедший год я и мои друзья-предприниматели попробовали, кажется, все: SWIFT-переводы, счета в зарубежных банках, посреднические сервисы. Хочу поделиться нашим опытом, возможно, кому-то статья окажется полезной.

Мой бизнес — продажа картин по номерам

Кратко введу в курс дела. Меня зовут Иван. Я занимаюсь продажей картин по номерам (paint by numbers). В 2019 году, когда моя компания только начинала свой путь, мы работали на российский рынок. Все шло хорошо, постепенно количество заказов росло — подключил таргет. Начал изучать выход на рынок СНГ. Заметил, что конкуренция небольшая, и постепенно стал охватывать и эти территории.

Для понимания: картины по номерам — холст с пронумерованными фрагментами пейзажа / портрета / животных, которые раскрашиваются по зонам. Они пользуются спросом, потому что не нужно уметь профессионально рисовать, чтобы создать красивую картину для украшения своего дома. Их покупают, когда хотят скрасить досуг, подарить на праздники близким или использовать для развития навыков рисования.

Сейчас их можно купить на любом российском маркетплейсе (Ozon, Яндекс.Маркет, Wildberries) или на сайте компании-производителя (как у нас). Я от сотрудничества с маркетплейсами пока что решил отказаться и создал собственный интернет-магазин.

Платформу для онлайн-магазина выбирал из двух вариантов: Shopify и WooCommerce. Оба решения достаточно популярны, для себя решил, что остановлюсь на WooCommerce — сервис бесплатный, есть весь нужный мне функционал. Плата взимается только за использование дополнительных плагинов. Опыта по разработке сайтов не было, поэтому нанял специалиста, который все сделал за меня.

Сайт получился удобным: для клиентов доступен выбор различных вариантов принтов, размеров холстов и рамок. Средняя сумма заказа около 60 долларов. Есть и возможность кастомизации: клиент загружает свою фотографию на сайт, а я с командой готовлю ее и занимаюсь печатью. Стоимость такого заказа немного выше — примерно 90 долларов, в зависимости от выбранных опций.

Процедура оформления покупки у нас, как и в других похожих онлайн-магазинах (Masterpiece my numbers, Paint Vibe, Canvas by numbers): клиент формирует заказ, выбирает подходящий платежный способ и оплачивает счет. После этого мы печатаем холст и организовываем доставку.

Выход на зарубежный рынок был достаточно закономерным решением — хотелось увеличить платежеспособную аудиторию и, соответственно, выручку. Сначала вывел продажи в Казахстан, Киргизию, Узбекистан, но понял, что нужно двигаться еще дальше, поэтому стал засматриваться на США, Канаду, Австралию, Великобританию и страны Европы. Все они англоговорящие — не было необходимости переводить сайт на миллион языков.

Кейс

Решая все вопросы про масштабирование бизнеса, не мог обойти стороной вопрос приема платежей. Чтобы получать средства из-за границы российские сервисы не всегда удобны, поэтому стал искать варианты.

Наименее бюрократичным и сложным вариантом мне показалась аренда имеющегося аккаунта Stripe. Он регистрируется на граждан или компании в других странах, потом сдается в аренду. Способ показался рабочим — проблем не возникло, платежи доходили быстро. Как вариант, можно еще арендовать аккаунт PayPal, GoCardless, Adyen.

Выбрал Stripe еще и потому, что у них была готовая интеграция для сайтов на WooCommerce (а у нас как раз такой). К сожалению, долго так работать не получилось, аккаунт заблокировали, а деньги на нем заморозили. Вывести их смог только через 3 месяца.

Лишившись возможности принимать средства из-за рубежа, стал срочно искать другое решение, потому что продажи застыли на несколько дней. Сначала подумал создать такой же аккаунт Stripe, только уже на друга, который живет за рубежом. Но решил, что это будет слишком рискованно для него, тем более придется разбираться в налогах еще одной страны.

Был еще вариант подключить платежку из СНГ. Я рассматривал наиболее популярные: Ckassa, Cent.app, Unitpay, Prodamus. Но у всех было ограничение по доступным странам и высокие комиссии.

Рисковать блокировкой больше не хотелось, платить высокие комиссии — тоже, поэтому продолжил поиск дальше. На форумах прочитал, что можно зарегистрировать компанию за рубежом и уже на нее подключить платежную систему (в нашем случае это все тот же Stripe). С выбором страны все оказалось легко — США, поскольку хотел позже охватить Amazon и Etsy.

Законы во всех штатах разнятся, по моему опыту компанию проще открывать в Вайоминге. Там относительно лояльное законодательство: низкие корпоративные налоги, быстрая регистрация, позитивное отношение к иностранным инвесторам.

Мой процесс открытия компании в этом штате занял всего неделю, плюс еще неделя ушла на подключение платежной системы Stripe. Чтобы выводить с него деньги, открыл счет в банке Payoneer на свою иностранную компанию.

Криптовалюта в бизнесе — это законно?

А потом февраль 2022 года. Перекрытие известных нам способов вывода денег со счета зарубежного банка. Владельцы бизнесов в рунете делились способами обхода ограничений, с каждым днем видел все больше советов рассмотреть криптовалюту.

Подумал — а почему бы и нет. Крипта становилась все популярнее, так сказать, обстоятельства располагали. Очевидные плюсы для бизнеса:

• Низкие комиссии. Обычно сервисы берут около 1% + комиссия блокчейна.

• Доступность. Клиенты могут платить из любой страны — из тех же Штатов или Австралии. Но при этом не нужно тратить время на открытие всех этих счетов, выбор платежек и т.д.

• Увеличение конверсии платежей. Можно захватить сегмент аудитории, для кого криптовалюта является удобным способом оплаты.

• Простой процесс внедрения. В среднем интеграция платежки на сайт занимает пару минут.

• Безопасность. Блокчейн шифрует данные, хранятся они децентрализовано. Взломать сеть достаточно сложно.

• Отсутствие чарджбеков (мошенничества с банковскими картами).

• Отсутствие регулирования со стороны государств. Заморозить или заблокировать счета практически невозможно.

Другой вопрос: разрешено ли это со стороны законодательства? В России есть закон «О цифровых финансовых активах», который регулирует вопросы, связанные с криптовалютой. Ее можно хранить, покупать и продавать (уплачивая налог с дохода), использовать в качестве инвестиции.

А вот использовать в качестве платы налоговым резидентам (тем, кто проживает в РФ 183+ дней в году) за товары и услуги нельзя. Но ответственность за нарушение закона не предусмотрена.

Такие законопроекты обсуждались, рассмотрение планировалось на апрель 2023 года. Но проект еще не внесен в Госдуму. То же касается и вопросов криптобирж — их статус тоже в стадии обсуждения.

В целом, Центробанк допускает оплату криптовалютой товаров от иностранных продавцов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступает в поддержку трансграничных операций в криптовалюте. Их возможное введение обсуждается уже 2 месяца. Пилотный проект уже запущен — летом Росбанк начал проводить тестовые международные криптооперации.

А так, криптовалюта — имущество, и если она приносит доход, то, конечно, нужно платить налог. Это распространяется на покупку-продажу криптовалюты и обычно ставка составляет 13% (стандартный НДФЛ). В любом случае советую поискать актуальную информацию.

Для меня такой вариант показался вполне уместным в контексте приема международных платежей от клиентов. В криптовалюте несложно разобраться, мне для работы понадобилось только знание основ. На мой взгляд, рано или поздно все предприниматели неизбежно столкнутся с таким способом приема оплаты, так что бояться его не стоит.

По наблюдениям могу сказать, что подключение криптоплатежей — распространенное явление в странах СНГ, потому что сейчас сложно принимать оплату от пользователей за рубежом ранее доступными способами. Так что найти здесь владельца бизнеса, который принимает платежи в криптовалюте, достаточно легко.

Способы приема оплаты в криптовалюте

Дальше я начал думать, как добавить криптовалюту в способы оплаты. Нашел два основных подхода: перевод на криптокошелек и подключение криптопроцессинга.

• Перевод на кошелек. Основное преимущество — простота использования, потому что ничего подключать не надо. Тем не менее требуется полностью все делать вручную: выставлять счета, переводить сумму в нужную валюту, рассчитывать комиссию, подтверждать оплату. Тем более покупатель может ошибиться в адресе кошелька и не сможет вернуть деньги.

• Процессинг криптовалют. Этот способ показался более интересным, ведь за небольшую комиссию (в среднем 1%) мы получали полную автоматизацию процесса оплаты. Транзакции обрабатываются посредническим сервисом, который отслеживает и сортирует платежи.

По сути, криптопроцессинг — это тот же интернет-эквайринг, только расчеты производятся не в фиате, а криптовалюте. С помощью него можно принимать оплату в интернет-магазине, приложении, на сайте или через мессенджер.

Мне не хотелось тратить время на ручную обработку оплат, поэтому остановился на криптопроцессинге. Теперь оставалось только выбрать сервис, их сейчас много, поэтому подобрать подходящий не так сложно.

Выбор криптопроцессинга

На какие критерии я опирался при подборе крипто эквайринга:

• Комиссия. Конечно, чем меньше — тем лучше, тут все понятно.

• Надежность. Было важно, чтобы средства платформа хранила на холодных кошельках. Так ниже вероятность того, что в случае взлома сервиса прпадут деньги.

• Вывод средств. Не хотелось бы ждать перевода средств на наш счет по несколько дней.

• Чекаут. В том числе от него зависит конверсия. Поэтому я искал сервисы с понятными интерфейсами, где не нужно тратить время на то, чтобы разобраться что и куда.

• Техподдержка. Нужно быстрое решение любых возникающих проблем.

Так я подобрал для себя три сервиса:

Подробно останавливаться на каждом не буду, всю информацию можно найти в интернете. Я пообщался с поддержкой сервисов, сравнил их по пунктам выше. Основные сомнения вызывал размер комиссии: менеджеры второй платформы предложили мне его снизить, поэтому остановились на ней.

На подключение ушло около часа: за это время прошел регистрацию, создал проект в личном кабинете и протестировал интеграцию. У сервиса есть готовые модули для популярных CMS, в том числе для WooCommerce, поэтому особых проблем не возникло.

Поначалу все равно были опасения, что сильно на продажи такой ход не повлияет. Подключил процессинг сначала к русскому сайту и следил за динамикой завершенных покупок. Приятно удивился — выручка начала понемногу расти. Спустя полгода установил криптопроцессинг и на зарубежную версию: процент оплат криптой составлял уже в среднем около 13%. Сейчас немного больше, примерно 17%.

Выводы

Считаю эксперимент с криптовалютой в рамках нашего проекта достаточно удачным, блокировок и заморозок теперь боимся меньше. Возможно, в будущем придется снова искать новые способы обхода ограничений, но пока нас все устраивает.

Советы

Хотел поделиться своим опытом, возможно, кому-то он окажется полезным, а кому-то нет. Решать не мне, но в целом, если кто-то столкнулся с похожей проблемой, рекомендую рассмотреть такой вариант ее решения.

Истории бизнеса. Читатели делятся предпринимательским опытом и дают советы
Рассказать свою историю

>Низкие комиссии. Обычно сервисы берут около 1% + комиссия блокчейна.

Отсутствие чарджбеков (мошенничества с банковскими картами).>

Вы или лукавите, или не догоняете тему.

1. Чтобы мне купить вашу картину за крипту, мне сначала надо самому купить это крипту. Это можно сделать или в офлайн обменнике, или на платформах. Но банки (те же Тиньков и Сбер) сейчас стали активно блокировать покупку крипты, тех же USDT, а комиссия офлайн обменников — 4-6%, я это знаю лично по опыту хождения в парочку таких.

2. Даже указанная вами комиссия в 1% огромна. До войны банки с меня имели 0.1 — 0,4% за трансграничные переводы приличных сумму

3. Историй как кто-то решил купить крипту и его обманули на многие миллионы полно, В отличие от историй о том как кто-то похитил чью-то карту (звонки из ЦБ/МВД/ФСБ с настоятельным пожеланием перевести деньги на безопасный счёт не рассматриваем, это другая история).

Автор поста

Ерофей, 1. Способ рассчитан на тех, у кого уже есть криптовалюта на кошельке. В таком случае расходы на ее покупку никто не закладывает в проведение платежа. Даже если ее нет, мы работаем с зарубежной аудиторией, и купить крипту гражданам США или Европы можно с гораздо меньшими расходами прямо с бакновской карты в любом сервисе.

2. Вы кажется путаете интернет-эквайринг и SWIFT-переводы. Средняя комиссия у платежных систем на прием средств — 3-4%

3. Речь идет про мошенничество с платежами, а не в целом с криптой. Своровать данные кошелька и произвести с него оплату сложнее, чем использовать данные чужой банковской карты. Для мерчанта плюс в том, что не придется делать возвраты клиентам, у которых украли данные карты и оформили с нее покупку.

Иван, >и купить крипту гражданам США или Европы можно с гораздо меньшими расходами прямо с бакновской карты в любом сервисе.>

Про Америку не скажу, т.к. не знаю, но вот Европа ну очень разная. Я лично сталкивался с темой крипты в Великобритании и Греции. Там такие операции могут попасть в сомнительно-отмывочные с последующими штрафом и закрытием счетов без объяснения причин.

Крипта в очень многих странах = что-то мутное/серо-черное/отмввочное (я это просто как факт отмечаю, сам с такой позицией не согласен). Использовать её = сильно рисковать. Поэтому сейчас она имеет кучу побочек, а не является преимуществом.

>Вы кажется путаете интернет-эквайринг и SWIFT-переводы.>

Платёжные кассы/системы сейчас массово обрубают переводы, буквально одна за другой. Вот буквально в этом году ещё я гонял деньги в Грецию через Юнистрим. А сейчас нет. А комиссии у них сопоставимы с криптосервисами.

>Своровать данные кошелька и произвести с него оплату сложнее, чем использовать данные чужой банковской карты.>

Карту можно блокернуть в случае сомнений за менее чем минуту. Если вы отправили деньги не туда (скажем, из-за ошибки в реквизитах), то их можно вернуть, ну или , как минимум, попытаться. А если вы ошибëтесь хоть в одном символе криптокошелька, то ваш платеж уйдёт безвозвратно. Об этом вы как-то тоже умолчали

Как теперь бизнесу принимать оплату из-за границы

Из-за многочисленных санкций и отключения ряда российских банков от SWIFT стало сложно получать деньги из-за границы. Особенно это коснулось бизнеса — например, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны принимать деньги только на расчетные счета. В этом материале мы разберем пять способов, как бизнес может принимать оплату от зарубежных клиентов.

Способ первый: перевод по реквизитам

Этим способом можно получить деньги по договору практически из любой страны. Пользоваться им могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и самозанятые. Например, принимать оплату так могут интернет-магазины, компании, оказывающие услуги, и фрилансеры.

Главное — найти банк, который не отключен от SWIFT и который не попал под санкции иностранных государств. Обычно на крупных банках есть ограничения: например, «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от SWIFT, а на «Сбере» и «Альфабанке» — частичные ограничения. Получать валютные и рублевые переводы на счета в них нельзя.

Получать оплату из-за границы можно на счет в «Райффайзен Банке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Чтобы сделать это, нужно:

• открыть расчетный счет в банке, на котором нет ограничений. Проверить это можно, если позвонить на горячую линию или изучить сайт;
• запросить реквизиты для перевода из других стран;
• прописать реквизиты в договоре, отправить их клиенту или разместить на сайте;
• желательно — написать инструкцию, как переводить деньги по реквизитам.

Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.

Конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком. На зачисление на ваш счет может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать прием оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учета.

Бесплатные инструменты для предпринимателя

Скачайте бесплатно шаблоны финансовых отчетов, калькуляторы скидок, пошаговые инструкции и методички от экспертов ПланФакта и зарабатывайте больше.

Получить Скачано
>15 000 раз

Способ второй: перевод через системы денежных переводов

Пользоваться этим способом могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчет наличными.

Получать оплату таким способом можно из всех стран СНГ. Реже — из стран Европы: это зависит от географии, в которой работает система.

Сейчас остались три системы денежных переводов, в которых можно получать деньги из-за рубежа: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Чтобы получить деньги в них, нужно:

• передать данные о получателе клиенту: номер телефона, ФИО, адрес;
• прийти в ближайший пункт выдачи с документом, удостоверяющим личность.

Некоторые системы позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту. Например, в Contact можно запросить перевод на карту VISA/MasterCard или МИР, выпущенную в России.

Деньги через системы доходят в течение 10-15 минут, реже — в течение нескольких дней. Но у каждой системы свои ограничения. Например, через «Золотую корону» можно получать только до 300 тысяч рублей ежемесячно. Конвертация валюты будет проходить по курсу, установленному системой переводов.

Способ третий: перевод через сервисы-посредники

Этот способ подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами.

Примеры таких сервисов — EasyStaff и SolarStaff. Чтобы получать в них оплату, нужно:

• зарегистрироваться как исполнитель и указать свои данные: ФИО, адрес почты, паспортные данные;
• попросить клиента зарегистрироваться в сервисе как заказчик и создать заказ на оговоренную сумму;
• принять заказ и дождаться оплаты, потом вывести деньги.

Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчетный счет вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.

Деньги поступают на счет в течение нескольких минут после того, как заказчик одобрит заказ. Но вывести их можно будет по внутренним правилам сервиса — например, в SolarStaff вывод может занимать до 6 рабочих дней, но обычно происходит за 10-30 минут. Конвертация проходит по внутреннему тарифу сервиса.

Преимущество сервисов-посредников в том, что они сами готовят документы. По ним вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с самим сервисом. Поэтому обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, индивидуальные предприниматели подписывают акты.

Способ четвертый: криптовалюта

Это спорный способ приема платежей, но пользоваться им можно для приема оплаты из любой страны мира. Спорный он потому, что закон в России запрещает использовать цифровую валюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, зарегистрировать криптокошелек на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо нельзя.

Но есть способ, который позволяет бизнесу законно использовать криптовалюту для приема оплаты — это прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником: принимает деньги у покупателя и передает их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работает несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.

Чтобы принимать оплату через такой центр, нужно:

• выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров отличаются комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
• выбрать способ приема платежей: можно интегрировать форму оплаты на сайт, отправлять счет на email, использовать QR-код;
• прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в оферте;
• принимать деньги на расчетный счет, открытый в любом банке России.

Деньги на счет из центра обычно доходят в течение нескольких рабочих дней. Конвертация проходит по курсу биржи, с которой работает центр, прямо в момент оплаты — поэтому вы не потеряете деньги из-за волатильности криптовалюты.

Методичка по сокращению расходов

Финансовые эксперты ПланФакта собрали 16 рабочих способов снижения расходов и роста прибыли. Скачайте и экономьте без ущерба для бизнеса.

Способ пятый: счет в банке за границей

Этот способ подходит тем, кто часто принимает оплату из-за рубежа или наоборот — вынужден платить иностранным контрагентам. Использовать его могут все: и самозанятые, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Чтобы принимать деньги, нужно выбрать страну, которая не попала под санкции и в которой нерезидент может открыть бизнес или хотя бы счет в банке. Например, это может быть Казахстан. Тогда для приема денег нужно:

• изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, по которой надо будет платить минимум налогов;
• пройти процедуру регистрации бизнеса;
• открыть счет в местном банке;
• использовать реквизиты счета в местном банке для сделок.

Деньги со счета в зарубежном банке можно будет переводить на счет в России. Конвертация будет проходить по курсу банков, а сама операция может занять несколько недель.

Несмотря на неудобства, это — популярный способ приема оплаты. О нем ПланФакту рассказал генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев:

«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран.
Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты.

Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию.

Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели.

Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ.

В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог»

Чтобы подобрать оптимальный способ приема платежей, сравните комиссии, сроки зачисления средств и другие важные для вас параметры. Можно протестировать несколько способов, если часто работаете с клиентами из-за границы, и выбрать тот, который вас полностью устроит.

Международные транзакции. Как теперь расплачиваться с иностранными контрагентами

Западные санкции коснулись банков, и российский бизнес столкнулся с проблемами при расчетах с контрагентами за рубежом. Рассказываем, где лучше открыть валютный счет, если ваш банк попал под ограничения.

Как ограничения на международные транзакции влияют на бизнес

Предприниматели и физические лица столкнулись с проблемами из-за двух важных обстоятельств:

• Остановка действия Visa и MasterCard. Если у вас карта российского банка, то внутри страны никаких проблем не будет. А вот перевести деньги на счет заграничного банка не выйдет. Оплатить покупки в заграничных интернет-магазинах тоже не получится, невозможно оплатить и сервисы, которые нужны для работы. Иностранцы также не смогут перевести деньги в нашу страну.
• Отключение от системы SWIFT. Под эти санкции попали 9 российских банков (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Сбер, Альфа-банк). Нельзя сказать, что это останавливает все транзакции, но работу замедляет. Кроме того, клиенты этих банков не смогут перевести деньги за границу, получить оплаты от иностранных клиентов тоже не получится.

Также Великобритания ввела отдельные санкции против Сбера, «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Уральского банка реконструкции и развития», МБК, «Россельхозбанка», «СМП-банка». Клиенты этих банков не смогут рассчитываться с контрагентами в Англии или США.

Получается, что открыть валютный счет можно в банке, который не попал под санкции и сохранил корреспондентские счета за границей. Но лучше заранее уточнять информацию.

Главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август» Игорь Исаев подводит общий итог ситуации с отправкой денег на иностранные счета:

«Сегодня действительно очень много банков, платежных сервисов и профессиональных участников рынка попали под санкции. И нет гарантии, что те сервисы, которые еще не ограничены в работе, не будут заблокированы завтра. В первую очередь, мы советуем не пытаться обойти закон и искать лазейки для перевода денежных средств. Консервативные и законные методы предполагают личные переводы (от физического лица к физлицу) со счета российского банка, не попавшего под санкции. Таким образом, можно перевести деньги родственникам за границу или на свои иностранные счета, даже оплатить обучение или коммунальные услуги. Сейчас разрешено перевести до 10000 долларов США для всех резидентов и нерезидентов из дружественных стран. Перевод через специализированные платежные системы ограничен лимитом в 5000 долларов. Принятие денег из-за границы с нашей стороны никак не ограничивается, но стоит изучить законы и ограничения, действующие в стране отправителя»

Кстати, если у вас есть иностранные сотрудники, то читайте в блоге ПланФакта статью о том, как теперь с ними работать.

Бесплатные инструменты для предпринимателя

Скачайте бесплатно шаблоны финансовых отчетов, калькуляторы скидок, пошаговые инструкции и методички от экспертов ПланФакта и зарабатывайте больше.

Получить Скачано
>15 000 раз

Какие платежные системы все еще работают в России

На рынке остались платежные системы, которые позволяют проводить международные транзакции:

• «МИР». Известная в России система, существующая с 2015 года. Правда, список стран для взаимодействия ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан. Несколько терминалов принимают подобные карты на Кипре и в Эмиратах.
• UnionPay. Работающая с 2008 года китайская платежная система. Она представлена в 180 странах, но в большинстве случаев это государства Азии. В США и странах Евросоюза система работает, но зачастую лишь номинально. В планах у некоторых российских банков выпуск карт «Мир-UnionPay».

Эксперт криптобиржи StormGain Дмитрий Носков напоминает про еще одну платежную систему:

«Еще работает система денежных переводов «Золотая корона» с европейской дочерней структурой KoronaPay, хотя по ней тоже действует ограничение по максимальной сумме перевода 5 тысяч долларов. При этом отправка денег из России доступна только в рублях, то есть вы потеряете часть денег на конвертации»

Есть еще некоторые сервисы, которые позволяют переводить деньги за границу. Например, Contact, Skrill, Unestream. Но эти решения или не позволяют переводить средства юрлицам, или ограничены в странах работы, или не дают возможности получить деньги на карты российских банков.

Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета

Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме. Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:

«Криптовалюта способна стать хорошей альтернативой традиционным валютам. На это указывают объемы торгов стейблкоинов в паре с рублем, которые выросли в несколько раз в период с конца февраля до середины марта. Россияне активно закупались USDT и USDC в период обострения геополитической ситуации, поскольку купить стейблкоины было легче, чем приобрести бумажные доллары»

Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:

«Я столкнулся с тем, что невозможно расплатиться с иностранными сервисами картами Visa и MasterCard, а они нужны. Кстати, распиаренная система UnionPay тоже не особо подходит, так как эти сервисы зачастую ее не принимают. Поэтому я использовал сервис Bankoff. Туда зачисляешь крипту, а он ее переводит в доллары. Но тут важно помнить, что предприниматели на территории России не имеют права принимать оплату криптовалютой за товары и услуги. А вот платить иностранным контрагентам можно. Только не факт, что такие найдутся»

Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:

«Правительство РФ усиливает регулятивный контроль над обращением криптовалюты, и это сильно ограничивает возможности российских инвесторов. Судя по тенденции, тотальный контроль приведет к тому, что мы не сможем использовать весь потенциал криптовалют для своего рынка. В этом случае отсутствие какого-либо регулирования будет лучшим выходом. Но пока правительство лишь закручивает гайки»

Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.

В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет

Российские предприниматели уже почувствовали сложности из-за ограничений. Сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников рассказывает, как ограничения отражаются на его бизнесе:

«Мы работали с датским банком, а сейчас нет возможности оплатить поставку в евро. У нас был валютный счет в Сбере. Вообще, у нас из-за санкций сначала застряла крупная сумма денег, но в итоге ее нам вернули. Правда, наши датские друзья не хотят больше с Россией работать. Сейчас ищем варианты, где лучше открыть валютный счет. Сначала думал получать гражданство Казахстана, но как понял, можно и без этого обойтись»

Центробанк запретил россиянам международные транзакции на собственный заграничный счет. Но с другой стороны, разрешается на такие счета принимать переводы от иностранных компаний. То есть российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российским паспортом.

Ассоциация туроператоров даже сообщала, что в России начались так называемые «карточные туры», то есть организованный выезд за границу граждан и предпринимателей для открытия валютного счета. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.

Дмитрий Носков советует обратить внимание не только на страны СНГ:

«Проще всего открыть валютные счета в Сербии. Например, чтобы открыть счет в Api Bank, понадобится только физическое присутствие в одном из филиалов и заграничный паспорт. В банках стран бывшего СССР нерезиденту нужно предоставить большое количество документов. Например, в Казахстане можно открыть мультивалютный счет, но необходимо, помимо прочего, предоставить ИИН Казахстана, а для этого нужно зарегистрироваться в налоговых органах республики и получить временную регистрацию в миграционной полиции. Или, например, в грузинском Bank of Georgia граждане России должны представить выписку с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке, а также справку с места работы или трудовой договор с работодателем»

Давайте разберем, где ближе всего открыть валютный счет.

Казахстан

Forte Bank. Счет можно открыть дистанционно, но понадобится ЭЦП (ее можно оформить в приложении NCALayer). Придется заполнить и ряд обязательных документов.

Kaspi Bank. Счет можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.

При это в Казахстане придется оформить ИИН и получить местную сим-карту.

Армения

AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.

IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с ее помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.

Болгария

UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчетный счет с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.

Литва

TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в Россию, но пополнить ее можно только криптовалютой.

Некоторые эксперты советуют обратить внимание на Азию и Турцию или платежные системы Кипра. В большинстве случаев все-таки потребуется физическое присутствие или дополнительные условия. Но нужно узнавать требования, так как условия из-за санкций регулярно меняются.

Представитель одного банка, который попал под санкции, анонимно прокомментировал ситуацию и рассказал, как проводить международные транзакции:

«Многие клиенты просто переходят в банки, которые не попали под санкции и переводят валютные счета туда. С этим проблем нет. Но проблема в том, что некоторые контрагенты просто отказываются работать со всеми русскими. Неважно под санкциями банк или нет. Знаю, что в этом случае некоторые компании открывают дочерние компании в Казахстане и ведут расчеты через банки этой страны. То есть товар им привозят туда, а дальше его уже перевозят в Россию. Думаю, это самая простая схема, да и с Казахстаном у нас сейчас хорошие отношения»

Что нужно знать с юридической точки зрения при открытии валютного счета

Стоит сказать, что про валютный счет необходимо сообщить налоговикам. Это делают в течение месяца после открытия. Для этого не нужно куда-то ехать, достаточно личного кабинета налогоплательщика.

Кроме этого, придется отправлять отчет ДДС по иностранному счету в конце каждого квартала. Все операции необходимо подтверждать документами. Налоги по зарубежному счету платятся в рублях по курсу Центробанка на момент оплаты. Если этого не делать, то по КоАП может прилететь штраф до 1 миллиона рублей.

Подведем итоги, как предпринимателю проводить международные транзакции:

• Если ваш банк попал под санкции, то можно перенести деятельность в другой банк. Главное, чтобы у организации были корреспондентские счета в зарубежных банках, а контрагенты были не против работать с Россией.
• Если контрагенты отказываются, то можно открыть валютный счет в банках, которые разрешают делать это нерезидентам. Например, в Казахстане или Армении. Рекомендуем пообщаться с зарубежными партнерами, которые подскажут удобные варианты в других странах и регионах.
• Можно использовать криптовалюту, чтобы платить за электронные сервисы или за личные покупки.