Как завести себе иностранную карту

Как открыть счет и получить виртуальную карту в зарубежном банке

С 11 марта Visa и MasterCard приостановили свою работу в России. Это значит, что теперь обладатели российских карт не могут пользоваться ими за рубежом, оплачивать покупки в международных магазинах, бронировать отели, автомобили и продлевать подписки на различные сервисы.

Мы провели ревью многочисленных вариантов и сделали подборку зарубежных банков, в которых возможно открыть счет.

Мы собрали для вас максимально полную информацию на сегодняшний день, но политика отдельных банков и стран в отношении работы с российскими резидентами меняется ежедневно. По мере поступления новой информации мы будем обновлять пост.

Законно ли сейчас иметь счёт за границей

Завести карту иностранного банка может почти любой гражданин России — этого права нет только у государственных служащих и членов их семей. Остальным — можно. Чтобы избежать проблем, не забудьте уведомить о своем решении налоговую инспекцию. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента открытия (а также закрытия и изменения реквизитов) счёта в иностранном банке. Уведомить налоговую можно и онлайн, если есть электронная подпись, также есть вариант отправить документы почтой или вручить лично в инспекции.

Как выбрать банк и страну

Выбор зарубежного банка нужно начинать с ответа на вопрос: как та или иная страна относится к иностранным вкладчикам?

Вам также стоит знать: вы обязаны известить налоговую инспекцию в России, если открываете или закрываете иностранный счет. Если оборот по вашим счетам превышает 600 000 рублей, вам придется извещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Не сделав этого, вы можете попасть под серьезные штрафные санкции.

Узнает ли налоговая в России о вашем иностранном счете? Если он открыт в стране, которая входит в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, инспекция точно будет знать об этих счетах.

Некоторые страны в силу экономических и политических причин не присоединяется к этой программе. Например, США и Великобритания, также не входят в перечень большинство стран бывшего СССР.

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для нерезидентов, при наличии электронной цифровой подписи.

Forte Bank — частный банк в Казахстане, один из пяти крупнейших в стране. Открывает счета для бизнеса юрлицам, в том числе и нерезидентам.

Для авторизации и последующего доступа к заявке обязательно наличие электронной цифровой подписи. Создать ее нужно в приложении NCALayer от Национального удостоверяющего центра Казахстана.

Документы: список всех необходимых документов для юридического лица-нерезидента можно найти здесь.

Стоимость обслуживания счета для работы с иностранными партнерами: Открытие счета — 3500 тенге, обслуживание счета — 2 тысячи тенге в месяц.

Возможность открыть счет онлайн: да, после регистрации ТОО в приложении.

Один из крупнейших банков Казахстана, оказывает все виды банковских услуг для частных лиц и бизнеса.

Чтобы открыть текущий счет в Kaspi, необходимо зарегистрировать ТОО. Сделать это можно онлайн в приложении Kaspi Pay в разделе «Госуслуги».

Другой способ зарегистрировать ТОО онлайн описан здесь.

Первый счет необходимо открывать в тенге. После этого владелец может открывать счета в рублях, евро или долларах США.

— Документ, удостоверяющий личность (оригинал);

— Решение (протокол) о назначении на должность;

— Приказ о назначении на должность.

— Документ, удостоверяющий личность (оригинал);

— Доверенность с указанием права распоряжения денежными средствами.

— Документы организации и учредителей (копии):

— Устав, учредительный договор (при наличии) и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг;

— Справка с egov.kz о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве;

— Документ, удостоверяющий личность учредителей.

Юридическим лицам-нерезидентам РК (в дополнение к основному пакету документов):

— Выписка из торгового реестра;

— Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории РК.

Стоимость: открытие счета бесплатно, абонентская плата — 1 950 тенге в месяц.

UniCredit Bulbank

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

Открывают стандартные и совместные текущие счета, а также платежный счет с дебетовой картой Mastercard иностранным гражданам.

Счета являются мультивалютными и поддерживают левы, евро, доллары США, швейцарские франки и фунты стерлингов.

Счет открывают как в отделении, так и онлайн — после заполнения заявки с клиентом связывается менеджер.

— Национальный проездной документ (паспорт), выданный соответствующей страной;

— Вид на жительство для граждан третьих стран в виде карты, наклейки или с указанием биометрических данных;

— Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки.

— Копия действующего устава / учредительного договора / иного учредительного документа юридического лица, заверенная оригиналом подписью представителя (представителей);

— Оригинал(ы) официального(ых) документа(ов), удостоверяющего(их) регистрацию и текущий статус зарегистрированных обстоятельств;

— Документы, удостоверяющие личность законных представителей и бенефициарных владельцев;

— Образцы подписей лиц, которые будут иметь право распоряжаться остатками на счете (по образцу банка);

— Разрешения и лицензии на осуществление деятельности юридическим лицом, если таковые имеются;

— Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки. Заполняется и подписывается законным представителем.

Blackcatcard

Возможность открыть счет онлайн: да, для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

Эти карты от Mastercard доступны как для бизнеса, так и для личного пользования.

Обычный пользователь может создать для себя несколько карт, управляемых с одного счета. В приложении есть опция, которая позволяет устанавливать на них лимиты.

Расплачиваться картой можно как онлайн, так и офлайн. Лимит на снятие наличных в сутки составляет 5 тысяч евро (10 тысяч — в месяц).

Документы: для бизнес-счета необходимы удостоверение личности, подтверждение адреса проживания и регистрационные документы компании.

Для личного счета пользователь должен быть старше 18 лет и иметь документ, удостоверяющий личность.

Стоимость: выпуск карты бесплатный. Обслуживание карты — 2 евро в месяц, комиссия со снятия денег в банкоматах — 1%.

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе, для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

CIM Banque — надежный частный швейцарский банк, в котором можно открыть счет полностью онлайн как физическим лицам (в том числе, и ИП), так и для компании.

Физлица могут открыть в CIM мультивалютный и депозитный счет. На одном мультивалютном счету можно одновременно иметь доллары США, евро, швейцарские франки, иены, китайские юани, российские рубли, фунты стерлингов, гонконгские доллары и другие валюты.

Открытие счета осуществляется на сайте и подтверждается электронной подписью. Если электронной подписи нет, можно распечатать заявление, подписать его и отправить скан по почте.

Документы: для физлиц — паспорт и свидетельство о проживании.

Для юрлиц в заявлении необходимо указать уставный капитал компании, веб-сайт, количество работников, заполнить информацию о виде деятельности, покупателях и поставщиках, предполагаемом количестве транзакций.

Стоимость: минимальный депозит для ИП — $5 тысяч, для юрлиц — $10 тысяч. Открытие счета — бесплатно.

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для физлиц-нерезидентов.

Ezzocard — платформа, где можно приобрести виртуальные кредитные карты Visa или Mastercard, а также заказать доставку пластикового формата.

Сейчас в интернет-магазине доступны шесть видов карт: Black, Purple, Orange, Brown, Red и Walmart. Различаются карты сроком действия, номиналом, брендом платежной системы, возможностью оффлайн-оплаты и, разумеется, стоимостью.

Стоит отметить, что ни одну из карт нельзя пополнять с момента ее приобретения. Снять наличные с их помощью тоже не получится.

Некоторыми картами можно пользоваться достаточно короткий промежуток времени — например, виды Black и Red действуют всего полгода.

Самый долгий срок действия, доступный россиянам, у Purple Card. Ею можно расплачиваться на протяжении года. Карты Orange и Walmart действуют до 8 лет, но доступны только на территории США.

Документы: для выпуска некоторых карт, таких как Black, Purple или Red, регистрация не требуется.

Стоимость: самый недорогой вариант — Black card на $5 — стоит $17, абонентская плата не взимается. Black card на $1000 обойдется пользователю в $1150.

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

У граждан Российской Федерации, у российских юридических лиц, также как и у граждан любых иностранных государств, с которыми у Республики Армения есть дипломатические отношения, всегда была и остается возможность открыть банковский счет в Армении. Можно обратиться в любые банки.

Онлайн на сегодняшний момент можно открыть счёт в Ameriabank, IDBank, Ardshinbank.

Одобрение заявки зависит от пакета предоставленных документов и проверки службой банка. Рассмотрение может занять как три дня, так и неделю или две.

Документы: физ лицу необходим паспорт и заполненная анкета по форме банка.

Для оформления юридического лица требуют Устав, выписку ЕГРЮЛ, Приказ о назначении директора, паспорта директора, а также паспорта учредителей, если учредителем является физическое лицо.

Возможность открыть счет онлайн: полностью онлайн это сделать не получится, есть возможность оформления на доверенное лицо, которое находится в Грузии.

В данный момент возможность открыть счет в грузинских банках гражданину РФ сохраняется. Однако уже сейчас есть слухи и непроверенные новости, что некоторые банки отказывают в открытии новых счетов.

Также есть непроверенная информация о том, что один из крупнейших банков, TBC, полностью отказывает гражданам РФ в открытии счета.

Роман связывался с поддержкой TBC и Bank of Georgia, обе организации заявили о готовности открывать счета резидентам России.

Банки готовы оформлять по доверенности на местного представителя. Но процесс открытия по такой схеме будет дольше, чем при личном визите. Кроме того, с учетом обстановки, высока вероятность, что банки будут менее лояльны к такому формату. Счет могут открыть в день подачи заявки. Специалисты рекомендуют предоставить банку договоры с иностранными контрагентами, чтобы подтвердить реальность предпринимательской деятельности.

Документы: для открытия счета юр лицу понадобится базовый пакет документов — загранпаспорт, налоговый номер ЮЛ, выписка из местного Реестра юридических лиц.

Банки также могут запросить дополнительные документы, информацию стоит уточнять у юристов или в самой организации.

Нидерланды

Возможность открыть счет онлайн: весь процесс происходит через мобильное приложение, легко и просто!

Основанный в 2012 году необанк Bunq — это онлайн-сервис с яркой социальной и экологической повесткой (за каждые 100 евро, потраченные с «зеленой карты», Bunq сажает одно дерево: к настоящему моменту банк посадил уже 100 000 деревьев). Пользователи могут обмениваться банковскими счетами с кем угодно и расплачиваться по всему миру картами Maestro и Mastercard, где бы они ни находились. По состоянию на декабрь 2019 года общий объем депозитов в bunq составляет 433 410 761 евро.

Документы: физлицу из России понадобится загранпаспорт и адрес в Европе, куда может физически прийти карта Bunq. Кроме того, банк спрашивает ИНН в стране резидентства или проживания.

Стоимость: выпуск карты бесплатный, обслуживание карты — от 3 евро в месяц.

Как выбрать банк

Прежде чем отнести свои накопления в любой банк, стоит проверить его статус в международных рейтинговых агентствах. Например, в Standard & Poor’s, Moody’s Agency или Fitch Agency. Прогнозы этих инстанций помогут выбрать кредитоспособный банк, в котором риск потерять деньги будет минимальным.

Дальше следует изучить условия открытия счета для нерезидентов: некоторые банки могут не сотрудничать с теми, кто платит налоги в другой стране. Кроме того, иностранным гражданам иногда выставляют достаточно высокие суммы неснижаемых остатков и годового обслуживания карт. Так что стоит трезво оценить свои финансовые возможности и определить, сможете ли вы позволить себе счет за рубежом.

Лучше составить список доступных вариантов и сразу обратиться одновременно в разные банки. Это позволит сэкономить время в случае отказа одного или нескольких вариантов и даст возможность сразу сравнить предлагаемые условия. Не забудьте проверить, где выше ставки по вкладам и какие бонусные программы предлагают клиентам. Другими критериями выбора могут стать:

возможность удаленного оформления;
поддержка операций с криптовалютой;
возможность открыть мультивалютный счет;
кредитные условия;
скорость оформления;
уровень конфиденциальности.

Какие документы нужны для оформления иностранной карты

заграничный и российский паспорта;
ИНН;
информацию о трудоустройстве;
документ, подтверждающий регистрацию;
справки о подтверждении доходов (стандартные формы с работы и выписки со счетов)

Дальше потребуются документы о законности получения средств. Это могут быть:

налоговая декларация;
форма 2-НДФЛ;
выписка о состоянии счетов за последние полгода;
бумаги об инвестиционной деятельности;
свидетельства о получении наследства или выигрыша в лотерею;
договор купли-продажи недвижимости, автомобиля, бизнеса и прочего ценного имущества;
кредитные договоры.

Чем больше документов вы соберете, тем меньше вопросов к происхождению ваших денег будет у финансовой организации. Фразой «личные накопления» иностранные банки убедить вряд ли удастся. Документы желательно перевести на язык страны, в которой вы хотите открыть счёт, и нотариально заверить копии переводов.

Скачивайте приложение и читайте нас где удобно:

Как оформить карту зарубежного банка в России

В 2022 году спрос на карты зарубежных банков серьезно повысился. Из-за ушедших с рынка Visa и Mastercard россияне оказались в крайне неудобном положении, они не могу пользоваться картами банков РФ за пределами родной страны. Но и с зарубежными карточками не все так просто.

25.01.23, обновили 27.09.23 —> 24277 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как получить карту зарубежного банка, можно ли сделать это дистанционно, о карточных турах. Актуальная информация на 2024 год, банки каких стран продолжают работать с россиянами в этом направлении. О сложностях и реальном положении дел — на Бробанк.ру.

Зачем россиянам карты зарубежных банков

До событий марта 2022 года граждане РФ без проблем могли перемещаться по всему миру с безналичным капиталом, размещенным на картах Visa и Mastercard. Это карты, обслуживаемые международными платежными системами, которые работали как в России, так и еще в более чем 200 стран мира.

Но после волны санкций из России начали уходить иностранные компании, среди первых оказались Visa и Mastercard. После этого банки РФ не утратили право выпускать и обслуживать пластик Виза и Мастеркард, но работают эти карточки только внутри РФ. За границей они не принимаются ни в одной стране.

Что в итоге получилось:

россияне вынуждены вести с собой за границу наличные, что крайне неудобно;
россияне не могут делать переводы с карты РФ на карту иностранного банка;
единственный канал для перевода за границу — перевод по SWIFT, с которым тоже не все так просто после санкций, да и комиссии за операцию существенно выросли.

Казалось бы, что выходом станут карты китайской платежной системы, которые активно начали продвигать банки РФ. Но их удобство и возможности оказались иллюзорными. И принимают карточки UnionPay далеко не повсеместно в странах мира, и иностранные банки из-за боязни санкций и ограничений начали бойкотировать карты Юнионпэй из России.

Фактически единственной возможностью пользоваться банковской картой за границей как раньше стало получение карты зарубежного банка. Но сейчас получить ее россиянину не так просто, как в первой половине 2022 года.

Сложности оформления карты зарубежного банка

Весной 2022 года россияне массово бросились “покорять” банки ближайших стран СНГ. Предприимчивые граждане даже начали организовывать карточные туры, в рамках которых люди выезжали в страну СНГ специально для оформления иностранной карточки. Появились и компании, и отдельные граждане, которые начали предлагать свои услуги для получения пластика дистанционно.

Практически во всех дружественных странах СНГ вырос спрос на банковские карты, которые оформляли граждане РФ. Самыми популярными для карточного туризма стали Белоруссия и Казахстан. Но также россияне обращались в банки Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и других стран. Некоторые получали карточки в банках ОАЭ.

Понимая, что россияне нашли обходные пути и начали получать карты в зарубежных банках, причем без проблем, недружественные страны (США, страны Евросоюза) начали давить на банки стран, куда обращаются граждане РФ. В итоге из-за опасения санкций и ограничений банки, которые ранее работали с россиянами, начали “прикрывать лавочку”. В итоге ограничения и запреты начали появляться на уровне местного законодательства.

Ситуация с картами стран СНГ для россиян в начале 2023 года

К слову, эта ситуация вряд ли станет лучше в ближайшее время. Более того, после того, как в РФ начали появляться обходные пути новых ограничений стран СНГ и их банков, появляются новые запреты и условия. Если сейчас какой-то метод получения карты зарубежного банка работает, буквально завтра он может оказаться неактуальным.

Казахстан. Именно там россияне чаще всего оформляли карты Visa и Mastercard. Получить казахстанский пластик теперь можно только при наличии ВНЖ, трудового договора или документов на бизнес в Республике;
Киргизия. Необходимо документальное подтверждение законного нахождения на территории страны. Некоторые банки Киргизии уже начали включать в условия выдачи карты россиянину наличие регистрации или трудового договора;
Беларусь. Эту страну также коснулись санкции и ограничения. Россиянину для оформления карты нужно обращаться в банк Беларуси, который не попал под санкции. Сейчас это самая популярная страна для оформления россиянами карт зарубежных банков;
Узбекистан. После того, как россияне начали массово обращаться в местные банки за дебетовыми картами, к ним начали применять санкции. В итоге из-за опасений повторных ограничений банки Узбекистана выдают карты только россиянам с ВЖН, работающим по трудовому договору, студентам. Также карта может быть выдана некоторыми банками при наличии регистрации (допускается в отеле) и местного аналога ИНН ПИНФЛ, который в Узбекистане выдается и нерезидентам;
Таджикистан. Нерезидентам страны местные карточки выдаются на 1 год. Для получения пластика россиянину нужно иметь регистрацию в Таджикистане на срок не менее 6 месяцев, некоторые банки допускают прописку на 3 месяца;
Армения. Несмотря на то, что со стороны местного Центрального Банка нет никаких ограничений и указаний, армянские банки сами устанавливают свои условия выдачи карт россиянам. Один банк может требовать регистрацию, другой — договор аренды на определенный срок, следующий — трудовой договор или регистрацию в качестве местного ИП.

Для оформления зарубежной дебетовой карты нужна местная СИМ-карта, это условия всех банков стран СНГ.

В целом, ситуацию с получением карты иностранного банка путем личного приезда в страну нельзя назвать стабильной и понятной. Все складывается так, что в странах СНГ практически нет четкого законодательства по этой части, и местные банки сами устанавливают свои условия. Кто-то больше боится санкций и полностью прекращает работать с россиянами или выдвигает жесткие требования, а кто-то более лоялен и не говорит о каких-то сложных критериях.

Многие иностранные банки стали вводить высокую плату за выдачу дебетовых карт россиянам. Кроме того, появляются требования об обязательном внесении на счет сразу депозита на определенную сумму. Условия везде разные, всегда есть важные нюансы.

Если вы планируете поездку в другую страну с целью получения карты иностранного банка, крайне внимательно изучите ситуацию на данный момент: в сети есть форумы, где граждане в режиме онлайн это обсуждают. И готовьтесь к тому, что все не пройдет быстро и гладко.

Заказ карты иностранного банка онлайн

Было бы крайне удобно заказать карточку зарубежного банка с помощью онлайн-канала, чтобы ее доставили в Россию. Но иностранные банки сами не предоставляют такой сервис. Требуется именно личное обращение гражданина или его доверенного лица.

В сети можно найти предложения компаний, предлагают получение карты зарубежного банка онлайн, то есть дистанционно из России. На деле составляется доверенность на человека, который оформляет в выбранной стране банковскую карточку на имя доверителя.

Но тут есть важный момент — иностранные банки, столкнувшиеся с массовым оформлением карт россиянами по доверенности, начали устанавливать ограничения. Например, один человек может оформить карты не более чем по 3-5 доверенностям от разных лиц. В итоге у компаний, которые предоставляют эту услугу россиянам, появилась проблема — где взять столько посредников, которые могут стать доверенными лицами. Поэтому предложений такого типа становится меньше.

Если вы хотите открыть карту зарубежного банка онлайн, крайне внимательно изучайте предложения посредников. К сожалению, сейчас в этой области работают многочисленные мошенники.

Сервисы по выпуску иностранных банковских карт

Спрос рождает предложение, поэтому на рынке появляются сервисы, через которые россияне могут оформить карту зарубежного банка. Они разрабатывают свои инструменты, благодаря которым россияне действительно могут удаленно получить необходимый им пластик.

Для примера можно взять сервис Кардлист, который является официальной организацией, ООО. На момент создания материала компания предлагает получение карт иностранных банков без выезда из России. Карта Казахстана стоит 39990 рублей, выпускается за 3-4 недели. Карта из Беларуси стоит 34490 рублей и выпускается за 7-9 рабочих дней. Также есть предложение по выпуску пластика в ОАЭ за 8170 долларов.

Услуги таких компаний, которые честно занимаются предоставлением подобных услуг, просто не могут стоить дешево. Оформление карты зарубежного банка из России — затратный процесс. Если вам обещают выдать карточку за небольшую сумму, скорее всего, перед вами мошенник.

Частые вопросы

Выдают ли зарубежные банки виртуальные карты Россиянам?

Такую карточку можно оформить путем личного посещения иностранного банка или через доверенное лицо. Дистанционно оформить такой пластик невозможно.

Можно ли оформить онлайн карту зарубежного банка?

Можно, но только через посредников, которые берут плату за свои услуги. Самостоятельно открыть онлайн иностранную карточку из России невозможно.

В каких странах россиянин может оформить дебетовую карту?

На момент создания материала это можно сделать в странах СНГ: Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Узбекистане, в Армении и некоторых других. В каждой стране свои условия, которые могут постоянно меняться.

Где можно купить карту зарубежного банка?

Воспользуйтесь услугами сервисов, оказывающих такие услуги, например, можно обратиться в компанию Кардилис, через которую россияне получают карточки Казахстана, Беларуси и ОАЭ.

Как получить карту зарубежного банка бесплатно?

Таких вариантов нет. Если иностранный банки и будет готов выдать карту гражданину РФ, он сделает это на платной основе. У каждого банка свои тарифы.

Как открыть карту за рубежом?

Многие популярные иностранные интернет-сервисы и рабочие инструменты, работающие по модели платной подписки, либо явным образом ушли с российского рынка, либо просто не могут принимать платежи с российских карт в связи с уходом Visa и Mastercard. Список отключений широк: от развлекательных Netflix и Steam до рабочих Adobe Creative Cloud, Zoom или Figma. Заменить их аналогами или невозможно, или долго и хлопотно, поэтому пострадавшие ищут способы оплатить подписки другими способами. Впадать в панику и платить комиссию в 35% посредникам — не самый надежный и долгосрочный способ, поэтому многие обращаются к открытию банковских карт за рубежом. Карты UnionPay, за открытие которых российские банки сейчас просят тысячи рублей, на деле мало кто принимает, а комиссии при двойной конвертации доходят до трети суммы.

Рассмотрим другие распространенные варианты, уже опробованные первопроходцами.

Виртуальная карта с удаленным открытием

Один из часто встречающихся в рекомендациях вариантов — Bankoff, зарегистрированный в Эстонии и США стартап, основанный бизнесменами из Азербайджана. Bankoff управляется полностью через диалог в WhatsApp и представляет собой американский долларовый субсчет с привязанной к нему цифровой картой Visa, которую можно добавить в мобильные устройства или использовать для оплаты в интернете. Чтобы пополнять его, требуется зарегистрироваться и пройти идентификацию на криптовалютной бирже, где нужно будет покупать стейблкойн USDT — курс этой монеты привязан к доллару из расчета 1:1. Bankoff не берет комиссию за пополнение и расходы в долларах, но обладает рядом существенных недостатков.

Помимо упомянутой возни с пополнением криптовалютой, с вас возьмут комиссию за перевод USDT с биржи на счет Bankoff. Данной картой также нельзя рассчитаться там, где требуется дополнительная авторизация платежа 3D-Secure. За расходы в других валютах (например, в евро) с вас каждый раз дополнительно возьмут комиссию в 2,3% + 30 центов, а зачисление средств на счет у новых пользователей может идти до нескольких дней. В целом способ годится для оплаты не очень дорогих подписок в долларах США. Также сложно сказать, как долго Bankoff еще будет работать для пользователей из РФ.

Поездка в Узбекистан за картой

Несколько более хлопотный, но менее рискованный способ – открытие счетов и получение карт в ближнем зарубежье. И если страны, испытавшие наплыв русских переселенцев (Грузия, Армения), сейчас ужесточили процедуры открытия счетов, требуя подтверждения проживания и ведения бизнеса в стране, то в Казахстане, Узбекистане и Киргизстане отношение помягче. Перечислим некоторые варианты открытия карт в этих странах.

Оставшиеся почти без работы туроператоры быстро сориентировались и предложили россиянам двух-трехдневные поездки за Visa и Mastercard в соседние страны. Например, тур в Ташкент с предварительным оформлением документов, трансфером и размещением в отеле обойдется в 23 000 рублей за 2 ночи. Доплатить при этом попросят за авиабилет (от 25 000 рублей за даты в апреле на момент написания материала согласно сервису бронирования Aviasales) и выпуск самой карты — около 250 рублей за категорию Classic и от 750 рублей за Gold. К долларовому счету открывается дополнительный рублевый — для входящих переводов. Помимо прямых переводов, пополнить узбекский счет можно будет через системы типа «Золотой Короны». Узбекские банки, как правило, облагают снятие наличных в сторонних банкоматах комиссией в 1–2%, а за ведение счета просят $1 в месяц, если не поддерживать на балансе остаток в несколько сотен долларов.

Во время пребывания в Узбекистане также стоит озаботиться приобретением местной SIM-карты. Стоимость пакетов начинается от 150 рублей в месяц, что вполне приемлемо для получения авторизационных СМС в роуминге в России. Саму карту узбекские операторы предлагают как в виде пластика, так и в виде виртуальной eSIM, которую можно добавить в iPhone в качестве второй.

Тем, кто планирует летний отдых в Турции, стоит задуматься об открытии счета там. Однако по отзывам уже находящихся в стране россиян, это небыстрый и несколько хаотичный процесс — открыть карту иностранцу без местных документов соглашаются даже не во всех отделениях одного и того же банка, а при открытии требуют местный номер, который затем как-то нужно поддерживать в рабочем состоянии, и депозит в размере около 1 500 лир (на момент написания статьи — около 8 500 рублей). Для открытия счета требуют также сделать налоговый номер иностранного гражданина, который можно получить здесь. По крайней мере, с пополнением проблем быть не должно — в Турции можно снять доллары и евро с российской карты МИР, а также воспользоваться SWIFT в неподсанкционном банке или системой денежных переводов.

Удаленное открытие через консьерж-сервис

Более легким, хотя и недешевым способом обзавестись работающей международной картой стали открывшиеся консьерж-сервисы. Один из киргизских банков предпринял нашумевшую попытку выдавать карточки россиянам через свой российский филиал в обмен на единоразовый сбор в 17 500 рублей, но быстро был вынужден пойти на попятную и откреститься от предложения. По мнению экспертов, к подобной программе могут возникнуть вопросы у российских регуляторов — например, по части правил хранения персональных данных клиентов из РФ.

Несколько меньшие аппетиты у компаний, предлагающих удаленное оформление карт в Казахстане, где законодательно разрешена удаленная идентификация клиента с помощью видеозвонка. Например, за 15 000 рублей консьерж-сервисы предлагают без личного посещения и пересылки документов почтой получить местный идентификационный номер (ИИН) и с его помощью зарегистрироваться в приложении одного из казахских банков. Таким образом можно в течение нескольких суток получить виртуальную карту Visa или Mastercard, а ее пластиковый двойник поступит по почте приблизительно за 10 дней. Счета на данный момент доступны в двух валютах — тенге и долларах США. Казахские банки не взимают сборов при списаниях в валюте, отличной от валюты счета, но в этой ситуации курс будет хуже биржевого на 10–12%.

Пополнять такие карты можно банковским переводом, которые с 01.04.2022 разрешены в пределах $10 000 в месяц, в том числе и на свои счета. «По нашим оценкам, суммы до $2 000 выгоднее переводить от имени друзей или родственников через системы денежных переводов с зачислением на долларовый счет, а свыше — банковским переводом с долларового счета в России», – говорит руководитель консьерж-сервиса ArtFit Николай Лушников.

О чем стоит помнить

Открывая счета за рубежом, важно помнить о необходимости уведомлять ФНС не только о факте открытия счета, но и обо всех движениях средств по нему. За нарушение этих правил граждан ждет штраф до 5 000 рублей за неуведомление о счете, до 3 000 рублей за просрочку подачи уведомления и до 100% сумм трансакций за сам факт движения средств. При таких условиях стоит еще раз тщательно оценить свои потребности. Например, если карта открывается исключительно для покупок в зарубежных магазинах, стоит присмотреться к соответствующим службам доставки. Если карта открывается для получения дохода от работы на иностранных заказчиков, нужно быть готовым к уплате налогов в казну страны, в которой открыт счет.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как сейчас удаленно оформить карту зарубежного банка и как меняются требования

По данным агрегатора ManyMany.Cards, в последнюю неделю сентября спрос на оформление банковских карт Visa и Mastercard в дружественных странах сильно вырос практически у всех операторов рынка: только за семь дней число заявок увеличилось на 30%, а после 21 сентября число запросов выросло на треть.

Аналитический центр финансового маркетплейса Банки.ру совместно с агрегатором сервисов по заказу зарубежных карт ManyMany.Cards и оператором EasyPay.World изучили, как меняются требования зарубежных банков к россиянам и какие условия оформления карт действуют сейчас.

Выбор сервиса

Удаленное открытие карты — новый сегмент. На рынке сегодня работают разные операторы — это и посредники, и полноценные бизнесы и, к сожалению, и мошенники. Порой пользователю непросто сориентироваться в этой палитре, так как новые операторы появляются и исчезают, а гарантии качественной работы получить сложно.

Клиенту не всегда просто сориентироваться в том, какая карта ему лучше подходит для его задач, где и каким образом пополнять счет, как взаимодействовать с банком в случае проблем.

Еще один важный аспект — выбор страны для оформления карты и правила онбординга. Если в марте и апреле рынок только выстраивался и приходилось нащупывать все с нуля, то сейчас коридор возможностей постоянно меняется, поэтому выполнять свои обязательства в срок компаниям помогает гибкость, смекалка и широкий пул возможностей.

Выбор страны

Остановимся подробнее на том, как развивались условия оформления карт в наиболее популярных странах.

Казахстан

Страна с очень развитым (в том числе технологически) финансовым рынком. Тут активно работают мобильные приложения банков, поэтому еще весной можно было проводить онбординг нерезидентов не только путем оформления доверенности, но и при помощи видеоинтервью-идентификации.

Весной комплаенс банков этой страны был достаточно лоялен к россиянам, поэтому сроки были предельно краткими, решение об открытии счета принималось за день, а процент отказов был довольно низким. В совокупном портфеле EasyPay.World в апреле на эту страну приходилось порядка 70% всех карточных заявок. Однако в начале лета ситуация изменилась.

Казахские банки ужесточили требования к нерезидентам. Теперь просят ВНЖ, трудовой договор в стране или другие документы, которые бы подтверждали, что заявитель планирует остаться в стране надолго. Центральный (Национальный) банк республики заявлял, что таких требований к банкам не предъявляет, однако решение об ужесточении правил оставалось за кредитными учреждениями. Банкам рекомендовали согласовывать процессы с платежными системами, чтобы не попасть под вторичные санкции. Еще одной косвенной причиной ужесточения стали возросшие нагрузки по проверке клиента.

Сегодня онбординг через видеоинтервью уже невозможен, осталась работа по доверенности, а сроки одобрения выросли. Рассмотрение каждой заявки на открытие счета теперь может занимать до недели. В результате в сентябре доля Казахстана в общем объеме заявок на выпуск международных карт сократилась до 5%.

Киргизия

Банки Киргизии и до весны этого года открывали счета по доверенности — такая практика в стране уже была. Если раньше так работали несколько банков, то сейчас их количество значительно сократилось. К тому же появились и новые ограничения: сегодня на одного гражданина Киргизии может быть выписано не более пяти доверенностей на открытие счета.

Для оператора это создает дополнительные сложности: нужно постоянно держать пул новых контрагентов на месте, которые смогут по такой доверенности работать. При этом, если оформляется такая доверенность, то в ней должно быть указано открытие одной карты в конкретном банке. Такой формат защищает клиента от злоупотреблений, поскольку права по ней ограничены — это будет один банк и одна карта.

Киргизия остается в числе лидеров по количеству заявок на международные карты, так как в других странах правила претерпели еще более существенные ужесточения. Доля Киргизии в совокупном портфеле EasyPay.World в сентябре составляла 30%, по количеству заявок страна уступала лишь Беларуси.

Узбекистан

Еще весной Узбекистан был популярным направлением для удаленного оформления банковских карт, пополнив географию клиентских заявок в мае. Местные банки шли на сотрудничество по доверенности. Затем вышло постановление Национального банка республики, запретившее проводить удаленную идентификацию клиентов и открытие счетов по доверенности.

Основная причина ужесточения требований — риски вторичных санкций. Сегодня Узбекистан доступен только в индивидуальном порядке для VIP-клиентов, которые готовы вносить солидные суммы на счет при его открытии.

Молдова

Еще весной эта страна тоже была популярным направлением для дистанционного оформления банковских карт благодаря эффективной технологии работы по доверенности. Летом эта возможность, в отличие от Узбекистана, осталась, но фактически требования комплаенса так ужесточились, что заявки на оформление счетов и карт от россиян одобрять перестали.

Таджикистан

Весной два банка были готовы работать по доверенности и удаленно открывать счета и оформлять карты. Летом на Таджикистан стабильно приходилось порядка 10% оформляемых клиентских заявок. Сейчас требования здесь ужесточились, а сроки выросли.

Теперь заявку сначала должен одобрить руководитель отделения, затем она уходит в комплаенс. В результате ее рассмотрение занимает от 7 до 10 дней. Это долго. Еще одна проблема заключается в том, что в этой нише продолжает работать только один банк, чей функционал не очень интересен клиентам, что делает это предложение не самым актуальным на рынке.

Тем не менее из-за ужесточения правил в других странах Таджикистан по-прежнему сохраняет за собой заметную долю на рынке удаленного оформления карт. По данным на сентябрь, в портфеле сервиса EasyPay.World на эту страну приходилось 25% всех заявок — это третье место после Беларуси и Киргизии.

Беларусь

Это нестандартный кейс, поскольку весной все банки страны попали под санкции, а белорусские карты Visa и Mastercard временно перестали работать за рубежом. Но затем под санкциями остались только государственные банки, а частные продолжили работать за рубежом без всяких ограничений. Местные «дочки» российских банков, попавшие под блокирующие санкции, также продолжили выпуск карт международных платежных систем.

Процедуры идентификации и онбординга сейчас возможны как по доверенности, так и посредством видеоинтервью. Поэтому летом Беларусь стала набирать популярность у сервисов и клиентов. К сентябрю страна заняла первое место в компании EasyPay.World по количеству заявок с долей в 35%.

Грузия

В Грузии раньше открывали счета по доверенности, но бумажной работы было много. Надо было перевести доверенность на грузинский язык, заверить ее у местного нотариуса, приложить перевод паспорта и других документов. Несмотря на такой сложный процесс, до августа россиянам открывали карты в Грузии, а затем те банки, которые работали в этом сегменте, закрыли удаленный онбординг.

Сегодня счет в грузинском банке, как правило, можно открыть только при личном присутствии. В индивидуальном порядке есть возможность открытия счета по доверенности, но количество таких доверенностей на одного человека ограничено двумя, и можно сказать, что эта история — не массовая.

В целом объем переводов из России в Грузию снижается. Одна из причин — ограничение на выдачу валюты, введенное Нацбанком Грузии: не более 2 тыс. долларов. В мае в страну пришло 313 млн долларов из России в виде переводов физлиц, в июле этот показатель снизился до 101 млн долларов.

Армения

С весны Армения стала одним из популярных направлений, карты здесь открывали массово. Если в июне на долю Армении приходилось порядка 15% дистанционно оформляемых карт, то уже в августе показатель возрос до 40%.

Постепенно из-за геополитических изменений банки стали тщательнее проверять входящие трансакции нерезидентов. Это можно объяснить тем, что кредитные учреждения начали купировать риск попасть под вторичные санкции ЕС и США. Как результат, у клиентов стали чаще запрашивать источники происхождения средств, а значит, параллельно ужесточился комплаенс-контроль при открытии новых счетов.

В сентябре доля заявок на открытие карт в этой стране в компании EasyPay.World сократилась до 5%. Сейчас Армения по-прежнему популярна, но процедура усложнилась, сроки выросли, а пакет документов, которые запрашиваются у клиентов, может различаться от кейса к кейсу. При подаче стандартного базового комплекта документов может последовать запрос от банка о предоставлении дополнительной информации.

Таиланд

Еще летом этот рынок казался достаточно перспективным из-за стабильности валюты и удаленности страны. Однако оказалось, что нерезидент может выпустить карту банка Таиланда только в местной валюте. Также необходимо при выпуске карты покупать страховку, которая стоит не меньше 300 долларов. Этот набор требований делает карту невыгодной, потому что страховка сильно завышает стоимость карты, а местная валюта не очень востребована.

Турция

Раньше в Турции работали три банка, которые готовы были оформлять карты и счета удаленно. Постепенно, когда турецкие банки начали приостанавливать сотрудничество с российской платежной системой «Мир», эти финансовые учреждения отказались и от удаленного онбординга россиян. Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 переведут в лиры, а также потребуют совершить стартовый платеж.

Сложности с выбором карты

В выигрышной ситуации остаются только те операторы, которые давно работают на рынке и знают локальные особенности. Они сотрудничают с банками, у которых хороший пул клиентов, потенциально интересный другим банкам. Бывают случаи, когда клиент хочет в определенном банке в определенной стране открыть карту. Если комплаенс такую заявку не пропускает, то клиенту предлагается выпустить карту в любом другом банке любой другой страны. Это можно сделать только за счет большого числа партнеров.

После открытия счета у клиентов возникают сложности со способами пополнения карты. Сегодня чаще всего такие карты пополняются или переводом через корреспондентские банковские счета из России, или переводом SWIFT из-за рубежа. В первом случае переводятся рубли, а затем они конвертируются в валюту карты. Объем трансакции в этом случае не ограничен. Сложности с переводом SWIFT могут возникать при переводах из России и зависят от банков-операторов, их уровня требований к потенциальным клиентам.

Также банк может запрашивать у клиента документы о происхождении средств. Бывает, банки блокируют счета с просьбой явиться в отделение, чтобы пояснить происхождение средств либо ответить на другие вопросы.

Каждый сервис имеет свои правила работы и способы поддержать клиентов. Некоторые предоставляют личного менеджера. Когда у клиента возникла проблема с банком, представитель по доверенности общается с сотрудниками финансового учреждения, запрашивает документы и снимает блокировку.

Карты также могут заблокировать по причине сомнительных трансакций и переводов. Тогда комплаенс банка вправе запросить источник происхождения средств. Этот вопрос можно решить удаленно, предоставив необходимые документы.

Банки.ру не проводил юридический аудит оператора EasyPay.World. Ссылки размещены для удобства в целях ознакомления пользователей и не являются рекомендацией к использованию. Банки.ру не несет ответственности за доступность ресурса, а также за предоставленную в настоящей статье информацию.