«Вывести деньги из России и спать спокойно»: 7 вопросов о валютном контроле
Если вы недавно открыли зарубежные банковские счета, пытались снять валюту со счета или делали международные переводы, то наверняка столкнулись с новыми запутанными правилами валютного контроля.
Собрали семь вопросов читателей о валютных ограничениях и отчетности по зарубежным счетам, на которые ответила юрист Анна Удальцова.
Как легально вывезти более 10 000 $ наличными?
хранит валюту в сберегательной кассе
Как легально вывезти наличную валюту на сумму более 10 000 $, если они просто лежат на вкладе? Что для этого требуется?
Если деньги поступили на ваш вклад до 9 марта 2022 года, можно снять не более 10 000 $. Остальное можно снять в рублях. Если деньги поступили после 9 марта 2022 года, то их можно снять только в рублях по курсу банка на день выплаты. Такой порядок действует до 9 марта 2024 года.
При этом, если у вас несколько валютных счетов в одном банке, снять можно не более 10 000 $. Если счета в разных банках, можно снять по 10 000 $ в каждом.
Разрешается вывозить наличными не более 10 000 $ на человека. Например, семья из трех человек может вывезти до 30 000 $ наличными.
Можно рассмотреть вариант перевода валюты на счет в зарубежном банке, если ваш банк осуществляет валютные переводы. В течение месяца можно перевести до 1 млн долларов на любые зарубежные счета или до 10 000 $ по системам денежных переводов.
Сколько наличных рублей можно вывезти в Казахстан?
huistoe gaan nie
ездит в Казахстан
Сколько наличных рублей можно вывезти из России в Казахстан? До эквивалента 10 000 $ — без декларации, а что делать, если сумма больше?
На вывоз рублей из России в Казахстан ограничений нет. Казахстан, Россия, Беларусь, Киргизия и Армения входят в Евразийский экономический союз — ЕАЭС. Между этими странами нет таможенного контроля, поэтому заполнять таможенную декларацию не нужно.
Из России нельзя вывозить больше 10 000 $ в иностранной валюте, поэтому на границе могут быть дополнительные проверки.
Если вывозите наличные рубли в страны, не входящие в ЕАЭС, на сумму больше 10 000 $ по курсу ЦБ на дату поездки, то деньги надо декларировать.
При заполнении пассажирской таможенной декларации потребуется указать, в частности, источник происхождения наличных денежных средств, а также сведения об их предполагаемом использовании.
Если сумма наличных превышает 100 000 $, то вместе с декларацией должны быть представлены документы, подтверждающие их происхождение, например договор дарения, договор купли-продажи имущества, документ, подтверждающий получение наследства, справка о доходах и другие.
Как платить налоги с продажи валюты?
думает о налогах
Я покупал и продавал валюту на бирже в течение более трех лет. Нужно ли платить налог? Какие документы нужно представить в налоговую?
Вопрос налогообложения дохода от операций с валютой сложный и плохо урегулирован в налоговом кодексе.
По официальной позиции налоговых органов, валюта — это имущество. Следовательно, необходимо уплачивать НДФЛ так же , как с продажи имущества. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ . При расчете можно вычесть из дохода документально подтвержденные расходы на покупку валюты или применить стандартный имущественный вычет 250 000 ₽ в год. Если вы продали валюту, которой владеете более трех лет, налог можно не платить.
У брокера необходимо заказать брокерский отчет. В нем должны отражаться все операции по покупке и продаже валюты. Для налоговой достаточно брокерского отчета для подтверждения доходов и расходов.
На практике налоговые органы не отслеживают все операции с валютой на счетах. В большинстве случаев обязанность платить налог не возникает. Сложно доказать, как долго человек владел валютой — более трех лет или менее. Теоретически налоговые органы могут запросить информацию у банка или брокера об операциях конкретного человека, если есть основания полагать, что он уклоняется от уплаты налогов.
Как забрать валюту из банка: с какими трудностями сталкиваются клиенты
В связи с действующими ограничениями на операции с валютой клиенты банков сталкиваются с проблемами при снятии наличной валюты со своих счетов. Рассказываем, когда банк обязан выдать наличную валюту и что делать в случае отказа.
«Лет так 7–10 назад пополнял долларовый счет рублями, очень давно. Тысячи на 3–4. Более не пополнял и не снимал. Деньги были то на счету то на копеечных депозитах банка. Некоторое время назад (после 9го) закрыл вклад, деньги перешли на счет. И запросил снятие. Ответ банка — отказ. т.к. вы пополнили сами себе счет путем закрытия вклада. Уже после 9го числа снять не можете», — поделился проблемой пользователь с ником Nitro785 в Народном рейтинге банков на Банки.ру (здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру).
С трудностями при снятии долларов с банковского счета столкнулся и другой клиент банка. «Обратился в офис ВТБ, чтобы снять в рублях доллары, которые лежали на вкладе до 9 марта. Как известно, по распоряжению ЦБ при выдаче эта валюта обменивается по биржевому курсу на вчерашний день (он же, по сути, курс ЦБ), а не по курсу банка, который, кстати на 4 (!) рубля хуже рыночного. В отделении сделали вид, что я первый, кто обращается с такой странной просьбой и ответили, что программа позволяет им выдать валюту только по курсу банка», — написал пользователь с ником Laon.
Другому пользователю банк предложил самостоятельно конвертировать валюту по невыгодному курсу, чтобы впоследствии выдать ее долларами США. «В банке ВТБ открыт текущий счет * 0028 в швейцарских франках (СHF). Средства на указанном счете были размещены до 09.03.2022 г. Лимит по снятию иностранной валюты (10000$) мной не использовался до настоящего времени. 15.06.2022 г. в 13.00 банк ВТБ отказал мне в получении долларов CША в счет моих CHF. Далее в 16.00 15.06.2022 г. сотрудники банка связались со мной и предложили следующий вариант: «Я должен самостоятельно конвертировать CHF в $ по курсу банка, который существенно ниже курса ЦБ, после чего банк готов мне выдать $», —говорится в отзыве.
Во всех случаях банк оперативно решил вопросы клиентов. Рассказываем, как, когда и по какому курсу банк обязан выдавать наличную валюту и что делать в случае отказа.
В каких случаях можно снять со счета в банке наличную валюту
До 9 марта 2023 года в России действует временный порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан.
Наличную валюту можно снять с банковского счета в случае, если она поступила на счет до 9 марта 2022 года.
Всего со счетов в одном банке можно снять наличными не более 10 тыс. долларов США или такую же сумму в евро. То есть, если у вас в одном банке открыто несколько валютных счетов и вкладов, с них можно снять наличными сумму, в совокупности не превышающую 10 тыс. долларов США или евро. Если валютные счета и вклады открыты в разных банках, получить наличными 10 тыс. долларов США или евро можно в каждом из них.
Оставшуюся валюту можно оставить на счете или вкладе либо получить в рублях по курсу не ниже официального курса ЦБ на день выдачи.
Как снять валюту, поступившую на счет после 9 марта 2022 года
Средства, поступившие на валютные счета после 9 марта, можно снимать только в рублях по рыночному курсу на день снятия.
Но есть нюансы. Например, валюта лежала на вкладе в банке до 9 марта. После этой даты вклад истек и средства перешли с депозитного на текущий счет. Технически валюта поступила на текущий счет после 9 марта, но так как перевод проходил внутри одного банка, ее все равно можно снять наличными в пределах лимита в 10 тыс. долларов США или евро. То же самое касается переводов между другими валютными счетами одного клиента в пределах одного банка.
А вот если после 9 марта переводить валюту со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке, снять наличную валюту уже не получится — только эквивалент в рублях.
07.09.2023 17:44
По какому курсу банк будет конвертировать другую валюту в доллары США и евро
Независимо от валюты вклада или счета снять средства со счетов можно только в долларах или евро. Конвертация других валют в доллары США и евро проводится по собственному курсу банка. При этом рассчитанная банком сумма в долларах США или евро не может быть меньше суммы, рассчитанной для конвертации таких валют по курсу ЦБ на день выдачи средств.
Может ли банк брать комиссию за выдачу или конвертацию валюты
Нет, это запрещено до 9 марта 2023 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США или евро, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных.
Что делать, если возникли трудности с получением валюты
Оставьте отзыв в Народном рейтинге банков на Банки.ру. Кроме того, в нем можно поделиться своим клиентским опытом, рассказать о любой возникшей проблеме или, напротив, поблагодарить банк за обслуживание.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как работает закон о валютном контроле?
Прошу разъяснить на простых примерах закон «О валютном регулировании и валютном контроле».
- А. со своего счета в РФ перевел Б. рубли на его счет в Израиле. Грозит ли за такую операцию штраф, и если да, то в каком размере? Есть какие-то нюансы?
- А. со своего счета в Израиле перевел Б. шекели на его счет в Израиле. Налоговую вообще это интересует? И так далее.
Имеется в виду валютное резидентство, верно? Пока я гражданка РФ, я обязана его учитывать при любых банковских операциях?
переводила рубли и доллары на свой зарубежный брокерский счет
Все граждане России, даже если они не живут в РФ, считаются валютными резидентами и должны соблюдать закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Валютными резидентами являются и иностранные граждане, и лица без гражданства с видом на жительство в РФ.
Понятие «валютный резидент» иногда путают с термином «налоговый резидент» — о различиях мы рассказывали в статье «Как определяется статус валютного резидента».
Расскажу, какие операции с валютой сейчас разрешены по закону, а за какие могут оштрафовать.
От инвестредакции
Мы получили много откликов и комментариев. Часть информации действительно устарела. Мы запросили комментарии ЦБ и обновили данные на 9 сентября 2022 года.
Какие ограничения действуют для валютных резидентов в 2023 году
В 2022 году для валютных резидентов появилось много новых ограничений, которые касаются валютных операций. Вот некоторые из них:
- запрещено вывозить наличную валюту, которая превышает эквивалент 10 000 $ ( 605 000 ₽);
- нельзя снимать наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года;
- получать входящие валютные переводы наличными можно только в рублях по курсу банка;
- со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более 10 000 $ ( 605 000 ₽) или эквивалент в евро;
- в течение месяца нельзя переводить со своего счета в российском банке на свои и чужие зарубежные счета более 1 000 000 $ ( 60 500 000 ₽) или эквивалент в другой валюте;
- в течение месяца нельзя перевести себе или другому человеку более 10 000 $ ( 605 000 ₽) без открытия счета — например, через «Золотую корону».
Объясню на простых примерах, как работают эти ограничения. Герой моих примеров — Вася, валютный и налоговый резидент РФ.
Еще раз отмечу, что для валютного резидентства неважно, живет Вася в России или нет. Более того, если у Васи двойное гражданство, то при применении указов президента № 79 и № 81 он будет считаться российским резидентом.
ЦБ подготовил разъяснения по работе финансовой системы в условиях санкционных ограничений. Резидентами РФ считаются в том числе люди с двойным гражданством. Источник: cbr.ru
Открытие зарубежных счетов
Вася может открыть зарубежный банковский или брокерский счет. Если он так поступит, то в течение месяца должен уведомить об этом налоговую инспекцию. Но только при условии, что в календарном году открытия счета намерен провести за границей менее 183 дней и остаться налоговым резидентом РФ.
Если же намерения у Васи другие, то в течение месяца можно никого не уведомлять. Однако если на 31 декабря года открытия счета Вася все-таки сохранит налоговое резидентство, уведомление надо подать до 1 июня следующего года.
Если налоговая узнает о зарубежных счетах Васи не от него самого, а, например, из системы автоматического обмена информацией между странами, то оштрафует его на 4000—5000 ₽. Кроме того, некоторые российские банки не переводят деньги на иностранный счет без подтверждения того, что ИФНС о нем знает. Когда я весной переводила деньги на зарубежный брокерский счет, в банке попросили прислать подтверждение от налоговой.
Кроме того, если Вася остается налоговым резидентом, ему придется и дальше отчитываться перед налоговой инспекцией — о движении денег по счету, об изменении реквизитов и о закрытии счета. Штраф за нарушение срока или формы уведомления — от 1000 до 1500 ₽. Штраф за нарушение срока подачи отчета о движении денег — от 300 до 3000 ₽.
При этом Васе не придется отчитываться о движении денег, если сумма переводов в год или остаток на счете в конце года менее 600 000 ₽ или эквивалентной суммы в валюте и счет открыт в стране ЕАЭС либо в государстве или на территории, от которой ФНС получает информацию автоматически. От всех остальных стран налоговая информацию не получает, поэтому подавать отчеты о движении денег обязательно независимо от суммы переводов на зарубежный счет. Например, Грузия, Литва, США не обмениваются информацией с Россией.
То есть если Вася открыл счет, например, в Турции, то налоговая может получить данные об этом не только от него самого, но и автоматически. Это не значит, что Вася не должен отчитываться об открытии счета, — наоборот, больше риск получить штраф.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Переводы между своими счетами
Вася может переводить из российского банка на свой зарубежный банковский или брокерский счет до 1 млн долларов каждый месяц или эквивалент в другой валюте.
ЦБ пояснил, что в валюте можно переводить за рубеж себе или другому человека не более 1 млн долларов в течение месяца. Источник: cbr.ru
Еще он может без ограничений переводить на свои зарубежные счета рубли, если их примут. Многие зарубежные банки отказываются принимать переводы в рублях, ссылаясь на внутреннюю политику банка, хотя таких санкций официально нет. Также Вася может переводить деньги в любой валюте между своими зарубежными счетами — здесь тоже нет ограничений по сумме перевода со стороны России.
Сейчас резиденты могут зачислять на свои зарубежные счета любую валюту, кроме:
- Дивидендов по акциям российских акционерных обществ.
- Распределения прибыли российских ООО, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
ЦБ пояснил, что предыдущие ограничения больше не действуют. Источник: cbr.ru
Правительственная комиссия по контролю за иностранными инвестициями выдает разрешения на проведение валютных операций и уточняет требования законодательства.
Если Вася продаст ценные бумаги на своем зарубежном брокерском счете, то сможет вывести деньги на свой зарубежный банковский счет. Раньше их можно было только вернуть на российский счет.
Еще Вася может отправлять деньги за границу другому человеку без открытия банковского счета — например, через «Золотую корону», — но не более 10 000 $ ( 605 000 ₽) в месяц. Об этом не надо сообщать в налоговую, и валютного контроля здесь никакого нет.
Согласно разъяснениям ЦБ валюту от продажи ценных бумаг у иностранного брокера можно зачислять на свой зарубежный счет. Источник: cbr.ru
Переводы между счетами резидентов
По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены. Разрешенные операции прямо прописаны в законе, например, выплата зарплаты, компенсация командировочных расходов, покупки в duty free.
Каждый месяц Вася может переводить до 1 млн долларов из российского банка своему другу Пете на его зарубежный счет. И наоборот, Вася может перевести валюту со своего зарубежного счета другу Пете на его российский счет — но тут ограничений по сумме нет. Правда, Петя сейчас не сможет получить валюту в российских банках. Он получит рубли по курсу банка.
Также Вася может перевести рубли со своего зарубежного счета другу Пете на его зарубежный счет — ограничений по сумме нет.
Еще Вася может перевести валюту со своего российского счета близким родственникам, например жене, детям или родителям, на их российские или зарубежные счета без ограничений.
Но Вася, будучи налоговым и валютным резидентом, не сможет перевести валюту со своего зарубежного счета другому российскому резиденту на его зарубежные счета: это незаконная валютная операция. За нее Вася может получить штраф — 20—40% от суммы перевода, если налоговая о нем узнает. Такие операции возможны, только если и Вася, и получатель перевода проведут за рубежом более 183 дней в календарном году, то есть перестанут быть налоговыми резидентами и перейдут в статус так называемых специальных или мягких валютных резидентов.
Что важно знать
Валютное законодательство последнее время меняется очень часто. ЦБ дополнительно разъясняет непонятные или спорные моменты — можно отправить запрос через интернет-приемную на официальном сайте.
Пока непонятно, за какие незаконные валютные операции, проведенные в 2022 году, и как именно будут штрафовать. Фактически нарушители получат извещения только после 1 июля 2023 года.
Если Вася проведет более 183 дней в календарном году за границей и станет налоговым резидентом другой страны, он может не отчитываться о зарубежных счетах. Но по-прежнему должен соблюдать валютное законодательство России, потому что останется валютным резидентом РФ.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 15.08.2022 и дополнен ответом эксперта 01.09.2022
Юлия Семенюк
Как считаете, за что налоговая будет штрафовать в 2023 году?
Игра «Разберись и заплати».
Участники: ты, ФНС.
Правила: ты проиграл.
А вот такой кейс? Завел Вася счет басурманский в стране дружественной, участнице ЕАЭС, дабы оплачивать с карты пластиковой штуки заморские. Но не знал Вася, о правилах налоговой и не уведомил ее в течение месяца об этом. Обороты, конечно, не превышали 600к годовых. И что же делать Васе, чтобы не платить штрафы налоговой?
1. Даже если Вася уведомит налоговую о счете до конца года, все равно получит штраф за неуведомление, т.к. на это дается только 1 месяц?
2. Если налоговая сама найдет этот счет, то Вася тоже получит только штраф за неуведомление? Штрафа за непредоставление сведений об оборотах ДС в этом случае же не будет?
Если ответ на оба вопроса положительный, получается, Васе нет смысла уведомлять налоговую. Штраф он получит в любом случае, но в случае неуведомления есть шанс, что про Васю забудут.
Автор статьи
Павел, мы с Вами ни в коем случае это не советуем, потому что мы очень сознательные валютные резиденты 🙂
Юлия, подскажите пожалуйста,Как поступить Васе в этом случае:он налоговый и валютный резидент РФ,открыл счёт в Армении,уведомил налоговую об открытии счёта,и денег на счёт упало за год свыше 600000,допустим,1000000₽,он отчитался за этот факт.Получается,что 400000 облагаются подоходным налогом?И ещё,Вася сам снял деньги со своего зарубежного счёта,никуда не перегонял.Заранее спасибо
Елена, налогом облагается только разница между приходом и расходом, все это в отчете и указывать
——
Васе _не_придется_отчитываться_о_движении_денег_, если сумма переводов менее 600 000 Р в год или эквивалентной суммы в валюте и _счет_открыт_в_стране ЕАЭС либо в государстве или на территории, от которой ФНС получает информацию автоматически. От всех остальных стран налоговая информацию не получает.
То есть если Вася открыл счет, например, в Армении или Турции, то налоговая может получить данные об этом не только от него самого, но и автоматически. _Это_не_значит,_что_ Вася_не_должен_отчитываться_, — наоборот, больше риск получить штраф.
——
Подчеркнуты противоречия — сверху написано, что не надо <600к в ЕАЭС, а внизу что всегда надо отчитываться.
Автор статьи
Виталий, придется отчитываться об ОТКРЫТИИ счета. Не придется отчитываться о ДВИЖЕНИЯХ по счету при соблюдении перечисленных условий. Вроде нет противоречий.
Юлия, не уточнено, о чем отчитываться надо в любом случае вот тут:
_Это_не_значит,_что_ Вася_не_должен_отчитываться_, — наоборот, больше риск получить штраф.
Поэтому, действительно, абзац вводит в заблуждение.
Юлия, то есть о движении средств по счёту в Турции не надо отчитываться независимо от суммы? Но особенно стоит отчитаться об открытии счета там?
Остался незакрытым вопрос наличной валюты: могу ли я законно внести наличную валюту на свой зарубежный банковский счёт?
Автор статьи
Олег, еще раз — этот вопрос НЕ касается валютного контроля РФ. Пожалуйста, вносите, если их примут. Если Вы НЕ налоговый резидент, даже отчитываться не придется.
Олег, на форуме Винского прочитал в теме про открытие счета и получения банковской карты в Киргизии гражданами РФ: ‘Можете спокойно класть на счет. Специально обращался в чат поддержки Банка России — там подтвердили’.
Надеюсь что это действительно так.
Автор статьи
Mikhail, я могу написать в ЦБ, посмотрим, что они ответят — только ждать придётся.
Добрый день!
Значит, если два валютных резидента РФ, являясь при этом налоговыми нерезидентами РФ, могут за пределами РФ переводить деньги друг другу с одного зарубежного счёта на другой зарубежный счёт?
Автор статьи
Saber, они оба не будут отчитываться, поэтому налоговая не узнает об этих переводах.
Юлия, Если между странами действует договор об автоматическом обмене информацией по банковским транзакциям, то Налоговая, по идее, может узнать об этих переводах даже без наших отчётов. Есть ли конкретная статья в законе, которая прямо говорит, что переводы третьим лицам между зарубежными счетами разрешены если вы не налоговый резидент?
Юлия, подскажите пожалуйста.
Вася — налоговый и валютный резидент РФ и имеет счет в банке Беларуси.
Петя — налоговый и валютный резидент Беларуси.
Вася получает от Пети на свой белорусский счет белорусские рубли, обменивает белорусские рубли на Евро и далее просто тратит их в зарубежных магазинах.
Есть ли здесь нарушение валютного законодательства РФ?
Спасибо за ответ
Дмитрий, вы разобрались? а то информация противоречива везде
Иван, точного ответа так и не получил.
Юлия, Спасибо большое за быстрый ответ! 🙂
вопрос 1: представить ситуацию — у меня карта в турецком банке, оформленная на меня. налоговая уведомлена об открытии. Я в России, карту пополняю следующим путем: покупаю на бинансе юсдт со своей рус карты, потом юсдт продаю за лиры, контрагент которы покупает юсдт бросает со своего счета на мой турецкий лиры. то есть по факту перевод от иностранного гражданина. в год я соблюдаю лимит в 600к рублей. нарушаю ли я что либо? не посчитает ли налоговая поступления на мой турецкий счет как доход? по сути могу пояснить, что это фактически это же деньги мои переведенные в турцию через бинанс.
вопрос 2: могу ли я открыть в двух турецких банках счет, и тогда у меня лимит в год по каждому 600тыс без декларирования, или 600тыс на оба счета?
Автор статьи
Игорь, добрый день. Пояснения ЦБ про счета в недружественных странах касаются переводов между своими ЗАРУБЕЖНЫМИ счетами. С РОССИЙСКОГО счета можно перевести до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте на свой зарубежный счет без учета того, в какой стране он открыт.
Правильно ли я понимаю, что если я заплачу за аренду жилья SWIFT переводом со своего счёта в турецком банке арендодателю в немецкий банк, то нарушу законодательство. А карательная санкция 20-40% от транзакции?
Автор статьи
Rodion, вопрос в том, кому Вы будете переводить деньги.
Если Вы и арендодатель — валютные и налоговые резиденты РФ, такая операция — нарушение.
Если вы и арендодатель НЕ налоговые резиденты РФ, то вы не будете отчитываться об этих операциях.
Юлия, на текущий момент момент я налоговый резидент (то есть я ещё не пробыл более 183 дней за границей), но именно с этим и связана необходимость аренды — это процесс релокации в связи с работой. Арендодатель же — совершенно точно не налоговый резидент.
Автор статьи
Rodion, тогда вопросов быть не должно. Были разъяснения от ЦБ по поводу оплаты аренды — это тоже должно быть в Вашу пользу.
Юлия, а можете сослаться на первоисточник? И уточните, пожалуйста, оплата резидентом нерезиденту в валюте в стране, не внесённой в список недружественных, за аренду, со своего валютного счёта в этой же стране, валюта на счёт не была конвертирована из полученных рублей, а была положена на счёт наличной валютой?
Юлия, а если налоговый резидент отправляет со своего зарубежного счета средства на зарубежный счет супруги, которая нерезидент? Это будет считаться нарушением? Возможно, есть исключения для близких родственников? Спасибо
Уточните пожалуйста, возможно ли отправленные (свифтом из РФ себе) на турецкий счёт доллары конвертировать через банковское приложение в Лиры?, т.е. то есть делать обмен валюты с долларов на лиры между своими заграничными счетами в одном банке
Автор статьи
dudditz, да, конвертировать можно.
В изначальном разрешении было «переводить рубли», а потом конвертировать их в валюту на своих зарубежных счетах — это было до того, как разрешили переводить валюту.
Автор статьи
А, в течение месяца Вы можете перевести с российского счета на зарубежный счет до 1 млн $ или эквивалент в валюте. Это можно сделать как раз через свифт-перевод. По поводу пополнения зарубежного счета наличными — это вопрос контроля и ограничений со стороны ПРИНИМАЮЩЕГО банка. Из РФ сейчас можно вывезти не более $10 000 или эквивалент на человека.
Юлия, спасибо! Имеет смысл уточнить этот пункт в статье, чтобы люди не путались.
Автор статьи
Чилли, мне кажется, что такая операция не будет нарушением, потому что страна дружественная. Но я — не инспектор.
Автор статьи
Иванов, нет. Между СВОИМИ зарубежными счетами, открытыми до 1.03.2022, можно переводить деньги в любой валюте, со стороны РФ здесь нет ограничений. Вы можете перевести валюту на Турецкий счет, а потом на счет IBKR, но здесь скорее всего возникнут вопросы у IBKR — например, почему человек с российским гражданством переводит деньги через Турцию, откуда у него эти деньги и так далее. Вы можете напрямую из России перевести деньги в IBKR — с апреля на такие операции нет ограничений (до апреля было нельзя, потому что это США).
Конечно, смена налогового резидентства уберет часть проблем, только это же не так просто сейчас.
Штраф — 20-40% от суммы незаконной операции.
Я вижу послабления и разъяснения со стороны ЦБ, поэтому реально надеюсь, что налоговая не будет штрафовать за все подряд.
Автор статьи
Иванов, сейчас по закону нельзя переводить деньги между своими зарубежными счетами, открытыми в недружественных странах после 01.03.2022. Но тут есть оговорки — можно перечислять на содержание имущества, на медицинские расходы, на образование, на содержание супругов и близких родственников. Каким образом, налоговые инспекторы будут во всем этом разбираться, я не представляю. Будут ли по этим штрафам вынесены судебные приказы и как быстро это будет — тоже никто сейчас точно не знает.
Вот живой пример — очень много было жарких споров о том, можно ли продавать ценные бумаги на зарубежных брокерских счетах. Теоретически по закону было НЕЛЬЗЯ. Потом ЦБ выпустил специальные разъяснения — теперь официально можно.
Мне правда хочется верить, что с особо спорными моментами все примерно так и будет происходить.
По поводу налогового резидентства — я думаю, что все больше стран будут отказываться от автоматического обмена информацией, значит и данные об открытых счетах в налоговую не попадут. Опять же если человек навсегда уехал из России, и у него ничего здесь не осталось — как с него получить штрафы?
Как снять и внести иностранную валюту
Валюту выдают не все банкоматы — ищите валютные банкоматы на карте в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru: «Еще» → «Банкоматы». Нажмите на значок банкомата и увидите его точный адрес, время работы, доступные в банкомате номиналы и суммы в разных валютах.
Найти банкомат на карте
Банкоматы Тинькофф принимают доллары, евро и юани, а выдают только доллары и евро. Они принимают купюры по 100 $, 100 €, 50 ¥ и 100 ¥, а выдают купюры по 100 $ и 100 €.
Где снять наличные в валюте?
В России снимать доллары и евро можно в валютных банкоматах. Найти такой банкомат Тинькофф можно на нашей карте.
В России действуют временные ограничения на снятие валюты. По правилу Банка России до 9 марта 2024 года снять можно максимум 10 000 $ или эквивалент в евро. Но при условии, что эта валюта уже была на вашем счете к 9 марта 2022 года. Если положить валюту на счет, ее тоже не получится снять до 9 марта 2024 года. Подробнее об ограничениях
Снять с карты валюту кроме долларов и евро можно только в банкоматах страны, где она обращается: например, казахстанский тенге — только в Казахстане. В России это сделать не получится.
максимум 10 000 $ или 10 000 € за один раз;
номинал банкнот: 100 $ и 100 €;
ограничений на снятие в сутки или в месяц нет, но при превышении тарифного лимита возьмем комиссию согласно тарифному плану.
Вот общие принципы снятия валюты в банкомате:
Снять деньги можно в любой валюте, которая доступна в банкомате.
Снять валюту в России можно только с валютных счетов: снять доллары или евро с рублевого счета не получится, но можно с любого другого валютного счета. За границей снимать валюту с рублевого счета можно.
Если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана карта, дополнительных конвертаций не будет.
Если валюта снятия отличается от валюты счета, к которому привязана карта, при снятии валюта конвертируется по курсу банка.
За границей снимать валюту можно только с карт платежной системы «Мир». Сейчас такие карты принимают некоторые банки в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Где работают карты «Мир»
Снятие наличных за границей работает так же, как снятие рублей в любом банкомате России — то есть без комиссии с нашей стороны, если снимаете не меньше 100 $ или 100 € за один раз. Если снимете меньше со счета в долларах или евро, комиссия составит 3 $ / 3 €, в другой валюте — 90 ₽.
Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $ или 5000 € за расчетный период, от суммы превышения возьмем комиссию 2%.
Например, вы хотите снять с карты Тинькофф 5500 $ в банкомате другого банка. Из них 5000 $ снимете без комиссии, а с оставшихся 500 $ возьмем комиссию 2%, то есть 10 $.
Информацию об условиях снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. В приложении Тинькофф или личном кабинете нажмите на счет карты → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».
Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию. За границей старайтесь выбирать банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции.
Можно ли обменять валюту в банкоматах Тинькофф?
Да, клиенты Тинькофф могут обменять в банкоматах банка рубли со счета на наличную валюту — доллары или евро. Это получится сделать только в валютных банкоматах. Как найти валютный банкомат
Обмен валюты не затрагивает ежемесячный лимит снятия в банкомате или лимит ЦБ на снятие валюты. Но у каждого клиента Тинькофф индивидуальный лимит на обмен валюты, узнать свой можно в чате поддержки. Максимум за одну операцию можно получить 200 купюр одной валюты. Какие есть ограничения на операции с валютой
Валюту обмениваем по внутреннему курсу банка. Покажем его и итоговую сумму в валюте на экране банкомата перед снятием денег. Как обменять валюту в банкомате
Как обменять валюту в банкоматах Тинькофф?
Обменять валюту могут клиенты Тинькофф с любой дебетовой картой. Вот что нужно сделать:
На стартовом экране нажмите «Обменять» и авторизуйтесь в банкомате: по карте или через Tinkoff Pay.
Выберите рублевый счет и валюту, которую хотите получить, — доллары или евро. Введите сумму, которую хотите обменять, — курс и итоговую сумму в валюте укажем на экране банкомата. Затем нажмите «Обменять».
Нажмите «Уйти». Если хотите еще обменять валюту, снять деньги или пополнить счет, авторизуйтесь в банкомате заново.
Обменять получится только те деньги, которые уже есть на вашем рублевом счете. Если денег недостаточно, вы можете пополнить карту в том же банкомате, а затем обменять рубли на валюту.
По какому курсу конвертируете валюту?
Могут ли клиенты других банков проводить валютные операции в банкоматах Тинькофф?
Нет, проводить валютные операции в банкоматах смогут только владельцы любой дебетовой карты Тинькофф. Если у вас нет карты Тинькофф, оформите заявку, и мы привезем карту бесплатно.
Почему нет нужной валюты или суммы в банкомате и что делать?
Валюту выдают не все банкоматы — ищите валютные банкоматы на карте в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru: «Еще» → «Банкоматы».
Чтобы снять нужное количество валюты, лучше заранее проверить работоспособность банкомата и наличие купюр в нем. Чтобы найти подходящий банкомат на карте, укажите валюту и сумму, которую хотите снять. Из соображений безопасности мы не можем заранее сообщить даты инкассации.
Если нужной валюты или суммы в банкомате нет, воспользуйтесь другим банкоматом или подождите, когда она появится в этом.
Где внести валюту на счет?
Доллары и евро можно внести в любом банкомате Тинькофф. Максимум 20 000 $ или 20 000 € за один раз. Ограничений на пополнение в течение дня нет.
Юани можно внести только в некоторых банкоматах. Максимум 20 000 ¥ за один раз. Узнать, какие банкоматы принимают юани, можно на карте банкоматов на нашем сайте или в приложении Тинькофф.
Иностранную валюту может вносить только владелец счета. То есть, если у кого‑то из ваших близких есть дополнительная карта, которая подключена к счету в долларах, евро или юанях, сам он пополнить карту в валюте через банкомат не сможет.
Если пополняете соответствующий счет, конвертации не будет, а деньги поступят на счет в валюте пополнения.
Принимают ли банкоматы Тинькофф поврежденные иностранные купюры?
Да, но есть случаи, когда банкомат не примет поврежденные купюры. Например, если на банкноте:
отсутствует один из элементов защиты: водяной знак, магнитные метки, люминесцирующие рисунки и другое;