Как рассчитывается осаго формула

Формула ОСАГО

Для водителя полис ОСАГО — обязательный документ, рано или поздно каждый его оформляет. Но тема для многих сложная и непонятная. Коэффициенты? КБМ? Экспертом быть не обязательно, чтобы понять, сколько будет стоить ваш полис автогражданки. Достаточно знать формулу, которую используют страховые компании. И понимать, какие коэффициенты могут сделать ваш полис дешевле, а какие могут увеличить его стоимость в два, а то и в три раза. В статье расскажем, что такое формула расчёта ОСАГО. И как ее можно использовать.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО по формуле

Для расчёта стоимости страхового полиса используется формула из восьми показателей. Методика подходит для расчёта итоговой суммы страховой премии для легковых автомобилей.

Формула выглядит так:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Для владельцев авто, которые не хотят тратить время и силы на расчёт, существуют онлайн-калькуляторы. Вводите данные, получаете итоговую стоимость. А для тех, кто хочет разобраться в сути вопроса и понять, как можно сделать страховку дешевле, рассказываем, подробнее.

Из каких коэффициентов складывается стоимость ОСАГО

Теперь рассмотрим подробно каждый коэффициент формулы стоимости автостраховки. Итак, Т — это итоговая стоимость полиса ОСАГО.

ТБ — базовый тариф. Показатель будет рассчитываться в зависимости от региона использования автомобиля и вида транспортного средства (основные характеристики транспорта: грузоподъемность и вместительность пассажиров). С 2015 года каждая страховая компания сама определяет свой базовый тариф, до этого он определялся государством и был един для всех. Помним про последние изменения по тарифному коридору. Теперь не только нужно понимать, как рассчитать стоимость полиса, но и сравнивать и анализировать предложения страховых компаний. Стоимость автостраховки в одной компании может существенно отличаться от предложения в другой страховой. К концу лета страховые увеличат стоимость ОСАГО по новому тарифному коридору. Теперь ТБ начнут рассчитывать в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб.

КТ — коэффициент территории, на которой транспорт зарегистрирован и преимущественно эксплуатируется. Проще говоря, если автомобиль зарегистрирован в небольшом городе, а водитель постоянно прописан в мегаполисе, значение КТ будет взято по месту постоянной прописки. И в данном примере повлияет на увеличение стоимости полиса, так как в мегаполисах территориальный коэффициент выше из-за большого количества транспорта на дорогах.

КБМ — коэффициент «бонус-малус». Обозначает наличие аварийных ситуаций у водителя. Речь именно про те аварии, где водитель был виноват. Чем больше ДТП в послужном списки водителя, тем дороже страховка.

КВС — коэффициент, определяющий возраст и стаж водителя. Самый выгодный возраст для ОСАГО — старше 22-х лет, а стаж — более 3-х лет. Чем старше водитель и больше его стаж — тем ниже будет считаться коэффициент.

КО — коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортом. Если в страховку вписано несколько водителей, то ее стоимость может существенно увеличиться. Однако если в страховку решили вписать опытного водителя, который ездит аккуратно и не создает аварийные ситуации на дороге, то цена полиса не изменится. А если решили вписать неопытного водителя с небольшим стажем или с авариями — за полис придется заплатить больше.

КМ — коэффициент мощности авто. Мощность двигателя измеряется в лошадиных силах, и начинается с 50 л/с. Чем меньше мощность двигателя — тем ниже коэффициент.

КС — сезонный коэффициент пользования транспортным средством. Расчёт периода использования автомобиля начинается с 3-х месяцев, чем больше время использования, тем выше коэффициент.

КН — коэффициент нарушений. Учитывается в случае грубых нарушений договора ОСАГО. Применяется опционально в качестве санкций для водителей, которые пытались обмануть страховую компанию. Речь про тех умников, которые намеренно сообщают ложные данные для увеличения скидки на страховку. Или умышленно создают аварийные ситуации на дороге, чтобы получить страховую выплату. Кстати, против таких водителей у страховых компаний есть законное оружие — регрессное требование.

После того, как вы определили значения всех коэффициентов, остается дело за малым — нужно перемножить все показатели, как указано в формуле. Как видите, формула небольшая, метод достаточно простой. Главное — знать все необходимые показатели. Их полезно знать, даже если вы не собираетесь самостоятельно проводить расчеты. Владение информацией убережет от мошенников, которых не мало на рынке страхования.

На что важно обратить внимание при расчёте ОСАГО

Зачем самому делать расчет стоимости полиса автогражданки? Все ради экономии. В некоторых ситуациях водитель понимает, что можно купить выгоднее. Осознает, что агент скрывает скидку, страховая ошибается в расчётах или в базу РСА закралась ошибка. Поэтому приходится делать расчет самостоятельно. И при этом он должен понимать, что влияет на стоимость, и где может быть скидка. Про коэффициенты важно знать:

Играет роль возраст и стаж водителя автомобиля. Стоимость автостраховки увеличивается на 60-80% для молодых автолюбителей. Благоприятными условиями для оформления является возраст не меньше 22-х лет и стаж не менее 3-х лет. Поэтому если опытный водитель получил расчет от страховой существенно выше обычной стоимости полиса, важно проверить, что в единой базе корректно указаны персональные данные. Это одна из самых частых ошибок, которые встречаются. Особенно важно убедиться, что все ваши данные указаны верно в базе РСА, после ее перехода на новую платформу.

Наличие прописки в мегаполисах чревато увеличением стоимости ОСАГО. Но это не повод записывать машину на бабушку из деревни. Страховая компания может расценить это как действия, которые намеренно уменьшают стоимость страхового полиса. А значит, водитель может не получить выплату по страховке. Или может столкнуться с регрессным требованием.

Коэффициент «бонус-малус» — самый важный коэффициент. Ведь на него может влиять сам водитель. Аккуратно водишь — получаешь скидку. Каждый год за безаварийную езду водитель может получить скидку 5% на автостраховку. Система накопительная. Максимальная скидка за аккуратное вождение может составить 50%. При условии безаварийного вождения на протяжении 10-ти лет и более.

Заключение

В статье мы рассмотрели особенности расчета страхового полиса ОСАГО. Формула простая, методика расчета понятная. Каждый водитель обязан иметь страховой полис для уверенного положения в случае аварии. Об этом говорит закон! Но, конечно, не все водители авто ездят со страховкой, в таком случае им грозит штраф от 500 до 800 руб. Сумма небольшая, поэтому не пугает недобросовестных автолюбителей.

В будущем размер штрафов точно увеличат. Речь идет о более крупных суммах, 5 000-8 000 тр. А это уже совсем другой разговор. А пока количество водителей без ОСАГО увеличивается с каждым годом. Такая статистика делает более актуальным страхование КАСКО. Ведь за полис КАСКО сегодня не обязательно платить десятки тысяч, достаточно оформить коробочное решение, которое, например, будет работать как раз в такой ситуации, когда у виновника ДТП не окажется страховки ОСАГО.

Онлайн калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. Страховой полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам. Если по вашей вине произошло ДТП, вам не придется возмещать ущерб из своего кармана пострадавшей стороне. А ей, в свою очередь, не надо будет требовать возмещения от вас. Всеми вопросами займется страховая компания.

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

• при возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью потерпевших – не более 500 000 рублей;
• при возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевших – не более 400 000 рублей.

Оформляя электронный страховой полис ОСАГО, будьте предельно внимательны и не торопитесь. Тщательно проверяйте соответствие вносимых Вами данных с данными, указанными в документах (паспорт, водительское удостоверение, ПТС, СТС). Помните, что если оформить страховку ОСАГО с ошибками или опечатками, могут возникнуть такие негативные последствия, как:

Как рассчитывается стоимость полиса

На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.

Формула расчета

Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

• ТБ – базовая ставка.
• КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
• КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
• КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
• КО – параметр ограничения водителей.
• КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
• КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
• КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:

• Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
• Проверка данных КБМ должна осуществляться только на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) на безвозмездной основе по ссылке
• В случае несогласия с примененным значением, для корректировки КБМ возможно обратиться в страховую компанию через раздел https://www.soglasie.ru/kbm/

Как купить полис ОСАГО

Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:

• Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
• Ввести марку и модель ТС.
• Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
• Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
• Нажать иконку «Далее».

Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).

Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».

• На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
• Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования». В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.
• В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
• На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
• На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты. Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.
• Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.

Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.

Какие документы необходимы для оформления полиса

Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:

• Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
• Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
• Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).

Коэффициент возраста и стажа в полисе ОСАГО

Расчет стоимости ОСАГО, это многоступенчатый, сложный процесс. В вычислениях участвуют 7 переменных, но только 1 из них учитывает характеристики водителя. Разбираемся, что такое КВС для ОСАГО, как рассчитывается коэффициент и какие у него проблемы.

Пампаду — это российская партнерская сеть, где участники зарабатывают на привлечении клиентов. Мы работаем с арбитражниками, брокерами, агентами автострахования и людьми любых профессий, что готовы продавать продукты наших партнеров. Регистрация полностью бесплатная.

Что такое КВС в ОСАГО

КВС — это коэффициент возраста и стажа. Применяется для подсчета переменной при вычислении итоговой стоимости полиса. Коэффициент не является самостоятельным значением, это составная часть формулы ОСАГО. Формула считается перемножением следующих данных:

• БТ — базовый тариф. Устанавливается ежегодно Центральный банком. Считается в зависимости от типа транспортного средства, а также юридического статуса: для физлиц дешевле.
• КТ — территориальный коэффициент. Корректируется ежегодно, привязываясь к региону регистрации автомобиля. Коэффициенты делятся на два типа: для тракторов, прицепов и всех остальных транспортных средств.
• КБМ — коэффициент бонус-мал. Корректируется ежегодно, зависит от степени аварийности водителя и количества страховых выплат за предыдущий год.
• КВС — коэффициент возраста и стажа.
• КО — коэффициент ограничения. Считается в зависимости от количества указанных водителей. Самое высокое значение для безлимитной (мультидрайв) версии полиса.
• КМ — коэффициент мощности. Зависит от количества лошадиных сил под капотом, считается только для легковых автомобилей. С этим параметром нужно быть внимательным во время заполнения: ошибка даже на десятую долю может впоследствии аннулировать полис и при страховом случае компания не покроет ущерб.
• КС — коэффициент сезонности. Кастомная опция для тонкой настройки полисов, что действует в течение нескольких месяцев в году. Минимальное значение 0,5 для 3-месячного договора.

Формула для подсчета КВС выглядит так: КВС = ƒ (В, С). Показатель нередко критикуется за чрезмерное упрощение, поскольку при учете персональных характеристик упускается из виду минимум две переменные — стаж реального вождения и пол. Традиционный КВС смотрит на общий стаж, без учета реального опыта, хотя, владея правами 10 лет реально человек может наездить в несколько раз меньше. Пол не учитывается больше по этическим соображениям, однако известно, например, что мамы с детьми младших возрастов чаще отвлекаются, находясь за рулем.

Не упусти свой шанс: стань партнером по страхованию ипотеки и получай до 60% комиссии!

Цена 203 575 ₽
Ваша комиссия
101 787 ₽ 50%

Тип полиса
Остаток долга

За 8 минут
онлайн

Цена 67 840 ₽
Ваша комиссия
33 920 ₽ 50%

Тип полиса
Остаток долга

За 8 минут
онлайн

Цена 62 131 ₽
Ваша комиссия
29 823 ₽ 48%

Тип полиса
Остаток долга

За 8 минут
онлайн

Как КВС влияет на стоимость полиса

Показатель КВС для ОСАГО один из ключевых. Он направлен на корректировку стоимости полиса, причем как в одну, так и в другую сторону. Коэффициент может уменьшать стоимость, что происходит, начиная от 5-6 лет водительского стажа. Таким образом опыт прямо конвертируется в экономию денег.

Аналогичным образом отсутствие опыта прямо влияет на увеличение стоимости ОСАГО. Первогодка за рулем переплатит более чем в два раза, по сравнению с человеком с 4-летним стажем. Это, в том числе основано на статистике аварий с участием водителей до 25 лет — молодые автовладельцы в два раза чаще сталкиваются с аварийными ситуациями.

Читайте также

Таблица КВС по ОСАГО на 2023 год

Возраст/Стаж	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14 лет
16-21	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62	—	—	—
22-24	1,88	1,72	1,71	1,13	1,10	1,09	—	—
25-29	1,72	1,60	1,54	1,09	1,08	1,07	1,02	—
30-34	1,56	1,50	1,48	1,05	1,04	1,01	0,97	0,95
35-39	1,54	1,47	1,46	1,00	0,97	0,95	0,94	0,93
40-49	1,50	1,44	1,43	0,96	0,95	0,94	0,93	0,91
50-59	1,46	1,40	1,39	0,93	0,92	0,91	0,90	0,86
более 59 лет	1,43	1,36	1,35	0,91	0,90	0,89	0,88	0,83

Прослеживается четкая возрастная дифференциация. Так, водители старше 59 лет с 14-летним стажем заплатят меньше всех — их стоимость корректируется по коэффициенту 0,83. Водители до 23 лет заплатят больше других, максимум в 2,27 раз. Безопасной группой считаются люди от 35 лет с 4-летним водительским стажем. Попытка компенсировать высокий коэффициент добавлением водителя с большим опытом не сработает, поскольку учет ведется по наибольшему значению. Например, если в полисе есть водители 22 и 50 лет, коэффициент будет считаться по 22-летнему.

На первый взгляд ОСАГО невыгоден молодым водителям, но в действительности он к ним очень лоялен. Согласно ОЛМ модели собранной из данных 100 млн полисов, нынешние значения КВС завышены для водителей старше 40 лет, поскольку для них установлено слишком высокое расчетное значение относительно их аварийности. А вот для молодых водителей коэффициент занижен. При справедливом пересчете будет следующая картина — для водителей 16-21 возрастной группы коэффициент нужно увеличивать на 40-90%, а от 40 лет понижать на 20-30%. Фактически, опытные водители компенсируют компаниям расходы на неопытных.

Также КВС не учитывает статистические закономерности. Например, с 20 до 24 лет наблюдается резкий всплеск аварийности, который затем плавно снижается. Причина в водителях, получивших права до срочной службы и не имевших практического опыта вождения. Водители-первогодки от 63 лет тоже вызывают всплеск аварий, но он регрессирует к средним значением уже после первого года вождения. Уровень риска тоже зависит от возраста — молодые начинающие водители попадают в аварии в два раза чаще начинающих водителей от 40 лет. Стандартная модель КВС это не учитывает.

Коэффициент возраст стаж не учитывается для прицепов, а для юридических лиц составляет фиксированные 1,8. Стаж считается только при вождении на территории Российской Федерации.

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка на страховании

Если есть коэффициент КБМ, зачем тогда КВС

КВС призван учитывать потенциальную аварийность, в то время как КБМ фактическую. Коэффициент бонус-малус отражает аварийность за отчетный период — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Чем меньше страховых случаев, тем лучше коэффициент и меньше стоимость полиса. Как это работает:

• за аккуратность вождения отвечает параметр класса КБМ. Чем дольше нет аварий, тем выше класс;
• начинающим водителям присваивается значение 1.17. В зависимости от аккуратности на дороге, значение в течение следующих лет может вырасти вплоть до 3,92 или упасть до 0,46;
• учитываются только ДТП по вине водителя.

Также эти параметры могут работать в связке. Например, высокий КБМ способен на дистанции частично компенсировать невысокий коэффициент КВС. Поэтому эти параметры похожи, несмотря на концептуальные различия.

КВС при неограниченной страховке

Страховка с опцией мультидрайв игнорирует КВС собственника и водителя, присваивая полису фиксированный коэффициент 1. Для компенсации рисков здесь включается параметр КО — коэффициент ограничения, он составляет 2.32. Таким образом полису присваивается самое высокое значение из возможных.

О сервисе

Для агентов автострахования Пампаду предлагает работу с 17 страховых компаний, каждая из которых доступна в личном кабинете. Аккаунт удобен для работы — сохраняйте базы данных клиентов, мобильные номера, имена и фамилии, данные по транспортным средствам, возвращаясь к базе для ежегодного переоформления. Особых навыков не потребуется, а регистрация занимает не дольше 5 минут. Аккаунт менеджер поможет настроить личный кабинет, а наши гайды дают пошаговые инструкции по заключению сделок.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно