Какая средняя процентная ставка по вкладам в 2021 году
Низкий порог входа и гарантированный доход —причины, по которым банковские вклады пользуются популярностью в качестве инвестиционного инструмента. Но в последние годы ставки по ним снизились. Ждать ли оживления на рынке? О причинах явления и прогнозах на 2021-й расскажет наша статья.
Команда Райффайзен Банка
Базовая ставка по рублевым вкладам на март 2021 года
Минимальные процентные ставки определяет Центральный банк РФ. Показатель зависит от валюты, вида, срока вклада. Для самых востребованных рублевых депозитов учреждены следующие процентные ставки:
а) на срок от 3 до 6 месяцев — 4,073%;
б) от 6 до 12 месяцев — 4,784%;
в) свыше 1 года — 5,335%.
По сравнению с февралем доходность по всем видам вкладов, кроме длительных (тип в), снизилась.
Какие факторы влияют на размер процентной ставки по вкладам
Причины условно делят на внешние и внутренние. К внешним относят:
Макроэкономическая ситуация
Если экономика страны развивается, растет спрос на займы. Проценты по депозитам также становятся выше. В случае регресса кредитование населения снижается и уменьшаются ставки по вкладу.
Уровень инфляции
При росте цен на потребительские товары уменьшается покупательная способность денег. Если инфляция высокая и рубль нестабилен, банки предлагают вклады с высокими процентами и наоборот.
Денежно-кредитная политика государства
ЦБ РФ в зависимости от состояния экономики может смягчать или ужесточать монетарную политику, например снижать или повышать ключевую ставку. По ней ЦБ кредитует коммерческие банки. Чем показатель выше, тем больше финучреждения готовы платить клиентам за хранение депозитов. Напомним, ключевая ставка снижается с 2015 года с уровня 17.
Доступность ресурсов
Банки заимствуют деньги из разных источников, анализируя их стоимость: ЦБ, облигации, население. В 2014–2015-м, когда ставки Центробанка были высоки, кредитным организациям средства от вкладов физлиц обходились дешево.
Поэтому предлагались депозиты под 10–12% годовых. Итак, в части макроэкономических факторов банки формируют условия по счетам, опираясь, прежде всего, на ставку ЦБ и прогнозируемый уровень инфляции.
Однако в каждой финорганизации есть внутренние факторы, влияющие на доходность для клиента:
- Сроки вкладов. Чем они больше, тем выше профит.
- Метод начисления процентов. Вклады с капитализацией предусматривают ставку выше, чем депозиты с простыми процентами.
- Кредитная политика банка. Ставки конкретного банка зависят от его финансовых ресурсов, спроса клиентов, конкуренции.
Динамика изменения процентных ставок и прогноз на 2021 год
Вклады сгруппированы по срокам: до 1 года и свыше 1 года. Для сравнения указаны средневзвешенные ставки за 2016–2021 года.
Самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года
Декабрь минувшего года ознаменовался еще более динамичным ростом доходности депозитов для физлиц, чем в предшествующем ноябре. Естественно, не все игроки рынка одинаково повышали ставки. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал рейтинг наиболее доходных структур. Учитывая оцениваемый период, был выполнен анализ и более длительного периода. Так, определены самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. С выделением и лучших предложений декабря.
29.01.22, обновили 29.05.23 —> 4383 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Редакция Бробанк.ру
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль
ТОП-30 самых выгодных банков для вклада в IV квартале 2021 года
Рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок, зафиксированных в оцениваемом периоде. То есть в октябре-декабре 2021 года. Во внимание принимаются все продукты. Их пять. Сегментированы они по сроку действия договора.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 8,381 |
| 2 | ПАО КБ УБРиР | 8,287 |
| 3 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,271 |
| 4 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,170 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 8,169 |
| 6 | ПАО РОСБАНК | 8,168 |
| 7 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,111 |
| 8 | Банк ГПБ (АО) | 8,086 |
| 9 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,053 |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,030 |
| 11 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,949 |
| 12 | АО Россельхозбанк | 7,891 |
| 13 | ООО Экспобанк | 7,862 |
| 14 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,857 |
| 15 | ТКБ БАНК ПАО | 7,771 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 7,768 |
| 17 | ББР Банк (АО) | 7,669 |
| 18 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,659 |
| 19 | Таврический Банк (АО) | 7,612 |
| 20 | ПАО СКБ-банк | 7,602 |
| 21 | АО ОТП Банк | 7,531 |
| 22 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 7,463 |
| 23 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,444 |
| 24 | АО КБ Солидарность | 7,437 |
| 25 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 7,413 |
| 26 | АО ЮниКредит Банк | 7,383 |
| 27 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 7,377 |
| 28 | Банк Левобережный (ПАО) | 7,373 |
| 29 | АО МИнБанк | 7,369 |
| 30 | ПАО МТС-Банк | 7,367 |
Во внимание приняты 100 крупнейших по объему активов банков. Причем входящих в этот ТОП хотя бы в одном из оцениваемых периодов. Помимо этого, конкурировать за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года могли только те, кто предлагает не менее четырех вариантов депозитов по сроку действия договора. Соответствует этим условиям 74 игрока рынка.
Рейтинги по отдельным продуктам самых выгодных банков для вклада в IV квартале
Приоритеты кредитных организаций по сроку привлечения денег населения отличаются. По этой причине разнятся и самые выгодные предложения по указанному параметру. Учитывая, что именно он и сегментирует продукты в используемой для анализа форме отчетности 0409119, удается выделить игроков, которые более выгодны по определенным депозитам.
Как и в предшествующем случае, рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок. Естественно, в каждом из охватываемых месяцев банк обязан предлагать соответствующий вариант вклада. В связи с этим в некоторых случаях конкуренция меньше, чем за основной ТОП-30. Например, минимальная – в до востребования. Насчитывает 69 финансовых институтов. По этой причине отдельные рейтинги сокращены до 20 пунктов.
Естественно, участником каждого списка может стать любой конкурент, соответствующий вышеуказанному требованию. Несмотря на его вхождение в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. Либо отсутствие в этом списке. Можно сразу отметить, что встречаются случаи, когда кредитной организации нет в основном ТОП-30. В то же время она предлагает одну из наибольших средних ставок по отдельному продукту.
В некоторых случаях встречаются идентичные средние максимальные проценты. Эти ситуации можно разделить на два типа. Во-первых, по причине округления до тысячных долей. Во-вторых, полное совпадение. В таких ситуациях более высокое место занимает игрок рынка, который предлагает более выгодные условия в целом по всем продуктам.
До востребования
Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам находится на уровне 6,14% годовых. Это зафиксированный в октябре-декабре 2021 года показатель.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 8,676 |
| 2 | ПАО КБ УБРиР | 8,523 |
| 3 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,516 |
| 4 | АО ОТП Банк | 8,439 |
| 5 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,418 |
| 6 | Банк ГПБ (АО) | 8,366 |
| 7 | ПАО РОСБАНК | 8,299 |
| 8 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,189 |
| 9 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,158 |
| 10 | Таврический Банк (АО) | 8,123 |
| 11 | ПАО Промсвязьбанк | 8,000 |
| 12 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,780 |
| 13 | АО Почта Банк | 7,741 |
| 14 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 7,700 |
| 15 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 7,496 |
| 16 | ПАО Совкомбанк | 7,486 |
| 17 | ООО Экспобанк | 7,361 |
| 18 | АО Тинькофф Банк | 7,241 |
| 19 | АО Райффайзенбанк | 7,144 |
| 20 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,117 |
До 90 дней
Краткосрочные депозиты чуть более выгодней. Их средний уровень по всем оцениваемым структурам составляет6,615% годовых. Такой параметр получен по 71 конкуренту, которые могли попасть в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года при открытии договора на 90 суток.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,387 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,067 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 7,923 |
| 4 | АО Россельхозбанк | 7,897 |
| 5 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,800 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,793 |
| 7 | Банк Левобережный (ПАО) | 7,783 |
| 8 | ПАО СКБ-банк | 7,733 |
| 9 | ТКБ БАНК ПАО | 7,673 |
| 10 | АО СМП Банк | 7,583 |
| 11 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,577 |
| 12 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,570 |
| 13 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,559 |
| 14 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,553 |
| 15 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,531 |
| 16 | ПАО РОСБАНК | 7,503 |
| 17 | АО КБ Солидарность | 7,487 |
| 18 | АО Газэнергобанк | 7,450 |
| 19 | Банк ГПБ (АО) | 7,433 |
| 20 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 7,417 |
91-180 дней
При размещении денег физлицом на срок от трех месяцев до полугода средний уровень максимальных ставок в октябре-декабре прошлого года достиг 6,79% годовых. Такой показатель зафиксирован по 72 конкурентам, которые в каждом месяце предлагали подобный вариант депозита.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,183 |
| 2 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,967 |
| 3 | АО Россельхозбанк | 7,947 |
| 4 | ПАО РГС Банк | 7,920 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 7,883 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,851 |
| 7 | ТКБ БАНК ПАО | 7,786 |
| 8 | ПАО РОСБАНК | 7,757 |
| 9 | АО ЮниКредит Банк | 7,713 |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,684 |
| 11 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,680 |
| 12 | ООО Экспобанк | 7,631 |
| 13 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,625 |
| 14 | АО СМП Банк | 7,610 |
| 15 | ПАО СКБ-банк | 7,608 |
| 16 | АО КБ Солидарность | 7,586 |
| 17 | ПАО Промсвязьбанк | 7,567 |
| 18 | КБ Кубань Кредит ООО | 7,500 |
| 19 | АО МИнБанк | 7,473 |
| 20 | Банк ГПБ (АО) | 7,473 |
От 181 дня до года
Примечательно, что рассматриваемый вариант депозита предлагают все те же структуры, которые конкурировали за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года в целом. То есть 74 кредитные организации. Средний уровень продуктов от полугода до года – 7,535% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,904 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 8,881 |
| 3 | ПАО СКБ-банк | 8,833 |
| 4 | АО Газэнергобанк | 8,833 |
| 5 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,749 |
| 6 | ББР Банк (АО) | 8,600 |
| 7 | ПАО Совкомбанк | 8,583 |
| 8 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,575 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,533 |
| 10 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,482 |
| 11 | ПАО КБ УБРиР | 8,444 |
| 12 | ООО Экспобанк | 8,367 |
| 13 | Банк ГПБ (АО) | 8,287 |
| 14 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,267 |
| 15 | Банк ВБРР (АО) | 8,233 |
| 16 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,222 |
| 17 | ПАО РОСБАНК | 8,167 |
| 18 | АО Россельхозбанк | 8,163 |
| 19 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,125 |
| 20 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 8,104 |
Более года
Самый выгодный вариант размещения средств в кредитной организации – на срок более 12 месяцев. Естественно, если оценивать максимальные ставки в целом по рынку. Их средний уровень в IV квартале 2021 года превысил 8%. Точнее – 8,042% годовых. Это единственный продукт, достигший такого барьера.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 9,229 |
| 2 | ООО Экспобанк | 9,200 |
| 3 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,180 |
| 4 | ПАО РОСБАНК | 9,117 |
| 5 | ББР Банк (АО) | 9,056 |
| 6 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,044 |
| 7 | ПАО КБ Восточный | 9,044 |
| 8 | Банк ВТБ (ПАО) | 9,022 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 8,967 |
| 10 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 8,933 |
| 11 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,929 |
| 12 | Банк ГПБ (АО) | 8,870 |
| 13 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,867 |
| 14 | ПАО СКБ-банк | 8,833 |
| 15 | ПАО КБ УБРиР | 8,824 |
| 16 | АО ОТП Банк | 8,800 |
| 17 | ПАО МТС-Банк | 8,759 |
| 18 | АО Почта Банк | 8,750 |
| 19 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,698 |
| 20 | ПАО АКБ Приморье | 8,649 |
Самые выгодные банки для вклада в декабре 2021 года
Невзирая на то, что заключительный месяц входит в изначально оцениваемый период, для полноты данных сформирован рейтинг именно для декабря. По ноябрю и сентябрю данные публиковались ранее. Сразу можно отметить, что самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года и его последнего месяца отличаются. Даже лидеры – это разные кредитные организации.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РОСБАНК | 8,958 |
| 2 | ПАО Совкомбанк | 8,905 |
| 3 | ПАО РГС Банк | 8,868 |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,750 |
| 5 | Банк ГПБ (АО) | 8,720 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 8,643 |
| 7 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,629 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,602 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,538 |
| 10 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,536 |
| 11 | АО ОТП Банк | 8,530 |
| 12 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,511 |
| 13 | ББР Банк (АО) | 8,481 |
| 14 | ООО Экспобанк | 8,462 |
| 15 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,438 |
| 16 | АО Россельхозбанк | 8,398 |
| 17 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,375 |
| 18 | ТКБ БАНК ПАО | 8,299 |
| 19 | ПАО Промсвязьбанк | 8,289 |
| 20 | Банк Левобережный (ПАО) | 8,240 |
| 21 | АО МИнБанк | 8,198 |
| 22 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,190 |
| 23 | Таврический Банк (АО) | 8,136 |
| 24 | АО ЮниКредит Банк | 8,097 |
| 25 | ПАО МТС-Банк | 8,078 |
| 26 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,027 |
| 27 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 8,020 |
| 28 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,009 |
| 29 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 7,984 |
| 30 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 7,939 |
Рейтинги декабря 2021 года по отдельным продуктам
Важно отметить, что в рассматриваемом контексте изначально понятно, что часто будут встречаться одинаковые уровни максимальных ставок. В подобных ситуациях места распределены между игроками рынка по основному параметру. То есть средней наибольшей доходности по всей продуктовой линейке в декабре 2021 года.
До востребования
Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам в декабре составил 6,35% годовых. Месяцем ранее он был в пределах 6,289% годовых. Соответственно, положительная динамика составляет 0,97%.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РОСБАНК | 9,37 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 9,044 |
| 3 | ПАО РГС Банк | 9,0 |
| 4 | АО ОТП Банк | 9,0 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 8,86 |
| 6 | Таврический Банк (АО) | 8,839 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,839 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,712 |
| 9 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,45 |
| 10 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,42 |
| 11 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,41 |
| 12 | ББР Банк (АО) | 8,302 |
| 13 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,3 |
| 14 | ООО Экспобанк | 8,21 |
| 15 | ПАО Совкомбанк | 8,125 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 8,0 |
| 17 | АО АБ РОССИЯ | 8,0 |
| 18 | ПАО Сбербанк | 7,92 |
| 19 | ПАО МТС-Банк | 7,764 |
| 20 | Банк КУБ (АО) | 7,764 |
До 90 дней
Изменение депозитов сроком до трех месяцев существенно заметнее. Фактический прирост среднего уровня максимальных ставок составляет 0,824% годовых. Что соответствует динамике в 12,91%. В декабре параметр по всем оцениваемым игрокам рынка достиг 7,202% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,25 |
| 2 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,0 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 8,8 |
| 4 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,7 |
| 5 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,64 |
| 6 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 8,6 |
| 7 | АО Россельхозбанк | 8,5 |
| 8 | ТКБ БАНК ПАО | 8,4 |
| 9 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,35 |
| 10 | ПАО РОСБАНК | 8,3 |
| 11 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,3 |
| 12 | АО ЮниКредит Банк | 8,255 |
| 13 | АО СМП Банк | 8,25 |
| 14 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,25 |
| 15 | ПАО КБ УБРиР | 8,235 |
| 16 | АО МИнБанк | 8,2 |
| 17 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,15 |
| 18 | ПАО СКБ-банк | 8,1 |
| 19 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,02 |
| 20 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,015 |
91-180 дней
Положительная динамика вкладов от трех месяцев до полугода сопоставима с предшествующим вариантом. Составляет 10,06%. Фактический прирост – 0,673. За счет чего в декабре средний уровень максимальных ставок по оцениваемым продуктам всех анализируемых игроков рынка достиг 7,361% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 9,0 |
| 2 | АО СМП Банк | 8,429 |
| 3 | ПАО РОСБАНК | 8,42 |
| 4 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,42 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 8,4 |
| 6 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,4 |
| 7 | АО ЮниКредит Банк | 8,4 |
| 8 | АО Россельхозбанк | 8,37 |
| 9 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,34 |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,339 |
| 11 | ПАО КБ УБРиР | 8,319 |
| 12 | ПАО Промсвязьбанк | 8,3 |
| 13 | ТКБ БАНК ПАО | 8,298 |
| 14 | ПАО РГС Банк | 8,296 |
| 15 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,22 |
| 16 | ООО Экспобанк | 8,2 |
| 17 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,102 |
| 18 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,1 |
| 19 | Банк ГПБ (АО) | 8,027 |
| 20 | АО КБ Ситибанк | 8,007 |
От 181 дня до года
Более продолжительные депозиты стали выгоднее за месяц на те же 10%, что и сроком до полугода. Если говорить точнее, то положительная динамика составила 10,16%. Фактический рост ставок более заметный – 0,757% годовых. Тем самым в декабре средний уровень максимальной доходности депозитов составил 8,207.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,55 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 9,544 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 9,5 |
| 4 | ПАО СКБ-банк | 9,5 |
| 5 | АО Газэнергобанк | 9,5 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,47 |
| 7 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,43 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,407 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 9,4 |
| 10 | АО ОТП Банк | 9,15 |
| 11 | ПАО РОСБАНК | 9,0 |
| 12 | ББР Банк (АО) | 9,0 |
| 13 | АО МИнБанк | 9,0 |
| 14 | АО БКС Банк | 9,0 |
| 15 | Банк ГПБ (АО) | 8,927 |
| 16 | АО Тинькофф Банк | 8,839 |
| 17 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,8 |
| 18 | АО Дальневосточный банк | 8,8 |
| 19 | АО Почта Банк | 8,75 |
| 20 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,71 |
Более года
Сразу можно отметить примечательный факт – текущий рейтинг является единственным, в котором все представители достигли доходность депозитов в 9% годовых. Месяцем ранее ее смогли продемонстрировать 17 структур. Поэтому ожидаемо ставки здесь так же выросли – на 0,596% годовых. Положительная динамика – 7,42%. Зафиксированный в декабре средний уровень – 8,633.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО ОТП Банк | 9,75 |
| 2 | ББР Банк (АО) | 9,703 |
| 3 | ПАО РОСБАНК | 9,7 |
| 4 | ПАО Совкомбанк | 9,7 |
| 5 | ПАО РГС Банк | 9,7 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,68 |
| 7 | Банк ГПБ (АО) | 9,604 |
| 8 | Банк СОЮЗ (АО) | 9,576 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 9,5 |
| 10 | ООО Экспобанк | 9,5 |
| 11 | АО Почта Банк | 9,5 |
| 12 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 9,5 |
| 13 | ПАО МТС-Банк | 9,476 |
| 14 | ПАО КБ Центр-инвест | 9,402 |
| 15 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,387 |
| 16 | Банк ВТБ (ПАО) | 9,363 |
| 17 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,292 |
| 18 | ПАО АКБ Приморье | 9,258 |
| 19 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,25 |
| 20 | АО Банк ДОМ.РФ | 9,2 |
Тренд IV квартала 2021 года – повышение ставок по вкладам, но поддерживают его не все банки
В целом по рынку средний уровень максимальных ставок по вкладам физлиц в IV квартале 2021 года находится на уровне 7,022% годовых. Естественно, максимальный параметр зафиксирован в декабре – 7,571. С планомерным ростом в октябре и ноябре.
Если сравнивать данные декабря с предшествующим месяцем отчетному IV кварталу сентябрем, то прирост ставок составляет 1,434% годовых. Такое увеличение соответствует положительной динамике на уровне 23,33%. То есть доходность депозитов физлиц всего за квартал стала больше почти на четверть.
В то же время, как оказалось, не все кредитные организации увеличили рассматриваемый параметр за оцениваемый период. В одном случае зафиксирована обратная тенденция – уменьшение ставок. Правда, здесь есть два важных нюанса. Во-первых, сокращение незначительное. Фактическое – 0,134% годовых. В процентном эквиваленте – 2,3%. Во-вторых, финансовый институт проходит процедуру подготовки к поглощению своим акционером. То есть в скором времени будет закрыт, что исключает активную работу на рынке.
Если говорить об общих трендах, то вклады с большим сроком договора остаются более привлекательными по своей доходности. В то же время прослеживается сокращение скорости увеличения ставок по продуктам, например, более года. Они продемонстрировали наименьшую положительную динамику. Плюс, фактический рост почти самый минимальный, уступая только договорам до востребования. Это если говорить о последнем оцениваемом периоде – итогам декабря 2021 года.
При сопоставлении этого месяца с предшествующим ноябрем фиксируется уменьшение средних максимальных ставок сразу у пяти структур. В то же время в каждом случае в продуктовой линейке есть предложения с обратной динамикой. То есть некоторые депозиты сократили свою доходность, а другие – нарастили.
- Сайты банков;
- АО Эксперт РА — рэнкинг кредитных организаций по объему активов.
Самые выгодные банки для вклада октября 2021 года
Ставки по депозитам – динамичный показатель. Последние их тенденции – увеличение доходности. Естественно, не все структуры повышают ее одинаково. Некоторые, как показывает практика – и вовсе сокращают. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал рейтинг наиболее презентабельных вариантов размещения своих накоплений для физлиц, определив самые выгодные банки для вклада октября 2021 года. Список включает ТОП-30 кредитных организаций. Также выполнена оценка основного параметра в целом по рынку.
23.11.21, обновили 29.05.23 —> 1407 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Редакция Бробанк.ру
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль
ТОП-30 самых выгодных банков для открытия вклада по итогу октября 2021 года
Рейтинг опирается на максимальные ставки, предлагаемые той или иной структурой в оцениваемом периоде. Во внимание принимается вся продуктовая линейка, сегментированная по сроку. Итоговый показатель – среднее значение этих депозитов. Оценка охватывает ТОП-100 кредитных организаций по объему активов в октябре текущего года.
| Место | Банк | Средняя максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | ПАО КБ УБРиР | 7,935 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 7,867 |
| 3 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,804 |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК | 7,748 |
| 5 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,697 |
| 6 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,674 |
| 7 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,623 |
| 8 | ПАО Совкомбанк | 7,531 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 7,495 |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,489 |
| 11 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,488 |
| 12 | АО Россельхозбанк | 7,404 |
| 13 | Банк ГПБ (АО) | 7,369 |
| 14 | ПАО СКБ-банк | 7,335 |
| 15 | ПАО Промсвязьбанк | 7,259 |
| 16 | ТКБ БАНК ПАО | 7,194 |
| 17 | ООО Экспобанк | 7,152 |
| 18 | Таврический Банк (АО) | 7,089 |
| 19 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 6,959 |
| 20 | ПАО МТС-Банк | 6,920 |
| 21 | АО Газэнергобанк | 6,915 |
| 22 | АО КБ Солидарность | 6,906 |
| 23 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 6,888 |
| 24 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 6,878 |
| 25 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 6,858 |
| 26 | ПАО КБ Центр-инвест | 6,858 |
| 27 | АО СМП Банк | 6,846 |
| 28 | СДМ-Банк (ПАО) | 6,813 |
| 29 | КБ Кубань Кредит ООО | 6,800 |
| 30 | АО ЮниКредит Банк | 6,790 |
По итогу за попадание в самые выгодные банки для вклада октября 2021 года конкурировало 73 игрока рынка. Это кредитные организации, которые привлекают депозиты от физлиц, а также предлагают не менее четырех из пяти вариантов размещения средств по срокам.
Отдельно стоит отметить занимающие 25-ю и 26-ю строчки структуры. Основной параметр у них идентичен только при округлении до тысячных долей процентов. Если применить десятитысячные доли, то их параметры будут составлять 6,8582% и 6,8578% соответственно.
Банки, наиболее заметно увеличившие доходность вкладов в октябре 2021 года
Рейтинг включает 20 структур. Опирается на изменение средней максимальной доходности депозитов для физлиц в численном эквиваленте. Сопоставляются два соседствующих периода. Оцениваемый октябрь с сентябрем 2021 года. Конкуренция за попадание в ТОП включала 64 структуры. Это те, кто увеличил основной параметр, а также находился в сотне крупнейших представителей рынка в обоих месяцах.
| Место | Банк | Увеличение средней максимальной доходности (% годовых) |
| 1 | АО Банк Объединенный капитал | 1,808 |
| 2 | АО БАНК СНГБ | 1,123 |
| 3 | ПАО РОСБАНК | 1,015 |
| 4 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 0,877 |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО | 0,790 |
| 6 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 0,756 |
| 7 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 0,735 |
| 8 | ПАО Сбербанк | 0,731 |
| 9 | КБ Кубань Кредит ООО | 0,719 |
| 10 | ПАО РГС Банк | 0,672 |
| 11 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 0,670 |
| 12 | ПАО КБ УБРиР | 0,645 |
| 13 | АО Банк Финсервис | 0,638 |
| 14 | ПАО Промсвязьбанк | 0,619 |
| 15 | ПАО Банк ФК Открытие | 0,594 |
| 16 | Банк ВБРР (АО) | 0,593 |
| 17 | ПАО КБ Восточный | 0,580 |
| 18 | ПАО СКБ-банк | 0,545 |
| 19 | ПАО КБ Центр-инвест | 0,542 |
| 20 | ПАО МТС-Банк | 0,540 |
Важно отметить, что в текущий перечень могли войти не только самые выгодные банки для вклада октября 2021 года, но и любые другие конкуренты. Такой возможностью воспользовалось шесть игроков рынка. То есть это те кредитные организации, которые наиболее заметно нарастили доходность своих продуктов. В то же время недостаточно для вхождения в основной ТОП-30.
Рейтинги по отдельным продуктам
Основной параметр выведен на основе максимальной доходности пяти отдельных депозитов, разделенных по срокам. Четыре из них понятны. Отдельно стоит рассматривать продукт до востребования. В основном, в эту категорию входят накопительные счета. То есть с доступам к деньгам в любой момент, а также возможностью пополнения только по желанию клиента.
Как и в случае с ТОПом по приросту доходности, в текущие списки могут войти любые оцениваемые структуры, а не только самые выгодные банки для вклада октября 2021 года. Случаи участия игроков, не находящихся в основном ТОП-30, а также списке с лучшим приростом ставки, присутствуют. Причем не единичные. Встречаются в каждом отдельном перечне.
Каждый рейтинг насчитывает 20 пунктов. Иногда встречаются идентичные уровни доходности у двух конкурентов. В таком случае места между ними распределены по основному параметру. То есть более высокая позиция у того, кто располагает большей средней максимальной процентной ставкой по всей линейке предложений.
До востребования
| Место | Банк | Максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 8,082 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 8,027 |
| 3 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,018 |
| 4 | ПАО Промсвязьбанк | 8,0 |
| 5 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,871 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,843 |
| 7 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,788 |
| 8 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,763 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 7,763 |
| 10 | АО Почта Банк | 7,741 |
| 11 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,667 |
| 12 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 7,3 |
| 13 | АО ОТП Банк | 7,3 |
| 14 | Таврический Банк (АО) | 7,229 |
| 15 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 6,963 |
| 16 | АО Россельхозбанк | 6,739 |
| 17 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 6,697 |
| 18 | АО Райффайзенбанк | 6,697 |
| 19 | ПАО Совкомбанк | 6,667 |
| 20 | ПАО Банк ФК Открытие | 6,57 |
Сроком до 90 дней
| Место | Банк | Максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 7,9 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 7,9 |
| 3 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,7 |
| 4 | ПАО СКБ-банк | 7,4 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 7,39 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,344 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,301 |
| 8 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,29 |
| 9 | АО Газэнергобанк | 7,2 |
| 10 | АО СМП Банк | 7,2 |
| 11 | АО Россельхозбанк | 7,17 |
| 12 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,15 |
| 13 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,12 |
| 14 | ТКБ БАНК ПАО | 7,07 |
| 15 | Банк Левобережный (ПАО) | 7,05 |
| 16 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,0 |
| 17 | АО АБ РОССИЯ | 7,0 |
| 18 | АО ЮниКредит Банк | 6,919 |
| 19 | АО КБ Солидарность | 6,905 |
| 20 | ПАО Промсвязьбанк | 6,9 |
От 91 до 180 дней
| Место | Банк | Максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,0 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 7,508 |
| 3 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,5 |
| 4 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,5 |
| 5 | АО Банк Русский Стандарт | 7,5 |
| 6 | АО Россельхозбанк | 7,47 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,414 |
| 8 | ПАО КБ УБРиР | 7,41 |
| 9 | ПАО СКБ-банк | 7,275 |
| 10 | ПАО Совкомбанк | 7,25 |
| 11 | ООО Экспобанк | 7,24 |
| 12 | ТКБ БАНК ПАО | 7,21 |
| 13 | ПАО РОСБАНК | 7,2 |
| 14 | АО ЮниКредит Банк | 7,193 |
| 15 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,142 |
| 16 | АО СМП Банк | 7,1 |
| 17 | АО Газэнергобанк | 7,075 |
| 18 | АО КБ Солидарность | 7,052 |
| 19 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,02 |
| 20 | КБ Кубань Кредит ООО | 7,0 |
От 181 дня до года
| Место | Банк | Максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,506 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 8,5 |
| 3 | ПАО СКБ-банк | 8,5 |
| 4 | АО Газэнергобанк | 8,5 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 8,222 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,154 |
| 7 | ББР Банк (АО) | 8,0 |
| 8 | Банк ВБРР (АО) | 8,0 |
| 9 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,902 |
| 10 | ПАО Совкомбанк | 7,85 |
| 11 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,774 |
| 12 | ПАО МОСОБЛБАНК | 7,75 |
| 13 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,724 |
| 14 | АО Россельхозбанк | 7,72 |
| 15 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,714 |
| 16 | ООО Экспобанк | 7,7 |
| 17 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,656 |
| 18 | Банк КУБ (АО) | 7,577 |
| 19 | Таврический Банк (АО) | 7,51 |
| 20 | ТКБ БАНК ПАО | 7,502 |
Более года
| Место | Банк | Максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | ООО Экспобанк | 8,9 |
| 2 | ПАО КБ Восточный | 8,876 |
| 3 | ПАО КБ УБРиР | 8,854 |
| 4 | ПАО РГС Банк | 8,643 |
| 5 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,636 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,58 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,53 |
| 8 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,5 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 8,5 |
| 10 | ПАО РОСБАНК | 8,5 |
| 11 | ПАО СКБ-банк | 8,5 |
| 12 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,494 |
| 13 | ПАО МТС-Банк | 8,4 |
| 14 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,323 |
| 15 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 8,3 |
| 16 | ББР Банк (АО) | 8,279 |
| 17 | АО ОТП Банк | 8,2 |
| 18 | АО КБ Солидарность | 8,195 |
| 19 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 8,128 |
| 20 | Таврический Банк (АО) | 8,103 |
Тенденция октября – увеличение доходности вкладов, но в тренде не все банки
В целом по рынку максимальная доходность депозитов для физлиц в октябре относительно сентября 2021 года увеличилась. На текущий момент она достигла уровня в 6,506% годовых. Это на 0,360% годовых больше, чем месяцем ранее. То есть положительная динамика параметра составила 5,85%.
Наиболее заметный прирост фиксируется по продуктам, срок которых не превышает 90 дней. То есть краткосрочные депозиты. Они увеличили свою среднюю максимальную доходность на 0,442% годовых. Это изменение соответствует положительной динамике на уровне 7,75%.
Один из наименьших приростов у долгосрочных продуктов. Это ожидаемо. Ведь они и так располагают самой большой средней максимальной доходностью. В оцениваемом периоде она составила 7,43% годовых. Можно отметить, что ни один другой депозит не достиг, пока что, отметки в 7,0% годовых. До востребования и вовсе менее 6,0% годовых.
Невзирая на общие тенденции рынка, присутствуют игроки, которые наоборот сократили доходность своих депозитов. Один из них и вовсе входит в самые выгодные банки для вклада октября 2021 года. Причем их число заметное – 11% конкурирующих структур. Если говорить точнее – 8 кредитных организаций.
В то же время стоит отметить, что сокращение касается среднего максимального показателя по всей продуктовой линейке. Если оценивать каждый депозит отдельно, то лишь у двух нет ни единого случая повышения ставки. То есть у шести наблюдаются изменения и в меньшую, и в большую стороны, в зависимости от срока договора.
На ноябрь можно с уверенностью прогнозировать, что доходность вкладов для физлиц будет увеличиваться. Естественно, если оценивать рынок в целом. Такой прогноз основывается на двух факторах. Во-первых, продолжающееся увеличение ключевой ставки ЦБ РФ. На последней неделе октября она стала больше на 0,75%. Во-вторых, кредитные организации массово повышают доходность депозитов. О чем свидетельствуют новости на их ресурсах.
- Сайты банков;
- АО Эксперт РА — рейтинг кредитных организаций по объему активов в октябре.
ЦБ: средние ставки по розничным и корпоративным депозитам выросли в июне
Средние банковские ставки по розничным и корпоративным депозитам в рублях повысились в июне 2021 года по сравнению с маем, свидетельствует обновленная в понедельник инфографика ЦБ по депозитным ставкам.
Средневзвешенная ставка российских банков по вкладам физических лиц срочностью до года составила в июне 3,41%, что на 0,11 процентного пункта выше, чем в предыдущем месяце. Средняя ставка по депозитам физлиц на сроки больше года равнялась 4,76% (плюс 0,28 п. п. к маю).
По сравнению с июнем 2020 года средняя ставка по краткосрочным вкладам оказалась на 0,49 п. п. ниже, а по долгосрочным — выросла на символические 0,02 п. п.