Как узнать кредитную историю через госуслуги

Как проверить свою кредитную историю

Согласно действующему законодательству гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно два раза в год. Более того, среди возможных способов есть дистанционный, когда информация предоставляется онлайн. Рассмотрим пошагово все варианты.

06.05.19, обновили 30.01.23 —> 55762 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как проверить кредитную историю бесплатно, как это сделать онлайн. Пошаговая инструкция, с чего начать получение информации. Какие есть платные способы. Все о самостоятельной проверке КИ — на Бробанк.ру.

Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин, который хоть раз брал кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, имеет кредитную историю. Это подробное досье с указанием того, когда и сколько человек брал в долг, как он выплачивал кредиты, какие текущие долги имеет. В досье отражаются даже отказные заявки по кредитам и займам.

Раньше гражданин РФ мог узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз в год, направив запрос в БКИ, в котором хранится информация. В 2023 году получить информацию бесплатно можно уже 2 раза в год. Более того, неограниченное количество раз можно получать данные по кредитам на платной основе.

Что важно знать о КИ:

• она хранится в Бюро Кредитных историй, в которые граждане и делают запрос;
• в России работают 4 основных БКИ. Если человек пользовался кредитными услугами несколько раз, его досье может быть разбито по разным Бюро;
• по закону банки и МФО могут работать как с одним БКИ, так и с несколькими. Крупные структуры с портфелем кредитов более 100 млрд рублей должны сотрудничать как минимуму с двумя БКИ;
• с 1 января 2022 года данные в кредитной истории хранятся 7 лет. Ранее срок хранения составлял 10 лет. Удалению подлежит не сама КИ, а данные в ней по истечении 7 лет (относительно каждой записи отдельно).

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно, нужно подать запрос в БКИ, в котором хранится ваше досье. Соответственно, для начала нужно узнать, в каком бюро она располагается. Их может быть несколько.

Шаг №1. Узнать информацию о Бюро кредитных историй

Получить бесплатно по фамилии в общем доступе эти сведения невозможно. Кредитные истории граждан надежно защищены: все сделано так, что доступ к конкретной КИ может получить только сам гражданин, кредитная организация и некоторые другие структуры.

Информация о Бюро кредитных историй предоставляется бесплатно сколько угодно раз. Сведения хранятся в Центральном Каталоге Кредитных историй (ЦККИ), куда и нужно подавать запрос. Он направляется через Госуслуги или через портал Банка России.

Сейчас в России работают 4 основных БКИ, в которых хранится львиная доля кредитных историй в России. Это ОКБ, НБКИ, Русский Стандарт и Скоринг Бюро. Ранее на рынке работала компания Эквифакс, но она ушла с рынка РФ после событий марта 2022 года путем продажи. После этого компания стала называться Скоринг Бюро.

Сделать запрос через Госуслуги

Если у вас есть подтвержденная запись на Госуслугах, вы можете направить через этот портал запрос в ЦККИ и узнать, в каких именно бюро располагается информация о вашей кредитной репутации. Пошаговая инструкция:

1. Авторизоваться на портале Госуслуги, в поисковой строке ввести “узнать кредитную историю”. После выбрать “для физических лиц” и там — “узнать свое БКИ”. Откроется страница, откуда гражданин будет делать заказ информации.

2. Нажимайте кнопку “Начать”. Откроется форма запроса, куда система автоматически внесет все данные гражданина с портала Госуслуг. Проверьте их правильность и нажимайте кнопку “Отправить запрос”.

3. Информация отправляется в Банк России. В течение дня должен постить ответ, который будет отражаться в личном кабинете гражданина на Госуслугах. Там появится список БКИ, в которых можно посмотреть кредитную историю.

Сделать запрос через сайт Банка России

На практике, если у вас есть доступ к порталу Госуслуги с подтвержденной записью, проще сразу сделать запрос по информации о БКИ там. Через Банк России получить данные сложнее. Дело в том, что информация там предоставляется только при наличии код субъекта кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории — это фактически номер досье гражданина. Чтобы получить данные через портал ЦБ РФ, нужно знать этот код. В подавляющем числе случаев люди его не знают.

Если вы знаете свой код субъекта КИ, вы стандартно делаете запрос онлайн на сайте Банка России, указывая свои паспортные данные и этот код. Если же он неизвестен, получить сведения о БКИ дистанционно этим способом не получится.

В этом случае регулятор предлагает направить запрос не через свой сайт, а через кредитную организацию, через какое-либо БКИ, МФО, кредитный кооператив. То есть просто и быстро сведения не получить.

Если вы не знаете свой код субъекта кредитной истории, запрашивайте информацию о БКИ на Госуслугах, там эти данные не требуются.

Шаг №2. Как посмотреть свою кредитную историю

Итак, вы сделали запрос на Госуслугах и получили информацию о бюро, в которых есть данные о вас. Теперь можете делать запросы в каждое это бюро и получать информацию. Если доступ к Госуслугам есть, все также можно сделать онлайн, причем максимально быстро.

Например, вы узнали, что информация о вас хранится в НБКИ и Скоринг Бюро (бывший Эквифакс). У каждого БКИ есть свой сайт, где и можно получить информацию о кредитной истории бесплатно и онлайн.

Для примера рассмотрим получение информации из Скоринг Бюро, аналогично сведения запрашиваются и на сайтах других БКИ:

1. Необходимо зарегистрироваться на сайте БКИ и создать там свой личный кабинет. Кнопку регистрации увидите на сайте, находится в верхнем правом углу:

2. Выбирайте вариант регистрации через Госуслуги, после система попросит указать электронную почту и мобильный телефон. После их подтверждения гражданин получает доступ в личный кабинет, где может сразу узнать свою кредитную историю бесплатно.

3. Далее нужно подождать некоторое время формирование онлайн-отчета. Каждое бюро отводит свои сроки на выполнение этой операции. Например, если подать запрос в НБКИ, ответ придет сразу. Скоринг Бюро присылает примерно в течение получаса. ОКБ выдает информацию моментально.

Если в досье есть какие-то данные, они будут отражены. Если гражданин ни разу не брал и не запрашивал кредиты, или если с момента последнего запроса прошло больше 7 лет, КИ будет пустой.

Пустая кредитная история автора материала, который уже давно не пользовался банковскими кредитами:

В целом, можно не дожидаться от Госуслуг ответа на запрос о БКИ, в которых хранится КИ гражданина. Можно просто сделать 4 запроса в основные бюро. Благо, что информация предоставляется моментально. Но при условии, что у гражданина есть аккаунт на Госуслугах.

Если у вас нет доступа к Госуслугам

Если у вас нет подтвержденного аккаунта на государственном портале, то после получения информации о БКИ от Центрального Банка или какой-либо кредитной организации можете направлять в нужные бюро запросы альтернативными методами.

1. Обратиться в отделение БКИ. Но тут есть проблема — стандартно это всего один офис на всю Россию, который располагается в Москве.
2. Если у гражданина есть квалифицированная электронная подпись, он может направить запрос на электронную почту БКИ.
3. Составить заявление и направить его заказным письмом на почтовый адрес бюро.
4. Направить запрос телеграммой.

На сайте каждого бюро кредитных историй есть подробная информация о том, как проверить кредитную историю бесплатно с указанием всех методов и инструкций по ним.

Как получить информацию платно

БКИ — коммерческие организации, которые в том числе предоставляют информацию гражданам на платной основе. Напомним, что 2 раза в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно в каждом БКИ. Если попытки исчерпаны, точно также можно сделать запрос КИ на платной основе.

Например, НБКИ предоставляет платные отчеты по 450 рублей:

Опять же, чтобы получить полную картину, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваше досье, а после делать запрос в каждый. Если это платные варианты, заплатите согласно тарифу каждого бюро.

В сети можно найти сервисы, которые предлагают узнать кредитную историю платно по фамилии через интернет. По сути, они представляют собой сервис, который собирает данные по человеку по нескольким бюро. И отлично, если это все 4 основных бюро. Но часто это всего 1-2 бюро, поэтому информация может оказаться неполной.

В этом деле лучше довериться официальным БКИ. Они предоставляют гарантированно верную информацию, за ними пристально следят контролирующие органы. А среди онлайн-сервисов много мошенников.

Частые вопросы

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

Для начала запросите на Госуслугах перечень БКИ, в которых хранится ваше досье. После заходите на сайты этих бюро, авторизовывайтесь через Госуслуги и запрашивайте кредитную историю. Она придет в личный кабинет сразу.

Можно ли в бюро кредитных историй бюро проверить бесплатно КИ по фамилии без регистрации?

Нет, такой сервис не предоставляется. Необходима регистрация путем авторизации на сайте БКИ через портал Госуслуги.

Можно ли проверить кредитную историю другого человека?

Нет, система выстроена так, что эту конфиденциальную информацию может получить только тот человек, которого касается запрос. Поэтому и нужна авторизация через Госуслуги.

Что делать, если я обнаружил в кредитной истории ложную информацию?

Заявление на корректировку и исправление КИ отправляется на почтовый адрес БКИ. Бланк заявления можно скачать на сайте, там же найдете адрес. После получения данные обычно проверяются в течение 10 дней. Если ошибка будет подтверждена, неверные данные удаляются из досье.

Можно ли посмотреть свою кредитную историю на Госуслугах?

Нет, на портале можно узнать только список БКИ, в которых хранится ваше досье. Далее необходимо направлять запросы им.

Источники:

1. Банк России: Кредитные истории.

Информация о бюро кредитных историй теперь доступна через портал Госуслуг

Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Теперь они могут через Единый портал государственных и муниципальных услуг получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором (которых) хранится их кредитная история.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ и банков или онлайн через их сайты. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Кроме того, с 31.01.2019 вступят в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях», которые позволят субъекту кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с БКИ, в котором (которых) хранится его кредитная история, в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги?

Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться. Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность. БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.

Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Условия для получения данной услуги
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Плюсы и минусы

Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?

Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги. Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).

Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги

Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.

Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:

• на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
• в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
• сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.

Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.

Условия для получения данной услуги

Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.

Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ. Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.

Регистрация и подтверждение личности

Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.

Самый простой способ подтвердить регистрацию на сайте – обратиться к личному кабинету Сбербанк Онлайн. В меню главной странице нужно нажать «Прочее» и выбрать «Регистрация на Госуслугах». Также подтвердить аккаунт можно в отделении МФЦ (с собой нужно взять паспорт).

После простой процедуры подтверждения с помощью Сбербанка гражданин получит соответствующее оповещение и полноценный доступ ко всем сервисам сайта Госуслуги. Подтверждение через интернет-банкинг возможно только в том случае, если аккаунт на сайте банка зарегистрирован на того же гражданина, какой регистрируется на портале Госуслуги. Не получится подтвердить аккаунт с помощью чужих логина и пароля к личному кабинету Сбербанк Онлайн, даже если они принадлежат родственникам.

Получить выписку из БКИ через Госуслуги

Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации. На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту. Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.

Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги

Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.

Отправить запрос в бюро кредитных историй

После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.

1. Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.

Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.

Способы отправки запроса в БКИ

• Посещение офиса с паспортом
• Отправка почтовой телеграммы
• Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
• Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
• Отправка заверенного нотариусом письма по почте

Стоимость услуги

Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.

Получить и ознакомиться с кредитной историей

Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.

Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:

• погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
• непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
• количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.

Плюсы и минусы

К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн». Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса. К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.

Можно ли заказать кредитную историю через госуслуги?

Нет, через портал Госуслуг можно только запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй о списке БКИ, где хранится ваша кредитная история.

На сентябрь 2023 года в России шесть бюро кредитных историй. Каждый банк или МФО должны передавать информацию минимум в одно бюро, а могут и в несколько.

После того как узнали, где хранится ваша кредитная история, надо обращаться напрямую в каждое бюро, чтобы заказать отчёт. Проще всего это делать через личный кабинет на сайте бюро. Дважды в год заказать отчёт можно бесплатно. Если понадобится чаще, предусмотрена плата.