Как стать ипотечным брокером сбербанка

Как стать ипотечным брокером?

У меня среднее профессиональное образование, встал вопрос о переквалификации. Интересна сфера недвижимости, а именно профессия ипотечного брокера. В моем городе нет образовательных учреждений, которые предоставляют возможность пройти переквалификацию на эту специальность.

Соответственно, люди, которые знают ответ на этот вопрос, или у кого был опыт получения образования по этой профессии, подскажите, пожалуйста, как поступить и где можно получить это образование? Как получить лицензию ипотечного брокера? И нужно ли ее вообще получать?

Партнерская программа Сбербанка

Сбербанк предлагает партнерам зарабатывать на продвижении продуктов банка. В кредитной организации работают партнерская программа для юридических лиц, сервис СберАгент, реферальная программа «Все в плюсе». Партнерами банка уже являются более 10 тысяч компаний и более 46 тысяч агентов, сотрудничать с банком такого масштаба престижно и выгодно.

Офферы партнерки СберБанка
Условия партнерской программы СберБанка
Сколько можно заработать на партнерке СберБанка?
Плюсы и минусы партнерской программы СберБанка
Как подключиться к партнерке СберБанка?

Оставить заявку на заключение партнерского договора можно на сайте банка. Новичкам это лучше сделать с помощью партнерки, например – Сравни Лабс. Узнайте, как можно быстро и просто стать партнером СберБанка и начать зарабатывать.

Офферы партнерки СберБанка

По условиям партнерской программы банк предлагает следующие продукты для продвижения:

• РКО.
• Кредиты.
• Лизинг.
• Торговый эквайринг.
• Смарт-терминал.
• Зарплатный проект.
• Бизнес-карта.
• Банковские гарантии.
• Сервис проверки контрагентов.
• Продукты ВЭД.
• Аккредитивы.
• СберЗдоровье.
• Регистрация бизнеса.

По реферальной программе «Все в плюсе» клиенты банка, которые привлекают на обслуживание новых бизнес-клиентов, могут воспользоваться на выбор различными бонусами.

Работая через сервис Сберагент, партнер получает возможность привлекать клиентов на следующие продукты банка:

• СберМегаМаркет.
• СберМаркет.
• Самокат.
• СберПрайм.
• Новая кредитная СберКарта.
• Новая дебетовая СберКарта.
• Потребительский кредит.
• Страхование.

Условия партнерской программы СберБанка

Партнерская программа банка для юридических лиц рассчитана для:

• Консалтинговых агентств.
• Компаний, оказывающих бизнес-услуги.
• Государственных учреждений.
• Прочих В2В компаний.

Партнер получает официальный статус и именной сертификат своей компании. За ним закрепляется персональный менеджер. По программе лояльности партнер обеспечивается брендинговой продукцией, получает специальные предложения и участвует в акциях.

Условия для участия в реферальный программе «Все в плюсе»:

• Будут учтены только те партнеры, которые воспользовались вышей ссылкой при открытии счета.
• Вы и ваш партнер должны провести операцию (оплату или перевод) в сумме от 1000 рублей в течение 30 дней после открытия счета.
• Для того, чтобы была возможность получить пакет услуг за 1 рублей в месяц, у вас уже должны быть подключены пакеты услуг «Набирая обороты» или «Полным ходом».
• Максимальный срок обслуживания за 1 рубль в месяц — 1 год.
• Чтобы получить пониженную ставку, вам нужно выполнить условия программы, а после этого оформить новую кредитную бизнес-карту.
• Ставка будет снижена разово на весь период обслуживания карты.

На сервисе СберАгент работает реферальная программа – за каждого привлеченного активного агента, который заработал не менее 500 рублей в отчетном периоде, выплачивается разовое вознаграждение.

Источники трафика по партнерской программе СберБанка зависят от того, какой оффер выбран для работы. Во всех офферах Сбербанка запрещен SEO, ASO и контекст на бренд, спам, мотив, адалт, гугл реклама, реклама в Facebook и Instagram. Подробнее про источник трафика расскажет менеджер банка при подключении.

Сколько можно заработать на партнерке СберБанка?

Величина вознаграждения зависит от количества новых активных клиентов, перешедших в банк на обслуживание.

Тарифы по партнерской программе:

Под прищуром: инвестиции в малый бизнес через «Сберкредо»

Хочу вложиться через сервис «Сберкредо», но опасаюсь очередного развода. С одной стороны, вряд ли мошенники станут прикрываться именем самого крупного банка и банк этого не заметит. С другой стороны, идея совместных инвестиций — благодатная почва для аферистов. Хотелось бы узнать ваше мнение.

«Сберкредо» позиционирует себя как краудлендинговая платформа, через которую можно инвестировать в малый бизнес. Проект выглядит похоже на аналогичные, например «Джетленд», о котором мы писали ранее.

«Сберкредо» пишет о принадлежности к группе компаний «Сбера», и это вроде бы повышает доверие к компании. Но в плане рисков у таких платформ важнее более конкретные вещи, например качество проверки заемщиков и то, как площадка помогает вернуть деньги, если заемщик отказывается платить.

Попробую разобраться, насколько безопасно инвестировать через эту платформу, опираясь на открытые источники.

Если коротко: все законно, но это рискованные инвестиции

�� «Сберкредо» работает в правовом поле. Компания есть в реестре операторов инвестиционных платформ, что повышает надежность инвестиций.

�� У компании надежная основа. «Сберкредо» работает на платформе Сбербанка и только с клиентами банка, поэтому имеет больше возможностей для проверки заемщиков.

�� «Сберкредо» занимается взысканием просроченной задолженности, а само количество исков невелико, что может говорить о качественной оценке заемщиков.

�� Я не нашел финансовых отчетов компании за время работы с клиентами, так как компания начала работать только в конце 2019 года. Пока неизвестно, как у нее дела.

Что предлагают

«Сберкредо» предлагает инвестировать в малый бизнес на срок до 6 месяцев под 17,3% годовых и более. Это уже с учетом НДФЛ, причем налог удерживает платформа — инвестору не придется подавать декларации.

Минимальная сумма входа для инвестора — 5000 ₽, максимальная — 1 000 000 ₽ в день. Предельная сумма инвестиций в один проект — 20 000 ₽, но количество проектов не ограничено. Выглядит разумно: деньги распределяются между разными компаниями и риск потерь снижается за счет диверсификации.

Сервис работает на платформе Сбербанка и только с его клиентами. Личный кабинет инвестора создается по Сбер-ID . Аналогичное правило действует и для заемщиков: они должны быть клиентами банка.

«Сберкредо» предлагает инвестировать в бизнес на полгода с доходностью от 17,3% годовых

Инвестор может зарегистрировать личный кабинет на «Сберкредо» только через Сбер⁠-⁠ID — для этого нужно стать клиентом банка

Заемщиком в «Сберкредо» может стать только клиент Сбера. Если нажать на кнопку «Я не клиент Сбербанка», система предложит зарегистрироваться через «Сбер⁠-⁠бизнес»

Регистрация и лицензии

Оргструктура. У платформы «Сберкредо» есть юрлицо в России — ООО «Технологии кредитования». По данным «Руспрофайла», компания зарегистрирована в 2018 году с уставным капиталом 100 млн рублей. Единственный учредитель — ПАО «Сбербанк», это же написано и на сайте «Сберкредо».

Я не нашел финансовых отчетов компании, поэтому непонятно, насколько она успешна. Но, по неподтвержденным данным, работать с клиентами она начала только в конце 2019 года, так что оценивать ее финансовые показатели рано.

По информации на сайте «Сберкредо», площадкой управляет ООО «Технологии кредитования» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк»

Генеральным директором компании сайт называет Сергея Викторовича Четверикова. Это подтверждает и «Руспрофайл». По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», Четвериков был начальником управления кредитных продуктов малого и среднего бизнеса ПАО «Сбербанк России», что говорит о его опыте в кредитовании бизнеса.

Четвериков указан как директор и у другой дочки Сбера — ООО МКК «Выдающиеся кредиты». Эта компания кредитует малый бизнес на платформе «Сберкредо», если инвесторы не готовы кредитовать заемщика.

Если проект заемщика не проинвестирован частными инвесторами в течение 23 часов, то его прокредитует другая дочка Сбера — ООО «Выдающиеся кредиты»

Соответствие закону об инвестиционных платформах. «Сберкредо» соответствует требованиям ЦБ, деятельность компании регулируется государством, что повышает безопасность инвестиций.

Я нашел «Сберкредо» в реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ. В этот реестр включены компании, которые соответствуют требованиям федерального закона: имеют не менее 5 млн рублей собственных средств, вправе вести финансовую деятельность и не были лишены такого права ранее за нарушения.

ст. 10 ФЗ об инвестиционных платформах — требования к оператору инвестиционной платформы

Средства инвесторов в «Сберкредо» попадают банковским переводом на номинальный счет платформы, что обеспечивает дополнительную безопасность инвестиций. Это также требование закона об инвестплатформах.

п. 8 ст. 13 ФЗ об инвестиционных платформах — порядок инвестирования

«Сберкредо» есть в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте ЦБ, что повышает безопасность инвестирования через эту платформу

Средства инвесторов поступают на номинальный счет платформы и только оттуда — заемщикам. Это повышает надежность сервиса

Риски краудлендинга в «Сберкредо»

Инвестиции — это не банковские вклады, они не застрахованы, поэтому риск потерять средства остается и при самой консервативной стратегии. Но в случае краудлендинга инвесторы рискуют сильнее, чем при покупке биржевых фондов или облигаций надежных эмитентов через брокера. Если занявшая деньги компания прогорит, вернуть средства будет сложно.

Часть рисков компенсируется повышенной доходностью инструмента. Но также платформы стараются придумывать механизмы, которые снижают инвестиционные риски. Это может быть, например, дополнительная проверка заемщиков, личное поручительство собственника бизнеса или выкуп займов у инвесторов при определенных условиях. Это повышает репутацию платформы и помогает привлечь в нее больше денег.

У «Сберкредо» я не увидел таких механизмов. В декларации о рисках компания просто констатирует, что все предлагаемые ей сделки высокорискованные и возможна полная потеря средств, а также перечисляет основные риски. С одной стороны, «Сберкредо» — дочка Сбербанка, поэтому может меньше усилий тратить на создание репутации. С другой — ни оператор платформы, ни банк не считаются сторонами сделок и не несут по ним обязательств.

Декларация о рисках «Сберкредо»

К этому добавляются и стандартные риски, связанные с цифровой сущностью платформы, например сбои в работе компьютера или интернета. Формулировки в декларации размыты, и под них может попасть практически любая неисправность, в том числе внутри самой платформы. Если из-за нее инвестор лишится денег, не исключено, что вернуть их не получится.

Конечно, подобные условия обычно прописывают в договорах все сервисы, которые имеют дело с деньгами клиентов. Но от этого условия не начинают казаться справедливыми.

«Сберкредо», как оператор платформы, и ПАО «Сбербанк» не несут обязательств по сделкам инвесторов

Судя по декларации о рисках, вложенные на «Сберкредо» деньги можно потерять по множеству причин, в том числе из⁠-⁠за сбоев в работе самой платформы

Инвестиции через «Сберкредо» не застрахованы, вернуть их досрочно не получится: площадка не предлагает выкупать займы. Разве что заемщик отдаст деньги по своей инициативе

Кому выдают займы

Получить заем на площадке могут только юрлица или ИП — клиенты Сбербанка. На сайте «Сберкредо» я нашел информацию о требованиях к заемщикам. Ими могут быть только юрлица или ИП, работающие не менее 9 месяцев. Займы выдаются без залога, заемщик платит платформе комиссию — 5% от суммы займа.

Платформа пишет, что проверяет заемщиков более чем по 100 параметрам с помощью своей скоринговой системы. Сами параметры компания не раскрывает, но этого не делают и другие инвестиционные платформы и кредитные организации. У каждой такой платформы свой алгоритм оценки заемщиков.

Заемщиками могут быть только юрлица или ИП, которые работают не менее 9 месяцев и не имеют просроченной задолженности перед государством

Платформа оценивает надежность заемщиков более чем по 100 параметрам, но сами параметры не раскрывает

Мне не удалось найти на сайте «Сберкредо» названий компаний, которые получили займы через эту платформу. Кроме того, в личном кабинете инвестора за время работы над статьей я не увидел ни одной компании, которая бы ожидала займа. Возможно, компаний мало. Или займы дает другая дочка Сбербанка — ООО МКК «Выдающиеся кредиты».

Но может быть и так, что платформа скрывает данные о заемщиках. В личном кабинете я нашел список прекративших действие инвестиционных предложений — с указанием дат, сумм и кодов ОКВЭД. На момент написания статьи их было 168. Но названий компаний в списке нет.

Перечень прекративших действие инвестиционных предложений

Это не очень удобно. Аналогичные платформы часто показывают инвесторам, кому выданы займы, и указывают полную информацию об их погашении. На основании этой информации можно составить какое-то представление о заемщиках и их надежности — если, например, компания уже брала займы через платформу.

Также у клиента «Сберкредо» нет возможности проверить, на какие цели идут его деньги: все займы нецелевые. Единственное требование — использовать полученные средства на ведение законной предпринимательской деятельности и не гасить ими другие займы на платформе.

Это дополнительный риск для инвестора. Часто нецелевые займы берут на покрытие кассового разрыва, а платформа не отслеживает их использование. Некоторые аналогичные платформы выдают займы только на определенные цели, например на обеспечение госконтрактов или участие в тендерах. В таком случае риск инвестирования снижается, потому что расходование денег отслеживается и владелец не может их использовать не по назначению.

Что такое Сбербанк Партнер

В 2017 году Сбербанк создал для партнеров онлайн-площадку ДомКлик, которая была ориентирована на оформление ипотечных кредитов. Раньше данный сервис назывался Сбербанк Партнер и имел веб-домен: sberbank-partner.ru, с 10 января 2019 года сайт прекратил свою работу – компания полностью «переехала» на адрес: pro.domclick.ru.

Что такое Сбербанк Партнер
Вход в личный кабинет
Регистрация в системе Сбербанк Партнер
Функциональные возможности
Как стать партнером Сбербанка
Партнеры программы ДомКлик
Мобильное приложение
Как закрыть личный кабинет Сбербанк Партнер
Преимущества и недостатки
Полезные ссылки

Интернет-ресурс ДомКлик по-прежнему входит в группу компаний Сбербанка, но является самостоятельным проектом, который сотрудничает преимущественно с юридическими лицами, работающими в сфере недвижимости. В настоящее время фирма является крупнейшей интернет-компанией в стране, которая позволяет оценочным бюро, застройщикам, риэлтерским агентствам и агентам расширить свою клиентскую базу. На сайте организации доступно множество удобных онлайн-сервисов, которыми могут пользоваться партнеры, а также реализована возможность поиска недвижимости для потенциальных покупателей.

Что такое Сбербанк Партнер

Чтобы пользоваться сервисом ДомКлик – покупателям недвижимости и партнерам не нужно посещать офис Сбербанка – все функции будут доступны в режиме «онлайн» после регистрации личного кабинета. Все партнеры компании получают конкретную выгоду – приток клиентов (физических и юридических лиц, которые хотят приобрести жилплощадь или коммерческую недвижимость в ипотеку) и увеличение числа продаж недвижимости или услуг, связанных с ней. Таким образом фирма является площадкой, на которой разные фирмы могут оказывать друг для друга взаимовыгодную помощь.

Организация сотрудничает более чем с 20 тысячами российских компаний, имеющих представительства во многих городах страны. В список партнеров могут попасть любые агентства недвижимости, строительные компании, а также инвесторы. Через сервис ДомКлик партнеры могут предлагать (посредством создания объявлений) гражданам возможность покупки квартир в новостройках или на вторичном рынке, а также приобретать долевую собственность и нежилую недвижимость. 65% ипотечных договоров в Сбербанке заключается с помощью ДомКлик, то есть при участии партнеров.

Сервисом могут пользоваться не только партнеры в качестве кабинета риелтора от Сбербанка, но и граждане, которые хотят приобрести ипотечную недвижимость. Для этого можно воспользоваться функционалом сайта или мобильным приложением. Пользователю будет предложено пройти простую регистрацию, после чего он получит возможность ознакомиться с предлагаемым к приобретению недвижимым имуществом.

Вход в личный кабинет

Чтобы войти в личный кабинет на сайте ДомКлик, нужно в верхнем меню главной страницы выбрать пункт «Войти в личный кабинет». Непосредственно авторизацию можно выполнить двумя способами:

• предварительно осуществив регистрацию на сайте;
• при помощи Сбербанка (нужно являться клиентом и иметь доступ к интернет-банкингу).

Первый вариант предполагает ввод номера мобильного телефона и пароля, придуманного при регистрации на сайте, второй осуществляет по нажатию на соответствующую кнопку в окне авторизации, после чего пользователь будет перенаправлен на страницу ввода логина и пароля от Сбербанк Онлайн. Авторизация в личном будет произведена после ввода проверочного кода из СМС.

Как поменять пароль для входа

Поменять пароль, имея доступ к личному кабинету Сбербанк Партнер – можно в настройках профиля – данная процедура простая и интуитивно понятная. Для подтверждения решения надо ввести проверочный код из СМС, который вышлют на номер, используемый при регистрации на сайте. Если клиент не регистрировался на портале, а всегда проходил авторизацию через Сбербанк Онлайн, пароль сменить не получится (в этом случае авторизация осуществляется посредством синхронизации с интернет-банкингом и регистрация, а также создание пароля – не требуется).

Как восстановить пароль для входа

Смена пароля на сайте ДомКлик в случае, если клиент забыл его – осуществляется следующим способом: в окне ввода логина и пароля нужно выбрать «Забыли пароль?», затем ввести номер телефона, на который зарегистрирован личный кабинет. Для восстановления пароля необходимо ввести код подтверждения, который можно получить в СМС сообщении или телефонном звонке.

Регистрация в системе Сбербанк Партнер

Регистрация на сайте осуществляется при помощи мобильного телефона – на него придет проверочный код, который требуется ввести в соответствующей строке. Далее пользователь будет перенаправлен на страницу портала Сбербанк Партнер для заполнения личных данных: ФИО, дата рождения, город проживания и проч.

Функциональные возможности

ДомКлик ориентирован на продажу квартир в ипотеку, соответственно на сайте и в приложении реализована возможность искать клиентов или, будучи покупателем недвижимости, искать выгодные предложения. Общие функциональные возможности:

• искать объекты недвижимости с помощью онлайн-карты;
• подавать заявки для оформления выбранной недвижимости в ипотеку;
• публиковать объявления о продаже недвижимости;
• управлять зарегистрированной на сайте компанией;
• получать персональную консультацию от сотрудников ДомКлик.

Как стать партнером Сбербанка

Зарегистрироваться как партнер в компании ДомКлик очень просто. Сначала нужно пройти стандартную регистрацию личного кабинета, далее можно переходить к размещению на сайте информации о компании, следуя инструкции. Для сотрудников зарегистрированной компании будут доступны различные онлайн-сервисы данной площадки. Для подробного ознакомления с условиями сотрудничества с организацией – необходимо перейти в раздел «Партнерам» из главного меню сайта.

Партнеры программы ДомКлик

Актуальный список партнеров компании можно найти на официальном сайте организации. Он представлен на главной странице и доступен к ознакомлению даже гражданам, которые не осуществили вход в личный кабинет. Среди партнеров компании крупнейшие в стране фирмы, работающие в сфере недвижимости: Намос Групп, MR Group, СДВ Групп, Русь Право-Риэлти и другие.

Мобильное приложение

Удобное и интуитивно понятное мобильное приложение могут использовать клиенты (покупатели недвижимости) и партнеры компании ДомКлик. Его функциональность позволяет полноценно пользоваться сервисами организации, включая поиск недвижимости, управление зарегистрированной компанией, подача заявки на ипотечный кредиты и прочее. Также мобильное приложение позволяет гражданам пройти процедуру регистрации, если они не делали этого ранее на сайте компании.

Как закрыть личный кабинет Сбербанк Партнер

Заблокировать пользовательский профиль на сайте ДомКлик можно путем обращения в службу поддержку, есть два способа:

• позвонив по телефону горячей линии: 8-800-770-99-99 – нужно будет предоставить консультанту паспортные данные;
• отправив соответствующий запрос в текстовом формате через сайт – перейти в раздел техподдержки можно из нижнего меню интернет портала ДомКлик, нажав пункт «Помощь».

Представителю организации потребуется сообщить причину закрытия личного кабинета. Отказать в закрытии личного кабинета компания не может.

Преимущества и недостатки

Сервис ДомКлик является уникальным в своём роде, так как объединяет крупнейшие организации, работающие в сфере недвижимости. Поскольку он создан по инициативе Сбербанка, нельзя найти повод, чтобы усомниться в его надежности. 65% от общего числа ипотечных договоров банка заключены при помощи данного сервиса и участия партнеров, предоставляющих через него свои услуги. Интернет-площадка являет собой очень отличный сервис для получения новых клиентов партнерам, а также удобный способ поиска выгодных предложений на рынке недвижимости для покупателей. Подготовленная к продаже и размещенная в каталоге ДомКлик недвижимость проходит проверку аккредитованными специалистами, поэтому шанс получить отказ в оформлении ипотеки по причине того, что объект недвижимости не устраивает компанию Сбербанк – ничтожен.

Полезные ссылки

• Официальный сайт ДомКлик: https://domclick.ru
• Страница подачи заявки на ипотеку: https://ipoteka.domclick.ru/
• Мобильное приложение для Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.domclick.mortgage
• Мобильное приложение для iPhone: https://apps.apple.com/ru/app/домклик/id1143031400
• Группа компании Вконтакте: https://vk.com/domclick